(Luận văn thạc sĩ) tác động của cách mạng công nghệ 4 0 đến hệ thống ngân hàng việt

i TÓM TẮT LUẬN VĂN Đề tài: Tác động Cách mạng công nghệ 4.0 đến Hệ thống ngân hàng Việt Nam Tóm tắt: Kể từ xuất báo cáo phủ Đức năm 2011, cụm từ “Cách mạng công nghiệp 4.0” trở nên phổ biến nhiều quốc gia phát triển giới hết kì vọng đem lại thay đổi toàn diện, đột phá với kết hợp công nghệ lại với nhau, có ngành Ngân hàng Luận văn nghiên cứu tác động Cách mạng công nghiệp 4.0 đến Hệ thống ngân hàng Việt Nam Đây vấn đề mới, chưa có nhiều nghiên cứu giới học thuật thực tiễn Cách mạng công nghiệp 4.0 gây nhiều tác động đến Hệ thống ngân hàng có Việt Nam Mức độ cạnh tranh ngân hàng ngày trở nên gay gắt, thúc đẩy ngân hàng phải ngày đầu tư công nghệ, thay đổi phương thức hoạt động để tiếp tục phát triển Mục tiêu chung luận văn phân tích, làm rõ tác động Cách mạng công nghiệp 4.0 đến Hệ thống ngân hàng Việt Nam Bằng phương pháp định tính kết hợp phương pháp tổng hợp, thống kê mô tả Kết nghiên cứu cho thấy tác động Cách mạng công nghiệp 4.0 đến Hệ thống ngân hàng Từ giúp cho nhà quản trị ngân hàng rút kết luận quan trọng Đồng thời luận văn gợi ý số khuyến nghị vào việc phát triển Hệ thống ngân hàng Việt Nam xu Cách mạng công nghiệp 4.0 ii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn công trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn TP Hồ Chí Minh, ngày 05 tháng 09 năm 2019 Tác giả luận văn Lưu Thị Hằng iii LỜI CÁM ƠN Trước tiên, xin chân thành cảm ơn Quý Thầy Cơ trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh nói chung, nơi tơi học tập nghiên cứu giảng dạy giúp đỡ suốt thời gian làm luận văn Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến Người hướng dẫn khoa học PGS TS Nguyễn Đức Trung hỗ trợ, bảo để hồn thành luận văn Tơi xin bày tỏ lời cảm ơn chân thành đến gia đình, đồng nghiệp, bạn bè tạo điều kiện thời gian đóng góp ý kiến q báu giúp tơi hồn thành nhiệm vụ nghiên cứu iv MỤC LỤC TĨM TẮT LUẬN VĂN .i LỜI CAM ĐOAN ii LỜI CÁM ƠN iii MỤC LỤC iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT x DANH MỤC BẢNG xiii DANH MỤC HÌNH xiv PHẦN MỞ ĐẦU LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Mục tiêu tổng quát Mục tiêu cụ thể .2 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU .2 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU Đối tượng nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ĐÓNG GÓP DỰ KIẾN CỦA ĐỀ TÀI TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN v CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 VÀ HỆ THỐNG NGÂN HÀNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 1.1 1.1.1 Lược sử Cách mạng công nghiệp 1.1.2 Khái niệm Cách mạng công nghiệp 4.0 .7 1.1.3 Thành phần Cách mạng công nghiệp 4.0 1.1.3.1 Robot tự động 10 1.1.3.2 Mô 10 1.1.3.3 Hệ thống tích hợp 11 1.1.3.4 Internet vạn vật .11 1.1.3.5 An ninh mạng 12 1.1.3.6 Điện toán đám mây .12 1.1.3.7 Sản xuất thêm dần (in 3D) 13 1.1.3.8 Tương tác thực 13 1.1.3.9 Dữ liệu lớn 14 1.1.3.10 Trí tuệ nhân tạo .14 1.1.3.11 Sinh trắc học 15 1.1.3.12 Chuỗi khối .16 1.1.4 Bản chất Cách mạng công nghiệp 4.0 16 1.1.5 Đặc điểm Cách mạng công nghiệp 4.0 17 1.2 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HỆ THỐNG NGÂN HÀNG 19 1.2.1 Khái niệm Ngân hàng .19 1.2.2 Ngân hàng số 20 1.2.3 Kênh phân phối ngân hàng 20 vi 1.2.4 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng 