Cùng với sự gia tăng trong đầu tư máy móc, thiết bị, có thể nói trong thời gian qua, doanh số sử dụng và thanh toán thẻ ATM Agribank đã có những
59
bước tăng trưởng khá. Với sự nỗ lực của Ngân hàng những kết quả đạt được là hết sức khả quan, bên cạnh đó tình hình kinh doanh thẻ cũng ngày một đi lên. Trước những khó khăn về nhận thức cũng như thói quen tiêu dùng của người dân, với những khó khăn trong chặn đường phát triển của mình, hiện tại doanh số thanh toán của Ngân hàng đều tăng qua các năm và đạt được những kết quả mong đợi.
60 70% 80% 90% 100% 2010 2011 2012 Doanh số rút TM Doanh số CK 85% 85,04% 89,93% 15% 14,96% 10,07% 0 50 100 6T2012 6T2013 Doanh số rút TM Doanh số CK 85,01% 82,36% 14,99% 17,64%
Bảng 4.2: Doanh số thanh toán thẻ Success giai đoạn 2010 – 6T/2013
Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 6T2012 6T2013 2011/2010 2012/2011 6T2012/6T2013 +/- % +/- % +/- % Doanh số rút TM 541.702 739.385 821.380 320.852 429.550 197.683 34,49 81.995 11,09 108.698 33,88 Doanh số CK 6.632 130.115 144.949 68.704 75.802 69.483 114,58 14.834 11,40 7.098 10,33 Tổng 602.334 869.500 966.329 389.556 505.302 267.166 44,36 96.829 11,14 115.796 29,73
Nguồn: Phòng giao dịch Agribank Mang Thít, 2013
61
Doanh số thanh toán bao gồm doanh số rút tiền mặt và doanh số chuyển khoản. Cụ thể, doanh số thanh toán của Ngân hàng năm 2010 là 602.334 triệu đồng , trong đó doanh số rút tiền mặt là 541.702 triệu đồng và doanh số chuyển khoản là 60.632 triệu đồng. Có thể nói tiện ích của thẻ Ngân hàng là dùng để thanh toán hàng hóa, dịch vụ thay vì dùng tiền mặt, nhưng trên 70% các giao dịch của khách hàng trên máy ATM hiện nay lại chỉ để rút tiền. Agribank cũng như các Ngân hàng khác hiện đang triển khai thanh toán hàng hóa, dịch vụ bằng thẻ như trả phí bảo hiểm, tiền điện, tiền nước, phí điện thoại cố định, điện thoại di động,… tuy nhiên khách hàng sử dụng thẻ Ngân hàng để thanh toán cho các dịch vụ này chỉ khoảng 30% trên tổng các giao dịch. Dựa trên cơ cấu của doanh số thanh toán có thể thấy doanh số rút tiền mặt luôn chiếm một tỷ trọng rất lớn qua các năm (cụ thể với hơn 89% năm 2010).
Năm 2011, doanh số thanh toán của Agribank Mang Thít là 869.500 triệu đồng, tăng 267.166 triệu đồng so cùng kỳ năm trước với tỷ lệ tăng trưởng là 44,36%. Trong đó, doanh số chuyển khoản là 739.385 triệu đồng, tăng 197.683 triệu đồng (34,49%) và doanh số chuyển khoản là 130.115 triệu đồng (tăng 69.483 triệu đồng) với tỷ lệ tăng là 114,58%. Có thể thấy doanh số thanh toán trong năm có một sự chuyển biến lớn trong cơ cấu, đặc biệt là doanh số chuyển khoản. Cho thấy nhu cầu của người dân đã có bước chuyển biến, việc sử dụng và thanh toán đã không còn bao trùm phần lớn trong thói quen rút và sử dụng.
