Tóm tắt Luận văn thạc sĩ Luật học: Pháp luật Việt Nam về đại lý bảo hiểm

Luận văn được nghiên cứu với mục tiêu nhằm nghiên cứu khái quát những vấn đề lý luận về đại lý bảo hiểm và pháp luật Việt Nam về đại lý bảo hiểm. Nghiên cứu, phân tích, đánh giá thực trạng hệ thống pháp luật hiện hành và thực tiễn áp dụng pháp luật về đại lý bảo hiểm, từ đó làm rõ những mặt đƣợc, mặt còn hạn chế, bất cập. Đề xuất hoàn thiện pháp luật và tổ chức thực hiện pháp luật về đại lý bảo hiểm.

ĐẠI HỌC HUẾ TRƢỜNG ĐẠI HỌC LUẬT HOÀNG THỊ HÀ NHI PHÁP LUẬT VIỆT NAM VỀ ĐẠI LÝ BẢO HIỂM Chuyên ngành: Luật Kinh tế Mã số: 838 01 07 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC THỪA THIÊN HUẾ, năm 2018 Cơng trình đƣợc hồn thành tại: Trƣờng Đại học Luật, Đại học Huế Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Lê Thị Thảo Phản biện 1: : Phản biện 2: Luận văn đƣợc bảo vệ trƣớc Hội đồng chấm Luận văn thạc sĩ họp tại: Trƣờng Đại học Luật Vào lúc ngày tháng năm MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tình hình nghiên cứu đề tài Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 4 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp luận phƣơng pháp nghiên cứu Những đóng góp Luận văn Kết cấu luận văn Chƣơng NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ ĐẠI LÝ BẢO HIỂM VÀ PHÁP LUẬT VỀ ĐẠI LÝ BẢO HIỂM 1.1 Khái quát đại lý bảo hiểm pháp luật đại lý bảo hiểm 1.1.1 Khái niệm đại lý bảo hiểm, pháp luật đại lý bảo hiểm đặc điểm đại lý bảo hiểm 1.1.2.1 Căn vào tƣ cách pháp lý, đại lý bảo hiểm bao gồm 1.1.2.2 Căn vào loại bảo hiểm, đại lý bảo hiểm bao gồm 1.1.3 Nguyên tắc hoạt động đại lý bảo hiểm 1.1.4 Vai trò đại lý bảo hiểm 1.2 Nội dung pháp luật đại lý bảo hiểm 11 1.2.1 Quy định chủ thể đại lý bảo hiểm 11 1.2.2 Quy định hoạt động đại lý bảo hiểm 12 1.2.3 Hợp đồng đại lý 12 1.2.4 Về trách nhiệm đại lý bảo hiểm 12 1.2.5 Đào tạo đại lý bảo hiểm 16 KẾT LUẬN CHƢƠNG 17 Chƣơng THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VÀ THỰC TIỄN THỰC HIỆN PHÁP LUẬT VỀ ĐẠI LÝ BẢO HIỂM TẠI VIỆT NAM 18 2.1 Thực trạng pháp luật đại lý bảo hiểm 18 2.1.1 Về thành lập đại lý bảo hiểm 18 2.1.2 Về hoạt động đại lý bảo hiểm 18 2.1.3 Về hoạt động tổng đại lý bảo hiểm 18 2.1.4 Về hoa hồng đại lý bảo hiểm 18 2.1.5 Về đào tạo đại lý bảo hiểm 19 2.1.6 Về xử lí hành vi vi phạm đại lý bảo hiểm 19 2.2 Thực tiễn thực pháp luật đại lý bảo hiểm Việt Nam 19 2.2.1 Tình hình nguyên nhân tình hình hoạt động đại lý bảo hiểm thời gian qua 19 2.2.2 Một số hạn chế hoạt động đại lý bảo hiểm thời gian qua 20 KẾT LUẬN CHƢƠNG 20 Chƣơng ĐỊNH HƢỚNG, GIẢI PHÁP GĨP PHẦN HỒN THIỆN PHÁP LUẬT VÀ THỰC THI PHÁP LUẬT VỀ ĐẠI LÝ BẢO HIỂM Ở VIỆT NAM HIỆN NAY 21 3.1 Định hƣớng hoàn thiện pháp