h. Chênh lệch lãi tiêu dùng
3.2 KHÁI QUÁT VỀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN
NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THÀNH PHỐ VĨNH LONG TỪ NĂM 2011 - 2013
Đối với bất kỳ một doanh nghiệp nào, lợi nhuận cũng là mục tiêu cuối cùng trong hoạt động sản xuất kinh doanh, nhưng lợi nhuận là họ đạt được dựa trên cơ sở an toàn và uy tín. Agribank – TPVL nói riêng và tất cả các Ngân hàng nói chung, hoạt động kinh doanh chủ yếu dựa trên cơ sở tiền tệ, đây là yếu tố nhạy cảm, chịu sự tác động của nhiều yếu tố khác nhau nhưng mục đích cuối cùng của nó cũng không nằm ngoài mục tiêu.
Kết quả kinh doanh của ngân hàng được xem là yếu tố quan trọng quyết định sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng. Trong những năm qua, với sự cố gắng, nổ lực trong công tác quản trị nhằm phát huy tối đa những thuận lợi và khắc phục những khó khăn của mình, Agribank – TPVL đã có những kết quả nhất định trong hoạt động kinh doanh, không ngừng nâng cao năng lực cạnh tranh để ngày càng khẳng định vị thế, hình ảnh của mình trên thị trường.
27
Bảng 3.1: Kết quả HĐKD của Agribank – TPVL ( 2011 – 2013)
ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Chênh lệch 2012/2011 2013/2012 Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Tỷ lệ % Số tiền Tỷ lệ % I. Tổng thu nhập 82.298 95.329 76.739 13.031 15,83 (18.590) (19,50) 1. HĐ tín dụng 76.106 81.759 70.164 5.653 7,43 (11.595) (14,18) 2. HĐ dịch vụ 1.023 1.160 1.368 137 13,39 208 17,93 3. HĐKD ngoại hối 25 65 263 40 160,00 198 304,62 4. HĐKD khác 49 41 102 (8) (16,33) 61 148,78 5. Thu khác 5.093 12.301 4.840 7.208 141,53 (7.461) (60,65) II. Tổng chi 76.384 71.917 69.473 (4.467) (5,85) (2.444) (3,40) 1. HĐ tín dụng 55.543 56.656 47.638 1.113 2,00 (9.018) (15,92) 2. HĐ dịch vụ 538 469 494 (69) (12,83) 25 5,33 3. HĐKD ngoại hối 1 5 26 4 400,00 21 420,00 4. Thuế, phí, lệ phí 10 10 24 0 0,00 14 140,00 5. HĐKD khác 67 123 152 56 83,58 29 23,58 6. Nhân viên 4.596 5.535 5.632 939 20,43 97 1,75 7. HĐQL và công cụ 3.924 2.651 3.044 (1.273) (32,44) 393 14,82 8. Tài sản 2.263 1.194 2.151 (1.069) (47,24) 957 80,15 9. Dự phòng 7.207 1.534 1.136 (5.673) (78,72) (398) (25,95) 10. Chi phí 2.231 3.707 9.171 1.476 (66,16) 5.464 147,40
III. Lợi nhuận (I-II) 5.913 23.411 7.266 17.498 295,92 (16.145) (68,96)
( Nguồn: Phòng Kế hoạch kinh doanh Agribank – TPVL năm 2011 -2013)
Qua bảng số liệu trên ta thấy kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng có nhiều biến động qua 3 năm 2011, 2012, 2013. Lợi nhuận biến động dựa trên 2 yếu tố tổng thu nhập và tổng chi phí:
Năm 2011 tổng thu nhập đạt 82.298 triệu đồng, doanh thu đạt được tương đối cao là do Ngân hàng đa dạng hóa các hình thức cho vay với đủ mọi thành phần kinh tế, nhằm thu hút khách hàng. Ta có thể thấy, thu nhập chủ yếu của Ngân hàng thu được là từ hoạt động tín dụng, thu nhập này chiếm hơn 85% tổng thu nhập của Ngân hàng. Đồng thời, Ngân hàng thường xuyên có cán bộ tín dụng đến tận nơi để đôn đốc, nhắc nhở khách hàng trả gốc và lãi
28
đúng hạn. Mặt khác, do nguồn vốn huy động trong năm tăng lên nên chi phí trả lãi cũng tăng cao, ngoài ra còn có các khoản chi dịch vụ, đào tạo nhân viên làm cho chi phí cao. Tổng chi phí trong năm đạt 76.385 triệu đồng dẫn đến lợi nhuận của Ngân hàng là 5.913 triệu đồng.
