Bài giảng về nghiệp vụ ngân hàng thương mại

Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dung NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Chương 1: Tổng quan Nghiệp vụ kinh doanh NHTM Chương 2: Nghiệp vụ huy ñộng vốn dịch vụ toán Chương 3: Nghiệp vụ tín dụng ngân hàng Chương 4: Các nghiệp vụ kinh doanh khác 2/22/2011 BankingUniversity_BinhAn CHƯƠNG 1.1- GIỚI THIỆU VỀ CÁC LOẠI HÌNH NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM 1.2- CÁC NGHIỆP VỤ KINH DOANH NGÂN HÀNG 1.3- NHỮNG RỦI RO CƠ BẢN TRONG HOẠT ðỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG 1.4- VĂN BẢN PHÁP LÝ VỀ HOẠT ðỘNG NGÂN HÀNG 2/22/2011 Nghiep vu Ngan hang thuong mai BankingUniversity_BinhAn Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dung 1.1- HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM • NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG (NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC) • CÁC LOẠI HÌNH NGÂN HÀNG Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng ñược thực tất hoạt ñộng ngân hàng theo quy ñịnh Luật (Luật TCTD 2010) Phân lo i theo tính ch t m c tiêu ho t ñ ng: - Ngân hàng thương mại, - Ngân hàng sách, - Ngân hàng hợp tác xã, - Các loại hình ngân hàng khác 2/22/2011 BankingUniversity_BinhAn 1.1- HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM Phân lo i theo hình th c s h u - Ngân hàng sở hữu Nhà nước (Ngân hàng quốc doanh) mâu thuẫn; - Ngân hàng cổ phần; - Ngân hàng liên doanh; - Ngân hàng 100% vốn nước ngoài; - Chi nhánh ngân hàng nước - Văn phòng ñại diện Ngân hàng nước 2/22/2011 Nghiep vu Ngan hang thuong mai BankingUniversity_BinhAn Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dung 1.1- HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM • - Vai trò ngân hàng kinh tế Vai trò trung gian tài chính; Vai trò ñại lý; Vai trò thực sách 2/22/2011 BankingUniversity_BinhAn 1.1- HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM • CHỨC NĂNG TRUNG GIAN TÀI CHÍNH (FINANCIAL INTERMEDIATION) - Trung gian vốn - Trung gian toán - Trung gian kỳ hạn - Trung gian rủi ro - Trung gian tiền tệ - Trung gian thông tin - … 2/22/2011 Nghiep vu Ngan hang thuong mai BankingUniversity_BinhAn Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dung 1.1- HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM • XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM - Quá trình cổ phần hóa ngân hàng vốn Nhà nước - Quá trình sát nhập mua lại - Mở rộng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, hướng ñến mô hình ngân hàng ñại - Mở rộng vượt qua ranh giới ñịa lý văn hóa - Công nghệ ñại hỗ trợ hệ thống ngân hàng toàn cầu - Hình thành tập ñoàn tài ngân hàng - Toàn cầu hóa cạnh tranh - … 2/22/2011 BankingUniversity_BinhAn 1.2- DỊCH VỤ/ HOẠT ðỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG KHÁI NIỆM: Hoạt ñộng ngân hàng