Phát triển các dịch vụ ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam

TR NG B GIÁO D C VÀ ÀO T O I H C KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH OÀN HOÀNG VI T PHÁT TRI N CÁC D CH V NGÂN HÀNG DOANH NHI P NH T IV I VÀ V A T I NGÂN HÀNG U VÀ PHÁT TRI N VI T NAM Chuyên ngành: Kinh t tài – Ngân hàng Mã s : 60.31.12 LU N V N TH C S KINH T NG IH NG D N KHOA H C PGS-TS TR N HUY HOÀNG Thành ph H Chí Minh - N m 2010 L I CAM OAN hồn thành cơng trình nghiên c u này, tác gi ã b nhi u th i gian nghiên c u lo i sách báo, tài li u liên quan, thi t k b ng câu h i g i i i u tra, kh o sát, tham kh o ý ki n th y cô, ng nghi p, b n bè… có th hi u sâu s c v tài, ánh giá th c tr ng úc k t kinh nghi m ngân hàng th ng m i khác a gi i pháp phát tri n d ch v ngân hàng cho DNNVV t i Ngân hàng u T Phát Tri n Vi t Nam Tác gi xin cam oan lu n v n cơng trình nghiên c u tác gi th c hi n, khơng chép hay khác th c hi n thay Tác gi hoàn toàn ch u trách nhi m v lu n v n Tác gi lu n v n: ồn Hồng Vi t – khóa 16 l p Ngân hàng êm M CL C -o0o -Trang ph bìa L i cam oan M cl c Danh m c ký hi u, ch vi t t t Danh m c b ng, bi u L im CH , th u NG I: CÁC D CH V DOANH NGHI P NH C A NGÂN HÀNG TH NG M I IV I VÀ V A 1.1 KHÁI NI M D CH V , D CH V NGÂN HÀNG 1.1.1 D ch v 1.1.2 D ch v ngân hàng 1.2.3 Các d ch v ch y u c a Ngân hàng th 1.2 CÁC D CH V NGÂN HÀNG ng m i I V I DNNVV 1.2.1 Khái ni m DNNVV 1.2.2 c i m DNNVV 1.2.3 Vai trò c a DNNVV n n kinh t n 1.2.4 c thù cung c p d ch v ngân hàng c ta hi n i v i DNNVV 1.2.5 S khác bi t cung c p d ch v ngân hàng BIDV i v i DNNVV so v i DN l n DNNVV c a NHTM khác 1.2.6 Các y u t nh h ng n phát tri n d ch v ngân hàng BIDV nói chung DNNVV nói riêng 1.3 S C N THI T PHÁT TRI N D CH V NGÂN HÀNG I V I DNNVV 1.3.1 i v i ngân hàng 1.3.2 i v i Doanh nghi p nh v a 1.3.3 Chi n l 1.4 O L c phát tri n Doanh nghi p nh v a c a NG CÁC D CH V NGÂN HÀNG BIDV ng nhà n c I V I DNNVV 1.5 KINH NGHI M PHÁT TRI N S N PH M DV NGÂN HÀNG DNNVV T I M T S NGÂN HÀNG TH IV I NG M I KHÁC 1.5.1 Kinh nghi m phát tri n d ch v ngân hàng t i m t s NHTM khác 1.5.2 M t s h c kinh nghi m rút v phát tri n d ch v K t lu n ch CH i v i DNNVV9 ng I 10 NG II: TH C TR NG CUNG NG CÁC D CH V NGÂN HÀNG I V I DNNVV T I BIDV 2.1 GI I THI U S NÉT V NH T VÀ PTVN 11 2.1.1 L ch s hình thành phát tri n 11 2.1.2 C c u t ch c 11 2.2 GI I THI U CÁC D CH V CUNG NG CHO CÁC DNNVV T I NH T VÀ PTVN 12 2.2.1 D ch v ngân hàng truy n th ng…………………………………………… 12 2.2.2 D ch v ngân hàng hi n i………………………………………………… 12 2.3 TH C TR NG CUNG C P CÁC D CH V I V I DNNVV T I NH T VÀ PTVN 12 2.3.1 Nh ng thành t u 2.3.1.1 Nhóm d ch v huy t c 12 ng v n 12 2.3.1.2 Nhóm d ch v c p tín d ng 18 2.3.1.3 Nhóm d ch v toán 31 2.3.1.4 Kinh doanh ngo i t 34 2.3.1.5 D ch v kinh doanh b o hi m 35 2.3.1.6 D ch v kinh doanh th 36 2.3.1.7 D ch v th tr ng phái sinh 37 2.3.1.8 D ch v ngân hàng i n t 37 2.3.2 Nh ng m t t n t i 37 2.3.2.1 D ch v huy ng v n 38 2.3.2.2 D ch v c p tín d ng 38 2.3.2.3 D ch v toán 41 2.3.2.4 D ch v kinh doanh ngo i t 42 2.3.2.5 D ch v kinh doanh b o hi m 42 2.3.2.6 D ch v kinh doanh th 43 2.3.2.7 D ch v th tr ng phái sinh 43 2.3.2.8 D ch v ngân hàng hi n i .43 2.3.3 Nguyên nhân nh ng m t t n t i 44 2.3.3.1 Nguyên nhân xu t phát t phía NH T PTVN 44 2.3.3.2 Nguyên nhân xu t phát t phía DNNVV 47 2.3.3.3 Nguyên nhân t phía sách v mô .48 2.3.3.4 Nh ng nguyên nhân khác 50 K t lu n ch CH ng 51 NG III: GI I PHÁT PHÁT TRI N CÁC D CH V NGÂN HÀNG I V I DNNVV T I NH T VÀ PTVN 3.1 M C TIÊU PHÁT TRI N CÁC D CH V NGÂN HÀNG C A BIDV 52 3.2 NH H NG CHI N L C PHÁT TRI N M T S D CH V NGÂN HÀNG CH Y U T I BIDV 53 3.2.1 nh h 3.2.2 Chi n l ng phát tri