h. Chênh lệch lãi tiêu dùng
4.3.2 Phân tích doanh số thu nợ tiêu dùng
Ngoài chỉ tiêu doanh số cho vay, doanh số thu nợ cũng là một chỉ tiêu quan trọng để đánh giá hoạt động tín dụng của một ngân hàng. Vấn đề đặt ra là công tác thu nợ của ngân hàng, khả năng thu nợ càng cao thì hiệu quả tín dụng càng cao, nếu cho vay mà không thu hồi được như dự kiến thì ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động của ngân hàng do đó vấn đề thu nợ cần được quan tâm hàng đầu, trong đó cán bộ tín dụng phải hoạt động tích cực, đôn đốc nhắc nhở khách hàng trong việc thu hồi nợ khi đến hạn nhằm hạn chế tối đa tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu. Cho vay và thu nợ đúng hạn thì đồng vốn của ngân hàng mới được luân chuyển nhanh, giúp mang lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng. Hình 4.4 dưới đây thể hiện cơ cấu của doanh số thu nợ tiêu dùng trên tổng doanh số thu nợ của NH, giúp ta có cái nhìn tổng thể về công tác thu hồi nợ tiêu dùng của NH, mặc dù việc thu hồi nợ chưa nói lên được hiệu quả hoạt động của ngân hàng một cách trực tiếp nhưng nó là yếu tố chủ yếu thể hiện khả năng phân tích, đánh giá, kiểm tra khách hàng của ngân hàng là thành công hay không, từ đó có những giải pháp nâng cao chất lượng công tác thu hồi nợ.
( Nguồn: Phòng Kế hoạch kinh doanh Agribank – TPVL năm 2011 - 2013)
Hình 4.4: Cơ cấu DSTN tiêu dùng trên tổng DSTN của Agribank – TPVL (2011 -2013)
Nhìn vào hình 4.4 cho thấy, doanh số thu nợ tiêu dùng có cơ cấu khá thấp trong tổng doanh số thu nợ của NH, do NH chưa mở rộng qui mô cho vay tiêu dùng nên doanh số thu nợ tiêu dùng có nhiều biến chuyển khá tương đồng so với doanh số cho vay trong 3 năm và 6 tháng đầu năm 2014. Cụ thể, doanh số cho vay tiêu dùng trong năm 2012 chiếm tỷ trọng 13,15% nhưng doanh số
48
thu nợ tiêu dùng chiếm đến 14,85% chứng tỏ hiệu quả thu hồi nợ cho vay tiêu dùng của NH đạt kết quả tốt. Sang đến năm 2013, doanh số thu nợ tiêu dùng giảm tỷ trọng trong tổng cơ cấu doanh số thu nợ của NH. Nguyên nhân là do NH đã đẩy mạnh cho vay đến các khách hàng có nhu cầu sản xuất kinh doanh hơn dẫn đến công tác thu hồi nợ cho vay tiêu dùng chưa được theo dõi chặt chẽ làm tỷ lệ doanh số thu nợ tiêu dùng giảm. Thực tế cho thấy, doanh số cho vay tiêu dùng và doanh số thu nợ tiêu dùng còn chiếm tỷ trọng khá thấp trong tổng cơ cấu cho nên NH cần có những biện pháp mở rộng cho vay và tăng cường hiệu quả thu hồi nợ tiêu dùng để tăng lợi nhuận cho NH vì hình thức này đang có xu hướng phát triển mạnh mẽ khi đời sống người dân ngày càng nâng cao họ sẽ chi tiêu nhiều hơn.