hoạt ñộng kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền ñể cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán (Theo Luật TCTD) 2/22/2011 Nghiep vu Ngan hang thuong mai BankingUniversity_BinhAn Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dung KẾT CẤU BẢNG CÂN ðỐI KẾ TOÁN NGÂN HÀNG TÀI SẢN (TÀI SẢN CÓ) TIỀN (DỰ TRỮ SƠ CẤP) CHỨNG KHOÁN ðẦU TƯ TÍN DỤNG - TỔNG DƯ NỢ - DỰ PHÒNG RỦI RO TÍN DỤNG TÀI SẢN CỐ ðỊNH TÀI SẢN KHÁC 2/22/2011 NGUỒN VỐN TÀI SẢN NỢ TIỀN GỬI NỢ KHÁC - PHÁT HÀNH CHỨNG KHOÁN NỢ - NỢ VAY VỐN CHỦ SỞ HỮU - VỐN ðIỀU LỆ - CÁC QUỸ - LỢI NHUẬN GIỮ LẠI BankingUniversity_BinhAn 1.2- DỊCH VỤ/ HOẠT ðỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG Phân loại theo Bảng CðKT • Nghiệp vụ nội bảng Nghiệp vụ tài sản có (Sử dụng nguồn) Nghiệp vụ tài sản nợ (Tạo nguồn) • Nghiệp vụ ngoại bảng • Nghiệp vụ tài khác 2/22/2011 Nghiep vu Ngan hang thuong mai BankingUniversity_BinhAn 10 Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dung Nghiệp vụ KDNH nội bảng Nghiệp vụ tài sản có • Là hoạt ñộng bao gồm nghiệp vụ sử dụng vốn ngân hàng • Bao gồm: - Nghiệp vụ ngân quỹ - Nghiệp vụ tín dụng - Nghiệp vụ ñầu tư 2/22/2011 BankingUniversity_BinhAn 11 Nghiệp vụ KDNH nội bảng Nghiệp vụ tài sản nợ • Là hoạt ñộng tạo nguồn vốn kinh doanh cho ngân hàng, gọi nghiệp vụ huy ñộng vốn • Bao gồm: - Vốn huy ñộng - Vốn vay - Vốn khác (chú ý vốn chủ sở hữu) 2/22/2011 Nghiep vu Ngan hang thuong mai BankingUniversity_BinhAn 12 Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dung Nghiệp vụ ngoại bảng • Khái niệm: Nghiệp vụ kinh doanh ngoại bảng Ngân hàng (Off-Balance Sheet activities) ñược hiểu hoạt ñộng ảnh hưởng trực tiếp ñến khả tìm kiếm lợi nhuận khả toán ngân hảng tương lai 2/22/2011 BankingUniversity_BinhAn 13 Nghiệp vụ ngoại bảng • ðặc trưng: - Không ảnh hưởng ñến tính cân tài sản nguồn vốn (nợ vốn chủ sở hữu) ngân hàng thời ñiểm nghiệp vụ kinh doanh phát sinh - ðây loại tài sản ngân hàng chịu tác ñộng từ hoạt ñộng tài sản nợ thời ñiểm nghiệp vụ ñược thực - Hoạt ñộng ngoại bảng hoạt ñộng tiềm ẩn thời ñiểm thực có khả ảnh hưởng ñến giá trị tài sản nợ ngân hàng tương lai (ready going to on-balance sheet) 2/22/2011 Nghiep vu Ngan hang thuong mai BankingUniversity_BinhAn 14 Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dung Nghiệp vụ ngoại bảng • Các hoạt ñộng kinh doanh ngoại bảng: - Những cam kết/ lời hứa cung cấp/ thực nghĩa vụ tài tương lai - Những tài sản tiềm ẩn (underlying assets) có khả chắn ñược báo cáo Bảng CðKT tương lai - Những khoản chứng cho vay ñược chứng khoán hóa có truy ñòi (loan securitization with recourse) 2/22/2011 BankingUniversity_BinhAn 15 Nghiệp vụ tài khác • • • • • • Nghiệp vụ chuyển tiền, toán hộ Nghiệp vụ thu hộ Nghiệp vụ tín thác Nghiệp vụ thu chi nội Nghiệp vụ bảo ñảm an toàn tài sản … 2/22/2011 Nghiep vu Ngan hang thuong mai