21 1.2.5 Nguồn nhân lực ngân hàng 22 1.2.6 Cơng nghệ tài 23 XU HƯỚNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THẾ GIỚI TRONG CÁCH 1.3 MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 .24 1.3.1 Xu hướng hợp tác với cơng nghệ tài 24 1.3.2 Xu hướng ngân hàng số 27 1.3.3 Xu hướng sử dụng Internet vạn vật .28 1.3.4 Xu hướng sử dụng trí tuệ nhân tạo 31 1.3.5 Xu hướng sử dụng liệu lớn 34 1.3.6 Xu hướng sử dụng sinh trắc học 36 1.3.7 Xu hướng sử dụng chuỗi khối .38 KINH NGHIỆM TRONG CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 ĐỐI 1.4 VỚI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG .41 1.4.1 Kinh nghiệm số nước giới 41 1.4.1.1 Kinh nghiệm ngân hàng Mỹ 41 1.4.1.2 Kinh nghiệm ngân hàng Thái Lan 42 1.4.1.3 Kinh nghiệm ngân hàng Singapore 43 1.4.2 Một số kinh nghiệm cho Hệ thống ngân hàng Việt Nam .43 TÓM TẮT CHƯƠNG 46 CHƯƠNG TÌNH HÌNH TÁC ĐỘNG CỦA CÁCH MẠNG CƠNG NGHIỆP 4.0 ĐẾN HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM 47 2.1 KHÁI QUÁT HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM .47 vii 2.1.1 Nam Sơ lược lịch sử hình thành phát triển Hệ thống ngân hàng Việt .47 2.1.2 Danh sách ngân hàng Hệ thống ngân hàng Việt Nam 50 2.1.3 Tình hình hoạt động quy mô Hệ thống ngân hàng Việt Nam từ năm 2013 đến 2018 .50 THỰC TRẠNG VỀ TÁC ĐỘNG CỦA CÁCH MẠNG CÔNG 2.2 NGHIỆP 4.0 ĐẾN HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM 53 2.2.1 Tác động tới mơ hình hoạt động ngân hàng 53 2.2.1.1 Tác động tích cực 53 2.2.1.2 Tác động tiêu cực 57 2.2.2 Tác động tới kênh phân phối ngân hàng .58 2.2.2.1 Tác động tích cực 58 2.2.2.2 Tác động tiêu cực 63 2.2.3 Tác động tới sản phẩm dịch vụ ngân hàng .64 2.2.3.1 Tác động tích cực 64 2.2.3.2 Tác động tiêu cực 67 2.2.4 Tác động tới nguồn nhân lực ngân hàng .67 2.2.4.1 Tác động tích cực 67 2.2.4.2 Tác động tiêu cực 71 2.2.5 Tác động tới bảo mật, an ninh mạng ngân hàng 72 2.2.5.1 Tác động tích cực 72 2.2.5.2 Tác động tiêu cực 73 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ TÁC ĐỘNG CỦA CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 ĐẾN HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM 78 2.3.1 Kết đạt 78 viii 2.3.2 Những hạn chế 80 TÓM TẮT CHƯƠNG 83 CHƯƠNG KHUYẾN NGHỊ CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM DƯỚI XU THẾ CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 84 CƠ SỞ ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG NGÂN HÀNG 3.1 DƯỚI XU THẾ CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 .84 3.2.1 Tính tất yếu phải phát triển Hệ thống ngân hàng xu Cách mạng công nghiệp 4.0 84 3.1.2 Định hướng phát triển Hệ thống ngân hàng Việt Nam CMCN 4.0 85 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG NGÂN HÀNG DƯỚI XU 3.2 THẾ CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 91 3.2.1 Giải pháp cho ngân hàng số 91 3.2.2 Giải pháp cho kênh phân phối ngân hàng .92 3.2.3 Giải pháp cho sản phẩm dịch vụ ngân hàng 93 3.2.4 Giải pháp cho nguồn nhân lực ngân hàng .95 3.2.5 Giải pháp cho bảo mật, an ninh mạng ngân hàng 96 MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ .99 3.3 3.3.1 Khuyến nghị với Cơ quan quản lý nhà nước 100 3.3.1.1 Xây dựng chế sách, hành lang pháp lý .100 3.3.1.2 Có sách hỗ trợ, đẩy mạnh truyền thơng thúc đẩy dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 100 3.3.1.3 Tổ chức hội thảo, chuyên đề khoa học công nghệ ngân hàng 101 ix 3.3.2 Khuyến nghị với Hệ thống ngân hàng Việt Nam 101 3.3.2.1 Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng 101 3.3.2.2 Đào tạo nguồn nhân lực ngân hàng, công nghệ thông tin 101 3.3.2.3 Đầu tư sở hạ tầng công nghệ ngân hàng .102 3.3.2.4 Chú trọng bảo mật, an ninh mạng ngân hàng 102 TÓM TẮT CHƯƠNG 103 PHẦN KẾT LUẬN 104 TÀI LIỆU THAM KHẢO .xvi x DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Tên viết tắt Tên đầy đủ ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn AI Artificial Intelligence (Trí thơng minh nhân tạo) AR Augmented reality (Tương tác thực) BBVA Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (Tập đoàn ngân hàng đa quốc gia Tây Ban Nha) BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển CAD Computer Aided Design (Thiết kế có trợ giúp máy tính) CMCN Cách mạng công nghiệp CNTT Công nghệ thông tin Eximbank Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Fintech Financial Technology (Cơng nghệ tài chính) IoS Internet of Services (Internet dịch vụ) IoT Internet of Things (Internet vạn vật) IT Information Technology (Công nghệ thông tin) LienVietPost Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt Bank MB Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội 96 minh bạch, dân chủ, khách quan, cơng bằng, có tuyển nguồn nhân lực thực có chất lượng vào làm việc thống ngân hàng Thứ tư, đào tạo, đào tạo lại đội ngũ cán bộ: Các ngân hàng cần thường xuyên đào tạo, đào tạo lại đội ngũ cơng nhân viên, ngồi kiến thức bản, văn đạo ngành ngân hàng, cần đào thêm kiến thức pháp luật, kỹ bán hàng, kiến thức quản lý, kỹ giao tiếp đồng thời, quan tâm tới việc đào tạo ngoại ngữ cho đội ngũ cán công nhân viên 3.2.5 Giải pháp cho bảo mật, an ninh mạng ngân hàng Các ngân hàng cần tiếp tục đầu tư nhiều giải pháp bảo đảm an tồn thơng tin, đồng thời tăng cường cơng tác cảnh báo, khuyến cáo khách hàng cần cẩn trọng giao dịch ngân hàng điện tử Có thể thấy, muốn thực tốt việc bảo mật an ninh lĩnh vực ngân hàng - tài địi hỏi hợp tác chặt chẽ từ ba phía: khách hàng, ngân hàng quan quản lý Nếu thiếu thành phần nào, việc đảm bảo an toàn an ninh toàn hệ thống khó thực Thứ nhất, tăng cường sở pháp lý bảo đảm an ninh công nghệ thông tin ngân hàng: Tích cực chủ động phịng ngừa rủi ro an ninh thông tin, ban hành quy chế an toàn, bảo mật cho hệ thống CNTT Các quy chế phải phù hợp với hệ thống CNTT, cấu tổ chức, yêu cầu quản lý hoạt động nghiệp vụ đơn vị Các nội dung, phạm vi điều chỉnh quy chế ATBM đáp ứng yêu cầu theo quy định Chỉ thị 01/CT-NHNN Ngoài quy chế ATBM, đơn vị ban hành nhiều quy định, quy trình, hướng dẫn khác có liên quan việc đầu tư mua sắm trang bị, quản trị, vận hành khai thác hệ thống CNTT Thứ hai, quan tâm đầu tư, nâng cấp hạ tầng kỹ thuật ninh mạng: Đẩy mạnh đầu tư, nâng cấp Trung tâm liệu, lắp đặt sử dụng thiết bị, giải pháp bảo mật tiên tiến để kiểm soát truy cập, chống công, phát xâm nhập trái phép vào hệ thống CNTT, dị tìm phát điểm yếu, lỗ hổng an ninh bảo mật Các ứng dụng cung cấp dịch vụ bên áp dụng giải pháp kiểm sốt truy nhập 97 mã hóa liệu Cơng tác lưu trữ dự phịng liệu máy chủ củng cố, tăng cường Sử dụng số giải pháp an ninh bảo mật để theo dõi giám sát đường truyền thông, trang web, giám sát thư điện tử, phòng chống thư rác, xác thực người dùng giao dịch internet banking, Ngoài ra, quy định, biện pháp cấp phát, quản