Đổi mới chính sách và hoàn thiện cơ chế quản lý nhà nước đối với hoạt động kinh doanh bảo hiểm ở việt nam

DAI HQC QUOC GIA HÁ NÓI TRirÓNG DAI HOC KHOA HOC XA HÓI VÁ NHÁN VAN Nguyén Thi Phi Nga DĨI MĨI CHÍNH SÁCH VÁ HỐN THIEN CO CHE QUAN LY NHÁ NÜÓC DOI VÓI HOAT DONG KINH DOANH BAO HIEM Ĩ VIÉT NAM Chun ngánh : Kính té Chính tr¿ Xa hói Chü nghia Má hiéu : 50201 Luán án Thac sv Khoa hoc Kinh té Ngi hTng din kh m hoc : PTS Irán Anh Tai HÁ NÓI _ 1997 MUC LUC Trang Md dáu Chuong : Ca sa ly luán vé hoat dpng kinh doanh bao hiém 7.7 Bdn chat vá chúc náng cúa bao hiém nén kinh té thi truáng 1.1.1 Su can thie't vá bán chát cüa bao hiém 4 1.1.2 Chúc náng cüa bao hiém 11 7.2 15 Thi truáng bao hiém 1.2.1 Khái niem thi truóng bao hiém 15 1.2.2 Các thánh vien tham gia thi truóng bao hiém 16 7.i Vai tro cúa nhá nuóc dói vái hoqt dóng kinh doanh bao hiém 20 7.4 Kinh nghiem cúa mót so nuóc vé quan ly nhá nuóc dói vái hoqt dóng kinh doanh bao hiém 1.4.1 Vé ca sa pháp ly cüa hoat dOng kinh doanh bao hiém 23 24 1.4.2 Ca che quán ly nhá nuóc ddi vói hoat dOng kinh doanh bao hiém 30 1.4.3 Xu huóng phát trien cüa he thdng quán ly nhá nuóc vé hoat dóng kinh doanh bao hiém 32 1.4.4 Thi truóng bao hiém cüa mOt sd nuóc khu vuc 34 Chuong : Thuc trang quán ly nhá nuóc vé hoat dpng kinh doanh bao hiém a Viet Nam 2.1 Giai doqn truác có nghi dinh lOOlCP cúa phú vé kinh doanh bao hiém 38 38 2.1.1 Sa iugc su hinh thánh vá phát trien cüa ngánh bao hiém Viet Nam 38 2.1.2 Thuc trang ca che quán ly nhá nuóc ddi vói hoai dóng kinh doanh bao hiém 43 2.2 Giai doqn sau có nghi dinh 100/CP cúa Chính phú den 49 2.2.1 Tinh hinh chung vé thi truóng bao hiém Viet Nam 49 2.2.2 Tinh hinh thuc hien vai tro quán ly nhá nuóc ddi vói hoat dOng kinh doanh bao hiém 66 Chuong : Phuong hng hốn thien co che qn ly nhá nuóc dói vói hoat dong kinh doanh bao hiém ó Viet Nam 3.1 69 Mót so muc tiéu, phuong huáng phát trien thi truáng bao hiém Viét Nam 69 3.1.1 Xác dinh mOt mó hinh thi truóng bao hiém cho Viet Nam 72 3.1.2 Quan diém chie'n Iugc viec xay dung thi truóng bao hiém Viet Nam 73 3.1.3 Các muc tieu phát trien cu thé 3.2 76 Hốn thien ca che qn ly nhá nc dói vái hoqt dóng kinh doanh bao hiém 79 3.2.1 He thdng pháp luat 80 3.2.2 Bo máy quán ly nhá nuóc 82 3.2.3 Nói dung quán ly nhá nuóc ddi vói hoat dóng kinh doanh bao hiém 86 * 3.2.4 MOt sd dé xuát khác Két luán 93 96 Tai liéu tham kháo 98 MO DÁU Tính cap thiet cüa dé tai Hoat dOng kinh doanh bao hiém mót hoat dóng thucmg mai gán chát vói trinh phát trien cüa nén kinh té Nó có vai tro rát tích cuc ddi vói viec ón dinh vá phát trien trinh san xuát vá dói sdng xa hOi Day mOt hoat dOng ta't yéu khách quan nén kinh té thi truóng Trong sudt mOt thói gian dái, cüng vói viec thuc hien nén kinh té ké hoach hố tap trung, Nhá nc ta da xay dung vá phát trien ngánh bao hiém theo huóng dOc quyén vá khOng có tinh chat kinh doanh : chi thánh lap a Viet Nam mOt doanh nghiep bao hiém nhát thuOc sa huu nhá nuóc (Bao Viet) Su quán ly nhá nuóc vé hoat dOng kinh doanh bao hiém dugc hiéu dóng nghia vói su chí dao truc tiép cúa Bo Tai ddi vói hoat dOng cüa Bao Viet Do dó thi truóng Bao hiém khOng có diéu kien hinh thánh; moi nhu cáu bao hiém bi han che vá khOng có náng dáp úng Trong dó ngánh bao hiém a nuóc, dác biet nuóc có nén kinh té phát trien thi ngánh bao hiém da thuc su tro thánh mOt ngánh cOng nghiep - cOng nghiep "khOng có khói" Doanh thu phí bao hiém háng nám a mOt sd thi truóng bao hiém lón nhu My, Nhat, Cóng Hố Lien Bang Dúc len de'n háng trám ty USD, góp phán tích cuc váo su phát tnén chung cüa nén kinh té nuóc dó Trong nhung nám gán day, cúng vói viec chun dói tu nén kinh té ké hoach hố tap trung sang nén kinh té thi truóng có su diéu tiét cüa nhá nuóc, ngánh bao hiém a nuóc ta cüng da có nhung chuyén dói ca bán theo ca che dó: xố bó dOc qun kinh doanh bao hiém, dóng thói xay dung mót thi truóng bao hiém vói nhiéu doanh nghiep thuOc nhiéu thánh phán kinh té tham gia, xay dung mOt ca che' canh tranh lánh manh duói su diéu tie't vá quán ly cüa Nhá nuóc Trong diéu kien dó, viec quán ly nhá nuóc ddi vói hoat dOng kinh doanh bao hiém tát yéu phái có nhung thay dói ca bán cá vé cách thtic vá nOi dung quán ly Nhá nuóc quán ly chü yéu thOng qua cOng cu pháp luat, sách vá cóng cu kinh té khác Day cüng nOi dung má luán van tap trung nghien cúu Tinh hinh nghien cúu Nhan thúc dugc vai tro ngáy cáng táng cüa linh vuc bao hiém ddi vói nén kinh té qudc dan, ké tu sau phü Viet Nam ban hánh Nghi dinh sd 100/CP (ngáy 18/12/1993) vé kinh doanh bao hiém, da có háng loat cuóc hói tháo, bái nghien cúu, trao dói, tranh luán xung quanh van dé bao hiém dugc dáng tai tren tap chí chuyén ngánh Song ddi vói Viet Nam, ngánh kinh doanh bao hiém mót ngánh hep vá mói chua mang tinh phó bien tói moi táng lóp dan cu nen cOng trinh nghien cúu nuóc chü yéu cüa tac giá ngánh bao hiém vá tai chính, nói dung tan man vá chua he thdng Cüng có mOl sd cOng trinh lón a dang dé tai khoa hoc ca'p bo nghien cúu vé linh vuc bao hiém nén kinh té thi truóng vá dé giái pháp vi mO nham thúc dáy su phát trien cüa hoat dOng kinh doanh bao hiém Tuy vay van có rát nhiéu y kién khác xung quanh va'n dé dói mói sách vá co che' qn ly nhá nuóc ddi vói ITnh vuc