Giải pháp mở rộng và phát triển tài trợ xuất nhập khẩu tại chi nhánh Ngân hàng đầu tư và phát triển TP. Hồ Chí Minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH PHẠM THỊ TÚ QUYÊN GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ PHÁT TRIỂN TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN TP HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2010 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH PHẠM THỊ TÚ QUYÊN GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ PHÁT TRIỂN TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN TP HỒ CHÍ MINH Chuyên ngành Mã số : : KINH TẾ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐỖ QUANG TRỊ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2010 LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực Tôi chịu trách nhiệm nội dung tơi trình bày luận văn Học viên ký tên Phạm Thị Tú Quyên MỤC LỤC Trang DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU 1.1 Hoạt động tài trợ XNK NHTM 1.2 Các hình thức tài trợ xuất 1.2.1 Căn vào phương thức toán 1.2.2 Cho vay sở hối phiếu 1.2.3 Căn vào thời hạn cho vay 1.2.4 Căn vào mức độ tín nhiệm khách hàng 10 1.2.5 Một số hình thức tài trợ XNK khác 10 1.2.6 Bảo lãnh tái bảo lãnh 12 1.3 Vai trị hình thức tài trợ XNK 13 1.3.1 Đối với ngân hàng thương mại 14 1.3.2 Đối với doanh nghiệp 15 1.3.3 Đối với kinh tế đất nước 16 1.4 Các rủi ro biện pháp ngăn ngừa rủi ro hoạt động tài trợ XNK 16 1.4.1 Đặc thù hoạt động ngoại thương 17 1.4.2 Những rủi ro đặc thù hoạt động tài trợ XNK 17 1.5 Giới thiệu số hình thức tài trợ ngoại thương quốc gia khác 19 1.5.1 Thái Lan 19 1.5.2 Trung Quốc 20 1.5.3 Hàn Quốc 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XNK TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN TP HỒ CHÍ MINH 24 2.1 Giới thiệu Chi nhánh ngân hàng Đầu tư Phát triển TP Hồ Chí Minh 24 2.2 Thực trạng hoạt động tài trợ XNK Chi nhánh ngân hàng Đầu tư Phát triển TP Hồ Chí Minh 25 2.2.1 Hoạt động tài trợ vốn nói chung 25 2.2.2 Hoạt động tài trợ xuất 29 2.2.3 Hoạt động tài trợ nhập 31 2.2.4 Phân tích hoạt động tài trợ XNK BIDV HCMC 32 2.2.5 Các biện pháp phòng ngừa rủi ro áp dụng BIDV HCMC 41 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XNK TẠI BIDV HCMC 47 2.3.1 Mặt .47 2.3.2 Tồn .47 2.3.3.Những nguyên nhân chủ yếu ảnh hưởng đến hoạt động tài trợ XNK BIDV HCMC 50 CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG VÀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN TP HỒ CHÍ MINH 57 3.1 Định hướng hoạt động tài trợ XNK BIDV 57 3.2 Giải pháp nhằm hoàn thiện phát triển tài trợ XNK BIDV HCMC giai đoạn 57 3.2.1 Đối với Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển TP Hồ Chí Minh 57 3.2.2 Đối với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 75 3.2.3 Giải pháp vĩ mơ Chính phủ Ngân NNNN 76 DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT XK : Xuất NK : Nhập XNK : Xuất nhập GDP : Tổng sản phẩm quốc nội CCS : Hoán đổi tiền tệ chéo IRS : Hóan đổi lãi suất đồng tiền TCKT : Tổ chức kinh tế NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng nhà nước BIDV : Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV HCMC : Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển TP Hồ Chí Minh DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ STT Tên Bảng biểu Trang DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình nguồn vốn huy động giai đoạn 2007 - 2009 25 Bảng 2.2: Tỷ lệ tăng/ giảm nguồn vốn huy động 25 Bảng 2.3: Tình hình dư nợ BIDV HCMC giai đoạn 2007- 2009 27 Bảng 2.4: Tăng/giảm dư nợ vay BIDV HCMC giai đoạn 2007- 2009 27 Bảng 2.5: Kết hoạt động kinh doanh BIDV HCMC giai đoạn 2007- 2009 28 Bảng 2.6: Dư nợ tài trợ XNK so với dư nợ vay BIDV HCMC 32 Bảng 2.7: Dư nợ tài trợ XNK so với dư nợ vay doanh nghiệp 32 Bảng 2.8: Dư nợ tài trợ XNK phân theo loại hình tài trợ 33 Bảng 2.9: Dư nợ tài trợ xuất phân theo mặt hàng tài trợ 35 10 Bảng 2.10: Dư nợ tài trợ nhập phân theo mặt hàng tài trợ 38 11 Bảng 2.11: Tình hình nợ hạn tài trợ xuất nhập 40 12 Bảng 2.12: Tình hình nợ xấu tài trợ xuất nhập 40 13 Bảng 2.13:Kết giao dịch phái sinh hoạt động tài trợ XNK 45 