giải pháp phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC THNG LONG o0o KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI: GII PHÁP PHÁT TRIN DCH V TH THANH TOÁN TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN VIT NAM SINH VIÊN THC HIN : NGUYN TH THANH VÂN MÃ SINH VIÊN : A16834 CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG HÀ NI - 2013 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC THNG LONG o0o KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI: GII PHÁP PHÁT TRIN DCH V TH THANH TOÁN TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN VIT NAM Giáo viên hng dn : Ths. Lê Th Hà Thu Sinh viên thc hin : Nguyn Th Thanh Vân Mã sinh viên : A16834 Chuyên ngành : Tài chính – Ngân hàng HÀ NI - 2013 Thang Long University Library LI CM N Li đu tiên em xin chân thành cm n s hng dn và ch bo nhit tình ca cô giáo, Thc s Lê Th Hà Thu trong sut thi gian thc hin khóa lun tt nghip. Bên cnh đó, em xin gi li cm n đn toàn th các thy cô trong Khoa Kinh t Qun lý - trng i hc Thng Long cng nh Ban lãnh đo nhà trng đã to nhng điu kin tt nht đ em có th hoàn thành bài khóa lun này. Em cng xin chân thành cm n các anh, ch ti Ngân hàng Nông nghip và phát trin nông thôn Vit Nam nói chung và các anh ch ti Trung tâm th ca ngân hàng nói riêng đã tn tình giúp đ em trong sut thi gian thc hin bài khóa lun này. Do còn nhiu hn ch v kin thc cng nh nhng kinh nghim thc tin nên bài khóa lun khó có th tránh khi nhng sai sót, em rt mong nhn đc s đóng góp, ch bo ca các th y cô giáo và các bn sinh viên đ bài khóa lun đc hoàn thin hn. Em xin chân thành cm n! Sinh viên Nguyn Th Thanh Vân LI M U 1. Tính cp thit ca đ tài Khi xã hi ngày càng phát trin, khoa hc công ngh ngày càng đi mi, s ra đi ca các phng thc thanh toán không dùng tin mt da trên nhng thành tu tiên tin đã đáp ng nhu cu giao dch ca con ngi mt cách nhanh chóng, an toàn và tin li. Th thanh toán cng là mt trong nhng phng tin đin hình đó, nó góp phn đy nhanh nhp đ phát trin kinh t, tc đ chu chuy n tin t và gim thiu chi phí ca xã hi nh chi phí in tin, vn chuyn, bo qun, chi phí kim đm, v v Trong nhng nm gn đây, th thanh toán không còn là khái nim xa l đi vi mi ngi bi nhng tính nng vt tri và tin ích u vit. Nó giúp ch th tit kim đc thi gian và tng tính an toàn. Bên cnh đó, dch v th thanh toán cng góp phn m rng mng kinh doanh dch v mi cho các ngân hàng thng mi va tng thu nhp li va gim đc ri ro t hot đng tín dng truyn thng. So vi các nc trên Th gii, th trng th Vit Nam còn khá non tr, tim nng phát trin còn rt ln song li gp phi khó khn trong vic đu t c s h tng, trang thit b máy móc và thay đi thói quen tiêu dùng bng tin mt ca ngi dân. Không nhng th, s cnh tranh gia các ngân hàng thng mi trong lnh vc kinh doanh th cng tác đng không nh đn th trng th Vit Nam, đem li nhiu thun li nhng cng n cha nhiu thách thc. Ngân hàng Nông nghip và phát trin nông thôn Vit Nam đã đi vào hot đng đc 25 nm nhng li là đn v tham gia th trng th mun hn so vi các ngân hàng thng mi khác. Qua các báo cáo tng kt chuyên đ hot đng kinh