Nâng cao chất lượng cho vay dự án đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam khu vực TP. HCM

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRẦN THỊ BÍCH HÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM KHU VỰC TP HỒ CHÍ MINH Chuyên ngành Mã số : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS TRẦN HOÀNG NGÂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các thơng tin số liệu sử dụng luận văn hoàn tồn trung thực Tác giả luận văn Trần Thị Bích Hà MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC ĐỒ THỊ PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỰ ÁN ĐẦU TƯ VÀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ BẰNG NGUỒN VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ 1.1 Tổng quan dự án đầu tư cho vay dự án đầu tư nguồn vốn tín dụng đầu tư 1.1.1 Những vấn đề dự án đầu tư 1.1.1.1 Khái niệm 1.1.1.2 Vai trò ý nghĩa dự án đầu tư 1.1.1.3 Tính khả thi DAĐT 1.1.2 Những vấn đề cho vay dự án đầu tư nguồn vốn tín dụng đầu tư 1.1.2.1 Khái niệm 1.1.2.2 Đặc điểm TDĐT .7 1.1.2.3 Cho vay dự án đầu tư nguồn vốn TDĐT 1.1.2.3.1 Khái niệm: 1.1.2.3.2 Đặc điểm cho vay dự án đầu tư 1.1.2.4 Bản chất cho vay đầu tư nguồn vốn TDĐT 1.1.2.5 Chính sách cho vay dự án đầu tư nguồn vốn TDĐT 10 1.1.2.5.1 Nguyên tắc cho vay 10 1.1.2.5.2 Điều kiện vay vốn 10 1.1.2.5.3 Các điều kiện tín dụng 10 1.2 Chất lượng cho vay dự án đầu tư 11 1.2.1 Khái niệm 11 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng cho vay DAĐT 12 1.2.2.1 Các tiêu định tính 13 1.2.2.2 Các tiêu định lượng 14 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay DAĐT NHPT Việt Nam 18 1.2.3.1 Các nhân tố thuộc Ngân hàng 18 1.2.3.2.Các nhân tố thuộc khách hàng vay vốn 22 1.2.3.3 Các nhân tố thuộc chế, sách Nhà nước: 24 1.2.3.4 Các nhân tố khách quan 26 1.2.4 Ý nghĩa cần thiết việc nâng cao chất lượng cho vay DAĐT NHPTVN 28 1.3 Mơ hình nghiên cứu số đánh giá chất lượng cho vay dự án đầu tư 29 Kết luận chương 31 CHƯƠNG 2: CHẤT LƯỢNG CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM KHU VỰC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 32 2.1 Giới thiệu sơ lược hệ thống Ngân hàng Phát triển Việt Nam hình thành, phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam khu vực TP Hồ Chí Minh 32 2.1.1 Giới thiệu sơ lược hệ thống Ngân hàng Phát triển Việt Nam 32 2.1.2 Sự hình thành phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam khu vực Thành phố Hồ Chí Minh 33 2.2 Thực trạng cho vay dự án đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam khu vực TP Hồ Chí Minh 35 2.2.1 Tình hình thẩm định dự án đầu tư: 35 2.2.2 Tình hình dư nợ cho vay dự án đầu tư: 37 2.2.2.1 Tốc độ tăng trưởng dự nợ cho vay dự án đầu tư NHPT VN khu vực TP HCM giai đoạn 2008 -2013 37 2.2.2.2 Phân loại dư nợ cho vay dự án đầu tư theo thành phần kinh tế: 38 2.2.2.3 Phân loại dư nợ cho vay dự án đầu tư theo ngành nghề, lĩnh vực: 39 2.3 Phân tích chất lượng cho vay dự án đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam khu vực TP Hồ Chí Minh 41 2.3.1 Theo tiêu định tính: 41 2.3.2 Theo tiêu định lượng: 42 2.3.2.1 Chỉ tiêu dư nợ 42 2.3.2.2 Chỉ tiêu cân đối vốn: 43 2.3.2.3 Chỉ tiêu vòng quay vốn: 44 2.3.2.4 Chỉ tiêu nợ hạn: 45 2.3.2.5 Chỉ tiêu lợi nhuận: 46 2.4 Những kết đạt hạn chế cho vay DAĐT NHPT VN khu vực TP.HCM 47 2.4.1 Những kết đạt được: 47 2.4.2 Những hạn chế tồn 49 2.5 Kiểm định mơ hình giả thuyết nghiên cứu 53 2.5.1 Khảo sát nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay DAĐT NHPT VN khu vực TP HCM 53 2.5.1.1 Mục tiêu thực khảo sát 53 2.5.1.2 Quy trình khảo sát 53 2.5.1.3 Hạn chế khảo sát 55 2.5.2 Kết khảo sát 55 2.5.2.1 Thông tin mẫu nghiên cứu 55 2.5.2.2 Phân tích độ tin cậy độ phù hợp thang đo 56 2.5.2.3 Phân tích nhân tố (EFA) 58 2.5.2.4 Phân tích hồi quy: 62 Kết luận chương 65 