DANH MỤC HÌNH 14 Hình 2.1 : Dư nợ tài trợ XNK phân theo loại hình tài trợ 34 15 Hình 2.2: Dư nợ tài trợ xuất phân theo mặt hàng tài trợ 36 16 Hình 2.3 : Dư nợ tài trợ nhập phân theo mặt hàng tài trợ 38 LỜI NÓI ĐẦU Lý chọn đề tài Hoạt động thương mại quốc tế xu hướng chung quốc gia, mang tính tất yếu khách quan Trong thời gian qua hoạt động xuất nhập nước ta ngày phát triển Tài trợ xuất nhập cho doanh nghiệp có vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại, đem lại hiệu kinh doanh từ lãi vay mà cịn thu phí dịch vụ từ hoạt động toán quốc tế, mua bán ngoại tệ Thời gian qua Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển TP Hồ Chí Minh quan tâm đến việc phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập bước đầu thu thành định Tuy nhiên bên cạnh thành được, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển TP Hồ Chí Minh gặp phải khơng khó khăn hạn chế cần phải khắc phục Đây lý tác giả lựa chọn đề tài “Giải pháp mở rộng phát triển tài trợ xuất nhập Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển TP Hồ Chí Minh” làm đề tài nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu việc nghiên cứu nhằm tìm hạn chế tồn làm ảnh hưởng, kiềm hãm phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển TP.Hồ Chí Minh, xác định nguyên nhân tạo hạn chế để từ đề giải pháp kiến nghị phù hợp giúp cho hoạt động tài trợ xuất nhập Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển TP Hồ Chí Minh phát triển thuận lợi hiệu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu luận văn hoạt động tài trợ xuất nhập Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển TP Hồ Chí Minh Luận văn nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng chủ yếu đến khả phát triển việc tài trợ hoạt động xuất nhập doanh nghiệp xuất nhập Việt Nam Trên sở đó, xác định mối tương quan nhân tố quan trọng chủ yếu với hiệu phát triển hoạt động ngân hàng doanh nghiệp xuất nhập Dữ liệu sử dụng luận văn trích dẫn từ báo cáo tổng hợp tình hình hoạt động kinh doanh thực tế Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển TP Hồ Chí Minh Phương pháp nghiên cứu Các phương pháp sử dụng chủ yếu việc thực luận văn là: phương pháp lý thuyết kết hợp với thực tiễn, phương pháp thống kê - phân tích - tổng hợp, phương pháp so sánh Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu Hoạt động tài trợ xuất nhập hoạt động quan trọng ngân hàng thương mại, việc hệ thống hố vấn đề lý luận khảo sát thực tiễn hoạt động tài trợ xuất nhập ngân hàng thương mại đặc thù khơng có ý nghĩa quan trọng việc nâng cao chất lượng hoạt động tài trợ xuất nhập Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển TP Hồ Chí Minh mà cịn có ý nghĩa quan trọng việc nâng cao chất lượng hoạt động ngân hàng thương mại có giá trị tham khảo tốt cho nhà hoạch định sách, nhà quản lý nhằm nâng cao nâng cao chất lượng hoạt động hệ thống ngân hàng thương mại Do hạn chế thời gian, trình độ kinh nghiệm, đề tài khơng thể sâu tìm hiểu, khảo sát phân tích hết khía cạnh có liên quan đến quyền chọn Mong đề tài tiếp tục nghiên cứu, khảo sát, kiểm chứng đầy đủ sở củng cố bổ sung thêm giải pháp, đề xuất nhằm đạt hiệu quã thiết thực bền vững Kết cấu nội dung luận văn Ngồi lời nói đầu kết luận, nội dung luận văn bao gồm 03 chương: Chương : Những vần đề tài trợ xuất nhập Chương : Thực trạng hoạt động tài trợ xuất nhập Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển TP.Hồ Chí Minh Chương : Các giải pháp nhằm mở rộng phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển TP Hồ Chí Minh CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU 1.1 Hoạt động tài trợ xuất nhập Ngân hàng thương mại Trong điều kiện kinh tế thị trường, xuất nhập trở thành vấn đề quan trọng Thị trường thương mại giới mở rộng không ngừng, nhu cầu thị trường tiêu thụ hàng hóa, thị trường đầu tư trở thành nhu cầu cấp bách doanh nghiệp xuất nhập Do khả tài có hạn mà doanh nghiệp xuất nhập khơng phải lúc có đủ tiền để tốn hàng nhập có đủ vốn thu mua chế biến hàng xuất khẩu, từ nảy sinh quan hệ vay mượn giúp đỡ tài trợ ngân hàng Quan hệ giao thương quốc tế đặt vấn đề tế nhị, phức