lý sử dụng tài khoản truy cập, tài khoản đặc quyền trọng, đảm bảo an ninh vận hành hạ tầng CNTT Thứ ba, coi trọng trách nhiệm người đứng đầu đơn vị công tác đảm bảo an ninh, an toàn hoạt động ngân hàng Tăng cường vai trò, trách nhiệm phận kiểm tra, kiểm sốt nội nhằm phịng ngừa, ngăn chặn phát kịp thời sai phạm giao dịch hoạt động ngân hàng NHNN thường xuyên theo dõi, cập nhật tình hình an ninh mạng nước quốc tế để cảnh báo đơn vị ngành kịp thời phòng chống, xử lý rủi ro, lỗ hổng bảo mật kịp thời, ví dụ như: lỗ hổng bảo mật OpenSSL; ATM sử dụng hệ điều hành Windows XP; rủi ro công mạng vào hệ thống website, Internet Banking Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm tốn hoạt động CNTT, ngân hàng thành lập phận kiểm soát, kiểm toán nội CNTT chuyên trách, có chức xây dựng kế hoạch thực kiểm toán hàng năm việc tuân thủ quy định nội hoạt động CNTT Ngoài ra, đơn vị th cơng ty kiểm tốn độc lập thực kiểm tốn có nội dung hoạt động CNTT Những tồn tại, hạn chế khuyến nghị báo cáo kiểm toán đơn vị thực khắc phục Triển khai biện pháp tăng cường bảo vệ địa điểm lắp đặt thiết bị CNTT quan trọng, Trung tâm liệu, tổ chức tín dụng rà sốt lại tất sách ANBM, tài khoản đặc quyền, giải pháp xử lý ứng cứu cố, khắc phục xử lý điểm yếu, lỗ hổng, tất truy cập vào vùng máy chủ kiểm soát chặt chẽ, hạn chế truy cập từ xa, có xác thực qua VPN xác thực thành tố; có kịch xử lý cố kèm với hệ thống Để đảm bảo hoạt động liên tục hệ thống thông tin, nghiệp vụ cho Trung tâm liệu Các đơn vị thực 98 lưu liệu quan trọng hàng ngày, hàng tuần đồng thời kiểm tra khả lưu, phục hồi liệu, đưa kịch xử lý tình cố xảy Một số giải pháp cơng nghệ cụ thể ứng dụng sau: - Giải pháp chống công DDoS: ngăn chặn công DDoS mức ứng dụng mạng để đảm bảo dịch vụ hoạt động mà không bị gián đoạn - Giải pháp tường lửa hệ mới: bảo vệ người dùng việc truy cập Internet với đầy đủ tính kiểm sốt ứng dụng, ngăn chặn mối đe dọa, … - Giải pháp tường lửa cho hệ thống ứng dụng Web: cho phép ngăn chặn hành vi công vào ứng dụng Web, liên tục giám sát hệ thống ứng dụng Web cung cấp cảnh báo xuất lỗ hổng ứng dụng - Giải pháp dò quét lổ hổng mạng an ninh: cung cấp báo cáo toàn diện lỗ hổng an ninh hệ thống đưa cảnh báo theo thời gian thực - Giải pháp phòng chống spam/thư rác: ngăn chặn thư rác, thư điện tử lừa đảo, đảm bảo hệ thống thư điện tử an toàn - Giải pháp phân tích ngăn chặn mã độc (APT): hỗ trợ ngăn chặn mã độc chưa có signature, bảo vệ hệ thống trước công có chủ đích - Giải pháp giám sát truy cập: bảo đảm thiết bị phải tuân thủ theo sách trước truy cập vào hệ thống - Giải pháp bảo mật đầu cuối: ngăn chặn mã độc, virus xâm nhập vào thiết bị đầu cuối, áp dụng sách kiểm sốt tài liệu phép gởi - Giải pháp phân tích kiện cảnh báo an ninh: thu thập log từ tất thành phần hệ thống mạng thiết bị bảo mật, máy chủ, hệ điều hành, sở liệu, mạng, … tự động tổng hợp cung cấp cảnh báo kịp thời cho người quản trị 99 Giải pháp quản lý tài khoản đặc quyền: hỗ trợ giám sát, quản lý tài khoản - đặc quyền hệ thống Theo dõi giám sát hành vi sử dụng tài khoản đặc quyền để truy cập hệ thống Thứ tư, tiếp tục phối hợp chặt chẽ, hiệu với quan bảo vệ pháp luật cơng tác phịng ngừa, đấu tranh, phát hiện, ngăn chặn xử lý hành vi vi phạm pháp luật tội phạm lĩnh vực ngân hàng, đặc biệt tội phạm cơng nghệ cao Thứ năm, bối cảnh tình hình giới diễn biến phức tạp nay, nguy