THỰC TRẠNG CÔNG tác GIÁM ĐỊNH và bồi THƯỜNG tổn THẤT TRONG NGHIỆP vụ bảo HIỂM vật CHẤT XE cơ GIỚI tại MIC hà nội ( 2009 – 2013)

1.1. Sự cần thiết khách quan của bảo hiểm vật chất xe cơ giới. Thế kỉ 21, với xu thế toàn cầu hóa, hội nhập kinh tế thế giới thúc đẩy nền kinh tế Việt Nam phát triển. Khi đó vấn đề giao thông luôn là vấn đề quang trọng và được ưu tiên đặt lên hàng đầu. Giao thông vận tải luôn là ngành kinh tế kỹ thuật có vị trí then chốt, là huyết mạch và có ảnh hưởng trực tiếp hoặc gián tiếp đến các ngành khác. Có nhiều hình thức vận chuyển như đường thuỷ, đường sắt, đường bộ, đường hàng không. Nhưng ở Việt Nam, xe cơ giới là phương tiện chủ yếu, chiếm vai trò quan trọng việc vận chuyển bằng đường bộ do những ưu thế riêng như: Tính linh động cao, hoạt động trong phạm vi rộng kể cả địa hình phức tạp. Tốc độ vận chuyển của loại hình vận tải này nhanh với chi phí vừa phải. Tiền vốn đầu tư mua sắm phương tiện, xây dựng bến bãi ít tốn kém hơn các hình thức khác, phù hợp với hoàn cảnh đất nước và thu nhập của người dân Việt Nam. Việc sử dụng các phương tiện xe cơ giới cũng đơn giản và thuận tiện hơn các phương tiện khác…Với ưu thế trên số lượng xe cơ giới tại Việt Nam hiện nay đang tăng lên một cách nhanh chóng. Theo Bộ Giao thông vận tải, tính đến hết tháng 72012 tổng số phương tiện cơ giới đăng ký lưu hành là 37.191.126 chiếc (trong đó ôtô là 1.950.964 chiếc và môtô là 35.240.162 chiếc)Sự phát triển của xe cơ giới luôn gắn với sự phát triển của cơ sở hạ tầng. Nếu hạ tầng giao thông chưa phát triển mà số lượng phương tiện giao thông lại tăng lên quá nhanh thì sự không đồng bộ này sẽ là một trong những nguyên nhân khiến cho tai nạn giao thông gia tăng đáng kể. Trong khi đó tốc độ phát triển của hệ thống cơ sở hạ tầng ở nước ta hiện nay không đáp ứng được nhu cầu tham gia giao thông. Đây là một trong những nguyên nhân quan trọng khiến cho số vụ tai nạn giao thông ở Việt Nam khá cao. Bên cạnh đó, ý thức cũng như sự hiểu biết và tôn trọng luật an toàn giao thông của một số chủ phương tiện kém (phóng nhanh, vượt ẩu, chở quá tải, lạng lách đánh võng hay vượt đèn đỏ …) làm cho rủi ro tai nạn giao thông ngày càng tăng. Ngoài ra, còn phải kể đến nguyên nhân của tình trạng gia tăng tai nạn giao thông ở nước ta là do các phương tiện giao thông đường bộ yếu kém, hỏng hóc, không đảm bảo chất lượng. Bảng số liệu thống kê dưới đây cho thấy tình hình tai nạn giao thông đường bộ ở nước ta trong 10 năm qua.

LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP MỤC LỤC MỤC LỤC CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI 1.1 Sự cần thiết khách quan bảo hiểm vật chất xe giới .9 1.2 Tác dụng bảo hiểm vật chất xe giới .12 1.2.1 Góp phần ổn định tài cho chủ phương tiện gặp rủi ro tai nạn giao thông 12 1.2.2 Góp phần ngăn ngừa đề phòng hạn chế tổn thất tai nạn giao thông gây 12 1.2.3 Góp phần tăng thu cho ngân sách Nhà nước tạo thêm việc làm cho người lao động 13 1.3 Nội dung bảo hiểm vật chất xe giới .13 1.3.1 Đối tượng bảo hiểm .13 1.3.2 Phạm vi bảo hiểm .15 1.3.3 Giá trị bảo hiểm số tiền bảo hiểm .17 1.3.4 Phí bảo hiểm 20 1.4 Hoạt động giám định bồi thường thiệt hại bảo hiểm vật chất xe giới 23 1.4.1 Vai trò công tác giám định bồi thường 23 1.4.2 Mục tiêu công tác giám định – bồi thường 24 1.4.3 Nguyên tắc chung công tác giám định bồi thường .25 1.4.4 Giám định viên .26 1.4.5 Đánh giá chất lượng công tác giám định – bồi thường 28 2.1 Giới thiệu Tổng Công ty Bảo hiểm Quân đội (MIC) .31 2.1.1 Vốn điều lệ cấu vốn điều lệ 32 2.1.2 Lĩnh vực kinh doanh Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội 34 2.1.3 Các hoạt động khác giải thưởng 36 2.2 Giới thiệu Công ty Bảo hiểm MIC Hà Nội ( MIC – HN) 37 2.2.1 Quá trình hình thành phát triển 37 2.2.2 Cơ cấu tổ chức máy MIC – HN 38 2.2.3 Kết hoạt động kinh doanh MIC – HN năm gần ( 2009 – 2013) 39 2.3 Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới MIC - HN 47 2.4 Tình hình công tác giám định bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới MIC – HN 50 2.4.1 Quy trình giám định bảo hiểm vật chất xe giới MIC – HN 50 2.4.2 Quy trình bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới MIC – HN 54 2.4.3 Tình hình giám định – bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới MIC – HN 61 Qua bảng ta thấy, giai đoạn từ 2009 – 2012, số hồ sơ khiếu nại đòi bồi thường nhìn chung giảm dần tỷ lệ thuận với số lượng xe tham gia bảo hiểm MIC – HN, điều xuất phát từ suy giảm sức tiêu thụ ô tô, kinh tế gặp khó khăn ( khủng SV: Mai Văn Tùng Lớp: CQ48/03.01 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP hoảng tiền tệ 2011 -2012), đến năm 2013, tình hình thị trường có bước tiến triển mới, số lượng xe tham gia tăng lên, số hồ sơ khiếu nại tăng lên 65 Số hồ sơ khiếu nại đòi bồi thường bị tồn đọng có xu hướng giảm dần, điều đồng nghĩa với việc giải giám định bồi thường có bước tiến triển mạnh, lý công ty ngày quan tâm đến công tác giám định – bồi thường, giải nhanh chóng quyền lợi cho khách hàng có xe tham gia bảo hiểm ( Điều thể rõ bảng 2.4.3.2: ta thấy chi phí giám định có xu hướng tăng lên, tức việc giải hợp đồng nhiều hơn, số vụ tồn đọng hơn) Ngoài ra, số tiền phát trục lợi ngày tăng cho thấy công ty có biện pháp hiệu để phát trục lợi, kể thêm số tiền từ chối bồi thường bình quân tăng lên, điều cho thấy mức độ tinh vi khách hàng ngày tăng thiệt hại nhiều hơn, khách hàng ngày hiểu biết loại nghiệp vụ ( điều tốt cho công tác khai thác, nhiên vấn đề ngăn chặn trục lợi phải quan tâm nhiều hơn) 65 Tỷ lệ bồi thường trung bình công ty năm 56,5 %, cao so với trung