Thực trạng và giải pháp đẩy mạnh công tác khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới qua kênh bancasurace ở công ty bảo hiểm BSH Kinh Đô

Thực trạng và giải pháp đẩy mạnh công tác khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới qua kênh bancasurace ở công ty bảo hiểm BSH Kinh Đô Thực trạng và giải pháp đẩy mạnh công tác khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới qua kênh bancasurace ở công ty bảo hiểm BSH Kinh Đô Thực trạng và giải pháp đẩy mạnh công tác khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới qua kênh bancasurace ở công ty bảo hiểm BSH Kinh Đô Thực trạng và giải pháp đẩy mạnh công tác khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới qua kênh bancasurace ở công ty bảo hiểm BSH Kinh Đô Thực trạng và giải pháp đẩy mạnh công tác khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới qua kênh bancasurace ở công ty bảo hiểm BSH Kinh Đô Thực trạng và giải pháp đẩy mạnh công tác khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới qua kênh bancasurace ở công ty bảo hiểm BSH Kinh Đô Thực trạng và giải pháp đẩy mạnh công tác khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới qua kênh bancasurace ở công ty bảo hiểm BSH Kinh Đô Thực trạng và giải pháp đẩy mạnh công tác khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới qua kênh bancasurace ở công ty bảo hiểm BSH Kinh Đô

1 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu tơi; số liệu, kết nêu luận văn trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập Sinh viên thực hiện: Nguyễn Tiến Đạt 2 MỤC LỤC DANH SÁCH BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ 3 DANH MỤC VIẾT TẮT BH BHVCXCG BTV BSH Kinh Đô BSH Bảo hiểm Bảo hiểm vật chất xe giới Bồi thường viên Công ty Bảo hiểm BSH Kinh Đơ Tổng Cơng ty Cổ phần Bảo hiểm Sài Gịn – Hà Nội DNBH ĐVG ĐVGĐH ĐVBTH GĐV IAV KH NĐPC PCNBT PCNGĐ TNDS Doanh nghiệp bảo hiểm Đơn vị gốc Đơn vị giám định hộ Đơn vị bồi thường hộ Giám định viên Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam Khách hàng Người phân cơng Phịng thực chức bồi thường Phòng thực chức giám định Trách nhiệm dân 44 LỜI MỞ ĐẦU Đề tài đề xuất Tên đề tài: Thực trạng giải pháp đẩy mạnh công tác khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xe giới qua kênh bancasurace công ty bảo hiểm BSH Kinh Đơ Lí chọn đề tài Nhu cầu lại từ lâu nhu cầu thiết yếu người Sự phát triển thay đổi kinh tế xã hội, tiến khoa học kĩ thuật khiến cho nhu cầu cao Như nước phát triển việc có phương tiện di chuyển cụ thể xe ơ-tơ điều bình thường dễ dàng nước phát triển Việt Nam việc sở hữu riêng cho xe ơ-tơ khơng đơn giản chủ yếu vấn đề kinh tế Các ngân hàng nghiên cứu, để ý đến vấn đề nên đánh giá định hỗ trợ vay trả góp từ 60% - 80%/ xe cho chủ sở hữu ( đáp ứng đủ điều kiện có điều kiện phải mua bảo hiểm thân vỏ xe ( bảo hiểm vật chất xe)) Nắm bắt hội công ty bảo hiểm định kí kết hợp tác với ngân hàng Hiện em làm kinh doanh làm việc trực tiếp với ngân hàng nên em đinh lựa chon đề tài Đối tượng mục đích nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu: Các kênh bancasurance ( ngân hàng ) 3.2 Mục đính nghiên cứu: + Đi sâu tìm hiểu thực trạng công tác khai thác qua kênh ngân hàng + Phân tích tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xe giới qua kênh bancasurace + Nhìn nhận, đánh giá phát hạn chế cịn tồn quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xe giới qua kênh bancasurance Từ đó, đề xuất giải pháp nhằm tăng cường hoạt động khai thác nghiệp vụ bảo hiểm Công ty Bảo hiểm BSH Kinh Đô 55 Cơ sở liệu phương pháp nghiên cứu đề tài 4.1 Cơ sở liệu: + Thu thập trực tiếp: trực tiếp quan sát, tiếp xúc với đối tượng điều tra để trực tiếp thực công việc điều tra, ghi chép kết điều tra +Thu thập gián tiếp: thông qua tài liệu đơn vị thực tập: sổ sách chứng từ có sẵn, báo cáo tài chính… thơng tin cần thiết phục vụ cho q trình hồn thiện luận văn phịng ban cơng ty như: phịng tài chính, phịng kế hoạch-kĩ thuật, phịng thị trường…và thơng qua internet (nếu có) 4.2 Phương pháp nghiên cứu: + Đi từ nghiên cứu khái quát sau vào chi tiết tiêu cuối tổng quát lại vấn đề cần quan tâm đưa biện pháp khắc phục dựa đánh giá +Tiến hành phương pháp phân tổ nhằm phân chia tổng thể vấn đề thành tổ có khác tính chất tiền lương phận sản xuất, tiền lương phận quản lý doanh nghiệp, tiền lương phận bán hàng; phân tổ theo tiền lương chi nhánh, tổng công ty, xí nghiệp sản xuất; phân tổ tiền lương, khoản trích theo lương +Sử dụng kết hợp phương pháp nghiên cứu khoa học sinh viên, bao gồm: Phân tích, nhìn nhận mối liên hệ đa chiều không gian khác nhau, so sánh đối chiếu số liệu nghiệp vụ nhóm Kết cấu luận văn Kết cấu luận văn gồm phần chính: Chương 1: Những vấn đề lý luận hoạt động giám định, bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới Chương 2: Thực trạng hoạt động giám định, bồi thườngnghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới Công ty bảo hiểm BSH Kinh Đô Chương 3: Giải pháp hoàn thiện hoạt động giám định, bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới Công ty bảo hiểm BSH Kinh Đô 6 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM THIỆT HẠI VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI VÀ KÊNH PHÂN PHỐI BANCASSURANCE TRÊN THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 1.1 Khái quát bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới 1.1.1 Khái niệm bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới Bảo hiểm xe giới tập hợp nghiệp vụ bảo hiểm gắn với rủi ro tai nạn giao thông đường bộ, bao gồm: bảo hiểm vật chất xe giới, bảo hiểm TNDS chủ xe người thứ ba, bảo hiểm TNDS chủ xe hàng hoá chuyên chở xe, bảo hiểm TNDS chủ xe hành khách, bảo hiểm tai nạn lái phụ xe, bảo hiểm người ngồi xe, … 1.1.2 Sự cần thiết bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới - Sự cần thiết khách quan bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới Trong kinh tế, giao thông vận tải ln ngành kinh tế kỹ thuật có vị trí then chốt, huyết mạch có ảnh hưởng trực tiếp gián tiếp đến ngành khác Ngày nay, kinh tế phát triển ngày mạnh mẽ nhu cầu lại tăng lên cách nhanh chóng Các hình thức vận chuyển đa dạng đường thuỷ, đường sắt, đường bộ, đường hàng không Ở Việt Nam, xe giới phương tiện chủ yếu, chiếm vai trò quan trọng việc vận chuyển đường thể điểm sau: + Xe giới có tính động cao, linh hoạt với tham gia đông đảo loại xe: xe tải, xe khách, xe con, xe máy,… hoạt động phạm vi rộng kể địa hình phức tạp, vận chuyển người hàng hóa tới nơi mà loại hình vận tải khác đến + Tốc độ vận chuyển loại hình vận tải nhanh với chi phí vừa phải Tiền vốn đầu tư mua sắm phương tiện, xây dựng bến bãi tốn hình thức khác, phù hợp với hoàn cảnh đất nước thu nhập người dân Việt Nam + Việc sử dụng phương tiện xe giới đơn giản thuận tiện phương tiện khác Với ưu điểm số lượng xe giới Việt Nam phát triển vũ bão Nếu năm 2012, nước có khoảng 1.428.002xe tơ đến tháng năm 2019 có 3.353.537xe (tăng khoảng 2.3 lần), năm tăng khoảng 8-10% (Nguồn: Đăng kiểm Việt Nam) Sự phát triển xe giới gắn với phát triển sở 7 hạ tầng Nếu hạ tầng giao thông chưa phát triển mà số lượng phương tiện giao thông lại tăng lên nhanh khơng đồng nguyên nhân khiến cho tai nạn giao thông nhiều thêm Trong tốc độ phát triển hệ thống sở hạ tầng nước ta không đáp ứng nhu cầu tham gia giao thông Đây nguyên nhân quan trọng khiến cho số vụ tai nạn giao thông Việt Nam cao Bên cạnh đó, ý thức hiểu biết tơn trọng luật an tồn giao thơng số chủ phương tiện (phóng nhanh, vượt ẩu, chở tải, …) làm cho rủi ro tai nạn giao thơng ngày tăng Ngồi ra, cịn phải kể đến nguyên nhân tình trạng gia tăng tai nạn giao thông nước ta phương tiện giao thông đường cũ nát, không đảm bảo chất lượng Bảng số liệu thống kê cho thấy tình hình tai nạn giao thơng đường nước ta năm qua Bảng 1.1: Tình hình tai nạn giao thơng đường bợ Việt Nam từ 2015- 2019 Năm Số vụ TNGT 2015 2016 2017 2018 1/1/2019-31/6/2019 (vụ) 22.326 Số người chết (người) 8.435 Số người bị thương (người) 20.815 21.589 8.685 19.280 20.080 8.279 17.040 18.700 8.244 14.800 8.385 3.810 6.358 (Nguồn: Báo cáo Ủy ban An tồn giao thơng quốc gia ) Theo số liệu đưa bảng trên, số vụ tai nạn giao thơng có chiều hướng gia tăng (khơng ổn định) dù năm 2018 có giảm so với năm trước số thiệt hại đáng kể, đáng lo ngại Trong tháng đầu năm 2019, nước xảy 8.385 vụ tai nạn giao thông, làm chết 3.810 người, bị thương 6.358 người (giảm 7,1% số vụ, giảm 7,55% số người chết giảm 9,65% số người bị thương so với tháng đầu năm 2018), số vụ tai nạn giao thông chiếm số lượng lớn Khi tai nạn giao thông xảy ra, chủ xe không bị thiệt hại vật chất xe, thiệt hại người mà cịn phải đền bù thiệt hại cho nạn nhân vụ tai nạn Thực tế tạo sức ép tài lẫn tinh thần chủ phương tiện giao thông đường Chính vậy, bảo hiểm xe giới triển khai hầu giới có Việt Nam nhằm đáp ứng cho nhu cầu bảo vệ chủ xe có rủi ro tai nạn giao thông xảy - Tác dụng bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới 8 + Góp phần ổn định tài cho chủ phương tiện gặp rủi ro tai nạn giao thông Rủi ro yếu tố ngẫu nhiên không lường trước được, xảy cho cá nhân phương tiện giao thơng hồn toàn nằm ý muốn chủ quan người Bảo hiểm xe giới đời góp phần ổn định tài chính, khắc phục hậu khó khăn vật chất tinh thần cho người bị nạn, giúp họ nhanh chóng khơi phục sau rủi ro tai nạn Đồng thời giúp chủ phương tiện tránh khoản chi phí bất thường làm cân đối tài Có thể nói bảo hiểm xe giới góp phần tạo tâm lý yên tâm, thoải mái cho chủ xe, lái xe điều khiển phương tiện tham gia giao thông + Góp phần ngăn ngừa đề phịng hạn chế tổn thất tai nạn giao thông gây Việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xe giới góp phần đảm bảo an ninh an toàn xã hội Số phí thu từ người tham gia bảo hiểm hình thành nên quỹ lớn, quỹ việc sử dụng bồi thường cho chủ xe giới rủi ro xảy ra, sử dụng để đề phòng hạn chế tổn thất Những nguy tai nạn hệ thống sở hạ tầng yếu DNBH hỗ trợ đầu tư hàng tỷ đồng để xây dựng đường lánh nạn, đường phụ, làm thêm biển báo đường, v.v… từ làm giảm nguy gây tai nạn Bên cạnh việc thực biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất, DNBH cịn có sách biện pháp nhằm khuyến khích chủ xe nâng cao ý thức đề phòng hạn chế rủi ro tổn thất, giúp lái xe ln có ý thức chấp hành luật lệ an tồn giao thơng góp phần ngăn ngừa tổn thất Ví dụ, họ phối hợp với ban ngành chức có liên quan để thực tuyên truyền luật an tồn giao thơng áp dụng mức phí ưu đãi dành cho chủ xe, lái xe gặp tai nạn giao thơng, thực tốt cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất + Góp phần tăng thu cho ngân sách nhà nước tạo thêm việc làm cho người lao động Nghiệp vụ bảo hiểm xe giới đời góp phần giảm bớt gánh nặng cho ngân sách Nhà nước đồng thời làm tăng thu cho ngân sách Nhà nước, tăng thu ngoại tệ cho Nhà nước Chính phủ sử dụng ngân sách phối hợp với doanh nghiệp bảo hiểm đầu tư hỗ trợ để nâng cấp