tạp, nên nghiệp vụ thương mại đòi hỏi tham gia ngân hàng Ngân hàng đem lại cho nhà hoạt động ngoại thương hiểu biết kỹ thuật chỗ dựa tài lĩnh vực quan trọng Có thể nói đời tài trợ xuất nhập yêu cầu tất yếu khách quan, gắn liền với quan hệ mua bán ngoại thương nước với Tài trợ xuất nhập ngân hàng thương mại dựa vào nguyên tắc bản: - Tiền vay phải hoàn trả hạn vốn lẫn lãi; - Vốn vay phải sử dụng mục đích; - Vốn vay phải có tài sản tương đương làm đảm bảo Cùng với phát triển ngoại thương hệ thống ngân hàng, hoạt động tài trợ xuất nhập ngân hàng phát triển ngày đa dạng phong phú: - Hình thức đơn giản ngân hàng cho vay trực tiếp đơn vị nhập cho vay để bổ sung vốn lưu động thu mua chế biến sản xuất hàng xuất theo hợp đồng ký kết, cho vay để tốn ngun liệu, hàng hóa, vật tự nhập từ nước ngồi; - Từ hình thức cho vay ngắn hạn chủ yếu, ngân hàng mở rộng cho vay trung dài hạn để tài trợ cho hoạt động sản xuất kinh doanh xuất nhập Ngân hàng cho vay để mua sắm máy móc thiết bị, cải tiến công nghệ, ứng dụng 70 − Các vấn đề có liên quan đến đồng tài trợ, tài trợ cho dự án đồng EURO − Tham gia trao đổi hoạt động nghiệp vụ xuất nhập với chuyên gia lĩnh vực XNK ngân hàng nước quốc tế có quan hệ với BIDV Nếu có điều kiện nên cử số cán sang đào tạo nước Ngoài ra, để nâng cao hiệu hoạt động tài trợ XNK, cần phải nâng cao chất lượng nghiệp vụ tóan quốc tế để ngăn ngừa rủi ro tác nghiệp cách trì ổn định đội ngũ cán làm tốn quốc tế, có kế hoạch đào tạo bồi dưỡng thay thế, trách để tỉ lệ cán q nhiều dẫn đến khơng tích luỹ kinh nghiệm kiến thức để thực giao dịch có khả tư vấn cho khách hàng 3.2.1.6 Ứng dụng công nghệ hoạt động tài trợ xuất nhập Tuy đánh gía ngân hàng đầu lĩnh vực công nghệ, ngân hàng thương mại khác Việt Nam, q trình đại hố cơng nghệ BIDV tiến hành bước xuất phát từ yêu cầu thực tiễn cụ thể chưa lập thành kế hoạch chiến lược tổng thể Vì vậy, thời gian tới để đứng vững mơi trường cạnh tranh thị trường tài - tiền tệ, BIDV HCMC cần thực số giải pháp công nghệ sau: − Tận dụng tối đa công suất hệ thống máy móc có, giảm thiểu công việc giấy tờ cách chuyển sang sử dụng quản lý hệ thống máy vi tính thơng qua mạng máy tính − Trang bị sở vật chất đại, với máy móc áp dụng cơng nghệ tiên tiến, với hệ thống máy vi tính nối mạng giúp cho chuyên viên ngân hàng cập nhật thông tin thường xuyên: thông tin tỷ giá, lãi suất, thông tin đối tác, định giá tài sản…để tránh rủi ro kinh doanh đem lại lợi nhuận cho ngân hàng − Xây dựng sở hạ tầng công nghệ thông tin làm tảng cho ứng dụng dịch vụ ngân hàng − Tăng cường công tác bảo mật việc quản lý, cung cấp thơng tin khách hàng có quan hệ BIDV HCMC 71 − Trong thời gian vừa qua, có số ngân hàng mạnh dạn thử nghiệm cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử cho khách hàng, mang lại thuận tiện, hiệu lớn cho khách hàng, ngân hàng xã hội Để phát triển ngân hàng điện tử đáp ứng nhu cầu nhanh chóng, an tồn cho khách hàng ngân hàng đòi hỏi nhiều yếu tố người, sở hạ tầng, chất lượng truyền thơng… Tuy nhiên, có số thủ tục liên quan đến hoạt động xuất nhập BIDV HCMC nghiên cứu để triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử, khách hàng khơng cần đến ngân hàng thực giao dịch sau: + Khách hàng đăng ký mở tu chỉnh L/C nhập qua + Lưu trữ, xem lại giao dịch XNK thực khách hàng ngân hàng + Lưu trữ thư tín dụng phát hành hợp đồng 3.2.1.7 Tăng cường nguồn thông tin liên quan đến hoạt động tài trợ xuất nhập Vì hoạt động tài trợ xuất nhập liên quan đến đối tác nước quốc gia khác nên nguồn thông tin cho bên tham gia quan trọng cần thiết Chất lượng nguồn thông tin yếu tố định đến hoạt động tài trợ xuất nhập ngân hàng Thông tin ln ln phải cập nhật, nhanh, xác để từ ngân hàng có phản ứng kịp thời tránh rủi ro xảy ngân hàng khách hàng Nội dung thông tin mà ngân hàng cần quan tâm: − Thông tin liên quan đến tổ chức tài giới, quan có uy tín (IMF, WB ADB ) đánh giá mức độ ảnh hưởng đến tình hình hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động tài trợ xuất nhập nhằm giảm thiểu rủi ro quốc gia − Các nguồn thông tin liên quan đến tỷ giá thị trường, diễn biến tỷ giá, sách ngoại hối quốc gia