n m t s d ch v Ngân hàng ch y u t i BIDV……….53 c phát tri n m t s d ch v hi n 3.3 GI I PHÁP PHÁT TRI N D CH V i Ngân hàng ch y u t i BIDV 53 NGÂN HÀNG I V I DNNVV T I BIDV 53 3.3.1 Gi i pháp thu c v NHNN .53 3.3.2 Gi i pháp thu c v BIDV 55 3.3.2.1 Nâng cao n ng l c tài .55 3.3.2.2 C c u mơ hình t ch c nâng cao n ng l c qu n tr , i u hành 57 3.3.2.3 t o phát tri n ngu n nhân l c 58 3.3.2.4 Gi i pháp v xây d ng chi n l 3.3.2.5 Xây d ng chi n l c u t phát tri n công ngh 60 c hoàn thi n phát tri n d ch v ngân hàng i v i DNNVV 62 3.3.2.6 Gi i pháp v lãi su t phí d ch v 70 3.3.2.7 Chi n l c ti p th , qu ng bá d ch v ngân hàng 70 3.3.2.8 Phát tri n m ng l i giao d ch 72 3.3.3 Các gi i pháp h tr khác 73 3.3.3.1 i v i Nhà n c 73 3.3.3.2 V phía DNNVV 74 3.4 Nh ng xu t ki n ngh 75 3.4.1 i v i Chính Ph 75 3.4.2 i v i NHNN 76 3.4.3 i v i Hi p h i ngh nghi p 76 K t lu n ch ng 77 K T LU N 78 Tài li u tham kh o Ph l c DANH M C CÁC KÝ HI U, CÁC CH BIC Công ty b o hi m ngân hàng BIDV Ngân hàng BSC Công ty ch ng khốn BIDV CBCNV Cán b cơng nhân viên CNXH Ch ngh a xã h i CT T Chuy n ti n i n t Cty TNHH Công ty trách nhi m h u h n DN Doanh nghi p DNNN Doanh nghi p Nhà N DNTN Doanh nghi p t nhân DNNVV VI T T T Doanh nghi p nh v a CTCTG u t Phát tri n Vi t Nam u t Phát tri n Vi t Nam c nh ch tài trung gian HMTD H n m c tín d ng H TD H p ng tín d ng H QT H i ng qu n tr KBNN Kho b c Nhà n KCN,KCX Khu công nghi p, khu ch xu t KDNT Kinh doanh ngo i t NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng Th ng m i NHTM NN Ngân hàng Th ng m i Nhà N NHTM CP Ngân hàng Th ng m i c ph n NHNo Ngân hàng nông nghi p Phát tri n nông thôn Vi t Nam SXKD S n xu t kinh doanh TCKT T ch c kinh t TCTD T ch c tín d ng TCTC T ch c tài TG Ti n g i c c TGTK Ti n g i ti t ki m TGTKKKH Ti n g i ti t ki m không k h n TKTG Tài kho n ti n g i UNC y nhi m chi UNT y nhi n thu Vietinbank Ngân hàng th ng m i c ph n Công th WB World Bank WTO T ch c Th XDCB Xây d ng c b n XNK Xu t nh p kh u ng Vi t Nam ng m i th gi i ( World Trade Organization) DANH M C CÁC B NG B ng 2.1 Tình hình huy ng v n giai o n (2006-2009) B ng 2.2 Tình hình huy ng v n theo k h n (2006-2009) B ng 2.3 Tình hình huy ng v n so v i k ho ch giai o n 2006-2009 B ng 2.4 Lãi su t m t s s n ph m huy ng v n VN (2006-2009) B ng 2.5 Lãi su t m t s s n ph m huy ng v n USD (2006-2009) B ng 2.6 Tình hình huy it ng v n theo ng khách hàng lo i hình DN giai o n 2006-2009 B ng 2.7 Báo cáo tình hình d n qua n m 2006-2009 B ng 2.8 Báo cáo tình hình t tr ng (%) d n qua n m 2006-2009 B ng 2.9 C c u d n cho vay theo thành ph n kinh t giai o n 2006-2009 B ng 2.10 T tr ng d n DNNVV t ng d n BIDV giai o n 20062009 B ng 2.11 C c u d n cho vay ng n - trung - dài h n c a d n DNNVV t ng d n c a BIDV t n m 2006-2009 B ng 2.12 T tr ng d n c a ngành l nh v c kinh t c a DNNVV t n m 2006- 2009 B ng 2.13 C c u d n cho thuê tài DNNVV n m 2006-2009 B ng 2.14 C c u s d d ch v b o lãnh DNNVV n m 2006-2009 c a BIDV B ng 2.15 Doanh s toán DNNVV giai o n 2008- tháng 6/2010 B ng 2.16 C c u d ch v toán c a DNNVV n m 2008-2009 B ng 2.17 C c u d ch v toán qu c t n m 2008 – 2009 B ng 2.18 Doanh s mua bán ngo i t n m 2007-2009 B ng 2.19 D ch v kinh doanh b o hi m giai o n 2007-2009 B ng 2.20 D ch v kinh doanh th giai o n 2007-2009 B ng 2.21 D ch v kinh doanh th tr ng phái sinh DANH M C CÁC BI U Bi u : V c c u % cho vay thành ph n kinh t t ng d n t n m 2006-2009 Bi u : V c c u % cho vay ng n- trung - dài t ng d n t 2006- 2009 Bi u 3: T tr ng % d n DNNVV t ng d n BIDV t 2006-2009 109 L/C ng th i ngân hàng m L/C ph i Ngân hàng có uy tín, có tín nhi m có quan h t t v i BIDV Cho vay tài tr xu t kh u có lo