BankingUniversity_BinhAn 16 Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dung 1.3- NHỮNG RỦI RO CƠ BẢN TRONG HOẠT ðỘNG KD NHTM Hiểu Rủi ro hoạt ñộng ngân hàng (Bank Risks)? - Risks remain invisible until they (banks) materialize into losses (Risk management in banking, Joel Bessis, 2002) Phân biệt rủi ro (risks) tổn thất (losses) - Bank risks are defined as adverse impacts on profitability of several distinct sources of uncertainty 2/22/2011 BankingUniversity_BinhAn 17 Các yếu tố tác ñộng ñến rủi ro Thiếu ñịnh hướng Không Không có có tầm tầm nhìn nhìn thống thống nhất Không Không có có nguồn nguồn tạo tạo sự khác khác biệ biệ -Quản -Quản lý lý và nhân nhân viên viên lao lao theo theo cá hướng hướng khác khác nhau -Ban -Ban Lð Lð theo theo ñuổi ñuổi nhiều nhiều cơ hội, hội, trong khi nguồn nguồn lực lực có có hạn hạn Hoạt ñộng ðối mặt với thay ñổi 2/22/2011 Nghiep vu Ngan hang thuong mai 20% Lợi nhuận mục tiêu 18% Thị phần Thay ñổi bên Nỗ lực cải thiện hoạt ñộng Thay ñổi cấu Mở rộng/thu hẹp ðánh thị phần .hoạt ñộng không ñáp ứng kỳ vọng thị trường Lợi nhuận Vôn (Return on equity) Môi trường bên thay ñổi Nhu cầu khách hàng Cạnh tranh Công nghệ Phi trung gian Hội nhập Mua bán thất bại Lợi nhuận ñặt chân vào thị trường Hoạt ñộng sản phẩm/dịch vụ 10% 0% 1997 2008 ‘sáng kiến chiến lược ‘ thất bại 1990 BankingUniversity_BinhAn 2008 18 Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dung Các rủi ro hoạt ñộng ngân hàng Ngân Khách Thị trường Nền hàng hàng tài kinh tế RR Tín dụng Mất khả toán (insolvency) Tác ñộng tiêu cực Thanh khoản Lãi suất Rủi ro hoạt ñộng ngân hàng Sự tổn thất Tỷ giá Lãi suất Thị trường Tiền tệ Hoạt ñộng Giá BankingUniversity_BinhAn Khác… 2/22/2011 19 Rủi ro tín dụng (Credit risk) Khái niệm: Rủi ro tín dụng ñược ñịnh nghĩa khả người vay ngân hàng hoặt ñối tác không thực ñược nghĩa vụ nợ theo ñiều khoản ñã thỏa thuận -Xét nghĩa hẹp, rủi ro tín dụng nói việc không thể/ trì hoãn/ suy giảm khả trả nợ khách hàng vay vốn; -Xét nghĩa rộng, rủi ro tín dụng bao gồm việc không thể/ trì hoãn/ suy giảm khả hoàn trả chứng khoán ñầu tư Rủi ro tín dụng thể hai tiêu chính: Khả vỡ nợ (PD) Khả vốn vỡ nợ (EL) 2/22/2011 Nghiep vu Ngan hang thuong mai BankingUniversity_BinhAn 20 10 Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dung CHIẾT KHẤU KHÁI NIỆM: Chiết khấu việc tổ chức tín dụng mua thương phiếu, giấy tờ có giá khác khách hàng trước ñến hạn toán 3/16/2011 BankingUniversity_BinhAn 51 CHIẾT KHẤU CÁC HÌNH THỨC CHIẾT KHẤU: CHIẾT KHẤU GIẤY TỜ CÓ GIÁ CHIẾT KHẤU THƯƠNG PHIẾU CHIẾT KHẤU BỘ CHỨNG TỪ 3/16/2011 Nghiep vu Ngan hang thuong mai BankingUniversity_BinhAn 52 26 Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dung 2.4 CÁC SẢN PHẨM TÍN DỤNG CƠ BẢN 2.4.3 BAO THANH TOÁN KHÁI NIỆM: • Bao toán hình thức cấp tín dụng TCTD cho bên bán hàng thông qua việc mua bán khoản phải thu