náy Bai vay viec nghien cúu mOt cách có he thdng hoat dOng kinh doanh bao hiém vá vai tro quán ly cüa nhá nuóc ddi vói hoat dOng náy a Viet Nam van mót va'n dé mói, chua dugc giái quye't thố dáng Muc dích nghien cúu Van dung ly thuye't vé bao hiém nén kinh té thi truóng dé phan tích tinh hinh, dac diém cüa sách kinh doanh bao hiém nuóc ta thói gian qua, tú dó dua nhung ca sa khoa hoc cho viec dói mói sách vá hốn thien ca che quán ly cüa nhá nuóc ddi vói hoat dóng kinh doanh bao hiém a Viet Nam nhung nám tói Doi tugng vá pham vi nghien cúu Dé tai dugc nghien cúu tren giác dO kinh té tri hoc, vay van dé dugc xem xét vá phan tích mang tính cha't tóng hgp han di sau váo nghiep vu bao hiém Vé mát thói gian, dé tai nghien cúu mOt cách he thdng tú 1964 (bát dáu thánh lap COng ty Bao hiém Viet Nam) den nay, dac biet nha'n manh ké tú 1994 Ira lai day (sau có nghi dinh sd 100/CP cüa Chính phü vé kinh doanh bao hiém) Phuong pháp nghien cúu Luán án su dung phuong pháp cúa chü nghia vat bien chúng vá vat lich su, phuong pháp trúu tugng hố, két hgp lOgic vói üch su, thdng ke, so sánh, mO hinh hoá Dóng góp cüa luán án Trinh báy có he thdng co so ly luán vé hoat dOng kinh doanh bao hiém nén kinh té thi truóng - Phan tích toan dien thuc trang qn ly nhá nc ddi vói hoat dOng kinh doanh bao hiém tú thánh lap ngánh bao hiém den - Dua giái pháp chü yéu vá có náng thuc hien dé nang cao hieu quán ly cüa Nhá nuóc ddi vói thi truóng bao hiém Viet Nam thói gian tói Két cáu cúa ln án Ngối phán mcf dáu, ke't luán vá danh muc tham kháo, luán án chía lám chuong : - Chuong : Co so ly luán vé hoat dOng kinh doanh bao hiém - Chuong : Thuc trang quán ly nhá nuóc vé hoat dOng kinh doanh bao hiém o Viet Nam - Chuong : Phuong hng hốn thien co che quán ly nhá nuóc ddi vói hoat dOng kinh doanh bao hiém o Viet Nam CHUONG CO SÓ LY LUÁN VÉ HOAT DÓNG ^ KINH DOANH BAO HIEM l.L LI,L Bán chát vá chúc náng cúa bao hiém nén kinh té thi truóng Su can thiét vá bán chát cüa bao hiém Bao hiém theo dúng nghia cüa dói cüng vói su phát tnén cüa thuong mai háng hái váo thói Trung có, dác biet vúng Dia Trung Hái Các thuong gia vay tién cüa nhá báng dé mua háng vá thue thuyén cha háng di noi Hg có thé thoá thuan ráng néu táu dám, thuong gia khOng phái trá lai tién cho nhá bang, nhung néu chuyén buOn thánh cóng, hg phái trá cá gdc lán lai má lai náy dOi len tói 40% cüa giá tri háng hoá vá táu Dan dan, thuong gia nhan trá mOt sd tién dugc xác dinh truóc táu len duóng dé yen tam ráng néu cháng may táu dám, ho sé khOng phái gánh chiu tÓn thát, má tón thát náy sé chuyén sang ngán háng da nhan tién cüa ho Hgp dóng cüa mót dich vu nhu thé có ten don bao hiém vá don bao hiém lau dói nhát giü lai tói ngáy da dugc ca'p tai Cien (Itaüa) nám 1347 Sau bao hiém háng hái, da lán lugt dói nhung loai hinh bao hiém khác Nhu vay bao hiém dói dé dáp úng mót nhu cáu cu thé cüa nguói: dó dugc bao ve vé nguói vá tai san, yen tam sdng, lám viec, kinh doanh Dan dan, bao hiém da tro thánh mót cOng cu khOng thé thiéu dugc dói sdng kinh té cüa qudc gia Có nhiéu ly dé giái thich su can thiét cüa bao hiém, song tuu trung lai có yéu td quyét dinh su can thiét phái bao hiém Dó lá: - Yéu tó tu nhien: Lich sü lối ngi trc hét lich su da'u tranh vói thien nhien, giánh giat cüa thien nhien tát cá nhúng gi can thiét cho su tón tai vá phát trien cüa minh Trong trinh dó ngi khOng chí tac dóng den thien nhien, túng bc nhan thúc vá van dung quy luat cúa thien nhien, chinh phuc vá tao thien nhien, má dóng thói nguói cüng luOn chiu su tac dOng cüa thien nhien Xa hOi khOng ngúng phát trien, nguói ngáy cáng lám chü dugc thien nhien nhiéu hon, song hien tugng thien tai luón van dOng vá phát trien háu nhu khOng theo mOt trinh tu hay chu ky Chính vi thé, ngi khó có thé nghien cúu vá nhan thúc hien tugng náy mOt cách dáy dü Tinh hinh dó dan tói su tac dóng cüa thien nhien dOi da tro thánh luc lugng ngi khOng thé kiém sốt nói, có súc manh tan phá vá huy hoai cüa cái, thánh lao dóng nguói sáng tao Vi vay dáu tranh vói thien nhien, han che tac hai vá nhanh chóng khác phuc hau cüa thien tai luOn nhiem vu cap bách cüa moi thói dai Nhung tú cá nhan rieng lé, don dOc thi khOng dü súc duong dáu vói thien nhien, khOng thé nhanh chóng khác phuc hau cüa thien tai Tren thuc té, tát cá nuóc tren thé giói da di den mót két luán: mudn khoi phuc lai mOt phán hoác toan bO nhúng tón that thien tai gay chi có thé nhát báng mOl bien pháp kinh té, dó tie'n hánh bao hiém Nghia nhiéu nguói cúng góp tién lap mOt qul du tru chung dé có thien tai vá tai nan bát ngó thi tú qui chung dó bu dáp kip thói cho nhúng nguói bi nan thien tai bát ngó gay Tuy nhien qui du tru dó chí phát huy hieu cao nhát dó nguón du tru chung cüa toan bO nén kinh té qudc dan - Yéu tó ky thuat: Trong trinh dáu tranh vói thien nhien, dé tón tai vá phát trien, nguói tao nhúng luc lugng san xuát ngáy cáng to lón vá hien dai Máy móc vá ky thuat nguói sáng tao ra, mOt mat thúc dáy náng cao náng suát lao dóng, tao cüa vat chát ngáy cáng dói dáo, nang cao dói sdng nguói, nhung mát khác cüng nguón gdc gay biét bao nhieu tai nan Nhúng tón thát thien tai gay cuc ky to lón, nhung nhúng tón thát tai nan bát ngó gay trinh sü dung, van hánh phuong tien máy