5. Kết cấu đề tài
2.1.4. Quy định pháp luật về đóng tài khoản thanh toán
Về nguyên tắc, tài khoản được thỏa thuận mở, sử dụng tài khoản không bị giới hạn về thời hạn có hiệu lực. Tuy nhiên pháp luật quy định một số trường hợp tài khoản bị đóng như10: “Chủ tài khoản có yêu cầu và đã thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ liên quan đến tài khoản thanh toán; Chủ tài khoản là cá nhân bị chết, mất tích hoặc mất năng lực hành vi dân sự; Tổ chức có tài khoản thanh toán chấm dứt hoạt động theo quy định của pháp luật; Chủ tài khoản vi phạm hợp đồng mở và sử dụng tài khoản thanh toán với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán; Chủ tài khoản hoặc tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán vi phạm Điều 6 Nghị định này và các quy định pháp luật khác trong hoạt động thanh toán; Các trường hợp khác theo quy định của pháp luật”.
Như vậy, khi chủ tài khoản có yêu cầu và đã thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ liên quan đến tài khoản thanh toán; là cá nhân bị chết, mất tích hoặc mất năng lực hành vi dân sự; tổ chức có tài khoản thanh toán chấm dứt hoạt động theo quy định của pháp luật hoặc vi phạm thoả thuận với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán trong các điều khoản của hợp đồng thì tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán được quyền quyết định việc đóng tài khoản là đương nhiên. Ngoài ra có các hành vi bị cấm được quy định tại Điều 6 Nghị định 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 của Chính phủ Về thanh toán không dùng tiền mặt như việc khách hàng cung cấp thông tin không trung thực trong quá trình sử dụng dịch vụ thanh toán; làm giả, sửa chữa, tẩy xóa, chứng từ thanh toán; xâm nhập hoặc tìm cách xâm nhập, phá hoại, làm thay đổi trái phép chương trình phần mềm, cơ sở dữ liệu điện tử sử dụng trong thanh toán; lợi dụng lỗi hệ thống mạng máy tính để trục lợi… khi chủ tài khoản vi phạm các hành vi trên thì ngân hàng có quyền đóng tài khoản đó.
Các trường hợp ngân hàng sử dụng quyền quyết định đóng tài khoản và cách thức xử lý số dư còn lại trên tài khoản phải được thông báo trước cho chủ tài khoản hoặc được niêm yết công khai. Thủ tục đóng tài khoản do ngân hàng quy định phù hợp với đặc thù
10Điều 13 Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 của Chính phủ Về thanh toán không dùng tiền mặt
GVHD: ThS. Nguyễn Minh Tâm 43 SVTH: Lê Kim Dung
hoạt động của đơn vị mình và phải thông báo công khai. Sau khi tài khoản bị đóng, nếu khách hàng muốn sử dụng tài khoản phải làm lại thủ tục mở tài khoản11
.
Như vậy, chủ tài khoản thanh toán muốn sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng thì phải tuân thủ theo các quy định về thủ tục thanh toán, điều kiện, thủ tục mở, sử dụng tài khoản và nếu có sai phạm sẽ bị đóng tài khoản thanh toán do tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán quy định phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nước và các quy định pháp luật khác có liên quan.