3.2.1 Sơ lược về huyện Mang Thít
Huyện Mang Thít chính thức thành lập từ tháng 04 năm 1992 trên cơ sở tách ra từ huyện Long Hồ. Đến nay, huyện có 12 xã và 1 thị trấn.
31
Về vị trí địa lý, từ trung tâm huyện cách thành phố Vĩnh Long 25km; phía Bắc giáp huyện Chợ Lách - Bến Tre, phía đông giáp huyện Vũng Liêm, phía Nam giáp huyện Tam Bình, phía Tây giáp huyện Long Hồ. Là một huyện vùng xa của tỉnh Vĩnh Long, phần lớn dân số sống bằng sản xuất nông nghiệp với diện tích tự nhiên là 15.769 ha, trong đó diện tích đất nông nghiệp là 12.032 ha.
Mang Thít với nền kinh tế nông nghiệp là chính, chủ yếu là trồng trọt và chăn nuôi. Tuy nhiên ngành tiểu thu công nghiệp cũng phát triển mạnh ở huyện. Với nguồn đất sét dồi dào, đặc biệt là nghề gốm ở Mang Thít có màu sắc đặc trưng, mẫu mã đa dạng từ đơn giản đến tinh xảo hấp dẫn người tiêu dùng trong và ngoài nước. Hiện nay, gốm mỹ nghệ đã có mặt trên thị trường thế giới, đặc biệt là các nước Á - Âu. Ngoài ra còn có các mặt hàng thủ công mỹ nghệ, gia công xuất khẩu khác: mây tre, dệt chiếu, đan lát, đan lục bình. Ngoài ra, do đặc thù điều kiện tự nhiên, huyện được bao bọc bởi 2 con sông lớn là sông Cổ Chiên (một nhánh của sông Tiền) và sông Mang Thít và quốc lộ 53, tạo điều kiện thuận lợi cho việc giao lưu hàng hóa cả đường thủy lẫn đường bộ với các tỉnh trong khu vực, với vị trí sông ngồi chằng chịt tạo điều kiện thuận lợi cho ngành nuôi trồng thủy sản phát triển.
3.2.2 Sơ lược về NHNo&PTNT chi nhánh huyện Mang Thít
Là chi nhánh cấp 3 của NHNo&PTNT tỉnh Vĩnh Long, có trụ sở được đặt tại khóm 1 - Thị trấn Cái Nhum - Huyện Mang Thít - Tỉnh Vĩnh Long. NHNo&PTNT huyện Mang Thít ra đời trong hoàn cảnh hết sức khó khăn, thiếu thốn và lạc hậu về cơ sở vật chất. Vì thế hoạt động của Ngân hàng gặp không ít trở ngại và khó khăn, nhưng Ngân hàng vẫn luôn bám sát định hướng phát triển của địa phương. Ngân hàng ra đời có ý nghĩa hết sức quan trọng đối với người dân tại địa phương.
Trải qua hơn 10 năm xây dựng và đổi mới NHNo&PTNT huyện Mang Thít đã không ngừng phấn đấu vươn lên và từng bước khẳng định mình trong ngành, chứng tỏ mình là chỗ dựa vững chắc và đáng tin cậy cho khách hàng. Hơn nữa, Ngân hàng luôn lấy chữ tín làm phương châm cho mọi hoạt động nên được đông đảo khách hàng ủng hộ. Kết quả đó cũng chính là sự nổ lực của toàn thể cán bộ công nhân viên của Ngân hàng. Nhưng đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt của thị trường, của các Ngân hàng khác trên địa bàn, cùng với sự biến động không ngừng của nền kinh tế vì vậy đòi hỏi Ngân hàng phải luôn không ngừng đổi mới các hoạt động kinh doanh dịch vụ để thích ứng với nền kinh tế thị trường.
32
3.2.3 Cơ cấu tổ chức và quản lý 3.2.3.1 Cơ cấu tổ chức 3.2.3.1 Cơ cấu tổ chức
Trên cơ sở hoàn thiện hệ thống quản lý cũng như đội ngũ nhân viên, hiện nay, NHNo&PTNT huyện Mang Thít đã xây dựng được 4 chi nhánh cấp 4 trực thuộc huyện, để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của nền kinh tế, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong giao dịch bên cạnh các phòng ban trực thuộc. Cụ thể:
Hình 3.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức
3.2.3.2 Chức năng, nhiệm vụ các phòng ban
Giám đốc
- Trực tiếp điều hành và thực hiện các nhiệm vụ của chi nhánh theo quy định của luật các tổ chức tín dụng.