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY DAĐT TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM KHU VỰC TP HCM 66 3.1 Chiến lược phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam đến năm 2020, tầm nhìn đến năm 2030 67 3.1.1 Mục tiêu tổng quát 67 3.1.2 Mục tiêu cụ thể 67 3.1.3 Định hướng hoạt động 68 3.2 Định hướng hoạt động NHPT VN khu vực TP HCM đến năm 2020 72 3.2.1 Định hướng chung 72 3.2.2 Định hướng cụ thể 73 3.3 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay DAĐT NHPT VN khu vực TP HCM 73 3.3.1 Giải pháp quan quản lý Nhà nước 73 3.3.2 Giải pháp Ngân hàng Phát triển Việt Nam 77 3.3.3 Giải pháp NHPT VN khu vực TP HCM 85 3.3.4 Giải pháp doanh nghiệp vay vốn 90 Kết luận chương 92 PHẦN KẾT LUẬN 94 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BOO (Build – Own – Operate) Xây dựng – sở hữu – vận hành BĐTV Bảo đảm tiền vay CBTD Cán tín dụng CBTĐ Cán thẩm định CNH-HĐH Cơng nghiệp hóa – đại hóa DAĐT Dự án đầu tư ĐTPT Đầu tư phát triển GDP (Gross domestic product) Tổng sản phẩm quốc nội NHPT Ngân hàng Phát triển NHPT VN Ngân hàng Phát triển Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại NSNN Ngân sách Nhà nước ODA (Official Development Aids) Hỗ trợ phát triển thức SGDII Sở Giao dịch II – Ngân hàng Phát triển Việt Nam TCTD Tổ chức tín dụng TDĐT Tín dụng đầu tư TDXK Tín dụng xuất TPCP Trái phiếu Chính phủ TPHCM Thành phố Hồ Chí Minh TSĐB Tài sản đảm bảo WTO The World Trade Organization Tổ chức thương mại Thế giới DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Số DAĐT tiếp nhận thẩm định NHPT VN khu vực TP HCM qua năm 36 Bảng 2.2: Doanh số cho vay dư nợ vay 37 Bảng 2.3: Phân loại dư nợ cho vay DAĐT theo thành phần kinh tế: 38 Bảng 2.4: Phân loại dư nợ cho vay DAĐT theo ngành nghề, lĩnh vực 39 Bảng 2.5: Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ cho vay DAĐT 40 Bảng 2.6: Tỷ trọng dư nợ cho vay DAĐT/tổng dư nợ NHPTVN khu vực TP.HCM giai đoạn 2008 – 2013 42 Bảng 2.7: Tỷ trọng dư nợ cho vay DAĐT/tổng nguồn vốn huy động NHPT VN khu vực TP.HCM giai đoạn 2008 - 2013 43 Bảng 2.8: Tỷ trọng doanh số cho vay DAĐT/ dư nợ cho vay DAĐT bình quân NHPT VN khu vực TP HCM giai đoạn 2008 - 2013 44 Bảng 2.9: Tỷ trọng nợ hạn cho vay DAĐT/dư nợ cho vay DAĐT tỷ trọng nợ hạn cho vay DAĐT/tổng nợ hạn NHPT VN khu vực TP.HCM TP.HCM giai đoạn 2008 - 2013 45 Bảng 2.10: Tỷ trọng lợi nhuận cho vay DAĐT/dư nợ cho vay DAĐT tỷ trọng lợi nhuận cho vay DAĐT/tổng lợi nhuận N H P T V N k h u v ự c T P H C M giai đoạn 2007 - 2012 46 Bảng 2.11: Mức độ hoàn thành kế hoạch giải ngân DAĐT 49 Bảng 2.12: Quy mô DAĐT NHPT VN khu vực TP HCM địa bàn 50 Bảng2.13: Kết phân tích Cronbach’s Alpha: 57 Bảng 2.14: KMO and Bartlett's Test 58 Bảng 2.15: Total Variance Explained 59 Bảng 2.16: Rotated Component Matrixa 60 Bảng 2.17: KMO and Bartlett's Test 61 Bảng 2.18: Total Variance Explained 61 Bảng 2.19: Component Matrixa 61 Bảng 2.20: Kết hồi quy mơ hình 63 Bảng 2.21: Bảng phân tích phương sai Anova 63 Bảng 2.22: Bảng tóm tắt hệ số hồi quy 64 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Số DAĐT tiếp nhận thẩm định NHPT VN khu vực TP HCM qua năm 36 Biểu đồ 2.2: Doanh số cho vay dư nợ vay 38 Biểu đồ 2.3: Phân loại dư nợ cho vay DAĐT theo thành phần kinh tế 39 Biểu đồ 2.4: Phân loại dư nợ cho vay DAĐT theo ngành nghề, lĩnh vực 40 Biểu đồ 2.5: Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ cho vay DAĐT 41 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Trong năm gần đây, kinh tế Thế giới nói chung kinh tế Việt Nam nói riêng gặp nhiều khó khăn ảnh hưởng từ khủng hoảng tài tiền tệ, thiên tai, dịch bệnh…Vượt lên khó khăn, thách thức đó, Việt Nam phấn đấu thực cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước, phát triển kinh tế - xã hội, bước trở thành rồng Châu Á Cùng với tăng trưởng phát