i d ch v ch y u nh sau: - Cho vay h tr xu t kh u: BIDV cho vay v i th i h n phù h p v i chu k s n xu t kinh doanh, v i th i h n toán H p ng xu t kh u ho c L/C nh ng t i a không 12 tháng M c cho vay t i a 85% giá tr h p ho c giá tr L/C.Tài s n ng ngo i th ng m b olinh ho t, bao g m c Quy n òi n phát sinh t L/C hàng xu t thông qua BIDV, hàng hóa hình thành t v n vay c a L/C - Chi t kh u có truy òi h i phi u òi n kèm b ch ng t hàng xu t BIDV cho vaycác h p ng v i ph ng th c toán a d ng g m: L/C (tr ngay, tr ch m), D/P, D/A, T/T, M c chi t kh u: o L/C: t i a 98% tr giá h i phi u o Nh thu (D/A, D/P): t i a 95% tr giá h i phi u o T/T: t i a 90% tr giá òi ti n c a b ch ng t hàng xu t Th i h n chi t kh u o LC tr ngay,D/P,T/T: t i a 60 ngày o LC tr ch m: t i a 360 ngày o D/A : t i a 180 ngày - Chi t kh u mi n truy òi h i phi u ịi n theo hình th c L/C tr BIDV cho vays ti n chi t kh u (STCK) STCK = Tr giá h i phi u - Các kho n kh u tr Các kho n kh u tr c xác ti n t i th i i m chi t kh u ng s a nh: kho n kh u tr i th h ng ch u i (n u có) kho n phí ngân hàng i m chi t kh u Th i h n chi t kh u: t i a 30 ngày Cho vay tài tr nh p kh u c xác c qui nh ã xác nh rõ s nh L/C i lý BIDV d tính t i th i 110 BIDV tài tr doanh nghi p sung v n l u ng c phép kinh doanh nh p kh u có nhu c u b nh p kh u nguyên li u, v t t , hàng hóa ph c v ho t s n xu t kinh doanh Cho vay tài tr ng nh p kh u có lo i d ch v ch y u nh sau: - Tài tr nh p kh u thông th v nl u ng ng: Tài tr doanh nghi p có nhu c u b sung nh p kh u nguyên li u, v t t , hàng hóa ph c v ho t ng s n xu t kinh doanh v i hình th c tốn: LC, nh thu, TTR Th i h n tài tr : n 12 tháng Lãi su t cho vay: c nh tranh Lo i ngo i t cho vay: a d ng (USD, EUR, VND, JPY, GPB…) Hình th c ba, b ng b t m b o linh ho t: th ch p, c m c , b o lãnh c a bên th ng s n; b ng lô hàng nh p kh u - Tài tr nh p kh u m b o b ng lô hàng nh p kh u Khách hàng không c n thi t có tài s n m b o khác ngồi lô hàng nh p kh u v i m t hàng nh p kh u a d ng, không thu c ph m vi c m, h n ch nh p kh u c a Nhà n Ph c t ng th i k ng th c toán linh ho t g m: L/C tr ngay, D/P, T/T tr ti n sau T l ký qu n u toán theo ph ng th c L/C ch t 0-20% tr giá lô hàng T l vay v n r t cao t 60-90% tr giá lô hàng nh p kh u Th i h n vay v n dài, t i a 12 tháng tùy c i m ho t ng c a khách hàng b D ch v b o lãnh b1 Các d ch v b o lãnh - Phát hành b o lãnh: BIDV phát hành th b o lãnh (L/G) cam k t toán cho khách hàng khách hàng xu t trình ch ng t phù h p v i i u kho n c a L/G Phát hành b o lãnh tr c ti p: BIDV tr c ti p phát hành b o lãnh cho khách hàng c s phù h p v i i u ki n b o lãnh 111 Phát hành b o lãnh gián ti p: phát hành b o lãnh b o lãnh c s b o lãnh - Thông báo b o lãnh n t ngân hàng phát hành i ng, phát hành i ng c a Ngân hàng i lý c ngồi: BIDV thơng báo th b o lãnh nh n n khách hàng, thông báo ch ng t b t c ng toán qu c t b2 Ph m vi b o lãnh: BIDV th c hi n cam k t b o lãnh n n c c b3 Các hình th c b o lãnh - B o lãnh vay v n: m t lo i b o lãnh BIDV phát hành cho bên b o lãnh v vi c cam k t s tr n thay hàng n c ho c ngân hàng n n h n toán mà ng y c úng h n v i bên cho vay (ngân c ngoài) ho c bên th h ng b o lãnh N u i i vay không kh n ng tr n ho c tr không h t cho Ngân hàng cho vay - B o lãnh d th u: BIDV phát hành b o lãnh th u) cam k t v i b h p ng hay thay hàng s b i th n v Ch iý ng cho Ch iv i n v d th u (Nhà u t n u Nhà th u trúng th u mà có ý nh vi ph m qui nh nh h s d th u Ngân u t v i s ti n ghi Th b o lãnh d th u th i h n hi u l c c a th b o lãnh d th u - B o lãnh th c hi n h p nh n th u ( ng: BIDV phát hành b o lãnh n v trúng th u) ho c Bên mua cam k t v i iv i n v ch nv ut ho c Bên