luật, tổ chức thực pháp luật đại lý bảo hiểm 21 3.1.1 Đáp ứng xu hƣớng hội nhập kinh tế quốc tế 21 3.1.2 Đáp ứng xu hƣớng ứng dụng khoa học, công nghệ, kĩ thuật 21 3.1.3 Đáp ứng nhu cầu tăng số lƣợng chất lƣợng đại lý bảo hiểm 22 3.2 Giải pháp hoàn thiện pháp luật, tổ chức thực pháp luật đại lý bảo hiểm 22 3.2.1 Giải pháp hoàn thiện pháp luật 22 3.2.2 Giải pháp hoàn thiện tổ chức thực hiện, nâng cao hiệu thực thi pháp luật 22 KẾT LUẬN CHƢƠNG 24 KẾT LUẬN 25 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Đại lý bảo hiểm đƣợc xem nhƣ loại hình dịch vụ tài chính, ngày chứng minh đƣợc vai trò quan trọng đời sống kinh tế xã hội, ổn định phát triển thịnh vƣợng thị trƣờng bảo hiểm ảnh hƣởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh nhiều chủ thể khác Sự tác động sâu sắc tiến trình hội nhập quốc tế sâu rộng mặt đời sống từ kinh tế đến trị, văn hóa, xã hội thành tựu khoa học, kĩ thuật, công nghệ động lực thúc đẩy trình tăng trƣởng thị trƣờng bảo hiểm, đồng thời đặt nhiều thách thức hoạt động cạnh tranh chủ thể kinh doanh Để tồn phát triển môi trƣờng cạnh tranh khốc liệt, vai trò trung gian để phân phối sản phẩm bảo hiểm có đại lý bảo hiểm ngày đƣợc trọng, cho đạt đƣợc mục đích mà đảm bảo đƣợc tính cạnh tranh chi phí, chất lƣợng… để có đƣợc hiệu tối đa kinh doanh Với chức vai trò quan trọng khâu phân phối sản phẩm, đại lý bảo hiểm góp phần khơng nhỏ việc trì ổn định hay thúc đẩy phát triển thị trƣờng bảo hiểm Nhiều văn pháp luật, sách đại lý bảo hiểm đƣợc Nhà nƣớc xây dựng, ban hành áp dụng để bảo vệ quyền lợi chủ thể tham gia, nhƣ tạo chế để thực công tác quản lý, kiểm tra, giám sát hoạt động đại lý nhằm mục đích ổn định tạo động lực phát triển kinh tế, xã hội Qua nhiều lần sửa đổi, bổ sung hoàn thiện, văn pháp luật điều chỉnh đại lý bảo hiểm hành nhƣ: Luật thƣơng mại 2005, Luật kinh doanh bảo hiểm 2010, Nghị định 73/2016/ NĐ-CP… văn quy phạm pháp luật khác, tạo hành lang pháp lý cho hoạt động kinh doanh đại lý bảo hiểm, khẳng định tầm quan trọng thị trƣờng bảo hiểm việc thực mục tiêu đề Tuy nhiên trình thực hiện, triển khai quy định pháp luật sách đại lý bảo hiểm, bên cạnh thành công đạt đƣợc nhiều bất cập thiếu sót, chƣa phù hợp phát sinh tồn nhƣ vấn đề thành lập đại lý bảo hiểm; hoạt động đại lý bảo hiểm; nghĩa vụ cung cấp thông tin; hành vi tác động xấu đến kinh doanh bảo hiểm; xử lí hành vi vi phạm,…đòi hỏi phải có nhận diện, nghiên cứu có biện pháp cải thiện Từ lý trên, tác giả nhận thấy việc nghiên cứu tồn diện, có hệ thống quy định pháp luật đại lý bảo hiểm cần thiết Do đó, tác giả lựa chọn nghiên cứu đề tài: “Pháp luật Việt Nam đại lý bảo hiểm” cho luận văn tốt nghiệp Qua nghiên cứu quy định pháp luật đại lý bảo hiểm, từ đƣa quan điểm, phân tích thực trạng, vƣớng mắc để trình bày số ý kiến cá nhân giải pháp nhằm hoàn thiện quy định pháp luật đại lý bảo hiểm việc tổ chức thực hiện, nâng cao hiệu thực thi pháp luật Tình hình nghiên cứu đề tài Ở nƣớc có kinh tế phát triển, bảo hiểm đời phát triển hàng trăm năm gắn liền với vị trí, vai trò đại lý bảo hiểm, lợi ích mặt xã hội mà loại hình bảo hiểm mang lại tạo cho ngành kinh doanh có chỗ đứng vững vàng đời sống kinh tế xã hội Ở Việt Nam, bảo hiểm mẻ, có số cơng trình nghiên cứu pháp luật bảo hiểm thƣơng mại nói chung nhƣng số lƣợng cơng trình nghiên cứu khoa học đại lý bảo hiểm khiêm tốn chƣa có nhìn tổng thể Một số sách chun khảo, tài liệu nghiên cứu kinh doanh bảo hiểm có nhắc đến đại lý bảo hiểm nhƣ: Tác giả Trƣơng Mộc Lâm Lƣu Nguyên Khánh (2001), Một số điều cần biết pháp lý kinh doanh bảo hiểm, Nxb Thống Kê, Hà Nội năm 2001 Trong lần tái này, sách bƣớc đầu đề cập nguyên tắc pháp lý kinh doanh BHNT coi sách Việt Nam vấn đề này; Tác giả Nguyễn Cao Thƣờng Hồ Sĩ Sà (1994), Quản lý kinh doanh bảo hiểm, Nxb Khoa học kĩ thuật năm 1994; PGS.TS Phan Thị Cúc (2008), giáo trình nguyên lý bảo hiểm, Nxb Thống Kê, Hà Nội năm 2011; Nguylý Thực tiễn thời gian qua, khơng tranh chấp HĐBHNT xảy bắt nguồn từ hành vi ĐLBH nhƣ: kê khai thay khách hàng, ép buộc khách hàng mua bảo hiểm, gian lận thu phí, khai khống hợp đồng v.v Bên cạnh đó, theo đánh giá quan quản lý nhà nƣớc thực tế chất lƣợng đại lý nhiều DNBH chƣa cao không tuân thủ quy định pháp luật trình tuyển dụng, đào tạo sử dụng đại lý, chí lơi kéo, sử dụng đại lý DNBH khác để bán sản phẩm BHNT KẾT LUẬN CHƢƠNG Hệ thống đại lý bảo hiểm kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm chủ yếu thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam Thị trƣờng bảo hiểm phát triển đồng nghĩa với việc phát triển hệ thống đại lý mạng lƣới, quy mô số lƣợng đại lý hoạt động phạm vi tồn quốc Các cơng ty bảo hiểm muốn kinh doanh hiệu quả, tăng doanh thu, số lƣợng hợp đồng đƣợc kí kết hết phải có đƣợc đội ngũ đại lý hoạt động hiệu quả, chuyên nghiệp, nhiệt huyết công việc; bên cạnh đội ngũ trực tiếp giao dịch với khách hàng nên đại lý bảo hiểm phải đảm bảo niềm tin cho khách hàng gắn kết trách nhiệm đại lý với hoạt động kinh doanh đại lý, đồng thời xiết chặt công tác quản lý đại lý bảo hiểm Chƣơng tác giả làm rõ thực trạng pháp luật đại 20 lý bảo hiểm qua khía cạnh nhƣ: thành lập đại lý bảo hiểm, hoạt động đại lý bảo hiểm, hoạt động tổng đại lý bảo hiểm, hoa hồng đại lý bảo hiểm, đào tạo đại lý bảo hiểm, bên cạnh tác giả làm rõ thực trạng số lƣợng đại lý bảo hiểm tăng nhanh chóng thời gian vừa qua, hội nhƣ thách thức ĐLBH thời gian tới, thực tiễn trình hoạt động ĐLBH đối