triển không ngừng kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầu cấp thiết cho việc xây dựng sở hạ tầng, trang thiết bị chuyển dịch cấu kinh tế Cho vay dự án đầu tư nguồn vốn tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước công cụ đắc lực để đáp ứng nhu cầu Với vai trị cơng cụ Chính phủ thực tài trợ phát triển, Ngân hàng Phát triển Việt Nam góp phần thực giải pháp Chính phủ nhằm ngăn chặn suy giảm kinh tế thông qua việc cung cấp vốn cho kinh tế, tạo tiền đề cho phát triển ngành, lĩnh vực trọng điểm nhằm góp phần thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng CNH-HĐH, đẩy mạnh xuất khai thác tốt tiềm đất nước, góp phần vào tăng trưởng chung GDP, tạo công ăn việc làm, cải thiện đời sống nhân dân Ngân hàng Phát triển Việt Nam khu vực Thành phố Hồ Chí Minh đơn vị hoạt động địa bàn có kinh tế động, phát triển bậc khu vực phía Nam nước, NHPT VN khu vực TP HCM có nhiều điều kiện thuận lợi việc phát triển hoạt động cho vay dự án đầu tư địa bàn khu vực lân cận Tuy nhiên, năm qua, NHPT VN khu vực TP HCM chưa phát huy hết vai trị việc cung cấp nhu cầu vốn giá rẻ cho dự án đầu tư chưa điểm đến hầu hết doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn vướng mắc chế cho vay giới hạn lĩnh vực hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chính để nâng cao hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam lĩnh vực cho vay dự án đầu tư phát triển, chọn đề tài: “Nâng cao chất lượng cho vay dự án đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam khu vực Tp Hồ Chí Minh” nhằm nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay dự án đầu tư, từ đưa giải pháp để nâng cao chất lượng cho vay dự án đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam khu vực TP Hồ Chí Minh, giúp đơn vị hồn thành vai trị, sứ mệnh việc thúc đẩy kinh tế phát triển, xứng đáng cơng cụ phủ việc tài trợ phát triển, góp phần vào việc tăng trưởng kinh tế nước Mục tiêu nghiên cứu: Hệ thống hóa làm rõ thêm số vấn đề lý luận dự án đầu tư, chất lượng cho vay dự án đầu tư nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay dự án đầu tư Phân tích, đánh giá thực trạng cho vay dự án đầu tư nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay dự án đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam khu vực Tp Hồ Chí Minh Đưa hệ thống giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay dự án đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam khu vực TP Hồ Chí Minh Đối tượng nghiên cứu: Đề tài nghiên cứu dự án đầu tư chất lượng cho vay dự án đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam khu vực TP Hồ Chí Minh thơng qua quy trình, tiêu đánh giá chất lượng nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay dự án đầu tư Phạm vi nghiên cứu: Đề tài nghiên cứu dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng Phát triển Việt Nam khu vực TP Hồ Chí Minh giai đoạn 2008 – 2013 Phương pháp nghiên cứu: Nghiên cứu phương pháp định tính: Xuất phát từ lý luận chung, luận văn vận dụng tổng hợp phương pháp: vật biện chứng, vật lịch sử, điều tra thống kê, phân tích so sánh…làm phương pháp luận cho việc nghiên cứu 87 quan tâm tuyển dụng số cán am hiểu lĩnh vực kỹ thuật xây dựng, công nghiệp bồi dưỡng kiến thức kinh tế để nâng cao chất lượng thẩm định, quản lý dự án lĩnh vực Có kế hoạch phát triển nhân phù hợp với nhu cầu công việc để tuyển dụng hợp lý số lượng lao động nhằm hạn chế tình trạng thiếu nhân khơng giải kịp thời công việc thừa nhân gây lãng phí Tổ chức buổi tập huấn định kỳ để cập nhật kiến thức trọng đào tạo nâng cao kỹ nghiệp vụ để xây dựng đội ngũ nhân viên giỏi, tăng hiệu cơng việc Lấy kết đào tạo tiêu chí bình xét thi đua, lương thưởng để tăng ý thức, trách nhiệm tham gia đào tạo Khuyến khích cán bộ, nhân viên thường xuyên tự tích lũy, học tập nâng cao