giới Xác định yếu tố tác động đến tỷ cán cân toán loại tiền tệ, tốc độ tăng trưởng kinh tế, lãi suất tăng, lạm phát, yếu tố trị tâm lý − Nguồn thông tin nhằm hạn chế rủi ro khách hàng Bản thân ngân hàng chủ động tự tìm hiểu khách hàng để có thơng tin xác 72 Ngồi BIDV HCMC thơng qua ngân hàng bạn tìm hiểu khách hàng mình, mức độ uy tín khách hàng, quan hệ tín dụng với ngân hàng khác Bằng đánh giá khách quan thực tế từ quan ban ngành liên quan giúp cho BIDV HCMC nhận định định giao dịch hay không giao dịch với khách hàng − Nguồn thơng tin đối tác nước ngồi khách hàng: đặc thù hoạt động tài trợ XNK đối tác khách hàng doanh nghiệp nước ngồi, khách hàng ngân hàng hạn chế việc tìm hiểu thơng tin doanh nghiệp đó, BIDV HCMC cần phải có kênh để tìm hiểu thống tin (năng lực tài kinh doanh, uy tín làm ăn) để có thêm sở đánh giá q trình thẩm định phục vụ nhu cầu tìm hiểu thơng tin đối tác nước ngồi khách hàng Để hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng XNK, chuyên viên quan hệ khách hàng cần ý vấn đề sau: − Về đối tác: Đối với khách hàng nước, chuyên viên quan hệ khách hàng từ tiếp xúc khách hàng phải tìm hiểu kỹ khách hàng vay vốn nhập hay xuất mặt hàng gì? Mặt hàng kinh doanh có đặc thù khách hàng có kinh nghiệm kinh doanh XNK hàng hố chưa? Những câu hỏi quan trọng để ngân hàng xem xét có tiếp tục phải tìm hiểu đối tác nhà cung cấp khơng? Việc tìm hiểu thơng tin nhà cung cấp nhà nhập nước giao dịch lần đầu với giá trị hợp đồng lớn cần thiết ngân hàng cần yêu cầu khách hàng tìm hiểu Điều chuyên viên quan hệ khách hàng cần đề nghị khách hàng làm để bảo vệ quyền lợi họ BIDV HCMC thơng qua hiệp hội nghề nghiệp, tổ chức xếp hạng , tổ chức đánh giá để mua thông tin nhiên việc tìm hiểu thơng tin khách hàng cơng việc tốn thời gian chi phí − Về thị trường hàng hóa: cần theo dõi phân tích thị trường mặt hàng XNK gọi tín dụng hàng hố (commodities loan) mặt hàng có vịng đời sản phẩm, vịng quay vốn, đặc tính riêng tốn, vận tải qui định riêng Ví dụ đồ gỗ vào Châu Âu phải có giấy chứng nhận gỗ ngun liệu từ rừng trồng khai thác, thuỷ sản vào Mỹ hay EU phải 73 có giấy kiểm định y tế, nhập xăng dầu có đặc điểm trị giá lô hàng lớn (lên tới 10-12 triệu USD) giá khơng cố định, thường tính giá trung bình ngày (lấy ngày giao hàng làm ngày giữa)… − Về cách thức giao hàng: Căn điều khoản thương mại mà khách hàng kí kết hợp đồng để có biện pháp phịng ngừa, ví dụ: khách hàng nhập giá FOB, CNF cần yêu cầu mua bảo hiểm đường, nhập hàng qua đường bộ, qua biên giới cần có biên giao nhận người mua người bán… − Về loại tiền giao dịch: Ngay xem xét hồ sơ cho vay nhập xuất, ngoại tệ cho vay khác ngoại tệ tóan, cần tính đến vấn để biến động tỷ giá, khả chuyển đổi đến hạn tóan Do nên tư vấn cho khách hàng sử dụng dịch vụ phái sinh giao dịch kỳ hạn, hóan đổi tiền tệ, quyền chọn BIDV HCMC để phòng ngừa rủi ro ngoại hối, rủi ro lãi suất 3.2.1.8 Tiêu chuẩn hóa phòng kinh doanh ngoại tệ, thành lập tổ phát triển sản phẩm phái sinh Hiện BIDV HCMC chưa có phịng kinh doanh ngoại tệ phát triển sản phẩm phái sinh, khó khăn lớn việc thực giao dịch liên quan ngoại hối sản phẩm phái sinh Trong đó, để kinh doanh ngoại hối tư vấn khách hàng nghiệp vụ liên quan đến sản phẩm phái sinh XNK, cần phải có trang thiết bị công nghệ kết nối với hệ thống thơng tin tồn cầu để bắt kịp diễn biến thị trường Thị trường liên quan đến ngoại hối thị trường mang tính cạnh tranh cao, tính khoản lớn, kinh doanh ngoại tệ hoạt động chứa đựng rủi ro, thông tin trở thành yếu tố quan trọng hàng đầu Nhưng việc xử lý thơng tin để có kết phù hợp lại quan trọng hơn, việc nằm kỹ phân tích định đội ngũ nhân viên bán hàng Vì vậy, cần đào tạo thường xuyên nhằm nâng cao tính chuyên nghiệp, trình độ chun mơn, kỹ thuật kinh doanh ngoại hối cho chuyên viên 3.2.1.9 Nâng cao khả huy động vốn 74 Nguồn vốn – đặc biệt nguồn ngoại tệ điều kiện để BIDV HCMC mở rộng tín dụng nói chung tài trợ xuất nhập nói riêng Tuy nguồn vốn huy động lớn nguồn vốn huy động từ dân cư chiếm tỷ trọng không cao (chỉ khoảng 13%27% cấu huy động BIDV HCMC thời gian qua), nên tính ổn định nguồn vốn huy động khơng cao Vì