5. Kết cấu của đề tài
3.2. Thực trạng rủi ro tín dụng của Agribank chi nhánh Sao Đỏ
Bảng 3.7. Tình hình sử dụng vốn
Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Dƣ nợ 851.828 1.048.631 1.363.993 1.728.289 1.818.017
Doanh số cho vay 948.975 1.004.289 1.222.050 1.610.842 2.080.184 Doanh số thu nợ 725.859 746.769 1.032.622 1.982.543 1.942.681
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh các năm 2010-2014 Agribank Sao Đỏ)
Agribank Sao Đỏ đã xây dựng chiến lƣợc định hƣớng hoạt động tín dụng và đề ra các giải pháp cụ thể trong điều hành hoạt động tín dụng. Dƣ nợ cho vay của Chi nhánh có mức tăng trƣởng khá cao. Trong 05 năm: 2014 tăng 113% so năm 2010; tốc độ tăng trƣởng bình quân mỗi năm 22,7%. Doanh số cho vay, thu nợ cũng tang trƣởng đáng kể. Điều này cho thấy chi nhánh đã tích cực cho vay, tìm kiếm khách hàng và thực hiện tốt kế hoạch tín dụng của ngân hàng.
Bảng 3.8.Tình hình nợ quá hạn, nợ xấu tại chi nhánh
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Dƣ nợ (Tr.đ) 851.828 1.048.631 1.36.993 1.728.289 1.818.017
Tỷ lệ nợ xấu (%) 0,72 0,61 0,71 0,83 1,71
Tỷ lệ nợ quá hạn (%) 0,6 1,55 7,71 2,16 4,15
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh các năm 2010-2014 Agribank Sao Đỏ)
Có thể thấy, trong những năm 2010-2013 Agribank Sao Đỏ đã làm tốt công tác quản lý, kiểm soát nợ xấu. Năm 2014 do diễn biến chung của nền kinh tế, tỷ lệ nợ xấu có xu hƣớng tăng gấp đôi so với những năm trƣớc.
Tỷ lệ nợ quá hạn lại có xu hƣớng tăng cao, đặc biệt năm 2013, 2014 và chủ yếu nằm trong nhóm nợ số 2. Đây thực sự là vấn đề đáng lƣu ý, đòi hỏi
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Agribank Sao Đỏ phải có biện pháp hợp lý để giữ cho tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn không tăng đột biến.
Bảng 3.9. Hệ số sử dụng vốn tại Agribank chi nhánh Sao Đỏ
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
1. Nguồn vốn huy động 750.105 902.677 1.220.049 1.647.644 1.978.233 2. Dƣ nợ tín dụng 851.828 1.048.631 1.363.993 1.728.289 1.818.017 3. Hệ số sử dụng vốn 113,56 116,17 111,8 104,89 91,90
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh các năm 2010-2014 Agribank Sao Đỏ)
Nguồn vốn huy động của chi nhánh không đủ đầu tƣ tại địa phƣơng, Agribank chi nhánh Sao Đỏ đã vay vốn của Agribank và trả cho Agribank một khoản phí gọi là phí điều chuyển vốn nội bộ. Khoản phí này nhiều khi cao hơn lãi suất huy động tại địa phƣơng nên đã gây ảnh hƣởng không nhỏ đến hiệu quả kinh doanh của đơn vị, chi nhánh cũng không chủ động đƣợc nguồn để cho vay.
0 100,000 200,000 300,000 400,000 500,000 600,000 700,000 800,000 900,000 1,000,000 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Nguồn vốn huy động trên 12T
Dư nợ trung, dài hạn
Biểu đồ 3.1: So sánh tương quan giữa nguồn huy động và cho vay trung, dài hạn
Phân tích các kỳ hạn huy động vốn qua biểu đồ 3.1 cho thấy, kỳ hạn huy động trên 12 tháng cũng đủ đầu tƣ vào các khoản vay trung, dài hạn. Chi nhánh buộc phải dùng nguồn vốn huy động ngắn hạn, vốn vay từ Agribank để
Nguồn vốn huy động trên 12T
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/
đầu tƣ cho vay trung, dài hạn. Đây cũng là một nguyên nhân có thể dẫn đến rủi ro thanh khoản tại chi nhánh.
Bảng 3.10. Thực trạng nợ xấu phân theo thành phần kinh tế ở Agribank chi nhánh Sao Đỏ
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Cá nhân 6.142 6.374 6.975 9.290 23.092 DNTN 1.248 0 1.798 Hộ gia đình 0 0 0 HTX 0 0 0 Cty cổ phần 1.500 1.500 3.850 Công ty TNHH 0 3.585 2.282 Tổng cộng 6.142 6.374 9.723 14.375 31.022
(Nguồn: Agribank chi nhnh Sao Đỏ- Báo cáo tổng kết qua các năm )
0 5,000 10,000 15,000 20,000 25,000 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Cá nhân DNTN Cty cổ phần Công ty TNHH Hộ gia đình HTX
Biểu đồ 3.2: Tình hình nợ xấu phân tích theo thành phần kinh tế ở Agribank Sao Đỏ
Qua biểu đồ 3.2, có thể thấy nợ xấu ở thành phần kinh tế cá nhân tăng mạnh, đặc biệt từ năm 2014. Chi nhánh cũng đã có nhiều biện pháp tích cực để giảm thấp nợ xấu tại khu vực công ty trách nhiệm hữu hạn. Khối công ty cổ phần năm 2014 cũng có dấu hiệu tăng nợ xấu. Đây là xu hƣớng chung do
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/
nền kinh tế năm 2014 gặp nhiều khó khăn, sức mua trên thị trƣờng vẫn ở mức thấp, khả năng hấp thụ vốn chƣa cao, sản xuất cầm chừng, hàng tồn kho lớn, tiêu thụ chậm đã ảnh hƣởng đến hoạt động kinh doanh.