Nâng cao chất lượng cho vay dự án đầu tư tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.HCM   NG TH HNG GIANG NÂNG CAO CHT LNG CHO VAY D ÁN U T TI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THNG VIT NAM – CHI NHÁNH TP.HCM LUN VN THC S KINH T Chuyên ngành : Kinh t tài chính Ngân hàng Mã s : 60.31.12 Ngi hng dn KH : PGS.TS. Trng Quang Thông TP.HCM - Nm 2011 MC LC o0o Trang ph bìa Li cam đoan Mc lc Danh mc các t vit tt Danh mc bng biu Li m đu Chng 1: C s lý lun v d án đu t và cht lng cho vay d án đu t ca ngân hàng thng mi 1.1. Tng quan v DAT và cho vay DAT ca NHTM 1 1.1.1. Nhng vn đ c bn v DAT 1 1.1.1.1. Khái nim 1 1.1.1.2. Vai trò ca DAT 1 1.1.1.3. Ý ngha ca DAT 2 1.1.1.4. Tính kh thi ca DAT 2 1.1.2. Cho vay DAT ca NHTM 3 1.1.2.1. Khái nim 3 1.1.2.2. c đim ca cho vay DAT 3 1.1.2.3. Thm đnh DAT 4 1.1.2.4. Phân tích ri ro ca DAT 8 1.2. Cht lng cho vay DAT ti NHTM 9 1.2.1. Khái nim 9 1.2.2. Các ch tiêu đánh giá cht lng cho vay DAT 10 1.2.2.1. Các ch tiêu đnh tính 11 1.2.2.2. Các ch tiêu đnh lng 12 1.2.3. Các nhân t nh hng đn cht lng cho vay DAT 16 1.2.3.1. Các nhân t ch quan 16 1.2.3.2. Các nhân t khách quan 21 1.2.4. Ý ngha và s cn thit ca vic nâng cao cht lng cho vay DAT 24 Kt lun chng 1 25 Chng 2: Thc trng hot đng cho vay d án đu t ti Ngân hàng TMCP Công Thng Vit Nam - Chi nhánh TP.HCM 2.1. Gii thiu s lc v h thng NHCT và lch s hình thành và phát trin ca NHCT – CN TP.HCM……………………………………………………………… 26 2.1.1. Gii thiu s lc v h thng NHCT 26 2.1.2. Gii thiu v lch s hình thành phát trin, mc tiêu, s mnh ca NHCT – CN TP.HCM và kt qu hot đng kinh doanh trong các nm va qua 27 2.1.2.1. Lch s hình thành và phát trin 27 2.1.2.2. Mc tiêu và s mnh ca NHCT – CN TP.HCM 28 2.1.3. Kt qu hot đng kinh doanh ca NHCT – CN TP.HCM trong các nm va qua 28 2.1.3.1. V hot đng huy đng vn 29 2.1.3.2. V hot đng tín dng 31 2.1.3.3. V hot đng dch v 32 2.1.3.4. V kt qu kinh doanh 33 2.2. Thc trng hot đng cho vay DAT ti NHCT – CN TP.HCM 34 2.2.1. S lc quy trình cho vay DAT ti NHCT – CN TP.HCM. 34 2.2.1.1. Quy trình cho vay DAT ti NHCT – CN TP.HCM 34 2.2.1.2 Trách nhim ca cán b liên quan đn nghip v cho vay DAT 36 2.2.2. Tình hình thm đnh DAT 38 2.2.3. Tình hình d n cho vay DAT 39 2.2.3.1. Tc đ tng trng d n cho vay DAT và c cu d n ca NHCT – CN TP.HCM giai đon 2005 - 2011 39 2.2.3.2. Phân loi d n cho vay DAT theo thành phn kinh t 41 2.2.3.3. Phân loi d n cho vay DAT theo ngành ngh, lnh vc 42 2.2.3.4. N quá hn trong cho vay DAT 44 2.3. Phân tích cht lng cho vay DAT ti NHCT – CN TP.HCM 45 2.3.1. Theo ch tiêu đnh tính 45 2.3.2. Theo ch tiêu đnh lng 47 2.3.2.1. Ch tiêu d n 47 2.3.2.2. Ch tiêu cân đi vn 48 2.3.2.3. Ch tiêu v vòng quay vn 48 2.3.2.4. Ch tiêu n quá hn 49 2.3.2.5. Ch tiêu li nhun 51 2.4. Nhng kt qu đt đc và nhng hn ch trong cho vay DA T ti NHCT – CN TP.HCM 52 2.4.1. Nhng kt qu đt