trình độ tin học, ngoại ngữ để hỗ trợ tốt cho công tác chuyên môn nghiệp vụ Đề bạt vị trí lãnh đạo dựa lực thực nhằm tạo bình đẳng khuyến khích tối đa khả làm việc nhân viên + Đẩy mạnh công tác huy động vốn NHPT VN khu vực TP HCM cần đa dạng hóa kênh huy động vốn qua việc nhanh chóng thực hiện: - Cung cấp dịch vụ toán cho khách hàng có quan hệ tín dụng: ngồi việc gia tăng vốn qua tình hình biến động số dư tài khoản, NHPT VN khu vực TP HCM nhận biết tình hình tài khách hàng Tuy nhiên, điều có nghĩa NHPT VN khu vực TP HCM phải đa dạng hóa sản phẩm toán đáp ứng yêu cầu khách hàng, đầu tư cơng nghệ tham gia vào hệ thống toán - Khai thác nguồn vốn TCTD thông qua nghiệp vụ đồng tài trợ, cho vay hợp vốn dự án, cơng trình lớn địa bàn vừa chia sẻ rủi ro, vừa giảm áp lực vốn, đồng thời tranh thủ đa dạng dịch vụ hỗ trợ TCTD NHPT VN khu vực TP HCM đầu mối thu hút tham gia tài trợ TCTD, 88 hạng mục khó thu hồi vốn hay rủi ro cao NHPT VN khu vực TP HCM đảm nhiệm, cịn hạng mục có thời gian thực ngắn hay dễ tạo nguồn thu TCTD tài trợ - Huy động vốn từ nguồn ủy thác, nguồn cấp phát từ NSNN, tổ chức tài tín dụng, tổng cơng ty Nhà nước, bảo hiểm; huy động vốn khấu hao dùng để trả nợ vốn vay khách hàng… - Tranh thủ ủng hộ quyền địa phương cấp để khai thác nguồn vốn nhàn rỗi quỹ đất, quỹ nhà, quỹ lương, bảo hiểm…, nguồn thu chưa sử dụng quan nghiệp bệnh viện, trường học…, nguồn tài trợ, viện trợ cho địa phương - Có chế khuyến khích, ưu đãi số khách hàng truyền thống có số dư huy động lớn, kỳ hạn dài bên cạnh việc mở rộng khách hàng huy động + Xây dựng hệ thống chấm điểm xếp hạng khách hàng Việc chấm điểm xếp hạng khách hàng sở phục vụ cho công tác thẩm định, cho vay quản lý rủi ro để áp dụng sách tín dụng phù hợp với khách hàng/nhóm khách hàng Hiện nay, NHPTVN chưa xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội hồn chỉnh để sử dụng chung toàn hệ thống Tuy nhiên, NHPT VN khu vực TP HCM nên tự xây dựng cho hệ thống chấm điểm xếp hạng để hỗ trợ cho CBTD việc thực thi nghiệp vụ TDĐT Nhà nước Đầu tiên xây dựng tiêu chí để chấm điểm xếp hạng khách hàng vay vốn, tiêu chí phân chia thành hai nhóm tiêu tài tiêu phi tài để đánh giá lực khách hàng cụ thể Nhóm tiêu tài dựa số tiêu tính khoản, khả tự tài trợ, sinh lời, sức tăng trưởng , nhóm tiêu phi tài phản ánh lực quản lý điều hành, lực sản xuất kinh doanh, uy tín với TCTD khách hàng Hệ thống chấm điểm xếp hạng cần quan tâm đến tính chất ngành nghề, địa bàn đầu tư, loại hình doanh nghiệp,… Điểm xếp hạng phân loại khách hàng xác 89 định qua việc tổng hợp chấm điểm tiêu chí Thang điểm thiết kế từ đến 100 chia thành nhóm A, B, C, D, E theo mức độ rủi ro tăng dần Để việc chấm điểm xếp hạng tín dụng nội xác, hiệu NHPT VN khu vực TP HCM cần hình thành hệ thống liệu thông tin khách hàng, giảm tình trạng cán tín dụng tự thu thập thông tin từ nhiều nguồn khác internet, báo chí, khách hàng liên quan thường khơng nhiều khơng có độ tin cậy cao khơng có tính hệ thống để làm sở so sánh, đánh giá Cơ sở liệu bao gồm thông tin về: Lịch sử phát triển, Quy mô doanh nghiệp; Các số tài chính; Năng lực kinh nghiệm quản lý, Uy tín quan hệ tín dụng đối tác kinh doanh,… thông tin ngành nghề, lĩnh vực khách hàng đầu tư như: thị trường đầu vào, đầu ra, khả cạnh tranh sản phẩm bố trí phận có nhiệm vụ thường xuyên thu thập, cập nhật thông tin + Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát khách hàng, khoản vay Hoạt động tài trợ DAĐT nguồn vốn TDĐT Nhà nước gia tăng hiệu NHPT VN khu vực TP HCM có chương trình giám sát chặt chẽ, khoa học Trước hết, NHPT VN khu vực TP HCM cần khẩn trương triển khai đề cương kiểm tra, giám sát để làm cẩm nang cho cán kiểm tra tinh thần kiểm tra, giám sát tiến hành trước, sau giải ngân sâu vào nội dung mang tính dự báo, phịng ngừa rủi ro tín dụng - Rà soát lại tiến độ thực dự án, đánh giá vấn đề dự án gặp phải trình thực sở trao đổi với chủ đầu tư để tìm biện pháp khắc phục điều chỉnh lịch trình thực thấy cần thiết - Xem xét lại khoản chi tiêu cho dự án, khả hoàn thành dự án với mức kinh phí dự tốn lập chủ đầu tư thường khơng thể lường hết chi phí cố tình tính tốn thấp để dễ huy động vốn Nếu dự án bội chi chủ đầu tư phải có phương thức bù đắp phần bội chi 90 - Giám sát tiến độ đầu tư (tiến độ xây dựng, thực hạng mục, tiến độ nhập máy móc thiết bị ) tiến độ giải ngân sở so sánh hồ sơ ngân hàng chủ đầu tư, kiểm tra kết hợp đồng mua sắm ký khoản vốn giải ngân - Xem xét tuân thủ dự án theo điều khoản hợp đồng tín dụng, trường hợp có vi phạm hay trì hỗn u cầu chủ đầu tư có biện pháp sửa đổi - Thường xuyên kiểm tra trực tiếp dự án, theo dõi báo cáo dòng tiền liên quan đến sử dụng vốn vay, định giá lại tài sản đảm bảo Bên cạnh đó, NHPT VN khu vực TP HCM phải tuyên truyền, vận động nhằm nâng cao ý thức cán tín dụng xem công tác kiểm tra, giám sát nhiệm vụ khơng thể thiếu, phải tích cực thực trì thường xuyên 3.3.4 Giải pháp doanh nghiệp vay vốn + Nâng cao lực tài để đáp ứng điều kiện vay vốn tín dụng đầu tư Nhà nước Theo quy định Nghị định 75/NĐ-CP ngày 30/8/2011 Chính phủ điều kiện vay vốn TDĐT Nhà nước doanh nghiệp phải có vốn chủ sở hữu tham gia dự án tối thiểu 20%, doanh nghiệp cần nâng cao lực vốn mà trước hết phát triển quy mơ vốn chủ sở hữu hình thức như: - Kêu gọi thành viên/cổ đông sáng lập hữu, cổ đơng chiến lược có tiềm lực tài chính, gia đình, bạn bè đầu tư thêm vốn, tài sản để phát triển sản xuất kinh doanh hưởng lợi, phát hành cổ phiếu (đối với công ty cổ phần) - Hợp tác đầu tư hình thức liên doanh, liên kết dự án đầu tư có quy mơ lớn Tìm hiểu nghiên cứu để áp dụng xu hướng hợp doanh nghiệp có ngành nghề, lĩnh vực hoạt động để vừa tăng vốn chủ sở hữu vừa tăng lực cạnh tranh 91 - Tiết kiệm hoạt động sản xuất kinh doanh, hạn chế lãng phí mua sắm tài sản quản lý có trị giá lớn không trực tiếp sản xuất kinh doanh trụ sở làm việc, xe ô tô… Ưu tiên sử dụng nguồn lợi nhuận để tăng vốn, cấu hợp lý vốn đầu tư dài hạn ngắn hạn, tránh đầu tư vốn vào lĩnh vực mang tính đầu “găm vốn” lâu - Thanh lý tài sản không cần sử dụng hiệu thấp để bổ sung vào vốn chủ sở hữu + Chú trọng xây dựng chiến lược kinh doanh chất lượng lập dự án đầu tư Doanh nghiệp cần tìm kiếm ý tưởng nắm bắt hội dự án kinh doanh phù hợp với lực quản trị điều hành, mạnh chun mơn có định hướng phát triển thị trường dài hạn, đặc biệt dự án khai thác tiềm mạnh địa phương, sử dụng hiệu nguồn nguyên liệu chỗ Đồng thời phải quan tâm nâng cao chất lượng lập dự án đầu tư để tăng khả thuyết phục NHPTVN hỗ trợ vốn + Nâng cao hiệu hoạt động Nâng cao lực quản trị điều hành doanh nghiệp mà trước hết khâu quản trị tài chính, quản trị dự án; hạn chế sử dụng đội ngũ quản lý, nhân công ty bạn bè, người thân gia đình; tạo lập thói quen sử dụng dịch vụ quản trị dịch vụ kiểm toán, tư vấn, định giá Khai thác tối đa lợi so sánh sản xuất kinh doanh; nghiên cứu phát triển sản phẩm mới, sản phẩm thỏa mãn chất lượng giá cả, trọng khâu thiết kế, gia tăng giá trị sử dụng sản phẩm; thông qua tổ chức hỗ trợ doanh nghiệp để tìm kiếm thơng tin liên kết, phối hợp thực nghiên cứu thị trường, phân phối sản phẩm Có sách phù hợp để nâng cao chất lượng lao động đảm bảo việc làm ổn định kể có biến động, xây dựng chế độ lương thưởng theo hướng khuyến khích người lao động có đóng góp tích cực vào phát triển 92 doanh nghiệp; tổ chức đào tạo chỗ để nâng cao khả thích ứng người lao động với cơng nghệ mới; đa dạng hóa kỹ cho người lao động để đáp ứng có điều chỉnh lao động nội doanh nghiệp… Kết luận chương Trên sở phân tích thực trạng cho vay DAĐT NHPT VN khu vực TP HCM trình bày chương với mặt hạn chế, chương vào đề xuất giải pháp để góp phần nâng cao chất