bình toàn thị trường ( 51,3%), nhiên nằm khung giao động tỷ lệ bồi thường thị trường (42%- 61%) 65 2.5 Đánh giá kết công tác giám định – bồi thường MIC – HN 65 2.5.1 Những kết đạt 65 Trong công tác giám định đạt số kết định, việc tuân thủ quy trình thực được, nhiên chưa triệt để, Công tác giám định xe nhanh chóng; việc thông báo, hướng dẫn khách hàng kê khai thông tin đến làm thủ tục bồi thường nhanh chóng; giám định viên thực công việc giám định nhanh chóng, xác 65 Trong công tác bồi thường: cán bồi thường tuân thủ quy trình bồi thường công ty; tỷ lệ bồi thường mức cho phép, nhiên cao so với bình quân thị trường ( công ty cần ý điểm để có công tác quản trị bồi thường tốt hơn); thủ tục bồi thường nhanh gọn, nhiên có tình trạng khách hàng phải đến gara sửa chữa mà MIC – HN liên kết để sửa chữa xe, xong đem hóa đơn từ nơi sửa chữa mang đến công ty để nhận lại tiền 65 Danh sách gara hợp tác với MIC – HN có 20 tỉnh thành, đặc biệt thành phố lớn, nhanh chóng xác định việc báo giá chi tiết việc sửa chữa tổn thất, thống đưa chi phí sửa chữa hợp lý nhất, nhanh gọn cho khách hàng, công ty bên gara có khách hàng 65 Số hồ sơ khiếu nại đòi bồi thường bị tồn đọng có xu hướng giảm dần, điều đồng nghĩa với việc giải giám định bồi thường có bước tiến triển mạnh, lý công ty ngày quan tâm đến công tác giám định – bồi thường, giải nhanh chóng quyền lợi cho khách hàng có xe tham gia bảo hiểm 65 Số tiền phát trục lợi ngày tăng cho thấy công ty có biện pháp hiệu để phát trục lợi 65 Hiệu theo lợi nhuận theo năm dao động từ 0,16 đến 0,34 Cao năm 2012, nhìn theo xu hướng chung hiệu theo lợi nhuận có xu hướng tăng lên, từ cho thấy nghiệp vụ đóng vai trò quan trọng phát triển công ty 65 2.5.2 Một số vấn đề tồn .65 SV: Mai Văn Tùng Lớp: CQ48/03.01 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Phòng nghiệp vụ giám định - bồi thường chưa hoạt động độc lập, tình trạng phòng bồi thường chung với phòng khai thác, chưa tạo chuyên môn hóa nghiệp vụ 65 Số lượng cán ít, có cán chuyên trách cán quản lý nghiệp vụ giám định – bồi thường 65 Việc khách hàng phải đến gara sửa chữa mà MIC – HN liên kết để sửa chữa xe, xong đem hóa đơn từ nơi sửa chữa mang đến công ty để nhận lại tiền, điều làm cho khách hàng nhiều thời gian hơn, làm ảnh hưởng đến việc giải bồi thường nhanh chóng 65 Tỷ lệ bồi thường bình quân cao tỷ lệ bồi thường thị trường , dẫn đến hiệu kinh doanh chưa đạt hiệu tốt 65 Giám định viên đáp ứng phần yêu cầu nghiệp vụ, trình độ 65 2.5.3 Đánh giá chất lượng công tác giám định – bồi thường 65 So với mục đánh giá chất lượng công tác giám định – bồi thường, MIC – HN có nhiều điểm tiệm cận với quy chuẩn, việc áp dụng đầy đủ quy trình giám định, bồi thường mà Tổng công ty đề ra, việc giải hồ sơ cho khách hàng nhanh chóng, thể tỷ lệ số hợp đồng tồn đọng ngày giảm Công tác phòng chống trục lợi công ty phát kịp thời Ngoài ra, công ty 12 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ không bị lỗ, điều cho việc bồi thường công ty thực chặt chẽ, quy trình để tránh trục lợi đảm bảo quyền lợi cho khách hàng Tuy nhiên có điểm tồn đề cập phần 5.2 65 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG TỔN THẤT TRONG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI MIC – HN 65 3.1.Những thuận lợi khó khăn liên quan đén việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới MIC – HN 65 3.1.1.Những thuận lợi 65 3.1.1.1.Các yếu tố khách quan 65 Nền kinh tế nước ta ngày môt hội nhập sâu rộng với kinh tế giới gia nhập WTO, AFTA, ASEM, hiệp định thương mại Việt – Mỹ … Nền kinh tế mở cửa hội ngày Đứng trước hoàn cảnh hội nhập, công ty bảo hiểm nước có chuyển biến tích cực sở vật chất kĩ thuật, nguồn lực người, nguồn lực tài chính, nhằm đáp ứng khả cạnh tranh với công ty bảo hiểm nước xâm nhập vào thị trường 65 Chế độ quản lý Nhà nước hoạt động Kinh doanh Bảo hiểm hoàn thiện tăng cường thêm: Bộ Tài ban hành Thông tư 123 (thay Thông tư 155, Thông tư 86), Thông tư 124 (thay Thông tư 156 Thông tư 86) có hiệu lực ngày 1/10/2012 nâng cao chế độ quản lý Nhà nước hoạt động kinh doanh bảo hiểm phù hợp với cam kết WTO 65 Bộ Tài ban hành Thông tư 151 sửa đổi bổ sung số điều Thông tư 126 Thông tư 103 nâng mức trách nhiệm bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới: thiệt hại người bồi thường 70 triệu đồng/ người/vụ thiệt hại tài sản bồi thường 70 triệu đồng/vụ Bảo hiểm xe mô tô thiệt hại người 70 triệu đồng/người/vụ thiệt hại tài sản 40 triệu đồng/vụ; nâng mức hỗ trợ nhân đạo lên 20 SV: Mai Văn Tùng Lớp: CQ48/03.01 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP triệu đồng mở rộng đối tượng hỗ trợ bao gồm: người bị tai nạn giao thông bị thương tật toàn vĩnh viễn 65 Bảo hiểm trở nên quen thuộc với nhiều tầng lớp dân cư Tư định việc kinh doanh trao đổi hàng hóa phục vụ cho đời sống sinh hoạt trình độ nhận thức định lớn tới định mua sản phẩm bảo hiểm Khi người đạt mức độ “ăn no mặc đủ” đời sống tinh thần nâng cấp sống an toàn thân Ngày nay, tiếp cận với ấn tượng tốt bảo hiểm chế tháo bỏ độc quyền bảo hiểm nên người dân quen dần với bảo hiểm thấy lợi ích 65 Từ xuất thị trường, thương hiệu MIC Hà Nội tạo lòng tin khách hàng thương hiệu có uy tín thị trường Đó nhờ đóng góp, nỗ lực toàn thể lãnh đạo, cán công nhân viên công ty Công tác giám định bồi thường giải bồi thường đảm bảo nhanh, đúng, đủ góp phần thu hút, củng cố niềm tin khách hàng đối tác vào thương hiệu MIC Hà Nội Thông qua nhiều sách, chế độ quan tâm tới cán nhân viên công ty khuyến khích họ gắn bó, cống hiến với MIC Hà Nội, nhiệt tình, sáng tạo công việc Văn hóa doanh nghiệp