vậy, BIDV HCMC phải đa dạng hố hình thức huy động vốn, tìm cách thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư, cụ thể: - Tạo quan tâm người gửi tiền: lãi suất cao động lực để thu hút tiền gửi tổ chức kinh tế tiền tiết kiệm cá nhân Do việc đa dạng hố kỳ hạn gửi, đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi lãi suất thu hút lượng khách hàng dân cư Việc nâng lãi suất tiền gửi cao so với ngân hàng thương mại khác có chương trình khuyến mại hấp dẫn kéo thêm nhiều khách hàng đến với BIDV HCMC Đối với loại tiết kiệm có kỳ hạn, cần thiết mà khách hàng phải rút cho họ hưởng lãi suất không kỳ hạn Đối với tiền gửi tốn doanh nghiệp, ngồi việc hưởng lãi suất quy định, số dư tiền gửi bình quân doanh nghiệp ln trì mức cao thời gian dài có sách ưu đãi tín dụng (giảm lãi suất cho vay), ưu đãi dịch vụ (giảm phí chuyển tiền), ưu đãi sách mua bán ngoại tệ… Đối với doanh nghiệp khơng có quan hệ tín dụng, khơng hưởng lợi lãi suất vay thực miễn phí, giảm phí cho dịch vụ tốn quốc tế, chuyển tiền, nhờ thu… - Tạo niềm tin cho khách hàng: Để làm điều này, BIDV HCMC phải có nhà quản lý giỏi thể cho công chúng biết BIDV HCMC hoạt động ổn định, giao dịch BIDV HCMC tiến hành cách xác, lành mạnh Đồng thời phải cung ứng cho khách hàng nhiều dịch vụ tiện lợi, thủ tục nhanh chóng - Đa dạng hố hình thức huy động nguồn vốn trung dài hạn với nhiều kỳ hạn khác Thời hạn dài lãi suất cao Ví dụ: đưa hình thức phát hành trái phiếu, chứng tiền gửi có kỳ hạn dài hạn 12 tháng với lãi suất huy động cao quà tặng hấp dẫn - Tìm hướng khai thác nguồn tín dụng xuất nhập hiệp định khung - Chủ động đàm phán ký kết khoản vay hợp vốn, giao dịch mua bán ngoại tệ để phục vụ cho hoạt động toán quốc tế tài trợ xuất nhập 75 3.2.2 Đối với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 3.2.2.1 Xây dựng chiến lược phát triển tài trợ xuất nhập Trên sở điều kiện có, BIDV cần xây dựng chiến lược dài hạn để định hướng cho hoạt động tài trợ xuất nhập phát triển, cần nghiên cứu chủ trương, sách Nhà nước phát triển ngành hàng, lĩnh vực để định hướng cho hoạt động tài trợ xuất nhập Hiện nay, mạnh xuất Việt Nam sản phẩm: dệt may, thủy hải sản, gạo, cà phê, cao su Tuy nhiên, theo quy định BIDV hội sở chi nhánh khơng cho vay ngồi địa bàn đóng trụ sở, nên BIDV HCMC khơng thể cho vay kinh doanh, chế biến sản phẩm thủy hải sản, gạo, cà phê khách hàng chi nhánh thuộc tỉnh khu vực đồng sông Cửu Long, Tây Nguyên Do vậy, để tận dụng lợi nguồn vốn mạnh BIDV HCMC, BIDV HCMC có chiến lược hướng đến khách hàng doanh nghiệp đầu mối thu gom nông sản, hải sản xuất địa bàn TP Hồ Chí Minh Tổng Cơng ty lương thực miền nam (Vinafood), Tổng Công ty cà phê Vì khách hàng lớn có tiềm năng, trước mắt, đề nghị BIDV hội sở có sách thu hút khách hàng này, áp dụng cho khách hàng mức vay sách đảm bảo tín dụng linh hoạt (tín chấp, chấp quyền địi nợ, hàng hóa tồn kho với thủ tục đơn giản), sách ưu đãi phí (có thể áp dụng phí 0% tháng giao dịch) để thu hút khách hàng 3.2.2.2 Hoàn thiện chế đánh giá phân loại xếp hạng tín dụng doanh nghiệp để có sách phục vụ hợp lý BIDV hội sở cần hồn thiện chế đánh giá, phân loại xếp hạng tín dụng doanh nghiệp hợp lý, phản ánh chân thật quy mơ, vị thế, vai trị, tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh, tình hình tài chính, uy tín, kinh nghiệm quản lý, triển vọng phát triển,… doanh nghiệp kinh tế Các số liệu đánh giá phải thực tế, tránh việc tham khảo qua giấy tờ đăng ký doanh nghiệp khai báo Các tiêu chí để đánh giá doanh nghiệp tỷ trọng tiêu chí phải thật hợp lý khoa học, 76 tiến đến phù hợp với phương pháp xếp hạng tín dụng theo chuẩn mực quốc tế Việc đánh giá, phân loại xếp hạng tín dụng doanh nghiệp nhằm nắm bắt, hiểu biết cặn kẽ khách hàng, lường trước mức độ rủi ro doanh nghiệp để có sách phục vụ hợp lý có biện pháp hạn chế cho vay Những doanh nghiệp tốt, có điểm tín dụng cao cần có sánh ưu đãi hợp lý để khuyến khích sách ưu đãi lãi suất, chấp nhận tỷ lệ cho vay tài sản đảm bảo cao hơn, chấp nhận mức ký quỹ thấp, chấp nhận giao dịch qua fax để cơng việc thực nhanh chóng,… Ngược lại, doanh nghiệp có điểm tín dụng thấp, mức độ rủi ro tài cao,… cho vay cần cân nhân nhắc nhiều biện pháp hạn chế rủi ro để đảm bảo khả thu hồi nợ cho ngân hàng 3.2.2.3 Ban hành sách tài trợ xuất nhập mang tính chất mở để thu hút khách hàng nhanh chóng Hiện nay, tài trợ xuất nhập mạnh Ngân hàng thương mại cổ phần BIDV HCMC quy mơ sản phẩm cịn phát triển, quy trình thực chậm đổi (từ năm 2005 đến chưa ban hành quy trình bổ sung để cải tiến thủ tục) Vì vậy, giai đoạn này, BIDV cần ban hành quy trình tín dụng xuất nhập kèm sản phẩm phái sinh hỗ trợ theo hướng mở, đơn giản hóa thủ tục Trong giai đoạn này, không nên đặt mục tiêu lợi nhuận lên hàng đầu mà phải làm cho khách hàng thấy lợi ích BIDV mang lại cho khách hàng việc tài trợ xuất nhập khẩu, quản lý rủi ro tỷ giá, lãi suất để từ doanh nghiệp làm quen sử dụng thường xuyên trình sản xuất kinh doanh Trước mắt, để đáp ứng nhu cầu BIDV HCMC, kiến nghị BIDV hội sở triển khai sản phẩm tài trợ xuất sau: 3.2.3 Giải pháp vĩ mơ Chính phủ Ngân hàng nhà nước 3.2.3.1 Bổ sung, hoàn thiện văn bản, chế sách quản lý nhà nước hoạt động XNK nhằm tạo hành lang pháp lí an tồn cho doanh nghiệp ngân hàng hoạt động kinh doanh XNK 77 Để đảm bảo tín dụng tài trợ XNK NHTM có hiệu quả, trước hết sách XNK cần hồn thiện đồng với chiến lược phát triển kế hoạch kinh tế quốc dân Rà soát lại khả doanh nghiệp có giấy phép kinh doanh XNK cho phép doanh nghiệp có hàng XNK ổn định phép XNK trực tiếp Bộ thương mại cần quy định trách nhiệm cho quan cấp giấy phép chất lượng giá hàng hố nhập khẩu, đặc biệt thiết bị cơng nghệ Bên cạnh đó, việc thực gắt gao rà soát, kiểm tra chất lượng sản phẩm phải tăng cường, nhằm thắt chặt hoạt động doanh nghiệp sản xuất mặt hàng xuất nước, giữ vững gia tăng uy tín sản phẩm Việt Nam trường quốc tế Từng bước đưa văn quy phạm pháp luật vào thực tiễn sản xuất xã hội việc triển khai nghiệm minh đồng quan hành pháp, cơng an, hải quan, biên phịng, thuế vụ Triệt để ngăn chặn hoạt động buôn lậu trốn thuế, làm hàng giả gây hậu trực tiếp gián tiếp đến tài trợ XNK ngân hàng 3.2.3.2 Thành lập quỹ bảo hiểm xuất khẩu: Xuất phát tính rủi ro cao giá thị trường quốc tế, cần thiết lập quỹ để nhà xuất yên tâm ổn định sản xuất phần giúp đỡ họ gặp rủi ro bất lợi Quỹ vận động theo ngun tắc: Bộ cơng thương quan quản lý có liên quan tiến hành khảo sát thị trường để định mức giá trị bảo hiểm định cho nhà xuất thu hồi vốn đầu tư, trang trải chi phí có phần lợi nhuận hợp lí 3.2.3.3 Hồn thiện hệ thống thơng tin thị trường nước Để giúp doanh nghiệp nắm bắt thơng tin kịp thời xác phục vụ cho việc định sản xuất, đầu tư, đồng thời để định hướng thị trường cho doanh nghiệp ngân hàng Nhà nước cần xây dựng hệ thống thông tin thị trường ngồi nước cách xác đầy đủ Chẳng hạn lập chương trình truyền hình riêng thông tin thị trường cập nhật 3.2.3.4 Xây dựng hồn thiện quy chế cấp tín dụng tài trợ xuất nhập rõ ràng, hợp lý, thuận lợi theo hướng "mở" doanh nghiệp để khuyến khích thúc đẩy hoạt 78 động tài trợ xuất nhập NHNN cần ban hành quy chế riêng hoạt động tài trợ XNK, tăng cường hỗ trợ tầm vĩ mô cho hoạt động XNK doanh nghiệp Do doanh nghiệp XNK mang đặc thù kinh doanh có nhiều điểm khác biệt so với ngành nghề khác, liên quan đến nhiều lĩnh vực như: liên quan đến hoạt động đầu tư, bảo lãnh, toán quốc tế, mua bán ngoại tệ, vận tải quốc tế, có sử dụng sản phẩm dịch vụ nước ngồi, thực nghĩa vụ tài nước ngồi, chiết khấu chứng từ tốn,… Các hình thức tài trợ cho hoạt động XNK doanh nghiệp cần phải đa dạng, linh hoạt, đơn giản thủ tục, nhanh chóng hiệu Sản phẩm tài trợ phải đáp ứng kịp thời nhu cầu phát sinh doanh nghiệp thực tế thực việc XNK hàng hố Chính sách khuyến khích phát triển thương mại quốc tế đặc biệt tăng trưởng xuất phủ cần gắn kết với hình thức ưu đãi cụ thể có sách ưu đãi tín dụng, lãi suất NHNN cần có sách hỗ trợ nguồn vốn để tài trợ XNK NHTM ngành nghề có khả cạnh tranh mạnh thị trường giới, tăng cường quản lý có biện pháp khuyến khích kịp thời doanh nghiệp XNK Dựa chế sách rõ ràng định hướng phát triển cụ thể nhà nước NHNN hoạt động XNK Việt Nam, NHTM xây dựng quy chế tài trợ XNK phù hợp hơn, hiệu 3.2.3.5 Ổn định tỷ giá hối đoái ổn định