NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH TRÀ VINH

TR N THANH BÌNH NHÁNH TRÀ VINH CHUYÊN NGÀNH: NGÂN HÀNG 31.12 TS TP 11 L Lu hàng Phát tri nghiên c Vinh” cơng trình êng tơi Các s k d ài li ình nghiên c có tính ã website,… Các gi lu trình nghiên c Tác gi Tr ình M Trang Trang ph L M ìa …………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… Danh m ………………………………………………………… Danh m Danh m L ………………………………………………………… …………………………………………………… ình v 1: LÝ LU R 1.1 LÝ LU R À QU …………………… …………………………… 4 ………………………………………… 4 T N CHUNG V 1.1.1 Khái ni 1.1.2 tín d r 1.1.3 Phân lo 1.1.4 Nguyên nhân d 1.1.5 H 1.1.6 M 12 1.2 LÝ LU ……………… 1.2.1 Khái ni …………………………………… 1.2.1.1 Nh 1.2.1.2 Phân tích r i ro……………………………………………… 1.2.1.4 Ki - Phòng ng 1.2.1.5 Tài tr 1.2.2 S 1.2.3 Qu … àc 1.2.4 M 1.3 KINH NGHI D 2: TH TÍN D 2.1 12 13 13 13 13 14 17 ÌNH QU ÊN TH K 12 12 ………… 1……………………………………………………… R À QU MHB CHI NHÁNH TRÀ VINH …………………………… ÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRI 17 22 23 HÀNG MHB VÀ MHB TRÀ VINH ………………………………………… 2.1.1 L s hình thành phát tri gân hàng MHB ……………… 23 23 2.1.2 L s 2.2 TH TR MHB Trà Vinh ……………… MHB TRÀ VINH …… 23 24 2.2.1 Th 2.2.1.1 Th 2.2.1.2 Th ………………………… àn … …… Vinh ……… ……… 24 24 2.2.2 Th 2.2.2.1 Th 2.3.2.2 Th cho vay ……………………………………… cho vay c bàn … cho vay c rà Vinh …………… 28 28 30 À VINH Vinh.…… Trà Vinh……………… …… Trà Vinh………….………… Vinh… … 38 38 38 39 42 2.3.1.3.1 Nhóm nguyên nhân thu àng….……………… 2.3.1.3.2 Nhóm nguyên nhân thu àng ………………… 2.3.1.3.3 Nhóm nguyên nhân khách quan…………………………… 42 42 44 ình thành phát tri HO ho 2.3 TH 2.3.1 Th 2.3.1.1 Quy trình c 2.3.1.2 Tình hình phân lo 2.3.1.3 Nguyên nhân d c 25 2.3.2 2.3.2.1 Nh D 46 46 2.3.2.2 Nh K C Vinh……… …………… ……………………………………………………… 46 50 MHB CHI NHÁNH TRÀ VINH ………………………………… ÀM ÊU PHÁT TRI - XÃ H 51 …………………………………………… ………………………………………………… phát tri …………………………………………………… 51 51 51 : GI T 3.1.2 M 3.1.2.1 M t 3.1.2.2 Các m c 3.3.2 M 51 51 ÀM TS ÊU QUAN TR ………………………………… ………… 3.2 C ……………………………………………… …………………………………………… 52 52 gân hàng MHB…………………… 53 3.3.3 M 3.3 GI PHÁP NÂNG CAO HI chi nhánh Trà Vinh… ÍN D 53 À VINH………………………………………… 53 nhánh Trà Vinh…………………………………………………………… 3.3.1.1 Xây d ù h ………………………… 3.3.1.2 Th th ình cho vay, 53 54 T 3.3.1 Các gi d êm ng ên t …………………………………………………………………… 3.3.1.3 Xây d th …………… 3.3.1.4 Th êm túc vi àng, phân lo trích l òng……………………………………… 3.3.1.5 Các gi 3.3.1.6 Nâng cao hi …………………………… 3.3.1.7 Gi …………………………………… 3.3.1.8 Gi 3.3.2 Các gi quan ki 61 62 63 64 65 …………………… 66 ………… 67 3.3 3.3 ……………………………………………… ………………………………… 67 68 3.3 ………………………………… gân hàng MHB……………………………………… ……………………………………………………… 72 73 75 ……………………………………………….……………………… 77 K T LU K TÀI LI PH 57 DANH M NHTM: NHTMCP: NH: Ngân hàng TCTD: T NHNN: NHTW: Ngân CIC: Trung tâm Thơng tin tín d DSCV: Doanh s DSTN: Doanh s MHB: Ngân hàng Phát tri Agribank: Ngân hàng Nông nghi BIDV: Ngân h - Phát tri Vietinbank: Sacombank: ài Gòn Th CBKD: Cán b CBQLRR: Cán b CBTD: Cán b CBQHKH: Cán b CBHTKD: Cán b CBKT: Cán b UBTD: XHTDNB: X àng DANH M Trang B ình dùng……………………………… B ình x Standard & Poor’s……………… 11 -quý 2/2011 24 -quý 2/2011……………… B 26 àn t B Vinh t B B àn t 2.4: Ho 28 -quý 2/2011………… Vinh t -quý 2/2011 30 B àn t B B 34 Vinh t ình hình phân lo Vinh t àn t 39 -quý 2/2011…… 41 DANH M ÌNH V Trang