Nghiên cứu hoạt động hệ thống tín dụng nông thôn trên địa bàn huyện tân yên tỉnh bắc giang

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM NGUYỄN THỊ VINH NGHIÊN CỨU HOẠT ĐỘNG HỆ THỐNG TÍN DỤNG NÔNG THÔN TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN TÂN YÊN - TỈNH BẮC GIANG LUẬN VĂN THẠC SỸ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN Thái Nguyên - 2014 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM NGUYỄN THỊ VINH NGHIÊN CỨU HOẠT ĐỘNG HỆ THỐNG TÍN DỤNG NƠNG THƠN TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN TÂN YÊN - TỈNH BẮC GIANG Ngành phát triển nông thôn Mã số: 60.62.01.16 LUẬN VĂN THẠC SỸ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ MINH THỌ Thái Nguyên - 2014 i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học riêng Các số liệu kết nghiên cứu luận văn hoàn toàn trung thực chưa cơng bố hình thức Mọi giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn, thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Thái Nguyên, tháng 12 năm 2014 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Vinh ii LỜI CẢM ƠN Trong suốt năm học tập, với nỗ lực thân, nhận giúp đỡ, hướng dẫn tận tnh nhiều cá nhân tập thể, đến luận văn tơi hồn thành Nhân dịp này, cho phép tơi tỏ lòng biết ơn cảm ơn chân thành tới: - Ban Giám hiệu, Phòng Quản lý Đào tạo Sau Đại học, Khoa KT & PTNT tồn thể cán bộ, giảng viên trường Đại học Nơng lâm Thái Nguyên giúp đỡ, bảo suốt trình học tập nghiên cứu trường - Lãnh đạo, cán thị trấn Cao Thượng - xã Việt Ngọc - xã Liên Sơn; Cán ngân hàng làm việc Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng thơn, Ngân hàng Chính sách xã hội Quỹ tn dụng nhân dân huyện Tân Yên tạo điều kiện giúp đỡ tơi q trình thực đề tài Với lòng biết ơn chân thành, tơi gửi lời cảm ơn sâu sắc tới: TS Nguyễn Minh Thọ tận tình bảo, hướng dẫn giúp đỡ tơi suốt q trình học tập hồn thành luận văn tốt nghiệp Tôi xin chân thành cảm ơn cán bộ, nhân dân điểm tến hành điều tra, đồng nghiệp, bạn bè gia đình tạo điều kiện giúp đỡ, động viên, khích lệ tơi q trình nghiên cứu luận văn Xin chân thành cảm ơn! Thái nguyên, tháng 12 năm 2014 Tác giả Nguyễn Thị Vinh MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC HÌNH viii MỞ ĐẦU 1 Đặt vấn đề Mục têu nghiên cứu 2.1 Mục têu chung 2.2 Mục têu cụ thể Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Bố cục đề tài nghiên cứu: Gồm chương sau: Chương 1: TỔNG QUAN TÀI LIỆU 1.1 Cơ sở khoa học đề tài .4 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm phân loại tín dụng nơng thôn địa bàn huyện 1.1.1.1 Khái niệm đặc điểm tn dụng nông thôn địa bàn huyện 1.1.1.2 Phân loại tín dụng .5 1.1.2 Vai trò chức hệ thống tín dụng 1.1.2.1 Vai trò hệ thống tín dụng nơng thơn địa bàn huyện 1.1.2.2 Chức dụng 11 1.1.3 Cấu trúc hệ thống .13 tín hệ dụng nơng thống tín thơn huyện 1.1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hệ thống tn dụng nông thôn địa bàn huyện 13 1.1.4.1 Các nhân tố 13 thực tổ chức tín dụng nơng thơn 