Giải pháp tằng cường huy động vốn tại BIDV chi nhánh bắc hà nội

Hệ thống hóa những vấn đề cơ bản về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại. Phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn, tập trung vào nội dung huy động vốn từ khách hàng của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà Nội trong mối quan hệ với sử dụng vốn và kết quả kinh doanh. Đề xuất một số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn để góp phần nâng cao kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bắc Hà Nội.

1 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nguồn vốn huy động tảng cho thịnh vượng phát triển Ngân hàng Năng lực đội ngũ nhân viên nhà quản lý Ngân hàng việc thu hút nguồn vốn huy động từ doanh nghiệp, cá nhân tổ chức thước đo quan trọng chấp nhận công chúng Ngân hàng Nguồn vốn huy động sở khoản cho vay nguồn gốc sâu xa lợi nhuận phát triển Ngân hàng Ta thấy rõ điều Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà Nội Trong 03 năm từ năm 2008 đến năm 2010, tốc độ tăng trưởng tín dụng Chi nhánh cao, nhiên lợi nhuận kinh doanh thu nhập cán công nhân viên chi nhánh khiêm tốn Lý giải cho thực tế cân đối lớn nguồn vốn huy động dư nợ tín dụng Chi nhánh Không tự chủ nguồn vốn huy động, Chi nhánh phải mua lại vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, điều làm gia tăng đáng kể chi phí huy động vốn ảnh hưởng trực tiếp đến kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh Là cán nhân viên Chi nhánh, với mong muốn đóng góp phần nhỏ vào phát triển ngày vững mạnh Chi nhánh, định chọn nghiên cứu đề tài: “Tăng cường huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà Nội” Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hóa vấn đề hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn, tập trung vào nội dung huy động vốn từ khách hàng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà Nội mối quan hệ với sử dụng vốn kết kinh doanh 2 - Đề xuất số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn để góp phần nâng cao kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bắc Hà Nội Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội - Phạm vi nghiên cứu: Công tác huy động vốn, tập trung vào nội dung huy động vốn từ khách hàng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội khoảng thời gian từ năm 2008 - 2010 Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng tổng hợp phương pháp: phương pháp logic, phương pháp phân tích tổng hợp, phương pháp thống kê dựa số liệu thứ cấp ngân hàng để làm rõ nội dung nghiên cứu Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, nội dung Luận văn trình bày theo chương: Chương 1: Những vấn đề công tác huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội Chương 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội 3 CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại tổ chức trung gian tài quan trọng nhất, tổ chức thu hút tiết kiệm lớn hầu hết kinh tế Hàng triệu cá nhân, hộ gia đình doanh nghiệp, tổ chức kinh tế - xã hội gửi tiền Ngân hàng Ngân hàng thương mại đóng vai trò thủ quỹ cho toàn xã hội Tiền từ ngân hàng đẩy vào nơi thiếu vốn, góp phần thúc đẩy sản xuất phát triển, tạo công ăn việc làm tăng trưởng kinh tế cho đất nước Các ngân hàng định nghĩa qua chức năng, tính chất mục tiêu hoạt động Cách tiếp cận thận trọng xem xét tổ chức phương diện loại hình dịch vụ mà chúng cung cấp Điển hình quan điểm Peter S.Rose ngân hàng: “Ngân hàng tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng – đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ toán – thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế” Trên phương diện hoạt động chủ yếu, Luật tổ chức tín dụng Quốc hội khóa XII thông qua ngày 16/06/2010, định nghĩa: “Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận” 1.1.2 Các hoạt động ngân hàng thương mại Theo Luật tổ chức tín dụng Quốc hội khóa XII thông qua ngày 16/06/2010, hoạt động ngân hàng hiểu việc kinh doanh, cung ứng thường 4 xuyên nghiệp vụ sau đây: Huy động vốn; Cấp tín dụng; Cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản 1.1.2.1 Huy động vốn Ngân hàng kinh doanh tiền tệ hình thức huy động, cấp tín dụng, đầu tư cung cấp dịch vụ khác Huy động vốn - hoạt động tạo nguồn vốn cho ngân hàng thương mại - đóng vai trò quan trọng, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động ngân hàng Ngân hàng huy động vốn nhằm thực cấp tín dụng thực dịch vụ ngân hàng Ngân hàng huy động nguồn vốn khác (tài sản nợ) bao gồm: nhận tiền tổ chức, cá nhân hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm; phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu; vay vốn Ngân hàng Nhà nước; vay vốn tổ chức tín dụng, tổ chức tài hình thức nhận tiền gửi khác theo nguyên tắc có hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận 1.1.2.2 Cấp tín dụng Cấp tín dụng việc ngân hàng thương mại thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng khoản tiền cam kết cho phép sử dụng khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao toán, bảo lãnh ngân hàng nghiệp vụ cấp tín dụng khác Cấp tín dụng hoạt động kinh doanh chủ chốt ngân hàng thương mại, chiếm tỷ trọng cao tổng tài sản, tạo thu nhập từ lãi lớn nhất, ngân hàng xây dựng sách tín dụng