phát sinh từ việc mua bán hàng hóa bên bán hàng bên mua hàng thỏa thuận hợp ñồng mua bán (Theo định số 1096/2004/QD-NHNN ngày 06/09/2004 ban hành Quy chế hoạt động bao toán cho TCTD Thống đốc NHNN) 3/16/2011 BankingUniversity_BinhAn 53 2.4 CÁC SẢN PHẨM TÍN DỤNG CƠ BẢN 2.4.3 BAO THANH TOÁN TIẾN TRÌNH THỰC HIỆN (1) NGƯỜI BÁN NGƯỜI MUA (5) (2) (3) (4) (6) (7) (8) NGÂN HÀNG BTT 3/16/2011 Nghiep vu Ngan hang thuong mai BankingUniversity_BinhAn 54 27 Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dung 2.4 CÁC SẢN PHẨM TÍN DỤNG CƠ BẢN 2.4.4 CHO THUÊ TÀI CHÍNH ĐẶC TRƯNG CHO THUÊ TÀI CHÍNH: - THỜI HẠN CHO THUÊ: TRUNG DÀI HẠN - BÊN CHO THUÊ VÀ BÊN ðI THUÊ KHÔNG CÓ QUYỀN HỦY NGANG HỢP ðỒNG THUÊ TRƯỚC THỜI HẠN CAM KẾT BAN ðẦU - QUYỀN SỞ HỮU TÀI SẢN TÁCH BẠCH VỚI QUYỀN SỬ DỤNG TÀI SẢN DO ðÓ: + BÊN ðI THUÊ CÓ TRÁCH NHIỆM VỀ PHÍ BẢO TRÌ, BẢO HIỂM VÀ THUẾ TÀI SẢN + BÊN ðI THUÊ CHỊU PHẦN LỚN RỦI RO VỀ TÍNH KỸ THUẬT CỦA TÀI SẢN 3/16/2011 BankingUniversity_BinhAn 55 2.4 CÁC SẢN PHẨM TÍN DỤNG CƠ BẢN 2.4.4 CHO THUÊ TÀI CHÍNH KHÁI NIỆM: Theo Ủy ban tiêu chuẩn kế toán quốc tế, giao dịch cho thuê (Lease/Leasing) thỏa thuận ñiều khoản sau ñây Cho thuê tài (Financial Leasing): 1- Người ñi thuê ñược chuyển quyền sở hữu chấm dứt hợp ñồng; 2- Hợp ñồng cho thuê có quy ñịnh quyền mặc mua; 3- Thời hạn hợp ñồng cho thuê chiếm phần lớn thời hạn hoạt ñộng tài sản thuê; 4- Hiện giá khoản tiền thuê lớn giá trị tài sản cho thuê 3/16/2011 Nghiep vu Ngan hang thuong mai BankingUniversity_BinhAn 56 28 Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dung 2.4 CÁC SẢN PHẨM TÍN DỤNG CƠ BẢN 2.4.4 CHO THUÊ TÀI CHÍNH CÁC MÔ HÌNH CHO THUÊ PHỔ BIẾN: 1- MÔ HÌNH CHO THUÊ TRỰC TIẾP 2- MÔ HÌNH CHO THUÊ HỢP TÁC 3- MÔ HÌNH BÁN-THUÊ LẠI 3/16/2011 BankingUniversity_BinhAn 57 BẢO LÃNH NGÂN HÀNG KHÁI NIỆM: • BẢO LÃNH NGÂN HÀNG LÀ CAM KẾT BẰNG VĂN BẢN CỦA TCTD VỚI BÊN CÓ QUYỀN VẾ VIỆC THỰC HIỆN NGHĨA VỤ TÀI CHÍNH THAY CHO KHÁCH HÀNG TRONG TRƯỜNG HỢP KHÁCH HÀNG KHÔNG THỰC HIỆN HOẶC THỰC HIỆN KHONG ðÚNG NGHĨA VỤ ðà CAM KẾT VỚI BÊN NHẬN BẢO LÃNH 3/16/2011 Nghiep vu Ngan hang thuong mai BankingUniversity_BinhAn 58 29 Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dung BẢO LÃNH NGÂN HÀNG CÁC HÌNH THỨC BẢO LÃNH: • • • • • • • BẢO LÃNH VAY VỐN BẢO LÃNH THANH TOÁN BẢO LÃNH HOÀN THANH TOÁN BẢO LÃNH THỰC HIỆN HỢP ðỒNG BẢO LÃNH CHẤT LƯỢNG SẢN PHẨM BẢO LÃNH DỰ THẦU CÁC LOẠI BẢO LÃNH KHÁC HỢP PHÁP 3/16/2011 BankingUniversity_BinhAn 59 BẢO LÃNH NGÂN HÀNG NỘI DUNG CAM KẾT BẢO LÃNH/ THƯ BẢO LÃNH: 1- CĂN CỨ SOẠN THẢO 2- NỘI DUNG CHÍNH - CHỈ ðỊNH CÁC BÊN THAM GIA - MỤC ðÍCH BẢO LÃNH - SỐ TIỀN BẢO LÃNH - THỜI HẠN HIỆU LỰC - CÁC ðIỀU KIỆN THANH TOÁN/BỒI THƯỜNG - CÁC TRƯỜNG HỢP MIỄN TRỪ TRÁCH NHIỆM - VĂN BẢN PHÁP LÝ/LUẬT THAM CHIẾU 3/16/2011 Nghiep vu Ngan hang thuong mai BankingUniversity_BinhAn 60 30 Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dung Chương 4: CÁC NGHIỆP VỤ KINH DOANH KHÁC I- NGHIỆP VỤ ðẦU TƯ II- NGHIỆP VỤ KINH DOANH NGOẠI HỐI III- NGHIỆP VỤ KINH DOANH KHÁC 5/31/2011 BankingUniversity_BinhAn I- NGHIỆP VỤ ĐẦU TƯ 1- ðẤU GIÁ GIẤY TỜ CÓ GIÁ DO CHÍNH PHỦ PHÁT HÀNH 2- THAM GIA NGHIỆP VỤ THỊ TRƯỜNG MỞ 3- NGHIỆP VỤ ðẦU TƯ TRÊN THỊ TRƯỜNG CHỨNG KHOÁN 5/31/2011 Nghiep vu Ngan hang thuong mai BankingUniversity_BinhAn Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dung II- NGHIỆP VỤ KINH DOANH NGOẠI HỐI 1- NGHIỆP VỤ GIAO NGAY (SPOT) 2- NGHIỆP VỤ KINH DOANH CHÊNH LỆCH GIÁ (ARBITRAGE) 3- NGHIỆP VỤ KỲ HẠN (FORWARD) 4- NGHIỆP VỤ HOÁN ðỔI (SWAP) 5- NGHIỆP VỤ GIAO SAU (FUTURE) 6- NGHIỆP VỤ QUYỀN CHỌN (OPTION) 5/31/2011 BankingUniversity_BinhAn 1- Nghiệp vụ giao (Spot) Khái niệm: Một giao dịch ngoại hối giao (Forex Spot transaction) giao dịch ñó hai bên thỏa thuận mua bán ngoại hối theo tỷ giá ñược thỏa thuận ngày hôm việc giao hàng-thanh toán ñược thực vòng hai ngày làm việc 5/31/2011 Nghiep vu Ngan hang thuong mai BankingUniversity_BinhAn Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dung 1- Nghiệp vụ giao (Spot) Những khái niệm cần ý: Ngày giao dịch (ngày ký hợp ñồng) Ngày giá trị (ngày thực hợp ñồng): - Tod; - Tom; - Spot/Next; - Không ghi Niêm yết tỷ giá: Spot Bid Rate – Spot Ask Rate 5/31/2011 BankingUniversity_BinhAn 2- Nghiệp vụ kinh doanh chênh lệch tỷ giá (Arbitrage) Khái niệm: Kinh doanh chênh lệch tỷ giá trình loại bỏ không thống tỷ giá, hoạt ñộng thu lại nhuận dựa vào không thống tỷ giá thị trường ðiều kiện kinh doanh Arbitrage: - Có không thống tỷ giá thị trường; - Chấm dứt hội kinh doanh tỷ giá thị trường ñược ñiều tiết trở mức cân bằng; - ðòi hỏi yếu tố “chớp nhoáng” 5/31/2011 Nghiep vu Ngan hang thuong mai BankingUniversity_BinhAn Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dung 2- Nghiệp vụ kinh doanh chênh lệch tỷ giá (Arbitrage) Các hình thức kinh doanh Arbitrage: - Mua bán loại tiền tệ vào chênh lệch tỷ giá hai thị trường - Mua bán vào không thống tỷ giá loại tiền tệ thị trường (triangular arbitrage) 5/31/2011 BankingUniversity_BinhAn 3- Giao dịch ngoại hối Kỳ hạn (Forward) Khái niệm: Giao dịch ngoại hối kỳ hạn giao dịch mua bán ngoại tệ ñó tỷ giá ñược hai bên thỏa thuận ngày hôm việc giao hàng – toán ñược thực mức tỷ giá ñó vào ngày xác ñịnh tương lai Ngày xác ñịnh phải cách ngày ký kết hợp ñồng nhiều ngày làm việc 5/31/2011 Nghiep vu Ngan hang thuong mai BankingUniversity_BinhAn Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dung 3- Giao dịch ngoại hối Kỳ hạn (Forward) Đặc trưng: - Hai bên mua bán bị ràng buộc hợp ñồng; - Kỳ hạn tùy thỏa thuận; - Giao dịch phi tập trung; - Không chuẩn hóa yếu tố giao dịch - Tỷ giá thỏa thuận hợp ñồng ñược gọi tỷ giá kỳ hạn 5/31/2011 BankingUniversity_BinhAn 4- Giao dịch ngoại hối hoán đổi (Swap) Khái niệm: Giao dịch ngoại hối hoán đổi