đạo đức nghề nghiệp Công ty MIC Hà Nội ban hành thể cán nhân viên Công ty nghiêm chỉnh chấp hành, ngày củng cố Từ tạo dựng hình ảnh đẹp doanh nghiệp văn hóa lòng khách hàng Và động lực giúp công ty tăng trưởng thời gian qua 65 Có quan tâm giúp đỡ Bộ quốc phòng, liên kết chặt chẽ với ngân hàng MB chứng khoan MBS Triển khai chương trình chăm sóc sức khỏe đặc biệt ưu đãi cho nhân viên công ty .65 Nền kinh tế xã hội Việt Nam tiếp tục vượt qua khó khăn thách, sang đến năm 2013, kinh tế có dấu hiệu phục hồi, thị trường chứng khoán bất động sản có chuyển biến tích cực, điều tạo thuận lợi lớn cho tăng trưởng doanh thu giai đoạn 2014- 2015, mà MIC đà mở rộng, tăng vốn điều lệ lên 800 tỷ đồng năm 2014 65 3.1.1.2 Các yếu tố chủ quan 65 Số lượng cán công nhân viên trẻ tuổi chiếm tỷ lệ cao, với lòng nhiệt huyết sức trẻ họ nỗ lực cống hiến công ty Thông qua nhiều sách, chế độ quan tâm tới cán nhân viên công ty khuyến khích họ gắn bó, cống hiến với MIC Hà Nội, nhiệt tình, sáng tạo công việc Văn hóa doanh nghiệp đạo đức nghề nghiệp Công ty MIC Hà Nội ban hành thể cán nhân viên Công ty nghiêm chỉnh chấp hành, ngày củng cố Từ tạo dựng hình ảnh đẹp doanh nghiệp văn hóa lòng khách hàng Và động lực giúp công ty tăng trưởng thời gian qua 65 Những khó khăn .65 Nền kinh tế phát triển, đời sống nhân dân ngày nâng cao, lượng xe tham gia giao thông ngày tăng số vụ tai nạn không giảm Điều sở hạ tầng đường xá, cầu cống chưa phát triển kip thời, ách tắc giao thông nhiều, đặc biệt thành phố lớn Hà Nội, TP Hồ Chí Minh nguyên nhân khiến cho số vụ bồi thường bảo hiểm xe giới ngày tăng 65 SV: Mai Văn Tùng Lớp: CQ48/03.01 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Thị trường bảo hiểm Việt Nam gần hoạt động sôi động có cạnh tranh gay gắt Sự đời hàng loạt công ty bảo hiểm thời gian quan mặt tạo nhiều hội kinh doanh mặt khác đưa khó khăn thách thức lớn doanh nghiệp bảo hiểm Tình hình cạnh tranh thị trường bảo hiểm ngày trở nên khốc liệt nhiều góc độ: Cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam với nhau; cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm nước doanh nghiệp bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngoài; cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm cũ 65 Nhận thức ý thức bảo hiểm người dân hạn chế Mặc dù nhận thức bảo hiểm người dân năm qua có nhiều tiến so với trước đây, song phận lớn người sử dụng xe chưa hiểu rõ loại hình bảo hiểm mà họ tham gia Đặc biệt khách hàng tham gia bảo hiểm TNDS, đối tượng khách hàng hay hiểu lầm bảo hiểm TNDS BHVCX Họ không muốn mua bảo hiểm họ cho không bị tai nạn 65 Công tác tổ chức khai thác bảo hiểm chưa thực có chiều sâu Công tác khai thác bảo hiểm xe giới MIC – HN có nhiều bất cập, hiệu khai thác chưa đạt hết hiệu Nhiều khai thác viên khai thác ẩu, khai thác bừa bãi, chạy theo số lượng…nên không đánh giá hết mức độ rủi ro đối tượng bảo hiểm, khâu dịch vụ sau bán hàng, mà cụ thể khâu giám định - bồi thường phải gánh chịu hậu quả: số vụ giám định bồi thường ngày gia tăng, chi phí bồi thường theo mà tăng thêm…Ảnh hưởng không nhỏ tới lợi nhuận hình ảnh công tyBên cạnh khó khăn từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm trục lợi bảo hiểm yếu tố ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động công ty Nguyên nhân tình trạng hệ thống pháp luật chưa hoàn thiện, mức hình phạt với hành vi trục lợi BH chưa cao, đồng thời thiếu kiểm soát xử lý bên liên quan Giữa doanh nghiệp bảo hiểm chưa có chế hợp tác, chia sẻ thông tin 65 Công Ty Bảo hiểm MIC Hà Nội công ty thành lập nên máy cán MIC Hà Nội chưa đầy đủ ổn định Số lượng cán nhiều, số lượng nhân viên đào chuyên sâu bảo hiểm hạn chế Vẫn nhiều nhân viên thiếu trình độ nghiệp vụ kinh nghiệm, khâu khai thác giám định… 65 3.2 Một số kiến nghị .65 3.2.1 Đối với Nhà nước 65 Nhà nước cần nghiên cứu sửa đổi Luật kinh doanh bảo hiểm nhằm tạo khung pháp lý chung cho doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động dựa đóng góp ý kiến thực tiễn từ doanh nghiệp, tránh tình trạng chồng chéo, không rõ ý Đầu tư cho giáo dục nhiều hơn, đào tạo chuyên ngành sâu mở rộng để sinh viên làm ngành, nghề sau trường 65 Ngoài ra, Nhà nước cần phải có văn quy định xử phạt nghiêm khắc với công ty bảo hiểm, đại lý bảo hiểm vi phạm luật kinh doanh bảo hiểm Đặc biệt tình trạng giảm phí bảo hiểm cách tùy tiện bất chấp khung phí quy định Bộ Tài Chính, hình thức khuyến mại công ty… mục đích cạnh tranh thu hút khách hàng hạ phí xuống sát mức nguy hiểm, gây rủi ro việc hoạt động kinh doanh công ty, nguy hại đến lợi ích khách hàng, ổn định thị trường bảo hiểm Vì giảm phí SV: Mai Văn Tùng Lớp: CQ48/03.01 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP mức làm cho thu không đủ bù chi dẫn tới việc bồi thường bị trì trệ khả bồi thường hợp đồng cho khách hàng 65 Các quan quản lý giao thông cần có biện pháp quản lý chặt chẽ công tác cấp đăng ký giấy phép lưu hành xe Hiện tồn số lượng không nhỏ xe ô tô qua thời hạn sử dụng từ lâu, chất lượng không đảm bảo lưu hành Vì ảnh hưởng đến tình hình kinh doanh bảo hiểm công ty mà mối đe dọa lớn người dân tham gia giao thông Đồng thời cần nghiêm khắc xử lý trường hợp vi phạm giao thông 65 3.2.2 Đối với công ty 65 Giám định – bồi thường khâu quan trọng khâu dịch vụ sau khách hàng hầu hết công ty bảo hiểm Nó đóng góp vai trò to lớn trình phát triển công ty Để khâu GĐ – BT thực tốt nhất, công ty cần trọng từ bước ban đầu chào bán loại hình sản phẩm dịch vụ khâu khai thác Công ty cần phải xây dựng chiến lược khai thác phù hợp, hoàn thiện điều kiện nay, cạnh tranh ngày gay gắt liệt