móc ky thuat ngi sáng tao ra, cúng khOng phán nghiem Nguói ta da tính dugc ráng háng nám cú trung binh ngáy lai có nhát táu tai tú 500 tan dáng ky tro len bi dám Chi rieng thiet hai vé táu, háng nám cóng ty bao hiém da phái bĨi thuong tói 400 trieu la My Nhúng thiet hai lón cúng xáy ngánh háng khOng dan dung, duóng sát Tuy vay, Oto van nguón gay nguy hiém lón nhát Theo sd üeu tính toan cüa My thi cú ty km hánh khách có 16 nguói che't van tai Oto; 8,5 nguói chét van tai háng khOng; 1,2 nguói che't van tai duóng sát Nhúng yéu td có tính chát ky thuat nói tren (gán lien chü yéu vói viéc su dung phuong tien van tai co giói) da ánh huang lón tói su phát trien loai bao hiém nguói, bao hiém xe hoi vá trách nhiem dan su chü xe Hien nay, ó da sd nuóc tren thé giói yéu td ky thuat tac dOng de'n su phát trien cüa bao hiém manh hon cá yéu td thien nhien - u tó xa hói: Ngối hai u td nói tren (thien nhien vá ky thuat), mói truóng xa hói cúng ánh huóng rát lón den su hinh thánh vá phát tnén cüa mOl sd loai bao hiém Duói che Tu bán chü nghia, bao hiém dugc thuc hien nham dé phóng hau cüa loai hien tugng: thien tai, ky thuat vá xa hói; dó hien tugng xa hOi giü mOt vai tro hét súc quan Vói mOt doi quan thát nghiep dOng dáo, vói nhúng cc khüng hống có tính chu ky, nhiéu loai bao hiém dOc dáo có diéu kien phát trien a nuóc Tu bán chü nghia, truóc hét nhúng loai bao hiém lien quan truc tiép den hien tugng xa hói, nhu bao hiém tón thát loai toi pham (cuóp cüa, giét nguói ) gay ra, bao hiém nhúng tón thát phát sinh thi giá chúng khốn thay dói bao hiém nhúng tón thát cuOc xung dot tri vá xa hoi gay nen (bao hiém dinh cOng, bái cOng ) bao hiém thát nghiep vá loai bao hiém khác Dac biet, ngáy xa hOi ngáy cáng phát trien, tién bO, van minh thi cáng có nhiéu loai hinh bao hiém xuát hien, vi du bao hiém dOi chan, bao hiém gigng hát Tú su phan tích tren day có thé rút két luán: có yéu td quyét dinh su phát sinh vá phát trien cüa bao hiém Ne'u yéu td thien nhien quyét dinh su dói cüa bao hiém thi yéu td ky thuat vá ye'u td mOi truóng xa hOi lai quyét dinh su phát trien manh me cüa bao hiém Nói den bao hiém khOng thé khOng dé cap den qui bao hiém (qui du trú) bói vi bao hiém dugc tién hánh nham lap qui bao hiém dé bói thuóng nhúng thiet hai thien tai vá tai nan bát ngó gay Viec thánh lap qui du trú báng tién vá hien vat diéu kien quan vá can thiét ddi vói viec thuc hien tdt chuong trinh phát trien kinh té - xa hoi, nang cao tinh ón dinh, su chác chán vá hieu cüa trinh tai san xuát tát cá linh vuc cüa nén kinh té qudc dan Qui du trú có thé chía thánh loai nhu sau: • Qui du trú chién Iugc: Day qui du trú lón cüa Nhá nuóc báng tién, vat tu Nó dugc thánh lap mOt cách tap trung nham muc dich dám bao vá khuyén khích su phát trien cüa toan bo nén kinh té qudc dan mót cách can ddi, có hieu vá dám bao cho nén kinh té có dü nang chóng lai tón thát lón Qui náy dugc lap báng nguón vdn cüa nhá nuóc Các qui náy thuóng dugc sü dung dé bú dáp nhúng tón thát thien tai, dich hoa vá tai nan khác gay vói qui mO lón cho nén kinh té qudc dan, cho san xuát vá dói sdng • Qui dám bao: Day qui du trú báng tién vá hien vat dugc thánh lap mOt cách tap trung hoac phan tan nham bú dáp tón thát vá thiet hai túng linh vuc kinh té qudc dan rieng biet, tirng nhá máy xí nghiep, túng tĨ chúc kinh té Có phuong pháp lap qui dám bao: - Phuong pháp "tu dám bao": Phuong pháp lap quT dám bao xuát hien sóm nhát phuong pháp tu dám bao, nghia túng cá nhan, don vi kinh té hoac tó chúc xa hói tu lap qui du trú rieng cüa mmh bang cách dé dánh tién, güi tién tiét kiem, du trú vat tu, háng hoá, luong thuc thuc phám dé sü dung có nhu cáu dOt xuát, gap thien tai, tai nan bát ngó Loai qui dám bao phan tan náy giúp ich nhiéu cho viec dé phóng vá khác phuc nhanh chóng hau cüa thien tai vá tai nan bát ngó Song loai quT náy thuóng có qui mO nhó, vi vay khOng cho phép khác phuc tón thát lón Hon núa chí dóng khung pham vi mót cá nhan, don vi nen khóng co dOng vá khOng dáp úng dugc nhu cáu dám bao Só tién trich lap qui du trú náy sd tién nám "chét" mOt chó, khOng thé dem dáu tu kinh doanh dugc vá có chua kip tích luy dü sd tién can thiét thi tón thát da xáy ra, vá lai - Malaysia : co quan quán ly nhá nuóc vé hoai dóng kmh doanh bao hiém có 50 nguói quán ly hoat dOng kmh doanh bao hiém cúa 97 cóng ly bao hiém - Indonesia : só náy 70 vá 140; Nhai Bán 40 vá 52 Dan chúng só liéu nói tren khóng phái dé tính só trung bmh "dap khn" váo tmh hinh cu thé cúa Viet Nam má chi xin néu váíi dé can quan tam só lugng can bó cüa co quan quán ly bao hiém phái phü hgp vói tmh hmh phát tnén cüa thi truóng, co nhu vay mói dü súc thuc hién nhiém vu quán ly nhá nuóc linh vire náy Tren co so dó, du kién sé phái nang só can bó cúa co quan quán ly bao hiém tú 12 - 15 nguói váo nám 2000 c) Vé chat luang can bó Song song vói viéc phát trien só lugng can bó cüa co quan quán Iy bao hiém, van dé quan quyét dinh den cóng tac quán ly Nhá nuóc vé bao hiém chai lugng can bó lám cóng lác quán ly Nguói quán ly bao hiém phái dugc trang bi dáy dü kién thúc vé nghiép vii bao hiém, tai chính, quán tri doanh nghiép, pháp luat Tuy nhién tren thuc té, can bó cúa Phóng quán ly bao hiém hién déu can bó truóc day lám viéc