đc 52 2.4.1.1. D n cho vay DAT liên tc tng trng qua các nm 52 2.4.1.2. N quá hn trong cho vay DAT có xu hng gim c v mt tuyt đi và tng đi 52 2.4.1.3. Cht lng thm đnh DAT ngày càng đc nâng cao 53 2.4.1.4. ã xây dng đc chính sách tín dng đi vi các ngành ngh, lnh vc đu t 53 2.4.1.5. To đc uy tín, nim tin và tr thành ngi bn thân thit ca khách hàng 54 2.4.1.6. Công tác phòng nga ri ro trong cho vay DAT ngày càng đc quan tâm 55 2.4.2. Nhng hn ch, tn ti 56 2.4.2.1. Ngun vn cho vay DA T đa phn là ngun huy đng ngn hn 56 2.4.2.2. Mt s quy đnh cho vay ca NHCT đôi khi còn quá cht ch 57 2.4.2.3. Ch có quy trình cho vay DAT chung, cha có quy trình c th cho tng ngành ngh, lnh vc đu t 57 2.4.2.4. Cha có h s đnh mc tiêu chun cho các ch tiêu hiu qu tài chính cho tng ngành ngh, tng lnh vc đu t 58 2.4.2.5. H thng thông tin v khách hàng và d án còn cha đy đ và có nhiu hn ch 58 2.4.2.6. Cán b cha có nhiu kinh nghim và kin thc chuyên môn trong các ngành ngh mà ngân hàng cho vay 59 2.4.2.7. S phi hp cho vay DAT gia Chi nhánh và Tr s chính còn mt nhiu thi gian 60 2.5. Các nguyên nhân ch yu dn đn nhng hn ch, tn ti trong cho vay DAT ti NHCT – CN TP.HCM 60 2.5.1. Nguyên nhân ch quan 60 2.5.1.1. Nguyên nhân phát sinh t phía ngân hàng 60 2.5.1.2. Nguyên nhân phát sinh t phía khách hàng 61 2.5.2. Nguyên nhân khách quan 62 Kt lun chng 2 64 Chng 3: Gii pháp nâng cao cht lng cho vay DAT ti NHCT – CN TP.HCM 3.1. Chin lc kinh doanh ca NHCT – CN TP.HCM t nay đn nm 2015 65 3.1.1. Chin lc phát trin ca NHCT t nay đn nm 2015 65 3.1.2. Chin lc kinh doanh ca NHCT – CN TP.HCM t nay đn nm 2015 66 3.1.2.1. nh hng chung 66 3.1.2.2. nh hng c th 67 3.2. Gii pháp nâng cao cht lng cho vay DA T ti NHCT – CN TP.HCM 68 3.2.1. Các gii pháp chung 68 3.2.1.1. a dng hoá danh mc đu t 68 3.2.1.2. a dng hoá các phng thc huy đng vn nht là ngun vn trung, dài hn 68 3.2.1.3. Nhanh chóng thành lp B phn/Phòng Pháp ch ti NHCT – CN TP.HCM 69 3.2.1.4. Chú trng đào to, phát trin và nâng cao cht lng cán b tín dng, cán b thm đnh 70 3.2.1.5. Xây dng h thng thông tin phc v cho công tác đánh giá, xp loi khách hàng và thm đnh DAT 71 3.2.1.6. Thành lp b phn nghiên cu, phân tích và d báo v s phát trin ca các ngành kinh t 72 3.2.1.7. Chuyên môn hoá cán b thm đnh theo tng ngành ngh, lnh vc đu t 72 3.2.1.8. Tng cng thanh tra, kim tra và phòng nga ri ro đi vi hot đng cho vay DAT 73 3.2.2. Gii pháp v k thut nghip v 74 3.2.2.1. Chú trng đn vic đánh giá nng lc tài chính ca khách hàng 74 3.2.2.2. Nâng cao cht lng thm đnh tài chính d án 75 3.2.3. Các kin ngh 78 3.2.3.1. i vi NHCT 78 3.2.3.2. i vi NHNN 81 3.2.3.3. i vi Nhà nc, Chính ph 82 Kt lun chng 3 85 Kt lun 86 Tài liu tham kho 87 Các website tham kho 89 DANH MC CÁC KÝ HIU, CH VIT TT Ký hiu Din gii DAT : D án đu t. HKD : Hot đng kinh doanh. NHCT : Ngân hàng TMCP Công Thng Vit Nam NHCT – CN.TP.HCM : Ngân hàng TMCP Công Thng Vit Nam – Chi nhánh Thành ph H Chí Minh NHNN : Ngân hàng Nhà nc Vit Nam. NHTM : Ngân hàng Thng mi. TCTD : T chc tín dng. TNHH : Trách nhim hu hn. TP.HCM : Thành ph H Chí Minh. TSB : Tài sn bo đm. DANH MC BNG BIU o0o 1. Bng Bng 2.1: T trng d n cho vay DAT/tng d n ca NHCT – CN TP.HCM giai đon 2005 - 2011. Bng 2.2: T trng d n cho vay DAT/tng ngun vn huy đng ca NHCT – CN TP.HCM trong giai đon 2005 – 2011. Bng 2.3: T trng doanh s cho vay DAT/d n cho vay DAT bình quân ca NHCT – CN TP.HCM giai đon 2005 - 2011. Bng 2.4: T trng n quá hn trong cho vay DAT/d n cho vay DAT và t trng n quá hn trong cho vay DAT/tng n quá hn ca NHCT – CN TP.HCM giai đon 2005 – 2011. Bng 2.5: T trng li nhun trong cho vay DAT/d n cho vay DAT và t trng li nhun trong cho vay DAT/tng li nhun ca NHCT – CN TP.HCM giai đon 2005 – 2011 2. Biu Biu 2.1: Ngun vn huy đng ca NHCT – CN TP.HCM qua các nm t 2005 - 2011. Biu 2.2: T trng ngun vn huy đng ca NHCT – CN TP.HCM trên đa bàn TP.HCM và trên h thng NHCT. Biu 2.3: D n cho vay ca NHCT – CN TP.HCM qua các nm t 2005 - 2011. Biu 2.4: T trng d n ca NHCT – CN TP.HCM trên đa bàn TP.HCM và trên h thng NHCT. Biu 2.5: Thu t hot đng dch v ti NHCT – CN TP.HCM qua các nm t 2005 - 2011. Biu 2.6. Li nhun t hot đng kinh doanh ca NHCT – CN TP.HCM qua các nm t 2005 - 2011. Biu 2.7: T trng li nhun ca NHCT – CN TP.HCM/h thng NHCT. Biu 2.8: S DAT đc thm đnh ti NHCT – CN TP.HCM qua các nm t 2005 – 2011. Biu 2.9: Tc đ tng trng d n cho vay DAT ca NHCT – CN TP.HCM qua các nm t 2005 – 2011. Biu 2.10: D n cho vay theo thi gian ti NHCT – CN TP.HCM qua các nm t 2005 – 2011. Biu 2.11: C cu d n cho vay DAT phân theo thành phn kinh t ca NHCT – CN TP.HCM ti thi đim 30/06/2011. Biu 2.12: C cu d n cho vay DAT phân theo ngành ngh ca NHCT – CN TP.HCM ti thi đim 30/06/2011. Biu 2.13: N quá hn ti NHCT – CN TP.HCM qua các nm t 2005 – 2011. Biu 2.14: T trng n quá hn trong cho vay DAT/tng d n ti NHCT – CN TP.HCM qua các nm t 2005 – 2011. LI M U 1. Lý do chn đ tài: Ngân hàng là t chc hot đng mang tính cht li nhun, trong nhng nm gn đây, mc dù có s đi mi mnh m trong vic phát trin dch v phi tín dng, nhng thc trng chung v thu nhp ca các ngân hàng  nc ta hin nay ch yu vn xut phát t hot đng tín dng, t đu t cho vay các phng án kinh doanh ngn hn và các d án đu t trung dài hn. Vì vy, cht lng cho vay nói chung và cht lng cho vay d án đu t nói riêng s có nh hng trc tip đn thu nhp ca ngân hàng. Tuy nhiên, trong điu kin nn kinh t có nhiu thay đi, các vn bn pháp lut liên tc có s điu chnh, b sung đ đáp ng yêu cu hi nhp nh hin nay thì vic làm th nào đ thm đnh hiu qu, nhn đnh đúng tính kh thi ca d án đu t, xu hng phát trin ca các ngành kinh t,…t đó đa ra đc quyt đnh cho vay d án, đa ra đc đnh hng đu t tín dng…đm bo tính cnh tranh, cho vay có hiu qu, gim thiu ri ro tín dng, thu hi đy đ gc