hơn, dậm chân chỗ doanh nghiệp đồng nghĩa với tụt hậu thất bại thị trường Khâu khai thác có tốt tỷ lệ GĐ – BT giảm bớt, giúp tăng doanh thu lợi nhuận cho công ty, đồng thời nâng cao hình ảnh vị công ty thị trường Trong khai thác phải đặc biệt ý đến công tác đánh giá mức độ rủi ro 65 Xây dựng quản lý hệ thống giám định viên có hiệu đồng thời mở lớp tập huấn hay cử cán học nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ, cộng tác viên để đáp ứng nhu cầu thực tiễn 65 Đẩy mạnh việc phối hợp chặt chẽ với ngành cảnh sát giao thông, sở giao thông, cục thuế, trạm đăng kiểm nhằm giúp cho công tác GĐ – BT nhanh chóng có hiệu cao 65 3.3 Giải pháp nâng cao chất lượng công tác giám định bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới MIC – HN 65 3.3.1.Nâng cao trình độ chuyên môn giám định viên 65 Công tác bồi thường công ty không đạt hiệu cao có yếu mặt chuyên môn giám định viên làm công tác giám định Vì có giám định xác, kịp thời thiệt hại công tác bồi thường tổn thất nhanh chóng xác Muốn vậy, công ty cần phải quan tâm tới số vấn đề sau: 65 Hành lang pháp luật với bảo hiểm chưa nhiều, điều khoản luật hoàn thiện để từ có luật thống nhất, đầy đủ bảo hiểm Với văn luật áp dụng cần cho nhân viên nắm vững, hoạt động công ty chấp hành quy định Nhà nước .65 Thường xuyên gửi cán học củng cố, nâng cao kiến thức chuyên môn, bổ sung kiến thức chuyên môn tin học, ngoại ngữ, công nghệ ngành… Tuyên truyền nâng cao ý thức cho giám định viên định họ có ảnh hưởng lớn đến số tiền bồi thường Đối với trường hợp không đủ trình độ, công ty cần xem xét bổ sung kiến thức, không chuyển sang làm công tác khác phù hợp 65 SV: Mai Văn Tùng Lớp: CQ48/03.01 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Có chế độ thi tuyển công khai, rộng rãi, thu hút người tài Công ty cá nhân công ty đóng vai trò quan trọng hoạt động người lại Thường xuyên tổ chức tập huấn nâng cao nghiệp vụ cho nhân viên để họ kịp yêu cầu công tác 65 3.3.2.Thực nghiêm túc biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất 65 Phối hợp với Nhà nước quan cảnh sát giao thông để tổ chức chiến dịch phòng ngừa tai nạn thông qua phương tiện thông tin đại chúng 65 Tăng cường chi phí cho công tác đề phòng hạn chế tổn thất để giảm tối đa số vụ tai nạn giao thông Với đoạn đường nguy hiểm công ty cho xây dựng công trình giảm độ nguy hiểm đoạn đường như: đường lánh nạn, gương cầu, tường chắn… để hạn chế tai nạn Thành lập trạm cấp cứu giao thông thường trực 24/24 đoạn đường có mật độ xe cao Để thực biện pháp này, công ty phối hợp với Nhà nước thực để giảm bớt chi phí 65 Trong trường hợp thiệt hại xảy tìm biện pháp hạn chế tổn thất xảy thêm như: nhanh chóng cứu hộ, đưa người bị nạn cấp cứu ( có), bảo vệ trường, thông báo cho quan công an giao thông nơi gần tai nạn để lập hồ sơ tai nạn, chụp ảnh trường, bảo vệ tài sản, hạn chế thiệt hại phát sinh thêm sau tai nạn 65 Thực nghiên cứu, điều tra nguyên nhân tai nạn, mức độ thiệt hại trường hợp cụ thể, sau tư vấn cho khách hàng nguyên nhân gây tai nạn xe họ biện pháp phòng tránh thích hợp Biện pháp có tác dụng nâng cao tinh thần cảnh giác lái xe, chủ xe, hạn chế đến mức thấp tai nạn xảy 65 Áp dụng hệ thống ước tính chi phí sửa chữa máy vi tính để giải bồi thường hiệu hợp lý Công ty trang bị thêm phần mềm cần thiết cho hệ thống máy vi tính Việc ước tính chi phí sửa chữa tự động tính sau số liệu cần thiết truy cập vào máy tính 65 3.3.3 Bồi thường kịp thời nhanh chóng cho người thụ hưởng bảo hiểm 65 Khi tai nạn xảy ra, chủ xe tham gia bảo hiểm thường mong muốn công ty nhanh chóng bồi thường cho họ, để họ nhanh chóng ổn định vào hoạt động sản xuất bình thường Vì vậy, có hồ sơ khiếu nại, thời gian sớm có thể, công ty phải giải cho khách hàng tránh để tồn đọng hồ sơ, từ tạo lòng tin nơi khách hàng Muốn vậy, công ty cần phải: 65 Hướng dẫn chi tiết cụ thể bước trình thu thập hồ sơ, chứng từ có liên quan đến vụ tai nạn để đảm bảo giải bồi thường nhanh chóng, phần vụ tồn đọng không đủ giấy tờ 65 Các cụ nghi ngờ gian lận cần điều tra nhanh chóng để đưa kết luận rõ ràng việc bồi thường hay không ( phải thông báo rõ ràng văn bản), tránh ỷ lại có nghi ngờ nên trì trệ việc giải hồ sơ 65 Với vụ tai nạn xa, cần phải có phối hợp kịp thời, đồng công ty Tổng công ty để nhanh chóng xét giải bồi thường cho khách hàng 65 3.3.4 Nhanh chóng phát xử lý trường hợp trục lợi bảo hiểm 65 Khi có nghi ngờ gian lận bảo hiểm đơn khiếu nại khách hàng, công ty phải tiến hành điều tra khẩn trương, giữ bí mật công tác điều tra, không cho chủ xe biết Bởi có sư rò rỉ thông tin đánh động chủ xe có phương án đối phó kịp thời Nếu phát có trục lợi phải có biện pháp ngăn chặn xử lý nghiêm minh như: ngừng SV: Mai Văn Tùng Lớp: CQ48/03.01 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP việc chi trả bồi thường, truy đòi người tham gia bảo hiểm chi phí mà công ty bỏ trình điều tra hủy bỏ hợp đồng, nghiêm trọng đem truy tố trước pháp luật 65 Trong trình giám định phải có phối hợp chặt chẽ với quan an ninh, giám định nhanh chóng sau tai nạn xảy để tránh cho khách hàng rắc rối không đáng có hội trục lợi bảo hiểm, công ty cần phải tạo mối quan hệ tốt với công an, cảnh sát giao thông để giám sát chặt chẽ trường hợp lái xe vi phạm quy tắc đảm bảo an toàn giao thông, giảm thiểu tối đa móc nối lái xe với công an .65 3.3.5 Chuyên môn hóa phòng giám định – bồi thường 65 Theo đánh giá số chuyên gia, mô hình "3 1" (tức không tách riêng phận: khai thác - giám định - bồi thường) bộc lộ nhiều hạn chề như: Cán bảo hiểm dễ nảy sinh tình cảm, nể nang, giải bồi thường theo cảm tính, ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh; Nguy tiêu cực "thoả hiệp hợp pháp hoá kiện bảo hiểm"; Không chuyên sâu cán ôm đồm nhiều công việc khác nhau, dẫn đến hiệu công việc cụ thể không cao Tuy nhiên phủ nhận ưu như: Trực tiếp giám định xét bồi thường nên dễ khai thác; Khách hàng biết có người nên yên tâm (khách hàng mua bảo hiểm phát sinh kiện bảo hiểm tìm người đó) 65 Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt nay, mà doanh nghiệp đua phát triển thị phần, chí số doanh nghiệp sử dụng biện pháp không lành mạnh yêu cầu "thượng đế" quan trọng doanh nghiệp Do đa số DNBH phát triển theo mô hình chuyên môn hóa, có không DNBH sử dụng song song mô hình kể 65 Tuy nhiên, Tổng Công ty tập trung để hướng tới trở thành doanh nghiệp hàng đầu lĩnh vực bán lẻ nên việc chuyên môn hóa công tác giám định, bồi thường, khai thác giúp cho cán tập trung chuyên môn sâu mình, nên việc chuyên môn hóa vấn đề công ty cần ý đến 65 3.3.6 Thiết lập đường dây nóng 65 Công ty nên thiết lập nhiều số điện thoại đường dây nóng ( khách hàng không chi phí cho gọi) để thu thập thông tin từ phía khách hàng chất lượng dịch vụ công ty, đồng thời khách hàng nhận hướng dẫn cụ thể công tác bồi thường 65 3.3.7 Hợp tác với gara ô tô liên kết chiều rộng chiều sâu .65 Hiện công ty hợp tác với gara ô tô 20 tỉnh, thành phố nước, đặc biệt thành phố lớn Hà Nội, TP Hồ Chí Minh điều tạo thuận lợi nhiều cho công tác sửa chữa nhanh chóng kịp thời, nhanh chóng Tuy nhiên, để hướng tới thành công ty mạnh lĩnh vực bán lẻ, việc hợp tác mở rộng thêm tỉnh thành lại tạo điều kiện lớn công tác giám định – bồi thường, giúp cho chủ xe không may gặp cố nhanh chóng vào gara sửa chữa gần nhất, đảm bảo quyền lợi cho chủ xe, tạo niềm tin cho khách hàng Ngoài ra, việc lựa chọn gara chất lượng, có uy tín vấn đề cần quan tâm, để vừa siết chặt công tác bồi thường, vừa giảm nguy câu kết khách hàng gara, tạo hiệu cho công tác bồi thường xác, tránh tượng trục lợi bảo hiểm 65 SV: Mai Văn Tùng Lớp: CQ48/03.01 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: TÌNH HÌNH GIÁM ĐỊNH, BỒI THƯỜNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH, BỒI THƯỜNG NGHIỆP VỤ BHVCX CƠ GIỚI TẠI MIC – HÀ NỘI CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI 1.1 Sự cần thiết khách quan bảo hiểm vật chất xe giới Thế kỉ 21, với xu toàn cầu hóa, hội nhập kinh tế giới thúc đẩy kinh tế Việt Nam phát triển Khi vấn đề giao thông vấn đề quang trọng ưu tiên đặt lên hàng đầu Giao thông vận tải ngành kinh tế kỹ thuật có vị trí then chốt, huyết mạch có ảnh hưởng trực tiếp gián tiếp đến ngành khác Có nhiều hình thức vận chuyển đường thuỷ, đường sắt, đường bộ, đường hàng không SV: Mai Văn Tùng Lớp: CQ48/03.01 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Nhưng Việt Nam, xe giới là phương tiện chủ yếu, chiếm vai trò quan trọng việc vận chuyển đường ưu riêng như: Tính linh động cao, hoạt động phạm vi rộng kể địa hình phức tạp Tốc độ vận chuyển loại hình vận tải nhanh với chi phí vừa phải Tiền vốn đầu tư mua sắm phương tiện, xây dựng bến bãi tốn hình thức khác, phù hợp với hoàn cảnh đất nước thu nhập người dân Việt Nam Việc sử dụng phương tiện xe giới đơn giản thuận tiện phương tiện khác… Với ưu số lượng xe giới Việt Nam tăng lên cách nhanh chóng Theo Bộ Giao thông vận tải, tính đến hết tháng 7/2012 tổng số phương tiện giới đăng ký lưu hành 37.191.126 (trong ôtô 1.950.964 môtô 35.240.162 chiếc) Sự phát triển xe giới gắn với phát triển sở hạ tầng Nếu hạ tầng giao thông chưa phát triển mà số lượng phương tiện giao thông lại tăng lên nhanh không đồng nguyên nhân khiến cho tai nạn giao thông gia tăng đáng kể Trong tốc độ phát triển hệ thống sở hạ tầng nước ta không đáp ứng nhu cầu tham gia giao thông Đây nguyên nhân quan trọng khiến cho số vụ tai nạn giao thông Việt Nam cao Bên cạnh đó, ý thức hiểu biết tôn trọng luật an toàn giao thông số chủ phương tiện (phóng nhanh, vượt ẩu, chở tải, lạng lách đánh võng hay vượt đèn đỏ …) làm cho rủi ro tai nạn giao thông ngày tăng Ngoài ra, phải kể đến nguyên nhân tình trạng gia tăng tai nạn giao thông nước ta phương tiện giao thông đường yếu kém, hỏng hóc, không đảm bảo chất lượng Bảng số liệu thống kê cho thấy tình hình tai nạn giao thông đường nước ta 10 năm qua Bảng 1.1.1 Tình hình tai nạn giao thông nước ta từ 2002 – 2012 SV: Mai Văn Tùng 10 Lớp: CQ48/03.01 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GĐV có trách nhiệm kiểm tra số khung, số máy chụp ảnh ghi lại số khung, số máy để đảm bảo xe bị tai nạn xe tham gia bảo hiểm MIC chụp ảnh tổn thất tất tài sản bị hư hỏng vụ tai nạn Trong trường hợp khai báo tai nạn muộn GĐV không đến trường tai nạn, GĐV cần lấy lời khai nhân chứng nơi xảy tai nạn xác minh tai nạn (nguyên nhân, mức độ tổn thất…) vào mức độ tổn thất, lời khai Chủ xe (lái xe),…để xác định nguyên nhân tai nạn (GĐV chịu trách nhiệm việc hướng dẫn Chủ xe, lái xe khai báo tai nạn) Đối với bảo hiểm TNDS, phải chụp ảnh xe trạng thái đâm va vụ tai nạn (trường hợp không chụp trường, chụp vị trí đâm va xe) Đối với thiệt hại xe giới (cây cối, nhà cửa, cầu đường, …), cần có ảnh chụp thiệt hại chi tiết tiến hành đánh giá thiệt hại thực tế Lưu ý: Tất ảnh chụp mức độ tổn thất phải chụp góc độ sau: + Chụp tổng thể nhằm phác họa tổng quát thiệt hại tài sản + Chụp cận cảnh, rõ ràng hạng mục tổn thất, khu vực tổn thất, mức độ tổn thất theo thứ tự đánh số vết 1, 2, 3… ảnh phải thể rõ ngày chụp ghi rõ họ tên GĐV chụp ảnh file ảnh chụp ghi rõ ngày chữ ký GĐV sau ảnh ảnh lưu giấy ảnh + Trong vòng 24h, tất ảnh phải tải lên file liệu Phòng Đơn vị để Lãnh