- Thực hiện nhiệm vụ quyền hạn của mình theo phân cấp, ủy quyền của Tổng Giám Đốc Ngân hàng Nông Nghiệp; chịu trách nhiệm trước pháp luật, Tổng Giám Đốc Ngân hàng Nông Nghiệp, Giám Đốc chi nhánh NHNo&PTNT cấp trên về các quyết định của mình.
PHÓ GIÁM ĐỐC
PHÒNG
KẾ TOÁN – NGÂN QUỸ
PGD BÌNH PHƯỚC PGD AN PHƯỚC PGD MỸ AN PGD HÒA MỸ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÒNG TÍN DỤNG
33
- Đề nghị các vấn đề liên quan đến tổ chức, cán bộ, đào tạo và nghiệp vụ kinh doanh lên Giám Đốc chi nhánh NHNo&PTNT cấp tỉnh, thành phố, xem xét và quyết định theo phân cấp ủy quyền của Tổng Giám Đốc NHNo.
- Thực hiện cơ chế lãi suất, tỷ lệ hoa hồng, lệ phí và tiền thưởng, tiền phạt áp dụng từng thời kỳ cho khách hàng trong giới hạn trần lãi suất do NHNo quy định, NHNo hướng dẫn thực hiện trên địa bàn.
- Tổ chức việc hạch toán kinh tế, phân phối tiền lương, thưởng và phúc lợi khác đến người lao động theo kết quả kinh doanh, phù hợp với chế độ khoán tài chính và quy định khác của NHNo.
- Chấp hành chế độ giao ban thường xuyên tại chi nhánh và trên địa bàn hoạt động, báo cáo định kỳ, đột xuất các hoạt động của chi nhánh lên chi nhánh NHNo&PTNT cấp trên theo quy định.
- Phân công Phó Giám Đốc tham dự các cuộc họp trong, ngoài ngành có liên quan trực tiếp đến hoạt động của chi nhánh NHNo&PTNT; Khi Giám Đốc đi vắng trên một ngày nhất thiết phải ủy quyền bằng văn bản cho một Phó Giám Đốc, điều hành công việc chung.
Phó giám đốc
- Được thay mặt Giám Đốc điều hành một số công việc khi Giám Đốc vắng mặt (theo văn bản ủy quyền của Giám Đốc) và báo cáo lại kết quả công việc khi Giám Đốc có mặt tại đơn vị.
- Giúp Giám Đốc chỉ đạo điều hành một số nghiệp vụ do Giám Đốc phân công, phụ trách và chịu trách nhiệm trước Giám đốc về các Quyết định của mình.
- Bàn bạc và tham gia ý kiến với Giám Đốc trong việc thực hiện các nghiệp vụ của Ngân hàng theo nguyên tắc tập trung dân chủ và chế độ thủ trưởng.
Phòng tín dụng
Các giao dịch viên phòng tín dụng có nhiệm vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng, nhận đơn xin vay, lập và kiểm soát hồ sơ trình lên Giám Đốc xét duyệt, trực tiếp kiểm tra, giám sát quá trình sử dụng vốn của khách hàng. Đôn đốc thu nợ gốc, lãi khi nợ đến hạn. Quản lý hồ sơ khách hàng, giao dịch với khách hàng thực hiện nhiệm vụ cho vay, thu nợ, chuyển nợ quá hạn. Thống kê phân tích thông tin, tổng hợp số liệu từ đó đề xướng chiến lược xây dựng chiến lược kế hoạch kinh doanh của toàn chi nhánh.
34
Phòng Kế toán – Ngân quỹ
- Trực tiếp hoạch toán kế toán, hoạch toán thông kê và thanh toán theo quy định của Ngân hàng cấp trên.
- Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu, chi, tài chính, quỹ tiền lương.
- Quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dùng theo quy định.
- Tổng hợp, thống kê và lưu trữ số liệu, hồ sơ tài liệu về hạch toán, kế toán quyết toán, các báo cáo theo quy định và thông tin liên quan đến hoạt động của chi nhánh.
- Thực hiện các khoản nộp ngân sách nhà nước theo luật định.
- Trực tiếp thực hiện nhiệm vụ giao dịch với khách hàng (từ khâu tiếp xúc, tiếp nhận yêu cầu sừ dụng dịch vụ Ngân hàng của khách hàng, hướng dẫn thủ tục giao dịch, mở tài khoản, gửi tiền rút tiền,…) tiếp thị giới thiệu sản phẩm dịch vụ Ngân hàng. Giải đáp thắc mắc cho khách hàng về quy định, quy trình dịch vụ của Ngân hàng. Đề xuất cải tiến quy trình giao dịch, phục vụ khách hàng; xây dựng kế hoạch tiếp thị, thông tin, tuyên truyền quảng bá các hoạt động của chi nhánh, đặc biệt là các sản phẩm dịch vụ.