trước thực hoạt động Chính sách tín dụng phản ánh cương lĩnh tài trợ ngân hàng, trở thành hướng dẫn chung cho cán tín dụng nhân viên ngân hàng, tăng cường chuyên môn hóa việc phân tích tín dụng, tạo thống chung hoạt động tín dụng nhằm hạn chế rủi ro nâng cao khả sinh lời Một sách tín dụng phải xây dựng dựa phân tích kỹ lưỡng nhu cầu tín dụng 5 khách hàng khả sinh lời rủi ro tiềm tàng khách hàng Nội dung sách tín dụng bao gồm: sách khách hàng, qui mô giới hạn tín dụng, lãi suất phí tín dụng, thời hạn tín dụng kỳ hạn nợ, khoản đảm bảo, điều kiện giải ngân toán, 1.1.2.3 Cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản Ngân hàng cung ứng phương tiện toán; thực dịch vụ toán séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thẻ ngân hàng, thư tín dụng dịch vụ toán khác cho khách hàng thông qua tài khoản khách hàng Ngoài việc giúp ngân hàng huy động vốn, thu phí, hoạt động cung ứng dịch vụ toán thước đo chất lượng dịch vụ ngân hàng Ngân hàng thực tốt hoạt động toán thu hút khách hàng tạo tin tưởng cho họ sử dụng dịch vụ Sự phát triển công nghệ thông tin giúp cho ngân hàng thực việc toán cách nhanh chóng xác Thông qua mạng toán điện tử nội toán điện tử liên ngân hàng, hoạt động toán không bị giới hạn mặt không gian thời gian 1.2 Công tác huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm vai trò công tác huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.2.1.1 Khái niệm Một ngân hàng thương mại thực huy động vốn từ nhiều nguồn khác như: từ vốn chủ sở hữu vốn nợ Tuy nhiên vốn chủ sở hữu thường đủ tài trợ cho tài sản cố định trụ sở, văn phòng, máy móc thiết bị cần thiết cho hoạt động chưa đủ để ngân hàng thực hoạt động kinh doanh cấp tín dụng dịch vụ ngân hàng khác Để có vốn phục vụ cho hoạt động này, ngân hàng phải huy động vốn từ khách hàng 6 Hoạt động huy động vốn từ khách hàng ngân hàng thương mại hiểu hoạt động tạo nguồn vốn cho ngân hàng thương mại, giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động từ lượng tiền nhàn rỗi tổ chức kinh tế, cá nhân xã hội Ngân hàng thương mại huy động vốn thông qua trình thực nghiệp vụ huy động vốn từ: nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm; phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu; vay vốn tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính, Ngân hàng Nhà nước hình thức huy động vốn khác 1.2.1.2 Vai trò công tác huy động vốn ngân hàng thương mại Hoạt động huy động vốn không mang lại lợi nhuận trực tiếp cho ngân hàng xét cách toàn diện đóng vai trò quan trọng Không có hoạt động huy động vốn xem hoạt động ngân hàng thương mại Đối với ngân hàng thương mại, huy động vốn sở góp phần mang lại nguồn vốn để ngân hàng thực hoạt động kinh doanh cho vay, đầu tư… đó, nguồn gốc sâu xa lợi nhuận phát triển ngân hàng Không có hoạt động huy động vốn, ngân hàng thương mại đủ nguồn vốn tài trợ cho hoạt động Mặt khác, thông qua nghiệp vụ này, ngân hàng đo lường tín nhiệm, uy tín khách hàng ngân hàng Từ đó, ngân hàng thương mại có biện pháp không ngừng hoàn thiện hoạt động huy động vốn để giữ vững mở rộng mối quan hệ với khách hàng Có thể nói, nghiệp vụ huy động vốn góp phần giải “đầu vào” cho ngân hàng Đối với khách hàng, hoạt động huy động vốn cung cấp cho khách hàng kênh tiết kiệm đầu tư nhằm làm cho khoản tiền họ sinh lợi, tạo hội cho họ gia tăng tiêu dùng tương lai Ngoài ra, cung cấp cho khách hàng nơi an toàn để cất trữ tích lũy vốn tạm thời nhàn rỗi, giúp cho khách hàng có hội tiếp cận với dịch vụ ngân hàng khác dịch vụ toán, tín dụng… 7 Đối với kinh tế, hoạt động huy động vốn giúp cho việc chu chuyển nguồn vốn thành phần kinh tế thực cách hiệu quả, đồng thời góp phần cung cấp, phân phối hàng hóa cho thị trường tài tiền tệ, từ thúc đẩy đầu tư sản xuất tạo điều kiện phát triển kinh tế xã hội 1.2.2 Các hình thức huy động vốn Nguồn vốn ban đầu ngân hàng đủ để ngân hàng tồn mặt pháp lý Để hoạt động kinh doanh, ngân hàng phải huy động vốn từ nhiều nguồn nhiều hình thức khác 1.2.2.1 Huy động tiền gửi Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi hình thức huy động vốn cổ điển mang tính đặc thù riêng có ngân hàng thương mại Do vậy, điểm khác biệt ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng phi ngân hàng Do nhu cầu động thái gửi tiền khách hàng đa dạng khác nên để thu hút nhiều khách hàng gửi tiền, ngân hàng thương mại phải thiết kế phát triển thành nhiều loại sản phẩm tiền gửi khác Phân loại theo mục đích sử dụng, hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng thương mại chia thành: A, Tiền gửi toán (tiền gửi giao dịch tiền gửi toán) Tiền gửi toán hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại cách mở cho khách hàng tài khoản gọi tài khoản tiền gửi toán Tài khoản mở cho đối tượng khách hàng cá nhân tổ chức, có nhu cầu giữ thực toán qua ngân hàng Trong phạm vi số dư cho phép, nhu cầu chi trả doanh nghiệp cá nhân ngân hàng thực Tuy nhiên, lúc khách hàng sử dụng số dư tài khoản tiền gửi toán họ Do vậy, số dư nhà rỗi tạm thời huy động vào toán Những lúc tạm thời nhàn rỗi số dư trở thành nguồn vốn ngân hàng, ngân hàng sử 8 dụng cho hoạt động Tuy nhiêm, tài khoản tiền gửi toán loại tài khoản không kỳ hạn, khách hàng rút tiền lúc mà không cần báo trước cho ngân hàng, nên ngân hàng khó