đạo Phòng, Đơn vị theo dõi quản lý 2.4.1.2.2 Xác định nguyên nhân phân lỗi Trường hợp quan CSGT xử lý tai nạn: việc phân chia lỗi trách nhiệm bên quan CSGT định Cán MIC có quyền kiến nghị trước quan thụ lý hồ sơ định SV: Mai Văn Tùng 52 Lớp: CQ48/03.01 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Trường hợp MIC thụ lý tai nạn: Lỗi nguyên nhân trực tiếp có tính định vụ tai nạn tham chiếu với Luật giao thông đường văn pháp luật có liên quan Lỗi phân chia sau: + Lỗi chính, phụ: Áp dụng tỷ lệ 70/30; 60/40% + Lỗi hỗn hợp : Áp dụng tỷ lệ 50/50% + Lỗi hoàn toàn: Áp dụng tỷ lệ 100% + Một phần: Áp dụng tỷ lệ 20/80; 10/90% 2.4.1.2.3 Xác định thiệt hại vật chất xe thiệt hại tài sản bên thứ ba Chụp ảnh toàn quang cảnh vụ tai nạn, dấu vết trường, điểm va chạm Chụp toàn xe có biển số (dưới nhiều góc độ khác nhau), chụp số khung số máy Xác định xác thiệt hại thuộc trách nhiệm bảo hiểm Lập biên theo mẫu: Ghi chép toàn thiệt hại thực tế theo cụm tổng thành (Thân vỏ; Phần máy; Phần gầm; Hệ thống điện; Các thiết bị phục vụ khác); chụp ảnh minh hoạ chi tiết hạng mục (Tập ảnh giám định có thích rõ ràng hạng mục kê theo thứ tự biên giám định); đưa hướng xử lý (khi giám định phải có đại diện bên liên quan tiến hành ký vào biên thống thiệt hại giám định) Trong trường hợp giám định bổ xung phát sinh, tiến hành tương tự ghi rõ số lần giám định bổ xung Xác định nguyên nhân: Căn vào lời khai báo tai nạn, dấu vết thiệt hại, biên tai nạn CSGT lập để xác định Đánh giá thiệt hại, lựa chọn phương án khắc phục; Lập dự toán sửa chữa: Căn vào thiệt hại thực tế phương án khắc phục, khảo sát thị trường để đưa giá SV: Mai Văn Tùng 53 Lớp: CQ48/03.01 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP hợp lý nhất, đồng thời yêu cầu Chủ xe thống ký vào phương án duyệt trước tiến hành sửa chữa Giám sát trình sửa chữa, nghiệm thu Thu hồi phụ tùng thay thế, tài sản lý đối trừ tài sản thu hồi 2.4.2 Quy trình bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới MIC – HN 2.4.2.1 Nội dung SV: Mai Văn Tùng 54 Lớp: CQ48/03.01 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Sơ đồ trình bồi thường bảo hiểm xe giới Tiếp nhận hồ sơ bồi thường Ý kiến phận liên quan Xác minh hồ sơ Kiểm tra hoàn thiện hồ sơ Lập tờ trình bồi thường A Phê duyệt hồ sơ bồi thường Thông báo toán bồi thường Thu đòi người thứ 3, thu đòi tái bảo hiểm SV: Mai Văn Tùng Xử lý tài sản thu hồi, lưu trữ hồ sơ 55 Lớp: CQ48/03.01 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP A Chuyển hồ sơ bồi thường Cty Tiếp nhận, kiểm tra lập tờ trình bồi thường Phê duyệt bồi thường Tham khảo ý kiến Người có thẩm quyền Cty ®¹o Cty phª duyÖt Thông báo kết cho Đơn vị Và lưu hồ sơ (Nguồn: Tài liệu hướng dẫn giám định, bồi thường SV: Mai Văn Tùng 56 Lớp: CQ48/03.01 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP MIC – HN ) 2.4.2.2 Diễn giải 2.4.2.2.1 Tiếp nhận hồ sơ bồi thường Theo phân công Trưởng Phòng NV, BTV có trách nhiệm: Nhận hồ sơ GĐV chuyển giao ký vào sổ giao nhận hồ sơ bồi thường theo mẫu BM.GĐ.XCG – 09 Ghi chép đầy đủ thông tin ghi bìa hồ sơ (BM.BT.XCG – 14) Vào Sổ phát sinh hồ sơ bồi thường theo mẫu BM.BT.XCG – 01 2.4.2.2.2 Kiểm tra hoàn thiện hồ sơ a) BTV tiến hành kiểm tra lại toàn tài liệu hồ sơ, thấy hồ sơ chưa đảm bảo đủ để xét bồi thường phải lập Phiếu yêu cầu bổ sung hồ sơ/trả lại hồ sơ theo mẫu BM.BT.XCG - 02 gửi Phòng NV vòng 01 ngày kể từ ngày nhận hồ sơ b) Trong trường hợp cần thiết phải lấy ý kiến tham khảo phòng có liên quan như: Kế toán, Kiểm soát nội bộ, phòng nghiệp vụ, phòng cấp đơn,…) BTV lập Phiếu yêu cầu tham gia ý kiến theo mẫu BM.BT.XCG - 04 gửi cho phòng liên quan Thời gian tham gia ý kiến phòng liên quan 01 ngày kể từ nhận yêu cầu ý kiến có tính chất tham khảo BTV/ Trưởng Phòng NV c) Trong trường hợp hồ sơ có dấu hiệu nghi ngờ trục lợi BTV lập Phiếu yêu cầu xác minh theo mẫu BM.GĐ.XCG - 05 gửi Lãnh đạo Đơn vị đạo phận xác minh để tiến hành xác minh làm rõ SV: Mai Văn Tùng 57 Lớp: CQ48/03.01 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP d) Trường hợp tham gia Đơn vị bảo hiểm khác, BTV thông báo cho Đơn vị cấp đơn bảo hiểm gốc theo mẫu BM.GĐ.XCG – 11 e) Riêng trường hợp bồi thường tai nạn người ngồi moto (xe máy), cần thiết BTV tiến hành xác minh hồ sơ theo phân công Lãnh đạo Đơn vị (BM.BT.XCG -15) f) Thời gian thực hiện: tối đa ngày (không kể trường hợp phải tiến hành xác minh hồ sơ) 2.4.2.2.3 Lập tờ trình bồi thường a) BTV có trách nhiệm: Trên sở hồ sơ, vào Quy tắc bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm, xác nhận ấn gốc việc nộp phí bảo hiểm,… BTV tiến hành: Xem xét chi phí thuộc phạm vi bảo hiểm; Các chứng từ hợp lệ; Nguyên nhân tổn thất có thuộc phạm vi bảo hiểm không,… để xét bồi thường chịu trách nhiệm hoàn toàn trước pháp luật tính hợp pháp, hợp lệ hồ sơ đề xuất bồi thường Lập tờ trình bồi thường kiêm toán theo mẫu BM.BT.XCG – 05 Thời gian thực hiện: Không ngày b) Trưởng P.NV có trách nhiệm: Phê duyệt bồi thường theo phân cấp Đơn vị thời gian tối đa ngày Trường hợp hồ sơ phân cấp Đơn vị, Trưởng/phó Phòng NV có trách nhiệm trình Lãnh Đạo Đơn vị theo quy trình hồ sơ phân cấp Xem xét tờ trình bồi thường BTV đồng chịu trách nhiệm ký đề xuất để Người có thẩm quyền phê duyệt bồi thường thời gian ngày 2.4.2.2.4.Phê duyệt bồi thường SV: Mai Văn Tùng 58 Lớp: CQ48/03.01 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP a) Lãnh đạo Đơn vị có trách nhiệm xem xét, phê duyệt/không phê duyệt bồi thường theo mẫu BM.BT.XCG - 05 thời hạn tối đa ngày kể từ ngày nhận Tờ trình bồi thường b) Trường hợp Người có thẩm quyền không phê