7. Kết luận:
4.3.1 Tình hình cho vay các chương trình tín dụng ưu đãi trên địa bàn
bàn thị xã Ngã Bảy
* Giai đoạn 2011 – 2013
Qua bảng số liệu 4.5 dưới đây cho ta thấy dư nợ của chương trình cho vay hộ nghèo chiếm tỷ lệ lớn, khoảng hơn 40% tổng dư nợ. Ta thấy dư nợ của cho vay hộ nghèo qua các năm đều tăng, trong thời gian qua PGD đã tiến hành thu các khoản nợ đến hạn, các khoản nợ quá hạn ở hộ vay, đồng thời PGD cũng phối hợp với chính quyền địa phương, ban chỉ đạo xóa đói giảm nghèo địa phương cùng các tổ chức Hội, Đoàn thể địa phương tổ chức xem xét và cho vay thêm đối với những hộ nghèo chưa được vay, tổ chức giám sát vốn vay, tổ chức hợp bình xét hộ nghèo được vay vốn một cách công khai và chặt chẽ đúng đối tượng hộ nghèo theo quy định. Cụ thể như sau: Trong năm 2011 dư nợ chương trình cho vay hộ nghèo là 36.637 triệu đồng, trong đó nợ xấu là 1.629 triệu đồng (bao gồm nợ quá hạn và nợ khoanh) chiếm khoản chiếm khoản 4,4% dư nợ cho vay hộ nghèo. Sang năm 2012 dư nợ cho vay hộ nghèo là 38.545 triệu đồng, tăng 1.908 triệu đồng, tức 5,21% so với năm 2011. Khi đó nợ xấu chỉ còn 1.316 triệu đồng cũng giảm đáng kể so với năm 2011, giảm 313 triệu đồng. Bước sang năm 2013 dư nợ cho vay hộ nghèo là 42.778 triệu đồng tăng 4.233 triệu đồng, tương đương 10,98% so với năm 2012. Bên cạnh đó thì khoản nợ xấu của chương trình cho vay hộ nghèo cũng giảm mạnh, chỉ còn 969 triệu đồng giảm 347 triệu đồng so với năm 2012. Điều này chứng tỏ việc đầu tư cho vay hộ nghèo bằng nguồn vốn ưu đãi của Chính phủ ngày càng được mở rộng, dư nợ ngày càng tăng.
51
Bảng 4.5: Tình hình cho vay các chương trình tín dụng ưu đãi trên địa bàn thị xã Ngã Bảy giai đoạn 2011 – 2013
Đơn vị tính: Triệu đồng
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động tín dụng tại PGD thị xã Ngã Bảy, 2011, 2012, 2013
Dư nợ đứng vị trí thứ hai sau cho vay hộ nghèo là cho vay học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn. Qua bảng 4.5 cho ta thấy dư nợ cho vay học sinh sinh viên liên tục tăng qua các năm. Năm 2011 dư nợ cho vay HSSV là 15.548 triệu đồng, trong đó nợ xấu chiếm 110 triệu đồng. Sang năm 2012 dư nợ của cho vay HSSV là 17.580 triệu đồng, tăng 2.032 triệu đồng tương đương 13,07% so với năm 2011, khi đó nợ xấu cũng giảm đáng kể, chỉ còn 69 triệu đồng. Bước sang năm 2013 dư nợ là 18.916 triệu đồng, tăng 1.336 triệu đồng, tương đương 7,6%. Dư nợ cho vay HSSV tăng nhẹ hơn so với năm 2012, bên cạnh đó nợ xấu lại tăng lên 106 triệu đồng, chiếm tỷ lệ cao trong dư nợ chương trình cho vay HSSV. Dư nợ cho vay chương trình nước sạch vệ sinh môi trường nông thôn cũng tăng lên hằng năm và không có tỷ lệ nợ xấu. Năm 2011 dư nợ 7.979 triệu đồng, sang năm 2012 là 10.778 triệu đồng tăng 2.799 triệu đồng tương đương 35,08% so với năm 2011. Bước sang năm 2013 dư nợ 13.276 triệu đồng, tăng 2.498 triệu đồng, tức 23,18% so với năm 2012.
Chương trình cho vay GQVL cũng được Chính phủ quan tâm, dư nợ có sự biến động nhẹ hàng năm, tỷ lệ nợ xấu giảm dần. Năm 2011 dư nợ cho vay GQVL là 5.411 triệu đồng, trong đó nợ xấu chiếm 185 triệu đồng. Năm 2012 dư nợ 5.507 triệu đồng, trong đó nợ xấu là 112 triệu đồng, dư nợ tăng 96 triệu đồng so với năm 2011. Sang năm 2013 dư nợ 5.495 triệu đồng, trong đó nợ
Chương trình cho vay
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Dư nợ Nợ xấu Dư nợ Nợ xấu Dư nợ Nợ xấu - Hộ nghèo 36.637 1.629 38.545 1.316 42.778 969 - HSSV 15.548 110 17.580 69 18.916 106 - GQVL 5.411 185 5.507 112 5.495 92 - XKLĐ 550 317 431 394 339 339 - Trả chậm nhà ở 0 0 0 0 3.080 0 - NSVSMT&NT 7.979 0 10.778 0 13.276 0 - Nhà ở QĐ 167 1.536 0 2.272 0 2.272 0 - SXKD vùng KK 9.393 62 10.394 62 10.394 92 - Hộ cận nghèo 0 0 0 0 4.135 0 - Cho vay khác 1.021 0 976 0 868 0 Tổng cộng 78.075 2.303 86.483 1.953 101.553 1.598
52
xấu 92 triệu đồng, dư nợ giảm 12 triệu đồng so với năm 2012. Trong giai đoạn này thì PGD tăng cường thu các khoản nợ đến hạn và các khoản nợ quá hạn, tiếp tục giải ngân nhưng còn hạn chế do nguồn vốn của Trung ương còn hạn chế, chỉ tập trung vào vấn đề cấp thiết nhất là xóa đói giảm nghèo và HSSV.
Chương trình cho vay xuất khẩu lao động có thời hạn ở nước ngoài không có phát sinh cho vay từ năm 2011 – 2013, khoản dư nợ của chương trình này là do dư nợ của những năm trước. PGD cũng tăng cường thu hồi các khoản nợ này vì đa số các khoản nợ này đã đến hạn hoặc quá hạn. Cụ thể năm 2011 dư nợ 550 triệu đồng, trong đó 317 triệu đồng là nợ xấu. Năm 2012 dư nợ 431 triệu đồng, trong đó 394 triệu đồng nợ xấu, dư nợ giảm 119 triệu đồng so với năm 2011. Sang năm 2013 dư nợ 339 triệu đồng và đã chuyển toàn bộ sang nợ xấu. Chương trình cho vay trả chậm nhà ở vượt lũ vùng ĐBSCL được triển khai năm 2012 và chương trình cho vay hộ cận nghèo được Chính phủ triển khai thực hiện năm 2013 với dư nợ tương đối lớn. Dư nợ chương trình cho vay trả chậm nhà ở vượt lũ là 3.080 triệu đồng. Dư nợ cho vay hộ cận nghèo là 4.135 triệu đồng. Dư nợ chương trình cho vay hộ gia sản xuất kinh doanh vùng khó khăn có sự biến động nhẹ. Cụ thể dư nợ năm 2011 là 9.393 triệu đồng, trong đó nợ xấu là 62 triệu đồng. Dư nợ năm 2012 và năm 2013 là 10.394 triệu đồng, tăng 1.001 triệu đồng so với năm 2011. Trong đó nợ xấu năm 2013 là 92 triệu đồng tăng 30 triệu đồng so với năm 2012.