1.1.4.2 Các nhân tố khách quan 15 1.2 Cơ sở thực tiễn đề tài 19 1.2.1 Hoạt động tín dụng Nơng nghiệp - Nông thôn số nước giới 19 1.2.2 Hiện trạng hệ thống tín dụng nơng thơn Việt Nam .23 Chương 2: NỘI DUNG VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .28 2.1 Địa điểm thời gian tiến hành nghiên cứu 28 2.1.1 Địa điểm nghiên cứu 28 2.1.2 Thời gian nghiên cứu 28 2.2 Đối tượng phạm vi nghiên cứu .28 2.2.1 Đối tượng nghiên cứu .28 2.2.2 Phạm vi nghiên cứu 28 2.3 Nội dung nghiên cứu .28 2.3.1 Câu hỏi nghiên cứu 28 2.3.2 Nội dung nghiên cứu 29 2.4 Phương pháp nghiên cứu .30 2.4.1 Phương pháp nghiên cứu 30 2.4.1.1 Khung phân tích 30 2.4.1.2 Phương pháp thu thập liệu 32 2.4.1.3 Phương pháp tnh toán tổng hợp số liệu 35 2.4.1.4 Phương pháp phân tích 35 2.4.2 Một số tiêu nghiên cứu 36 Chương 3: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN .39 3.1 Thực trạng hoạt động hệ thống tín dụng huyện Tân Yên, tỉnh Bắc Giang 39 3.1.1 Tình hình huyện .39 3.1.2 Thực trạng hệ thống tín dụng nông thôn địa bàn huyện Tân Yên 43 3.1.2.1 Đặc điểm cấu trúc hệ thống tín dụng nông thôn huyện .43 3.1.2.2 Thực trạng hoạt động hệ thống tín dụng nơng thơn huyện Tân n 50 3.1.2.3 Các yếu tố ảnh hưởng tới hệ thống tín dụng nơng thơn huyện Tân n 57 3.1.2.4 Đánh giá thực trạng hệ thống tín dụng nơng thơn huyện Tân Yên 65 3.2 Giải pháp phát triển hệ thống tín dụng nơng thơn huyện Tân n .69 3.2.1 Định hướng phát triển Hệ thống tín dụng nơng thôn huyện Tân Yên .69 3.2.2 Cơ sở đề xuất giải pháp 70 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 78 Kết luận 78 Kiến nghị 79 TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 I Tài liệu tiếng Việt .81 II Tài liệu dịch .82 III Tài liệu tiếng Anh 82 IV Tài liệu Internet 82 PHỤ LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DT : Diện tích ĐVT : Đơn vị tnh HTX : Hợp tác xã HTXNN : Hợp tác xã nông nghiệp NHNN&PTNT : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn NHCS-XH : Ngân hàng sách xã hội NHCPNT : Ngân hàng cổ phần nông thôn NĐ-CP : Nghị định phủ ND : Nhân dân QTDND : Quỹ tín dụng nhân dân TB : Trung bình TCTD : Tổ chức tín dụng TW : Trung Ương Tr : Triệu (đồng) UBND ban nhân dân : Ủy vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1: Tình hình dân số lao động huyện Tân Yên giai đoạn 2011 - 2013 .40 Bảng 3.2: Kết sản xuất ngành kinh tế huyện Tân Yên giai đoạn 2011-2013 .42 Bảng 3.3: Số nhân viên NHNN & PTNT chi nhánh Cao Thượng .46 Bảng 3.4: Tình hình huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Agribank 51 Bảng 3.5: Đánh giá thủ tục cho vay Chi nhánh ngân hàng 53 Bảng 3.6: Lãi suất cho vay huy động khách hàng cá nhân tổ chức tn dụng nông thôn 54 Bảng 3.7: Đánh giá lãi suất cho vay Chi nhánh ngân hàng 55 Bảng 3.8: Thu chi lợi nhuận từ hoạt động tn dụng chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp PTNT 56 Bảng 3.9: Ảnh hưởng yếu tố nhân lực Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp PTNT Cao Thượng 58 Bảng 3.10: Tình hình vay