Dù đã đ t đ c nh ng k t qu khích l trong ho t đ ng tín d ng nh ng trên th c t , r i ro tín d ng c ng là v n đ mà chi nhánh c n ph i quan tâm, vì đây là
nhân t nh h ng tr c ti p đ n hi u qu ho t đ ng kinh doanh c a chi nhánh, mà
trong đó, n quá h n, n x u là nh ng ch tiêu đo l ng r i ro tín d ng c a chi nhánh. Do đó, NH c n ki m soát đ c n quá h n, n x u và có gi i pháp c i thi n nó là đi u c n thi t đ t n t i và phát tri n b n v ng.
B ng 2.6: Tình hình phân lo i n c a MHB Trà Vinh t 2008 đ n quý 2/2011
vt: tri u đ ng Ch tiêu N m 2008 N m 2009 N m 2010 Quý 2/2011 T ng d n 627.805 806.664 828.988 802.923 1. N nhóm 1 606.038 783.242 809.364 783.615 - T tr ng/t ng d n 95,53% 97,10% 97,64% 97,60% 2. N nhóm 2 3.811 2.516 2.058 2.427 - T tr ng/t ng d n 0,61% 0,31% 0,25% 0,30% 3. N nhóm 3 2.135 771 2.413 2.829 - T tr ng/t ng d n 0,34% 0,10% 0,29% 0,35% 4. N nhóm 4 4.215 7.442 4.257 3.559 - T tr ng/t ng d n 0,67% 0,92% 0,51% 0,44% 5. N nhóm 5 11.606 12.693 10.896 10.493 - T tr ng/t ng d n 1,85% 1,57% 1,31% 1,31% T ng n x u (nhóm 3+4+5) 17.956 20.906 17.566 16.881 - T l n x u/t ng d n 2,86% 2,59% 2,12% 2,10%
Hình 2.7: Tình hình n x u c a MHB Trà Vinh t 2008 đ n quý 2/2011 17.956 20.906 17.566 16.881 - 5.000 10.000 15.000 20.000 25.000 N m 2008 N m 2009 n m 2010 Quý 2/2011 n x u
N m 2008 n x u c a Chi nhánh là 17.956 tri u đ ng, chi m 2,86%/t ng d
n , sang n m 2009 n x u c a Chi nhánh có xu h ng gi m xu ng v i t l n x u
là 2,59%/t ng d n nh ng s tuy t đ i thì t ng lên v i d n x u là 20.906 tri u đ ng. Nguyên nhân ch y u trong giai đo n này là do khách hàng vay v n g p khó kh n trong s n xu t kinh doanh do tình hình kinh t giai đo n 2008-2009 r t m đ m
d n đ n thua l nên khi n vay đ n h n tr thì khách hàng không tr đ c n , m t s
h nông dân vay v n ch n nuôi tr ng tr t b m t mùa, th t giá, s n xu t kinh doanh không hi u qu nên ch a có ngu n đ tr n vay. N m 2010 và quý 2/2011, n x u
c a Chi nhánh có xu h ng gi m so v i n m 2009, d n x u cu i n m 2010 là 17.566 tri u đ ng, chi m 2,12%/t ng d n ; quý 2/2011, d n x u c a Chi nhánh là 16.881 tri u đ ng, chi m 2,1%/t ng d n . Có đ c k t qu này là do Chi nhánh đã tri n khai đ ng b nhi u bi n pháp nh m ki m soát và gi m thi u n x u nh : đánh
giá khách hàng và phân lo i n chính xác, ki m soát ch t ch ch t l ng tín d ng t i
t ng kho n vay, tích c c đôn đ c thu h i n x u, x lý tài s n đ m b o đ thu h i
n ,… , đi u đó cho th y Chi nhánh đã chú tr ng đ n vi c nâng cao ch t l ng tín
d ng, nh t là trong giai đo n h i nh p kinh t hi n nay.
So sánh v i m t s NHTM trên đ a bàn thì n x u c a MHB Trà Vinh không t t h n so v i các NH khác. Dù MHB Trà Vinh là m t trong nh ng NH có th ph n
đo n 2008-2010 l i khá cao so v i các NHTM khác. M t s NHTM trên đ a bàn nh
Chi nhánh Agribank, Vietinbank, BIDV có t l n x u qua 3 n m 2008-2010 d i
2% thì Chi nhánh MHB Trà Vinh trong giai đo n này, n x u luôn cao h n m c
2% và ch th p h n Chi nhánh Sacombank (là m t NHTMCP m i đi vào ho t đ ng trên đ a bàn t n m 2008). B ng 2.7: T l n x u c a m t s NHTM trên đ a bàn t 2008-quý 2/2011 Ch tiêu N m 2008 N m 2009 N m 2010 Quý 2/2011 BIDV 1,64% 1,74% 1,43% 2,94% Vietinbank 1,16% 0,12% 0% 0% Sacombank 0% 0% 2,63% 1,81% Agribank 1,68% 1,14% 1,48% 2,92% M c trung bình c a các TCTD 1,95% 1,50% 1,34% 1,78%
(Ngu n: báo cáo t ng k t c a NHNN chi nhánh t nh Trà Vinh)
N m 2010, dù n x u c a Chi nhánh có gi m so v i n m 2009 nh ng v n còn khá cao n u so v i các NHTM trên đ a bàn, và cao h n m c n x u trung bình c a
các TCTD trên đ a bàn tnh (2,12% so v i 1,34%). C th : n x u n m 2010 c a Chi
nhánh BIDV ch là 1,43%, Vietinbank là 0%, Agribank là NH có th ph n tín d ng
l n nh t trên đ a bàn t nh Trà Vinh nh ng n x u ch là 1,48%, th p h n nhi u so v i
MHB Trà Vinh. ây là m t thách th c th t s trong công tác qu n tr r i ro tín d ng
c a Chi nhánh MHB Trà Vinh nh m đ m b o s phát tri n n đ nh và b n v ng c a Chi nhánh trong t ng lai.
Nhìn chung, ch t l ng tín d ng c a Chi nhánh MHB Trà Vinh trong th i gian qua đã có nhi u c i thi n nh ng ch a có s chuy n bi n t t v ch t, n x u c a
chi nhánh ch a có bi u hi n gi m và còn m c t ng đ i cao (dù v n trong gi i h n
cho phép); n x u c a MHB Trà Vinh ch y u là n nhóm 5 chi m t tr ng l n, (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
không có kh n ng thu h i v n, có nh h ng x u đ n ho t đ ng tín d ng c ng nh
ho t đ ng kinh doanh c a Chi nhánh. Ho t đ ng tín d ng c a Chi nhánh v n n ch a
nhi u r i ro và còn nhi u t n t i c n kh c ph c, c th vi c x lý n quá h n, n x u
còn g p nhi u khó kh n, nguy c phát sinh n quá h n, n x u v n l n, ngay c đ i
t i, đ có th nâng cao h n n a hi u qu ho t đ ng kinh doanh c a Chi nhánh nói
chung và hi u qu ho t đ ng tín d ng nói riêng thì Chi nhánh MHB Trà Vinh c n
ph i n l c và quan tâm nhi u h n đ n công tác phòng ng a r i ro, h n ch đ n m c
th p nh t vi c phát sinh n quá h n, n x u trong ho t đ ng tín d ng.
2.3.1.3 Nguyên nhân d n đ n r i ro tín d ng t i MHB Trà Vinh 2.3.1.3.1 Nhóm nguyên nhân thu c v khách hàng