Các chương trình cho vay khác bao gồm chương trình: Cho vay dân tộc thiểu số đặc biệt khó khăn, cho vay dân tộc thiểu số nghèo ĐBSCL, cho vay thương nhân vùng khó khăn và cho vay chuộc sổ. Các chương trình này đều không có phát sinh cho vay từ năm 2011-2013 ngoại trừ cho vay chuộc sổ phát sinh năm 2011, dư nợ là 160 triệu đồng. Các khoản cho vay này đều là cho vay trung hạn và không có nợ xấu. Doanh số thu nợ của các chương trình này tăng nên làm dư nợ giảm dần từ năm 2011 – 2013.
Nguồn vốn cho vay của NHCSXH đã giúp cho các hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác trên địa bàn thị xã Ngã Bảy tạo được công ăn, việc làm, trang trãi chi phí học tập, tăng thu nhập làm hạn chế tình trạng cho vay nặng lãi, đã góp phần tích cực thực hiện mục tiêu xóa đói giảm nghèo.
53
* Giai đoạn 6 tháng đầu năm 2013 và 2014
Bảng 4.6: Tình hình cho vay các chương trình tín dụng ưu đãi tại PGD NHCSXH thị xã Ngã Bảy 6 tháng đầu năm 2013 và 2014
Đơn vị tính: Triệu đồng Chương trình cho vay 6 tháng/ 2013 6 tháng/2014 Chênh lệch 6/2014 - 6/2013 Dư nợ Nợ xấu Dư nợ Nợ xấu Số tiền % - Hộ nghèo 42.186 1.132 41.894 752 (292) (0,69) - HSSV 18.411 61 19.405 91 994 5,40 - GQVL 4.396 71 5.065 41 669 15,22 - XKLĐ 383 383 313 313 (70) (18,28) -Trả chậm nhà ở 396 0 4.312 0 3.916 988,89 - NSVSMT NT 11.285 0 13.938 0 2.653 23,51 - Nhà ở QĐ 167 2.272 0 2.264 0 (8) (0,35) -SXKD vùng kk 9.103 92 10.328 77 1.225 13,46 - Hộ cận nghèo 1.860 0 10.119 0 8.259 444,03 - Cho vay khác 607 0 825 0 218 35,91 Tổng cộng 90.899 1.739 108.463 1.274 17.564 19,32
Nguồn: Báo cáo kết quả tín dụng tại PGD, 6 tháng/2013, 6 tháng/2014
Qua bảng số liệu 4.6 cho ta thấy dư của các chương trình tín dụng ở 6 tháng đầu năm 2013 và 6 tháng 2014 có nhiều biến động cụ thể như sau:
Dư nợ chương trình cho vay hộ nghèo 6 tháng/2013 là 42.186 triệu đồng, trong đó nợ xấu chiếm 1.132 triệu đồng. Trong khi 6 tháng/2014 dư nợ là 41.894 triệu đồng, trong đó nợ xấu chỉ còn 752 triệu đồng. Dư nợ 6 tháng/2014 giảm 292 triệu đồng so với 6 tháng cùng kỳ năm 2013, bên cạnh đó thì tỷ lệ nợ xấu cũng giảm. Dư nợ của cho vay hộ nghèo giảm và nợ xấu giảm 6 tháng/2014 là do giai đoạn này PGD tăng cường công tác thu các khoản nợ đến hạn, nợ quá hạn và chưa giải ngân cho đợt 6 tháng cuối năm 2014. Dư nợ cho vay chương trình HSSV, chương trình GQVL, ở 6 tháng/2014 tăng so với năm 2013 cụ thể: Dư nợ chương trình HSSV tăng 994 triệu đồng so với 6 tháng/2013, bên cạnh đó thì dư nợ của chương trình GQVL cũng tăng 669 triệu đồng. Tỷ lệ nợ xấu của chương trình HSSV tăng 30 triệu đồng trong khi chương trình GQVL giảm 30 triệu đồng.