- Thực hiện nghiệp vụ phát sinh liên quan đến hoạch toán kế toán, kế toán thống kê, hoạch toán nghiệp vụ thanh toán trong và ngoài nước, nghiệp vụ tín dụng và các hoạt động khác phục vụ cho hoạt động kinh doanh theo quy định.
- Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ theo quy định.
- Quản lý sử dụng bảo dưỡng và sửa chữa máy móc, thiết bị tin học phục vụ cho hoạt động kinh doanh.
- Giúp Giám đốc chỉ đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng của các phòng giao dịch trực thuộc trên địa bàn.
- Đề xuất định mức lao động, giao khoán chi phí đến các đơn vị trực thuộc theo quy chế khoán tài chính của Ngân hàng cấp trên.
- Phối hợp với các phòng nghiệp vụ khác theo chế độ hoạch toán kế toán, quản lý chứng từ, chỉ tiêu… tham gia ý kiến và chịu trách nhiệm về ý kiến tham gia theo chức năng nhiệm vụ của phòng.
- Trực tiếp quản lý con dấu của chi nhánh, thực hiện công tác hành chính, văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông, bảo vệ của chi nhánh.
35
- Thực hiện công tác xây dựng cơ bản, sửa chữa tài sản cố định, mua sắm công cụ lao động, quản lý nhà ăn của cơ quan.
- Thực hiện công tác thông tin, tuyên truyền quảng cáo, tiếp thị theo chỉ đạo của Ban Giám Đốc.
- Chấp hành chế độ báo cáo và kiểm tra chuyên đề.
- Thực hiện công tác quản lý cán bộ trong phòng liên quan đến các vấn đề quy hoạch, đào tạo, tiền lương, tiền thưởng, chế độ bảo hộ lao động, quy chế cán bộ…
Các phòng giao dịch
Ngân hàng mở chi nhánh nhằm góp phần phục vụ cho khách hàng vay vốn được dễ dàng và nhanh chóng, bên cạnh đó cũng nhằm thu hút nguồn vốn trong mọi tầng lớp dân cư. Với cơ cấu tổ chức như trên chúng ta có thể thấy được Ngân hàng có cách quản lý riêng. Với cơ cấu tổ chức đơn giản, gọn nhẹ nên Ban Giám Đốc chỉ đạo kịp thời và trực tiếp làm cho hiệu quả hoạt động của chi nhánh ngày càng cao.
3.3. SẢN PHẨM, DỊCH VỤ TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN MANG THÍT MANG THÍT
Với mục tiêu kinh doanh là hướng tới khách hàng và phương châm luôn mang lại những sản phẩm dịch vụ tiện ích đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, tuy được đặt tại một huyện của tỉnh nhưng luôn hòa mình với xu thế hội nhập, Ngân hàng không ngừng nâng cao chất lượng những sản phẩm dịch vụ hiện có cũng như nghiên cứu và phát triển các sản phẩm dịch vụ mới.
Huy động vốn từ các tổ chức kinh tế và dân cư, các sản phẩm huy động vốn của Ngân hàng rất đa dạng gồm: tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, tài khoản thẻ, chứng từ có giá…
- Tiền gửi tiết kiệm: gồm tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn:
+ Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: sản phẩm tiết kiệm không kỳ hạn áp dụng cho khách hàng cá nhân và tổ chức không thiết lập được kế hoạch sử dụng vốn trong tương lai. Đối với hình thức này khách hàng được rút vốn ở bất kỳ thời điểm nào, do vậy Ngân hàng bị thụ động trong việc sử dụng nguồn vốn cho kinh doanh, nên thông thường lãi suất huy động áp dụng cho sản phẩm này khá thấp.
Về thủ tục mở sổ rất đơn giản, khách hàng chỉ cần điền vào mẫu giấy đề nghị gửi tiết kiệm không kỳ hạn và kèm theo giấy chứng minh nhân dân và
36
chũ ký mẫu. Đến thời điểm tất toán sổ tiết kiệm hoặc định kỳ tính lãi, Ngân hàng vẫn áp dụng phương pháp tích số để xác định số tiền lãi phải trả cho khách hàng.
+ Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn được áp dụng cho khách hàng cá nhân, tổ chức có nhu cầu gửi tiền vì mục tiên an toàn, sinh lợi và thiết lập được kế hoạch sử dụng tiền trong tương lai. Mục tiêu của nhóm khách hàng gửi tiền có kỳ hạn nhằm thu lợi tức theo định kỳ để tạo thu nhập ổn định và thường xuyên. Do tiền gửi có kỳ hạn thời gian được xác định cụ thể nên Ngân hàng chủ động trong việc sử dụng vốn, hiệu quả mang đến cho Ngân hàng cao hơn, từ đó lãi suất huy động đối với sản phẩm này khá cao. Thủ tục mở sổ và cách tính lãi cũng tiến hành cơ bản giống như tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn.
