Phát triển các dịch vụ ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ĐỒN HỒNG VIỆT PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành: Kinh tế tài – Ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS-TS TRẦN HUY HOÀNG Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2010 LỜI CAM ĐOAN Để hồn thành cơng trình nghiên cứu này, tác giả bỏ nhiều thời gian nghiên cứu loại sách báo, tài liệu liên quan, thiết kế bảng câu hỏi gửi điều tra, khảo sát, tham khảo ý kiến thầy cơ, đồng nghiệp, bạn bè…để hiểu sâu sắc đề tài, đánh giá thực trạng đúc kết kinh nghiệm ngân hàng thương mại khác đưa giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng cho DNNVV Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam Tác giả xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu tác giả thực hiện, không chép hay khác thực thay Tác giả hoàn toàn chịu trách nhiệm luận văn Tác giả luận văn: Đoàn Hoàng Việt – khóa 16 lớp Ngân hàng đêm MỤC LỤC -o0o -Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt Danh mục bảng, biểu đồ, đồ thị Lời mở đầu CHƯƠNG I: CÁC DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1 KHÁI NIỆM DỊCH VỤ, DỊCH VỤ NGÂN HÀNG 1.1.1 Dịch vụ 1.1.2 Dịch vụ ngân hàng 1.2.3 Các dịch vụ chủ yếu Ngân hàng thương mại 1.2 CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DNNVV 1.2.1 Khái niệm DNNVV 1.2.2 Đặc điểm DNNVV 1.2.3 Vai trò DNNVV kinh tế nước ta 1.2.4 Đặc thù cung cấp dịch vụ ngân hàng DNNVV 1.2.5 Sự khác biệt cung cấp dịch vụ ngân hàng BIDV DNNVV so với DN lớn DNNVV NHTM khác 1.2.6 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng BIDV nói chung DNNVV nói riêng 1.3 SỰ CẦN THIẾT PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DNNVV 1.3.1 Đối với ngân hàng 1.3.2 Đối với Doanh nghiệp nhỏ vừa 1.3.3 Chiến lược phát triển Doanh nghiệp nhỏ vừa Đảng nhà nước 1.4 ĐO LƯỜNG CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BIDV ĐỐI VỚI DNNVV 1.5 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DV NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI KHÁC 1.5.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng số NHTM khác 1.5.2 Một số học kinh nghiệm rút phát triển dịch vụ DNNVV9 Kết luận chương I 10 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CUNG ỨNG CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI BIDV 2.1 GIỚI THIỆU SƠ NÉT VỀ NHĐT VÀ PTVN 11 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 11 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 11 2.2 GIỚI THIỆU CÁC DỊCH VỤ CUNG ỨNG CHO CÁC DNNVV TẠI NHĐT VÀ PTVN 12 2.2.1 Dịch vụ ngân hàng truyền thống…………………………………………… 12 2.2.2 Dịch vụ ngân hàng đại………………………………………………… 12 2.3 THỰC TRẠNG CUNG CẤP CÁC DỊCH VỤ ĐỐI VỚI DNNVV TẠI NHĐT VÀ PTVN 12 2.3.1 Những thành tựu đạt 12 2.3.1.1 Nhóm dịch vụ huy động vốn 12 2.3.1.2 Nhóm dịch vụ cấp tín dụng 18 2.3.1.3 Nhóm dịch vụ toán 31 2.3.1.4 Kinh doanh ngoại tệ 34 2.3.1.5 Dịch vụ kinh doanh bảo hiểm 35 2.3.1.6 Dịch vụ kinh doanh thẻ 36 2.3.1.7 Dịch vụ thị trường phái sinh 37 2.3.1.8 Dịch vụ ngân hàng điện tử 37 2.3.2 Những mặt tồn 37 2.3.2.1 Dịch vụ huy động vốn 38 2.3.2.2 Dịch vụ cấp tín dụng 38 2.3.2.3 Dịch vụ toán 41 2.3.2.4 Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ 42 2.3.2.5 Dịch vụ kinh doanh bảo hiểm 42 2.3.2.6 Dịch vụ kinh doanh thẻ 43 2.3.2.7 Dịch vụ thị trường phái sinh 43 2.3.2.8 Dịch vụ ngân hàng đại .43 2.3.3 Nguyên nhân mặt tồn 44 2.3.3.1 Nguyên nhân xuất phát từ phía NHĐT PTVN 44 2.3.3.2 Nguyên nhân xuất phát từ phía DNNVV 47 2.3.3.3 Nguyên nhân từ phía sách vĩ mô .48 2.3.3.4 Những nguyên nhân khác 50 Kết luận chương 51 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁT PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI NHĐT VÀ PTVN 3.1 MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CỦA BIDV 52 3.2 ĐỊNH HƯỚNG CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN MỘT SỐ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CHỦ YẾU TẠI BIDV 53 3.2.1 Định hướng phát triển số dịch vụ Ngân hàng chủ yếu BIDV……….53 3.2.2 Chiến lược phát triển số dịch vụ đại Ngân hàng chủ yếu BIDV 53 3.3 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI BIDV 53 3.3.1 Giải pháp thuộc NHNN .53 3.3.2 Giải pháp thuộc BIDV 55 3.3.2.1 Nâng cao lực tài .55 