từ chiến tranh thông tin, chiến tranh mạng quốc gia hữu, tội phạm cơng nghệ cao cơng vào hạ tầng CNTT nói chung đặc biệt hệ thống mạng tài - ngân hàng ngày diễn biến phức tạp với nhiều hình thức cơng tinh vi cường độ ngày tăng Do đó, để giảm thiểu thiệt hại rủi ro từ công mạng tội phạm công nghệ cao gây ra, tổ chức tài ngân hàng cần tăng cường nhiều nguồn lực cho công tác bảo đảm an ninh thông tin Thứ sáu, ngân hàng tiếp tục đẩy mạnh truyền thông, triển khai chương trình giáo dục tài nhằm nâng cao kiến thức tài ngân hàng cho người dân, giúp giảm thiểu rủi ro cho khách hàng sử dụng dịch vụ tài chính, qua nâng cao khả tiếp cận dịch vụ ngân hàng cho khách hàng, thúc đẩy tăng trưởng kinh doanh 3.3 MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ Để Hệ thống ngân hàng thực vào đời sống phát huy ưu tác động tích cực Cách mạng cơng nghiệp 4.0 địi hỏi cần phải có đầu tư, quan tâm đắn quan quản lý, Chính phủ, khách hàng ngân hàng Chính cần có đồng tình ủng hộ phối hợp bên liên quan 100 3.3.1 Khuyến nghị với Cơ quan quản lý nhà nước 3.3.1.1 Xây dựng chế sách, hành lang pháp lý Sớm ban hành văn pháp lý hoàn chỉnh tiếp tục hoàn thiện hành lang pháp lý tổ chức hoạt động Hệ thống ngân hàng, hoàn thiện pháp luật giải pháp nhằm đảm bảo chế thực pháp luật cải cách hành ngành Ngân hàng; vai trò Ngân hàng số ứng dụng công nghệ tiên tiến vào dịch vụ Ngân hàng thời đại CMCN 4.0; cải cách với công nghệ blockchain… 3.3.1.2 Có sách hỗ trợ, đẩy mạnh truyền thơng thúc đẩy dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Thúc đẩy dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Doanh nghiệp người dân, phát triển thương mại điện tử Khắc phục thói quen người dùng Việt Nam chuộng toán tiền mặt Các quan có thẩm quyền cần có biện pháp, sách cụ thể từ khuyến khích đến bắt buộc dân cư, doanh nghiệp, quan nhà nước tham gia tốn điện tử, ví dụ miễn, giảm trừ thuế cho phần doanh thu doanh nghiệp toán qua kênh điện tử; Bắt buộc đơn vị hành nghiệp hưởng lương từ ngân sách nhà nước không thực trả lương cho cán nhân viên qua tài khoản ngân hàng mà khoản thu, chi liên quan tới chi phí đơn vị cần thực qua kênh điện tử Ngoài ra, cần bắt buộc hệ thống, cửa hàng bán lẻ cấp giấy phép kinh doanh phải kèm theo phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt; giao dịch mua bán giá trị cao người dân phải thực qua kênh điện tử Cuối cùng, quan nhà nước cần rà soát, cập nhật ban hành quy định pháp luật đầy đủ, đồng bộ, đảm bảo đầy đủ sở pháp lý cho việc triển khai dịch vụ toán phi tiền mặt Luật giao dịch điện tử (các vấn đề chữ ký số, nhận dạng điện tử công dân ), bảo mật cho nhận dạng điện tử 101 3.3.1.3 Tổ chức hội thảo, chuyên đề khoa học công nghệ ngân hàng Việc tổ chức hội thảo, chuyên đề khoa học công nghệ ngân hàng để tư vấn, hỗ trợ ngân hàng đẩy nhanh trình chuyển đổi corebanking, chuẩn hóa, số hóa, xây dựng ngân hàng số đáp ứng yêu cầu cách mạng công nghiệp 4.0 đất nước hội nhập quốc tế 3.3.2 Khuyến nghị với Hệ thống ngân hàng Việt Nam 3.3.2.1 Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Công nghệ liên lục thay đổi, việc áp dụng vào sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác Vì nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng xu CMCN 4.0 đồng thời cải thiện sản phẩm có cho phù hợp nhằm thu hút khách hàng nâng cao lực cạnh tranh 3.3.2.2 Đào tạo nguồn nhân lực ngân hàng, công