h. Chênh lệch lãi tiêu dùng
3.1.3 Chức năng nhiệm vụ
Ban giám đốc: gồm 01 giám đốc và 02 phó giám đốc.
- Giám đốc: trực tiếp chỉ đạo, điều hành hoặc phân công, ủy quyền cho Phó Giám đốc hoặc các trưởng phòng nghiệp vụ để thực hiện công tác nghiệp
PHÒNG KẾ TOÁN - NGÂN QUỸ - HÀNH CHÍNH KIỂM TRA VIÊN PHÒNG KẾ HOẠCH KINH DOANH BAN GIÁM ĐỐC PHÒNG GIAO DỊCH SỐ 1 PHÒNG GIAO DỊCH MỸ THUẬN
24
vụ chuyên môn theo quy định. Đồng thời, triển khai các chủ trương, chính sách của Nhà nước có liên quan đến hoạt động của Ngân hàng.
- Phó Giám đốc: thay mặt cho Giám đốc điều hành và quyết định toàn bộ các hoạt động của Ngân hàng. Đồng thời, trực tiếp theo dõi và quản lý mọi hoạt động của phòng tín dụng thông qua các hồ sơ cho vay và các hợp đồng tín dụng.
Phòng Kế toán - Ngân quỹ - Hành chánh: gồm có 21 người, phụ trách phòng gồm có 01 Trưởng phòng và 02 phó phòng. Phụ trách phòng có nhiệm vụ duyệt các khoản thanh toán chuyển tiền đi của khách hàng, kiểm tra kiểm soát chứng từ, duyệt các khoản thanh toán chi tiêu nội bộ, khóa sổ quyết toán hằng ngày với Ngân hàng cấp trên. Phòng kế toán ngân quỹ hành chính đóng vị trí trung tâm làm nhiệm vụ kế toán thanh toán và theo dõi hoạt động phát sinh hàng ngày, kiểm tra chặt chẽ sự hoạt động của nguồn vốn, thu chi tiền mặt, bảo quản an toàn kho quỹ. Thực hiện nhiệm vụ lập kế hoạch tài chính hàng quý, năm, quyết toán tài chính, quyết toán lương với Ngân hàng cấp trên.
Phòng Kế hoạch kinh doanh: có 07 người.
- Gồm 01 trưởng phòng, 02 phó phòng và các nhân viên; là phòng quan trọng chuyên sâu về nghiệp vụ tín dụng và cũng là phòng quyết định kết quả kinh doanh của Ngân hàng. Trực tiếp chỉ đạo, quản lý toàn bộ hoạt động của nghiệp vụ tín dụng, sản phẩm và dịch vụ của hội sở và 02 phòng giao dịch. Thường xuyên kiểm tra công tác tín dụng, kịp thời phát hiện sai sót trong việc sử dụng vốn của khách hàng. Mỗi cán bộ được phân công phụ trách khu vực trong Thành phố, có thể 01 hoặc 02 phường xã, doanh nghiệp,… mỗi nhân viên phải đảm trách quản lý được cơ cấu tiền vay mà Ngân hàng đã quy định với từng loại khách hàng thông qua Ban Giám Đốc. Trong từng địa bàn quản lý, mỗi nhân viên sẽ thực hiện nghiệp vụ giải quyết cho vay đối với các thành phần kinh tế, thực hiện thẩm định các dự án kinh doanh và nghiên cứu các đơn xin vay để thông qua đó làm cơ sở cho Ngân hàng thực hiện nghiệp vụ của mình nhằm tích lũy vốn và nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, thực hiện nhiệm vụ giải ngân, thu nợ, thu lãi trong phạm vi định mức tồn quỹ cho phép đối với mỗi cán bộ tín dụng.
Kiểm tra viên: 01 người, chịu sự chỉ đạo của phòng kiểm tra, kiểm soát của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Tỉnh Vĩnh Long và Ban Giám Đốc Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Thành phố Vĩnh Long, kiểm tra kiểm soát chứng từ kế toán, hồ sơ vay vốn, các hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, lập báo cáo hàng tháng, quý gửi Ngân hàng cấp trên theo quy định, tham gia vào việc xem
25
xét giải quyết khiếu nại khiếu tố của công dân liên quan đến hoạt động Ngân hàng.
3.1.4 Quy trình tín dụng tại Chi nhánh
Hình 3.2: Các bước thực hiện nghiệp vụ cho vay
Bước 1: Hướng dẫn, tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ của khách hàng
Khi có nhu cầu vay vốn khách hàng đến liên hệ với ngân hàng để được hướng dẫn về thủ tục vay vốn gồm: hồ sơ pháp lý, hồ sơ kinh tế, hồ sơ vay vốn.
Bước 2: Thẩm định khoản vay, khách hàng vay và tài sản đảm bảo
- Bước 2.1: Cán bộ tín dụng sau khi tiếp nhận hồ sơ tiến hành kiểm tra tính đầy đủ hợp lý của hồ sơ cũng như khả năng trả nợ của khách hàng đồng ý cho vay… Sau đó cán bộ tín dụng dựa trên những kết quả thẩm định, đánh giá của mình để xác định biện pháp bảo đảm tiền vay, biện pháp quản lý hoạt động, mức cho vay, loại tiền, thời hạn cho vay, lãi suất cho vay.
(3) Hướng dẫn, tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ của khách hàng. Thẩm định khoản vay, khách hàng vay và phương án vay vốn. Đồng ý cho vay Hoàn chỉnh hồ sơ tín dụng, nhập tài sản trên IPCAS Thông báo từ
chối cho vay
(1) (2.1) (2.2) (4) Trình duyệt hồ sơ vay vốn (1) (2) Giải ngân (5)
26
- Bước 2.2: Cán bộ tín dụng tiến hành kiểm tra hồ sơ cho thấy tính đầy đủ hợp lý không khách quan, từ đó thông báo từ chối cho vay
Bước 3: Trình duyệt hồ sơ vay vốn
Cán bộ tín dụng trình hồ sơ xin ý kiến của Trưởng phòng tín dụng, sau đó sẽ trình hồ sơ có ý kiến đồng ý của Trưởng phòng tín dụng lên Giám đốc hoặc người được ủy quyền.
Bước 4: Hoàn chỉnh hồ sơ tín dụng
Sau khi hồ sơ vay đã được duyệt, cán bộ tín dụng có trách nhiệm:
- Lập hợp đồng tín dụng theo những nội dung đã được duyệt theo quy định.
- Lập hợp đồng đảm bảo tiền vay.
- Sau khi hoàn thiện ký kết hợp đồng bảo đảm tiền vay và công chứng, thực hiện đăng ký giao dịch bảo đảm tiền vay theo quy định.
- Lưu trữ thông tin khách hàng vào máy tính. - Nhập tài sản trên IPCAS của Ngân hàng.
Bước 5: Giải ngân
- Sau khi đã hoàn chỉnh hồ sơ tín dụng, cán bộ tín dụng chuyển hồ sơ chứng từ cho bộ phận kế toán xác nhận và chuyển cho bộ phận ngân quỹ để tiến hành giải ngân.