Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần xuất khẩu Việt Nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH PHẠM KIM THÔNG CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ : 60.31.12 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN ĐĂNG DỜN TP.HỒ CHÍ MINH NĂM 2010 LI CAM OAN  Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cu đc lp ca tôi. S liu đc nêu trong lun vn là trung thc và có trích dn ngun. Kt qu nghiên cu trong lun vn là trung thc và cha đc công b trong bt k công trình nghiên cu nào. Tác gi ký tên MC LC  LI CAM OAN MC LC DANH MC CÁC BNG, BIU, HÌNH VÀ S  LI M U 1 CHNG 1: TNG QUAN V NGÂN HÀNG THNG MI VÀ HOT NG KINH DOANH TH CA NGÂN HÀNG THNG MI 4 1.1 Tng quan v th ngân hàng 4 1.1.1 Quá trình hình thành và phát trin th ngân hàng 4 1.1.2 Khái nim, cu trúc, phân loi th ngân hàng 5 1.1.2.1 Khái nim v th ngân hàng: 5 1.1.2.2 Cu trúc ca th ngân hàng: 5 1.1.2.3 Phân loi th ngân hàng: 6 1.1.3 Li ích ca vic s dng th 9 1.1.3.1 i vi ngi s dng th: 9 1.1.3.2 i vi ngân hàng: 10 1.1.3.3 i vi đi lý chp nhn th 12 1.1.3.4 Ý ngha kinh t và xã hi: 13 1.2 Ni dung hot đng kinh doanh th ca ngân hàng thng mi 14 1.2.1 Nghip v phát hành th ca ngân hàng thng mi 14 1.2.1.1 C s pháp lý ca vic phát hành th: 14 1.2.1.2 Các ch th tham gia th trng th 14 1.2.1.3 Nguyên tc phát hành và thanh toán th 16 1.2.2 Nghip v thanh toán th ca ngân hàng thng mi: 18 1.2.2.1 Quy trình chp nhn th 18 1.2.2.2 Quy trình thanh toán th 19 1.3 Ch tiêu đánh giá s phát trin hot đng kinh doanh th ca ngân hàng thng mi 21 1.3.1 Li nhun: 21 1.3.2 S lng th phát hành: 21 1.3.3 Mng li ATM, đn v chp nhn th: 21 1.3.4 Doanh s thanh toán th: 22 1.3.5 a dng hoá sn phm dch v th: 22 1.3.6 Th phn: 22 1.4 Các nhân t nh hng đn hot đng kinh doanh th ca ngân hàng 22 1.4.1 Nhóm nhân t thuc v ngân hàng 22 1.4.1.1 Chính sách phát trin kinh doanh th 22 1.4.1.2 T chc và qun lý ngun lc cho hot đng kinh doanh th: 23 1.4.1.3 Công ngh và tin ích th 23 1.4.2 Nhóm nhân t thuc v khách hàng 24 1.4.2.1 Thói quen tiêu dùng tin mt ca dân c: 24 1.4.2.2 Thói quen giao dch qua ngân hàng: 24 1.4.2.3 Thu nhp ca ngi dân: 24 1.4.2.4 Trình đ dân trí: 24 1.4.3 Nhóm nhân t thuc v c quan chc nng 25 1.4.3.1 Môi trng pháp lý: 25 1.4.3.2 Môi trng kinh t: 25 1.4.4 Nhân t ri ro: 25 1.4.4.1 Gi mo: 25 1.4.4.2 Ri ro tín dng: 26 1.4.4.3 Ri ro k thut: 26 1.4.4.4 Ri ro đo đc: 26 KT LUN CHNG 1 28 CHNG 2: THC TRNG PHÁT TRIN HOT NG KINH DOANH TH TI NGÂN HÀNG THNG MI C PHN XUT NHP KHU VIT NAM 29 2.1 Gii thiu chung v Eximbank 29 2.1.1 Quá trình hình thành và phát trin ca Eximbank: 29 2.1.2 Các sn phm, dch v ca Eximbank: 32 2.2 Thc trng chung v hot đng kinh doanh th ca ngân hàng thng mi  Vit Nam 33 2.3 Thc trng phát trin hot đng kinh doanh th ca Eximbank trong giai đon 2008-2010 37 2.3.1 S ra đi và phát trin th ca Eximbank 37 2.3.2 C s pháp lý ca vic phát hành th ti Eximbank: 37 2.3.3 Mô hình t chc kinh doanh th ti Eximbank 38 2.3.4 Thc trng v phát trin hot đng kinh doanh th ti Eximbank trong giai đon 2008-2010 40 2.3.4.1 Thc trng phát hành và thanh toán th ti Eximbank 40 2.3.4.2 Thc trng k thut phát hành th 47 2.3.4.3 Nhng kt qa đt đc và nhng hn ch trong quá trình phát trin hot đng kinh doanh th ti Eximbank trong giai đon 2008-2010 50 KT LUN CHNG 2 56 CHNG 3: GII PHÁP PHÁT TRIN HOT NG TH TI NGÂN HÀNG THNG MI C PHN XUT NHP KHU VIT NAM 57 3.1 nh hng phát trin hot đng kinh doanh th ca Eximbank t nay đn nm 2015 57 3.1.1 nh hng chung v phát trin hot đng kinh doanh ti Eximbank t nay đn nm 2015 57 3.1.2 nh hng v phát trin hot đng kinh doanh th ti Eximbank t nay đn nm 2015 58 3.2 Gii pháp phát trin hot đng kinh doanh th ti Eximbank 60 3.2.1 Xây dng hình nh thng hiu mnh: 60 3.2.2 Tp trung đu t phát trin công ngh th 61 3.2.3 a dng hóa các sn phm dch v 64 3.2.4 Phát trin mng li thanh toán 66 3.2.5 Tng cng công tác tip th, qung cáo, chm sóc khách hàng 68 3.2.6 ào to ngun nhân lc ca ngân hàng đm bo có kh nng tip nhn và vn hành công ngh mi 73 3.2.7 Hoàn thin quy trình nghip v, mô hình t chc 74 3.2.8 Gii pháp phòng nga và qun lý ri ro 76 3.2.9 Gii pháp h tr đ phát trin hot đng kinh doanh th ti Eximbank 80 3.2.9.1 Kin ngh đi vi Chính ph 80 3.2.9.2 Kin ngh đi vi Ngân hàng nhà nc Vit Nam 81 3.2.9.3 Kin ngh đi vi Hi th ngân hàng Vit Nam 83 KT LUN CHNG 3 85 KT LUN CHUNG 86 TÀI LIU THAM KHO 88 DANH MC CÁC BNG, BIU, HÌNH VÀ S   Bng 2.1 Tình hình phát trin th qua các nm Bng 2.2 Thc trng phát hành th V-TOP qua các nm Bng 2.3 Thc trng phát hành th Visa Debit qua các nm Bng 2.4 Thc trng phát hành th Visa Business qua các nm Bng 2.5 Thc trng phát hành th Visa / Master Card qua các nm Bng 2.6 Doanh s hot đng th ti Eximbank qua các nm Bng 2.7 Li nhun hot đng th ti Eximbank qua các nm Hình 1.1 Cu trúc th ngân hàng Hình 2.1 Tr s chính ca Ngân hàng Eximbank Vit Nam S  1.1 Quy trình phát hành th S  1.2 Quy trình thanh toán th S đ 2.1 Mô hình t chc kinh doanh th ti Eximbank 1 LI M U  1) Tính cp thit ca đ tài. Trong xu th toàn cu hóa, khi Vit Nam đã gia nhp t chc kinh t th gii WTO đem đn nhiu thi c và thách thc đan xen ca quá trình hi nhp đi vi mi hot đng dch v trên nhiu lnh vc ca ngành tài chính ngân hàng. Riêng đi vi lnh vc hot đng kinh doanh th, mt trong nhng lnh vc kinh doanh va đem li ngun thu nhp đáng k cho các ngân hàng va mang li hiu qu chung cho toàn xã hi, các sn phm dch v th vi tính chun hóa, quc