xây dựng sở hạ tầng giao thơng, mặt góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, mặt khác hạn chế tai nạn giao thông xảy tạo 9 thêm công ăn việc làm cho người lao động, góp phần nâng cao chất lượng sống người dân 1.1.2 Nội dung bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới - Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới loại hình bảo hiểm tài sản, có đối tượng bảo hiểm thân xe tham gia bảo hiểm - Xe giới loại xe chạy đường bộ, động có chỗ ngồi cho người lái xe Xe giới bao gồm nhiều loại xe khác nhau: xe mô tô bánh, xe mô tô bánh, xe ô tơ chở người, xe tơ chở hàng hóa, xe ô tô vừa chở người vừa chở hàng loại xe chuyên dùng khác - Khi tham gia bảo hiểm xe giới, người ta thường chia xe giới thành tổng thành Chủ xe tham gia bảo hiểm toàn xe tham gia phận xe Thông thường xe mô tô nhà bảo hiểm tiến hành bảo hiểm toàn xe, cịn xe ơtơ người tham gia tham gia bảo hiểm toàn xe bảo hiểm tổng thành xe - Phạm vi bảo hiểm Rủi ro bảo hiểm, bao gồm rủi ro sau: + Những rủi ro thông thường gắn liền với hoạt động xe (tai nạn giao thông): đâm va, lật đổ, lao xuống sông, xuống vực,… + Những rủi ro bất thường dễ phát sinh khác (cháy, nổ,…) + Những rủi ro khách quan có nguồn gốc tự nhiên (bão, lũ , lụt, sụt lở, sét đánh, động đất, mưa đá,…) + Rủi ro khách quan có nguồn gốc xã hội (mất cắp, đập phá,…) Thơng thường, rủi ro bảo hiểm đơn bảo hiểm chia thành hai phần: phần bảo hiểm phần bảo hiểm có thỏa thuận riêng (các điều khoản bảo hiểm bổ sung) - Giá trị bảo hiểm số tiền bảo hiểm + Giá trị bảo hiểm _ Trong nghiệp vụ BHVCXCG, xác định giá trị thực tế xe giới công việc quan trọng việc đảm bảo quyền lợi trách nhiệm của bên hợp đồng bảo hiểm _ Giá trị bảo hiểm xe giới giá trị thực tế xe thị trường thời điểm tham gia bảo hiểm Xác định giá trị thực tế xe thực chất xác định giá bán 10 10 thị trường vào thời điểm người tham gia mua bảo hiểm Để đánh giá xác giá trị bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm phải kiểm tra xe trước nhận bảo hiểm sau đánh giá giá trị thực tế xe tham gia bảo hiểm Trong thực tế, để phục vụ cho việc xác định giá trị bảo hiểm xe, số doanh nghiệp bảo hiểm xây dựng bảng giá theo nguồn gốc sản xuất, loại xe, mác xe, năm sản xuất, dung tích xi lanh,… + Số tiền bảo hiểm Trên phương diện kỹ thuật bảo hiểm, người ta phân chia xe giới thành tổng thành Dựa vào sở phân chia đó, cơng ty bảo hiểm bảo hiểm cho tồn giá trị xe, bảo hiể m cho phần giá trị xe bảo hiểm phận cho xe bảo hiểm - Phí bảo hiểm Phí bảo hiểm khoản tiền mà chủ xe tham gia bảo hiểm có trách nhiệm phải tốn cho bên bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực người tham gia bảo hiểm đóng phí chấp nhận đóng phí theo quy định Mức phí hợp đồng bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới xác định tỷ lệ phí bảo hiểm nhân với số tiền bảo hiểm Tỷ lệ phí thường áp dụng cho thời hạn năm hợp đồng, với tỷ lệ phí quy định tỷ lệ giảm phí hợp đồng có thời hạn bảo hiểm năm 1.1.3 Vai trò bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới - Góp phần ổn định tài cho chủ phương tiện gặp rủi ro tai nạn giao thông Rủi ro yếu tố ngẫu nhiên không lường trước được, xảy cho cá nhân phương tiện giao thơng hồn toàn nằm ý muốn chủ quan người Bảo hiểm xe giới đời góp phần ổn định tài chính, khắc phục hậu khó khăn vật chất tinh thần cho người bị nạn, giúp họ nhanh chóng khơi phục sau rủi ro tai nạn Đồng thời giúp chủ phương tiện tránh khoản chi phí bất thường làm cân đối tài Có thể nói bảo hiểm xe giới góp phần tạo tâm lý yên tâm, thoải mái cho chủ xe, lái xe điều khiển phương tiện tham gia giao thông - Góp phần ngăn ngừa đề phịng hạn chế tổn thất tai nạn giao thông gây 34 34 34 CHƯƠNG : GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG KHAI THÁC BẢO HIỂM THIỆT HẠI VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI QUA KÊNH BANCA TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BSH KINH ĐƠ 3.1 Mục tiêu, phương hướng Cơng ty bảo hiểm BSH Kinh Đô năm tới 3.1.1 Tình hình thị trường bảo hiểm Việt Nam năm tới - Những yếu tố thuận lợi Theo Cục trưởng Cục Quản lý giám sát bảo hiểm Phùng Ngọc Khánh cho biết, năm 2020 tiếp tục giữ vững tốc độ tăng trưởng ổn định, bền vững, thu hút ngày đông nhà đầu tư tham gia vào thị trường bảo hiểm Bên cạnh đấy, nâng cao vai trò thị trường bảo hiểm kinh tế, góp phần thực thành cơng giải pháp chủ yếu đạo, điều hành thực kế hoạch phát triển kinh tế đất nước Để đạt mục tiêu trên, cần có chung tay, góp sức quan quản lý doanh nghiệp bảo hiểm Về phía quan quản lý, cần tiếp tục hoàn thiện khung khổ pháp lý hoạt động kinh doanh bảo hiểm, tập trung vào việc tăng cường lực tài chính, hiệu hoạt động lực cạnh tranh doanh nghiệp, thúc đẩy phát triển sản phẩm bảo hiểm mới, kênh phân phối mới, khuyến khích doanh nghiệp đầu tư phát triển công nghệ tiếp cận rộng tới đối tượng khách hàng Đồng thời, công tác quản lý, giám sát cần đổi theo hướng giảm thiểu thủ tục hành chính, tăng cường đối thoại với doanh nghiệp để nắm bắt sát tình hình doanh nghiệp, kịp thời giải khó khăn, vướng mắc doanh nghiệp q trình hoạt động Về phía doanh nghiệp bảo hiểm, cần tự rà sốt, điều chỉnh quy trình kinh doanh nhằm nâng cao hiệu hoạt động, lực tài chất lượng phục vụ, phát triển sản phẩm theo hướng linh hoạt, đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng Việc phát triển theo chiều rộng phải kèm với phát triển theo chiều sâu thông qua tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin quản trị doanh nghiệp, trọng 35 35 35 tới chất lượng đội ngũ đại lý kênh phân phối, đầu tư đào tạo phát triển nguồn nhân lực Những vấn đề cộm thị trường cạnh tranh không lành mạnh, trục lợi bảo hiểm, vấn đề nguồn nhân lực… tăng cường công tác quản lý có biện pháp xử lý nghiêm khắc Thực đồng tăng cường công tác giám sát từ xa, tra, kiểm tra chỗ DNBH, kịp thời phát xử lý nghiêm khắc hành vi cạnh tranh khơng lành mạnh hạ phí bảo hiểm, giải bồi thường chậm chễ, danh mục đầu tư không quy định Cũng theo ông Khánh, để tiếp tục thúc đẩy phát triển thị trường BH, năm 2020, Bộ Tài thực đồng giải pháp, bao gồm giải pháp chung cho thị trường BH giải pháp riêng BH nhân thọ, BH phi nhân thọ dịch vụ bổ trợ bảo hiểm Thứ nhất, tiếp tục hoàn thiện sở pháp lý cho thị trường BH, cụ thể, quý I/2020 trình Chính phủ trình Quốc hội thơng qua Luật sửa đổi, bổ sung Luật Kinh doanh BH; đồng thời xây dựng văn hướng dẫn thi hành Thứ hai, khuyến khích DN phát triển chun nghiệp hóa kênh phân phối BH; thứ ba, khuyến khích, hỗ trợ DN phát triển đa dạng hóa sản phẩm BH; thứ tư, đẩy mạnh tuyên truyền BH; thứ năm, thiết lập hệ thống công nghệ thông tin, hạ tầng kỹ thuật; xây dựng sở liệu cho thị trường BH; thứ sáu, tăng cường vai trò hội nghề nghiệp Đối với lĩnh vực BH phi nhân thọ nâng cao tính an tồn hệ thống, lực cạnh tranh, hiệu hoạt động DNBH Đối với lĩnh vực BH nhân thọ khuyến khích DN phát triển dòng sản phẩm mới; đồng thời, có chế sách để phát triển sản phẩm có ý nghĩa cộng đồng an sinh xã hội cao Với nỗ lực việc hoàn thiện sách, cải cách hành lĩnh vực kinh doanh BH, thị trường BH Việt Nam thu hút nhiều nhà đầu tư có uy tín; thị trường tiếp tục tăng trưởng hiệu quả, bền vững đóng góp vào phát triển chung kinh tế, xã hội Cũng theo Cục Quản lý giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính): + Xây dựng hệ thống chế, sách kinh doanh bảo hiểm đầy đủ, minh bạch, bình đẳng đồng bộ, tạo thuận lợi cho phát triển thị trường, bảo đảm thực nghĩa vụ cam kết quốc tế Việt Nam 36 36 36 + Nâng cao tính an tồn hệ thống, hiệu hoạt động lực cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm Phát triển doanh nghiệp bảo hiểm có lực tài vững mạnh, lực quản trị điều hành đạt chuẩn mực quốc tế, hoạt động hiệu quả, có khả cạnh tranh tích cực thị trường nước khu vực + Khuyến khích hỗ trợ doanh nghiệp đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm, bảo đảm đáp ứng nhu cầu bảo hiểm đa dạng tổ chức cá nhân Tạo thuận lợi cho tổ chức, cá nhân, đặc biệt đối tượng có thu nhập thấp tham gia bảo hiểm + Đa dạng chuyên nghiệp hóa kênh phân phối bảo hiểm, tạo cầu nối hiệu doanh nghiệp bảo hiểm khách hàng + Tổ chức công tác quản lý, giám sát thị trường chuyên nghiệp, đại hiệu quả, phát huy mạnh mẽ vai trò thành viên quan quản lý nhà nước kinh doanh bảo hiểm Diễn đàn quan quản lý bảo hiểm Đông Nam Á Hiệp hội quốc tế quan quản lý bảo hiểm; bước tuân thủ chuẩn mực quản lý, giám sát bảo hiểm Hiệp hội quốc tế quan quản lý bảo hiểm ban hành Theo đánh giá Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, năm 2019 "sân chơi" cho thị trường bảo hiểm nước nhiều, năm qua, chế sách mở tạo nhiều phân khúc thị trường để DNBH tham gia Mặt khác, năm 2020, tư cạnh tranh tăng trưởng thay đổi, khơng DNBH tun bố trọng hiệu quả, thay trọng quy mơ trước đây, đó, có kế hoạch cải tiến chất lượng sản phẩm, dịch vụ, ưu tiên phát triển công nghệ thông tin, đào tạo nhân lực, đa dạng danh mục sản phẩm Các DNBH nhận định, mơi trường kinh doanh bảo hiểm hồn thiện đồng thời với vào mạnh mẽ quan quản lý, tạo hành lang pháp lý đồng bộ, minh bạch tạo thuận lợi cho DNBH trình hoạt động kinh doanh, thị trường bảo hiểm Việt Nam từ năm 2020 có phát triển mạnh mẽ - Những khó khăn thách thức Những thách thức năm 2020 vấn đề nan giải năm tới: 37 37 + Tình hình đầu tư hoạt động kinh tế cịn trì trệ nhận định ảnh hưởng tiêu cực tới thị trường, đặc biệt lĩnh vực bảo hiểm tài sản cho cơng trình lớn, bảo hiểm xuất nhập khẩu, bảo hiểm hàng hải + Bên cạnh đó, việc Chính phủ tiến hành cắt giảm đầu tư cơng, thắt chặt chi tiêu, từ làm giảm nhu cầu bảo hiểm tập đồn, tổng cơng ty nhà nước, ảnh hưởng trực tiếp tới cầu sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ Việc tạm dừng triển khai giảm dự án xây dựng làm suy giảm doanh thu từ sản phẩm bảo hiểm xây dựng lắp đặt (chiếm khoảng 30 - 40% danh mục sản phẩm DNBH phi nhân thọ) Đó chưa kể việc thắt chặt tín dụng khiến nhiều DN sản xuất - kinh doanh thu hẹp sản xuất, giảm thiểu chi phí khơng cần thiết, khiến khoản chi cho bảo hiểm bị cắt giảm Bên cạnh khó khăn khách quan trên, thị trường bảo hiểm đối mặt với khơng thách thức, tồn kéo dài nhiều năm qua mà chưa giải rốt ráo, cụ thể: Thứ nhất, sản phẩm bảo hiểm nhiều chất lượng thấp, chủ yếu phục vụ cho tổ chức kinh doanh người dân có thu nhập khá; nhiều mảng thị trường bỏ ngỏ; sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư có số lượng khách hàng tham gia hạn chế Kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm thiếu chuyên nghiệp Thứ hai, hệ thống công nghệ thông tin nhiều DNBH chưa cập nhật hợp đồng bảo hiểm phát sinh; chưa phân loại khách hàng, rủi ro bảo hiểm; chưa phân tích đánh giá nguyên nhân, mức độ rủi ro tổn thất, nhiều lỗ hổng để trục lợi bảo hiểm Thứ ba, cạnh tranh DN thị trường bảo hiểm chưa lành mạnh Từ năm 2005, số lượng DNBH bắt đầu tăng nhanh để cạnh tranh giành giật khách hàng, số DN hạ phí bảo hiểm, mở rộng thêm điều khoản, bảo hiểm cho rủi ro phi kỹ thuật, khâu sau bán hàng “bồi thường” lại bị bỏ qn Chính điều khiến khơng DN gánh chịu tỷ lệ bồi thường cao tới mức báo động, khơng kiểm sốt bồi thường phát sinh, hiệu kinh doanh thấp, tình trạng trục lợi bảo hiểm thường xuyên diễn ra,… 38 38 Thứ tư, áp lực từ đối thủ ngoại ngày gia tăng Với khả tài mạnh, cơng nghệ kinh nghiệm, DNBH ngoại tìm cách để chiếm lĩnh thị trường Theo IAV, hoạt động khối bảo hiểm phi nhân thọ năm không “dễ thở” WTO, chi nhánh DNBH phi nhân thọ nước thành lập hoạt động Việt Nam Bên cạnh đó, thách thức lớn khác DNBH hoạt động nước cung cấp số sản phẩm bảo hiểm qua biên giới vào Việt Nam Thứ năm, thách thức từ bối cảnh kinh tế vĩ mô Nhiều chuyên gia lĩnh vực bảo hiểm cho biết, bối cảnh vĩ mô khó khăn lạm phát cao, TTCK ảm đạm, thị trường bất động sản “đóng băng” thời gian dài… không làm giảm doanh thu từ nghiệp vụ bảo hiểm, mà mảng đầu tư tài công ty bảo hiểm phi nhân thọ bị ảnh hưởng Bên cạnh cịn nhiều vấn đề khác vài DN chưa đáp ứng quy định trì vốn chủ sở hữu cao vốn pháp định; tỷ lệ sở hữu số tập đồn, tổng cơng ty nhà nước DN bảo hiểm cao, dẫn đến tình trạng khép kín hoạt động kinh doanh Vấn nạn “chảy máu chất xám” từ DNBH Việt Nam sang DNBH nước ngồi có thu nhập cao DN “chèo kéo” nhân lực từ DNBH cũ diễn ngày gay gắt 3.1.2 Mục tiêu, phương hướng Công ty bảo hiểm BSH Kinh Đô Thiết kế sản phẩm chuyên biệt dành cho Bancassurance Đối với doanh nghiệp chiến lược sản phẩm vũ khí cạnh tranh giữ vị trí xương sống, định trực tiếp đến hiệu uy tín kinh doanh Do đó, sản phẩm Bancassurance BSH KINH ĐƠ phải: ✓ Sản phẩm Bancassurance cần thiết kế đơn giản, dễ hiểu nhân viên ngân hàng quan trọng khách hàng Sản phẩm phải rõ ràng biểu phí rủi ro bảo hiểm rủi ro loại trừ Nếu không dễ gây khơng hài lịng khách hàng khơng may xảy tổn thất, làm tổn hại đến mối quan hệ tin tưởng Ngân hàng - Bảo hiểm - Khách hàng Tại khu vực Ninh Bình, Nam Định, Thái Bình khách hàng ngân hàng chủ yếu hộ gia đình, tổ chức kinh doanh hợp tác xã Các khách hàng doanh nghiệp sản xuất 39 39 39 có chiếm số lượng nhỏ số khách hàng vay vốn ngân hàng Vì sản phẩm bảo hiểm cần phải đơn giản, dễ hiểu, dễ tiếp cận với người nông dân, giúp họ thấy việc mua bảo hiểm cần thiết Bên cạnh đó, thiết kế sản phẩm đơn giản, dễ hiểu giúp nhân viên ngân hàng dễ dàng việc giới thiệu sản phẩm bảo hiểm tới khách hàng để tránh gây hiểu lầm khách hàng ✓ Sản phẩm phải thiết kế dựa nhu cầu khách hàng điều kiện phân phối qua kênh ngân hàng Sản phẩm phân phối qua ngân hàng BSH Kinh Đô nhiều, nhiên sản phẩm chưa tập trung đến đối tượng đặc biệt Điều dẫn đến việc nhu cầu khách hàng - chủ yếu người nông dân, tổ chức hợp tác xã, không khai thác triệt để Vì BSH Kinh Đơ cần có hội thảo khách hàng, khảo sát thực tế nhu cầu khách hàng để thiết kế sản phẩm bảo hiểm phù hợp ✓ Sản phẩm Bancassurance phải đảm bảo tính mới, tính tiên phong, có nhiều ưu điểm bật phí bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm, dịch vụ sau bán hàng cạnh tranh với sản phẩm công ty bảo hiểm khác thị trường Các sản phẩm Bancassurance BSH Kinh Đô sản phẩm truyền thống, khơng có tính mẻ, đặc biệt sản phẩm thiết kế hướng tới lợi ích người nơng dân bảo hiểm Nơng nghiệp, bảo hiểm Tín dụng xuất khẩu, …BSH Kinh Đơ cần có phận chuyên nghiên cứu thị trường thiết kế sản phẩm để thiết kế thêm sản phẩm phù hợp với khách hàng ✓ Điều chỉnh sản phẩm triển khai mà chưa phù hợp, tiếp tục đẩy mạnh phát triển sản phẩm Bancassurance phù hợp với điều kiện phân phối qua hệ thống Ngân hàng Bên cạnh việc cung cấp thêm sản phẩm bảo hiểm mới, BSH Kinh Đô nên lược bỏ số sản phẩm không phù để phân phối qua kênh Bancassurance 3.1.3 Mở rộng mối quan hệ hợp tác với Ngân hàng khác Hiện tại, BSH KINH ĐÔ đặt quan hệ hợp tác toàn diện với Ngân hàng TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM Vì vậy, thời gian tới BSH KINH ĐƠ cần phải nỗ lực để hợp tác tồn diện với ngân hàng khác, có mở rộng mạng lưới hoạt động, tăng doanh thu Bancassurance, tăng khả cạnh tranh với Bảo Việt, BIC, ABIC,…đưa thương hiệu đến gần với nhiều đối tượng khách hàng Tuy nhiên, BSH Kinh Đô cần phải thận trọng việc lựa chọn ngân hàng hợp tác phù hợp gian đoạn ngân hàng gặp nhiều khó khăn Ở ngân hàng thành lập Phòng Quản lý Hợp tác Bancassurance, Phòng có nhiệm vụ 40 40 quản lý hợp đồng bảo hiểm ngân hàng, hợp tác với cơng ty bảo hiểm uy tín để giới thiệu bảo hiểm cho khách hàng ngân hàng, nhằm đảm bảo lợi ích cao cho ngân hàng khách hàng lĩnh vực bảo hiểm Lãnh đạo BSH Kinh Đô cần có kế hoạch tiếp cận với Phịng Quản lý Hợp tác Bancassurance ngân hàng địa bàn để phía ngân hàng đưa vào danh mục công ty bảo hiểm giới thiệu cho khách hàng Lãnh đạo, nhân viên Phòng kinh doanh bảo hiểm khu vực cần tích cực tiếp cận chi nhánh, phịng giao dịch ngân hàng, chun viên tín dụng ngân hàng địa bàn nhằm tìm kiếm hội hợp tác Bancassurance 3.1.4 Chính sách hoa hồng, khen thưởng đãi ngộ Về sách hoa hồng ngân hàng liên kết, BSH Kinh Đô nên cố gắng đưa sách hợp lý để nâng cao khả cạnh tranh hợp tác với nhiều Ngân hàng Hiện BSH Kinh Đô sử dụng bảng tỷ lệ hoa hồng Bộ Tài Chính quy định, với tỷ lệ hoa hồng khó cạnh tranh hầu hết cơng ty bảo hiểm khác áp dụng tỷ lệ hoa hồng cao nhiều Do cơng ty cần nhanh chóng tăng mức hoa hồng áp dụng cho Bancassurance lên tối thiểu với tỷ lệ đối thủ cạnh tranh Trên thực tế MB hay ngân hàng khác, phí hoa hồng công ty bảo hiểm chia cho Ngân hàng sung vào