Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Vietcombank chi nhánh Hồ Chí Minh

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH LÊ TH THANH UYÊN GII PHÁP PHÁT TRIN TH THANH TOÁN TI VIETCOMBANK CHI NHÁNH H CHÍ MINH Chuyên ngành: Kinh t tài chính – Ngân hàng Mã s: 60.31.12 LUN VN THC S KINH T Ngi hng dn khoa hc: PGS-TS. TRM TH XUÂN HNG TP. Hoà Chí Minh - Nm 2011 LI CAM OAN Tôi cam đoan rng luân vn Thac si kinh tê “Giai phap phat triên the thanh toan tai Ngân hang TMCP Ngoai Thng Viêt Nam – Chi nhanh Hô Chi Minh” la công trinh nghiên cu cua riêng tôi. Nhng sô liêu đc s dung la trung thc. Kêt qua nghiên cu nay cha đc công bô trong bât ky công trinh nghiên cu nao t trc đên nay. TpHCM, ngay 06/05/2011 Lê Thi Thanh Uyên MC LC trang Li cam đoan Mc lc Danh mc các ký hiu, ch vit tt Danh mc các bng, biu, hình v, đ th Li m đu CHNG 1 : TNG QUAN V TH THANH TOÁN VA CAC NHÂN TÔ ANH HNG ÊN VIÊC PHAT TRIÊN THE THANH TOAN 1.1 .Khái quát v th thanh toán 1 1.1.1. Quá trình hình thành và phát trin ca th thanh toán 1 1.1.1.1. Quá trình hình thành th thanh toán 1 1.1.1.2. Lch s phát trin ca th thanh toán 1 1.1.2. Khái nim và đc đim ca th thanh toán 4 1.1.2.1. Khái nim v th thanh toán 4 1.1.2.2. c đim ca th thanh toán 5 1.1.3. Phân loi và cu to ca th thanh toán 5 1.1.3.1. Phân loi th thanh toán 5 1.1.3.2. Cu to ca th thanh toán 9 1.1.4. Li ích ca vic s dng th thanh toán 11 1.1.4.1. i vi ch th 11 1.1.4.2.i vi ngân hàng 12 1.1.4.3. i vi đn v chp nhn th 13 1.1.4.4. i vi nn kinh t 15 1.1.5. Nhng ri ro thng xy ra khi s dng th thanh toán 16 1.1.5.1. i vi ngân hàng phát hành 16 1.1.5.2. i vi ngân hàng thanh toán 17 1.1.5.3. i vi các đn v chp nhn th 18 1.1.5.4. i vi ch th 18 1.2. Các nhân t nh hng đn vic phát trin th thanh toán 20 1.2.1. S cn thit ca vic phát trin th thanh toán 20 1.2.3. Các nhân t nh hng đn vic phát trin th thanh toán 21 CHNG 2: THC TRNG PHÁT TRIN TH TI NGÂN HÀNG TMCP NGOI THNG VN – CN. H CHÍ MINH 1. Tng quan v Ngân hàng TMCP Ngoi Thng VN – CN.H Chí Minh 25 2.2. Xu th phát trin th  Vit Nam 29 1. Thc trng phát trin th thanh toán ti Vietcombank HCM 31 1. Thc trng hot đng và phát trin th thanh toán ti Vietcombank HCM 31 2.3.1.1. Hot đng phát hành và thanh toán th ghi n 31 2.3.1.2 Hot đng phát hành và thanh toán th tín dng 33 2. Thành tu 37 3. Vn đ còn tn ti 45 4. Nguyên nhân 46 2.3.4.1. T phía Vietcombank HCM 46 2.3.4.2. T phía khách hàng 47 2.3.4.3. T phía môi trng kinh doanh 48 CHNG 3 : NHNG GII PHÁP NHM PHÁT TRIN TH THANH TOÁN TI VIETCOMBANK H CHÍ MINH 3.1. nh hng phát trin th thanh toán ca Vietcombank HCM 50 3.1.1. i vi nghip v phát hành th 50 3.1.2. i vi nghip v thanh toán th 50 3.1.3. V nhân lc 51 3.1.4. V công ngh, k thut 51 3.2. Gii pháp nhm phát trin th thanh toán ti Vietcombank HCM 51 3.2.1. Tng cng hiu qu và kh nng t phc v ca h thng ATM 51 3.2.2. y mnh chính sách chm sóc khách hàng 52 3.2.3. Chú trng phát trin ngun nhân lc 52 3.2.4 y mnh công tác marketing 52 3.2.5. Xúc tin các chng trình tip th, qung cáo, khuyn mãi