t cao là nhng sn phm dch v có kh nng cnh tranh quc t trong quá trình hi nhp kinh t th gii và khu vc. Do bi nhng u th v thi gian thanh toán, tính an toàn, hiu qu s dng và phm vi thanh toán rng, th thanh toán đã tr thành phng tin thanh toán vn minh hin đi, gn lin vi s phát trin công ngh ca th gii, góp phn nâng cao đi sng cng đng dân c, nâng cao đi sng xã hi. Vì vy, phát trin hot đng kinh doanh th là tt yu khách quan ca xu th liên kt toàn cu; thc hin đa dng hóa sn phm dch v và hin đi hóa công ngh ngân hàng đi vi các ngân hàng Vit Nam, trong đó có ngân hàng thng mi c phn xut nhp khu Vit Nam. Tuy nhiên, tình hình hot đng kinh doanh th ca ngân hàng thng mi c phn xut nhp khu Vit Nam li có nhng đim bt cp. Mc dù, ngân hàng đã có nhng hot đng tích cc khuch trng dch v th, nhng lng th đc phát hành cha đúng vi tim nng hin có. Vi mng li chi nhánh rng khp, th ghi n do ngân hàng Eximbank phát hành ch yu là đ rút tin mt, còn th thanh toán quc t thì ch yu do ngi nc ngoài thanh toán, hiu qu s dng máy ATM cng cha cao, nhng đu t mua máy ATM li tn rt nhiu tin. Trong bi cnh nh vy, vic nghiên cu đa ra các gii pháp đ phát trin hot đng kinh doanh th ca ngân hàng Eximbank Vit Nam, to dng mt thng hiu th ni ting vi bn sc riêng trên th trng th, thu hút đc s quan tâm ca 2 nhiu ngi, đt hiu qu kinh doanh tt hin nay là ht sc cn thit. Vì vy, tôi đã chn đ tài “Gii Pháp Phát Trin Hot ng Kinh Doanh Th Ti Ngân Hàng Thng Mi C Phn Xut Nhp Khu Vit Nam”. 2) Mc đích nghiên cu. Nghiên cu nhng vn đ c bn v th ngân hàng và hot đng kinh doanh th nhm đa ra vai trò và tin ích ca th. Phân tích tình hình hot đng kinh doanh th ca Ngân hàng Eximbank.T đó rút ra nhng thành tu và tn ti cn hoàn thin.  xut nhng gii pháp phát trin hot đng kinh doanh th ti Eximbank trong thi gian ti. 3) i tng và phm vi nghiên cu. i tng nghiên cu ca lun vn là nhng vn đ lý lun c bn v th ngân hàng, hot đng kinh doanh th ca ngân hàng thng mi và thc tin hot đng kinh doanh th ca Ngân hàng Eximbank. Phm vi nghiên cu ca lun vn là hot đng kinh doanh th ti Ngân hàng Eximbank t nm 2008 đn nm 2010. 4) Phng pháp nghiên cu.  tài áp dng các phng pháp tip cn thc t, phân tích s liu ca nghip v phát hành và thanh toán th ti Ngân hàng Ngân Hàng Thng Mi C Phn Xut Nhp Khu Vit Nam, các vn bn pháp quy liên quan đn đ tài. Da vào các kt qu phân tích, vn dng lý lun vào thc tin đ đa ra các nhn đnh v tình hình phát trin hot đng kinh doanh th ti Ngân hàng Ngân Hàng Thng Mi C Phn Xut Nhp Khu Vit Nam. Xác đnh nhu cu cp thit phi phát trin hot đng kinh doanh th ti Ngân hàng Ngân Hàng Thng Mi C Phn Xut Nhp Khu Vit Nam trong điu kin hi nhp kinh t quc t cùng vi các gii pháp có tính kh thi. 5) Kt cu lun vn. Ni dung