bán n u Nhà th u/Bên mua th c hi n úng nh ng i u ki n, i u kho n h p ng kinh t N u Bên nh n th u ho c Bên mua vi ph m nh ng i u ki n, i u kho n h p ng kinh t Ngân hàng s b i th ti n ghi Th b o lãnh th c hi n h p lãnh th c hi n h p ng cho Ch ut v is ng th i h n hi u l c c a th b o ng - B o lãnh hoàn tr ti n ng tr c (b o lãnh hoàn tr ti n t m ng): m t b o lãnh BIDV phát hành cho bên th h ng b o lãnh v vi c m b o ngh a v hoàn tr ti n ng tr c c a khách hàng theo h p th h ng h p khách hàng vi ph m cam k t v i bên nh n b o ng b o lãnh Tr ng kinh t ã ký k t v i bên 112 lãnh mà khơng hồn tr ho c hồn tr khơng y s ti n ng tr c cho Bên th h ng b o lãnh BIDV s hoàn tr s ti n ng tr c nh cam k t v i bên th h ng b o lãnh th i h n hi u l c c a Th b o lãnh hoàn tr ti n ng tr c - B o lãnh toán: m t b o lãnh BIDV phát hành cho bên th h b o lãnh v vi c t m b o ngh a v toán c a khách hàng theo h p ã ký k t v i bên th h ng b o lãnh Tr nh cam k t v i bên th h ng kinh ng h p khách hàng vi ph m cam k t v i bên nh n b o lãnh mà khơng tốn ho c tốn khơng ti n toán cho Bên th h ng y s ng b o lãnh BIDV s hồn tr s ti n toán ng b o lãnh th i h n hi u l c c a Th b o lãnh toán - B o lãnh ch t l b o lãnh iv i n v ch ng cơng trình (B o lãnh b o hành): BIDV phát hành n v nh n th u ( n v trúng th u) ho c Bên bán cam k t v i u t ho c Bên mua n u Nhà th u/Bên bán th c hi n không úng nh ng i u ki n, i u kho n b o hành h p ng kinh t N u Bên nh n th u ho c Bên bán vi ph m nh ng i u ki n, i u kho n b o hành h p t Ngân hàng s b i th l ng cho Ch ng kinh u t v i s ti n ghi Th b o lãnh ch t ng cơng trình th i h n hi u l c c a th b o lãnh b o lãnh ch t l ng cơng trình - B o lãnh khác B o lãnh nh n hàng: BIDV phát hành cam k t s toán cho h ng b ch ng t v ngân hàng Bên mua có th nh n hàng tr n v th c toán .B o lãnh phát hành trái phi u doanh nghi p vi c BIDV phát hành cam k t v i t ch c phát hành v vi c th c hi n th t c tr phi u, phân ph i trái phi u cho nhà trái phi u c phát hành trái u t , nh n mua m t ph n ho c toàn b bán l i ho c mua s trái phi u l i ch a phân ph i h t c D ch v cho thuê tài Là ho t b , ph ng tín d ng trung dài h n thơng qua vi c cho thuê máy móc, thi t ng ti n v n chuy n ng s n khác c s H p ng cho thuê 113 gi a BIDV v i bên thuê, BIDV cam k t mua máy móc thi t b , ph chuy n ng ti n v n ng s n khác theo yêu c u c a bên thuê n m gi quy n s h u i v i tài s n cho thuê Bên thuê s d ng tài s n thuê toán ti n thuê su t th i gian thuê ã c hai bên th a thu n 2.2.1.3 D ch v toán a D ch v toán n c ây d ch v toán qua BIDV không s d ng ti n m t, c ti n hành b ng cách trích chuy n t tài kho n khách hàng n sang tài kho n c a khách hàng n m t ph c c khác ho c bù tr l n gi a khách hàng thông qua BIDV làm trung gian Các ph ph c th c hi n ng ti n tốn khơng dùng ti n ng ti n truy n th ng nh : UNT, UNC, Séc…thì hi n ng ti n toán hi n i h n nh Th , thu, chi h xu t hi n ngày ph bi n n n kinh t Chính d ch v mang l i cho khách hàng s ti n l i h n vi c tốn hóa n, hàng hóa, d ch v ,…m t cách nhanh g n xác, an tồn ngày t o uy tín th ng hi u th tr ng ngày khách hàng gia t ng Có th nêu m t s s n ph m d ch v sau: a1 D ch v tài kho n: BIDV nh n ti n g i, qu n lý theo dõi s d cung c p d ch v v tài kho n cho khách hàng m t cách nhanh chóng, an tồn, xác Khách hàng có th g i rút ti n b ng ti n m t; g i rút b ng chuy n kho n th c hi n giao d ch t i chi nhánh, Phòng giao d ch b t k c a BIDV thông qua ph ng ti n toán mà BIDV cung c p nh : séc chuy n kho n, séc b o chi, UNC, UNT… a2 D ch v toán l ng t ng Th c hi n d ch v BIDV thay m t doanh nghi p chi l cho cán b công nhân viên Hàng tháng Doanh nghi p s g i b ng l ng hàng tháng ng, File