duyệt yêu cầu giải trình Trưởng Phòng NV/BTV phải tính toán lại 2.4.2.2.5 Thông báo toán tiền bồi thường a) Sau tờ trình bồi thường phê duyệt, BTV có trách nhiệm: Lập Thông báo bồi thường gửi khách hàng theo mẫu BM.BT.XCG – 06 (Hoặc BM.XCG.BT - 06.1 BM XCG.BT – 06.2) Lập Phiếu chuyển hồ sơ toán bồi thường chuyển sang Bộ phận Kế toán theo mẫu BM.BT.XCG - 07 gồm tài liệu, chứng từ sau: ST TÊN TÀI LIỆU, BIỂU MẪU HÌNH NGƯỜI YÊU CUNG CẤP CẦU T CHỨNG TỪ THỨC 01 Giấy chứng nhận bảo Mẫu MIC Sao y Khách hàng/ hiểm GĐV lục buộc GĐV hồ sơ lưu Hợp đồng bảo hiểm Sao y Khách hàng/ thỏa thuận GĐV lục GĐV hồ sơ lưu 02 khác, GYCBH 03 Bảng kê tài sản thu hồi BM.GĐ.XCG Sao y GĐV – 08 Bắt Nếu có Nếu có GĐV SV: Mai Văn Tùng 59 Lớp: CQ48/03.01 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP 04 05 06 Bản xác nhận ấn BM.GĐ.XCG Sao y Trưởng BPKT Bắt gốc nộp phí bảo – 14 cấp đơn bảo buộc hiểm BTV Tờ trình bồi thường BM.BT.XCG Sao y BTV/ kiêm toán Trưởng Phòng buộc BTV NV – 05 hiểm gốc Bắt Các chứng từ, hoá đơn Bản gốc Khách hàng Bắt liên quan đến thiệt hại (*) buộc Giấy đề nghị chi hộ bồi BM.BT.XCG Bản gốc Đơn vị Nếu có thường Đơn vị (*) tài sản, hàng hoá, người 07 08 – 11 Giấy đề nghị chuyển BM.BT.XCG Bản gốc Khách hàng tiền vào tài khoản – 12 (*) Nếu có khách hàng 09 Đơn đề nghị bồi BM.BT.XCG Bản gốc Khách hàng Nếu có Bản BTV Bắt thường tiền – 03 Chủ xe 10 Thông báo bồi thường BM.BT.XCG – 06 buộc ( Nguồn: Tài liệu hướng dẫn giám định, bồi thường MIC – HN) Ghi chú: - (*) BTV y để lưu Phòng NV trước chuyển Bản gốc sang Bộ phận kế toán SV: Mai Văn Tùng 60 Lớp: CQ48/03.01 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP - Giấy biên nhận tiền bồi thường (BM.BT.XCG - 13) Bộ phận kế toán phát hành có ký nhận người nhận tiền bồi thường Bản gốc lưu Bộ phận kế toán Bản copy Bộ phận kế toán chuyển cho Phòng NV để lưu hồ sơ Trong trường hợp Trưởng BPKT phân cấp giải bồi thường sau toán bồi thường cho khách hàng phải chuyển chứng từ gốc Bộ phận kế toán Đơn vị Thời gian thực hiện: Trong vòng ngày b) Người đuợc phân công Bộ phận kế toán Đơn vị có trách nhiệm: Kiểm tra tính hợp pháp tài liệu hồ sơ toán bồi thường Nếu hồ sơ đảm bảo ghi ngày làm thủ tục toán bồi thường vào BM.BT.XCG 07 gửi Phòng NV để thông báo cho khách hàng Sau trả tiền cho khách hàng chuyển cho Phòng NV copy Giấy biên nhận tiền bồi thường (BM.BT.XCG - 13) để lưu hồ sơ Phòng NV Nếu hồ sơ không đảm bảo lập Phiếu yêu cầu bổ sung/ trả lại hồ sơ cho Phòng NV theo mẫu BM.BT.XCG - 02 Thời gian thực hiện: ngày kể từ nhận hồ sơ toán bồi thường 2.4.3 Tình hình giám định – bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới MIC – HN Qua thời gian tìm hiểu thực tế MIC – HN, công ty có số điểm đáng ý sau tình hình giám định bồi thường sau: - Việc thực công tác giám định – bồi thường tuân theo quy trình giám định, bồi thường mà công ty đề ra, nhiên chưa triệt để; - Phòng nghiệp vụ giám định bồi thường chưa hoạt động độc lập, tình trạng phòng bồi thường chung với phòng khai thác; SV: Mai Văn Tùng 61 Lớp: CQ48/03.01 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP - Số lượng cán ít, có cán chuyên trách cán quản lý nghiệp vụ giám định – bồi thường; - Công tác giám định xe nhanh chóng; việc thông báo, hướng dẫn khách hàng kê khai thông tin đến làm thủ tục bồi thường nhanh chóng; - Thủ tục bồi thường nhanh gọn, nhiên có tình trạng khách hàng phải đến gara sửa chữa mà MIC – HN liên kết để sửa chữa xe, xong đem hóa đơn từ nơi sửa chữa mang đến công ty để nhận lại tiền SV: Mai Văn Tùng 62 Lớp: CQ48/03.01 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Bảng 2.4.3.1: Chi phí giám định nghiệp vụ BHVCX giới MIC – HN Năm Doanh thu 2009 2010 2011 2012 2013 26.775.312.883 27.936.075.693 80.325.939 173.203.669 243.714.885 46.407.575 66.701.992 0,30 0,62 1,53 0,36 0,31 Phí giám định Tỷ lệ (%) 15.929.077.464 12.890.993.187 ( Nguồn: Báo cáo giám định MIC – HN) SV: Mai Văn Tùng 63 Lớp: CQ48/03.01 21.516.771.782 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Bảng 2.4.3.2: Tình hình bồi thường nghiệp vụ BHVCX giới MIC – HN STT Chỉ tiêu 2009 2010 2011 2012 2013 Số xe tham gia bảo hiểm 4.150 4.215 2.380 2.120 3.950 Số hồ sơ khiếu nại đòi bồi thường 2348 2561 1453 1003 2215 Số hồ sơ giải bồi thường 2302 2516 1430 988 2188 Số hồ sơ tồn đọng 46 45 23 15 27 Tỷ lệ hồ sơ tồn đọng (%) 1,96 1,76 1,60 1,43 1,22 Số tiền từ chối phát trục 175 212 246 250 278 25 26,5 27 28,2 29,3 14.852 16.678 9.576 6.009 11.192 55,47 59,70 60,11 46,62 55,40 lợi( Triệu đồng) Số tiền từ chối bồi thường bình quân/vụ ( triệu đồng) Tổng số tiền bồi thường ( triệu đồng) Tỷ lệ bồi thường (%) SV: Mai Văn Tùng 64 Lớp: CQ48/03.01 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Qua bảng ta thấy, giai đoạn từ 2009 – 2012, số hồ sơ khiếu nại đòi bồi thường nhìn chung giảm dần tỷ lệ thuận với số lượng xe tham gia bảo hiểm MIC – HN, điều xuất phát từ suy giảm sức tiêu thụ ô tô, kinh tế gặp khó khăn ( khủng hoảng tiền tệ 2011 -2012), đến năm 2013, tình hình thị trường có bước tiến triển mới, số lượng xe tham gia tăng lên, số hồ sơ khiếu nại tăng lên Số hồ sơ khiếu nại đòi bồi thường bị tồn đọng có xu hướng giảm dần, điều đồng nghĩa với việc giải giám định bồi thường có bước tiến triển mạnh, lý công ty ngày quan tâm đến công tác giám định – bồi thường, giải nhanh chóng quyền lợi cho khách hàng có xe tham gia bảo hiểm ( Điều thể rõ bảng 2.4.3.2: ta thấy chi phí giám định có xu hướng tăng lên, tức việc giải hợp đồng nhiều hơn, số vụ tồn đọng hơn) Ngoài ra, số tiền phát trục lợi ngày tăng cho thấy công ty có biện pháp hiệu để phát trục lợi, kể thêm số tiền từ chối bồi thường bình quân tăng lên, điều cho thấy mức độ tinh vi khách hàng ngày tăng thiệt hại nhiều hơn, khách hàng ngày hiểu biết loại nghiệp vụ ( điều tốt cho công tác khai thác, nhiên vấn đề ngăn chặn trục lợi phải quan tâm nhiều hơn) Tỷ lệ bồi thường trung bình công ty năm 56,5 %, cao so với trung bình toàn thị trường ( 51,3%), nhiên nằm khung giao động tỷ lệ bồi thường thị trường (42%- 61%) 2.5 Đánh giá kết công tác giám định – bồi thường MIC – HN 2.5.1 Những kết đạt Trong công tác giám định đạt số kết định, việc tuân thủ SV: Mai Văn Tùng 65 Lớp: CQ48/03.01 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP SV: Mai Văn Tùng 66 Lớp: CQ48/03.01 [...]