Hình 2.1: C Hình 2.2: Huy àn t Hình 2.3: Ho Hình 2.6: D Hình 2.7: Tình hình n 26 àn t Hình 2.4: D Hình 2.5: D 25 -quý 2/2011………… MHB Trà Vinh t -quý 2/2011 ành kinh t 29 -quý 2/2011………… Vinh t -quý 2/2011… 31 -quý 2/2011…… 33 -quý 2/2011… 35 Vinh t ình kinh t Vinh t Vinh t 40 -1- L S ài Ho vai trò quan tr c Vi ng l hàng Tuy nhiên, ho nghi -70% thu nh gân ho nay, h c h Ngân hàng R ìv tr ành cơng c àng v vai trị quan tr c thù r àn hi Trong nh th ho sau gia nh ìm sâu r T n ày - ngân hàng m ành ngân hàng Vi m tiên ti nhi Bên c thách th ình hình kinh t ên th l àng k l Lu ì ho tình hình qu th c àng ngày gay g òi h Vi qu êng, nh ên r qu àng Ngân hàng Phát tri MHB) chi nhánh t Vinh v òn nhi -2- ch cao, hơng t nhánh Chính v d qu àt al gân hàng Xu c ã quy qu ài: “Nâng cao hi àng Phát tri ài nghiên c Long chi nhánh Trà Vinh” M c ài -H qu ho - Phân tích th cơng tác qu t TCTD ho d c qu gân hàng - ro tín d th ph gân hàng ph - ên c ên c - Ph ên c qu Chi nhánh MHB t ài s Trà V ê, t tích phân làm sáng t Ý ngh th -H d qu -B ình tr ài c - Không th - Cho vay d ài s ên giá tr xác minh báo cáo tài c - Khơng th d - Khơng th b ịi l ài s suy ngh ình hình c ên không th u vãn - Không th ài s - Gi àn thành ch - Các b d quan h - Kho - ãnh thi - Cho vay m - Cán b kh ình tr ên -V m cá nhân c -V hàng; ch -K - gì) gồi khu v àng õ ràng khơng ài s Nh g kho ài s nhánh, phòng Giao d ãnh Chi ành bi ài s Áp d Ph õ trách nhi ân (k ên lãnh ên ngân hàng (k ịng, Phó Giám h c * Các nguyên nhân khác - kho - Kho ãi, ch - Kho ình kinh t xem xét cho gia, giãn n NHNN t h òng r ro x * Ki Ngay phát hi ki nói trên, CBTD ph i l ên nhân ti ành ki -H ph -H - ì h y nguy hi àng àng -H àng có th - Nh ịa ý h quan h àng ph àng c - Ch -N àng vay v ngân hàng, nh ày ph êng - àng vay có m v t àng, th àm ình hình hi àng cho b - Xem xét l hách hàng vay n gi àng qua vi M às quy th h àng Nh vô giá mà nh * Ki T ài s ch - Chúng hoàn ch ngân hàng có th - Tồn b hi ành (theo phán quy ài s ình yêu c ài s Vi c ki -M - Cán b ài s ên viên ngân hàng có kinh nghi ên ngồi ngân hàng ày ên môn l à) ýr h n hàng c ì ày có th dành cho khách hàng nh àn ch àm cho ngân hàng ph ãi ìs ài s ài s tài s ìm giá tr Xem xét l ình c ch ài s nh ti ã ký v àng bu àng Xem xét l i m tài s àng ên s ìt khách hàng s mà khơng làm ngân hàng nghi ng v nh àng ì ngân hàng mong ch Khách hàng c -B àn v ro c àng - ên, vi th ài kho àm vi àng ìm m ành nh - Ngân hàng tìm ki ph - Ngân hàng yêu c ùh + Báo cáo tài hi +D +D +D nguyên t ành àng kh òng ti tháng t d +K ài s +B à/ ho khác mà ngân hàng có th khác trình giá Khi ti ph phân tích nh c ì CBTD/CBQLRR ìm ki -M v c ù có nh ì th àm ng ài t -V àng v ên ti àng vay v Nh k + Nh ày: + Gi ày + Cách th ày CBTD ph ãnh ã tính tốn -V àt vay trung dài h -M t àn v àng, theo d ày * Ti àng Ngay k hàng) c B ê chu àng vay c nh kh th ì cán b ìm ki ti àng Có nh ãnh có t ì theo h ành cơng xa v àng vay ì rõ ràng c ìv àng có cịn hơng M k õ t i bên Tho - Nh -L ì k ho ình ày ph õ: ày s àn thành k - Nh -K - Nh gi - CBTD c ch c àng ký vào v cam k ýr àng c ã ký v hàng - Tu cách th õi qu ùh àng tháo g àng c hàng nh d ành, chi ch ình khơng cịn thích h ùng khách hàng tháo g ình tr kinh doanh ngày m nh -M ành s - Lo th - Bán b ài s õi vi CBTD c ên tình hình th phịng qu ng vi - Theo dõi k theo dõi bao g ài hàng tháng b à./ ho s - Qu ho ày, ví d + Vi àng t + Bán tài s + Gi ịn t ì trình nêu s nên t nh - Vi ch khách quan v -S - c - Xem xét l ài nh K ùng c ày s nh àng gi kho X T tri c c ình hình c ình lên lý r ng gi *B Kho g tài s không rõ ràng, tài s c tài s ịng Qu àng b t Có s ên h Th bi h * Chuy CBTD xác minh nh báo g không h àng, bám sát ngu àng có n CBTD h ịng Qu - Ph ã ãnh th òng k ãnh ài kho -L c TCTD mà khách hàng m - Yêu c - Phát m ài kho ãnh tr ài s - Th Vi áp d t ãi su c * Khoanh n ã áp d không thu h theo dõi, rà sốt Qu g phịng ình lãnh quy ê ịng k thơng báo cho khách hàng bi *X MHB x ài s tài s - Khách hàng khơng th H - Khách hàng ph tín d ình c ãnh h ên ti - Khách hàng vay doanh nghi h không ch tài s ti - Khách hàng doang nghi hình th h - ên th ãnh b ài s không th * Ch Ngân hàng c hành ho õi sát t õi; t khách hàng kh v Ngân hàng c doanh ho ình th ên ành v * Phá s - Doanh nghi àu, khơng cịn kh - ã th - ình hình khơng th ãn h - Ngân hàng ch s anh nghi * Kh - Kho x òi, t ài s -X àng khách hàng vay ho gi - Con n hàng b * Bán n ình chây bên th - Tìm ki bán l có v - Bán cho t *X n òng r às - Trích l hi ịng qu às d ịng - Các chi nhánh MHB, Công ty tr th ài s às ịng ho - Vi m trích l ịng r c ã th ch ịng hi ình - àng bi ti õi h -M ã phí h thu nh - Nh ài tr ph ày PH QUY TRÌNH X àng vay bao g -H ý, h - Các ch àng kinh t ài chính, tài s àng -M àng giao d quan h àng v ình hình T hi - Các nhân t c àng…) có hàng Cán b àng (CBKD) s àng vay, bao g u nh ài chính, phi tài chính, thơng tin mang tính ch chu ã ành/ l giá ình so sánh, cân nh chí có th m ên h khách hàng khác ph òi h v kinh nghi àng, v H x c tài phi tài c giá tr àng hay ngành kinh t Do tính ch xác, MHB phân chia khách hàng có quan h - Nhóm khách hàng T ài chính; ành b - Nhóm khách hàng H - Nhóm khách hàng Cá nhân Ngun t Trong q trình ch chí ch cán b àng b s àm uan tr chí ch tài ho y tài ho chu ài s 20, 40 v h àng m ên, tu vào m kho ã àng s tích s v à: lo ình s báo cáo tài c àng có b m ãnh c ài ì khách hàng d ên b ãnh Quy trình ch ình áp d X ên b ãnh c àng au có k t àng s m m TT Ý ngh M T H cá nhân AAA AAA x nh h àng cao àn tr c bi AA AA ày có khác Kh àn tr ày r A A BBB BBB Khách hàng có nhi c ày có th ên ngồi Khách hàng x cho th ày có ch àng hồn tồn có kh hồn tr T i s nhi gi BB ên ngồi có àm suy àng BB ph nhi ài kinh t có kh kh B B àng Khách hàng có nhi uy nhiên, hi hàng v àn tr ài kinh t n CCC CCC àng Khách hàng x ày hi àng ph doanh, tài kinh t khách hàng nhi CC CC Khách hàng x ày hi n C C Khách hàng x h ã th s àng v ì 10 D D Khách hàng x h ã m th ã th D cho khách hàng mà vi àd Rà soát, ch x x phù h x àng, MHB s àn thi C c ki có nh ch ày s ki xác c ành nh ác th t v nh ki ng gh h àn hàng c ên - ên ki -T ki x gn ... qu àng Ngân hàng Phát tri MHB) chi nhánh t Vinh v ịn nhi -2- ch cao, hơng t nhánh Chính v d qu àt al gân hàng Xu c ã quy qu ài: ? ?Nâng cao hi àng Phát tri ài nghiên c Long chi nhánh Trà Vinh? ?? M... Ngân hàng MHB trì phát tri ài t 2.1.2 L ên th ình thành phát tri Vinh MHB Trà Vinh chi nhánh tr thành l uy -NHN- H àng MHB, có tr ành Ph Vinh, t ái, Vinh ã nhanh chóng thi t tốn tồn qu nâng cao. .. qu Vinh, nh tranh c àng th th s phát tri Vi K -L - ý lu r tín d qu r nhánh Trà Vinh nhánh Trà Vinh -K r tín d qu ín d t -4- LÝ LU CHUNG V R RO TÍN D 1.1 LÝ LU TÍN D À QU TR T CHUNG V 1.1.1 Khái