chuyén tai doanh nghiép bao hiém nén kién thúc quán ly nhá nuóc vé hoat dóng bao hiém déu mói Hon núa, truóc có Nghi dinh 100/CP cúa Chính phü, ngánh bao hiém van ngánh dóc quyén, kinh doanh nén kinh té bao cap nén háu nhu khóng có kién thúc vé kinh té thi truóng Truóc tinh hinh chuyén dói nén kinh té bao cap sang nén kinh té thi truóng, yéu cáu trinh dó can bó phái nang mót tát yéu khách quan Mát khác, thi truóng bao hiém Viet Nam tuong lai sé ngáy cáng phát trien cá vé só lugng, chát lugng cüng nhu loai hinh doanh nghiép dé quán ly mót thi truóng bao hiém phúc lap vá dáy sói dóng áy, nhát quán ly cóng ty bao hiém nc ngối có lich sü hinh thánh vá phái trien lau dói cáng doi hói phái có ké hoach dáo tao can bó quán ly nhá nuóc vé hoat dóng kinh doanh bao hiém mót cách qui, hốn chinh Dóng thói tao diéu kién cho can bó lám cOng lác quán ly nhá nuóc vé bao hiém liép xúc, hoc hói vá trao dói kinh nghiem quán ly bao hiém vói co quan quán Iy bao hié'm, vói dói tugng bi quán ly (các doanh nghiép kinh doanh bao hiém) cüa nuóc khu vuc dé tiép nhan kién thúc mói khoa hoc quán ly nhá nuóc dói vói hoat dóng kinh doanh bao hiém Song vé nguyén tac can phái chuyén tú 85 hinh thúc dáo tao náng vé bi dóng theo ggi y cúa nuóc ban thánh dóng dát van dé, néu nOi dung Chi tiép nhan chuong trmh dáo tao có nói dung thich hgp, hiéu quá, ró ráng Vé dói tuong, can mo róng pham vi toan thi truóng khOng bó hep pham vi can bó truc tiép lám cóng tac quán ly bao hiém Dáo tao phái di dói vói nang cao chát luong quán Iy Chú dé dáo tao trung tam hién can huóng tói : toan) - Nghiep vu giám sát kmh doanh bao hiém (kiém soái náng Kinh nghiem quán ly hoat dóng dáu tu - Nghiép vu kiém tra thám dinh vá quy dinh qui tac, diéu khốn biéu phí (tap trung váo nghiép vu mói - nghiép vu bao hiém nhan thoj Ngối u cáu dáo tao dói vói can bó lám nhiém vu quán ly nhá nuóc dói vói hoat dóng kinh doanh bao hiém, cüng can trgng tói viéc dáo tao can bó vién chúc lám viec cóng ty bao hiém Truóc hél phái xác dinh viéc dáo tao náy thuóc vé nhiém vu cüa túng cóng ty bao hiém Tuy nhién trách nhiém dáo tao chung cho thi truóng bao hiém hién tai vá tuong lai thuóc vé he thóng dáo tao cüa Nhá nuóc dó có vai tro cúa co quan quán ly bao hiém Vi vay tren co so tiéu chuán nghiép vu cúa vién chúc lám viéc cóng ty bao hiém, tranh thü su giúp tú bén ngoái dé xay dung chuong trinh dáo tao cho thi truóng theo cap trinh dó : trinh dO co bán vá trinh náng cao, nhám vúa dáo tao mói vúa dáo tao lai can bó vién chúc cho thi truóng bao hiém 3.2.3 a) Nói dung quán ly nhá nuác dói vái hoqt dóng kinh doanh bao hiém Quán ly truác hoqt dóng a.l) Hinh thúc pháp ly cúa doanh nghiép dugc phép hoat dóng kinh doanh bao hiém Can cú váo sách mó cüa cúa Dáng vá Nhá nuóc, vói muc tiéu nhám thu hút mgi nguón nhan luc vá vón vá ngối nc, xuai phát tú dác thü cüa hoai dóng kinh doanh bao hiém má Nhá nuóc qui dinh doanh nghiép có hinh thúc pháp ly sau dáy mói dugc phép kinh doanh bao hiém : _ Doanh nghiép nhá nuóc - COng ty có phán 86 - Hoi bao hiém tuong hó - Doanh nghiép lien doanh bao hiém - Chi nhánh cóng ty bao hiém nuóc ngối - Cóng ty 100% vón nc ngối thánh lap tai Viét Nam Vói hinh thúc náy, mgi thánh phán kinh té ké cá nc ngối déu có thé tham gia kinh doanh bao hiém Có thé nói, day trng, sách dúng vá phü hgp vói nén kinh té thi truóng a.2) Pham vi hoat dóng kinh doanh bao hiém : Dé có thé hoat dOng kinh doanh bao hiém tai Viét Nam, doanh nghiép phái dugc Bó Tai cháp nhan thóng qua giáy phép dü tiéu chuán vá diéu kién hoat dóng kinh doanh bao hiém Dé có giáy phép náy, doanh ngiép phái trinh Bó Tai chinh phuong án kinh doanh cu thé nám dáu, dó phái néu ró ty lé phi, ty lé hoa hóng cho mói loai nghiép vu tién hánh vá qui tac, diéu khoán bao hiém áp dung vói pham vi hoat dóng cu thé Tren co so dó, co quan quán ly nhá nuóc vé bao hiém mói cap giáy phép dü tiéu chuán vá diéu kién kinh doanh bao hiém vá giám sát hoat dóng kinh doanh bao hiém theo hó so dá dáng ky vá dugc duyét a 3) Vón tói thiéu : Hoat dóng kinh doanh bao hiém mót hoat dóng mang tính dác thü, dó doanh nghiép bao hiém cháp nhan rüi ro tren co só thu phi bao hiém cüa nguói dugc bao hiém vá cam két bói thuóng hoac trá tién bao hiém cho nguói dugc bao hiém xáy nhúng truóng hgp thuóc trách nhiém bao hiém Do tính chát dac thü náy, luat pháp nuóc déu có nhúng qui dinh cu thé vé vón, u cáu vé tai cüng nhu qui dinh vé hoat dóng dáu tu dói vói doanh nghiép bao hiém, nhám dám bao cho doanh nghiép bao hiém có dü náng toan xáy tón thát dugc bao hiém, qua dó bao vé quyén lgi cüa nguói tham gia bao hiém Vón cüa doanh nghiép dugc xem nhu "tám dém an toan" dám bao cho doanh nghiép bao hiém tri dugc náng toan ké cá truóng hgp múc dO chi trá bói thuóng hoac chi trá tién bao hiém cúa doanh nghiép vugt múc du kién hốc dé dói phó vói rüi ro thuong mai hoat dOng kinh doanh bao hiém Vón mót nhúng u tó dé tính bien náng lốn cüa doanh nghiép bao hiém Chính vi vay, can có qui dinh yéu cáu doanh nghiép bao hiém phái luOn tri vá dám bao mót múc 87 vón diéu le tói thiéu dü dé dáp úng muc tiéu néu tren Qui dinh náy góp phán ngán chán xu hng góp vón mang tính hmh thúc cúa bén tham gia xin phép thánh lap doanh nghiép bao hiém Trong giai doan