chiếu với quy định pháp luật hành Từ có nhìn bao quát đánh giá đƣợc tình hình hoạt động đại lý thời gian qua để làm tiền đề cho chƣơng đƣa đƣợc định hƣớng, giải pháp góp phần hồn thiện pháp luật thực thi pháp luật đại lý bảo hiểm Việt Nam Chƣơng ĐỊNH HƢỚNG, GIẢI PHÁP GÓP PHẦN HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VÀ THỰC THI PHÁP LUẬT VỀ ĐẠI LÝ BẢO HIỂM Ở VIỆT NAM HIỆN NAY 3.1 Định hƣớng hoàn thiện pháp luật, tổ chức thực pháp luật đại lý bảo hiểm 3.1.1 Đáp ứng xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế Nền kinh tế nƣớc ta bƣớc hội nhập sâu rộng với kinh tế giới, bắt buộc vận động, phát triển thị trƣờng bảo hiểm phải hòa vào phát triển chung kinh tế Quá trình hội nhập kinh tế quốc tế đặt đòi hỏi chế thị trƣờng có thị trƣờng bảo hiểm dƣới định hƣớng nhà nƣớc cần đảm bảo môi trƣờng đầu tƣ lành mạnh, sạch, công cho doanh nghiệp nƣớc nƣớc, thu hút đầu tƣ ngoại nhƣng bảo đảm hỗ trợ đƣợc doanh nghiệp nội mà đặc biệt doanh nghiệp nhỏ vừa 3.1.2 Đáp ứng xu hướng ứng dụng khoa học, công nghệ, kĩ thuật Trong thời đại công nghệ kĩ thuật số đặc biệt cách mạng 4.0 nay, nhu cầu áp dụng thành tựu khoa học, công nghệ, kĩ thuật ứng dụng vào hoạt động kinh doanh bảo hiểm gia tăng Các loại hình kinh doanh có trƣớc đƣợc cải tiến, nâng cấp lại có loại hình đƣợc hình thành, phát triển phƣơng thức kinh doanh đại lý bảo hiểm ngày đa dạng khó kiểm sốt Pháp luật đòi hỏi phải có quy định cụ thể, khoa học thống hoạt động kinh doanh bảo hiểm có đại lý bảo hiểm phù hợp với xu hƣớng ứng dụng khoa học, công nghệ 21 3.1.3 Đáp ứng nhu cầu tăng số lượng chất lượng đại lý bảo hiểm Nền kinh tế phát triển, nhu cầu bảo hiểm ngày tăng bảo hiểm nhân thọ phi nhân thọ thúc đẩy nhu cầu mở rộng mạng lƣới phân phối DNBH Trong nguồn cầu tăng nguồn cung ĐLBH nhiều hạn chế số lƣợng chất lƣợng đòi hỏi phải có phát triển, hồn thiện Trƣớc hết mặt số lƣợng, ĐLBH chƣa đáp ứng đƣợc nhu cầu nhà tuyển dụng Dƣới áp lực cạnh tranh lẫn DNBH mở rộng mạng lƣới phân phối đại lý nên dễ xảy tình trạng tiêu cực tác động xấu đến DNBH, khách hàng thị trƣờng bảo hiểm Tiếp theo tình trạng đáng báo động chất lƣợng đại lý bảo hiểm trình độ chun mơn đạo đức nghề nghiệp nhiều yếu Về trình độ chun mơn, q trình tuyển dụng đại lý khơng đòi hỏi khắt khe, nhƣng cần trọng khâu đào tạo cấp chứng 3.2 Giải pháp hoàn thiện pháp luật, tổ chức thực pháp luật đại lý bảo hiểm 3.2.1 Giải pháp hoàn thiện pháp luật Thứ nhất, hoàn thiện khung khổ pháp luật Thứ hai, pháp luật thành lập đại lý bảo hiểm Thứ ba, pháp luật tổng đại lý bảo hiểm Thứ tư, pháp luật nguyên tắc hoạt động đại lý bảo hiểm Thứ năm, pháp luật hoạt động đại lý bảo hiểm Thứ sáu, pháp luật hoa hồng đại lý Thứ bảy, pháp luật xử lý hành