b. Đảm bảo đối nhân
4.1.2.1 Tiền gửi tiết kiệm từ khách hàng
Trong cơ cấu vốn huy động thì tiền gửi của khách hàng khá cao và có tỷ trọng tăng dần qua các năm, đặc biệt tăng mạnh vào năm 2008. Cụ thể năm 2008 là 1.298 tỷ đồng, tăng 969 tỷđồng, hay tăng 294,93% so với năm 2007. Đồng thời nó cũng chiếm tỷ trọng rất cao 90,77% trong tổng nguồn vốn huy động năm 2008.. Năm 2009 lượng tiền gửi của khách hàng giảm mạnh và chỉ đạt 677 tỷ đồng, giảm 621 tỷ đồng so với năm 2008, tương đương giảm 47,84% và chỉ còn chiếm 47,8% trong tổng nguồn vốn huy động. Tuy nhiên, kết quả 6 tháng đầu năm 2010 khả quan hơn, tổng vốn huy động lên đến 789 tỷ đồng, tăng 444 tỷ đồng hay tăng 125,54% so với cùng kỳ năm 2009. Cụ thể như sau:
- Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Đặc điểm của loại tiền gửi này là có lãi suất cao hơn tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn qua 3 năm có tăng nhưng không ổn định. Cụ thể năm 2007 là 314 tỷđồng, năm 2008 là 1.297 tỷ đồng, tăng 983 tỷ đồng hay tăng 313,06% so với năm 2007. Nguyên nhân là do năm 2008 nền kinh tế thế giới diễn biến nhiều phức tạp, khó lường, đặc biệt là diễn biến bất thường của cuộc khủng hoảng tài chính bắt nguồn từ Mỹ, lan rộng ra toàn cầu làm kinh tế thế giới suy giảm mạnh, thị trường chứng khoán giảm mạnh và rớt giá liên tục, thị trường bất động sản thì trầm lắng, thị trường ngoại hối tiềm ẩn nhiều rủi ro vì vậy gửi tiền vào ngân hàng là một lựa chọn an toàn cho nhà đầu. Đến năm 2009 doanh số huy động đạt 650 tỷ đồng, giảm 634 tỷđồng, tức giảm 49,3% về số tương đối so với năm 2008. Nguyên nhân là do trong năm 2009 để khắc phục hậu quả của cuộc suy thoái kinh tế và kích thích nền kinh tế phát triển, kiềm chế lạm phát Ngân hàng nhà nước đưa ra chính sách thắt chặt tiền tệ, lãi suất cơ bản chỉ duy trì ở mức 7% nên các ngân hàng gặp rất nhiều khó khăn để huy động vốn vì lãi suất không hấp dẫn khách hàng. Trong khi đó giá vàng trong nước không ngừng tăng lên theo giá vàng thế giới nên một số khách hàng chuyển sang đầu tư vàng, vì vậy làm cho nguồn vốn huy động của ngân hàng giảm mạnh. Tuy nhiên, đến năm 2010 tiền gửi tiết kiệm của khách hàng tăng lên đáng kể, đến tháng 6/2010 là 710 tỷđồng cao hơn so với cùng kỳ năm 2009 là 373 tỷ đồng, tương tương tăng 110,68%. Có được kết quả này là nhờ chiến lược huy động vốn của Ngân hàng linh hoạt, phù hợp với từng giai đoạn kèm
theo nhiều chương trình khuyến mãi với lãi suất hấp dẫn. Bên cạnh đó, Ngân hàng cũng khai trương 3 chi nhánh mới tại TP.Hồ Chí Minh, Đồng Tháp và TP. Cần Thơđể mở rộng quy mô kinh doanh.
- Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Nhìn chung tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn tăng giảm không đều qua 3 năm. Loại tiền gửi này chiếm tỷ trọng không đáng kể trong vốn huy động từ dân cư. Năm 2007 là 15 tỷđồng, năm 2008 là 11 tỷđồng, giảm 4 tỷđồng hay giảm 26,67% về số tương đối so với năm 2007. Năm 2009 là 38 tỷđồng, tăng 27 tỷ đồng tức là tăng 245,45% về số tương đối so với năm 2008. Đến quý II/2010 là 79 tỷ đồng, tăng 62 tỷ đồng hay tăng 364,71% so với cùng kỳ năm 2008. Nguyên nhân là do lãi suất ngân hàng thấp trong khi đó giá vàng lại tăng liên tục. Vì vậy, người dân gửi tiền vào loại tiết kiệm không kỳ hạn này chủ yếu trong thời gian ngắn sẽ rút ra sử dụng với mục đích đã định trước nhưng chưa thực hiện được.
Hiện nay lượng tiền nhàn rỗi ở vùng nông thôn khá lớn do người dân ở đây đã biết áp dụng những tiến bộ khoa học vào trong sản xuất dẫn đến tăng năng suất và từ đó thu nhập của người dân cũng tăng cao. Ngân hàng hoạt động rất hiệu quả tạo được niềm tin đối với khách hàng, cùng với sự hướng dẫn tận tình của cán bộ Ngân hàng nên việc huy động tiền gửi của người dân cũng rất thuận lợi. Tuy nhiên, cũng còn phần lớn hộ làm ăn khá giả còn e ngại và chưa từng làm quen với việc gửi tiền vào Ngân hàng nhất là với số tiền còn ít và nhỏ lẻ, họ chưa thấy được lợi ích từ việc gửi tiền mà thường họ cất giữ tiền bằng cách mua vàng. Vì vậy Ngân hàng cần quan tâm hơn nữa nguồn vốn huy động từ nông thôn, đây là thị trường có tiềm năng lớn mà Ngân hàng cần khai thác trong thời gian tới.