lun vn đc kt cu trong ba chng: 3 Chng 1: Tng quan v ngân hàng thng mi và hot đng kinh doanh th ca ngân hàng thng mi Chng 2: Thc trng phát trin hot đng kinh doanh th ti Ngân hàng Thng Mi C Phn Xut Nhp Khu Vit Nam. Chng 3: Gii pháp phát trin hot đng kinh doanh th ti Ngân hàng Thng Mi C Phn Xut Nhp Khu Vit Nam. Hin nay hot đng kinh doanh th vn là mt đ tài nóng bng, còn đ ng nhiu gii pháp phát trin trong tng lai. Trong thi gian nghiên cu, mc dù tôi đã c gng thu thp s liu, phân tích và đ xut các gii pháp nhng chc chn không th tránh đc nhng khim khuyt trong nhn đnh và các gii pháp đ xut. Do đó, kính mong thy cô cùng nhng ngi quan tâm đóng góp ý kin đ lun vn đc hoàn thin hn. Tôi xin chân thành cm n. [...]... Trong nghi ành và thanh toán th Ngân hàng phát hành cho phép phát hành th àng phát hành th 14 ì ph à thành viên chính th ành th kinh t àng phát hành ph qu : Ngân hàng thanh toán th là các ngân hàng àng phát hành th àng này ch ì ph à thành viên chính th ên k t : hàng phát hành th thông qua h : là các t àng hóa d s àng thanh toán àng phát hành c Ch Ch ình M ngân hàng phát hành c thanh toán ti om ình... nghi p v phát hành phát hành và thanh toán th c ic phát tri n và các nhân t c n ho i dung, các ch ng kinh doanh th i y, sau khi k ã trình bày c ti p t c tìm hi u rõ tình hình ho Ngân hàng Eximbank trong nh sang kinh doanh th c a ng nh ìm ra nguyên nhân h n ch giúp cho ho lý lu nh c xu t nh ng gi i pháp ch y u nh m th ngân hàng Eximbank Vi t Nam có m b n v ng - phát tri n 28 : TH NG PHÁT TRI KINH DOANH. .. thành và phát tri Th àng xu àng ên ên và m khách hàng c ty Lo ình v ình à khuy a công ên c -It c ngân hàng John Biggins (M àng dùng th òn các nhà kinh doanh ph s àng Biggins và ngân hàng i àn tr này c àng t à ti à kinh doanh Lo ình ên c àng ành th àng lo à th l àng ã phát hành th ãb ài chính trong khu v hành th à xây d chu tranh v c à tiêu ài chính khi phát hành th ành công c ành l àng l ên ngân hàng qu... (4) Phân lo l àng: N ì ngân hàng có th gi àn toàn h ành phân lo ì ì khách hàng ã có tài kho hàng ph àng ành x àng Còn v ì ngân àn ùh (5) In d êng c hàng phát hành, in d hi ên th ãs ã hóa và cho ch à PIN vào t mã s ì àng chi nhánh ho (6) Giao th àng ph cho khách hàng Khi ngân hàng giao th m às ì yêu c ình M trách nhi Qu àng, quá trình s ành th àng àng T ch àng phát hành, ngân hàng thanh toán khác (n... khi phát sinh giao d b ên àng thanh toán ho T ti àng thanh toán: Khi ti ành ki b ài kho kho ê ph ình và ghi có tài ày Ngân hàng thanh toán t g gân ìg òi ti ngân hàng phát hành T gi ành ch ù tr àng thành viên Ngân hàng phát hành th s ành thanh toán, n rung tâm òi ti qua trung tâm x àng phát hành và t th -line m