chế lãi suất a Tỷ giá hối đoái: Nhu cầu ngoại tệ để nhập nguyên vật liệu, hàng hóa ln ln lớn lượng ngoại tệ thu từ hoạt động xuất Do đó, cần phải có sách lãi suất hợp lý, sách ngoại hối linh hoạt để ổn định tỷ giá, cân lượng cung cầu ngoại tệ thị trường Sự biến động tỷ giá nguyên nhân gây khó khăn cho doanh nghiệp định vay ngoại tệ hay đồng Việt Nam Việc biến động tỷ giá hối đoái Việt Nam giai đoạn khó dự đốn có nhiều nhân tố tác động như: − Nhập siêu lớn - không ngắn hạn mà trung hạn; 79 − Thâm hụt ngân sách mức cao (trên 6%/GDP); − Giá vàng nước giới tăng mạnh (do khủng hoảng chi tiêu công số quốc gia châu Âu, châu Mỹ); − Nhu cầu ngoại tệ nói chung, USD nói riêng vào tháng cuối năm tăng cao khách hàng vay vốn đến hạn trả nợ ngân hàng − Nhu cầu chuyển lợi nhuận nước nhà đầu tư nước ngoài; − Việc thực sách đồng tiền mạnh hay yếu số quốc gia khu vực… Vì vậy, khía cạnh vĩ mơ, sách tỷ giá cần phải nhấn mạnh tầm quan trọng việc trì khả cạnh tranh quốc tế kinh tế, đảm bảo vị cán cân tốn mạnh, theo sách tỷ giá gắn với biến số kinh tế thực Từ tình hình đặc điểm kinh tế Việt Nam bối cảnh hội nhập lạm phát gia tăng nay, việc lựa chọn chế điều hành tỷ giá để đạt mục tiêu kiềm chế lạm phát ổn định thị trường tiền tệ không đơn giản Ở góc độ nghiên cứu đề tài, tác giả có số lưu ý sách tỷ giá liên quan đến hoạt động tài trợ XNK sau: − Tỷ giá hối đoái giá đối ngoại đồng tiền, theo tín hiệu thị trường tỷ giá lúc lên, lúc xuống phải xem việc bình thường kinh tế Còn tỷ giá diễn biến theo chiều hướng bất lợi, quốc gia cần can thiệp tỷ giá Điểm khác chỗ: thời điểm can thiệp; công cụ can thiệp, mức độ can thiệp giám sát trình can thiệp Kinh nghiệm nhiều quốc gia điều hành sách tỷ giá cho thấy, việc chọn thời điểm điều chỉnh với liều lượng hợp lý yếu tố quan trọng, chí định cho việc ổn định tỷ giá khắc phục áp lực cộng hưởng lên tỷ giá thị trường Với kinh nghiệm này, tỷ giá dần ổn định, NHNN chủ động (tính tốn cách cụ thể) điều chỉnh tăng/giảm dự báo thời gian tới cần thiết, không nên để diễn biến tỷ giá mức “nóng” điều chỉnh, điều chỉnh thời điểm dễ gây hiệu ứng bất ổn từ tỷ giá sang tiêu vĩ mô khác − Ở Việt Nam, số cơng trình nghiên cứu cho rằng: “các đợt phá giá tiền vừa qua, khơng có tác dụng cải thiện cán cân thương mại”, coi tỷ giá 80 hối đoái rào cản cho xuất khẩu, để lập luận cần phải giảm giá VND cải thiện cán cân thương mại chưa ổn Do cấu mặt hàng xuất Việt Nam có nhiều bất cập, 70 -80% đầu vào mặt hàng xuất nhập khẩu, xuất lại lệ thuộc vào biến động thị trường quốc tế điều kiện thương mại biến động giá Ở khía cạnh nhập khẩu, tỷ giá hối đối khơng hẳn hạn chế nhập khẩu, để thơng qua hạn chế nhập siêu Do xuất nhiều, hầu hết dạng thô, giá trị gia tăng đơn vị xuất không cao, nhập siêu lớn, chủ yếu từ Trung Quốc (chiếm đến 80-90%/tổng kim ngạch nhập khẩu) Như phụ thuộc giá nước vào giá thị trường quốc tế lớn Do đó, ý kiến cho cần xử lý tỷ giá theo hướng tăng để khuyến khích xuất khẩu, chủ động nhập trực tiếp gián tiếp thu hẹp vai trò tỷ giá, tỷ giá hối đối cịn liên quan đến hàng loạt vấn đề cán cân toán, nợ quốc gia, thị trường tiền tệ, thị trường chứng khoán bất động sản Chỉ xét riêng mối quan hệ tỷ giá với nợ quốc gia cho thấy cần thận trọng việc nâng hay giảm giá tiền đồng Nợ quốc gia Việt Nam chủ yếu nợ nước (khoảng 40% GDP), giảm giá tiền tệ ảnh hưởng khơng nhỏ đến nợ quốc gia Với cấu nợ công Việt Nam nghiêng nợ nước ngồi, tỷ giá điều chỉnh tăng lên, dẫn đến rủi ro nợ công lãi suất biến động theo xu hướng tăng Như dẫn đến chênh lệch lãi suất lớn thị trường nước thị trường quốc tế, làm gia tăng mức độ đơla hóa tiếp tục tạo áp lực lên tỷ giá hối đối Vì vậy, cần điều chỉnh tỷ giá khơng đặt mối quan hệ với xuất, nhập khẩu, mà phải xem mối quan hệ với đầu tư, lãi suất vay nợ nước … chiến lược chung nâng cao uy tín vị VND, hướng đến đồng tiền tự chuyển đổi khu vực Việc tích cực thực sách tỷ giá ngày linh hoạt nhân tố quan trọng giúp Việt Nam hội nhập vào kinh tế giới cách hiệu quả, tạo điều kiện cho thị trường ngoại hối Việt Nam trở nên phong phú hơn, đa dạng cho phép ngân hàng doanh nghiệp Việt Nam tự lựa chọn nhiều đồng