nghệ thông tin Xây dựng chiến lược phát triển nguồn nhân lực ngành tài chính, ngân hàng, trọng cơng tác đào tạo nguồn nhân lực công nghệ cao; tăng khả ứng dụng công nghệ thông tin Việc đào tạo, quan tâm tới chất lượng nguồn nhân lực công nghệ cao thực toàn Hệ thống ngân hàng Các cán nghiệp vụ Bộ Tài chính, Ngân hàng Nhà nước cần đào tạo đảm bảo đủ khả ứng dụng công nghệ thông tin, phương thức làm việc tiên tiến, có lực đề xuất, tham mưu xây dựng chiến lược, định hướng, sách, chế độ, thực quản lý nhà nước hoạt động thị trường tài chính, tiền tệ, tín dụng, ngân hàng phù hợp với đòi hỏi kinh tế điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế sâu rộng Việc đào tạo, bồi dưỡng đội ngũ cán công nghệ thông tin tổ chức tín dụng, định chế tài cần trọng để có đội ngũ cán trình độ nghiệp vụ giỏi, tính chun nghiệp cao, đáp ứng nhu cầu quản trị vận hành làm chủ hệ thống công nghệ đại Bên cạnh đó, cần có liên kết đào tạo nâng cao trình độ, 102 khảo sát công nghệ đại nước quốc tế, thực chế độ đãi ngộ chuyên gia 3.3.2.3 Đầu tư sở hạ tầng công nghệ ngân hàng Hệ thống ngân hàng cần tập trung thúc đẩy phát triển, tạo bứt phá hạ tầng công nghệ hỗ trợ cho phát triển toàn hệ thống Cụ thể: Ngân hàng tập trung đầu tư tài để phát triển hạ tầng cơng nghệ (đặc biệt hạ tầng toán quốc gia) phục vụ cho phát triển sản phẩm dịch vụ tổ chức tài chính, định chế tài chính; đồng thời xây dựng sách khuyến khích tổ chức tài chính, định chế tài phát triển sản phẩm, dịch vụ tài chính, ngân hàng dựa công nghệ số 3.3.2.4 Chú trọng bảo mật, an ninh mạng ngân hàng Chú trọng quản lý an ninh mạng CMCN 4.0 đẩy cao mức độ chia sẻ thơng tin từ tạo nhu cầu lớn an ninh mạng Theo đó, Hệ thống ngân hàng cần đặc biệt quan tâm đến việc xây dựng trung tâm Dự phòng liệu (Disaster Recovery); nâng cấp hệ thống an ninh, bảo mật mức cao, đảm bảo việc mở rộng phạm vi hoạt động (nếu có) ổn định, an tồn, mang lại hiệu lâu dài 103 TÓM TẮT CHƯƠNG Dựa sở lý luận chương 1, thực tiễn chương 2, chương tác giả đề xuất định hướng phát triển cho thân Hệ thống ngân hàng dựa tất yếu phải phát triển Hệ thống ngân hàng xu CMCN 4.0 Từ đưa giải pháp phát triển Hệ thống ngân hàng khuyến nghị đề xuất lên cấp giúp Hệ thống ngân hàng Việt Nam phát triển theo kịp thời đại bắt kịp CMCN 4.0 104 PHẦN KẾT LUẬN Cuộc Cách mạng công nghiệp 4.0 tác động mạnh mẽ đến mặt đời sống kinh tế - xã hội nói chung mang đến thay đổi lớn lao cho ngành ngân hàng nói riêng Đây giai đoạn đầu thời điểm xác định lề cho ngân hàng Việt Nam tiến đến để theo kịp với xu hướng phát triển ngân hàng đại giới Việc xác định rõ tác động xu hướng phát triển hoạt động ngân hàng tiến trình Cách mạng cơng nghiệp 4.0 giúp ngân hàng có chuẩn bị kỹ nguồn lực cần thiết có hướng đắn, kịp thời đổi mới, có sách phù hợp để nắm bắt tốt hội, vượt qua thách thức giúp Hệ thống ngân hàng đảm bảo phát triển an toàn, bền vững hoạt động kinh doanh Qua nghiên cứu cách nghiêm túc, sử dụng phương pháp nghiên cứu phù hợp, luận văn đạt vấn đề cần nghiên cứu sau: Một là, hệ thống hóa cách có khoa học logic sở kế thừa có chọn lọc bổ sung, phát triển số vấn đề lý luận CMCN 4.0 Hệ thống ngân hàng Phân tích xu hướng Ngân hàng CMCN 4.0 đúc kết số học kinh nghiệm từ nước giới Hai là, nghiên cứu thực trạng tác động Hệ thống ngân hàng năm gần Việt Nam để đề xuất khuyến nghị nhằm phát triển Hệ thống ngân hàng Việt Nam