quỹ nguồn thu vào doanh thu Ngân hàng, nhân viên trực tiếp bán bảo hiểm giới thiệu khách hàng tiềm không chia phần trăm phí hoa hồng có phần nhỏ Nhằm khích lệ tinh thần, cổ vũ đội ngũ bán hàng làm việc nhiệt tình hơn, BSH Kinh Đơ cần trao đổi với phía ngân hàng để xây dựng tỷ lệ phân chia hợp lý, theo nhân viên ngân hàng trực tiếp bán bảo hiểm giới thiệu khách hàng tiềm hưởng tỷ lệ hoa hồng tương đối, phần lại sung vào quỹ ngân hàng BSH Kinh Đơ phía ngân hàng cần kết hợp xây dựng tiêu cụ thể bảo hiểm áp dụng cho lực lượng bán hàng ngân hàng thiết lập (nhân viên ngân hàng, tư vấn tài chính…) Căn vào tiêu đó, BSH Kinh Đơ xây dựng chương trình khen thưởng cho cá nhân, phòng giao dịch, chi nhánh ngân hàng xuất sắc việc triển khai Bancassurance 3.1.5 Xây dựng quy trình tổ chức thực Bancassurance theo hướng đơn giản, thuận tiện, rút ngắn thời gian giao dịch Hiện nay, với sản phẩm bảo hiểm, đặc biệt sản phẩm bảo hiểm phải đánh giá rủi ro, điều kiện, điều khoản bảo hiểm, phí bảo hiểm phòng ban nghiệp vụ định, dẫn đến chậm trễ việc phục vụ khách hàng Để hạn 41 41 chế tình trạng BSH Kinh Đô cần phân quyền rộng xét duyệt bảo hiểm cho cán Bancassurance Các mẫu Giấy yêu cầu bảo hiểm, Biên đánh giá rủi ro, tờ khai thông tin khách hàng áp dụng phức tạp, khó hiểu, gây khơng khó khăn cho cán ngân hàng khách hàng q trình thực Dó BSH Kinh Đơ nên tổ chức đánh giá lại mẫu biểu để có điều chỉnh phù hợp hoạt động Bancassurance Hiện nay, quy trình giám định bồi thường bảo hiểm xe ô tô khâu quan trọng, cần nhiều thời gian định đến uy tín BSH Kinh Đơ ngân hàng Nên ngồi việc xây dựng đội ngũ giám định viên chuyên nghiệp, BSH Kinh Đô cần đào tạo cho cán bảo hiểm khu vực, cán ngân hàng hợp tác, nhân viên Garage hợp tác để thực việc giám định, hoàn thiện hồ sơ bồi thường cho khách hàng nhanh chóng, lúc nơi BSH Kinh Đơ ngân hàng nên tập trung triển khai việc thực tất quy trình nghiệp vụ bảo hiểm phần mềm nghiệp vụ, từ khâu tiếp nhận thông tin khách hàng, phát hành đơn bảo hiểm đến tốn phí bảo hiểm, việc giảm thiểu thời gian tác nghiệp bảo hiểm luân chuyển chứng từ bảo hiểm 3.1.6 Nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng Bên cạnh sách thích hợp hoa hồng để khuyến khích hoạt động khai thác dịch vụ chăm sóc khách hàng yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến thành công Bancassurance Dịch vụ chăm sóc khách hàng dịch vụ trước sau bán hàng, tư vấn đầy đủ cho khách hàng điều kiện, điều khoản bảo hiểm, hỗ trợ khách hàng thông tin hợp đồng bảo hiểm, kịp thời giải đáp tất thắc mắc, băn khoăn khách hàng, nhanh chóng việc giám định bồi thường xảy rủi ro bảo hiểm Dịch vụ chăm sóc khách hàng, đặc biệt dịch vụ sau bán hàng doanh nghiệp đánh giá đầy đủ qua công tác giám định, bồi thường tổn thất trả tiền bảo hiểm Đây thước đo quan trọng đánh giá chất lượng dịch vụ bảo hiểm công ty bảo hiểm Khâu giám định, bồi thường bảo hiểm khâu khách hàng đặc biệt quan tâm tham gia bảo hiểm BSH Kinh Đơ cần nhanh chóng, chun nghiệp cơng tác giám định, đơn giản hóa, linh hoạt thủ tục bồi thường để làm vừa lòng khách hàng, nâng cao uy tín cơng ty ngân hàng MB Hiện nay, nhân viên ngân hàng MB ngân hàng khác mà BSH Kinh Đô hợp tác thiếu kiến thức nghiệp vụ bảo hiểm nên việc thuyết phục khách hàng tự nguyện mua sản phẩm bảo hiểm gặp nhiều khó khăn Ban lãnh đạo BSH Kinh Đơ cần có đề xuất với cấp lãnh đạo ngân 42 42 hàng hợp tác để hỗ trợ số nhân viên ngân hàng học trung tâm đào tạo nghiệp vụ bảo hiểm Sau họ trực tiếp tư vấn cho khách hàng hướng dẫn cho nhân viên khác nghiệp vụ bảo hiểm Như giúp BSH Kinh Đô giảm thiểu chi phí đào tạo ngân hàng có đội ngũ nhân viên chuyên biệt sản phẩm Bancassurance 3.1.7 Cải tiến cơng nghệ thơng tin Có thể nói cơng nghệ thơng tin đại phần quan trọng hỗ trợ kinh doanh cho tất doanh nghiệp Hiện nay, nguyên tắc Ngân hàng không phép tiết lộ thông tin khách hàng trừ trường hợp đặc biệt Do đó, doanh nghiệp bảo hiểm tiếp cận thông tin khách hàng ngân hàng Điều làm cho việc tiếp cận, thiết kế sản phẩm dịch vụ phù hợp với nhu cầu Khách hàng hệ thống Ngân hàng gặp nhiều khó khăn Vì cần có chế để thiết lập hệ thống sở liệu chung khách hàng Ngân hàng - Bảo hiểm mà đảm bảo nguyên tắc vốn có Quan hệ hợp tác Bảo hiểm - Ngân hàng phát triển nhờ phần lớn vào phát triển hệ thống sở liệu khách hàng chung Ngồi ra, BSH Kinh Đơ cần phải có chiến lược cơng nghệ thơng tin rõ ràng thích ứng với đổi thay tương lai, cần phải đầu tư thích đáng, tránh lãng phí để phục vụ công công tác quản lý, điều hành Phải xây dựng hệ thống công nghệ thông tin đồng bộ, hợp lý để thu thập thông tin cách kịp thời đầy đủ, xác, bảo đảm bí mật, an tồn thơng tin cho doanh nghiệp Ứng dụng cơng nghệ thơng tin vào hoạt động giảm chi phí lao động, chi phí quản lý điều hành, chi phí giao dịch, hoạt động giám sát dễ dàng, hiệu hơn, góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng, từ gián tiếp nâng cao uy tín cơng ty bảo hiểm ngân hàng 3.1.8 Cần có cam kết mạnh mẽ lãnh đạo cấp cao Việc triển khai mơ hình Bancassurance cần có cam kết mạnh mẽ từ ngân hàng công ty bảo hiểm cấp thực hiện, đặc biệt cam kết cấp lãnh đạo cao Cam kết ngân hàng bảo hiểm cần phải quy định rõ ràng, đầy đủ thỏa thuận hình thức văn Hai bên cần tích cực hỗ trợ cho nhau, phải có quan điểm cảm thơng suốt trình triển khai hoạt động liên kết Các nhà quản lý cán ngân hàng cần phải thay đổi tư mơ hình Bancasurance Bancassurace khơng đơn việc công ty Bảo hiểm bán