tiền khác nhằm góp phần quản lý rủi ro tỷ giá 81 b Cơ chế lãi suất: Chính sách lãi suất có nhiều thay đổi theo hướng tích cực so với trước Để nâng cao hiệu hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu, NHNN phải xây dựng sách lãi suất hợp lý tạo điều kiện thuận lợi cho huy động cho vay NHNN cần linh hoạt, đồng điều hành cơng cụ sách tiền tệ, lãi suất tái cấp vốn, lãi suất chiết khấu để kiểm soát mặt lãi suất thị trường mức hợp lý, theo NHNN tích cực hỗ trợ khoản TCTD với kỳ hạn dài hơn, khối lượng lớn so với trước thông qua tái cấp vốn hoán đổi ngoại tệ đạo NHTM NHNN giữ vai trò chủ đạo cung ứng vốn điều chỉnh lãi suất giảm dần phù hợp diễn biến kinh tế, đảm bảo an tồn hệ thống đồng thời có sách hỗ trợ cho ngân hàng cổ phần quy mô nhỏ tiếp cận vốn khoản giá rẻ hơn, thời hạn đến tháng nhằm tăng khoản Hình thành đồng phù hợp mức lãi suất đạo, lãi suất bản, lãi suất tái cấp vốn, lãi suất chiết khấu, lãi suất vay qua đêm lãi suất nghiệp vụ thị trường mở nhằm chủ động điều tiết lãi suất thị trường hành vi cho vay, vay thành viên thị trường tiền tệ Theo dõi, giám sát chặt chẽ diễn biến thị trường tiền tệ nước dự báo tình hình cung - cầu vốn, lãi suất, tỷ giá; thiết lập hệ thống thông tin để đánh giá diễn biến thị trường; tăng cường tra, giám sát kết hợp với nắm bắt tình hình hoạt động kinh doanh NHTM để xử lý kịp thời vấn đề phát sinh, đảm bảo an toàn hệ thống Điều hành lãi suất theo hướng ổn định mức hợp lý, kết hợp với điều chỉnh linh hoạt nghiệp vụ thị trường mở công cụ sách tiền tệ khác nhằm kiểm sốt mức tăng tiêu tiền tệ phù hợp với mục tiêu kinh tế vĩ mô Kết luận chương BIDV HCMC NHTM Việt Nam cần phải không ngừng cải tiến, nâng cao lực kinh doanh mình, tìm kiếm thực giải pháp khắc phục hiệu hạn chế tồn để hợp tác hỗ trợ tốt hoạt động sản xuất kinh doanh XNK doanh nghiệp XNK, thúc đẩy phát triển 82 Bên cạnh giải pháp kiến nghị phủ xem xét, BIDV HCMC cần cân nhắc thực giải pháp liên quan đến quy trình quy chế, sách, nghiệp vụ, nhân sự, cơng nghệ Các giải pháp cần tiến hành đồng triệt để, cần trọng việc xây dựng thương hiệu mạnh, hoàn thiện quy trình cho vay, nâng cao trình độ lực chuyên viên, thường xuyên cải tiến nâng cấp công nghệ ngân hàng, phát triển đa dạng sản phẩm tài trợ XNK, mở rộng đối tượng khách hàng đa dạng hóa loại hình dịch vụ ngân hàng hỗ trợ khách hàng KẾT LUẬN Kinh tế ngoại thương nói chung XNK nói riêng với hoạt động tài ngân hàng có vai trị ý nghĩa quan trọng nghiệp phát triển kinh tế, phát triển sản xuất, cơng nghiệp hóa đại hóa đất nước Nhà nước tổ chức kinh tế, đặc biệt tổ chức tài ngân hàng cần tăng cường quan tâm xúc tiến hỗ trợ để hoạt động kinh tế ngày phát triển nhanh, hiệu bền vững, góp phần ngày nâng cao uy tín, lực doanh nghiệp Việt Nam tên tuổi NHTM Việt Nam thị trường khu vực quốc tế Tuy nhiên, thực tế tài trợ NHTM, BIDV HCMC lĩnh vực ngoại thương, hoạt động XNK số hạn chế nhiều nguyên nhân khác làm cho ngành kinh tế quan trọng chưa phát huy tối đa hiệu Tất hạn chế khắc phục hỗ trợ nhà nước, tham gia tích cực cấp ngành với nỗ lực cải cách từ phía doanh nghiệp XNK,các NHTM nói chung BIDV HCMC nói riêng Các giải pháp xây dựng mang tính khả khi, kết hợp phát triển tài trợ XNK phòng ngừa rủi ro – điểm luận văn Nếu thực đồng triệt để giúp BIDV HCMC phát huy hiệu hoạt động tín dụng tài trợ XNK mình, thực tốt sứ mệnh hỗ trợ phát triển kinh tế ngân hàng với hoạt động ngoại thương góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất thống kê Tiến sĩ Hồ Diệu (2001), Tín dụng Ngân hàng, Nhà xuất thống kê GS.TS Lê Văn Tư – Lê Tùng Vân (2006), Tín dụng xuất nhập toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ, Nhà xuất tổng hợp TP Hồ Chí Minh TS Nguyễn Minh Kiều (2008), Thị trường ngoại hối giải pháp phòng ngừa rủi ro, Nhà xuất thống kê Thời báo kinh tế Sài Gòn (2009 – 2010) Tài liệu khác Internet: www.mot.gov (trang web Bộ Thương Mại), www.mof.gov (trang web Bộ Tài Chính), www.bidv.com.vn (trang web Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam) www.vneconomy.vn (trang web Thời báo Kinh tế Việt Nam) www.sbv.gov.vn ( Trang web Ngân hàng nhà nước Việt Nam)