giao dịch bên đồng ý bán cho bên đồng tiền định thời điểm định đồng thời cam kết mua lại đồng tiền vào thời điểm khác tương tai với mức tỷ giá thỏa thuận trước Hoán đổi ngoại tệ giao dịch kép kết hợp Bán Spot/Forward – Mua Forward Mua Spot/Forward – Bán Forward 5/31/2011 Nghiep vu Ngan hang thuong mai BankingUniversity_BinhAn 10 Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dung 4- Giao dịch ngoại hối hoán đổi (Swap) Đặc trưng: - Đồng tiền tỷ giá mua bán thỏa thuận đồng thời ngày hôm hợp đồng - Số lượng mua bán vế (Spot Forward) - Ngày giá trị giao dịch mua vào khác với ngày giá trị giao dịch bán 5/31/2011 BankingUniversity_BinhAn 11 5- Giao dịch tương lai (Future) Khái niệm: Là hợp đồng kỳ hạn tiêu chuẩn hóa số lượng thời hạn giao hàng Đặc trưng: - Giao dịch tập trung sàn với tiêu chuẩn số lượng thời gian sàn giao dịch quy định - Nghĩa vụ hợp đồng bảo đảm công ty toán bù trừ - Có quyền tháo gỡ nghĩa vụ hợp đồng (trạng thái ngoại tệ thay đổi liên tục ngày suốt thời hạn hợp đồng) 5/31/2011 Nghiep vu Ngan hang thuong mai BankingUniversity_BinhAn 12 Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dung 6- Giao dịch quyền chọn (Option) Khái niệm: Quyền chọn tiền tệ hợp đồng người mua quyền chọn trả cho người bán khoản tiền gọi phí quyền chọn để có quyền nghĩa vụ: - Mua bán lượng tiền tệ định; - Với mức tỷ giá định xác định thỏa thuận thời điểm ký kết hợp đồng; - Hoặc vào ngày xác định tương lai vào thời điểm kể từ sau ký hợp đồng ngày xác định tương lai 5/31/2011 BankingUniversity_BinhAn 13 6- Giao dịch quyền chọn (Option) Các loại quyền chọn: Quyền chọn mua (Call option) hợp đồng người mua quyền chọn sau trả khoản phí định cho người bán quyền chọn, có quyền mua từ người bán quyền chọn đồng tiền sở với số lượng định mức tỷ giá cố định thỏa thuận từ trước khoảng thời gian định hay thời điểm xác định tương lai Trong hợp đồng quyền chọn mua, người bán có nghĩa vụ bán đồng tiền liên quan người mua định thực quyền chọn 5/31/2011 Nghiep vu Ngan hang thuong mai BankingUniversity_BinhAn 14 Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dung 6- Giao dịch quyền chọn (Option) Các loại quyền chọn: Quyền chọn bán (Put option) hợp đồng người mua quyền chọn sau trả khoản phí định cho người bán quyền chọn, có quyền bán cho người bán quyền chọn đồng tiền sở với số lượng định mức tỷ giá cố định thỏa thuận từ trước khoảng thời gian định hay thời điểm xác định tương lai Trong hợp đồng quyền chọn bán, người bán có nghĩa vụ mua đồng tiền liên quan người mua định thực quyền chọn 5/31/2011 BankingUniversity_BinhAn 15 6- Giao dịch quyền chọn (Option) Đặc trưng: - Đồng tiền chọn mua/ bán quy ước đồng yết giá; - Quyền chọn vừa giao dịch thị trường tập trung phi tập trung; - Sử dụng nhằm mục tiêu bảo hiểm tỷ giá kiếm lợi nhuận dựa xu hướng biến động thuận lợi tỷ giá 5/31/2011 Nghiep vu Ngan hang