dáu xay dung thi truóng bao hiém, Nhá nuóc ta qui dinh múc vón pháp dmh nhu sau : - 20 ty dóng VN hốc triéu USS dói vói doanh nghiép bao hiém Viét Nam vá cóng ty lien doanh bao hiém - triéu USS dói vói cóng ty bao hiém 100% vón nc ngối vá chi nhánh cüa tĨ chúc bao hiém nc ngối I ty dóng VN hốc 100.000 USS dói vói tó chúc mói giói bao hiém Viet Nam vá cóng ty mói giói lien doanh bao hiém 300.000 USS dói vói cóng ty mói giói bao hiém 100% vón nc ngối vá chi nhánh cúa tó chúc mói giói bao hiém nc ngối Trong tuong lai, thi truóng bao hiém phát tnén, cóng ty bao hiém nuóc dá lón manh thi vón pháp dinh sé dugc nang nhám nang cao náng tai vá múc giú lai cúa thi truóng bao hiém nói dia a.4) Ky quy : Do dac thü cúa san phám kinh doanh bao hiém, san phám bao hiém chi cam két trá tién bói thuóng cho nguói dugc bao hiém có su có bao hiém xáy ra, nén dé bao vé quyén lgi cho nguói dugc bao hiém, Nhá nuóc yéu cáu doanh nghiép bao hiém phái ky quy mót khốn tién tai ngan háng ngoai thuong Viet Nam cham nhát 15 ngáy truóc khai truóng hoat dóng Só tién náy doanh nghiép bao hiém chi dugc sü dung Bó Tai cho phép báng van bán Muc dích ky quy nham tao nguón bói thuóng cho nguói tham gia bao hiém truóng hgp doanh nghiép bi phá san vá trá khốn ng khác cüa doanh nghiép bao hiém SĨ tién ky quy có thé thay dói phú hgp vói sii phái tnén cüa doanh nghiép bao hiém thi trng vá sách bao vé cüa Nhá n dói vói nguói tham gia bao hiém Hién Nhá nuóc quyét dinh múc ky quy dói vói doanh nghiép bao hiém nhu sau : - Dói vói doanh nghiép bao hiém Viét Nam vá lien doanh : ty dóng VN hốc 200.000 USS - Dói vói chi nhánh cüa tó chúc bao hiém nc ngối, cOng ty bao hiém 100% vón nc ngối : I triéu USS 88 b) Quán ly giám sát trinh hoqt dóng b.l) Khá náng toan : Moi doanh nghiép bao hiém phái luón tri náng toan suól trmh hoat dóng cüa minh Dé dám bao dugc yéu cáu náy, Nhá nuóc yéu cáu doanh nghiép bao hiém phái tri tai san có tuong úng vói trách nhiém cúa mmh Song múc dám bao náng toan phái phu thc váo tính chai cúa túng loai hinh bao hiém vá duoc qui dinh nhu sau : - Dói vói doanh nhiép bao hiém phi nhan tho : 20% tóng phí thuc giú lai nám tai trc Dói vói doanh nghiép bao hiém nhan tho : 0,1% tóng só tién bao hiém theo hgp dóng bao hiém có hiéu lirc nám tai trc Muc dích quy dinh múc dám bao náng toan nhám quán ly doanh nghiép bao hiém viéc mo róng pham vi hoat dóng Nó phái phú hgp vói náng tai thuc có, tránh tinh trang nhan trách nhiém bao hiém lón nhung vón nhó, khóng dám bao tính an toan kinh doanh bao hiém b.2) Dir phóng nghiép vii: Mót dác thü hoat dóng kinh doanh bao hiém nhát thiét doanh nghiép phái lap quy du phóng nghiép vta dü lón dé bát ky thói diém nao xáy su có bao hiém thi doanh nghiép bao hiém cúng luOn dáp úng dugc yéu cáu toan tién bói thuong cho nguói dugc bao hiém Vi vay mót nói dung quan trong quán Iy nhá nuóc phái quán ly doanh nghiép bao hiém viéc thiét lap quy du phóng náy vá coi dó khốn ng cúa cóng ty bao hiém dói vói nguói dugc bao hiém Du phóng nghiép vu phái dugc lap riéng cho túng nghiép vu bao hiém vá só luong quy du phóng phu thc váo tính chát cúa túng nghiép vu bao hiém Tuy nhién du phóng nghiép vii yéu góm loai quy sau : - Du phóng phí cho trách nhiém chua hốn thánh : khốn du phóng náy dugc lap nhám tao quy dé bói thuóng cho trách nhiém dá dugc ky tai nám bao cao nhung trách nhiém kéo dái sang nám sau Chinh vi vay má den cuói mói nám bao cao co quan quán ly nhá nuóc phái yéu cáu cóng ty bao hiém lap khốn dii phóng cho nhúng trách nhiém kéo dái sang nám sau - Du phóng bói thuong cho khiéu nai chua giái quyét : khốn du phóng má doanh nghiép bao hiém phái lap váo cuói nám dói vói khiéu nai 89 dá xáy nám bao cao nhung den thói diém cuói nám doanh nghiép bao hiém van chua ihanh toan xong vá phái dé den nám sau giái quyét - Du phóng dao dóng lón vé tón thát : quy du phóng duoc lap vói muc dích bói thuóng nhúng tón thái có dao dOng lón vugt q ty lé tón thát háng nám hốc nhúng tón thát lón má tóng só phí thu duoc nám khóng dú dé chi trá cho tón thát xáy nám Du phóng náy dugc coi mót quy nhám hó trg cho cóng ty bao hiém tránh khói bi phá san có bién dOng lón vé tón thát xáy b.3) Hoat dóng dáu tu : Moi dac trung cúa hoat dóng kinh doanh bao hiém thói diém thu phí bao hiém vá thói diém trá tién bĨi thng khóng trúng nhau, dan den linh trang có thói gian só tién quy du phóng nhán rói, chua dugc sü dting Chính vi vay hoat dóng dáu tu thuong dugc gán vói hoat dóng bao hiém vá hó trg cho hoat dóng bao hiém Tuy nhién vi quy du phóng nghiép vu khốn ng cüa cOng ty bao hiém dói vói nguói tham gia bao hiém, vay viéc sü dung quy náy hoat dóng dáu tu phái dugc Nhá nuóc quán ly vá giám sát rát chat che nham dám bao náng toan thuong xuyén dói vói trách nhiem phát sinh Mót diéu can luu y hoai dóng dáu tu cüa doanh nghiép bao hiém chiu su tac dóng cüa nhiéu yéu ló, dó: Các nhan tó bén bao góm : (1) tính chát cüa loai nghiép vu bao hiém khai thác; (2) qui mO cüa cóng ty bao hiém; (3) sách phan phói lgi nhuan; (4) triét ly dáu tu cüa nhá qn ly Các nhan tó bén ngối chü yéu bao góm : (1) che dó thué dói vói lgi nhuan dáu tu; (2) diéu kién cüa thi truóng vón Có ly giái thich vi phái quán Iy sách dáu tu cúa cóng ty bao hiém Dó : _ Bao vé