sản phẩm Bảo hiểm thông qua qua ngân mà hợp tác Ngân hàng Bảo hiểm để 43 43 đạt lợi ích hai bên hướng tới phục vụ lợi ích khách hàng BSH Kinh Đơ cần có biện pháp để thay đổi tư mơ hình Bancassurance thơng qua hội thảo, khóa đào tạo nghiệp vụ bảo hiểm để giúp nhân viên ngân hàng hiểu rõ lợi ích Bancassurace, điều chỉnh sách hoa hồng cán Bancassurance, 3.1.9 Tổ chức chương trình giao lưu Ngân hàng - Bảo hiểm-Khách hàng Các chương trình giao lưu hoạt động mở, tách rời với công việc hàng ngày Nhưng cách hiệu thường doanh nghiệp áp dụng để tạo gắn kết, góp phần trì phát triển mối quan hệ đối tác BSH Kinh Đơ thơng qua buổi đào tạo, giao lưu thể thao - văn nghệ, du lịch - hoạt động trời, …để tạo gắn kết cán bảo hiểm cán ngân hàng Nhờ hai bên có thấu hiểu cảm thơng cơng việc, giúp hồn thành mục tiêu chung phát triển Bancassurance BSH Kinh Đô giúp khách hàng nhân viên ngân hàng hiểu rõ thêm sản phẩm bảo hiểm, giới thiệu sản phẩm mới, thông tin chương trình khuyến mãi, tri ân khách hàng,… qua buổi hội thảo với khách mời nhân viên Bảo hiểm, nhân viên Ngân hàng khách hàng 3.1.10 Tổ chức chương trình xúc tiến bán hàng Các chương trình xúc tiến bán hàng không giúp doanh nghiệp tăng doanh số, tăng thị phần, mà quan trọng giúp quảng bá sản phẩm thương hiệu Đặc biệt kinh doanh bảo hiểm, nơi mà sản phẩm khó chuẩn hóa, chương trình xúc tiến bán hàng giúp đưa sản phẩm đến với người tiêu dùng Bước đầu tạo dựng nên thương hiệu sản phẩm góp phần nâng cao thương hiệu doanh nghiệp BSH Kinh Đô cần kết hợp với Ngân hàng tổ chức chương trình khuyễn mãi, tri ân khách hàng nhằm quảng bá sản phẩm bảo hiểm phân phối kênh Bancassurance phối hợp ngân hàng tặng quà khách hàng lễ tết, gửi thư, tặng quà chúc mừng sinh nhật khách hàng, có ưu đãi phí bảo hiểm cho khách hàng lâu năm,… Điều giúp BSH Kinh Đô ngân hàng nâng cao uy tín, chất lượng dịch vụ dành nhiều niềm tin khách hàng 3.2 Một số ý kiến đề xuất quan quản lý Nhà Nước ➢ Bổ sung quy định kênh phân phối có kênh Bancassurance Hiện kênh phân phối điều chỉnh Luật Kinh doanh bảo hiểm văn hướng dẫn thi hành kênh phân phối qua đại lý môi giới bảo hiểm Thực tế triển khai hoạt động bảo hiểm Việt Nam thời gian vừa qua hình thành phát triển kênh phân phối mới, có Bancassurance 44 44 Sự lựa chọn mơ hình Bancassurance phụ thuộc vào điều kiện mơi trường pháp lý nước triển khai Khơng có mơ hình phù hợp cho tất quốc gia Mơ hình thoả thuận hợp tác kinh doanh - coi ngân hàng kênh phân phối doanh nghiệp bảo hiểm phù hợp với Việt Nam thời điểm Luật Các tổ chức tín dụng sửa đổi năm 2004 có quy định ngân hàng cung cấp sản phẩm bảo hiểm Về phía quy định Luật Kinh doanh bảo hiểm văn hướng dẫn thi hành, cho phép ngân hàng làm đại lý tổ chức cho doanh nghiệp bảo hiểm ➢ Bổ sung quy định cách thức bán giới thiệu sản phẩm bảo hiểm kênh Bancassurance Quy định nhằm phân định rõ cách thức bán giới thiệu sản phẩm kênh phân phối: đại lý, môi giới, Bancassurance, bán hàng điểm, bán hàng trực tiếp (direct marketing) đặc điểm trình độ lực lượng bán hàng kênh phân phối khác Qua nghiên cứu, cho thấy lực lượng bán hàng kênh phân phối Bancassurance Việt Nam đội ngũ nhân viên ngân hàng bán qua hệ thống chi nhánh ngân hàng Quy định nhằm đảm bảo không phân tán lực lượng bán hàng kênh phân phối này; thuận tiện công tác quản lý; đơn giản chế chi trả hoa hồng Dần dần, sau khoảng 3-5 năm, kênh phân phối Bancassurance Việt Nam trở nên quen thuộc phát triển việc bổ sung quy định lực lượng bán hàng (các chuyên gia tài chính, đại lý doanh nghiệp bảo hiểm, cộng tác viên ngân hàng ) cần thiết nhằm tăng cường lực lượng bán hàng, từ nâng cao kết kinh doanh Bancassurance ➢ Quy định cụ thể số lượng doanh nghiệp bảo hiểm mà ngân hàng liên kết Trong hợp đồng hợp tác kinh doanh với doanh nghiệp bảo hiểm ngân hàng đại lý tổ chức, theo quy định hành kinh doanh bảo hiểm đại lý doanh nghiệp bảo hiểm không đồng thời làm đại lý hai doanh nghiệp bảo hiểm khác trừ trường hợp đồng ý doanh nghiệp bảo hiểm nơi đại lý làm việc Vì vậy, thỏa thuận hợp tác với doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm đồng ý ngân hàng ký thỏa thuận hợp tác để làm đại lý cho doanh nghiệp bảo hiểm khác Tuy nhiên, để đảm bảo tính bảo mật thơng tin, để đảm bảo ngân hàng quan tâm đến hoạt động Bancassurance hơn, thời gian đầu ngân hàng 45 45 làm đại lý cho doanh nghiệp bảo hiểm, không cho phép trường hợp ngân hàng lúc làm đại lý cho nhiều doanh nghiệp bảo hiểm tình trạng Sau 3-5 năm kể từ ban hành quy định, nghiên cứu quy định cho phép ngân hàng doanh nghiệp bảo hiểm tự liên kết hoạt động ➢ Bổ sung quy định chế chi trả hoa hồng riêng cho đại lý bảo hiểm tổ chức Cần phải bổ sung quy định chế chi trả hoa hồng riêng cho hoạt động Bancassurance, chi tiết loại hình sản phẩm bảo hiểm cá nhân bảo hiểm nhóm mà quy định pháp luật cho phép triển khai kênh phân phối Tỷ lệ hoa hồng kênh phân phối cần hấp dẫn so với tỷ lệ hoa hồng bảo hiểm quy định đội ngũ đại lý môi giới bảo hiểm ➢ Bổ sung quy định chương trình đào tạo cấp chứng đào tạo đại lý bảo hiểm đội ngũ bán hàng kênh Bancassurance Quy định hành đưa chương trình đào tạo đại lý cá nhân Còn đại lý tổ chức quy định "các nhân viên tham gia trực tiếp vào hoạt động bán bảo hiểm đại lý tổ chức phải đào tạo cấp chứng chỉ" lại khơng có quy định chương trình đào tạo lực lượng bán hàng Vì vậy, đề xuất có quy định riêng chương trình đào tạo nhân viên ngân hàng - nhân viên đại lý tổ chức Ngoài ra, nhà làm