Cụng tỏc giỏm định – bồi thường cú vai trũ rất quan trọng, việc thực hiện cụng tỏc này nhanh gọn, kịp thời, chuyờn nghiệp, phỏt hiện đỳng cỏc vụ trục lợi bảo hiểm, tạo ra uy tớn rất lớn cho doanh nghiệp, tạo ra niềm tin cho khỏch hàng, điều này giỳp cho cụng ty tăng được số lượng khỏch hàng ( cả khỏch hàng tỏi tục và khỏch hàng mới) điều này làm cho việc ước lượng tỷ lệ bồi thường chớnh xỏc hơn, phục vụ tốt cho cụng tỏc định phớ của Tổng cụng ty núi chung và cụng ty núi riờng, giỳp tăng năng lực cạnh tranh. Ngoài ra, cụng tỏc giỏm định – bồi thường hiệu quả quyết định rất lớn đến hiệu quả theo lợi nhuận của cụng ty, giỳp cho cụng ty cú lói nghiệp vụ ổn định và bền vững
hơn, điều này tạo cho cụng ty một biờn khả năng thanh toỏn mạnh, tăng khả năng cạnh tranh trờn thị trường và đảm bảo quyền lợi tốt hơn cho khỏch hàng tham gia bảo hiểm tại cụng ty.
Do vậy, để cú thể đỏnh giỏ được chất lượng cụng tỏc giỏm định – bồi thường, phải kết hơp nhiều yếu tố trong mối quan hệ biện chứng với nhau, liờn quan mật thiết với nhau, vừa đảm bảo cho cụng ty cú lợi nhuận và tạo được danh tiếng cho cụng ty ( điều này phụ thuộc khỏ nhiều vào cụng tỏc giỏm định – bồi thường).
1.4.5.1 Trong cụng tỏc giỏm định
1.4.5.1.1. Tuõn thủ quy trỡnh giỏm định mà Tổng cụng ty đề xuất.
Việc tuõn thủ này đảm bảo cho việc thực hiện giỏm định được chặt chẽ, chớnh xỏc và tạo tớnh chuyờn nghiệp cho cụng ty, đảm bảo cỏc nguyờn tắc giỏm định được thực hiện một cỏch tốt nhất ( đó đề cập ở mục 1.4.3.1. Nguyờn tắc giỏm định).
1.4.5.1.2. Xõy dựng quy chuẩn về giỏm định viờn.
. Để đảm bảo cho việc giỏm định được khỏch quan, nhõn viờn giỏm định khụng được cú quan hệ với khỏch hàng bảo hiểm. Từ đú giỳp cỏc doanh nghiệp bảo hiểm hạn chế được tỡnh trạng cấu kết giữa nhõn viờn giỏm định và khỏch hàng để trục lợi bảo hiểm, giảm được số vụ bồi thường sai, giảm bớt những khoản chi phớ bất hợp lý cho cụng ty bảo hiểm. Cụng việc của giỏm định viờn sẽ quyết định đến hiệu quả của từng nghiệp vụ và quyết định đến kết quả kinh doanh của cụng ty. Trong quỏ trỡnh giỏm định, nhõn viờn giỏm định phải làm trũn nghĩa vụ của mỡnh, phải cụng minh, cẩn thận, rừ ràng, phải hiểu rừ một cỏch thấu đỏo về nghiệp vụ mỡnh phụ trỏch để cú thể giải thớch đầy đủ và cặn kẽ cho khỏch hàng về tiến trỡnh làm việc cũng như cỏc thắc mắc của họ. Giỏm định chớnh xỏc, nghiờm tỳc là cơ sở cho thực hiện bồi thường tốt, từ đú củng cố lũng tin cho khỏch hàng, nõng cao uy tớn và chất lượng của doanh nghiệp.
Việc giỏm định của GĐV BH phải được tiến hành độc lập với cơ quan chức năng khỏc. Giỏm định viờn BH phải chịu trỏch nhiệm trước Giỏm đốc Cụng ty và Phỏp luật Nhà nước về tớnh khỏch quan và trung thực khi kết luận nguyờn nhõn tai nạn, mức độ tổn thất và đỏnh giỏ lỗi gõy ra tai nạn của từng bờn liờn quan.
1.4.5.2. Trong cụng tỏc bồi thường.
1.4.5.2.1. Tuõn thủ quy trỡnh bồi thường mà Tổng cụng ty đề ra.
Việc tuõn thủ cỏc quy trỡnh bồi thường, vừa giỳp việc bồi thường được diễn ra đỳng trỡnh tự, tạo điều kiện để bồi thường ( nếu cú vướng mắc khõu nào thỡ trong việc làm theo quy trỡnh sẽ dễ dàng tỡm ra được chỗ sai). Ngoài ra cũn tạo được hệ thống dữ liệu bồi thường, để phục vụ cho cụng tỏc thống kờ và định phớ trong cụng ty.
1.4.5.2.2. Tỷ lệ bồi thường của thị trường
Bảng 1.4.5.2.2.1: Tỡnh hỡnh bồi thường của thị trường về nghiệp vụ BHVCX cơ giới từ năm 2009 – 2013.
Chỉ tiờu 2009 2010 2011 2012 2013
1. Doanh thu ( tỷ đồng) 4.326 5.378 6.134 6.329 5.010 2. Bồi thường ( tỷ đồng) 1817 2.368 3.188 3.382 3.056
3. Tỷ lệ bồi thường (%) 42% 44% 51% 53% 61%
( Nguồn: hiệp hội bảo hiểm Việt Nam (avi.org.vn))
Qua bảng trờn ta thấy, tỷ lệ bồi thường trung bỡnh toàn thị trường từ năm 2009- 2013 theo cụng thức bỡnh quõn gia quyền là 51,3%. Để cú thể đỏnh giỏ chất lượng bồi thường, trước tiờn tỷ lệ bồi thường yờu cầu phải phự hợp với thị trường (và tất nhiờn là tỷ lệ bồi thường càng thấp càng tốt, tuy nhiờn thỡ xỏc suất xảy ra để bồi thường thường cũng xoay quanh của thị trường, mức dao động là +/- 20%), tại vỡ tỷ lệ bồi thường của thị trường phản ỏnh khỏ chớnh xỏc xỏc suất theo luật số lớn ( do số lượng hợp đồng xe
trờn toàn thị trường khỏ lớn, phõn bố hầu hết ở cỏc tỉnh thành, nờn cỏc yếu tố ngẫu nhiờn phỏt huy đầy đủ tớnh chất của nú).
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CễNG TÁC GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG TỔN THẤT TRONG NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ
GIỚI TẠI MIC HÀ NỘI ( 2009 – 2013)