nguói tham gia bao hiém (khách háng) - Huóng quy có thé dáu tu váo nhúng muc tiéu kinh té cúa - Ngán ngúa cOng ty bao hiém tim cách gay ánh huong tiéu ctic phü toan bó linh vuc tai Trong só cOng cu dugc nhiéu nuóc sü dung dé quán Iy hoat dóng dáu tu cüa cóng ly bao hiém thi quán Iy báng pháp luat cOng cu phó bién vá có hiéu cao nhát Kinh nghiém tú thuc tién hoat dOng dáu lu cüa cóng ty bao hiém ó nhiéu nuóc dá cho tháy, pháp luat vé dáu tu khóng 90 nén qui dinh chai che Các cóng ty bao hiém thuóng có nhúng chmh sách xü ly khác dói vói cüng mol loai nghiép vu bao hiém Diéu náy xuát phát tú su khác giúa : - Các sách khai thác vá chinh sách dinh «iá - Các loai hinh tai bao hiém - Múc phí giú lai Bói vay, nhúng qui dinh dáu tu cúng nhác có thé gay thiéi hai cho cóng ty bao hiém vá tát yéu iá lám thiét hai den nguói tham gia bao hiém MOl diéu quan trgng núa Iá phái diéu chinh báng pháp luat theo nhúng phuong thúc khác dói vói hai loai hinh bao hiém Iá bao hiém nhan ihg vá bao hiém phi nhán tho, xuál phát tú su khác biet vé bán chát cúa trách nhiém vá mói quan tam - Igi ich cúa khách háng Các qui dinh cüa pháp khốn dáu tu tú ngn qui cüa doanh nghiép bao hiém tu tú nguón vón chü só húu luat vé dáu tu cúng phái có su phan biét giúa dii phóng nghiép vii (tuong úng vói trách nhiém truóc nguói tham gia bao hiém) vá khốn dáu cúa cóng ty) Hién nay, dé da dang hoá danh muc dáu tu nhám tránh rüi ro, cóng ty bao hiém thuóng sü dung nhiéu loai cóng cu dáu tu khác nhau, dó tap trung váo mót só loai cóng chü yéu sau day, thuóc váo linh vire hoat dóng: - Dáu tu chúng khốn : a tát cá nc, day cóng cu dáu tu dugc cóng ty bao hiém sü dung mót cách róng r nhál Ĩ Pháp, có tói 63,9% giá tri dáu tu cüa cóng ty bao hiém nám 1994 dugc dánh dé mua trái phiéü - Dáu tu bát dóng san - Hoat dóng cho vay Ĩ nc ta, dé qn ly hoat dóng dáu tu, Nhá nuóc dá qui dinh danh muc dáu tu vón vá ty lé dáu tu váo mói danh muc nhu sau : 4- Mua cóng trái, tin phiéu kho bac nhá nuóc + Kinh doanh bát dOng san + Mua chúng khốn + Góp vón lien doanh 91 4- Cho vay theo pháp lénh cúa ngan háng, hgp tac xá tin dung vá cóng ty lái chinh 4- Tién güi ngan háng vá tó chúc tin dung hốc kho bac nhá nc Só vón dáu tu váo mói danh muc tren ftrú muc 6) khóng duoc phép vuat 25% tóng só vón tú quy du phóng nghiép vu Day quyét dinh mói nhám mo róng quyén nr cho doanh nghiép hoat dóng kinh doanh bao hiém, dóng ihói tao diéu kién cho doanh nghiép bao hiém có thém nguón thu khác dé có thé diéu giám phí cho khách háng hốc chía lái cho khách háng b.4) Nói dung thu - chi : Mol van dé xuyén suót trinh hoat dóng kinh doanh bao hiém can dugc quán ly chát che dó nói dung thu vá chi Nhá nc kiém tra vá giám sát túng khốn muc thu vá chi hoat dóng kinh doanh bao hiém cúa cóng ty bao hiém Iá nhám dám bao viéc hach toan düng bán chát vá két thuc té Tren co so dó xác dinh náng tai vá nghia vu nóp ngan sách nhá nc cúa doanh nghiép bao hiém Dé có thé quán ly, giám sát dugc nOi dung tren, trinh hoat dóng, co quan quán ly nhá nuóc yéu cáu doanh nghiép bao hiém phái bao cao dinh ky vá dOt xuál theo máu thóng nhát Bó Tai ban hánh, dóng thói tháy can thiét có thé tién hánh kiém ira truc tiép van bán, hó so, chúng tú, hgp dóng bao hiém tai doanh nghiep bao hiém c) Giám sát giái thé hoác sát nhap doanh nghiép bao hiém : Viéc giái thé hoác sát nhap doanh nghiép bao hiém phái dugc co quan quán ly bao hiém giám sát theo dúng qui dinh cúa pháp luát nhám bao vé quyén lgi cúa nguói dugc bao hiém Dác biét, truóng hgp mót doanh nghiép bao hiém chuyén giao hgp dóng cho doanh nghiép bao hiém khác chi dugc tién hánh vói diéu kién sau : - Doanh nghiép bao hiém nhan hgp dóng chuyén giao phái dugc phép tién hánh nghiép vu cúng loai; - Giú nguyén diéu kién, nghia vu vá quyén lgi cúa hgp dóng bao hiém cho den hét han hgp dóng dó; - Cóng bó viéc chuyén giao hgp dóng só bao lien tiép vá thóng bao truc tiép cho nguói dugc bao hiém dé nguói dugc bao hiém Lira chon vá thuc hién quyén rút hgp dóng bao hiém; 92 - KhOng duoc ky tiép hgp dóng bao hiém chua có quyét dinh cúa BO Tai chmh cháp nhan vé viéc chuyén giao hop dóng bao hiém Các qui dinh tren co che quán Iy mói déu nhám muc dích tao diéu kién cho doanh nghiép bao hiém phát tnén khuón khó hánh hánh lang pháp luat phü hgp vói co che thi truóng vá thúc dáy ngánh bao hiém phát trien góp phán váo cóng cuóc dói mói kmh té - xá hói 3.3.4 Mót só dé xuát khác : Dé thi truóng bao hiém phát trien lánh manh vá dúng huóng, thói gian tói co quan quán ly nhá nuóc vé bao hiém can bó sung thém mót só qui dinh nhám quán Iy chát che vá có hiéu doanh nghiép hoat dóng kinh doanh bao hiém vá bao vé quyén lgi cho nguói tham gia bao hiém Cu thé nhu sau : a Qui dinh vé dqi ly bao hiém : O nuóc có ngánh bao hiém phát trien, dai ly bao hiém mót lirc lugng quan trgng viéc phan phói, tiéu thu san phám bao hiém, dem lai doanh thu cho doanh nghiép bao hiém dac biél linh vuc bao hiém nhan thg Lá nguói thay mát cho doanh nghiép bao hiém tiép xúc, thu xép ky hgp dóng vói khách háng, dai ly bao hiém can phái có kién thúc chuyén nhát dinh Vi vay pháp luat nuóc déu dói hói dai ly phái dáp úng duoc mOt só liéu chuán vá dugc dáo lao mói dugc phép hánh nghé O Viét Nam, bao hiém van mót