òn gi hàn b -line (thông tin v m àng phát hành) ho qua vi ãs -line (ki à tay) àng tháng ngân. .. ngh à ho ành c ã phát huy hi 1.3.3 M S : g kinh doanh th qua s à ngoài ra còn th àt ATM 21 1.3.4 Doanh s : D toán th th àm àng Vì v 1.3.5 : lo nhu c àng thì ho 1.3.6 Th : Th àng trên th ã có nhi à àng s th àng, doanh s thanh toán l ã có hi 1.4 Các nhân t àng 1.4.1 Nhóm nhân t àng 1.4.1.1 Chính sách phát tri doanh th Hi phát tri àh à th àm ph ên ngân hàng ph ra n sách phát tri chính sách phát tri nghi... viên khi tham gia kinh doanh th : 1.4.4.4 R Là các r b nh tác nghi ành vi gian l àng Trong ho àng ngày, cán b ình, l y trình ình ho ành các hành vi gian l 26 gi càng, khó phát hi à mang tính h 27 àng K T LU 1 ã trình bày nh ng v i, ho ra khái ni n v ngân hàng ng kinh doanh th c i, nv c ã i, ch ng m i, các khái ni m v th ngân hàng, c u trúc, phân lo i th , l ch s phát tri n th ngân hàng, nh ng l i ích... toán ít nh ti às òn n công c ãi su êu dùng c ành c gi ình th cho khách hàng vay t v ãi cho s às ì khi ngân hàng à giao cho khách hàng tr òn khi ngân hàng c àng th ì ch vay, mà ngân hàng ch àng có th vay hay không còn ph ào quá trình s khách hàng s v àng hóa d àng Nh àh àng, các t 8 ch ành th d ài chính c ình trong ng hay ngân hàng phát hành th c ài chính ên uy tín hay kh àng Kh ên t nhi ình hình chi... th à th d àn b chi tiêu phát sinh t Trung tâm th : là phòng qu các ngân hàng trong quan h th ho ành, s à các ngân hàng khác - ch hành, c à qu 15 à thanh toán ành à trung tâm phát hành và thanh toán th hàng : là hi T ài chính, tín d tham gia phát hành và thanh toán th ch 1.2.1.3 Nguyên t ành và thanh toán th ành th : Th Nguyên t trên nguyên t ành d là khi ch cho khách hàng, ngân hàng cung c h ành th ài... (ki à tay) àng tháng ngân hàng phát hành in sao kê và g ch êu c àng yêu c toán toàn b ày k àng N ch 19 ày sao kê ph ì ph (10) CH NGÂN HÀNG PHÁT HÀNH (9) (1) (8) (7) T (2) QU (6) (5) (3) TH (1) Ch ÀNG (4) ình thanh toán th êu c NGÂN HÀNG THANH TOÁN àng hóa, d (2) àng hóa, d (3) G àng àng thanh toán (4) Ghi có vào tài kho (5) G (6) Ghi có cho ngân hàng thanh toán (7) Báo n àng phát hành (8) Thanh toán . hàng, hot đng kinh doanh th ca ngân hàng thng mi và thc tin hot đng kinh doanh th ca Ngân hàng Eximbank. Phm vi nghiên cu ca lun vn là hot đng kinh doanh th ti Ngân hàng. hóa công ngh ngân hàng đi vi các ngân hàng Vit Nam, trong đó có ngân hàng thng mi c phn xut nhp khu Vit Nam. Tuy nhiên, tình hình hot đng kinh doanh th ca ngân hàng thng mi. 1: TNG QUAN V NGÂN HÀNG THNG MI VÀ HOT NG KINH DOANH TH CA NGÂN HÀNG THNG MI 4 1.1 Tng quan v th ngân hàng 4 1.1.1 Quá trình hình thành và phát trin th ngân hàng 4 1.1.2 Khái