vi vi phạm đại lý bảo hiểm Thứ tám, pháp luật đào tạo đại lý bảo hiểm 3.2.2 Giải pháp hoàn thiện tổ chức thực hiện, nâng cao hiệu thực thi pháp luật Thứ nhất, quan nhà nước có thẩm quyền Các quan nhà nƣớc có vai trò quan trọng, nhân tố định việc tổ chức thực thực thi quy định pháp luật vào thực tiễn Nhƣ để tổ chức thực hiện, thực thi pháp luật hiệu quả, quan nhà nƣớc chủ thể cần đƣợc trọng có giải pháp xây dựng, hoàn thiện tổ chức, hoạt động Công tác quản lý, giám sát, tiếp tục tăng cƣờng cơng tác tra, kiểm tra giám sát để có khuyến nghị, cảnh báo kịp thời cho DNBH, đảm bảo cho TTBH cạnh tranh lành mạnh 22 Mặt khác, Bộ Tài phối hợp với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam DN tăng cƣờng hoạt động tuyên truyền, quảng bá để nâng cao nhận thức ngƣời dân toàn xã hội bảo hiểm Thứ hai, doanh nghiệp bảo hiểm Trƣớc hết, doanh nghiệp cần có giải pháp cải thiện cho hoạt động đào tạo đại lý bảo hiểm Doanh nghiệp nên xây dựng áp dụng chƣơng trình đào tạo chứng đại lý theo tính phức tạp loại hình sản phẩm mà đại lý đƣợc tƣ vấn cho khách hàng Ngoài ra, DNBH cần đảm bảo hệ thống ĐL có khả giải thích hợp đồng DNBH phải tự ý thức đƣợc trách nhiệm, đòi hỏi nâng cao hiệu giám sát, quản lý, điều hành mình, nên tách bạch hoạt động phạm vi ủy quyền cụ thể không thẩm định hợp đồng đại lý giới thiệu, giao kết hợp đồng đại lý Để giữ chân ĐLBH, xây dựng mở rộng mạng lƣới phân phối thông qua đại lý, công ty bảo hiểm cần phải tính tốn đề chiến lƣợc riêng cho để thu hút giữ chân nhân tài, yếu tố quan trọng văn hóa cơng ty, dung hòa đƣợc lợi ích cá nhân tập thể, doanh nghiệp bảo hiểm cần phải có q trình xây dựng mối liên kết nhân viên công ty cách Nâng cao tính an tồn hệ thống, hiệu hoạt động lực cạnh tranh DNBH Đa dạng chuyên nghiệp hóa kênh phân phối bảo hiểm, mặt khác không ngừng trọng nâng cao chất lượng DNBH Đối với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, để hỗ trợ cho vận động phát triển thị trƣờng bảo hiểm nói chung DNBH nói riêng, Hiệp hội bảo hiểm cần nâng cao vai trò Nhà nƣớc thị trƣờng cần mạnh dạn giao dần cho HHBH thực dịch vụ hành cơng đồng thời bƣớc tăng thu nhập Hiệp hội, giảm dần đóng góp kinh phí từ DNBH Thứ ba, đại lý bảo hiểm Để đáp ứng đƣợc nhu cầu DNBH thị trƣờng, ĐLBH cần nhận thức đƣợc tầm quan trọng chất lƣợng hoạt động nhƣ yếu kém, thiếu sót từ có thay đổi phù hợp tích cực Thứ tư, khách hàng Khách hàng chủ thể dễ chịu thiệt hại tác động tiêu cực từ hoạt động nhà đại lý nên cần có ý thức tự bảo vệ thân Khi có nhu cầu bảo hiểm, khách hàng cần tìm hiểu kĩ trƣớc DNBH mà mong muốn giao dịch tình hình kinh doanh, chất lƣợng dịch vụ uy tín, thƣơng hiệu doanh nghiệp Sau đó, q 23 trình giao dịch với đại lý, khách hàng