excel UNC, BIDV s ghi n tài kho n doanh nghi p ghi có vào tài kho n c a t ng CBCNV a3 D ch v kh u tr t ng 114 D ch v kh u tr t ng c áp d ng khách hàng có nhu c u chi tr cho nh ng d ch v có tính ch t phát sinh ti n i n, n u n, th ng xuyên hàng tháng nh c, b o hi m phí, i n tho i, ti n vay, lãi vay Th c hi n d ch v này, hàng tháng BIDV s t tốn hóa ng trích ti n tài kho n c a khách hàng có yêu c u n, d ch v công ty cung ng d ch v g i n tài kho n c a khách hàng chuy n n BIDV s ghi n công ty cung ng d ch v ho c ghi có vào tài kho n c a công ty cung ng (n u công ty cung ng d ch v khách hàng m tài kho n t i BIDV) a4 D ch v chuy n ti n BIDV có m ng l i giao d ch r ng kh p c n c v i 522 chi nhánh PGD, g n 1.000 máy ATM, 850 POS t i 63 t nh, thành ph BIDV có s k t h p gi a h th ng công ngh thông tin k t n i real-time h th ng phân ph i ph m vi c n chuy n ti n cho khách hàng c áp ng k p th i khách hàng vi c m b o nhanh chóng xác, an tồn cho khách hàng giao d ch t i BIDV b Thanh toán qu c t BIDV ã thi t l p 100 n c m t m ng l i g m h n 1.000 ngân hàng c th gi i, giao d ch c a khách hàng s i lý t i c th c hi n tr c ti p, gi m chi phí qua ngân hàng trung gian BIDV th c hi n t v n mi n phí v i u kho n m l u ng ph c v ho t L/C, tài tr v n ng kinh doanh XNK cung c p thông tin i tác n c cho khách hàng nhanh chóng, xác b1 Chuy n ti n qu c t Chuy n ti n i b ng i n (TTR): BIDV th c hi n chuy n ti n i cho giao d ch vãng lai, giao d ch v n chuy n ti n m t chi u theo yêu c u c a khách hàng phù h p v i quy lu t Nh n chuy n ti n n (TTR): nh c a pháp 115 BIDV ti p nh n ti n t n c ngồi tốn cho khách hàng vào tài kho n ho c ti n m t phù h p v i quy nh c a pháp lu t b2 Thanh tốn th tín d ng (L/C) L/C nh p kh u Khách hàng nh p kh u hàng hóa th a thu n v i BIDV s phát hành L/C cho khách hàng toán cho thông qua ngân hàng i tác ph ng th c L/C, i tác c a khách hàng i lý nh n b ch ng t giao hàng h p l BIDV cung ng d ch v c th : Phát hành, toán L/C; Phát hành b o lãnh nh n hàng/Ký h u v n n tr c ch ng t v , … L/C xu t kh u: Khách hàng xu t kh u hàng hóa ngh i tác tốn theo ph ng th c L/C, BIDV s thơng báo L/C t i khách hàng ho c xác nh n L/C (n u c n) BIDV cung ng d ch v c th : Thông báo LC, Xác nh n L/C, Chuy n nh ng L/C, Thanh toán L/C c Nh thu Nh thu nh p kh u: Khi nh n c b ch ng t nh thu t ngân hàng n thông báo t i khách hàng, b ch ng t s c g i n, BIDV c giao khách hàng toán ho c ch p nh n toán Nh thu xu t kh u: BIDV g i b ch ng t t i ngân hàng nh thu thông báo t i ng i nh p kh u toán ho c ch p nh n toán d Thanh toán b ng ng CNY BIDV cung c p d ch v toán qu c t b ng c nh tranh cho doanh nghi p Vi t Nam có ho t tác Trung Qu c 2.2.2 D ch v ngân hàng hi n i 2.2.2.1 D ch v kinh doanh ti n t ng CNY v i t giá ng xu t nh p kh u v i i 116 BIDV th c hi n kinh doanh mua bán ngo i t theo yêu c u c a khách hàng (Doanh nghi p xu t kh u có ngu n thu t ngo i t nh : USD, EUR,JPY…), c phép mua bán ngo i t theo qui i nh c a NHNN, ch y u kinh doanh ngo i t d hình th c sau: D ch v mua bán ngo i t giao ngay: BIDV cung ng d ch v cam k t s mua bán v i khách hàng theo t giá giao t i th i i m giao d ch k t thúc tốn vịng 02 (hai) ngày làm vi c ti p theo .D ch v mua bán ngo i t k h n: BIDV cung c p d ch v cam k t s mua, bán v i khách hàng m t l ng ngo i t theo m t m c t giá xác giao d ch vi c toán s c th c hi n vào th i i m xác nh t i ngày nh t ng lai .D ch v quy n ch n ti n t : BIDV cung ng d ch v cam k t s mua bán v i khách hàng m t Quy n (gi a bên mua quy n bên bán quy n) Trong ó bên mua quy n có quy n nh ng khơng có ngh a v mua ho c bán m t l xác nh m t m c t giá xác ng ngo i t nh m t kho ng th i gian th a thu n tr c N u bên