Chương trình cho vay trả chậm nhà ở vượt vùng ĐBSCL, chương trình nước sạch vệ sinh môi trường nông thôn, chương trình cho vay hộ cận nghèo có dư nợ 6 tháng/2014 tăng cao so với 6 tháng/2013 và không có nợ xấu, cụ
54
thể: Dư nợ chương trình cho vay trả chậm nhà ở vượt vùng ĐBSCL là 4.312 triệu đồng, tăng 3.916 triệu đồng so với 6 tháng/2013. Đây là chương trình được triển khai năm 2012 nhưng đến năm 2013 PGD mới thực hiện cho vay nhưng số lượng còn hạn chế, đến những tháng đầu năm 2014 thì được triển khai rộng rãi làm dư nợ tăng mạnh. Chương trình nước sạch vệ sinh môi trường nông thôn có dư nợ là 13.938 triệu đồng tăng 2.653 triệu đồng so với 6 tháng/2013. Chương trình cho vay hộ cận nghèo là một chương trình mới được triển khai cho vay vào năm 2013 nên dư nợ 6 tháng/2013 chỉ đạt 1.860 triệu đồng, đến 6 tháng/2014 con số này đã lên đến 10.119 triệu đồng, tăng 8.259 triệu đồng so với 6 tháng/2013.
Chương trình cho vay xuất khẩu lao động có thời hạn ở nước ngoài không có phát sinh cho vay ở năm 2013 và 6 tháng đầu năm 2014. Dư nợ của chương trình này toàn bộ là nợ xấu. Do khoản nợ này đều quá hạn và PGD đang trong quá trình thu vốn nên đã làm giảm dư nợ còn 313 triệu đồng ở 6 tháng/2014, giảm 70 triệu đồng so với 6 tháng đầu năm 2013, điều này có nghĩa nợ xấu cũng giảm một khoản tương tự. Chương trình cho vay nhà ở hộ nghèo theo Quyết định 167 của chính phủ và chương trình cho vay sản xuất kinh doanh vùng khó khăn có dư nợ ở 6 tháng/2014 giảm so với 6 tháng/2013.Cụ thể, chương trình cho vay nhà ở hộ nghèo theo Quyết định 167 có dư nợ là 2.264 triệu đồng, giảm 8 triệu đồng và không có nợ xấu. Chương trình cho vay sản xuất kinh doanh vùng khó khăn có dư nợ là 10.328 triệu đồng, tăng 1.225 triệu đồng so với 6 tháng/2013, bên cạnh đó nợ xấu cũng giảm so với 6 tháng/2013.
Chương trình cho vay khác bao gồm: Cho vay DTTS đặc biệt khó khăn, cho vay dân tộc thiểu số nghèo ĐBSCL, cho vay thương nhân vùng khó khăn và cho vay chuộc sổ có dư nợ tăng nhẹ 218 triệu đồng so với 6 tháng/2013 là do phát sinh cho vay chương trình chuộc sổ ở 6 tháng/2014.
Nhìn chung tổng dư nợ các chương trình cho vay bằng nguồn vốn ưu đãi của Chính phủ đều tăng và tỷ lệ nợ xấu giảm. Cho thấy việc cho vay, xử lý nợ, thu hồi nợ đến hạn, nợ quá hạn của PGD NHCSXH thị xã Ngã Bảy đang triển khai tích cực, kịp thời. Đáp ứng được nhu cầu thiết yếu về nhà cho những hộ gia đình sống trong khu vực lũ, tạo điều kiện để các hộ cận nghèo mở rộng sản xuất kinh doanh tăng thu nhập gia đình, bên cạnh đó cũng góp phần giữ gìn vệ sinh và cảnh quan, nước sạch cho thị xã Ngã Bảy – khu đô thị loại IV của của Hậu Giang và là nơi đi đầu được công nhận đầu tiên về xây dựng nông thôn mới khu vực ĐBSCL, đẩy mạnh công tác xóa đói giảm nghèo của địa phương.
55