nợ hộ nơng dân 61 Bảng 3.11: Hiệu sử dụng vốn vay hộ điều tra địa bàn TT Cao Thượng 62 Chi tiêu dùng 35 Đồ dùng lâu bền 30 25 20 Trả khoản vay khác 15 10 Hoạt động phi nông nghiệp Chăn nuôi Trồng trọt Hình 3.3: Biểu đồ mục đích sử dụng vốn vay hộ điều tra theo tỷ lệ % Nguồn: Tính tốn từ số liệu điều tra VARHS năm 2011 - 2013 Phụ lục 3: 900000 800000 700000 600000 500000 400000 300000 200000 100000 Giá trị sử dụng mục đích Giá trị theo mục đích vay Chăn ni Giáo dục Mua nhà Trồng đào tạo trọt Hình 3.4: Biểu đồ giá trị khoản vay theo mục đích vay sử dụng mục đích vay (Nguồn: Tính tốn từ số liệu điều tra) Phụ lục 4: 70 60 50 Bạn bè Họ hàng người thân 40 Không áp dụng 30 Quan hệ khác 20 Tổ chức đoàn thể 10 Ủy ban nhân dân Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 40 35 Bạn bè 30 Họ h àn g n gười th ân Kh ôn g áp dụ n g Q u an h ệ k h ác Tổ ch ức đoàn th ể Ủy ban n h ân dân 25 20 15 10 Hình 3.5: Biểu đồ cấu tiếp cận nguồn vốn vay hộ cấu theo giá trị khoản vay từ nguồn Nguồn: Tổng hợp từ số liệu điều tra Phụ lục 5: Phiếu điều tra (Về tình hình vay vốn tín dụng hộ gia đình nông thôn huyện Tân Yên) Người vấn:……………………… Ngày vấn:…… /……… /2014 Phần Thông tn chung hộ điều tra Họ tên chủ hộ:……………………………… Tuổi:……………………………… Giới tnh:  Nam  Nữ Trình độ học vấn chủ hộ?  Đại học,cao đẳng  Trung cấp  Đào tạo nghề  Phổ thông (lớp… )  Khơng đến trường Địa chỉ: Thơn (xóm)… ., Xã:…… ……., Huyện Tổng số nhân hộ: người Trong đó: Nhân độ tuổi lao động: .người Nhân độ tuổi lao động: người Tính chất hộ:  Thuần nơng  Kiêm ngành nghề, dịch vụ  Cán bộ, CNV Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Phân loại hộ:  Khá  Trung bình Phần Nguồn lực sản xuất kinh doanh  Nghèo Đất đai Loại đất Diện tch Giao lâu Thuê / đấu Cho dài thầu thuê (m ) Ghi Tổng diện tích Trong đó: - Đất thổ cư - Đất trồng trọt - Đất chuồng trại - - Đất ao hồ, mặt nước - Đất lâm nghiệp - Đất khác Tài sản Loại tài sản a Nhà b Kho hàng c Cửa hàng d Ơ tơ e Máy kéo, công nông f Máy cày, bừa g Lợn nái h Ti vi, điện thoại i Xe máy j k Tổng tài sản Đơn vị tính Số lượng Giá trị (Tr.đồng) Ghi Tính theo giá trị lại Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Phần Các nguồn thu nhập hộ Thu nhập từ hoạt động trồng trọt Loại sản phẩm Sản lượng Giá bán Giá trị (tr.đ) Chi phí (Tr.đ) Thu nhập (Tr.đ) a Lúa b Ngô c Khoai d Sắn e Rau f Cây ăn g Cây công nghiệp h Cây lâm nghiệp i j Thu nhập từ trồng trọt Thu nhập từ hoạt động chăn nuôi Loại sản phẩm Sản lượng Giá bán Giá trị Chi phí Thu nhập (Tr.đ) (Tr.đ) (Tr.đ) a Lợn thịt b Lợn c Trâu, bò d Gà e Vịt f Trứng g Cá h i j k Thu nhập từ chăn ni Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Thu nhập từ hoạt động chế biến Loại hoạt động Sản lượng Giá bán Giá trị Chi phí Thu nhập (Tr.đ) (Tr.đ) (Tr.đ) a Nấu rượu b Làm bún c Làm đậu d Làm bánh e Lò mổ f g Thu nhập từ chế biến Thu nhập từ hoạt động ngành nghề, kinh doanh dịch vụ khác ngồi nơng nghiệp Loại hoạt Số ngày động công Đơn giá ngày công Số tháng làm việc Lương b.quân/ tháng (Tr.