luật cần quan tâm đến quy định chế chia sẻ thông tin ngân hàng doanh nghiệp bảo hiểm, chế độ báo cáo nhằm bảo vệ thông tin khách hàng tham gia bảo hiểm kịp thời có biện pháp quản lý giám sát hiệu hoạt động 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với Nhà nước Nhà nước có vai trị quan trọng quản lý vĩ mô kinh tế quản lý vĩ mô ngành bảo hiểm để tạo môi trường kinh doanh bình đẳng thuận lợi cho doanh nghiệp theo định hướng ngành, nhà nước Nhà nước cần đưa điều khoản quy định thưởng phạt, khung pháp lý cho vi phạm Nhà nước cần có biện pháp chặt chẽ cứng rắn để thực cho tất doanh nghiệp bảo hiểm Nhà nước cần phải có văn quy định xử phạt nghiêm khắc với công ty bảo hiểm, đại lý bảo hiểm vi phạm luật kinh doanh bảo hiểm Đặc biệt tình trạng giảm phí bảo hiểm cách tùy tiện bất chấp khung phí quy định Bộ Tài 46 46 Chính, hình thức khuyến mại cơng ty bảo hiểm,… mục đích cạnh tranh thu hút khách hàng hạ phí bảo hiểm dẫn đến khơng doanh nghiệp gánh chịu tỷ lệ bồi thường cao tới mức báo động, khơng kiểm sốt bồi thường phát sinh, hiệu kinh doanh thấp, nguy hại đến lợi ích khách hàng, ổn định thị trường bảo hiểm Các quan quản lý giao thơng cần phải có biện pháp quản lý chặt chẽ công tác cấp đăng ký giấy phép lưu hành xe Hiện cịn tồn số lượng khơng nhỏ xe ơtơ qua thời hạn sử dụng từ lâu, chất lượng không đảm bảo lưu hành Đây mối đe doạ lớn người dân tham gia giao thông đồng thời nguồn rủi ro lớn cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm công ty, quan có chức quản lý phương tiện cần có biện pháp kiên xố bỏ xe không đạt tiêu chuẩn không cho tham gia giao thơng Ban tra Bộ tài cần thường xuyên rà soát sâu vào thực trạng cơng ty để tìm vi phạm có chiến lược sách cụ thể để thực cách hữu hiệu tất trường hợp, tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh phát triển 3.3.2 Đối với Công ty Trong bối cảnh thị trường bảo hiểm cạnh tranh ngày gay gắt liệt hơn, đặc biệt với khả tài mạnh, cơng nghệ kinh nghiệm, DNBH ngoại tìm cách để chiếm lĩnh thị trường, cơng ty cần phải xây dựng chiến lược khai thác phù hợp, xem xét quy mô doanh nghiệp dựa tiêu thị phần, đa dạng mạng lưới phân phối,… Tổ chức nghiên cứu hành vi khách hàng mục tiêu, tìm ưu nhược điểm sản phẩm mà cơng ty cung cấp để từ đưa biện pháp nâng cao chất lượng sản phẩm, thu hút khách hàng mua sản phẩm công ty chất lượng sản phẩm nhân tố định Đồng thời phải liên tục đổi phương thức hoạt động, tìm biện pháp khắc phục hạn chế mặt yếu phát huy mặt mạnh tồn phát triển có khả cạnh tranh với cơng ty khác thị trường bảo hiểm đánh giá hoạt động sôi động thị trường Bên cạnh đó, cần trọng mở rộng mạng lưới bán hàng thông qua hệ thống bưu cục Tổng cơng ty Bưu Việt Nam (VNPost) tồn quốc 47 47 Mặt khác, phải tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo quần chúng nhân dân, cần tăng thêm chi phí cho lĩnh vực để thực tốt chương trình quảng cáo lớn ấn tượng qua phương tiện truyền tin qua chương trình truyền thanh, truyền hình, báo chí, tờ rơi… Nội dung thông điệp cần phải ngắn gọn, dễ hiểu, thông tin phải lựa chọn kỹ Sau thơng tin gửi cần phải đánh giá hiệu hoạt động tuyên truyền quảng cáo dựa vào tiêu chí như: doanh thu, thị phần … Đồng thời, xây dựng quản lý hệ thống đại lý có hiệu đồng thời mở lớp tập huấn nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ, cộng tác viên đồng thời thường xuyên theo dõi, giám sát hoạt động đại lý có hiệu từ rút kinh nghiệm có chiến lược cho phù hợp Ngoài ra, cần xây dựng sách khách hàng hợp lý cách phân chia khách hàng theo tiêu thức khác để tiện cho viêc khai thác có sách ưu đãi hợp lý cho loại khách hàng Có phòng giám định bồi thường riêng , nâng cao hệ thống thơng tin, cơng tác đề phịng han chế tổn thất,… Cuối cùng, cơng ty cần phải có hướng dẫn cụ thể nghiệp vụ bảo hiểm triển khai việc thu phí cấp giấy chứng nhận bảo hiểm Phối hợp với ngành giao thông vận tải để nắm bắt số lượng xe thực tế lưu hành từ để biết phải làm để mở rộng thị phần DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO a, Đồn Minh Phụng (2010), Giáo trình Bảo hiểm phi nhân thọ, Nhà xuất Tài 48 48 chính, Hà Nội b, Nguyễn Văn Định ( 2010), Giáo trình Bảo hiểm, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội c, Luật Kinh doanh bảo hiểm (2000) số: 24/2000/QH10 ban hành ngày 09/12/2000 d, Luật kinh doanh bảo hiểm sửa đổi (2010) số 61/2010/QH12 ban hành ngày 24/11/2010 e, Luật kinh doanh bảo hiểm sửa đổi năm 2010 f, Quy trình giám định bảo hiểm xe giới – Tổng Cơng ty Cổ phần Bảo hiểm Sài Gịn – Hà Nội g, Quy trình bồi thường bảo hiểm xe giới– Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Sài Gòn – Hà Nội ... KHAI THÁC BẢO HIỂM THIỆT HẠI VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI QUA KÊNH BANCA CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM BSH KINH ĐƠ 2.1 Giới thiệu Cơng ty bảo hiểm BSH Kinh Đô 2.1.1 Vài nét Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm BSH Sài... CHƯƠNG : GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG KHAI THÁC BẢO HIỂM THIỆT HẠI VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI QUA KÊNH BANCA TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BSH KINH ĐÔ 3.1 Mục tiêu, phương hướng Công ty bảo hiểm BSH Kinh Đô năm... Trách nhiệm dân 44 LỜI MỞ ĐẦU Đề tài đề xuất Tên đề tài: Thực trạng giải pháp đẩy mạnh công tác khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xe giới qua kênh bancasurace cơng ty bảo hiểm BSH Kinh Đơ Lí chọn đề tài