3.3.2.2 Cơ cấu mơ hình tổ chức nâng cao lực quản trị, điều hành 57 3.3.2.3 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực 58 3.3.2.4 Giải pháp xây dựng chiến lược đầu tư phát triển công nghệ 60 3.3.2.5 Xây dựng chiến lược hoàn thiện phát triển dịch vụ ngân hàng DNNVV 62 3.3.2.6 Giải pháp lãi suất phí dịch vụ 70 3.3.2.7 Chiến lược tiếp thị, quảng bá dịch vụ ngân hàng 70 3.3.2.8 Phát triển mạng lưới giao dịch 72 3.3.3 Các giải pháp hỗ trợ khác 73 3.3.3.1 Đối với Nhà nước 73 3.3.3.2 Về phía DNNVV 74 3.4 Những đề xuất kiến nghị 75 3.4.1 Đối với Chính Phủ 75 3.4.2 Đối với NHNN 76 3.4.3 Đối với Hiệp hội nghề nghiệp 76 Kết luận chương 77 KẾT LUẬN 78 Tài liệu tham khảo Phụ lục DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT BIC Công ty bảo hiểm ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam BSC Công ty chứng khốn BIDV CBCNV Cán cơng nhân viên CNXH Chủ nghĩa xã hội CTĐT Chuyển tiền điện tử Cty TNHH Công ty trách nhiệm hữu hạn DN Doanh nghiệp DNNN Doanh nghiệp Nhà Nước DNTN Doanh nghiệp tư nhân DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa ĐCTCTG Định chế tài trung gian HMTD Hạn mức tín dụng HĐTD Hợp đồng tín dụng HĐQT Hội đồng quản trị KBNN Kho bạc Nhà nước KCN,KCX Khu công nghiệp, khu chế xuất KDNT Kinh doanh ngoại tệ NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng Thương mại NHTM NN Ngân hàng Thương mại Nhà Nước NHTM CP Ngân hàng Thương mại cổ phần NHNo Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam SXKD Sản xuất kinh doanh TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TCTC Tổ chức tài TG Tiền gửi TGTK Tiền gửi tiết kiệm TGTKKKH Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn TKTG Tài khoản tiền gửi UNC Ủy nhiệm chi UNT Ủy nhiện thu Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phẩn Công thương Việt Nam WB World Bank WTO Tổ chức Thương mại giới ( World Trade Organization) XDCB Xây dựng XNK Xuất nhập DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn giai đoạn (2006-2009) Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn (2006-2009) Bảng 2.3 Tình hình huy động vốn so với kế hoạch giai đoạn 2006-2009 Bảng 2.4 Lãi suất số sản phẩm huy động vốn VNĐ (2006-2009) Bảng 2.5 Lãi suất số sản phẩm huy động vốn USD (2006-2009) Bảng 2.6 Tình hình huy động vốn theo đối tượng khách hàng loại hình DN giai đoạn 2006-2009 Bảng 2.7 Báo cáo tình hình dư nợ qua năm 2006-2009 Bảng 2.8 Báo cáo tình hình tỷ trọng (%) dư nợ qua năm 2006-2009 Bảng 2.9 Cơ cấu dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế giai đoạn 2006-2009 Bảng 2.10 Tỷ trọng dư nợ DNNVV tổng dư nợ BIDV giai đoạn 20062009 Bảng 2.11 Cơ cấu dư nợ cho vay ngắn - trung - dài hạn dư nợ DNNVV tổng dư nợ BIDV từ năm 2006-2009 Bảng 2.12 Tỷ trọng dư nợ ngành lĩnh vực kinh tế DNNVV từ năm 2006- 2009 Bảng 2.13 Cơ cấu dư nợ cho thuê tài DNNVV năm 2006-2009 Bảng 2.14 Cơ cấu số dư dịch vụ bảo lãnh DNNVV năm 2006-2009 BIDV Bảng 2.15 Doanh số toán DNNVV giai đoạn 2008- tháng 6/2010 Bảng 2.16 Cơ cấu dịch vụ toán DNNVV năm 2008-2009 Bảng 2.17 Cơ cấu dịch vụ toán quốc tế năm 2008 – 2009 Bảng 2.18 Doanh số mua bán ngoại tệ năm 2007-2009 Bảng 2.19 Dịch vụ kinh doanh bảo hiểm giai đoạn 2007-2009 Bảng 2.20 Dịch vụ kinh doanh thẻ giai đoạn 2007-2009 Bảng 2.21 Dịch vụ kinh doanh thị trường phái sinh DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ : Về cấu % cho vay thành phần kinh tế tổng dư nợ từ năm 2006-2009 Biểu đồ : Về cấu % cho vay ngắn- trung - dài tổng dư nợ từ 20062009 Biểu đồ 3: Tỷ trọng % dư nợ DNNVV tổng dư nợ BIDV từ 2006-2009 ... triển dịch vụ DNNVV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Đối tư? ??ng phạm vi nghiên cứu - Đối tư? ??ng nghiên cứu: doanh nghiệp nhỏ vừa sử dụng dịch vụ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Phạm vi nghiên... Kinh doanh ngoại tệ NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng Thương mại NHTM NN Ngân hàng Thương mại Nhà Nước NHTM CP Ngân hàng Thương mại cổ phần NHNo Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam SXKD... khuyến khích phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa, tạo điều kiện để đối tư? ??ng doanh nghiệp tồn phát triển với doanh nghiệp lớn cần thiết, phù hợp Tuy nhiên khả kinh doanh doanh nghiệp cịn có hạn chế,