kế hoạch hóa việc sử dụng loại tiền gửi Chính vậy, loại tiền gửi thường ngân hàng trả lãi suất thấp, chí không trả lãi cho khách hàng Do không hưởng lãi cao, nên khách hàng thường trì số dư tài khoản tiền gửi toán không nhiều, vừa đủ đáp ứng nhu cầu chi trả hàng ngày họ Mặc dù số dư tài khoản tiền gửi toán khách hàng thường không lớn, trung tâm tập trung tiền tệ cung cấp dịch vụ toán, nên ngân hàng thương mại có số lượng khách hàng đông khiến cho tổng số vốn huy động qua tiền gửi toán tất khách hàng trở nên lớn đáng kể B, Tiền gửi có kỳ hạn doanh nghiệp tổ chức xã hội Nhiều khoản thu tiền doanh nghiệp tổ chức xã hội chi trả sau thời gian xác định Tiền gửi toán thuận tiện cho hoạt động toán song lãi suất lại thấp Để đáp ứng nhu cầu tăng thu người gửi tiền, ngân hàng đưa hình thức tiền gửi cho kỳ hạn Người gửi không sử dụng hình thức toán tiền gửi toán để áp dụng loại tiền gửi Về nguyên tắc, người gửi rút tiền theo thời hạn thỏa thuận, thực tế để thu hút loại tiền gửi với kỳ hạn dài, ngân hàng thường cho phép rút tiền trước thời hạn khách hàng hưởng lãi suất không kỳ hạn hưởng mức lãi suất tương ứng theo loại kỳ hạn định ngân hàng qui định Nguồn vốn có độ ổn định cao, ngân hàng chủ động trình sử dụng Vì vậy, để thu hút nhiều loại tiền gửi này, ngân hàng thường đưa nhiều loại kỳ hạn khác phù hợp với thời gian vốn nhàn rỗi đơn vị, kỳ hạn có mức lãi suất tương ứng theo nguyên tắc kỳ hạn dài lãi suất cao 9 C, Tiền gửi tiết kiệm dân cư Các tầng lớp dân cư có khoản thu nhập tạm thời chưa sử dụng (các khoản tiền tiết kiệm) Trong điều kiện có khả tiếp cận với ngân hàng, họ gửi tiết kiệm nhằm thực mục tiêu bảo toàn sinh lời khoản tiết kiệm, đặc biệt nhu cầu bảo toàn Nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn hoạt động ngân hàng thương mại Nó mang tính ổn định tạo vốn vững cho ngân hàng Nhằm thu hút ngày nhiều tiền gửi tiết kiệm, ngân hàng đưa hình thức huy động đa dạng như: + Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: sản phẩm tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn thiết kế dành cho đối tượng khách hàng có tiền tạm thời nhàn rỗi muốn gửi vào ngân hàng mục tiêu an toàn sinh lợi chưa thiết lập kế hoạch sử dụng tiền tương lai Đối với khách hàng chọn lựa hình thức tiền gửi mục tiêu an toàn tiện lợi quan trọng mục tiêu sinh lợi Với sổ tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, khách hàng gửi tiền rút tiền lúc giao dịch Tuy nhiên, khác với hình thức tài khoản tiền gửi cá nhân lần giao dịch khách hàng phải xuất trình sổ tiền gửi thực giao dịch ngân quỹ gửi, rút tiền thực giao dịch toán tiền gửi toán Đối với ngân hàng, loại tiền gửi khách hàng muốn rút lúc nên ngân hàng phải đảm bảo tồn quỹ để chi trả khó lên kế hoạch sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng Do vậy, ngân hàng thường trả lãi thấp cho loại tiền gửi Mặc dù, số dư tài khoản tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn khách hàng thường không lớn ngân hàng thu hút số lượng khách hàng lớn tổng khối lượng vốn huy động qua hình thức tiền gửi trở nên lớn đáng kể + Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: khác với tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn thiết kế dành cho khách hàng có nhu cầu gửi tiền mục tiêu an toàn, sinh lợi thiết lập kế hoạch sử dụng tiền tương lai Đối tượng khách hàng chủ yếu loại tiền gửi cá nhân muốn có thu 10 10 nhập ổn định thường xuyên, đáp ứng cho việc chi tiêu hàng tháng hàng quý Đa số khách hàng thích lựa chọn hình thức gửi tiền công nhân, viên chức hưu trí Mục tiêu quan trọng họ lựa chọn hình thức tiền gửi lợi tức có theo kỳ hạn Lãi suất trả cho loại tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn cao lãi suất tiền gửi không kỳ hạn đóng vai trò quan trọng để thu hút đối tượng khách hàng Mức lãi suất thay đổi tùy theo loại kỳ hạn gửi, tùy theo loại đồng tiền gửi theo uy tín rủi ro ngân hàng nhận tiền gửi Việc phân chia tiền gửi kỳ hạn thành nhiều loại khác làm cho sản phẩm tiền gửi ngân hàng trở nên đa dạng phong phú đáp ứng nhu cầu gửi tiền đa dạng khách hàng + Các loại tiết kiệm khác: hai loại tiền gửi tiết kiệm hầu hết ngân hàng thương mại có thiết kế loại tiền gửi tiết kiệm khác như: tiết kiệm tiện ích, tiết kiệm có thưởng, tiết kiệm an khang, với nét đặc trưng riêng nhằm làm cho sản phẩn đổi theo nhu cầu khách hàng tạo rào cản dị biệt để chống lại bắt chước đối thủ cạnh tranh 1.2.2.2 Huy động vốn qua phát hành giấy tờ có giá Ngoài việc huy động vốn qua tài khoản tiền gửi, tổ chức tín dụng nói chung ngân hàng thương mại nói riêng huy động vốn cách phát hành giấy tờ có giá Giấy tờ có giá chứng nhận tổ chức tín dụng phát hành để huy động vốn xác nhận nghĩa vụ trả nợ khoản tiền thời hạn định, điều kiện trả lãi điều khoản cam kết khác tổ chức tín dụng người mua Các hình thức huy động giấy tờ có giá sử dụng phổ biến là: phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi, Đối tượng mua kỳ phiếu, trái phiếu ngân hàng chứng tiền gửi tổ chức, cá nhân Ngoài việc dùng số vốn nhàn rỗi hay phần thu nhập tạm thời chưa sử dụng đến để mua, thực tế kênh đầu tư người có vốn xã hội họ khả hội đầu tư trực tiếp Các kỳ phiếu, trái phiếu 80 80 hàng lần đầu giao dịch khai báo thông tin, trả lời thắc mắc khách hàng, tư vấn, giới