mua quy n l a ch n th c hi n quy n c a mình, bên bán quy n có ngh a v bán ho c mua l ng ngo i t h p 2.2.2.2 D ch v th tr a D ch v hoán ng theo t giá ã th a thu n tr ng phái sinh i lãi su t m t n m ó bên cam k t m t kho n ti n g c danh ngh a nh t i lãi su t t lãi su t c b D ch v hoán nh b ng m t nh sang lãi su t th n i ho c ng i ti n t chéo (giao d ch hoán hai lo i ti n t khác gi a hai bên c am t i m ban ng có vi c trao ng ti n nh Khách hàng không hoán ng ti n -CCS): Là giao d ch v i vi c trao ti n t chéo th ng ti n: Là giao d ch có th i h n dài nh k toán cho bên kho n ti n lãi tính theo m t lo i lãi su t th n i ho c c ch hoán c c l i i lãi su t gi a hai i dòng ti n t ng lai b ng i tác giao d ch Trong giao d ch Hoán i g c lãi c a m t i ng ti n sang g c lãi ng ti n khác theo t giá ngo i h i giao u th c hi n giao d ch i s ti n g c, c th ng nh t t i th i 117 ng lai: giao d ch ó khách hàng th c hi n c Giao d ch hàng hóa t mua, bán m t kh i l c th c hi n t ng hàng hóa t i m c giá xác nh vi c giao nh n hàng ng lai Các y u t c a giao d ch nh kh i l n h n, tiêu chu n hàng hóa, m c giá Các giao d ch hàng hóa t c Sàn giao d ch quy ng lai ng, th i gian nh c th c hi n sàn giao d ch qu c t nh LIFFE (London), ICE (Newyork), Tocom (Tokyo) BIDV làm trung gian môi gi i a l nh c a khách hàng vào giao d ch t i sàn qu c t 2.2.2.3 D ch v b o hi m Công ty b o hi m ngân hàng u t Phát tri n Vi t Nam (BIC): n v tr c thu c BIDV cung c p d ch v b o hi m phi nhân th , tái b o hi m cho khách hàng nh m h n ch r i ro cho khách hàng Hi n t i BIC cung ng d ch v cho khách hàng nh sau: B o hi m tr c ti p: - B o hi m m i r i ro xây d ng l p t - B o hi m máy móc thi t b xây d ng - B o hi m m i r i ro tài s n - B o hi m v máy móc - B o hi m ti n - B o hi m hàng hoá v n chuy n - B o hi m xe c gi i, ô tô, xe máy - B o hi m cháy r i ro c bi t - B o hi u tàu - B o hi m thi t h i kinh doanh - B o hi m trách nhi m - B o hi m tín d ng r i ro tài - B o hi m tai n n ng i, b o hi m k t h p ng - B o hi m du l ch - Các nghi p v b o hi m phi nhân th khác Tái b o hi m: i 118 - Nh n tái tái b o hi m t t c lo i hình nghi p v b o hi m phi nhân th u t tài chính: hình th c Ho t u t c phi u, trái phi u; u t tr c ti p; t v n ut u t tài khác ng khác: ng khác theo quy phòng, h n ch t n th t, Giám nh t n th t, Các ho t nh c a pháp lu t 2.2.2.4 D ch v ch ng khốn Hi n t i cơng ty ch ng khoán BIDV (BSC) n v tr c thu c BIDV cung c p d ch v ch ng khoán cho khách hàng bao g m d ch v ch ng khoán nh sau: a D ch v ch ng khoán: BSC cung ng D ch v m qu n lý tài kho n, d ch v l u ký, d ch v môi gi i ch ng khoán niên y t, d ch v mơi gi i ch ng khốn ch a niên y t b D ch v phân tích t v n t c tham gia th tr u t : BSC cung c p d ch v h tr th ng ch ng khoán Th c hi n t v n chi n l c, k thu t, cách th c giao d ch Cung c p báo cáo chun sâu phân tích kinh t v mơ, phân tích ngành, phân tích c phi u, phân tích th tr ng ch ng khốn nh k v i thơng tin c p nhât, xác tin c y c D ch v t v n tài BSC cung ng d ch v T v n phát hành ch ng khoán th tr khoán, t v n chuy n i hình th c ho t ng ch ng ng doanh nghi p, t v n th c hi n u giá c phi u, t v n niên y t ch ng khốn d Ngồi BSC cung c p d ch v nh : T v n mua bán sát nh p doanh nghi p, t v n tài doanh nghi p, t v n xác nh giá tr doanh nghi p… e D ch v b o lãnh phát hành: BSC cung ng d ch v Phát hành b o lãnh c phi u, trái phi u f D ch v h tr : BSC cung c p d ch v nh : ng tr c ti n bán ch ng khoán, cho vay c m c ch ng khoán, D ch v bán ch ng khốn có k h n (repo), d ch v qu n lý s c ông, d ch v h tr khác,… 119 2.2.2.5 D ch v th : Ngân hàng t t c it u t Phát tri n Vi t Nam (BIDV) cung c p d ch v th v i ng khách hàng