Sang năm 2012, nền kinh tế Việt Nam còn nhiều khó khăn do lạm phát, lũ lụt, dịch bệnh, hoạt động Ngân hàng cũng chịu ảnh hưởng, đời sống người dân cũng gặp phải nhiều khó khăn, thiếu hụt. Nhìn chung doanh số thanh toán trong năm vẫn có xu hướng tăng nhưng chậm lại. Tổng doanh số thanh toán trong năm 2012 chỉ với mức tăng là 11,4 %, doanh số rút tiền mặt và chuyển khoản cũng có xu hướng tăng nhẹ với tỷ lệ lần lượt là 11,09% và 11,40%. Doanh số thanh toán trong khoảng nửa đầu năm 2012 là 389.556 triệu đồng, trong đó doanh số rút tiền mặt là 320.852 triệu đồng, doanh số chuyển khoản là 68.704 triệu đồng. Có thể nói, việc doanh số rút tiền mặt tăng cao chủ yếu là do thói quen sử dụng tiền mặt trong người dân còn rất cao và các hoạt động thanh toán chủ yếu ở huyện cũng chỉ dừng lại ở mức tiền mặt cho chi trả. Nên họ chỉ xem thẻ là một chiếc ví để rút tiền khi cần chứ không phải sử dụng để thanh toán chi trả. Doanh số rút tiền mặt tăng trong nhân dân chủ yếu cũng do trong năm 2010, nhà nước và một số cơ quan đã chính thức thực hiện hình thức chi trả lương qua thẻ cho CB - CNV, làm cho số lượng rút tiền mặt trong hệ thống tăng cao. Giai đoạn 6 tháng đầu năm 2013, tổng doanh số thanh toán tại Ngân hàng là 429.550 triệu đồng, tăng 108.698 triệu đồng (33,88%), doanh
62
số chuyển khoản là 75.802 triệu đồng, tăng 7.098 triệu đồng so với cùng kỳ năm 2012, tỷ lệ tăng là 10,33%. Nhìn chung, doanh số thanh toán trong tăng là do Ngân hàng đã triển khai thực hiện kịp thời những mục tiêu - giải pháp về hoạt động kinh doanh, tiến hành sửa chữa, khắc phục kịp thời những sự cố cũng như lỗi ở hệ thống máy ATM… để phục vụ nhu cầu thanh toán của người dân.
Có thể nói một trong những khó khăn trong hoạt động thanh toán thẻ chính là hầu hết người tiêu dùng có thói quen dùng thẻ ATM để rút tiền và tiến hành giao dịch bằng tiền mặt. Có thể nhận thấy rõ điều đó trong hai biểu đồ cơ cấu trong hình 4.2. Doanh số rút tiền mặt luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh số thanh toán khi mà chưa có một công cụ nào trên địa bàn hỗ trợ cho việc giao dịch qua thẻ ngoài hệ thống máy ATM. Hiện nay, Ngân hàng chưa đẩy mạnh được công tác tuyên truyền trên các phương tiện thông tin đại chúng về các hình thức sử dụng thẻ và thanh toán qua thẻ, hướng dẫn sử dụng các tính năng tiện ích của thẻ cho những khách hàng có nhu cầu phát hành thẻ thanh toán. Một số Ngân hàng chỉ có giới thiệu thông tin về thẻ trên mạng Internet nên khó có thể phổ biến rộng rãi đến đại đa số người dân. Vì trên thực tế có không ít người chưa có điều kiện để tiếp cận thông tin về thẻ trên Internet hay các phương tiện thông tin như báo đài hay là khi Ngân hàng ký hợp đồng trả lương qua thẻ cho nhân viên ở các tổ chức, công ty thì công tác tuyên truyền chưa được phát huy sâu rộng đến người sử dụng. Việc sử dụng thẻ khi đó chỉ xuất phát từ yêu cầu thực tế, từ công việc chứ không xuất phát từ nhu cầu.
Hiện nay, có thể nói Ngân hàng còn thiếu đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp cho hoạt động thanh toán thẻ, chưa chủ động phối hợp với các tổ chức, công ty để mở các buổi tuyên truyền, hướng dẫn cụ thể về các tính năng tiện lợi của thẻ và cách sử dụng thẻ đến từng công nhân lao động tại các đơn vị này. Nên đại đa số các chủ thẻ chỉ sử dụng tính năng rút tiền mặt ra để chi tiêu mà không sử dụng các tính năng tiện lợi khác của thẻ như thanh toán thẻ khi mua hàng hóa, dịch vụ..