thiệu sản phẩm ngân hàng cho khách hàng, xây dựng văn hóa giao dịch BIDV - Chi nhánh Bắc Hà Nội Nét văn hóa thể qua phong cách, thái độ văn minh, lịch đội ngũ nhân viên giao dịch, trang phục riêng, mang nét đặc trưng BIDV - Chi nhánh Bắc Hà Nội - BIDV - Chi nhánh Bắc Hà Nội cần xây dựng chiến lược marketing phù hợp, bao gồm hoạt động tuyên truyền, quảng cáo, giới thiệu sản phẩm dịch vụ đến đông đảo khách hàng để tạo điều kiện cho khách hàng làm quen với dịch vụ ngân hàng nhận thức tiện ích sản phẩm dịch vụ - BIDV - Chi nhánh Bắc Hà Nội cần tiến hành phân khúc thị trường khách hàng để xác định cách hợp lý thị trường khách hàng mục tiêu, có chiến lược kinh doanh phù hợp Trong đó, BIDV - Chi nhánh Bắc Hà Nội trọng mở rộng dịch vụ ngân hàng đến tất đối tượng khách hàng thuộc thành phần kinh tế, tập trung vào ngành kinh tế mũi nhọn, vùng phát triển kinh tế trọng điểm 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Đối với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam A, Về sách khách hàng: Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, Ban Phát triển sản phẩm Marketing đầu mối, cần phối hợp với Chi nhánh việc khảo sát tổng thể, sớm xây dựng đồng sách khách hàng nói chung sách khách hàng bán lẻ nói riêng BIDV Hiện hội sở chưa có sách khách hàng thống cho toàn hệ thống, sách khách hàng chi nhánh tự đưa ra, chi nhánh với đồng nhất, khách hàng so sánh lợi ích chi nhánh địa bàn, gây khó khăn việc huy động vốn Do vậy, hội sở cần nhanh chóng kiện toàn mô hình tổ chức ngân hàng nhằm đẩy mạnh công tác huy động vốn Tạo lập vốn khách hàng ổn định, vững mục tiêu lâu dài hoạt động BIDV nhằm cấu lại nguồn 81 81 vốn theo hướng phát triển bền vững Theo đó, hội sở cần hướng dẫn chi nhánh xác định rõ vai trò đơn vị, cá nhân công tác huy động vốn cách hợp lý tùy vị trí công tác Cụ thể: Bộ phận cán quan hệ khách hàng xác định lực lượng đóng vai trò việc bán, tư vấn sản phẩm tiền gửi cho nhóm khách hàng có số dư tiền gửi lớn Cán quan hệ khách hàng có trách nhiệm thực quản lý khách hàng có số dư tiền gửi lớn, chủ động chăm sóc khách hàng, tìm hiểu nhu cầu khách hàng tư vấn sản phẩm tiền gửi phù hợp Bộ phận làm công tác dịch vụ khách hàng cán dịch vụ khách hàng có vai trò quan trọng việc tạo dựng hình ảnh, chất lượng dịch vụ tiền gửi tốt BIDV thông qua việc nâng cao phong cách giao dịch, tính chuyên nghiệp cung cấp dịch vụ cho khách hàng đồng thời có trách nhiệm thăm dò nhu cầu, tư vấn nhanh sản phẩm tiền gửi cho khách hàng quầy giao dịch Ngoài ra, hội sở cần đưa tiêu chí cụ thể cho chi nhánh để phân đoạn khách hàng, hỗ trợ công tác chăm sóc khách hàng chi nhánh Chính sách phân đoạn khách hàng cần thống địa bàn phù hợp với địa bàn Trong nhóm khách hàng, cần đưa sách chăm sóc định kỳ cụ thể cho giai đoạn B, Về sách lãi suất: Với mục tiêu giữ vững vốn, tạo lập khách hàng bền vững tăng trưởng mạnh mẽ, quy mô vốn đáp ứng yêu cầu phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng thời gian tới, Hội sở (đầu mối Ban Thông tin quản lý Hỗ trợ ALCO, Ban Vốn Kinh doanh vốn) cần tiếp tục hoàn thiện chế quản lý vốn tập trung, sở xây dựng giá mua, bán vốn hợp lý mang tính cạnh tranh cao phạm vi toàn quốc, nhiên cần trọng đến việc trao quyền tự chủ định cho chi nhánh việc định giá mua/bán vốn khách hàng, sở định giá hỗn hợp 82 82 Hội sở cần tham khảo ngân hàng khác thuê tư vấn để xây dựng biểu phí dịch vụ khoa học, hợp lý, tận thu cách hiệu khuyến khích khách hàng đến giao dịch, gửi tiền toán tiết kiệm nhằm tận dụng tối đa nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế C, Về sản phẩm huy động vốn: Hội sở (Ban Phát triển sản phẩm bán lẻ Marketing) cần phối hợp với Chi nhánh việc khảo sát tổng thể theo khu vực địa bàn để đưa sản phẩm huy động vốn có tính kịp thời phù hợp với địa bàn Xây dựng danh mục sản phẩm huy động vốn có tính chuẩn hoá có phân đoạn sản phẩm, xác định rõ nhóm khách hàng mục tiêu mà sản phẩm hướng tới Thực đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, tập trung vào sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao, có đặc điểm trội thị trường nhằm tạo khác biệt cạnh tranh Hình thành phận nghiên cứu phát triển sản phẩm huy động vốn chuyên nghiệp có trình độ Bên cạnh việc lựa chọn khách hàng mục tiêu, đưa sản phẩm huy động vốn mang tính đặc trưng Bộ phận nghiên cứu phát triển sản phẩm cần tập trung đưa nhiều dịch vụ tiện ích mang tính phổ thông sở khai thác tối đa khách hàng có BIDV BIDV cần trọng việc tận dụng lợi cạnh tranh có mạng lưới chi nhánh rộng, khách hàng lớn, nhân đông sở vật chất sẵn có để triển khai sản phẩm huy động cần nhiều yếu tố mạng lưới truyền thống Hội sở sớm xây dựng kênh thu thập, phân tích ý tưởng từ 13.000 cán nhân viên hệ thống, phản hồi từ khách hàng sản phẩm tiền gửi BIDV, ý tưởng có tính khả thi cần tập trung nghiên cứu hỗ trợ phát triển Các ý tưởng không việc tạo sản phẩm huy động mà cách thức triển khai bán hàng, phù hợp với địa bàn Đối với sản phẩm huy 83 83 động vốn hoàn thành chạy thử thành công, hoạt động ổn định cần triển khai đồng cho tất Chi nhánh toàn quốc, có trọng đến tổng kết rút kinh nghiệm việc tổ chức triển khai thực BIDV cần triển khai thuê ngân hàng nước đơn vị tư vấn xây dựng cẩm nang sản phẩm huy động, cách thức tổ chức huy động từ ngân hàng nước có kinh nghiệm, có bề dày lịch sử tham khảo từ ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam, số sản phẩm họ đối tác nước hỗ trợ kỹ thuật nghệ thuật triển khai hiệu D, Về mạng lưới giao dịch chất lượng kênh phân phối: Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, đầu mối Ban quản lý chi nhánh, cần phải đa dạng hóa kênh phân phối thực phân phối có hiệu Trong đó, tích cực phát triển mạng lưới chi nhánh cấp 1, trọng mở rộng thêm phòng giao dịch, điểm giao dịch vệ tinh với mô hình gọn nhẹ, hiệu quả, hạn chế cấp trung gian BIDV cần trọng đầu tư sở vật chất kỹ thuật, có sách việc khuyến khích chi nhánh tìm kiếm thuê, mua lại điểm giao dịch có lợi thương mại, có vị trí đẹp khu vực tiềm Hội sở có kế hoạch cụ thể ngân sách thoả đáng để chi nhánh có điều kiện nâng cấp, cải tạo trụ sở sở vật chất phòng giao dịch Hội sở xây dựng kế hoạch hỗ trợ cho Chi nhánh việc mở rộng phát triển kênh phân phối đại, đáp ứng yêu cầu giao dịch lúc, nơi như: nâng cấp hệ thống ATM thành “ngân hàng thu nhỏ”, phát triển mạng lưới điểm chấp nhận thẻ, tăng cường liên kết với Ngân hàng khác; hoàn thiện sản phẩm Homebanking, Internet banking, Mobile banking; phát triển thêm kênh phân phối qua đại lý (như đại lý chi trả kiều hối, đại lý phát hành thẻ ATM, đại lý toán…) Tăng cường đại hóa tất 84 84 nghiệp vụ ngân hàng, đảm bảo hội nhập với ngân hàng quốc tế lĩnh vực, nâng cao chất lượng dịch vụ, đảm bảo tính bảo mật an toàn hoạt động kinh doanh Đối với mạng lưới chi nhánh, Hội sở cần tập trung liệt việc đạo chi nhánh phải có phòng, phận chuyên trách triển khai đợt huy động vốn Ngoài việc giao tổng thể quy mô c ần giao tiêu cụ thể cho nhóm, gói sản phẩm…, từ tạo động lực tính bắt buộc phải tập trung triển khai chi nhánh E, Chính sách nhân sự, sắc văn hóa BIDV: Hội sở phối kết hợp với Trung tâm đào tạo cần thường xuyên tổ chức khoá đào tạo theo vị trí công việc, có khoá đào tạo nghiệp vụ, sản phẩm, lớp đào tạo kỹ bán hàng cho cán toàn hệ thống Tổ chức đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ, kỹ bán hàng phận giao dịch trực tiếp với khách hàng, bao gồm phận QHKH DVKH, nhằm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Trung tâm đào tạo thường xuyên tổ chức hội thảo tập huấn đào tạo cho cán đầu mối Chi nhánh, tổng hợp cung cấp thông tin kinh nghiệm để chi nhánh khác tham khảo, thăm quan học tập mô hình tiên tiến nước Do mạng lưới chi nhánh rộng, nhân đông, nên để hiệu việc triển khai đào tạo học tập, Hội sở cần xây dựng video clip theo chủ đề đào tạo cụ thể, nhằm tăng tính trực quan hấp dẫn với người học Các tài liệu học tập cần đăng tải trực tuyến trang Web Trung tâm đào tạo Trong công tác quy hoạch cán cấp lãnh đạo chi nhánh ban hội sở chính, BIDV cần trọng quy hoạch, đào tạo bồi dưỡng, bổ nhiệm 85 85 cán trẻ có “Tâm Tầm” nhằm tạo thêm động, hội nhập bứt phá môi trường cạnh tranh ngày khốc liệt F, Về công tác quảng cáo truyền thông: Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam cần tăng cường công tác quảng bá hình ảnh giới thiệu sản phẩm dịch vụ phương tiện thông tin đại chúng có tính chất toàn hệ thống Xây dựng hệ thống nhận diện thương hiệu, nâng cao thương hiệu BIDV Cần xây dựng thống toàn hệ thống nội dung : logo, hệ quy chuẩn, ấn phẩm văn phòng, tài liệu truyền thông, bảng biển tài liệu bán hàng Hội sở tiếp tục đẩy mạnh công tác quảng bá hình ảnh, định vị thương hiệu, quảng cáo sản phẩm dịch vụ ngân hàng phương tiện thông tin đại chúng, mang tính hệ thống toàn ngành Tăng cường hoạt động tiếp thị chăm sóc khách hàng nhằm chuyển tải thông tin đến đông đảo khách hàng, qua khách hàng nắm bắt sản phẩm dịch vụ ngân hàng có mắt lợi ích BIDV đem lại Xây dựng hệ thống quản lý, chấm điểm phân loại khách hàng nhằm thực tốt sách khách hàng, đồng thời qua đưa sản phẩm dịch vụ phù hợp với phân đoạn khách hàng mục tiêu 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng nhà nước với chức quan quản lý điều hành hệ thống ngân hàng thương mại, có vai trò quan trọng ảnh hưởng đến chiến lược huy động vốn ngân hàng thương mại Nếu ngân hàng nhà nước có sách hợp lý, cách thức điều hành đắn giúp ổn định kinh tế vĩ mô tác động tích cực với công tác huy động vốn Trong thời gian tới Ngân hàng nhà nước cần thực hiện: 86 86 Ngân hàng Nhà nước cần xây dựng điều hành sách tiền tệ ổn định hợp lý Chính sách phải theo sát với tín hiệu thị trường Các can thiệp NHNN phải thực cách linh hoạt, có giai đoạn bước đệm thông qua thị trường hệ thống công cụ tiền tệ gián tiếp (dự trữ bắt buộc, tái chiết khấu, thị trường mở ) tránh thay đổi giật cục gây sốc làm NHTM gặp khó khăn trình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nhà nước cần hoàn thiện hệ thống pháp luật hoạt động ngân hàng sở tiến hành rà soát bổ sung văn quy phạm pháp luật cho phù hợp với cam kết quốc tế lĩnh vực ngân hàng Xúc tiến thực thi hai luật: Luật Ngân hàng nhà nước năm 2010 Luật Tổ chức tín dụng năm 2010 Chỉnh sửa Quy chế phát hành giấy tờ cần thông qua cấp Tổng giám đốc nội dung điều hành cụ thể lãi suất, thời điểm phát hành thiết để hội đồng quản trị thông qua phương án phải qua nhiều cấp nên bỏ lỡ hội kinh doanh (Điều 25 quy chế phát hành giấy tờ có giá tổ chức tín dụng quy định phương án phát hành giấy tờ có giá dài hạn phải hội đồng quản trị thông qua) Tiếp tục khống chế trần lãi suất huy động trường hợp trì lãi suất đồng thời tăng cường kiểm tra, giám sát áp dụng chế tài xử lý thích hợp, tạo công bình đẳng hoạt động tổ chức tín dụng Thực kiên đạo Thủ tướng phủ kết hối ngoại tệ doanh nghiệp quản lý thị trường ngoại tệ theo Pháp lệnh ngoại hối để đảm bảo cân thị trường ngoại tệ phục vụ khách hàng Thực đổi công nghệ ngân hàng, tăng cường công tác toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng, chuyển tiền điện tử… nhằm cung cấp ngày nhiều dịch vụ ngân hàng đa dạng, phong phú thuận tiện cho khách hàng Thường xuyên tổ chức đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ để ngân hàng thương mại tham gia vào tất lĩnh vực kinh doanh tại, 87 87 tạo nên hệ thống ngân hàng thương mại vững mạnh, góp phần vào nghiệp phát triển đất nước Ban hành chế phát hành sử dụng phương tiện toán điện tử: thẻ toán, thẻ tín dụng nhằm giúp ngân hàng thương mại nhanh chóng triển khai dịch vụ toán thẻ có hiệu Sửa đổi hoàn thiện chế toán để đáp ứng yêu cầu đổi chế nghiệp vụ khác Nghiên cứu, tạo môi trường cho phép sử dụng phương tiện toán đại Tăng cường hoạt động kiểm tra, tra NHNN NHTM để nâng cao hiệu cho vay sử dụng vốn huy động Chẳng hạn, hàng năm tháng/ lần, tra NHNN nên có đánh giá công khai hoạt động ngân hàng để có định hướng cho người gửi tiền Công khai hoạt động ngân hàng sách tiếp thị hữu hiệu Xây dựng môi trường pháp lý vững nhằm tạo lòng tin người dân vào hệ thống ngân hàng nhằm bảo vệ lợi ích đáng người dân NHNN cần mở rộng bảo hiểm tiền gửi để mở rộng bảo hiểm tiền gửi để củng cố lòng tin người dân trình mở tài khoản tiền gửi NHTM Hoàn thiện tổ chức hoạt động thị trường tiền tệ để ngân hàng thương mại có thị trường phát triển nghiệp vụ đầu tư tiếp ứng vốn cần thiết 3.3.3 Đối với Chính phủ Chính phủ có vai trò quan trọng việc định hướng hoạt động kinh tế, xã hội quốc gia Chính phủ quan thực việc luật pháp hóa chủ trương, sách biện pháp cần thiết giai đoạn, thời kỳ nhằm tạo điều kiện môi trường kinh doanh phát triển đất nước ngày thuận lợi đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế khu vực quốc tế Đối với lĩnh vực ngân hàng hoạt động ngân hàng, đặc biệt phạm vi hoạt động huy động vốn nhằm phục vụ công công nghiệp hóa, đại hóa đất nước, cần tiếp tục nhận quan tâm hỗ trợ từ nhiều phía Chính phủ 88 88 A, Tạo ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mô có ảnh hưởng lớn đến công tác huy động vốn ngân hàng Nó tạo điều kiện thuận lợi gây không khó khăn, cản trở công tác huy động vốn Ổn định kinh tế vĩ mô thành phối hợp nhiều sách: sách tài khóa, sách tiền tệ, sách đối ngoại… Trong sách tiền tệ có vai trò quan trọng toàn hoạt động Ngân hàng Trong điều kiện nay, nội dung ổn định kinh tế vĩ mô trì tỷ lệ lạm phát mức độ hợp lý, đảm bảo kích thích đầu tư, phát triển kinh tế giữ vững ổn định giá trị đồng nội tệ Đây điều kiện quan trọng để thực thi có hiệu giải pháp tăng cường huy động vốn từ khách hàng Ngân hàng B, Xây dựng hoàn thiện khung pháp lý đồng bộ, rõ ràng, đảm bảo bình đẳng an toàn cho tất ngân hàng thương mại, định chế tài hoạt động lãnh thổ Việt Nam lĩnh vực tín dụng, dịch vụ ngân hàng, đầu tư nghiệp vụ tài khác C, Thúc đẩy phát triển thị trường tài nước mở rộng quan hệ tài tiền tệ quốc tế: thị trường tài phát triển làm tăng tính lỏng cho chứng khoán có công cụ huy động nguồn vốn trung dài hạn hữu hiệu trái phiếu… tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng huy động vốn đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn Chính khởi sắc trở lại thị trường chứng khoán bất động sản làm cho nguồn vốn dân cư biến động mạnh D, Đẩy nhanh tiến trình cổ phần hóa doanh nghiệp Nhà nước Ngân hàng thương mại Nhà nước, góp phần tăng thêm nguồn hàng hóa có chất lượng cho thị trường chứng khoán Thực định giá đúng, công khai minh bạch thông tin trước bán cổ phần để nâng cao hiệu thu hút vốn từ nhà đầu tư Nhà nước cần có định hướng thu xếp vốn cho dự án có tổng vốn đầu tư lớn, dự án lớn nên cấu tỷ lệ vốn nước, vốn nước ngoài, 89 89 vốn ngân hàng thương mại, vốn từ Ngân sách Nhà nước, vốn chủ đầu tư Đồng thời nâng cao lực hoạt động, hiệu kinh doanh tạo điều kiện cho doanh nghiệp địa phương phát triển E, Để khắc phục tình trạng toán dùng tiền mặt chủ yếu phủ cần đưa quy định cụ thể nhằm khuyến khích tiến tới yêu cầu tất giao dịch toán phải toán qua ngân hàng Quy định vừa giúp phát triển hệ thống toán ngân hàng thương mại Việt Nam vừa giúp nhà nước kiểm soát chặt chẽ tình hình tổ chức có vấn đề phát sinh F, Chính phủ cần sớm có quy hoạch tổng thể, định hướng phát triển cụ thể cho ngành, lịch vực để Ngân hàng có sở phối hợp Chính phủ cần đánh giá cách toàn diện xử lý hợp lý mối quan hệ nguồn lực nước nước theo hướng đảm bảo nợ quốc gia nằm phạm vi kiểm soát Chỉ đạo bộ, ban ngành lập kế hoạch thu hút sử dụng có hiệu quả, tiết kiệm nguồn vốn Xác định rõ ngành, lĩnh vực, công trình nhà nước bắt buộc phải đầu tư triệt để toàn Những lĩnh vực lại cần có kế hoạch, lộ trình cụ thể để huy động vốn đầu tư toàn xã hội theo chế đầu tư minh bạch, thuận lợi không phân biệt thành phần kinh tế KẾT LUẬN Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại, nguồn vốn đóng vai trò quan trọng, không