BIDV hi n cung c p th a phù h p v i nhu c u c a t ng i t ng hi u th ghi n n i ng khách hàng: Th Harmony, Etrans 365+, V n d m Ngoài d ch v th ghi n n i h ng Vàng mang th a, BIDV cịn có th tín d ng qu c t VISA ng hi u BIDV Precious, VISA gold, Visa Flexy dành cho nh ng khách hàng cá nhân có thu nh p cao Th BIDV Precious, VISA ATM/POS, website có bi u t d ng th c giao d ch t i hàng ch c tri u i m ng VISA tồn th gi i Khách hàng có th s i mua s m, du l ch, toán t i siêu th , c a hàng, nhà hàng, trung tâm th ng m i, khách s n, resort… ho c t mua hàng tr c n qua Internet Ngân hàng s c p h n m c tín d ng t i a lên t i 150 tri u hi n toán m t tháng, ch th có t i 45 ngày ch th th c toán nh ng kho n ti n ã chi tiêu mà khơng b tính lãi Bên c nh ó, BIDV có h th ng ATM ph kín 63/63 t nh thành v i 1.000 máy ATM t o i u ki n thu n l i cho khách hàng s d ng d ch v th 2.2.2.6 D ch v phát hành trái phi u Doanh nghi p D ch v phát hành trái phi u doanh nghi p d ch v BIDV cung c p cho doanh nghi p liên quan gi i h n n phát hành trái phi u doanh nghi p, bao g m không d ch v : T v n thu x p phát hành, b o lãnh phát hành, hành, i lý toán, i lý phi u, i lý qu n lý tài s n b o ng ký l u ký, i lý gi qu n lý tài kho n trái m Các doanh nghi p có nhu c u phát hành trái phi u tho mãn i u ki n theo quy nh c a pháp lu t quy nh c a BIDV Các d ch v phát sinh phát hành trái phi u doanh nghi p g m: a) T v n, thu x p phát hành b) i lý phát hành c) B o lãnh phát hành d) i lý i lý phát ng ký l u ký trái phi u 120 e) i lý toán trái phi u g) i lý gi qu n lý tài kho n h) i lý qu n lý tài s n b o i) i lý qu n lý tài kho n d phòng tr n m k) T v n l u ký, niêm y t trái phi u l) Các d ch v gia t ng khác 2.2.2.7 D ch v ngân hàng i n t (e Banking) Direct banking: khách hàng dùng thi t b cá nhân c a vào m ng internet, k t n i v i website ngân hàng b n m tài kho n Khách hàng s d ng user password ngân hàng cung c p xem thông tin tài kho n toán d ch v khác c a BIDV Khách hàng an tâm tính an ninh b o m t c a vi c s d ng d ch .Home banking: Homebanking m t kênh phân ph i c a d ch v ngân hàng i n t BIDV, cho phép khách hàng th c hi n h u h t giao d ch tài kho n ti n g i v i BIDV t i V n phịng cơng ty D ch v khách hàng t ch c có s l c bi t thích h p v i nh ng ng tốn l n .Phone banking: Khách hàng s d ng i n tho i c nh, di ng nghe c thông tin v s n ph m d ch v ngân hàng, thông tin tài kho n toán qua s i n tho i BIDV cung c p .Mobile banking: Mobile banking (BSMS) kênh phân ph i c a d ch v ngân hàng i n t BIDV Khách hàng có th bi t thông tin v tài kho n c a t i BIDV, thơng tin ngân hàng khác qua h th ng tin nh n i n tho i di ng BSMS: m t d ch v ti n ích m i, BIDV ngồi thơng báo s d tài kho n tốn c a khách hàng có nghi p v n có phát sinh tài kho n ti n g i tốn c a khách hàng thơng qua s 1900.54.54.99 i n tho i nh t toàn qu c 121 PH L C 3.2 NH H NG CHI N L C PHÁT TRI N M T S D CH V NGÂN HÀNG CH Y U T I BIDV 3.2.1 nh h ng phát tri n m t s d ch v Ngân hàng ch y u t i BIDV n 31/12/2009, t ng tài s n c a BIDV 195.652 t ng, l i nhu n tr an toàn v n ng huy t 3.524 t ng; D n tín d ng t 7,55% T ng tr c thu t 294.340 t ng, n x u 2,8% ch tiêu ng v n dân c bình quân 32%/n m giai o n 2010-2012, 31% giai o n 2013-2015 S d ti n g i dân c t kho ng 180.600 t ng vào cu i n m 2012 408.700 t vào cu i n m 2015 T ng tr ng s l ng th phát hành bình quân 26%/n m giai o n 2010- 2012, 23% giai o n 2013-2015, t kho ng 3,8 tri u th phát hành vào cu i n m 2012 tri u th vào 2015 T ng tr ng s l ng khách hàng 20%/n m giai o n 2010-2012, 15% giai o n 2013-2015 Có n n khách hàng 4,8 tri u khách hàng vào cu i n m 2012 7,3 tri u khách hàng vào cu i n m 2015 BIDV