- Những chủ trương, chính sách của NHNN:
Những chủ trương, chính sách của NHNN – cơ quan quản lý vĩ mô trực tiếp của các NH thương mại có tác động hết sức lớn lao tới hoạt động tín dụng của NH thương mại. NHNN đưa ra những định hướng lớn và những hướng dẫn chi tiết cho hoạt động
của các NH thương mại, đặc biệt là hoạt động tín dụng, nhằm thực hiện mục tiêu điều tiết vĩ mô và quản lý. Hiệu quả tín dụng tại NH thương mại cũng chịu ảnh hưởng của những chủ trương, chính sách đó.
Ngoài ra, cơ chế, chính sách của các cơ quan nhà nước có thẩm quyền khác có tác động đến mọi hoạt động của nền kinh tế nên cũng tác động trực tiếp đến khách hàng vay vốn của NH. Nếu chính sách của nhà nước (như chính sách thuế, chính sách tiền tệ, chính sách xuất nhập khẩu…) không tạo điều kiện thuận lợi cho các nhà đầu tư, gây khó khăn cho các doanh nghiệp (gồm các khách hàng của NH và bản thân NH) trong sản xuất kinh doanh, hiệu quả tín dụng chắc chắn sẽ bị giảm sút.
-Môi trường kinh tế
Một nền kinh tế có mức tăng trưởng ổn định sẽ làm giá cả luôn giữ ở mức ổn định, tránh được tì nh trạng lạm phát hoặc giảm phát tạo điều kiện cho NH thương mại mở rộng quy mô hoạt động của mình và tránh được những thiệt hại cho NH do sự mất giá của đồng tiền, từ đó hiệu quả tín dụng của NH có cơ hội thuận lợi để được nâng cao.
Một trong những nhân tố có tác động lớn tới hiệu quả tín dụng là chu kỳ phát triển kinh tế. Trong thời kỳ kinh tế phát triển hưng thịnh sẽ có nhiều cơ hội làm ăn cho các nhà đầu tư, sản xuất kinh doanh được mở rộng, lợi nhuận các thành phần kinh tế trong xã hội thu được tăng ca o. Từ đó, nhu cầu vay vốn và khả năng trả nợ của khách hàng sẽ tăng. Điều này tạo điều kiện cho NH mở rộng cho vay và hiệu quả tín dụng được tăng lên. Ngược lại, trong thời kỳ nền kinh tế suy thoái, sản xuất kinh doanh bị đình trệ, quy mô sản xuất thu hẹp, thua lỗ kéo dài dẫn đến các khách hàng của NH khó khăn trong việc trả nợ, hiệu quả tín dụng bị giảm sút.
-Môi trường pháp lý
Pháp luật là một bộ phận không thể thiếu được ở bất kỳ nền kinh tế nào, là cơ sở để giải quyết mọi mối quan hệ giữa các chủ thể t rong xã hội. Pháp luật có vai trò hết sức quan trọng với hoạt động NH nói chung và hoạt động tín dụng nói riêng, ảnh
hưởng trực tiếp đến hiệu quả tín dụng NH, đặc biệt là những văn bản luật có liên quan trực tiếp tới hoạt động NH. Pháp luật ban hành không hợp lý, không đồng bộ sẽ gây khó khăn cho toàn bộ nền kinh tế cũng như các doanh nghiệp. Ngược lại, hệ thống pháp luật đồng bộ, hợp lý sẽ tạo môi trường pháp lý lành mạnh, bình đẳng cho mọi thành phần kinh tế, để sản xuất kinh doanh được tiến triển thuận l ợi, đạt hiệu quả cao, bảo vệ quyền lợi hợp pháp của NH và khách hàng, tiết kiệm thời gian và chi phí cho NH nếu có tranh chấp tín dụng xảy ra.
- Chính sách hỗtrợphát triểncác DNNVV
Các DNNVV là nhân tố cực kỳ quan trọng để thúc đẩy và mở rộng cạnh tranh, bảo đảm cho sự phát triển ổn định nền kinh tế, phòng chống nguy cơ khủng hoảng kinh tế. Đối với nhiều quốc gia các DNNVV vẫn là xương sống trong sự phát triển của nền kinh tế. Do vậy, để các DNNVV phát huy tốt vai trò của mình thì việc chính phủ các nước cần có những chính sách hỗ trợ cho các DNNVV là điều hết sức cần thiết. Các chính sách đó phải chú trọng việc khai thác và huy động hợp lý các nguồn vốn luôn là một nhiệm vụ trung tâm, một ưu tiên hàng đầu trong chiến lược phát triển DNNVV.