- Tiền gửi thanh toán: tài khoản này đáp ứng cho các khách hàng là cá nhân hoặc tổ chức có nhu cầu thực hiện thanh toán qua Ngân hàng.
Thủ tục mở tài khoản
+ Đối với khách hàng cá nhân: khách hàng điền thông tin vào mẫu giấy đề nghị mở tài khoản tiền gửi cá nhân, đăng ký chữ ký mẫu, bản sao CMND.
+ Đối với khách hàng tổ chức: khách hàng điền thông tin theo mẫu, đăng ký chữ ký mẫu của người có thẩm quyền và mẫu con dấu tổ chức và các giấy tờ khác có liên quan.
+ Đối với khách hàng là đồng chủ tài khoản: điền đầy đủ thông tin vào mẫu, các giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp của người đại diện, văn bản thỏa thuận và sử dụng tài khoản chung của các đồng chủ tài khoản.
- Phát hành chứng từ có giá: giấy tờ có giá là chứng nhận của Ngân hàng phát hàng để huy động vốn, trong đó xác nhận nghĩa vụ trả nợ một khoản tiền trong một thời hạn nhất định, điều kiện trả lãi và các điều khoản cam kết khác giữa khách hàng và Ngân hàng. Một chứng từ có giá thường có các đặc tính sau: mệnh giá, thời hạn và lãi suất được hưởng.
- Dịch vụ thu Ngân sách Nhà nước: là hình thức mà Ngân hàng sẽ thực hiện thu hộ tiền thuế, phí, lệ phí và các khoản thu khác vào Ngân sách Nhà nước cho quý khách hàng nộp tiền vào Kho bạc Nhà nước, cục Thuế.
- Dịch vụ phát hành thẻ Ngân hàng: nhằm nâng cao hơn nữa dịch vụ tiện ích cho khách hàng, Ngân hàng triển khai phát hành thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng cho khách hàng, hai loại thẻ thông dụng hiện nay.
37
THẺ AGRIBANK VISA CREDIT: gồm thẻ hạng chuẩn và thẻ hạng vàng. Khi sử dụng thẻ này khách hàng có thể:
+ Thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ + Ứng tiền mặt
+ Vấn tin hạn mức tín dụng
- Hạng thẻ chuẩn: tối đa đến 50 triệu đồng
- Hạng thẻ vàng: từ trên 50 triệu đến 300 triệu đồng
Hạng mức tín dụng tối đa do Tổng Giám đốc Agribank quy định trong từng thời kỳ.
+ Điều chỉnh giao dịch thanh toán + Hủy bỏ giao dịch thanh toán
THẺ SUCCESS: chức năng tiện ích như: rút tiền mặt, vấn tin tài khoản, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, thấu chi tài khoản, tiền trong tài khoản được hưởng lãi, tra cứu thông tin về Ngân hàng, đặc biệt miễn phí chuyển tiền tại ATM.
- Hạn mức rút tiền 1 ngày tại máy: 25.000.000 đồng
- Hạn mức chuyển khoản 1 ngày tại máy: 20.000.000 đồng - Hạn mức rút tiền 1 lần tại máy:
+ Tối đa: 5.000.000 đồng + Tối thiểu: 50.000 đồng
- Hạn mức thấu chi: tối đa 30.000.000 đồng - Số lần rút tiền tại máy: không hạn chế - Hạn mức rút tiền tại quầy: không hạn chế
Ngoài ra Ngân hàng còn quan tâm đến nhu cầu học tập của người dân, vì vậy Ngân hàng mở thêm loại hình mới gọi là “tiết kiệm học đường”. Đây là sản phẩm vừa an toàn và sinh lợi nhằm mục đích tích lũy cho nhu cầu học tập của khách hàng và người thân trong tương lai. Đây là hình thức gửi tiền tiết kiệm trung và dài hạn, trong đó khách hàng gửi số tiền nhất định thành nhiều định kỳ để có một số tiền lớn hơn khi đến hạn nhằm phục vụ cho nhu cầu học tập của khách hàng. Đây là sản phẩm hoàn toàn mới do NHNo&PTNT cung cấp.
38
3.4 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH MANG THÍT GIAI ĐOẠN 2010 – 6T/2013
Báo cáo kết quả kinh doanh thể hiện các kết quả của hoạt động kinh doanh của Ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định. Qua đó giúp ta