... tính chất của nó) CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG TỔN THẤT TRONG NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI MIC HÀ NỘI ( 2009 – 2013) 2.1 Giới thiệu về Tổng Công ty Bảo hiểm Quân đội (MIC) Ngày 08/10/2007, Bộ Tài chính đã cấp Giấy phép thành lập và hoạt động số 43 GP/KDBH thành lập Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội (tên gọi tắt là MIC) , MIC là doanh nghiệp bảo hiểm đầu tiên thành... nhân: + Bảo hiểm chăm sóc y tế cao cấp + Bảo hiểm cháy, nổ xe mô tô, xe máy + Bảo hiểm xe cơ giới + Bảo hiểm tín dụng cá nhân + Bảo hiểm du lịch toàn cầu + Bảo hiểm con người - Bảo hiểm doanh nghiệp: + Bảo hiểm tài sản + Bảo hiểm kỹ thuật + Bảo hiểm hàng hoá + Bảo hiểm tàu thuyền + Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp + Bảo hiểm hỗn hợp ( trộm cắp, tiền, nhà tư nhân ) + Bảo hiểm sức khoẻ cao cấp + Bảo hiểm. .. nhiệm vụ và quyền lợi của doanh nghiệp bảo hiểm Nó đóng vai trò rất thiết thực đối với doanh nghiệp và với chính khách hàng của doanh nghiệp bảo hiểm đó Đối với doanh nghiệp bảo hiểm, hoạt động giám định gắn liền với hoạt động bồi thường bảo hiểm Kết quả của công tác giám định sẽ có quyết định trực tiếp đến quá trình bồi thường của từng vụ tổn thất có khiếu nại, số vụ khiếu nại được bồi thường của nghiệp. .. phẩm của công ty bảo hiểm Chính vì vậy, đây là một yếu tố để các doanh nghiệp bảo hiểm cạnh tranh với nhau Nhất là đối với nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới - nghiệp vụ được hầu hết các công ty bảo hiểm phi nhân thọ coi là chủ chốt, thì vai trò của công tác giám định bồi thường càng trở nên quan trọng Giám định tổn thất được thực hiện bởi các nhân viên giám định Ở các nước phát triển, giám định viên... xe ô tô bao gồm 7 cụm tổng thành đó là: - Tổng thành thân vỏ; - Tổng thành động cơ; - Tổng thành hộp số; - Tổng thành cầu chủ động; - Tổng thành trục trước; - Tổng thành hệ thống lái; - Tổng thành lốp Ngoài ra với ô tô chuyên dùng tùy loại, còn bao gồm các tổng thành khác nh ư: xúc, nâng… Để có thể trở thành đối tượng bảo hiểm trong các hợp đồng bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới, những chiếc xe. .. được chất lượng công tác giám định – bồi thường, phải kết hơp nhiều yếu tố trong mối quan hệ biện chứng với nhau, liên quan mật thiết với nhau, vừa đảm bảo cho công ty có lợi nhuận và tạo được danh tiếng cho công ty ( điều này phụ thuộc khá nhiều vào công tác giám định – bồi thường) 1.4.5.1 Trong công tác giám định 1.4.5.1.1 Tuân thủ quy trình giám định mà Tổng công ty đề xuất Việc tuân thủ này đảm bảo. .. viên có thể do khách hàng lựa chọn và chỉ định Nhưng thông thường, nhân viên giám định là của chính doanh nghiệp bảo hiểm Để đảm bảo cho việc giám định được khách quan, nhân viên giám định không được có quan hệ với khách hàng bảo hiểm Từ đó giúp các doanh nghiệp bảo hiểm hạn chế được tình trạng cấu kết giữa nhân viên giám định và khách hàng để trục lợi bảo hiểm, giảm được số vụ bồi thường sai, giảm bớt... phận xe, bảo hiểm không khấu trừ khấu hao thay mới, bảo hiểm thân xe theo rủi ro đầu tiên…); trường hợp áp dụng mức miễn thường tăng lên và theo số năm xe đã qua sử dụng SV: Mai Văn Tùng 22 Lớp: CQ48/03.01 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP 1.4 Hoạt động giám định và bồi thường thiệt hại trong bảo hiểm vật chất xe cơ giới 1.4.1 Vai trò của công tác giám định và bồi thường Giám định – bồi thường. .. chế được tình trạng cấu kết giữa nhân viên giám định và khách hàng để trục lợi bảo hiểm, giảm được số vụ bồi thường sai, giảm bớt những khoản chi phí bất hợp lý cho công ty bảo hiểm Công việc của giám định viên sẽ quyết định đến hiệu quả của từng nghiệp vụ và quyết định đến kết quả kinh doanh của công ty Trong quá trình giám định, nhân viên giám định phải làm tròn nghĩa vụ của mình, phải công minh, cẩn... cho Nhà nước Ngược lại, Chính phủ có thể sử dụng ngân sách phối hợp với doanh nghiệp bảo hiểm đầu tư hỗ trợ nâng cao chất lượng cơ sở hạ tầng, mở rộng quy mô hoạt động, tạo công ăn việc làm cho người lao động, góp phần nâng cao chất lượng cuộc sống người dân 1.3 Nội dung cơ bản của bảo hiểm vật chất xe cơ giới 1.3.1 Đối tượng bảo hiểm Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới là một loại hình bảo hiểm ... cho thấy nghiệp vụ đóng vai trò quan trọng phát triển công ty 2.4 Tình hình công tác giám định bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới MIC – HN Công tác giám định bồi thường khâu... CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH, BỒI THƯỜNG NGHIỆP VỤ BHVCX CƠ GIỚI TẠI MIC – HÀ NỘI CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI 1.1 Sự cần thiết khách quan bảo hiểm vật. .. TỐT NGHIỆP 1.4 Hoạt động giám định bồi thường thiệt hại bảo hiểm vật chất xe giới 1.4.1 Vai trò công tác giám định bồi thường Giám định – bồi thường coi nhiệm vụ quyền lợi doanh nghiệp bảo hiểm