cần mạnh dạn yêu cầu đại lý thực đầy đủ trách nhiệm trung thực, thiện chí tƣ vấn, cung cấp thông tin; đảm bảo hiểu rõ hợp đồng bảo hiểm mà giao kết Ngồi ra, khách hàng phải ngƣời trung thực, không thực hành vi gian lận, lừa dối nhƣ tự thơng đồng với đại lý kê khai giả, không không đầy đủ thông tin cần thiết, cố tình làm sai lệch hồ sơ giải quyền lợi bảo hiểm, giao kết kiện xảy lùi lại ngày hiệu lực, bổ sung hồ sơ hóa đơn chứng từ làm tăng giá trị thiệt hại, hồ sơ giả mạo để toán làm tăng số tiền bồi thƣờng, trả tiền bảo hiểm để kiếm lợi KẾT LUẬN CHƢƠNG Đại lý bảo hiểm hoạt động nhân danh doanh nghiệp bảo hiểm mang lại lợi ích cho doanh nghiệp, thực tế lại có nhiều trƣờng hợp gian lận bảo hiểm lại diễn đại lý bảo hiểm mình, tác động xấu đến thị trƣờng, làm giảm lợi nhuận uy tín doanh nghiệp bảo hiểm, mà nguyên nhân tình trạng gian lận bảo hiểm phần kẽ hở pháp luật, số bất cập nêu đòi hỏi phải đánh gía cách đầy đủ sách, chế độ đại lý bảo hiểm, từ quy định phù hợp, vƣớng mắc thực tế thực cần đƣợc nghiêng cứu điều chỉnh, bổ sung nhằm đáp ứng với yêu cầu thực tế Từ số liệu thực trạng hoạt động ĐLBH thị trƣờng, bên cạnh thành đạt đƣợc số lƣợng chất lƣợng đại lý, số bất cập tồn thực tiễn Một phần nguyên nhân bất cập xuất phát từ hạn chế, thiếu sót pháp luật nhƣ quy định điều kiện hoạt động đại lý, hoạt động đại lý mà cụ thể nguyên tắc; hoạt động tƣ vấn cung cấp thông tin; hoạt động tổng đại lý; hoa hồng đại lý; quản lý chất lƣợng đào tạo quy định xử lý hành vi vi phạm Ngoài ra, có nguyên nhân xuất phát từ vận động thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam trình hội nhập kinh tế quốc tế áp dụng thành tựu khoa học, công nghệ, kĩ thuật Không nhận diện bất cập pháp luật, số quan điểm cá nhân đƣợc đƣa nhằm góp phần hồn thiện pháp luật tổ chức thực pháp luật ĐLBH tƣơng ứng với vấn đề thực tiễn quy định hạn chế, thiếu sót pháp luật Ngoài ra, nhân tố nhƣ quan nhà nƣớc có thẩm quyền, DNBH, Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, ĐLBH khách hàng nhân tố quan trọng để hoàn thiện thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam hoạt động phát triển 24 ... quát đại lý bảo hiểm pháp luật đại lý bảo hiểm 1.1.1 Khái niệm đại lý bảo hiểm, pháp luật đại lý bảo hiểm đặc điểm đại lý bảo hiểm 1.1.2.1 Căn vào tƣ cách pháp lý, đại lý bảo hiểm. .. trạng pháp luật đại 20 lý bảo hiểm qua khía cạnh nhƣ: thành lập đại lý bảo hiểm, hoạt động đại lý bảo hiểm, hoạt động tổng đại lý bảo hiểm, hoa hồng đại lý bảo hiểm, đào tạo đại lý bảo hiểm, ... đại lý bảo hiểm Thứ năm, pháp luật hoạt động đại lý bảo hiểm Thứ sáu, pháp luật hoa hồng đại lý Thứ bảy, pháp luật xử lý hành vi vi phạm đại lý bảo hiểm Thứ tám, pháp luật đào tạo đại lý bảo hiểm