nhằm bắt kịp xu CMCN 4.0 bùng nổ manh mẽ toàn cầu Ba là, sở lý thuyết thực tiễn luận văn đề xuất định hướng phát triển số khuyến nghị phù hợp với cấp có thẩm quyền cho Hệ thống ngân hàng Tác động CMCN 4.0 đến Hệ thống ngân hàng Việt Nam lĩnh vực nghiên cứu tương đối mẻ Tuy cố gắng cịn nhiều thiết sót Tác giả mong nhận đóng góp quỹ thầy cơ, cán ngân hàng 105 độc giả quan tâm đến lĩnh vực để nghiên cứu chỉnh sửa mang lại kết cao mặt lý luận thực tiễn Trân trọng cảm ơn! xvi TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] G V Khuyến, “Ngành công nghiệp in với cách mạng công nghiệp 4.0,” [Trực tuyến] Available: http://vinaprint.com.vn/News/Detail/222 [Đã truy cập 10 2019] [2] R Siegwart, Introduction to Autonomous Mobile Robots, 2011 [3] ITU, "Internet of Things Global Standards Initiative," 13 2017 [Online] Available: http://www.itu.int/en/ITU-T/gsi/iot/Pages/default.aspx [Accessed 22 2019] [4] I T Union, "International Telecommunication Union," Recommendation ITU-T Y.2060, 2012 [5] M Gasser, Building a Secure Computer System, 1988 [6] M Khoa, “Cuộc cách mạng cơng nghiệp 4.0 gì?,” 10 2018 [Trực tuyến] Available: http://hvcsnd.edu.vn/nghien-cuu-trao-doi/dai-hoc-40/cuoc-cach-mang- cong-nghiep-4-0-la-gi-4319 [Đã truy cập 19 2019] [7] “Sản xuất bồi đắp (Additive Manufacturing) gì?,” 30 2018 [Trực tuyến] Available: https://blog.trginternational.com/vi/san-xuat-boi-dap-additive- manufacturing-la-gi [Đã truy cập 2019] [8] J M Cavanillas, New Horizons for a Data-Driven Economy, Springer, Cham, 2016 [9] N A Hà, “Cách mạng công nghiệp 4.0 châu Âu, tác động đến Ba Lan hàm ý cho Việt Nam,” [Trực tuyến] Available: http://www.haiphong.gov.vn/ [Đã truy cập 25 2019] xvii [10] “Sinh trắc học,” [Trực tuyến] Available: https://vi.wikipedia.org/wiki/Sinh_tr%E1%BA%AFc_h%E1%BB%8Dc#cite_notethanhnien.com.vn-1 [Đã truy cập 25 2019] [11] N Minh, “Tiếp cận công nghệ chuỗi khối,” 14 2018 [Trực tuyến] Available: https://www.nhandan.com.vn/khoahoc-congnghe/item/36999902-tiep-can-congnghe-chuoi-khoi.html [Đã truy cập 2019] [12] N A Thi, “Vai trị trí thức cách mạng công nghiệp 4.0,” [Trực tuyến] Available: http://www.vnu-itp.edu.vn/vi/tin-tuc/cong-nghe/812-vai-tro-cua-tri- thuc-trong-cuoc-cach-mang-cong-nghiep.html [Đã truy cập 19 2019] [13] “Ngân hàng số - hướng phát triển cho ngân hàng thương mại Việt Nam (số 21),” 12 2016 [Trực tuyến] Available: https://www.sbv.gov.vn/ [Đã truy cập 2019] [14] N T T Ngân, "Hợp tác ngân hàng công ty Fintech Việt Nam: Một số vấn đề đặt ra," 2019 [Online] Available: http://tapchitaichinh.vn/nghien-cuutrao-doi/hop-tac-giua-ngan-hang-va-cong-ty-fintech-tai-viet-nam-mot-so-van-dedat-ra-301347.html [Accessed 2019] [15] K Pandit, "How banking sector makes use of big data analytics," 16 12 2015 [Online] Available: http://bigdata-madesimple.com/how-banking-sector-makesuse-of-big-data-analytics/ [Accessed 25 2019] [16] C Đ Linh, “Vạn vật kết nối mang lại vơ vàn lợi ích cho ngành ngân hàng CMCN 4.0, gì?,” 15 2018 [Trực tuyến] Available: http://cafef.vn/van-vatket-noi-mang-lai-vo-van-loi-ich-cho-nganh-ngan-hang-trong-cmcn-40-do-la-gi20180915092740006.chn [Đã truy cập 22 2018] xviii [17] Q Huân, “Cách mạng công nghiệp 4.0 làm biến đổi ngành ngân hàng giới nào?,” 25 11 2018 [Trực tuyến] Available: http://cafef.vn/cach-mang-congnghiep-40-dang-lam-bien-doi-nganh-ngan-hang-the-gioi-nhu-the-nao20181122093106767.chn [Đã truy cập 2019] [18] “Sơ lược trình thành lập phát triển,” [Trực tuyến] Available: https://sbv.gov.vn/ [Đã truy cập 2019] [19] "Lịch sử hình thành phát triển hệ thống Ngân hàng Việt Nam," [Online] Available: https://luanvanaz.com/lich-su-hinh-thanh-va-phat-trien-he-thong-nganhang-viet-nam.html [Accessed 2019] [20] “Quy mô hệ thống ngân hàng thay đổi năm trở lại đây?,” 22 2019 [Trực tuyến] Available: http://vnba.org.vn/index.php?option=com_k2&view=item&id=9314:quy-mo-hethong-ngan-hang-da-thay-doi-the-nao-trong-5-nam-tro-lai-day&lang=vi [Đã truy cập 2019] [21] V Dũng, "Tương lai ngân hàng số," 22 2019 [Online] Available: https://vietstock.vn/2019/05/tuong-lai-cua-ngan-hang-so-757-680336.htm [Accessed 26 2019] [22] T Luân, “Ứng dụng ngân hàng số OCB OMNI cải tiến,” 26 2019 [Trực tuyến] Available: https://baomoi.com/ung-dung-ngan-hang-so-ocb-omni-duoc-caitien/c/30493490.epi [Đã truy cập 26 2019] [23] “Bạn biết ngân hàng hợp kênh OMNI? Bạn sử dụng OMNI?,” 10 2018 [Trực tuyến] Available: https://go.ocb.com.vn/tai-chinh-thong-minh/tintuc-18/ban-biet-gi-ve-ngan-hang-hop-kenh-OMNI-ban-duoc-gi-khi-su-dungOMNI [Đã truy cập 26 2018] xix [24] “OCB - Ngân hàng số đột phá năm 2018 IFM vinh danh,” [Trực tuyến] Available: https://ocbjobs.com/ocb-ban/nguoi-ocb/ocb-ngan-hang-so-dot-pha-nhatnam-2018-do-ifm-vinh-danh.35a53423/vi [Đã truy cập 26 2019] [25] “Ngân hàng điện tử: Đã đến thời?,” 2017 [Trực tuyến] Available: https://cpmvietnam.com/Ngan-hang-dien-tu-Da-den-thoi/ [Đã truy cập 2019] [26] B Q Tiên, "Tác động cách mạng công nghiệp 4.0 ngành Ngân hàng Việt Nam hội, thách thức lĩnh vực toán (số 8)," 2017 [Online] Available: https://www.sbv.gov.vn/ [Accessed 25 2019] [27] “Ngành ngân hàng thích ứng với cách mạng công nghiệp 4.0,” 16 2018 [Trực tuyến] Available: http://tapchitaichinh.vn/kinh-te-vi-mo/nganh-nganhang-thich-ung-nhu-the-nao-voi-cach-mang-cong-nghiep-40-141529.html [Đã truy cập 2019] [28] Đ Lê, "Nhân lực ngân hàng trước cách mạng công nghiệp 4.0," 30 2017 [Online] Available: http://thoibaonganhang.vn/nhan-luc-ngan-hang-truoc-cach-mang-congnghiep-40-64713.html [Accessed 27 2019] [29] V T Phương, “Triển vọng nguồn nhân lực ngành ngân hàng bối cảnh CMCN 4.0,” 2019 [Trực tuyến] Available: http://www.vnba.org.vn/ [Đã truy cập 27 2019] [30] H T T Lan, “Thực trạng an toàn, an ninh mạng ngân hàng Việt Nam,” 15 2017 [Trực tuyến] Available: http://tapchicongthuong.vn/bai-viet/thuc-trang-antoan-an-ninh-mang-tai-cac-ngan-hang-viet-nam-48452.htm [Đã truy cập 27 2019] xx [31] N X Thành, “Ngành Ngân hàng với thách thức CMCN 4.0,” 27 2019 [Trực tuyến] Available: http://tapchinganhang.com.vn/nganh-ngan-hang-voi- nhung-thach-thuc-cmcn-4-0.htm [Đã truy cập 2019] [32] K Huyền, “Ngân hàng thách thức cách mạng công nghiệp 4.0,” 16 2018 [Trực tuyến] Available: https://www.tienphong.vn/kinh-te/ngan-hang-vanhung-thach-thuc-cua-cach-mang-cong-nghiep-40-1285740.tpo [Đã truy cập 2019] [33] “Đánh giá tác động cách mạng công nghiệp lần thứ tư số định hướng hoạt động ngành ngân hàng Việt Nam,” [Trực tuyến] Available: http://hawking.edu.vn/ [Đã truy cập 2019] ... 28 1 800 1 700 1 600 1 40 0 1 200 100 0 800 900 6 70 600 45 0 3 80 40 0 1 50 200 60 1 70 200 100 Châu Á Châu Úc Ấn Độ 201 2 Nhật Bản + Hàn Quốc Trung Quốc 202 0 Hình 1.5 Dự báo số người dùng dịch vụ ngân hàng. .. 5- 10 30- 50