Tài sản và quản lý tài sản trong ngân hàng thương mại - NEU

Welcome to presentation ! Group Chủ đề : Tài sản quản lý tài sản NHTM Giảng viên: cô Đỗ Hoài Linh Lớp : NHTM K50 Tài sản quản lý tài sản I Cơ cấu bên Tài sản có II Các khoản mục đặc điểm khoản mục TS III Nguyên tắc chung quản lý TS NHTM IV Quản lý dự trữ bắt buộc I Cơ cấu bên tài sản có Tài sản có Tiền dự trữ Tiền mặt thu Tiền gửi NHTM khác Chứng khoán Tiền cho vay Các TS khác Tổng TS Tỉ trọng(%) 19 67 100 Tiền dự trữ + dự trữ bắt buộc Mở tài khoản ngân hàng trung ương + dự trữ vượt mức Để ngân hàng thương mại 2.Tiền mặt thu  khoản phải thu VD: ủy nhiệm chi Chiếm khoảng 3% tổng TS Tiền gửi NHTM khác tiền gửi có kì hạn tiền gửi toán Chiếm ~ 2% tổng TS Ch ứng khoán tín phiếu kho bạc nhà nước trái phiếu doanh nghiệp … Ti ền cho vay (tín dụng ngân hàng) Tiền cho vay kinh tế Chiếm tỉ trọng cao (~ 67%) Các tài sản khác Tài sản cố định Phương tiện, thiết bị (đồ dùng văn phòng) … Tài sản quản lý tài sản I Cơ cấu bên Tài sản có II Các khoản mục đặc điểm khoản mục TS III Nguyên tắc chung quản lý TS NHTM IV Quản lý dự trữ bắt buộc III Nguyên tắc chung quản lí tài sản NHTM Các thương mại phải trì cho hệ số dự trữ bắt buộc Luôn bảo đảm chi trả thường xuyên cho người gửi tiền (tính khoản) Hướng tới khách hàng, dự án, chứng khoán có tỉ lệ sinh lời cao III Nguyên tắc chung quản lí tài sản NHTM(tiếp) Ngân hàng thương mại phải tìm kiếm khách hàng,dự án, lĩnh vực đầu tư có độ rủi ro thấp Bảo đảm phân tán rủi ro - Đầu tư nhiều chứng khoán, chứng từ - Cho vay nhiều lĩnh vực khác Tài sản quản lý tài sản I Cơ cấu bên Tài sản có II Các khoản mục đặc điểm khoản mục TS III Nguyên tắc chung quản lý TS NHTM IV Quản lý dự trữ bắt buộc IV Nguyên tắc quản lí tiền dự trữ bắt buộc Xác định cho số lượng, mức độ mà NHTW công bố số dư Quản lí tiền dự trữ vượt mức Quản lí tiền cho vay (tín dụng) Quản lý dự trữ bắt buộc Lượng tiền dự trữ bắt buộc = (tỉ lệ dự trữ bắt buộc × × số tiền gửi có dự trũ bắt buộc) Quản lý dự trữ bắt buộc Thiếu: • Nộp tiền mặt • Vay tiền thị trường liên NH • Vay ngân hàng trung ương Thừa: • Rút tiền mặt • Mang cho vay Quản lí dự trữ vượt mức Do NH tự xác định • Quá → ảnh hưởng tính khoản • Quá nhiều → giảm đầu tư ngân hàng Khi thiếu tiền dự trữ ? • Giảm bớt khoản mục cho vay để có tiền dự trữ? • Đảo từ ngân hàng A → B? • Bán bớt chứng khoán ? • Vay thêm tiền kinh tế ? 3)Quản lí tiền cho vay Cách quản lí rủi ro: theo mô hình 6C • Tư cách người vay (Character) • Thu nhập người vay (Cash) • Năng lực người vay (Capacity) • Bảo đảm tiền vay (Collateral) • Các điều kiện (Conditions) • Kiểm soát (Control) Nội dung để quản lí tín dụng a Lựa chọn giám sát b Quan hệ lâu dài với khách hàng c Bảo đảm tiền vay d Hạn mức tín dụng a Lựa chọn giám sát • Trước cho vay : - Mặt tài - Năng lực pháp lí - Kĩ thuật, môi trường, an ninh quốc phòng… • Sau cho vay : - giám sát chặt chẽ tuân thủ cam kết b Quan hệ lâu dài với khách hàng ⇒Có lợi đôi bên : • Ngân hàng - Giảm chi phí với khách hàng - rủi ro thấp • Khách hàng - Cho vay ưu đãi (giảm lãi suất) - Thủ tục đơn giản c Bảo đảm tiền vay • Thế chấp bất động sản • Cầm cố • Bảo lãnh (đảm bảo cho bên lực tài chính) Việt Nam áp dụng không hợp lí (hội phụ nữ bảo lãnh cho chị em phụ nữ vây vốn nh ko chiu trách nhiệm lực tài chính) d Hạn mức tín dụng • Quản lí vốn chủ sở hữu vốn tự có doanh nghiệp • Cho vay dự án < 10% VCSH • Cho vay 10 dự án lớn < 30% tổng dư nợ ngân hàng [...]