- Đối với khách hàng là pháp nhân, tổ chức kinh tế vay vốn có quyết định giải thể hoặc phá sản theo quy định của pháp luật mà không còn pháp nhân, không còn vốn , tà
3.1.4.2. Phương thức cho vay trực tiếp
Cho vay trực tiếp là việc NHCSXH trực tiếp thực hiện tất cả các nghiệp vụ với khách hàng vay vốn.Vì thế cán bộ cho vay phải hiểu biết phương pháp thẩm định các dự án vay vốn của khách hàng để tham mưu cho cấp có thẩm quyền quyết định cho vay nhằm hạn chế thấp nhất mức rủi ro.
*. Quy trình cho vay:
Hình 3.3- SƠ ĐỒ QUY TRÌNH CHO VAY TRỰC TIẾP
Nguồn: NHCSXH Việt Nam
Bước 1. Khách hàng lập dự án hoặc phương án vay vốn trình UBND cấp xã nơi thực hiện dự án để xác nhận. (Riêng cho vay đối với HSSV có hoàn cảnh khó khăn mồ côi cha và mẹ, Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án vay vốn được trình nhà trường để xác nhận).
Người vay vốn UBND cấp xã
NHCSXH (1) (1)
(3) (2)
Bước 2. Cán bộ Tín dụng được phân công trực tiếp thẩm định dự án, phương án. Việc thẩm định được thực hiện theo phương pháp “thẩm định tín dụng DN nhỏ”. Trường hợp không cho vay, NHCSXH phải lập thông báo gửi người vay, nội dung thông báo ghi rõ lý do từ chối cho vay.
Bước 3. NHCSXH hướng dẫn khách hàng lập Hợp đồng bảo đảm tiền vay và hợp đồng tín dụng để giải ngân. P2F
1
*. Điều kiện đối với các thành phần tham gia trong quy trình vay vốn:
+ Đối với Khách hàng vay vốn: Dự án vay vốn phải chứng minh được mục đích vay vốn, hiệu quả sử dụng vốn vay và phải có đầy đủ hồ sơ có liên quan theo quy định của NHCSXH.
+ Đối với UBND cấp xã: Việc xác nhận Dự án vay vốn của khách hàng phải đảm bảo đúng quy định.
+ Đối với NHCSXH: quy trình xét duyệt cho vay được thực hiện theo nguyên tắc bảo đảm tính độc lập và phân định rõ trách nhiệm cá nhân, trách nhiệm giữa khâu thẩm định và quyết định cho vay.
Hiện nay, hệ thống NHCSXH chủ yếu thực hiện phương pháp cho vay ủy thác qua các tổ chức Chính trị - xã hội, tỷ trọng cho vay ở phương thức này chiếm trên 95% số món vay của NHCSXH.