quy định quy mô, cấu tài sản sinh lời, ảnh hưởng tới chất lượng tài sản mà định đến lợi nhuận, phát triển an toàn ngân hàng Tại BIDV - Chi nhánh Bắc Hà Nội, nguồn vốn huy động từ khách hàng không cân đối với việc sử dụng vốn nhiều năm dẫn đến Chi nhánh 90 90 không chủ động hoạt động kinh doanh (phải mua vốn Hội sở với chi phí cao) Nhận thức tầm quan trọng nhiệm vụ huy động vốn, BIDV - Chi nhánh Bắc Hà Nội xác định huy động vốn nhiệm vụ trọng tâm, hàng đầu xuyên suốt hoạt động kinh doanh năm 2011, làm tảng vững cho hoạt động ngân hàng, đáp ứng đầy đủ nhu cầu tăng trưởng tín dụng đồng thời đảm bảo cấu vốn hợp lý để giảm thiểu rủi ro, đảm bảo khả khoản, đảm bảo tỷ lệ giới hạn an toàn hệ thống Để thực thành công nhiệm vụ trên, BIDV - Chi nhánh Bắc Hà Nội cần có giải pháp tăng cường huy động vốn Sau trình nghiên cứu lý luận khảo nghiệm thực tế, luận văn thể đạt kết định: Luận văn hệ thống hóa, có phân tích đánh giá vấn đề lý luận hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Đưa nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Từ thực tế cho thấy, huy động vốn đóng vai trò quan trọng hoạt động hàng ngày phát triển ngân hàng thương mại Luận văn sâu phân tích đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn BIDV - Chi nhánh Bắc Hà Nội với trọng tâm nguồn vốn huy động từ khách hàng hình thức huy động vốn cụ thể Luận văn đưa kết đạt hạn chế từ tìm nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn BIDV - Chi nhánh Bắc Hà Nội Trên sở lý luận thực tiễn, luận văn đề xuất hệ thống giải pháp, kiến nghị đồng nhằm tăng cường huy động vốn BIDV - Chi nhánh Bắc Hà Nội Những giải pháp tập trung gồm: đa dạng hoá sản phẩm huy động vốn, phát triển mạng lưới huy động vốn, tăng cường phát triển thương hiệu, củng cố đẩy mạnh thực sách khách hàng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt 91 91 Nam, nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ… Để tăng thêm tính khả thi giải pháp này, luận văn đề xuất số kiến nghị với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước, Chính phủ quan có liên quan Tuy nhiên, trình thực luận văn, khoảng thời gian nghiên cứu ngắn từ năm 2008 – 2010, tài liệu, số liệu tham khảo không tập trung không đề cập cách có hệ thống nên luận văn tránh khỏi vấn đề chưa đề cập đến Luận văn mong nhận tham gia góp ý thầy giáo, cô giáo, nhà khoa học người quan tâm đến lĩnh vực nhằm hoàn thiện thêm vấn đề nghiên cứu Để hoàn thành luận văn này, nhận giúp đỡ nhiệt tình thầy giáo, cô giáo Trường Đại học kinh tế quốc dân Hà Nội, đồng nghiệm BIDV - Chi nhánh Bắc Hà Nội, đặc biệt quan tâm hướng dẫn tận tình TS Lê Thanh Tâm Tôi xin cảm ơn cô tất người giúp hoàn thành luận văn 92 92 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính phủ nước Cộng hòa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam (2009), Nghị định số 59/2009/NĐ – CP ngày 16/07/2009 tổ chức hoạt động ngân hàng thương mại, Hà Nội Phan Thị Thu Hà (2009), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB giao thông vận tải, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội Nguyễn Thị Mùi (2006), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (2009), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh ngân hàng bán lẻ đơn vị trực thuộc , Hà Nội Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (2010), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh đơn vị trực thuộc, Hà Nội Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (2010), Công văn số 2210/CV-PTSPBL ngày 14/05/2010 hướng dẫn tạm thời sách bán lẻ BIDV, Hà Nội Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (2006), Công văn số 7670/CV – NVKD2 ngày 22/09/2006 Hướng dẫn tiền gửi phân tầng theo số dư, Hà Nội Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (2010), Quyết định số 7038/ QĐ – ALCO3 ngày 31/12/2010 định giá chuyển vốn nội Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, Hà Nội 10 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (2004), Quyết định số 2906/ QĐ – HĐH Tổng giám đốc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam quy trình nghiệp vụ tiền gửi có kỳ hạn, Hà Nội 11 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (2004), Quyết định số 2907/ QĐ – HĐH Tổng giám đốc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam quy trình nghiệp vụ tiền gửi không kỳ hạn, Hà Nội 93 93 12 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (2005), Quyết định số 0322/ QĐ – NVKD2 Tổng giám đốc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam quy định Tiết kiệm dự thưởng, Hà Nội 13 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà Nội (2010), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2010 giai đoạn năm 2006 – 2010 Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Bắc Hà Nội, Hà Nội 14 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà Nội (2010), Báo cáo đánh giá kết huy động vốn 03 năm 2007 - 2009 Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Bắc Hà Nội 2007 – 2009, Hà Nội 15 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà Nội (2010), Báo cáo kết điều tra thông tin khách hàng tiền gửi Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Bắc Hà Nội, Hà Nội 16 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà Nội (2008), Quy định