doanh dch v th ca Ngân hàng Nông nghip và phát trin nông thôn Vit Nam, t nm 2003 khi thành lp Trung tâm th cho đn nay, mc dù đã có nhiu c gng và đt đc nhiu thành tích đáng ghi nhn song ti ngân hàng vn còn tn ti nhiu bt cp và hn ch trong vic kinh doanh loi hình dch v này.  iu đó đòi hi phi có nhng gii pháp nhm phát trin dch v th, góp phn đy mnh công tác thanh toán không dùng tin mt trong nn kinh t. Xut phát t thc t đó, em đã quyt đnh chn đ tài: “ Gii pháp phát trin dch v th thanh toán ti Ngân hàng Nông nghip và phát trin nông thôn Vit Nam” đ làm khóa lun tt nghip. 2. Mc đích nghiên cu đ tài  tài tp trung nghiên cu nhng vn đ c bn v th thanh toán và dch v th thanh toán, nhng li ích mà phng thc thanh toán không dùng tin mt này đem li cho khách hàng, cho ngân hàng và cho nn kinh t. Qua vic phân tích và đánh giá thc trng tình hình kinh doanh nói chung và dch v th thanh toán nói riêng ca Ngân hàng Nông nghip và phát trin nông thôn Vit Thang Long University Library Nam giai đon 2010 – 2012, xác đnh nhng tn ti, hn ch và nguyên nhân đ t đó có cái nhìn tng quát, đa ra đc nhng phng hng chin lc phát trin dch v th thanh toán trong thi gian ti. 3. i tng và phm vi nghiên cu i tng nghiên cu: Dch v th thanh toán ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Vit Nam. Phm vi nghiên cu: Dch v th thanh toán ti Ngân hàng Nông nghip và Phát tri n nông thôn Vit Nam trong giai đon 2010 – 2012. 4. Phng pháp nghiên cu  thc hin mc tiêu nghiên cu ca đ tài, khóa lun s dng phng pháp duy vt bin chng gn lin vi phng pháp phân tích, so sánh, tng hp, kt hp gia lý lun và t duy logic đ phân tích chng minh và đ ra các gii pháp. 5. Kt cu ca khóa lun Khóa lun gm có 3 phn chính vi ni dng nh sau: Chng 1: Nhng vn đ c bn v phát trin dch v th thanh toán ca Ngân hàng thng mi Chng 2: Thc trng phát trin dch v th thanh toán ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Vit Nam Chng 3: Gii pháp phát trin dch v th thanh toán ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Vit Nam MC LC  CHNG 1. NHNG VN  C BN V PHÁT TRIN DCH V TH THANH TOÁN CA NGÂN HÀNG THNG MI 1 1.1. Tng quan v th thanh toán 1 1.1.1. S ra đi và quá trình phát trin ca th thanh toán 1  1.1.2. Phân loi th thanh toán 2  1.1.3. Khái nim và đc đim ca dch v th thanh toán 5  1.2. S cn thit phi phát trin dch v th thanh toán đi vi Ngân hàng thng mi và nn kinh t 9  1.3. Nhng ri ro trong dch v th thanh toán 10 1.4. Các hot đng trong dch v th thanh toán 11 1.4.1. Hot đng phát hành th 11  1.4.2. Hot đng thanh toán th 12  1.4.3. Các hot đng khác 14  1.5. Các ch tiêu đánh giá hiu qu ca dch v th thanh toán ti Ngân hàng thng mi 14 1.5.1. Ch tiêu đnh lng 14  1.5.2. Ch tiêu đnh tính 15  1.6. Các nhân t nh hng đn s phát trin dch v th thanh toán 16 1.6.1. Nhân t ch quan 16  1.6.2. Nhân t khách quan 16  CHNG 2. THC TRNG PHÁT TRIN DCH V TH THANH TOÁN TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN VIT NAM 19 2.1. C s pháp lý 19 2.2. Tng quan v th trng th Vit Nam trong giai đon hin nay 20 2.3. Vài nét v Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Vit Nam 22 2.3.1. Quá trình hình thành và phát trin 22  2.3.2. C cu t chc ca Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Vit Nam 23  2.4. Tình hình hot đng kinh doanh ca Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Vit Nam nhng nm va qua 24 2.4.1. Hot đng huy đng vn 24  Thang Long University Library 2.4.2. Hot đng cho vay 27  2.4.3. Hot đng dch v 30  2.4.4. Kt qu kinh doanh 32  2.5. Dch v th thanh toán ti Agribank 34 2.5.1. S ra đi và quá trình phát trin ca Trung tâm th Agribank 34  2.5.2. Các sn phm th thanh toán ca Agribank 36  2.5.3. c đim ca dch v th thanh toán Agribank 37  2.5.4. Các nghip v trong dch v th thanh toán 38  2.6. Thc trng hot đng dch v th thanh toán ti Agribank 41 2.6.1. Tình hình hot đng th thanh toán ca Agribank nhng nm gn đây 41  2.6.2. Kt qu hot đng dch v th thanh toán ti Agribank 47  2.7. ánh giá thc trng hot đng dch v th thanh toán ca Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Vit Nam 54 2.7.1. Nhng kt qu đt đc 54  2.7.2. Nhng tn ti, hn ch và nguyên nhân 55  CHNG 3. MT S GII PHÁP PHÁT TRIN DCH V TH THANH TOÁN TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN VIT NAM 62 3.1. nh hng phát trin dch v th thanh toán  Vit Nam trong thi gian ti 62 3.1.1. nh hng phát trin dch v th thanh toán ca th trng th Vit Nam 62  3.1.2. Mc tiêu phát trin dch v th thanh toán ca th trng Vit Nam 62  3.2. Phân tích ma trn SWOT đi vi dch v th thanh toán ca Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Vit Nam 63 3.2.1. im mnh 63  3.2.2. im yu 63  3.2.3. C hi 64  3.2.4. Thách thc 64  3.3. nh hng phát trin dch v th thanh toán ca Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Vit Nam 64 3.3.1. nh hng chin lc phát trin 64  3.3.2. Mc tiêu phát trin dch v th thanh toán 65  3.4. Gii pháp phát trin dch v th thanh toán ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Vit Nam 65  3.4.1. Gii pháp v công ngh 65  3.4.2. Gii pháp v sn phm 67  3.4.3. Gii pháp cho hot đng Marketing 68  3.4.4. Gii pháp cho hot đng chm sóc khách hàng 69  3.4.5. Gii pháp cho hot đng qun lý ri ro 70  3.4.6. Gii pháp v ngun nhân lc 71  3.4.7. M rng mng li VCNT, tng cng hp tác vi các T chc th quc t và các đi tác khác 72  3.5. Mt s kin ngh 73 3.5.1. Kin ngh đi vi Ngân hàng Nhà nc 73  3.5.2. Kin ngh vi Hip hi th Ngân hàng Vit Nam 73  Thang Long University Library DANH MC CH VIT TT ACB : Ngân hàng Thng mi c phn Á Châu Agribank : Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Vit Nam ATM : Máy rút tin t đng Banknetvn : Công ty c phn chuyn mch tài chính Quc gia BIDV : Ngân hàng u t và Phát trin Vit Nam CKKD : Chng khoán kinh doanh DPRRTD : D phòng ri ro tín dng VCNT : n v chp nhn th EAB : Ngân hàng ông Á EDC/POS : Thit b cà th và đc th đin t/im bán hàng HKD : Hot đng kinh doanh KDNH : Kinh doanh ngoi hi LNST : Li nhun sau thu LNTT : Li nhun trc thu NHNN : Ngân hàng Nhà nc NHPH : Ngân hàng phát hành NHTM : Ngân hàng thng mi NHTT : Ngân hàng thanh toán Smartlink : Công ty c phn dch v th Smartlink SPDV : Sn phm dch v TCTD : T chc tín dng TCKT : T chc kinh t TCTQT : T chc th Quc t TNDN : Thu nhp doanh nghip TTKDTM : Thanh toán không dùng tin mt VNBC : Công ty c phn th thông minh Vina DANH MC CÁC BNG BIU, S  Bng 2.1 Tình hình phát trin ca Th trng th Vit Nam giai đon 2010 -2012 20  Bng 2.2 Tình hình huy đng vn giai đon 2010 – 2012 25 Bng 2.3 C cu tín dng ca Agribank giai đon 2010 – 2012 29 Bng 2.4 C cu doanh thu dch v theo nhóm dch v 30 Bng 2.5 Báo cáo kt qu kinh doanh ca Agribank giai đon 2010 – 2012 32 Bng 2.6 Kt qu hot đng phát hành và thanh toán th ca Agribank 42 Bng 2.7 Doanh s s dng và doanh s thanh toán th ca Agribank 43 Bng 2.8 Doanh thu t dch v th thanh toán 47 Bng 2.9 V trí ca Agribank trên th trng th ghi n ni đa 49 Bng 2.10 V trí ca Agribank trên th trng th tín dng quc t 50 S đ 1.1 Phân loi th thanh toán 3 S đ 1.2 Quy trình phát hành th thanh toán 12 S đ 1.3 Quy trình thanh toán th 13 S đ 2.1 C cu t chc ca Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Vit Nam 23 S đ 2.2 C cu t chc ca Trung tâm th Agribank 35 S đ 2.3 Quy trình phát hành th 38 S đ 2.4 Quy trình thanh toán th 40 DANH MC CÁC BIU  Biu đ 2.1 T trng doanh thu dch v theo nhóm dch v 31 Biu đ 2.2 S lng máy ATM, EDC/POS trong giai đon 2010-2012 44 Biu đ 2.3 Th phn th thanh toán ca Agribank tính đn ngày 31/12/2012 49 Biu đ 2.4 Th phn máy ATM ca Agribank tính đn ngày 31/12/2012 51 Biu đ 2.5 Th phn EDC/POS ca Agribank tính đn ngày 31/12/2012 52 Thang Long University Library [...]... chính ngân hàng phát hành, ngân hàng s tr c ti p tr th ng vào tài kho n c a ch th N u ngân hàng thanh toán và ngân hàng phát hành cùng trong liên minh th , d li u c g i lên h th ng thanh toán bù tr trích t tài kho n c a ngân hàng phát hành chuy n vào tài kho n cho ngân hàng thanh toán Thanh toán th qu c t : Ngân hàng thanh toán g i d li u cho T ch c th qu c t , sau ó T ch c th qu c t ki m tra d li u và. .. th thanh toán t i các NHTM nói chung, làm c s cho vi c th c hi n m c tiêu nghiên c u c a tài v d ch v th thanh toán c a Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam nói riêng các ch ng ti p theo Thang Long University Library 18 CH NG 2 TH C TR NG PHÁT TRI N D CH V TH THANH TOÁN T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM 2.1 C s pháp lý Các quy t nh c a NHNN Vi t Nam thanh toán. .. n m c Ngân hàng thanh toán (NHTT): là ngân hàng tr c ti p ký h p ng v i VCNT và thanh toán các ch ng t giao d ch do VCNT xu t trình i v i th Visa Card và MasterCard, ngân hàng thanh toán ph i là thành viên chính th c c a t ch c th qu c t ó M t ngân hàng v a có th óng vai trò là ngân hàng thanh toán v a óng vai trò là ngân hàng phát hành Ch th : là ng i có tên ghi trên th , c dùng th thanh toán hàng. .. tên g i ban u là Ngân hàng Phát tri n Nông nghi p ho t ng trong l nh v c nông nghi p, nông thôn N m 1990, Ngân hàng Phát tri n Nông nghi p Vi t Nam i tên thành Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam (Agribank) là NHTM a n ng, ho t ng ch y u trên l nh v c nông nghi p, nông thôn, là m t pháp nhân, h ch toán