Long giai đoạn 2010 đến tháng 6/2013
Dư nợ là chỉ tiêu phản ánh doanh số cho vay tại một thời điểm xác định mà ngân hàng chưa thu hồi được. Để xác định được dư nợ, ngân hàng sẽ so sánh giữa hai chỉ tiêu doanh số cho vay và doanh số thu nợ. Cụ thể, dư nợ được tính dựa vào công thức sau: dư nợ kỳ sau sẽ bằng dư nợ kỳ trước cộng với doanh số cho vay kỳ sau trừ đi doanh số thu nợ kỳ sau. Để phân tích và đánh giá tình hình dư nợ cho vay tại ngân hàng, ta xem xét bảng 4.2.
Trên cơ sở nhận định mức độ rủi ro của thị trường, Ngân hàng đã thực hiện nhiều biện pháp để kiểm soát tăng trưởng và luôn có sự điều chỉnh về chính sách tín dụng cho phù hợp với những diễn biến của thị trường, đảm bảo an toàn và hiệu quả trong hoạt động tín dụng. Cụ thể:
Dư nợ tín dụng của toàn ngân hàng năm 2011 đạt 898.339 triệu Đồng, giảm 38.618 triệu đồng (giảm 4,12%) so với năm 2010. Dư nợ tín dụng giảm hầu hết từ khách hàng là cá nhân, công nhân viên, tổ chức kinh tế và tập trung ở ngắn hạn. Dư nợ cho vay ngắn hạn chiếm 77,7% và cho vay khách hàng tổ chức kinh tế chiếm 55,1% tổng dư nợ.
Dư nợ tín dụng của Ngân hàng năm 2012 đạt 746.306 triệu đồng, giảm 152.033 triệu đồng (giảm 16,9%) so với năm 2011. Tăng trưởng tín dụng của ngân hàng khá thấp so với mức tăng trưởng bình quân trên địa bàn là 1,6%.
Nữa đầu năm nay, cùng với doanh số cho vay giảm thì dư nợ tín dụng giảm theo so với nữa đầu năm ngoái. Dư nợ tín dụng giảm tập trung vào dư nợ ngắn hạn, mức giảm 30,49% so với sáu tháng 2012, ngược lại dư nợ trung và dài hạn lại tăng 52,79% tương đương 138.432 triệu đồng. Nhìn chung, dư nợ tín dụng giảm 34.147 triệu đồng tương đương giảm 4,12% so với nữa đầu năm 2012.
Bảng 4.2: Dư nợ cho vay tại Ngân hàng Sacombank chi nhánh Vính Long giai đoạn 2010 đến tháng 6/2013. Đvt: triệu đồng Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 2011/2010 Chênh lệch 2012/2011 Chênh lệch 6T2013/6T2012 2010 2011 2012 6T2012 6T2013 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Ngắn hạn 1.207.774 1.156.530 448.763 565.946 393.367 (51.244) (4,24) (707.767) (61,19) (172.579) (30,49) Trung hạn và Dài hạn (270.787) (257.691) 297.543 262.213 400.645 13.096 (4,83) 555.234 (205,04) 138.432 52,79 Tổng 936.957 898.339 746.306 828.159 794.012 (38.618) (4,12) (152.033) (16,92) (34.147) (4,12)
Bên cạnh sự sụt giảm của tăng trưởng tín dụng là do rủi ro tín dụng tăng cao, trong khi nhu cầu tiếp cận của các doanh nghiệp là khá lớn, song song đó do các doanh nghiệp đã không trung thực trong các báo cáo tài chính trong quá trình xin vay vốn tại ngân hàng, điều này dẫn đến rủi ro khi cho vay các doanh nghiệp này vẫn tăng cao. Vì vậy buộc ngân hàng phải ưu tiên giải ngân cho các doanh nghiệp có phương án kinh doanh khả thi và tình hình tài chính ổn định. Tuy nhiên, các doanh nghiệp có kết quả kinh doanh hiệu quả, ổn định ngày càng thu hẹp do biến động của thị trường, nên sự cạnh tranh trong việc giữ chân khách hàng tốt ngày một trở nên gay gắt hơn tại địa bàn Vĩnh Long nói chung.
4.1.1.3 Doanh số thu nợ tại Ngân hàng Sacombank chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2010 đến tháng 6/2013