4.3.1.1 Ngắn hạn
Cá nhân, hộ gia đình là những người đi vay tiêu dùng đế đáp ứng nhu cầu ngắn hạn các khoản chi tiêu cần thiết trong cuộc sống như phương tiện đi lại, tiện nghi sinh hoạt, học tập, du lịch, y tế... do đó các khoản vay thường là ngắn hạn. Trong giai đoạn 2011 – 2013, doanh số cho vay tiêu dùng tăng giảm không ổn định qua các năm và doanh số cho vay tiêu dùng ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng trên 97% trong doanh số cho vay tiêu dùng chung vì cho vay ngắn hạn có rủi ro thấp hơn trung và dài hạn. Điều này cho thấy chính sách ưu đãi của ngân hàng dành cho cá nhân, hộ gia đình có nhu cầu sắm sửa tiêu dùng, nâng cao chất lượng cuộc sống của người dân trên địa bàn thành phố. Ngoài ra, thủ tục xét duyệt cho vay tiêu dùng khá đơn giản, không đòi hỏi nhiều thủ tục hay qua nhiều khâu như các món vay SXKD của cá nhân hay doanh nghiệp khác. Bên cạnh đó, tiền gửi của khách hàng đa số là ngắn hạn, vì vậy cho vay ngắn hạn sẽ hạn chế được rủi ro về kỳ hạn.
Năm 2011, doanh số cho vay tiêu dùng đạt 185.658 triệu đồng trong đó cho vay ngắn hạn là 182.788 triệu đồng chiếm 98,45% doanh số cho vay. Năm 2011, PGD mở rộng cho vay đối với các cá nhân, hộ gia đình, hỗ trợ lãi suất cho cá nhân có nhu cầu mua sắm trong đó có sự phát triển của các sản phẩm công nghệ hiện đạị như điện thoại thông minh, tivi màn hình phẳng, xe tay ga... đã làm cho doanh số cho vay ngắn hạn cao. Đến năm 2012, doanh số cho vay tiêu dùng giảm xuống là 151.217 triệu đồng trong đó cho vay ngắn hạn cũng giảm với tốc độ gần bằng doanh số cho vay là 18,66% qua đó có thể thấy rằng doanh số cho vay tiêu dùng của ngân hàng chủ yếu là ngắn hạn. Trong năm này, diễn biến kinh tế xấu đi thấy rõ, đặc biệt là nợ xấu tăng cao rõ rệt làm cho chính sách thắt chặt cho vay và mục đích vay khó khăn hơn dẫn đến doanh số cho vay tiêu dùng ngắn hạn giảm. Ngoài khó khăn để tiếp cận vốn vay thì người đi vay còn ngại khoản lãi phải trả hàng tháng khi mà giá cả thị trường bất ổn, nguồn thu ổn định không đủ chi tiêu trong khi nguồn thu ngoài bị hạn chế hơn những năm trước dẫn đến thị trường ngân hàng ảm đạm, người dân không muốn đi vay.
Kinh tế trên địa bàn TP. CT năm 2013 có phần khởi sắc hơn năm 2012, các chính sách tài chính và tài khóa của Chính phủ đã đi đúng hướng làm cho tỷ lệ lạm phát giảm, giá cả ít biến động hơn đã làm cho đời sống người dân ổn định và có niềm tin hơn vào thị trường. Ngoài ra, MHB Ninh Kiều tiếp tục tập trung vào các món vay ngắn hạn dành cho khách hàng cá nhân, mảng tiêu dùng, mua sắm tức thời của cá nhân có thu nhập ổn định... nên đã làm cho
doanh số cho vay ngắn hạn tăng lên 162.887 triệu đồng và chiếm tỷ trọng 97,57% tổng doanh số cho vay tiêu dùng. Bên cạnh đó, trong năm 2013 có nhiều các chương trình khuyến mãi, giảm giá các sản phẩm tiêu dùng được các công ty đưa ra nhằm đánh vào tâm lý tiêu dùng hàng hóa xa xỉ hoặc nhất thời cần món tiền lớn để đáp ứng nhu cầu chi tiêu tức thời cũng đã làm cho lượng vốn vay ngắn hạn tăng lên.
4.3.1.2 Trung và dài hạn
Các mục đích vay như xây dựng, sửa chữa nhà ở (sửa chữa nhỏ), đi lao động nước ngoài của người đi vay thường có thời hạn là trung và dài hạn, chiếm một tỷ trọng nhỏ trong cơ cấu cho vay tiêu dùng (dưới 2,5%).Doanh số cho vay tiêu dùng trung và dài hạn có sự biến động không ổn định, giai đoạn 2011 – 2012 có sự biến động không lớn, nhưng sang giai đoạn 2012 – 2013 lại tăng mạnh.
Năm 2012, doanh số cho vay tiêu dùng trung và dài hạn giảm tương đương 340 triệu đồng so với năm 2011. Tình hình chung của năm 2012 làm khó khăn cho hoạt động cho vay của ngân hàng tuy là số tiền giảm không nhiều nhưng cũng làm cho doanh số cho vay giảm theo, các mục đích vay vốn đều bị hạn chế, khó khăn về kinh tế không chỉ ở doanh nghiệp mà ở cả người lao động. Chính vì thế, thắt chặt tiêu dùng, hạn chế các khoản đi vay mượn trong năm đã làm cho doanh số cho vay tiêu dùng giảm xuống.
Trong giai đoạn của kinh tế theo chiều hướng phục hồi, qua giai đoạn bão lãi suất nên người dân trên địa bàn TP. CT tiếp tục có nhu cầu mạnh trong mục đích vay dài hạn để kinh doanh sản xuất nhỏ hay vay với mục đích mua, sữa chữa nhà ở cũng đang được đẩy mạnh. Ngoài ra, trong những năm gần đây khi trên địa bàn TP. CT nói chung và Q. Ninh Kiều nói riêng bị ngập nước trên diện rộng làm ảnh hưởng đến đời sống của người dân do đó nhu cầu vay vốn sửa chữa nhà của người dân tăng lên làm cho doanh số cho vay tiêu dùng trung và dài hạn năm 2013 đã tăng lên 4.056 triệu đồng, tức tăng 60,32% so với năm 2012 và chiếm tỷ trọng 2,43%. Bên cạnh đó, nhu cầu mua các mặt hàng giá trị lớn như xe ô tô, xe tải để kinh doanh tăng lên cũng làm cho doanh số cho vay tiêu dùng trung và dài hạn tăng lên. Trong năm 2013, ngân hàng tập trung hơn vào đối tượng khách hàng có nhu cầu vay tiêu dùng làm giảm áp lực từ các khoản cho vay doanh nghiệp đang trì trệ hoặc chưa có dấu hiệu phục hồi nhiều nên ngân hàng phải đẩy vốn ra, kích thích tiêu dùng để đẩy mạnh sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, tạo tiền đề tăng trưởng kinh tế. Đặc biệt là gói sản phẩm cho vay tiêu dùng với thời gian cho vay lên đến 48
tháng, trường hợp đặc biệt được 60 tháng với nhiều hình thức trả nợ khác nhau, phù hợp với từng đối tượng khách hàng.