và lãi tht s là điu không d dàng đi vi các ngân hàng. Trên thc t, hot đng cho vay d án đu t ca các ngân hàng thng mi vn còn nhiu hn ch. Nhiu d án đu t hot đng không hiu qu, ngân hàng không thu hi đc vn đu t do nhng nguyên nhân khách quan và ch quan. Là mt trong nhng chi nhánh ngân hàng ln nht trong h thng Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam, quy mô tín dng khá ln tuy nhiên Chi nhánh TP.HCM vn gp không ít khó khn trong công tác cho vay d án đu t. Do đó, đ nâng cao cht lng ca công tác cho vay d án đu t ti Ngân hàng TMCP Công Thng Vit Nam – Chi nhánh TP.HCM, tác gi đã chn đ tài nghiên cu: “Nâng cao cht lng cho vay d án đu t ti Ngân hàng TMCP Công Thng Vit Nam – Chi nhánh Thành ph H Chí Minh” làm đ tài lun vn tt nghip. 2. Mc đích nghiên cu: Lun vn s phân tích và đánh giá v mt lý lun và thc tin tính cht ca d án đu t, công tác cho vay d án đu t và cht lng cho vay d án đu t. Trên c s phân tích thc trng công tác cho vay d án đu t ti Ngân hàng TMCP Công Thng Vit Nam – Chi nhánh TP.HCM s đa ra mt s gii pháp [...]... cho vay theo d i m i, phân tích và so sánh các d li u qua các ng th t cách hi u qu nh t 5 Nâng cao ch t Nam ng cho vay d i Ngân hàng TMCP Công Chi nhánh Thành ph H Chí Minh cho vay TMCP Chi nhánh TP.HCM G hàng TMCP cho vay Chi nhánh TP.HCM Ngân CH NG 1 -o0o - C S LÝ LU N V D ÁN U T VÀ CH T L NG CHO VAY D ÁN UT C A NGÂN HÀNG TH NG M I 1.1 T ng quan v DA T và cho vay DA T c a NHTM 1.1.1 Nh ng v n c b... t nh nâng cao hi u qu c a vi c cho vay theo d t i Ngân hàng TMCP t Nam u Chi nhánh TP.HCM 3 ng nghiên c u: th c tr ng ho cho vay d ng cho vay d và các nhân t t i Ngân hàng TMCP t Nam Ph m vi nghiên c u: ho t Nam ng ng ng cho vay d n ch , ch u Chi nhánh TP.HCM ng cho vay d t i Ngân hàng TMCP Chi nhánh TP.HCM trong nh giai n 2005 - 2011) 4 th c hi n kh o sát k t qu v m t Chi nhánh c a lu n ch cho vay. .. tiêu ánh giá ch t l ng cho vay có nh ng k t lu n chính xác h n c n ph i d a vào nh l nh l ng c th ng ¬ Ch tiêu d n D n cho vay DA T Ch tiêu d n = T ng d n cho vay Ch tiêu này ph n ánh t tr ng d n cho vay DA T so v i t ng d n cho vay c a ngân hàng, ph n ánh quy mô c a vi c cho vay d án i v i các lo i hình cho vay khác T l này cao và ngày càng t ng th hi n s chú tr ng c a ngân hàng ho t ng cho vay DA... d án th c s kh thi và ó c ng chính là ti n nâng cao ch t l ng cho vay c a ngân hàng X N ng l c giám sát và x lý các tình hu ng cho vay c a ngân hàng Cho dù công tác th m nh d án, th m giúp cho ngân hàng l a ch n nh khách hàng c th c hi n t t, c nh ng khách hàng áng tin c y, nh ng d án kh thi, có kh n ng sinh l i cao thì ó c ng không ph i là nh ng i u ki n ch c ch n ng có th nói ch t l ng cho vay d án. .. hai ph n ánh tình hình n quá h n trong cho vay DA T so v i t ng n quá h n trong ho t ng cho vay c a ngân hàng T l này cho th y m c ro c a cho vay DA