ln 53 3.2.6. Phân khúc th trng và khách hàng 54 3.2.7. Tip tc nghiên cu đ cho ra đi các sn phm th mi 55 3.2.8. Nâng cao tin ích thanh toán ca th 55 3.2.9 Tip tc duy trì chính sách khách hàng nh hin nay đi vi các VCNT, phát trin thêm mng li VCNT 55 3.2.10. Tng cng phòng chng ti phm 55 3.2.11. Tng cng vic qun tr ri ro 56 3.3. i vi Vietcombank 58 3.3.1. Hoàn thin và đn gin hóa quy trình phát hành th 58 3.3.2. Hp lý hoá chi phí s dng th 58 3.3.3. Cng c các sn phm hin có, đa ra thêm nhiu sn phm mi 59 3.3.4. M rng mng li VCNT 59 3.3.5. Thit lp mi quan h cht ch vi các ngân hàng tham gia thanh toán th 60 3.4. i vi nhà nc 60 3.4.1. Dành mt s u tiên đi vi nhng hot đng liên quan đn th 60 3.4.2. Nhà nc cn có ch trng, chính sách khuyn khích ngi dân s dng th thanh toán 61 3.4.3. Có chính sách khuyn khích các ngân hàng thng mi đu t phát trin vic trang b máy móc phc v vic phát hành và thanh toán th 61 3.4.4. y mnh công tác phòng chng ti phm v th 61 3.5. i vi ngân hàng nhà nc 62 3.5.1. Tuyên truyn ph bín kin thc v thanh toán không dùng tin mt 61 3.5.2. Có chính sách khuyn khích phát trin m rng mng li kinh doanh th ca các ngân hàng thng mi 61 3.5.3. Gp rút hoàn thin khuôn kh pháp lý cho hot đng thanh toán th  Vit Nam, cho hot đng thanh toán không dùng tin mt  Vit Nam 62 3.5.4. Ngân hàng nhà nc và Hip hi các ngân hàng thanh toán th cn phi duy trì mi quan h cht ch vi nhau 63 KT LUN 63 TÀI LIU THAM KHO PH LC DANH MC CÁC CH VIT TT ATM : máy rút tin t đng VCNT : đn v chp nhn th EFTPOS – Electronic funds transfer at point of sale: thit b chuyn ngân đin t ti các đim bán hàng NHTM : Ngân hàng thng mi Vietcombank : Ngân hàng thng mi c phn Ngoi Thng Vit Nam (Vietcombank) Vietcombank CN.HCM : Ngân hàng thng mi c phn Ngoi Thng Vit Nam – Chi nhánh H Chí Minh DANH MC BNG, BIU Bng 2.1 : Sô lng phong giao dich cua môt sô chi nhanh Vietcombank tai HCM tr28 Bng 2.1 Các ch tiêu hot đng chính ca Vietcombank HCM trong 5 nm qua tr28 Bng 2.3 : Hn mc ca các th thanh toán do Vietcombank phát hành tr42 Bng 2.4: s khác bit gia th ghi n và th tín dng tr43 Bng 2.5: Biu đ s lng VCNT ca Vietcombank HCM t 2006-2010 tr43 Bng 2.6: mc phí thanh toán th áp dng cho các VCNT tr47 Hình 2.1: Biu đ s lng th ghi n do Vietcombank HCM phát hành giai đon 2005- 2009 tr31 Hình 2.2: Th phn th ghi n ca môt sô ngân hàng trên đa bàn TP.HCM nm 2009 tr32 Hình 2.3: Biu đ doanh s thanh toán th ghi n ca Vietcombank HCM tr33 Hình 2.4: Biu đ s lng th tin dung quc t do Vietcombank HCM phát hành t nm 2005-2009 tr34 Hình 2.5: Biu đ s lng th tín dng đc phát hành ca mt s ngân hàng ln trên đa bàn TP.HCM nm 2009 tr35 Hình 2.6: Biu đ doanh s thanh toán th tín dng ca Vietcombank HCM tr36 Hình 2.7: Các sn phm dch v th hin có ca Vietcombank tr37 Hình 2.8: Biu đ s lng máy ATM tính đn cui nm 2010 ca mt s ngân hàng trên đa bàn TpHCM tr44 LI M U 1. Tinh câp thiêt cua đê tai: S phát trin vt bc ca công ngh thông tin và vic ng dng nhng thành tu ca nó vào nhiu lnh vc khác nhau trong đi sng đã to nên nhiu sn phm tin ích cho con ngi. Và th thanh toán đã ra đi trên c s kt hp hài hòa gia công ngh qun lý ngân hàng và công ngh thông tin. Th thanh toán không ch đem li li ích cho ngân hàng và khách hàng mà còn tác đng tích cc đn nn kinh t bi vì th thanh toán là mt phng thc thay th tin mt, mt loi thanh toán an toàn, nhanh chóng, tin li, gn nh. Và cùng vi thi gian, nhiu loi th thanh toán ln lt ra đi, đc đa vào s dng vi qui mô ngày mt ln hn. Th thanh toán xut hin ln đu tiên  Vit Nam vào nm 1990 khi ngân hàng Ngoi Thng Vit Nam (ngày nay là ngân hàng thng mi c phn Ngoi Thng Vit Nam) (vit tt là VCB) đc phép ca ngân hàng nhà nc bt đu thc hin vic thanh toán th tín dng quc t. Không dng  đó, gn hai thp k qua, VCB không ngng đy mnh hot đng thanh toán th, đng thi còn phát hành th thanh toán ti Vit Nam. Tuy nhiên, là ngi đi trc nên sut hai thp k thc hin vic thanh toán th, VCB đã không tránh khi nhng vp váp, b ng và tri qua không ít thng trm. Và ngày nay, VCB còn phi chu cnh tranh gây gt ca các ngân hàng thng mi trong nc cng nh các chi nhánh ngân hàng nc ngoài ti Vit Nam. Ngân hàng thng mi c phn ngoi thng Vit Nam – chi nhánh H Chí Minh (gi tt là VCB HCM) là mt trong nhng chi nhánh ln hot đng có hiu qu, đem li nhiu li nhun nht trong h thng VCB. Do vy, da vào tài liu và thc t hot đng ca VCB HCM trong thi gian qua, tôi mnh dn kin ngh nhng gii pháp thích hp đ tng tính cnh tranh ca VCB nói chung và VCB HCM nói riêng trong hot đng thanh toán th hin nay trong chuyên đ : “Gii pháp phát trin th thanh toán ti Ngân hàng TMCP Ngoi Thng Vit Nam – chi nhánh H Chí Minh” . 2. Muc đich nghiên cu:  Nghiên cu nhng vân đê c ban vê the thanh toan; s cân thiêt va cac nhân tô anh hng đên viêc phat triên the thanh toan cung nh li ich va rui ro khi s dung the thanh toan.  Phân tich, nhân đinh tinh hinh phat triên the thanh toan tai Ngân hang TMCP Ngoai Thng Viêt Nam – Chi nhanh Hô Chi Minh t nm 2005 – 2010 đê t đo đê xuât môt sô giai phap nhm phat triên the thanh toan tai Ngân hang TMCP Ngoai Thng Viêt Nam – Chi nhanh Hô Chi Minh trong giai đoan kinh tê hôi nhâp hiên nay. 3. ôi tng va pham vi nghiên cu:  Nghiên cu ly thuyêt vê the thanh toan va lich s phat triên cua the thanh toan.  Nghiên cu nhng vân đê liên quan đên the thanh toan va phân tich sô liêu vê phat triên the thanh toan tai Ngân hang TMCP Ngoai Thng Viêt Nam – Chi nhanh Hô Chi Minh t nm 2005-2010  T đo, đê xuât môt sô giai phap nhm phat triên the thanh toan tai Ngân hang TMCP Ngoai Thng Viêt Nam – Chi nhanh Hô Chi Minh. . I HC KINH T TP. H CHÍ MINH LÊ TH THANH UYÊN GII PHÁP PHÁT TRIN TH THANH TOÁN TI VIETCOMBANK CHI NHÁNH H CHÍ MINH Chuyên ngành: Kinh t tài chính – Ngân hàng Mã s:. phát trin th thanh toán ti ngân hàng TMCP Ngoi Thng Vit Nam – Chi nhánh H Chí Minh.  Chng 3: Gii pháp nhm phát trin th thanh toán ti ngân hàng TMCP Ngoi Thng Vit Nam – Chi. đn vic phát trin th thanh toán 20 1.2.1. S cn thit ca vic phát trin th thanh toán 20 1.2.3. Các nhân t nh hng đn vic phát trin th thanh toán 21 CHNG 2: THC TRNG PHÁT TRIN