lượng cho vay DAĐT thời gian tới Trước tiên luận văn nêu định hướng hoạt động NHPTVN N H P T VN khu vực TP HCM đến năm 2020, tầm nhìn đến năm 2030 Tiếp theo luận văn đề xuất bốn nhóm giải pháp bao gồm: (1) Giải pháp quan quản lý Nhà nước: điều chỉnh đối tượng cho vay hợp lý, hoàn thiện chế lãi suất, tăng cường tiềm lực tài cho NHPTVN, phân cấp thẩm quyền sử dụng quỹ dự phòng rủi ro cho NHPTVN, nâng mức cho vay dự án đầu tư vùng biên giới vùng đặc biệt khó khăn (2) Giải pháp NHPTVN: đơn giản hóa thủ tục cho vay, trọng quảng bá sách cho vay DAĐT nguồn vốn TDĐT Nhà nước, nâng cao lực huy động vốn, hồn thiện sở vật chất cơng nghệ, điều chỉnh quy định phân cấp cho chi nhánh, đa dạng hóa hình thức cho vay DAĐT nguồn vốn TDĐT Nhà nước, cải tiến công tác đào tạo, hoàn thiện sổ tay nghiệp vụ, nâng cao chất lượng thẩm định hồn thiện cơng tác quản lý rủi ro (3) Giải pháp NHPT VN khu vực TP HCM : chun mơn hóa quy trình xử lý cơng việc, quảng bá sách cho vay DAĐT nguồn vốn TDĐT Nhà nước với chi phí thấp, tăng cường mối quan hệ với quan thẩm quyền địa phương, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đẩy mạnh công tác huy động vốn, xây dựng hệ thống chấm điểm xếp hạng khách hàng tăng cường công tác kiểm tra giám sát (4) Giải pháp doanh nghiệp vay vốn: nâng cao lực tài chính, 93 nâng cao hiệu hoạt động, trọng xây dựng chiến lược kinh doanh chất lượng lập dự án 94 PHẦN KẾT LUẬN Với mục tiêu đề tài phân tích, đánh giá chất lượng cho vay DAĐT NHPT VN khu vực TP HCM để tìm hiểu thành tựu hạn chế hoạt động này, xác định nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay DAĐT từ đề xuất giải pháp khắc phục nhằm phát huy tối đa vai trị loại hình tín dụng kinh tế thời gian tới, luận văn thực nội dung chủ yếu sau đây: Một là, luận văn trình bày số lý luận DAĐT chất lượng cho vay DAĐT nguồn vốn TDĐT Nhà nước Luận văn đề cập tiêu đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay DAĐT, đồng thời đưa mơ hình nghiên cứu sử dụng công cụ SPSS để nhằm khảo sát, nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay DAĐT NHPT VN khu vực TP HCM Hai là, luận văn sâu phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng cho vay DAĐT NHPT VN khu vực TP HCM giai đoạn từ năm 2008 đến 2013 để nêu lên thành tựu đạt hạn chế tồn hoạt động cho vay DAĐT nguồn vốn TDĐT Nhà nước Luận văn sử dụng phương pháp định lượng phần mềm SPSS 20.0 để đánh giá mức độ ảnh hưởng nhóm nhân tố: nhân tố xuất phát từ chế sách Nhà nước, nhân tố xuất phát từ NHPTVN, nhân tố xuất phát từ doanh nghiệp vay vốn nhân tố xuất phát từ môi trường khách quan chất lượng cho vay DAĐT Ba là, sở nguyên nhân hạn chế định hướng hoạt động NHPTVN NHPT VN khu vực TP HCM luận văn đưa nhóm giải pháp để nâng cao chất lượng cho vay DAĐT thời gian tới như: giải pháp quan quản lý Nhà nước, giải pháp NHPTVN NHPT VN khu vực TP HCM , giải pháp doanh nghiệp vay vốn Những giải pháp nêu cần phải triển khai đồng theo lộ trình, bước phù hợp để tăng tính khả thi giải pháp 95 Mặc dù có nhiều cố gắng, nhiên hạn chế mặt kiến thức lý thuyết thực tiễn nên đề tài nghiên cứu không tránh khỏi thiếu sót, hạn chế Tơi mong đóng góp quý báu nhà khoa học, quý thầy cô, anh chị bạn để luận văn hoàn thiện TÀI LIỆU THAM KHẢO Ban sách phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam (2012), “Một số vấn đề chiến lược hoạt động NHPTVN đến năm 2020”, Tạp chí Hỗ trợ phát triển số 70, tr 3-8 Chính phủ (1999), Nghị định việc ban hành Quy chế đấu thầu, số 88/1999/NĐCP ngày 01/09/1999 Chính phủ (2011), Nghị định Tín dụng đầu tư Tín dụng xuất khẩu, số 75/2011/NĐ-CP ngày 30/08/2011 Chính phủ (2013), Quyết định việc phê duyệt Chiến lược phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2030, số 369/QĐTTg ngày 28/02/2013 Đinh Thế Hiển (2006) Lập – Thẩm định hiệu tài dự án đầu tư, Nhà xuất thống