5. Kết cấu của đề tài
3.1.4. Thực trạng hoạt động tín dụng tại Agribank Sao Đỏ
* Cơ cấu dư nợ theo kỳ hạn vay
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm
2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
- Ngắn hạn 379.803 509.124 699.308 936.359 936.286 - Trung hạn 443.325 472.192 552.528 679.298 775.983 - Dài hạn 28.700 67.315 112.157 112.632 105.748 Tổng cộng 851.828 1.048.631 1.363.993 1.728.289 1.818.017
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của Chi nhánh các năm 2010-2014)
Nhƣ vậy, dƣ nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng trong tổng dƣ nợ của Agribank Sao Đỏ trên dƣới 50%. Về cơ bản thì dƣ nợ những món vay ngắn hạn với thời gian ngắn rủi ro sẽ ít hơn, và ngân hàng cũng nhanh thu hồi vốn, quay vòng vốn nhanh hơn. Nhìn vào tỷ trọng dƣ nợ nhƣ trên là tƣơng đối hợp lý.
Phân bổ theo đối tƣợng khách hàng, ngành nghề kinh doanh:
Một trong những chính sách tín dụng của Agribank Sao Đỏ là chủ trƣơng đa dạng hóa các sản phẩm vay theo nguyên tắc hạn chế tối đa rủi ro có thể xảy ra, đa dạng hóa khách hàng nhằm giảm thiểu rủi ro có thể xảy ra. Trong việc xây dựng danh mục tín dụng, Agribank Sao Đỏ luôn có chủ trƣơng không quá tập trung vào một đối tƣợng khách hàng nhất định
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Cơ cấu dƣ nợ cho vay theo các ngành kinh tế theo bảng 3.5: Bảng 3.5. Dƣ nợ cho vay theo các ngành kinh tế
Đơn vị tính: Triệu đồng
Ngành nghề Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Nông nghiệp 210,835 258,976 311,257 430,082 468,523
Lâm nghiệp 160 0 0 1,750 440
Thuỷ sản 4,560 10,400 28,778 55,191 11,428
Khai khoáng 11,510 35,677 38,238 35,413 48,366
Công nghiệp chế biến,
chế tạo 46,262 85,292 127,076 137,186 126,558
Sản xuất và phân phối
điện, điều hoà không khí… 350 440 200 1,200 1,350
Xây dựng 61,241 74,351 77,729 96,785 119,185
Bán, sửa chữa ô tô, mô
tô, xe máy 6,041 10,578 11,933 16,849 0
Bán buôn và bán lẻ 149,590 204,801 267,486 374,446 259,771 Vận tải kho bãi 130,507 192,680 315,055 340,120 482,709 Dịch vụ lƣu trú và ăn uống 23,415 30,076 34,515 41,442 21,518 Nghệ thuật, vui chơi và
giải trí 370 3,960 4,965 9,695 14,880
Thông tin và truyền thông 2,720 3,079 2,166 1,675 0 Hoạt động y tế, giáo dục,
công ích 430 350 0 0 1,440
Hoạt động chuyên môn,
khoa học và công nghệ 4,800 2,170 750 920 1,619 Hoạt động hành chính và dịch vụ hỗ trợ 345 500 650 600 0 Hoạt động dịch vụ khác 10,733 8,221 8,675 5,740 1,340 Sản xuất sản phẩm vật chất và dịch vụ tự tiêu dung 100 330 920 510 0 Cung cấp nƣớc; quản lý và xử lý rác thải, nƣớc thải 400 2,000 1,460 200 200 Hoạt động tiêu dùng và
chi tiêu cá nhân bằng thẻ 187,459 124,750 132,140 178,485 258,690
Tổng cộng 851,828 1,048,631 1,363,993 1,728,289 1,818,017
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Bảng trên cho thấy trong những năm gần đây, danh mục cho vay của Agribank Sao Đỏ chủ yếu tập trung vào tăng trƣởng đối với ngành nông nghiệp, tiêu dùng, xây dựng và vận tải kho bãi. Danh mục tín dụng cũng đã đƣợc cơ cấu đa dạng hơn với sự tham gia cấp tín dụng vào lĩnh vực khai thác mỏ và lĩnh vực điện, phân phối khí đốt tuy tỷ trọng chƣa đƣợc cao. Chi nhánh không có dƣ nợ đối với những ngành rủi ro cao nhƣ cho vay đầu tƣ chứng khoán và bất động sản.
Cơ cấu dƣ nợ cho vay loại hình khách hàng thể hiện tại bảng 3.6: Bảng 3.6: Dƣ nợ cho vay theo loại hình khách hàng
Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Cá nhân 675,156 740,435 901,443 1,212,765 1,316,721 DNTN 8,737 23,700 24,838 28,840 27,838 Hộ gia đình 690 8,400 210 4,500 23,182 HTX 7,633 7,915 5,918 1,620 1,300 Cty cổ phần 65,289 136,542 239,445 253,181 220,926 Công ty TNHH 94,323 131,639 192,139 227,383 228,050 Tổng cộng 851,828 1,048,631 1,363,993 1,728,289 1,818,017
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2010- 2014)
Dƣ nợ tập trung chủ yếu và tỷ trọng lớn ở đối tƣợng khách hàng cá nhân. Việc phát triển tín dụng bán lẻ là việc làm cần thiết vì để giảm thiểu rủi ro tín dụng. Những món tín dụng bán lẻ là những món nhỏ với lãi suất cao hơn lãi suất cho vay doanh nghiệp. Hơn nữa đây là biện pháp để giảm rủi ro tín dụng tránh tập trung hết dƣ nợ vào một vài khách hàng lớn.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/