Lạm phát, thanh khoản, lãi suất, tỷ giá,… là những điểm nổi bật thể hiện đậm nét dấu ấn năm 2012. Nhưng với sự thành công trong điều hành chính sách tiền tệ thận trọng, linh hoạt, quyết liệt và hiệu quả của Ngân hàng Nhà Nước rủi ro hệ thống từng bước được đẩy lùi. Hoạt động của các TCTD về cơ bản an toàn, lành mạnh, trật tự kỷ cương thị trường đã được khôi phục và duy trì ổn định… Với ngành Ngân hàng không chỉ hầu hết các mục tiêu, chỉ số đều đã đạt được như kỳ vọng, còn mang lại hiệu ứng tích cực cho nền kinh tế. Không nằm ngoài ảnh hưởng, năm 2012 được coi là năm đầy khó khăn đối với NHNN & PTNT Việt Nam. Tính đến hết ngày 30/06/2012, NHNN & PTNT Việt Nam có tỷ lệ nợ xấu cao nhất trong nhóm các NHTM nhà nước. Theo số liệu của các TCTD báo cáo lên, tỷ lệ nợ xấu của NHNN & PTNT Việt Nam chiếm 6,14%. Nhưng với những cố gắng Agribank – TPVL đã có những kết quả tích cực trong năm, từ hoạt động huy động vốn, xử lý nợ xấu, hoạt động tín dụng đến các hoạt động dịch vụ kèm theo đều có thành quả tốt. Tổng thu nhập trong năm đạt 95.329 triệu đồng, tăng 13.031 triệu đồng so với năm 2011 tương đương tăng 15,83%. Do nguồn vốn huy động tăng lên nên chi phí chi lãi cũng tăng lên nhưng chi phí ngoài lãi giảm xuống đáng kể làm lợi nhuận cuối năm tăng cao. Tổng chi phí trong năm là 71.918 triệu đồng, giảm 4.467 triệu đồng tức giảm 5,85% so với năm 2011. Lợi nhuận cuối năm từ chênh lệch thu – chi đạt 23.411 triệu đồng, tăng 295,92% so với năm 2011, tương đương tăng 17.498 triệu đồng.
Doanh thu năm 2013 là 76.739 triệu đồng giảm 19,50% so với năm 2012 tương đương 18.590 triệu đồng. Chi phí năm 2013 là 69.473 triệu đồng giảm 3,40% tương đương 2.445 triệu đồng. Mặt dù doanh thu và chi phí đều giảm nhưng doanh thu giảm mạnh hơn giảm 19,50% còn chi phí chỉ giảm 3,40%. Khoản chi phí này chủ yếu là trả lãi tiền gửi cho khách hàng do thị trường diễn biến phức tạp, tỷ giá vàng và ngoại tệ trong năm biến động mạnh cùng với đó chính sách áp trần lãi suất huy động của Chính phủ làm người dân không còn quan tâm đến việc gửi tiền vào Ngân hàng mà thay vào đó tập trung vốn đầu tư, tích trữ vàng và ngoại tệ. Chính những điều đó khiến việc huy động vốn gặp nhiều khó khăn, đồng thời cũng gây trở ngại hoạt động cho vay khi phải siết chặt các khâu thẩm định cũng như tiến hành đánh giá lại toàn bộ khách hàng hiện tại của Ngân hàng làm chi phí giảm nhẹ hơn doanh thu. Mặt khác, do ảnh hưởng của lạm phát cộng với lãi suất vay vốn nằm ở mức cao nên một
29
số hộ làm ăn thua lỗ dẫn đến các khoản vay chậm trả buộc Ngân hàng phải lập dự phòng hoặc không có khả năng thanh toán cần phát mãi tài sản. Do đó lợi nhuận cũng giảm mạnh chỉ còn 7.266 triệu đồng giảm 68,96% tương đương 16.145 triệu đồng.
Nhìn chung hoạt động kinh doanh của NH từ năm 2011 – 2013 đạt được nhiều thành tựu đáng kể tuy có tăng giảm nhưng trong tình hình kinh tế khó khăn đạt được kết quả như vậy cũng đáng khích lệ. Ngân hàng vừa là nơi nhận tiền gửi của dân cư với mức lãi suất ưu đãi, vừa là kênh cung cấp vốn hiệu quả và kịp thời với mức chi phí hợp lí nhất. Mặc dù lợi nhuận của Ngân hàng tăng không đều qua các năm, nhưng với việc đầu tư mở rộng, xây dựng lại cơ sở hạ tầng qui mô hoạt động phù hợp với địa bàn kinh doanh, thay đổi các chính sách hoạt động tín dụng phù hợp với cơ chế thị trường, cũng như chú trọng đến công tác giao dịch với khách hàng, đặc biệt là các khách hàng truyền thống là những khách hàng có uy tín cao. Tuy nhiên, Ngân hàng cần có những biện pháp tích cực hơn để gia tăng thu nhập và tiết kiệm chi phí đến mức thấp nhất. Trong những năm tới ngân hàng cần cố gắng hơn nữa để giữ vững kết quả đạt được, đồng thời phát huy những mặt mạnh của mình để có thể đứng vững trên thị trường và phục vụ ngày càng tốt hơn nhu cầu phát triển kinh tế.