kinh t c l p, t ch , t ch u trách nhi m v ho t ng c a mình tr c pháp lu t Ngày 30/01/2011... Vi t Nam uy tín c a Gi i th ng Sao Vàng t Vi t; Top 5 Ngân hàng giao d ch ti n ích; Doanh nhân Vi t Nam tiêu bi u; Th ng hi u n i ti ng t i Vi t Nam theo nh n bi t c a ng i tiêu dùng; Doanh nghi p phát tri n b n v ng trong th i k h i nh p kinh t qu c t 2.3.2 C c u t ch c c a Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam là ngân hàng th... tr th ngân hàng, khái ni m v th thanh toán m i chính c công b Th c hi u là m t công c thanh toán do ngân hàng phát hành th c p cho khách hàng s d ng theo h p ng ký k t gi a ngân hàng phát hành th và ch th Th thanh toán là lo i th c ch th s d ng thanh toán ti n hàng hóa, d ch v , rút ti n m t trong ph m vi s d trên tài kho n ti n g i c a mình t i ngân hàng phát hành th Có th nói, th thanh toán là... dùng và sinh ho t b i v i ngân hàng Các ngân hàng th c hi n phát hành và tham gia thanh toán th có th a d ng hóa các d ch v c a mình, thu hút c nh ng khách hàng m i làm quen v i d ch v th thanh toán và các d ch v khác do ngân hàng cung c p T ó, ngân hàng s t ng c doanh thu, l i nhu n và th ph n thông qua ho t ng thu phí, chi t kh u i lý t ho t ng thanh toán thông qua VCNT, nâng cao c ch t l ng và uy... C B N V PHÁT TRI N D CH V TH THANH TOÁN C A NGÂN HÀNG TH NG M I 1.1 T ng quan v th thanh toán 1.1.1 S ra i và quá trình phát tri n c a th thanh toán Ngày nay, Th thanh toán c ghi nh n là m t ph ng ti n thanh toán không dùng ti n m t hi n i và thu n ti n nh t trên th gi i Tuy nhiên, ngân hàng l i không ph i là n i u tiên phát hành th L ch s hình thành ph ng th c thanh toán b ng th c ghi nh n vào n m... n nh ng n c có d ch v th phát tri n cao R i ro v o c: ây là r i ro x y ra khi nhân viên c s ch p nh n thanh toán th c tình in ra nhi u b hóa n thanh toán th nh ng ch giao m t b cho khách hàng, các b hóa n còn l i s c gi m o ch kí c a khách hàng a n ngân hàng thanh toán yêu c u ngân hàng chi tr Thi t h i c a r i ro có th làm nh h ng n c ngân hàng phát hành và ngân hàng thanh toán 1.4 Các ho t 1.4.1... th thanh toán th ng n m hai khâu: phát hành th và thanh toán th a R i ro trong phát hành th n xin phát hành th v i thông tin gi m o: Do không th m nh k l ng thông tin c a khách hàng, ngân hàng có th phát hành th cho khách hàng ng kí v i nh ng thông tin gi m o v kh n ng tài chính Trong tr ng h p này, khách hàng s rút ti n m t và s d ng vào m c ích cá nhân cho n khi h t h n m c tín d ng c c p Ngân hàng . 20 2.3. Vài nét v Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Vit Nam 22 2.3.1. Quá trình hình thành và phát trin 22  2.3.2. C cu t chc ca Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn. pháp phát trin dch v th thanh toán ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Vit Nam MC LC  CHNG 1. NHNG VN  C BN V PHÁT TRIN DCH V TH THANH TOÁN CA NGÂN. c bn v phát trin dch v th thanh toán ca Ngân hàng thng mi Chng 2: Thc trng phát trin dch v th thanh toán ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Vit Nam Chng