kê Đỗ Trần Phú Tình (2009) Giáo trình Lập thẩm định dự án đầu tư, NXB Giao thông Vận tải Hoàng Trọng Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008), Phân tích liệu nghiên cứu với SPSS tập 2, Nhà xuất Hồng Đức Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Báo cáo kết hoạt động năm 2008, 2009, 2010, 2011, 2012, 2013 Ngân hàng Phát triển Việt Nam khu vực TP Hồ Chí Minh, Báo cáo kết hoạt động năm 2008, 2009, 2010, 2011, 2012, 2013 10 Nguyễn Quốc Ân, Phạm Thị Hà, Phan Thị Thu Hương (2006), Thiết lập Thẩm định dự án đầu tư, NXB Thống Kê, Trường Đại học Kinh tế TP.HCM 11 Nguyễn Bạch Nguyệt, Từ Quang Phương (2007) Giáo trình Kinh tế Đầu tư, NXB Đại học Kinh tế Quốc Dân- Bộ Môn Kinh tế Đầu tư – Trường Đại học kinh tế Quốc Dân 12 Nguyễn Bạch Nguyệt (2008) Giáo trình Lập dự án Đầu tư, NXB Đại học Kinh tế Quốc Dân- Bộ Môn Kinh tế Đầu tư, Trường Đại học kinh tế Quốc Dân 13 Quốc hội (2005), Luật đầu tư số 55/2005/QH11 14 Sổ tay tín dụng (2008) Ngân hàng Phát triển Việt Nam 15 Trần Kim Anh (2006), Tài liệu tập huấn quản trị ngân hàng quản trị rủi ro tín dụng đầu tư Nhà nước, Học viện Ngân hàng 16 Trương Thị Hoài Linh (2011) Nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng phát triển Việt Nam Luận án Tiến sĩ Đại học Kinh tế quốc dân 17 Ủy ban nhân dân TPHCM, Báo cáo tình hình thực kinh tế-xã hội thành phố năm 2008, 2009, 2010, 2011, 2012, 2013 18 Vương Minh Chí (2006), “Định hướng đối tượng hưởng tín dụng Nhà nước giai đoạn hội nhập WTO”, Tạp chí Hỗ trợ phát triển số 3, tr 14-16 19 Tham khảo thông tin trang web Tổng Cục Thống kê Việt Nam, Cục Thống kê TP.HCM, Sở Kế hoạch Đầu tư TP.HCM PHỤ LỤC 01 CÁC NỘI DUNG CHÍNH KHI THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ Xem xét, đánh giá sơ theo nội dung quan trọng dự án + Mục tiêu đầu tư dự án + Sự cần thiết đầu tư dự án + Quy mô đầu tư + Quy mô vốn đầu tư + Dự kiến tiến độ triển khai thực dự án Phân tích thị trường khả tiêu thụ sản phẩm, dịch vụ đầu dự án Về nhu cầu sản phẩm dự án: đánh giá tổng quan sản phẩm dự án; tình hình sản xuất, tiêu thụ sản phẩm, dịch vụ thay đến thời điểm thẩm định; ước tính tổng nhu cầu sản phẩm, dịch vụ đầu dự án; dự tính tổng nhu cầu tương lai sản phẩm, dịch vụ đầu dự án;… Về cung sản phẩm: xác định lực sản xuất, cung cấp đáp ứng nhu cầu nước sản phẩm dự án; dự đoán biến động thị trường tương lai; sản lượng nhập năm qua, dự kiến khả nhập thời gian tới; dự đoán ảnh hưởng sách xuất nhập đến thị trường sản phẩm dự án;… Thị trường mục tiêu khả cạnh tranh sản phẩm dự án: cần xem xét đánh giá mặt như: + Thị trường nội địa: Hình thức, mẫu mã, chất lượng sản phẩm dự án so với sản phẩm loại thị trường nào, có ưu điểm khơng; sản phẩm có phù hợp với thị hiếu người tiêu thụ, xu hướng tiêu thụ hay không; giá so với sản phẩm loại thị trường nào, có rẻ khơng, có phù hợp với xu hướng thu nhập, khả tiêu thụ không;… + Thị trường nước ngồi: sản phẩm có khả đạt yêu cầu tiêu chuẩn để xuất hay không (tiêu chuẩn chất lượng, vệ sinh ); quy cách, chất lượng, mẫu mã, giá có ưu thế so với sản phẩm loại thị trường dự kiến xuất khẩu; thị trường dự kiến xuất có bị hạn chế hạn ngạch không;… Phương thức tiêu thụ mạng lưới phân phối: xem xét, đánh giá xem sản phẩm dự án dự kiến tiêu thụ theo phương thức nào, có cần hệ thống phân phối khơng; mạng lưới phân phối sản phẩm dự án xác lập chưa, mạng lưới phân phối có phù hợp với đặc điểm thị trường không; phương thức bán hàng trả chậm hay trả ngay;… Khả tiêu thụ sản phẩm dự án: đánh giá, dự kiến sản lượng sản xuất, tiêu thụ hàng năm; diễn biến giá bán sản phẩm, dịch vụ đầu hàng năm;… Đánh giá khả cung cấp nguyên vật liệu yếu tố đầu vào dự án + Nhu cầu nguyên nhiên liệu đầu vào để phục vụ sản xuất hàng năm + Các nhà cung ứng nguyên liệu đầu vào + Chính sách nhập nguyên nhiên liệu đầu vào (nếu có) + Biến