ngánh mói mé Trú Bao Viét, doanh nghiép bao hiém khác déu mói dugc thánh lap vá viéc bán bao hiém chü yéu theo hinh thúc truc tiép (khóng thóng qua dai ly) Tuy nhién, Ihi truóng bao hiém Viét Nam dang ngáy cáng phát tnén vói su dói cüa khóng chi doanh nghiép bao hiém phi nhan tho má cá doanh nghiép bao hiém nhan ihg vá tuong lai sé xuát hién cá cóng ty bao hiém 100% vón nc ngối Só lugng khách háng, loai hinh san phám bao hiém cüng ngáy cáng nhiéu vá da dang Xu huóng Iá doanh nghiép bao hiém sé sü dung máng luói dai Iy dé có thé phú kín dia bán, tiép can vói mgi dói tugng khách háng nhám nang cao náng Iiic tiéu thu san phám bao hiém Qua dó có thé nhan tháy vai tro cüa dai ly bao hiém ngáy cáng dugc Vi vay, can thiét phái bó sung ihém mót só qui dinh vé tiéu chuán cüa dai ly bao hiém vá viéc chi irá hoa hóng dai ly nham lám cho hoat dOng dai ly mang linh 93 chuyén nghiép hon, lú dó bao vé dugc uy tin cüa doanh nghiép bao hiém vá quyén Igi cüa nguói tham gia bao hiém b, Qui dinh vé quán ly nghiep vu : Nhin chung, quan hgp dóng bao hiém, doanh nghiép bao hiém nguói có kién thúc chuyén vé bao hiém vá dóng viéc soan tháo diéu khốn, qui tac, biéu phí bao hiém Trong dó nguói tham gia bao hiém, dác biél nguói tham gia bao hiém o nhúng nuóc có ngánh bao hiém chua phát trien nhu nuóc ta, luón o thé bát lgi han khóng có kién thúc vé ky thuat bao hiém cüng nhu hiéu biét vé pháp ly lien quan tói hoat dóng bao hiém Vi vay mOi nhúng chúc náng quán ly nhá nuóc vé bao hiém phái bao vé quyén lgi cúa nguói tham gia bao hiém cúng nhu su phát tnén lánh manh cüa thi truóng bao hiém thóng qua viéc quán ly diéu khoán, qui dinh vá biéu phi cúa mót só loai nghiép vu bao hiém Vi vay viéc bó sung qui dinh vé quán ly nghiép vu Iá hét súc can thiéi c Qui dinh vé chóng canh tranh khóng lánh manh hoqt dóng kinh doanh bao hiém Hién tren thi truóng dá có cóng ty bao hiém góc dang hoat dóng dó có cóng ty bao hiém quóc doanh, cóng ty có phán bao hiém vá cóng ty bao hiém chuyén ngánh Su dói cüa cóng ty bao hiém mói dá có nhúng tac dóng tích cuc tói viéc phát trien cúa ngánh bao hiém Viét Nam Tuy nhién, truóc súc ép cüa canh tranh, cóng ty bao hiém dá sü dung mót só bién pháp tiéu cuc dé giánh khách háng Mót bién pháp dó tim cách tac dóng den cap quyén dia phuong hoác co quan quán ly cap dé van bán buóc dói tugng thuóc su quán ly cúa co quan dó phái mua bao hiém tai mót cóng ty bao hiém Viéc lám náy mót mát lám ánh huóng tói quyén lgi cüa nguói tham gia bao hiém khóng dugc tu lira chgn cóng ty bao hiém phú hgp, mal khác dan tói xu huóng cát cú, quay tro lai tinh trang dOc quyén, trái vói qui luat canh tranh cüa nén kinh té thi trng Ĩ nc, viéc dúng bién pháp hánh mang tính áp dát dé bc ngi tham gia bao hiém phái mua bao hiém a mót cóng ty nao dó déu bi nghiem cám (ví du a Trung Quóc gán day nhát tháng 9/1996 cúng ban hánh qui dinh cám hánh dóng nhu vay) Dé dám bao mót mOi truóng hoat dóng lánh manh, khuyén khích cóng ty bao hiém canh tranh báng chát lugng phuc vu chính, can bó 94 sung thém nhúng qui dinh nhám chóng xu huóng canh tranh khóng lánh manh d Qui dinh bien pháp xú ly nhiaig hánh vi vi pham : Trong thói gian vúa qua mót só doanh nghiép bao hiém, tó chúc mói giói bao hiém có biéu hién hoat dóng vugt pham vi cho phép, khóng tuan thü qui dinh qn ly vé phí, hoa hóng bao hiém, che dó bao cao Vi vay can bó sung qui dinh quán ly dói vói van dé náy nhám tri mót thi truóng bao hiém có tó chúc vá táng cuóng y thúc cháp hánh pháp luat cüa doanh nghiép bao hiém Song dé hoat dOng kinh doanh bao hiém a Viet Nam có thé phát tnén lau dái mói truóng ón dinh thi muc tiéu cuói cüng phái ban hánh Bó luát vé kinh doanh bao hiém 95 KET LUÁN Hoat dOng kinh doanh bao hiém o nuóc ta linh vuc mói mé vá suót mót thói gian dái chua dugc phát trien Có thé nói, cho den qui mólhi truóng bao hiém Viet Nam nhó vá chua tuong xúng vói tiém náng vá lĨc dO táng trng kinh té - xá hói Dé dat dugc su táng trng ón dinh, trc hét sách kinh doanh bao hiém phái dugc dói mói theo nói dung sau : - Dói mói tu : xem su dám bao cúa bao hiém mót thú háng hố, có cung, có cáu vá qui luat kinh té thi truóng chi phói Day Iá mót dich vu tai hó trg cho q trinh phát trien cúa dát nc - Xố bó su dóc qun vá cho phép nhiéu thánh phán kinh té tham gia kinh doanh bao hiém dé tap trung moi nguón luc vá huy dóng moi nguón vón cho su xay dimg vá phát irién thi truóng bao hiém a Viet Nam - Thiét lap co che canh tranh lánh manh nhám táng chát lugng phuc vu khách háng - Thuc hién sách mo cüa dé thu hút vón dáu tu nc ngối vá hoc tap kinh nghiém, kién thúc tién tién cüa thé giói, tú dó mói có co hói hố nhap váo thi trng bao hiém qc té - Da dang hố loai hinh bao hiém nhám dám bao sir an toan vá tính lien tiic cúa trinh san xuát vá dói sóng xá hói Song song vói trinh dói mói sách kinh doanh bao hiém, mót viéc quan trpng khóng thé bó qua Iá dói mai co che quán ly nhá nuóc dói vói linh vuc náy Dói mói quán ly nhá nuóc dói vói hoat dóng bao hiém truóc hét Iá dói mói viéc xay dung, tó chúc vá hoat dOng cúa co quan quán Iy nhá nuóc vé hoat dóng kinh doanh bao hiém Ca quan quán Iy náy duoc tó chúc a mói nuóc theo nhúng hinh thúc khác nhung nhin chung mót bó phan tuong dói dóc lap, có nhúng quyén