đ) Thành tền (Tr.đ) a Thợ mộc b Thợ nề c Kinh doanh dịch vụ d e f g Thu nhập từ hoạt động khác Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Thu nhập từ tiền công, tiền lƣơng Loại hoạt động Số ngày công Đơn giá ngày công Số tháng làm việc Lương b.quân/ tháng (Tr.đ) Thành tền (Tr.đ) a Cán b Công nhân c Giúp việc d e f g h i Thu nhập từ tền cơng, lương Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Phần Tình hình vay vốn tn dụng hộ Hộ giá đình ơng (bà) có vay khoản tín dụng vòng năm qua khơng?  Có  trả lời tếp câu  Không  chuyển đến câu Các khoản vay tín dụng hộ gia đình năm qua nào? (Điền thông tin vào bảng đây) stt Loại tín Khoản vay Thời dụng hộ có chấp gian 1= nhận duyệt Chính 1= có hồ sơ thức 1=khơng vay 2= Phi Nguồn Mục Số Số Thời Lãi suất đích vay vay vay hạn vay % đăng thực (tháng) ký Hộ có Hộ dùng Giá trị ước Thời cần để tnh gian chấp (Tr.đ) (Tr.đ) 3= Đang xem xét (tháng) (1) 1=có cho để chấp cột 12 khoản (Tr.đ) 2= khơng vay? cột 14 thức (2) chấp mà hộ dùng (3) (4) (5) (6) (7) (8) Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ (9) (10) (11) (12) (13) (14) 10 11 12 13 14 Cột 4: Cột 5: = Dưới tháng Cột 6: Cột 11: Cột 13: = Ngân hàng nước = Mua nguyên liệu 1= Tháng = Đất = Từ đến tháng = Quỹ tn dụng nhân dân đầu vào = Quỹ = Văn phòng =Từ tháng đến năm = Ngân hàng nước = Bổ sung thêm vốn = Năm = Nhà = Trên năm = Tổ chức phi phủ kinh doanh = Máy móc, thiết bị = Chương trình = Mua sắm trang = Khác, cụ thể: nhà nước thiết bị, máy móc = Khác, cụ thể = Xây dựng Khác, cụ thể: Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Hiện hộ gia đình có nhu cầu vay vốn khơng?  Có  Khơng Tại hộ gia đình khơng nộp hồ sơ vay vốn cho dù có nhu cầu vay?  Thời hạn trả ngắn  Lãi suất tiền vay cao  Chi phí vay vốn lớn  Thủ tục phức tạp  Không đến ngân hàng  Thế chấp không tương xứng với số tền vay  Khác, cụ thể: Nếu lựa chọn, thứ tự ưu tên nguồn vay mà hộ gia đình lựa chọn gì?  Ngân hàng thương mại  Quỹ tín dụng nhân dân  Gia đình, người thân, bạn bè  Khác, cụ thể: Tiêu chí để hộ gia đình lựa chọn nguồn vay (sắp xếp theo thứ tự ưu tên)?  Thời hạn vay  Lãi suất tền vay  Thủ tục vay  Thuận tiện lại  Điều kiện chấp  Khác, cụ thể: Hộ gia đình có thơng tn vay vốn tn dụng từ nguồn nào?  Bạn bè, gia đình  Người bán hàng  Nhân viên tiếp thị DN  Tivi, đài, báo  Khác, cụ thể: Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Phần Các nhận thức hộ gia đình hệ thống tín dụng nông thôn huyện Tân Yên Trên địa bàn hộ cư trú có hình thức tín dụng nào?  Chính thức  Phi thức Có tổ chức tn dụng thức địa bàn cư trú mà hộ biết được? a/ b/ c/ d/ e/ f/ Những kênh cho vay vốn tổ chức tn dụng thức địa bàn cư trú mà hộ biết được? Có loại hình tn dụng phi thức địa bàn cư trú mà hộ biết? a/ b/ c/ d/ e/ f/ Theo đánh giá hộ hệ thống tn dụng địa bàn hộ cư trú đáp ứng nhu cầu vay vốn hộ nào? Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/  Đáp ứng  Không đáp ứng Nếu không, sao? Để cho hệ thống tn dụng địa bàn đáp ứng tốt nhu cầu vay vốn hộ Nhà nước tổ chức tín dụng cần phải làm gì? Chân thành cảm ơn hợp tác Ông (bà)! Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Phụ lục PHIẾU KHẢO SÁT TÌNH HÌNH TÍN DỤNG NƠNG THƠN TẠI CÁC NGÂN HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN TÂN YÊN Người vấn: Ngày vấn: Phần 1: Thông tin chung người vấn Họ tên: Tuổi: Giới tnh: [] Nam [] Nữ Chức vụ tại: Trình độ đào tạo: [] Trên đại học [] Đại học, cao đẳng []Trung cấp, đào tạo nghề [] THPT ( /12) [] Chưa qua đào tạo Phần 2: Thông tin chung ngân hàng Tên ngân hàng: Địa chỉ: Tổng số vốn điều lệ: Nguồn nhân lực Nhân lực Tổng số lao động Trong đó: Trình độ - Trên đại học - Đại học, cao đẳng, trung cấp - Dưới trung cấp Giới tính Nam Nữ Cơng việc Quản lý Chun mơn Khác 2011 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên 2012 2013 http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Mạng lưới Mạng lưới 2011 2012 2013 Số chi nhánh Số văn phòng đại diện Số rút tiền qua thẻ Số quỹ tín dụng Số lượng thẻ Lãi suất Lãi suất 2011 2012 2013 a Lãi huy động/năm Không kỳ hạn Kỳ hạn tháng Kỳ hạn 12 tháng b Lãi suất cho vay/tháng Kỳ hạn tháng Kỳ hạn 12 tháng Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Kết hoạt động tín dụng Năm 2011 STT Chỉ tiêu Thực Dư nợ phân theo loại tền Dư nợ nội tệ - Dư nợ ngoại tệ (Qui VND) Dư nợ phân theo thời gian Dư nợ ngắn hạn Dư nợ trung, dài hạn Dư nợ theo đối tượng cho vay - Dư nợ hộ sản xuất & cá nhân Số lượng khách hàng HSX& CN vay vốn - Dư nợ cho vay Doanh nghiệp Trong đó: Dư nợ cho vay DNNVV Số lượng khách hàng DN vay vốn Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Năm 2012 Thực % tăng trưởng Năm 2013 Thực trạng % tăng trưởng Hoạt động huy động vốn STT Chỉ tiêu Năm 2011 Thực (+),(-) Tăng trưởng Tổng vốn huy động (quy VNĐ) Nguồn vốn huy động bình quân/ người Vốn huy động phân theo loại tền - Nội tệ - Ngoại tệ (qui VND) Nguồn vốn phân theo thời gian - Khơng KH - Có kỳ hạn 12 tháng - Có kỳ hạn 12 tháng đến 24 tháng - Có kỳ hạn 24 tháng Năm 2012 Thực (+),(-) Tăng trưởng Vốn huy động phân theo đối tượng khách hàng - Tiền gửi dân cư - Tiền gửi TCKT - Tiền gửi TCTD, TCTC, khác XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN SỰ HỢP TÁC CỦA ƠNG (BÀ)! Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Năm 2013 Thực (+),(-) Tăng trưởng ... trạng hệ thống tín dụng nơng thơn địa bàn huyện Tân Yên 43 3.1.2.1 Đặc điểm cấu trúc hệ thống tín dụng nơng thơn huyện .43 3.1.2.2 Thực trạng hoạt động hệ thống tín dụng nông thôn huyện Tân Yên. .. tài: Nghiên cứu hoạt động hệ thống tn dụng nông thôn địa bàn huyện Tân Yên - tỉnh Bắc Giang Mục têu nghiên cứu 2.1 Mục têu chung Nghiên cứu sở lý luận thực tễn hệ thống tn dụng nông thôn, tập...ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM NGUYỄN THỊ VINH NGHIÊN CỨU HOẠT ĐỘNG HỆ THỐNG TÍN DỤNG NÔNG THÔN TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN TÂN YÊN - TỈNH BẮC GIANG Ngành phát triển nông thôn Mã số: 60.62.01.16