thuong mai BankingUniversity_BinhAn 16 Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dung Các dịch vụ tài khác • • • • Dịch vụ ngân quỹ Dịch vụ tư vấn Dịch vụ ủy thác (tín thác) ñại lý Môi giới tài 5/31/2011 Nghiep vu Ngan hang thuong mai BankingUniversity_BinhAn 17 Thank you for evaluating AnyBizSoft PDF Merger! To remove this page, please register your program! Go to Purchase Now>> AnyBizSoft PDF Merger  Merge multiple PDF files into one  Select page range of PDF to merge  Select specific page(s) to merge  Extract page(s) from different PDF files and merge into one [...]... cả thông tin về sản phẩm dịch vụ • Home Banking là kênh phân phối dịch vụ ngân hàng cho phép khách hàng thực hiện hầu hết các giao dịch chuyển khoản, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, chuyển đổi ngoại tệ với ngân hàng mọi lúcBankingUniversity_BinhAn mọi nơi 3/16/2011 29 CHƯƠNG 3: NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG • • • • • NHỮNG VẤN ðỀ CHUNG CHO VAY CHIẾT KHẤU VÀ BAO THANH TOÁN BẢO LÃNH NGÂN HÀNG CHO THUÊ... TOÁN TRONG NƯỚC Thanh toán qua hệ thống ngân hàng điện tử: • Mobile Banking là kênh phân phối dịch vụ ngân hàng cho phép khách hàng sử dụng điện thoại di động để nhắn tin truy vấn thông tin và thực hiện một số giao dịch với Ngân hàng • Internet Banking là kênh phân phối dịch vụ ngân hàng qua mạng Internet Chỉ với máy tính có kết nối Internet ở bất kỳ đâu, khách hàng cũng có thể truy cập vào địa chỉ website... ngân hàng 3/16/2011 BankingUniversity_BinhAn 27 CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN DỊCH VỤ THANH TOÁN TRONG NƯỚC Thanh toán qua ngân hàng: - Thanh toán tự ñộng Thanh toán qua các phương tiện thanh toán: Séc, Thẻ ngân hàng 3/16/2011 Nghiep vu Ngan hang thuong mai BankingUniversity_BinhAn 28 14 Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dung CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN DỊCH VỤ THANH TOÁN TRONG NƯỚC Thanh toán qua hệ thống ngân. .. Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dung 3.1- KHÁI NIỆM VỀ TDNH • Tín dụng ngân hàng là một giao dịch kinh tế giữa hai chủ thể là người cấp tín dụng (ngân hàng) và người ñược cấp tín dụng (khách hàng) ; trong ñó dựa trên cơ sở niềm tin về (1) Khả năng trả nợ và (2) Thiện chí trả nợ của khách hàng, ngân hàng chuyển giao tiền hoặc tài sản cho khách hàng sử dụng cho một mục ñích nhất ñịnh trong một thời... cá nhân có nhu cầu thanh toán qua ngân hàng - Hình thức huy động: Ngân hàng mở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn cho khách hàng 3/16/2011 Nghiep vu Ngan hang thuong mai BankingUniversity_BinhAn 10 5 Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dung Tiền gửi không kỳ hạn - Thủ tục mở tài khoản: - Khách hàng cá nhân; - Khách hàng doanh nghiệp - Nguyên tắc tính lãi: - LÃI TÍNH HÀNG THÁNG - TÍNH THEO PHƯƠNG PHÁP... Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dung CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN THANH TOÁN QUỐC TẾ Thư tín dụng đối với nhà nhập khẩu (Import L/C) Thư tín dụng nhập khẩu là một cam kết thanh toán của ngân hàng phát hành L/C khi bộ chứng từ phù hợp với các điều kiện và điều khoản của L/C nhập khẩu đã phát hành được xuất trình cho ngân hàng phát hành hoặc ngân hàng được ngân hàng phát hành chỉ định trong L/C nhập khẩu 3/16/2011... VỚI KHÁCH HÀNG: CUNG CẤP KÊNH ðẦU TƯ NƠI AN TOÀN ðỂ CẤT GIỮ VÀ TÍCH LŨY VỐN - TIẾP CẬN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG 3/16/2011 BankingUniversity_BinhAn 5 Các nhân tố ảnh hưởng ñến huy ñộng vốn Các nhân tố bên ngoài: ðịa bàn hoạt ñộng của ngân hàng Thu nhập bình quân và khả năng tiết kiệm của nền kinh tế Tình hình chính trị, xã hội Cạnh tranh của các kênh huy ñộng vốn khác Thói quen giao dịch qua ngân hàng của... thanh toán tương tự) và/hoặc chứng từ thương mại (hóa ñơn, chứng từ vận tải, các chứng từ khác không phải là chứng từ tài chính) cho ngân hàng thu hộ ñể ngân hàng ñòi tiền người nhập khẩu - Nhờ thu kèm chứng từ trả ngay (Document against payment - D/P) - Nhờ thu kèm chứng từ trả chậm (Document against acceptance - D/A) 3/16/2011 BankingUniversity_BinhAn 19 2.2- CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN THANH TOÁN QUỐC TẾ... NH: Uy tín, thương hiệu của ngân hàng Lãi suất, các quy ñịnh trong huy ñộng vốn Chất lượng dịch vụ của NH Chiến lược phát triển và phương châm hoạt ñộng Mạng lưới chi nhánh của NH… 3/16/2011 Nghiep vu Ngan hang thuong mai BankingUniversity_BinhAn 6 3 Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dung Nguyên tắc huy ñộng vốn của NHTM Thực hiện ñúng các quy ñịnh của pháp luật và của ngân hàng Nhà nước về huy ñộng... Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dung CHƯƠNG 2: NGHIỆP VỤ HUY ðỘNG VỐN VÀ DỊCH VỤ THANH TOÁN 2.1- CÁC HÌNH THỨC HUY ðỘNG TIỀN GỬI VÀ CHỨNG KHOÁN NỢ - VỐN HUY ðỘNG VÀ TẦM QUAN TRỌNG CỦA NGUỒN VỐN HUY ðỘNG - TIỀN GỬI - CHỨNG KHOÁN NỢ 2.2- DỊCH VỤ THANH TOÁN - DỊCH VỤ THANH TOÁN TRONG NƯỚC - DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ 3/16/2011 BankingUniversity_BinhAn 1 Khái niệm về huy ñộng vốn • Huy ñộng vốn là NHTM tiếp ... Khoa Tin dung Nghiệp vụ KDNH nội bảng Nghiệp vụ tài sản có • Là hoạt ñộng bao gồm nghiệp vụ sử dụng vốn ngân hàng • Bao gồm: - Nghiệp vụ ngân quỹ - Nghiệp vụ tín dụng - Nghiệp vụ ñầu tư 2/22/2011... DỊCH VỤ/ HOẠT ðỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG Phân loại theo Bảng CðKT • Nghiệp vụ nội bảng Nghiệp vụ tài sản có (Sử dụng nguồn) Nghiệp vụ tài sản nợ (Tạo nguồn) • Nghiệp vụ ngoại bảng • Nghiệp vụ tài... - Ngân hàng sở hữu Nhà nước (Ngân hàng quốc doanh) mâu thuẫn; - Ngân hàng cổ phần; - Ngân hàng liên doanh; - Ngân hàng 100% vốn nước ngoài; - Chi nhánh ngân hàng nước - Văn phòng ñại diện Ngân