ti p t c phát huy vai trò ph c v u t phát tri n b ng vi c tri n khai tho thu n h p tác toàn di n v i T p ồn, T ng Cơng ty l n c a tn c BIDV ã ang ngày nâng cao uy tín v cung ng d ch v ngân hàng ng b khách hàng Bên c nh ó, BIDV c ng ã tr ng n vi c m r ng khách hàng doanh nghi p ngồi qu c doanh, doanh nghi p có v n ut n c ngoài, DNNVV N n khách hàng ã a d ng h n c v lo i hình s h u ngành ngh ng th i BIDV tích c c chuy n d ch c c u khách hàng d n tín d ng khách hàng doanh nghi p Nhà n c h gi m t ng t i it ng khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghi p qu c doanh, DNNVV BIDV c ng tr ng phát tri n d ch v ngân hàng hi n i, nh m t ng thu d ch v t ng ngu n thu c a ngân hàng, hoàn thành k ho ch v thu d ch v n m 2010 122 3.2.2 Chi n l c phát tri n m t s d ch v hi n i Ngân hàng ch y u t i BIDV 3.2.2.1 D ch v phái sinh tài chính: BIDV xác nh phái sinh tài th tr ng s khai nhi u ti m n ng t i Vi t Nam, BIDV ti p t c phát huy có hi u qu vai trị tiên phong, hoàn thi n nâng cao ch t l ng s n ph m ã ang tri n khai, n l c sáng t o thêm nhi u s n ph m m i cung c p cho th tr hoá OTC bao g m hoán ng, c bi t m ng giao d ch phái sinh hàng i hàng hoá (commodity swaps), quy n ch n hàng hố (commodity option) Bên c nh ó, BIDV gi m thi u r i ro ho t nh h ng áp d ng công ngh m i, ng c a vi c giao d ch qua i n tho i v i khách hàng 3.2.2.2 D ch v kinh doanh phát hành trái phi u BIDV ti p t c hoàn thi n quy su t c nh v u t kinh doanh cơng c n có lãi nh, ti p t c nghiên c u phát tri n s n ph m (trái phi u chuy n phi u kèm ch ng quy n…) ch ngồi n ng liên k t ph i h p v i m t s nh ch tài c trình cung ng d ch v cho khách hàng i v i d ch v t v n phát hành trái phi u, BIDV ch tr hố, hồn thi n c i, trái ch t v n phát hành d a Ngh ng chuyên nghi p nh c a Chính ph (52/2006/N -CP) ban hành ngày 19/05/2006 v phát hành trái phi u doanh nghi p C ch b o lãnh phát hành c n bám sát c ch c a ho t tín ch t l ng tín d ng, m b o uy ng d ch v c a BIDV b ng cách l a ch n nh ng khách hàng t t v n, tránh nh ng khách hàng tín nhi m th tr t ng 3.2.2.3 D ch v kinh doanh ti n t Trong n m 2010, c s nh ng thành qu t c c a n m 2009, BIDV ti p t c phát huy n ng l c t doanh, u tiên th c hi n t doanh ngo i t ho c VN c quy t nh c s so sánh chênh l ch lãi su t ho c chênh l ch hi u qu t giao d ch mang l i BIDV tr ng ti n t , ph n uv n lên d n u th tr k v ng c a toàn h th ng th tr 3.2.2.4 D ch v phát tri n th phát huy h t kh n ng th tr ng ng, x ng v i n ng l c c a BIDV ng ti n t 123 BIDV ti p t c phát huy d ch v phát tri n th VISA, ATM l ng, an tồn cho khách hàng Cơng tác th m ph i it c th c hi n y úng qui m b o ch t nh c p h n m c cho khách hàng nh Ngoài BIDV ti p t c ti p c n ng m i phát hành th nh m tri n khai thêm nhi u d ch v khác chi m d n th ph n VIP hi n 3.2.2.5 D ch v kinh doanh b o hi m BIDV c m c tiêu t ng tr ng doanh thu b o hi m 35%, l i nhu n t ng 23% BIDV ti p t c phát tri n s n ph m b o hi m m i, c g ng gi v ng v tr top 10 v th ph n, top v t su t sinh l i/ v n th tr Vi t Nam ng b o hi m phi nhân th ... KDNT Kinh doanh ngo i t NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng Th ng m i NHTM NN Ngân hàng Th ng m i Nhà N NHTM CP Ngân hàng Th ng m i c ph n NHNo Ngân hàng nông nghi p Phát tri n nông thôn Vi t Nam SXKD... i Ngân hàng ó ut Phát tri n Vi t Nam it - it ng ph m vi nghiên c u ng nghiên c u: doanh nghi p nh v a s d ng d ch v t i Ngân hàng u t Phát tri n Vi t Nam - Ph m vi nghiên c u: Ho t ng d ch v ngân. .. v i doanh nghi p nh v a i v i DNNVV t i Ngân hàng T PTVN i v i DNNVV t i Ngân hàng T CH NG I: CÁC D CH V DOANH NGHI P NH C A NGÂN HÀNG TH NG M I IV I VÀ V A 1.1 KHÁI NI M D CH V Y U C A NGÂN