4.3.3.1 Ngắn hạn
Dư nợ tiêu dùng ngắn hạn vẫn chiếm tỷ trọng cao tổng dư nợ tiêu dùng và giảm qua các năm. Trong giai đoạn 2011 – 2013, dư nợ tiêu dùng ngắn hạn của ngân hàng có xu hướng giảm cùng chiều với dư nợ tiêu dùng do năm 2012 và năm 2013 doanh số cho vay tiêu dùng giảm trong khi thu nợ tiêu dùng lại tăng đã làm cho dư nợ giảm theo. Đến năm 2013, dư nợ lại tiếp tục giảm với tốc độ giảm 35,07% so với năm 2012 và gần bằng với tốc độ giảm của cùng kỳ năm trước.
Nguyên nhân dư nợ giảm liên tục trong giai đoạn gần đây là do một mặt là do cạnh tranh gay gắt trong cho vay giữa các ngân hàng trên địa bàn quận, thứ hai là dù lãi suất và điều kiện vay rất ưu đãi nhưng người có nhu cầu vay lại không đủ điều kiện như thu nhập và thâm niên làm việc để vay vốn, trong khi vay thế chấp thì khách hàng ngại phải thế chấp tài sản để vay món tiền nhỏ. Ngoài ra, do kinh tế khó khăn dù lãi suất cho vay đã giảm nhiều nhưng người dân vẫn thận trọng không dám vay để mua sắm vì lo không trả được nợ nếu xáy ra rủi ro trong tương lai như ốm đau, mất việc… Ngoài ra, rủi ro cho vay tiêu dùng thường thấp hơn trong một danh mục cho vay bởi giá trị khoản vay nhỏ nhưng sự dàn trải và khó khăn trong kiểm soát nên các ngân hàng cho vay với điều kiện khó khăn hơn trước.
Vì vậy mà MHB Ninh Kiều cần có thêm nhiều chiến lược kinh doanh đa dạng, mở rộng thêm nhiều dịch vụ tiện ích và nâng cao chất lượng hơn đến các khách hàng cá nhân từ đó mới có thể phục vụ khách hàng tốt để lôi kéo khách hàng về phía mình nhiều hơn.
4.3.3.2 Trung và dài hạn
Do dư nợ được cộng dồn từ dư nợ cuối kỳ trước với số phát sinh trong kỳ này nên sự tăng giảm phụ thuộc vào doanh số cho vay và doanh số thu nợ trong kỳ. Khi dư nợ tiêu dùng ngắn hạn giảm xuống thì có thể thấy dư nợ tiêu dùng trung và dài hạn đang tăng lên trong giai đoạn 2011 – 2013. Từ chiếm 7,40% năm 2011 lên đến 37,74% trong tổng dư nợ tiêu dùng năm 2013, có thể thấy các món vay tiêu dùng trung và dài hạn có thời gian trả nợ dài ra. Năm 2013 dư nợ tăng lên là do thu nhập bình quân đầu người ở TP. CT đang tăng cùng với cơ cấu dân số trẻ đồng thời với lãi suất đang hạ nên nhu cầu đối với các sản phẩm cần thiết như ô tô, xe máy, điện thoại, tủ lạnh… là rất lớn cùng với sự phát triển nhanh chóng của nền kinh tế và tốc độ cải thiện mức sống. Ngoài ra, như đã nói ở trên do đường xá tại TP. CT thường ngập lụt, các căn nhà thường thấp hơn mặt đường nên người dân có nhu cầu vay tiêu dùng trung và dài hạn để sửa chữa, thêm vào đó là có những khoản đầu tư thua lỗ nên chưa có tiền trả nợ ngân hàng.