luc nhál dmh dé tó chúc vá giám sát thi truóng bao hiém Nhiém vu chü yéu cüa co quan náy góm : - Du tháo vá ban hánh sách, qui dinh vé hoat dóng kinh doanh bao hiém 96 - Thám dmh hó so vá cap giáy phép hoat dóng cho doanh nghiép bao hiém - Giám sát trinh hoat dóng cúa doanh nghiép bao hiém, ké cá giám sát trinh phá san Hién Nhá nuóc ta, dac hiél Bó Tai chinh dang tién hánh buoc trinh dói mói náy Vé co só pháp ly, dá có nghi dinh 100/CP vé kinh doanh bao hiém vá dang du tháo Luat bao hiém Dá xố bó dóc quyén kinh doanh bao hiém vá cho phép cóng ty bao hiém nuóc lien doanh, lien két vói nc ngối, tién tói cho phép thánh lap cóng ty 100% vón nc ngối Tuy nhién day mói chi nhúng dóng thái ban dáu trinh dói mói Nhiém vu truóc mát rát nang né vá can dat duoc mót só muc tiéu quan sau : - Thúc dáy trinh nghién cúu vá soan tháo Luat bao hiém dé trinh Quóc hoi ban hánh Day co so pháp ly quan nhál dé xay dung vá phát trien thi truóng bao hiém - Cúng có vá táng cuóng bó phan quán ly nhá nuóc vé hoat dóng kinh doanh bao hiém dé có dú can bó vá trinh dó chuyén chi dao vá giám sát hoat dóng kinh doanh bao hiém tren thi truóng Trong tuong lai có thé chuyén tú cap Phóng thánh Vu quán ly bao hiém truc thuóc BO Tai - Xác dinh ró bc di vá dinh huóng phát tnén thi truóng bao hiém Viét Nam mót cách dúng dan vá hgp vói qui luat phát trien cüa kinh té thi truóng dé phát tnén ngánh bao hiém, góp phán váo cóng cc cóng nghiép hố vá hién dai hố nc nhá, Néu thuc hién tót diém tren sé thúc dáy dugc trinh dói mói vá xáy dung thi truóng bao hiém Viét Nam ngáy cáng lón manh, dáp úng dugc yéu cáu phát tnén kinh té vá xá hói cüa dát nuóc 97 TAI LIEU THAM KHÁO Vú Tuán Anh (chü bién) - Vai tro cüa nhá nuóc viéc phát trien kmh té NXB Khoa hoc xá hói, Há NOi 1993 Bao hiém nhá nuóc (lái liéu dich cüa Nga) :) Bao cao tmh húih thi truóng bao hiém Viet Nam vá dinh huóng phát trien (Vu Tai ngan háng vá Tó chúc tai chính) Bao cao tinh hinh trien khai hoat dóng kinh doanh bao hiém theo Nghi dinh só 100/CP (Vu Tai Ngan háng vá Tó chúc tai chính) Bao cao két chuyén di kháo sát tai ca quan bao hiém nc (Vu Tai ngan háng vá Tó chúc tai chính) Bao hiém : Nguyén tac vá thuc hánh - Bién soan : Tién sy David Bland Hoc vién Bao hiém Hoáng Gia Anh - 1993 Bao hiém dói ngoai a Lién Xó Yu M Giuraviev NXB Tai vá thóng ké Moskba 1983 Begg D - Kinh té hoc tap I, NXB giáo duc vá Dai hoc Kinh té qc dan, H N ó i 1992 Hống Diéu - Canh tranh vá dói phó vói canh tranh Tap chí Bao hiém, 9 - S ó 1,2 10 Hoáng Diéu - Nhúng nguyén tac co bán cüa Bao hiém Tap chí Bao hiém, 9 - S ó 11 Giáo trinh Bao hiém Nhá nuóc Tap vá Truóng Dai hoc Tai kétốn Há Nói 12 Lam Hóng - Su thách thúc cüa mót thi trng mo Tap chí Bao hiém, 1994 - Só 13 Lam Hóng - Bao Viet truóc nhúng co hói vá thách thúc mói Tap chí Tai chmh, 1995 - SĨ vá 14 Trinh Thi Hoa - Hoat dóng kinh doanh Bao hiém a Tay Ban Nha Tap chí Thóng tm Khoa hoc Tai chính, 1996 - Só 15 Kinh té Bao hiém - HĨ Si Há, Ngun Cao Thng, Phan Cóng Nghia H : Khoa hgc ky thuat, 1994 98 16 Truóng Móc Lam - Bao hiém - Giá dó an toan cho nhiéu rüi ro cüa doanh nghiép Tap chí thuong mai, 1994 - Só 17 Kinh té hpc cóng cóng 18 Kinh nghiém vé quán ly nhá nuóc dói vói hoat dóng kmh doanh bao hiém cúa mót só nc (tai liéu dich tú tiéng nc ngối) 19 Trán Ngoc Ly - Vai tro cúa ngánh bao hiém giai doan chuyén dói tú nén kinh té ké hoach sang nén kmh té thi trng Tap chí thóng tm kinh té ké hoach, 1994 - Só 11 20 Fredenc S Mishkin - Tién té, ngan háng vá thi trng tai NXB Khoa hgc vá Ky thuat, Há nói, 1995 21 T Skully Michael - Hgp tac tai ASEAN Nhúng phát trien Ngan háng, Tai vá Bao hiém H : Vien khoa hoc xá hói Viét Nam Vién Chau Á Thái Binh Duong, 1993 22 Mót só van dé ly luán vé Bao hiém Nhá nuóc Tai liéu dich tú tiéng nuóc ngoái 23 Nguyén My - Bao hiém linh vuc kinh té : canh tranh vá dói phó Thói bao kinh té Sai Gón, 1994 - Só 46 24 Nghi dinh cúa Chính phú vé kinh doanh Bao hiém - Há Nói, 1994 25 Trán Anh Tai - Vai tro quán ly cúa nhá nuóc trinh chuyén sang nén kinh té thi truóng a Viet Nam Luán án Phó tién sy Khoa hoc kmh té 26 Tap chí Bao hiém nám 1995, 1996, 1997 27 Thóng tm : Thi truóng Bao hiém - Tái bao hiém Só tháng / 1997, 28 Nguyén Tho - COng ty Bao hiém Há Nói hoat dóng ca che thi trng Tap chí thóng tin kinh té ké hoach, 1994 - Só 29 Dó Quóc Tuán - Viéc Bao hiém cóng trinh có vón dáu tu truc tiép nc ngối Tap chí thuong mai, 1995 - Só 30 Dó Quóc Tuán - Mót só van dé vé nghé Bao hiém vá thi truóng bao hiém Thói bao kmh té Viét Nam, 1995 - Só ngáy - 15/12 31 Mai Xuan - Nang cao hiéu luc quán ly kmh té cúa Nhá nuóc giai doan hién - Luán án Thac sy kinh té 99 ... áói vái hoqt dóng kinh doanh bao hiém * Chính sách kinh doanh bao hiém Chính sách kinh doanh bao hiém cüa nc ta thói ky truóc nám 1994 bi ánh huóng nhiéu cúa co che quán ly kinh té ké hoach hoá... hiém Viet Nam, buóc Tdng cOng ty Bao hiém Viet Nam phái có nhúng sách iuoc kinh doanh nhám dem lai hieu cao nhát hoat dOng kinh doanh bao hiém bl Quán ly vé che dó tai hoqt dóng kinh doanh bao... cáng kém, nén kinh té cá nuóc bi lut hau vá idc dO táng truóng Trong hoat dóng kinh doanh bao hiém, Nhá nuóc ta cüng áp dung sách kinh doanh theo co che' ké hoach hố tap trung Chính sách dó dugc