động giá mua, nhập nguyên nhiên liệu đầu vào, tỷ giá trường hợp phải nhập + Đối với dự án phải gắn với vùng nguyên liệu khả xây dựng vùng nguyên liệu nào? Đánh giá, nhận xét nội dung phương diện kỹ thuật Địa điểm xây dựng: xem xét, đánh giá địa điểm có thuận lợi mặt giao thơng, có gần nguồn cung cấp: nguyên vật liệu, điện, nước thị trường tiêu thụ, có nằm quy hoạch hay không; sở vật chất, hạ tầng có địa điểm đầu tư nào; đánh giá so sánh chi phí đầu tư so với dự án tương tự địa điểm khác;… Quy mô sản xuất sản phẩm dự án: xem xét, đánh giá công suất thiết kế dự kiến dự án bao nhiêu, có phù hợp với khả tài chính, trình độ quản lý, địa điểm, thị trường tiêu thụ hay không; sản phẩm dự án sản phẩm hay có sẵn thị trường; quy cách, phẩm chất, mẫu mã sản phẩm nào;… Công nghệ, thiết bị: xem xét, đánh giá quy trình cơng nghệ có tiên tiến, đại khơng; cơng nghệ có phù hợp với trình độ Việt Nam khơng; trình độ tiên tiến thiết bị, cần thiết phải thay đổi sản phẩm thiết bị có đáp ứng khơng; giá thiết bị phương thức toán; thời gian giao hàng lắp đặt thiết bị có phù hợp với tiến độ thực dự án dự kiến; uy tín nhà cung cấp thiết bị;… Quy mô, giải pháp xây dựng: xem xét quy mô xây dựng, giải pháp kiến trúc có phù hợp với dự án khơng, có tận dụng sở vật chất có hay khơng; tiến độ thi cơng có phù hợp với việc cung cấp máy móc thiết bị, có phù hợp với thực tế;… Mơi trường, phịng cháy chữa cháy: xem xét, đánh giá giải pháp mơi trường, phịng cháy chữa cháy dự án có đầy đủ, phù hợp chưa, quan có thẩm quyền chấp thuận trường hợp yêu cầu phải có hay chưa Đánh giá phương diện tổ chức, quản lý thực dự án + Xem xét kinh nghiệm, trình độ tổ chức vận hành chủ đầu tư dự án + Xem xét lực, uy tín nhà thầu: tư vấn, thi cơng, cung cấp thiết bị, công nghệ + Đánh giá nguồn nhân lực dự án: số lượng lao động dự án cần, địi hỏi tay nghề, trình độ kỹ thuật, kế hoạch đào tạo khả cung ứng nguồn nhân lực cho dự án;… Thẩm định tổng mức đầu tư tính khả thi phương án nguồn vốn Tổng vốn đầu tư dự án: đánh giá tổng vốn đầu tư tính tốn hợp lý hay chưa, tính đủ khoản cần thiết chưa; tính toán, xác định xem nhu cầu vốn lưu động cần thiết ban đầu để đảm bảo hoạt động dự án, từ có sở thẩm định giải pháp nguồn vốn tính tốn hiệu tài sau Xác định nhu cầu vốn đầu tư theo tiến độ thực dự án: xem xét, đánh giá tiến độ thực dự án nhu cầu vốn cho giai đoạn nào, có hợp lý không; khả đáp ứng nhu cầu vốn giai đoạn thực dự án để đảm bảo tiến độ thi công Nguồn vốn đầu tư: cân đối nhu cầu vốn đầu tư khả tham gia tài trợ nguồn vốn dự kiến để đánh giá tính khả thi nguồn vốn thực dự án Đánh giá hiệu mặt tài dự án Từ đánh giá tính khả thi nguồn vốn, cấu vốn đầu tư; đánh giá mặt thị trường, khả tiêu thụ sản phẩm, dịch vụ đầu dự án, phương án tiêu thụ sản phẩm; đánh giá khả cung cấp vật tư, nguyên liệu đầu vào với đặc tính dây chuyền cơng nghệ; tốc độ ln chuyển vốn lưu động hàng năm dự án, doanh nghiệp ngành nghề mức vốn lưu động tự có chủ dự án; chế độ thuế hành, văn ưu đãi riêng dự án để xác định phần trách nhiệm chủ dự án ngân sách;…sẽ thiết lập bảng tính tốn hiệu tài dự án làm sở cho việc đánh giá hiệu khả trả nợ vốn vay khách hàng ... nhằm nâng cao chất lượng cho vay dự án đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam khu vực TP Hồ Chí Minh Đối tư? ??ng nghiên cứu: Đề tài nghiên cứu dự án đầu tư chất lượng cho vay dự án đầu tư Ngân hàng Phát. .. chất lượng cho vay dự án đầu tư Kết cấu đề tài: Gồm phần chính: Chương 1: Cơ sở lý luận dự án đầu tư chất lượng cho vay dự án đầu tư Chương 2: Chất lượng cho vay dự án đầu tư Ngân hàng Phát triển. .. hưởng đến chất lượng cho vay dự án đầu tư Phân tích, đánh giá thực trạng cho vay dự án đầu tư nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay dự án đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam khu vực Tp Hồ Chí