... Nguyên tắc chung trong quản lí tài sản NHTM(tiếp) 4 Ngân hàng thương mại phải tìm kiếm khách hàng, dự án, lĩnh vực đầu tư có độ rủi ro thấp nhất 5 Bảo đảm phân tán rủi ro - Đầu tư nhiều chứng khoán, chứng từ - Cho vay nhiều lĩnh vực khác nhau Tài sản và quản lý tài sản I Cơ cấu bên Tài sản có II Các khoản mục và đặc điểm các khoản mục TS III Nguyên tắc chung trong quản lý TS NHTM IV Quản lý dự trữ bắt... tương lai… Tài sản và quản lý tài sản I Cơ cấu bên Tài sản có II Các khoản mục và đặc điểm các khoản mục TS III Nguyên tắc chung trong quản lý TS NHTM IV Quản lý dự trữ bắt buộc III Nguyên tắc chung trong quản lí tài sản NHTM 1 Các thương mại phải duy trì cho được hệ số dự trữ bắt buộc 2 Luôn luôn bảo đảm chi trả thường xuyên cho người gửi tiền (tính thanh khoản) 3 Hướng tới những khách hàng, dự án,... NH bỏ tiền mua trước tài sản để cho KH thuê Cam kết thực hiện nghĩa vụ TC hộ KH Tín dụng theo hình thức bảo đảm • Không có bảo đảm • Có bảo đảm bằng tài sản thế chấp • Cầm cố Tín dụng phân loại theo mức độ rủi ro • • • • Tín dụng lành mạnh Tín dụng có vần đề Nợ quá hạn có khả năng thu hồi Nợ quá hạn khó đòi 4 TÀI SẢN KHÁC • tài sản ủy thác • Phần hùn vốn • Các tài sản khác 5.TÀI SẢN NGOẠI BẢNG • Hợp... bắt buộc IV Nguyên tắc quản lí tiền dự trữ bắt buộc 1 Xác định cho được số lượng, mức độ mà NHTW công bố số dư 2 Quản lí tiền dự trữ vượt mức 3 Quản lí tiền cho vay (tín dụng) 1 Quản lý dự trữ bắt buộc Lượng tiền dự trữ bắt buộc = (tỉ lệ dự trữ bắt buộc × × số tiền gửi có dự trũ bắt buộc) 1 Quản lý dự trữ bắt buộc Thiếu: • Nộp tiền mặt • Vay tiền trên thị trường liên NH • Vay ngân hàng trung ương Thừa:... chính để quản lí tín dụng a Lựa chọn và giám sát b Quan hệ lâu dài với khách hàng c Bảo đảm tiền vay d Hạn mức tín dụng a Lựa chọn và giám sát • Trước khi cho vay : - Mặt tài chính - Năng lực pháp lí - Kĩ thuật, môi trường, an ninh quốc phòng… • Sau khi cho vay : - giám sát chặt chẽ sự tuân thủ cam kết b Quan hệ lâu dài với khách hàng ⇒Có lợi đôi bên : • Ngân hàng - Giảm chi phí với khách hàng - rủi... trung ương Thừa: • Rút tiền mặt • Mang về cho vay 2 Quản lí dự trữ vượt mức Do NH tự xác định • Quá ít → ảnh hưởng tính thanh khoản • Quá nhiều → giảm đầu tư của ngân hàng Khi thiếu tiền dự trữ ? • Giảm bớt khoản mục cho vay để có tiền dự trữ? • Đảo từ ngân hàng A → B? • Bán bớt chứng khoán ? • Vay thêm tiền nền kinh tế ? 3 )Quản lí tiền cho vay Cách quản lí rủi ro: theo mô hình 6C • Tư cách người vay...II Các khoản mục và đặc điểm 1 Ngân quỹ 2 Chứng khoán 3 Tín dụng 4 TS nội bảng khác 5 TS ngoại bảng 1 Ngân quỹ Tiền trong két Gửi tại NHTM khác • • • • • Sinh lời thấp • Tài sản có tính lỏng cao • An toàn tính lỏng cao nhất Không sinh lời Không an toàn Gắn với chi phí phát sinh như bảo quản, đếm, vận chuyển… 2 Chứng khoán • Chứng khoán của chính phủ... khác do NH, công ty tài chính phát hành • Chứng khoán của công ty khác: -Chứng khoán thanh khoản -Chứng khoán đầu tư 2 Chứng khoán • Chứng khoán ngắn hạn là một trong CK có tính lỏng cao nhất • Giấy nợ ngắn hạn của công ty TC nổi tiếng có thể được NH ưa chuộng hơn cả một số CK chính phủ • CK chính phủ trung và dài hạn có tính sinh lời cao 2 Chứng khoán • Thanh khoản và đa dạng hóa tài sản • Mang lại thu... khách hàng - rủi ro thấp • Khách hàng - Cho vay ưu đãi hơn (giảm lãi suất) - Thủ tục đơn giản hơn c Bảo đảm tiền vay • Thế chấp bất động sản • Cầm cố • Bảo lãnh (đảm bảo cho 1 bên về năng lực tài chính) Việt Nam áp dụng không hợp lí (hội phụ nữ bảo lãnh cho các chị em phụ nữ vây vốn nh ko chiu trách nhiệm về năng lực tài chính) d Hạn mức tín dụng • Quản lí vốn chủ sở hữu và vốn tự có của doanh nghiệp... Mang lại thu nhập cho NH • Dễ dàng chuyển thành TS đệm cho ngân quỹ • CK đầu tư với kì vọng thu được lợi nhuận cao 3 Tín dụng Tín dụng theo thời gian • Ngắn hạn (5 năm) trung và dài hạn Tín dụng chia theo hình thức tài trợ Cho vay NH đưa tiền cho KH với cam kết KH phải trả cả gốc và lãi Chiết khấu NH ứng trước tiền cho KH với giá trị của các