chức năng, nhiệm vụ phòng, đơn vị trực thuộc Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Bắc Hà Nội, Hà Nội 17 Ngân hàng Nhà nước (2006), Quyết định số 47/2006/QĐ-NHNN ngày 25/09/2006 Ngân hàng Nhà nước ban hành sửa đổi bổ sung Quy chế tiền gửi tiết kiệm ban hành kèm theo Quyết định số 1160/2004/QĐNHNN ngày 13/09/2004, Hà Nội 18 Ngân hàng Nhà nước (2008), Quyết định số 07/2008/QĐ-NHNN ngày 24/03/2008 Ngân hàng Nhà nước ban hành Quy chế phát hành giấy tờ có giá nước tổ chức tín dụng, Hà Nội 19 Ngân hàng Nhà nước (2006), Quyết định số 47/2006/QĐ-NHNN ngày 25/09/2006 Ngân hàng Nhà nước ban hành Quy chế tiền gửi tiết kiệm, Hà Nội 20 Ngân hàng Nhà nước (2002), Quyết định số 1284/2002/QĐ-NHNN ngày 21/11/2002 Ngân hàng Nhà nước ban hành Quy chế mở sử dụng tài khoản tiền gửi Ngân hàng Nhà nước Tổ chức tín dụng, Hà Nội 94 94 21 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, http://bidvportal.vn/Ban- ban-le.aspx, Ban phát triển Ngân hàng bán lẻ, Hà Nội 22 Peter S.Rose (2001), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội 23 Prederic S.Minskin (1995), Tiền tệ ngân hàng thị trường tài chính, NXB khoa học kỹ thuật, Hà Nội 24 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng năm 2010, Hà Nội [...]... những chi nhánh cùng hoạt động trên địa bàn thành phố Hà Nội nhưng có thể thấy quy mô huy động vốn của chi nhánh Bắc Hà Nội là còn hạn chế Năm 2008, số dư huy động vốn cuối kỳ của Chi nhánh Bắc Hà Nội là 2.514 tỷ đồng bằng 0,7 lần số dư huy động vốn của chi nhánh Cầu Giấy và bằng 0,5 lần chi nhánh Hà Thành Năm 2010, số dư huy động vốn của chi nhánh đạt 3.838 tỷ đồng bằng 0,9 lần số dư huy động vốn của chi. .. cầu sử dụng vốn của mình 2.2 Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội 2.2.1 Quy mô, tốc độ và cơ cấu huy động vốn tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội 2.2.1.1 Quy mô huy động vốn tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội A Về quy mô huy động vốn Đánh giá quy mô huy động vốn của Chi nhánh, ta có... liệu huy động vốn cuối kỳ của chi nhánh với các chi nhánh khác của ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam cũng như các ngân hàng khác trên cùng địa bàn Bảng 2.1 Quy mô huy động vốn tại các Chi nhánh của BIDV Đơn vị: tỷ đồng Chi nhánh BIDV Hà Thành BIDV Quang Trung BIDV Cầu Giấy BIDV Bắc Hà Nội Năm 2008 4,888 5,100 3,328 Năm 2009 5,005 6,000 3,416 2,514 3,098 Nguồn: Báo cáo thường niên tại các Chi nhánh. .. phẩn huy động vốn của các tổ chức này cũng mang tính cạnh tranh nhằm thu hút lượng vốn nhàn rỗi nên khả năng huy động vốn trong phạm vi địa lý quanh chi nhánh là không cao Quy mô huy động vốn của Chi nhánh Bắc Hà Nội là thấp so với các chi nhánh khác trên địa bàn thành phố Hà Nội nhưng so sánh với các ngân hàng khác cùng địa bàn hoạt động là quận Long Biên, có thể thấy quy mô huy động vốn của chi nhánh. .. nguồn vốn huy động cũng góp phần đánh giá tính ổn định của nguồn vốn huy động tại Chi nhánh Bảng 2.2 Tốc độ tăng trưởng huy động vốn của Chi nhánh Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Huy động vốn cuối kỳ Huy động vốn bình quân 2008 TH 2,514 2,096 2009 TH TgT (%) 23 3,098 2,550 22 2010 TH TgT (%) 24 3,838 3,462 36 Nguồn: Phòng Kế hoạch tổng hợp – BIDV - Chi nhánh Bắc Hà Nội Theo Bảng trên, nguồn vốn huy động cuối... 2.4 Quy mô huy động vốn các Ngân hàng Nguồn: Báo cáo thường niên tại các Ngân hàng Trong những năm gần đây, thương hiệu BIDV cũng như BIDV - Chi nhánh Bắc Hà Nội đã được nâng cao trên địa bàn quận Long Biên Các sản phẩm huy động vốn của Chi nhánh ngày một đa dạng và linh hoạt, tạo được sự cạnh tranh so với các tổ chức tín dụng khác trên địa bàn Số dư huy động vốn cuối kỳ của Chi nhánh Bắc Hà Nội năm 2010... NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI 2.1 Khái quát về Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà Nội được thành lập vào ngày 31 tháng 10 năm 1963, tiền thân là Phòng cấp phát 3, sau chuyển thành chi điếm với tên gọi là Chi điếm 3 - Ngân hàng Kiến Thiết thành... Chi nhánh Bắc Hà Nội Công tác huy động vốn không thể có hiệu quả khi mà vốn huy động được lại không đạt được quy mô nhất định theo kế hoạch cũng như cơ cấu vốn của ngân hàng không có sự hợp lý giữa các nguồn vốn huy động ngắn hạn, trung hạn và dài hạn, giữa vốn ngoại tệ và vốn nội tệ Đối với ngân hàng, do mỗi nguồn vốn có những điểm mạnh, điểm yếu riêng trong việc khai thác và huy động nên cơ cấu vốn. .. kế hoạch của ngân hàng mà còn chịu sự tác động của các nhân tố bên ngoài đòi hỏi ngân hàng phải thường xuyên nghiên cứu tiếp cận thị trường Cơ cấu từng nguồn vốn huy động được tính bởi: Tỷ trọng loại vốn i = X 100 1.2.3.2 Chi phí huy động vốn Chi phí huy động vốn là tất cả các khoản chi mà Ngân hàng chi ra để phục vụ cho hoạt động huy động vốn Nói cách khác là khoản tiền mà Ngân hàng phải bỏ ra để... quyền sử dụng khoản vốn đó Chi phí huy động càng cao có nghĩa là lãi suất huy động càng lớn, càng khuyến khích người gửi tiền vào nhưng nếu chi phí huy động quá cao sẽ ảnh hưởng rất lớn đến lợi nhuận của Ngân hàng Các ngân hàng luôn tìm cách để đạt được mục tiêu huy động càng nhiều vốn với chi phí thấp Chính vì thế, việc xem xét chi phí trả lãi cho nguồn vốn huy động và sự biến động của chi phí này luôn