T, t l này càng cao ch ng t ho t ngân hàng ngày càng r i ro h n so v i các ho t r i ng cho vay DA T c a ng cho vay khác ¬ Ch tiêu ánh giá l i nhu n: L i nhu n t ho t Ch tiêu 1 ng cho vay DA T = D n cho vay DA T L i nhu n t ho t Ch tiêu 2 ng cho vay DA T... a ngân hàng do v y không th b qua tiêu chí này khi ánh giá hi u qu ho t l ng ho t ng L i nhu n v n là i u ki n ng cho vay DA T c a ngân hàng Ch t ng cho vay c a ngân hàng không th nói là t t n u l i nhu n do ho t ng này mang l i th p Ch tiêu th nh t ph n ánh kh n ng sinh l i c a các kho n cho vay d án c a ngân hàng Nó cho bi t m t ng d n cho vay DA T mang l i bao nhiêu ng l i nhu n T l này càng cao. .. doanh, chính sách tín d ng m t cách linh ho t cho phù h p v i tình hình th c t T t c nh ng i u trên góp ph n nâng cao ch t l 18 ng cho vay DA T c a m i ngân hàng X Công ngh ngân hàng Công ngh ngân hàng và trang thi t b k thu t c ng là m t trong nh ng nhân t tác ng n ch t l khoa h c công ngh công ngh hi n i, ng cho vay d án c a các ngân hàng nh t là trong th i i ang phát tri n nh v bão hi n nay M t ngân. .. quan tr ng l ng cho vay DA T c a ngân hàng u i mà c th là cán b tín i v i vi c nâng cao ch t l ng tín d ng, ch t ng cho vay c a ngân hàng Dù ngân hàng có m t chính sách tín d ng và quy trình phân tích tín d ng t t mà cán b tín d ng thi u trình tình c u k t v i ng x y ra V n i vay l a o ngân hàng thì r i ro trong cho vay ch c ch n s y u kém v n ng l c thì có th b i d b tha hóa v o ngân hàng khi chuyên... khách hàng áp ng yêu c u do ngân hàng ra thì DA T s hay không h ra quy t y nh có cho vay n ch t l ng cho vay c a ngân hàng Chính vì v y trong quá trình ng, các ngân hàng ph i không ng ng c i ti n nâng cao trình c a mình th c s nh ng ây là m t khâu r t quan tr ng trong quy trình cho vay DA T và nh ng r t l n ho t c xem xét c i u ó s giúp ngân hàng l a ch n th m nh c chính xác nh ng khách hàng áng tin... không ngân hàng nào mong mu n nh n c kho n lãi cao này N quá h n là m t trong nh ng ch tiêu quan tr ng nh t ánh giá ch t l cho vay c a ngân hàng, ng tín d ng, ch t l ng ng th i ph n ánh nh ng r i ro mà ngân hàng ang ph i i m t Ch tiêu u tiên ph n ánh khái quát v tình hình n quá h n c a ngân hàng trong cho vay DA T T l này t l ngh ch v i ch t l T l này cao cho th y ch t l do dó t t c các ngân hàng ng cho . NHCT : Ngân hàng TMCP Công Thng Vit Nam NHCT – CN.TP.HCM : Ngân hàng TMCP Công Thng Vit Nam – Chi nhánh Thành ph H Chí Minh NHNN : Ngân hàng Nhà nc Vit Nam. NHTM : Ngân hàng Thng. án đu t, công tác cho vay d án đu t và cht lng cho vay d án đu t. Trên c s phân tích thc trng công tác cho vay d án đu t ti Ngân hàng TMCP Công Thng Vit Nam – Chi nhánh. đ nâng cao cht lng ca công tác cho vay d án đu t ti Ngân hàng TMCP Công Thng Vit Nam – Chi nhánh TP.HCM, tác gi đã chn đ tài nghiên cu: Nâng cao cht lng cho vay d án đu