Tên đ y đ : Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam
Tên giao d ch qu c t : Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development Tên g i t t: Agribank
a ch : 18 Tr n H u D c, khu đô th M ình I, T Liêm, Hà N i Website: www.agribank.com.vn
Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam đ c thành l p theo Ngh đnh s 53/H BT ngày 26/3/1988 c a H i đ ng B tr ng (nay là Chính ph ) v i tên g i ban đ u là Ngân hàng Phát tri n Nông nghi p ho t đ ng trong l nh v c nông nghi p, nông thôn. N m 1990, Ngân hàng Phát tri n Nông nghi p Vi t Nam đ i tên thành Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam (Agribank) là NHTM đa n ng, ho t đ ng ch y u trên l nh v c nông nghi p, nông thôn, là m t pháp nhân, h ch toán kinh t đ c l p, t ch , t ch u trách nhi m v ho t đ ng c a mình tr c pháp lu t.
Ngày 30/01/2011 theo Quy t đnh 214/Q -NHN, Agribank đ c chuy n đ i thành Công ty Trách nhi m h u h n m t thành viên 100% v n Nhà n c. Tháng 11/2011, Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam đ c Chính ph phê duy t c p b sung v n đi u l , nâng t ng s v n đi u l lên 29.154 t đ ng, ti p t c là Ngân hàng Th ng m i có v n đi u l l n nh t Vi t Nam, l n đ u tiên đ m b o h s CAR đ t trên 9% theo quy đ nh c a NHNN Vi t Nam.
N m 2012 tr c nhi u khó kh n, thách th c, Agribank đã đóng góp tích c c ng n ch n suy gi m kinh t , duy trì t ng tr ng h p lý, n đnh kinh t v mô và b o
đ m an sinh xã h i. Trong chi n l c phát tri n c a mình, Agribank s tr thành m t T p đoàn tài chính đa ngành, đa s h u, ho t đ ng đa l nh v c. Theo đó, toàn h th ng xác đ nh nh ng m c tiêu l n ph i u tiên, đó là: Ti p t c gi vai trò ch đ o, ch l c trên th tr ng tài chính nông thôn, luôn là ng i b n đ ng hành th y chung tin c y
Thang Long University Library
23
c a 10 tri u h gia đình; đ y m nh tái c c u ngân hàng, gi i quy t tri t đ v n đ n x u, đ t h s an toàn v n theo tiêu chu n qu c t , phát tri n h th ng công ngh thông tin, đa d ng hóa s n ph m, nâng cao ch t l ng d ch v , chu n b ngu n nhân l c ch t l ng cao, đ m b o các l i ích c a ng i lao đ ng và phát tri n th ng hi u c a mình. Trong su t 25 n m đi vào ho t đ ng, Agribank đã đ t đ c nhi u thành tích đáng ghi nh n và vinh d đ c nh n nhi u danh hi u cao quý nh : danh hi u đ n v Anh hùng lao đ ng th i k đ i m i, Huân ch ng c l p h ng nhì, C thi đua xu t s c c a Th t ng Chính ph … Không nh ng th , Agribank còn n m trong Top 10 Th ng hi u Vi t Nam uy tín c a Gi i th ng Sao Vàng đ t Vi t; Top 5 Ngân hàng giao d ch ti n ích; Doanh nhân Vi t Nam tiêu bi u; Th ng hi u n i ti ng t i Vi t Nam theo nh n bi t c a ng i tiêu dùng; Doanh nghi p phát tri n b n v ng trong th i k h i nh p kinh t qu c t .
2.3.2.C c u t ch c c a Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam
Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam là ngân hàng th ng m i hàng đ u trong h th ng ngân hàng Vi t Nam, cùng v i h n 2.300 chi nhánh, phòng giao d ch trong n c và Chi nhánh n c ngoài t i Campuchia; trong đó có 158 chi nhánh lo i 1 và lo i 2, 776 chi nhánh lo i 3 và 1.393 phòng giao d ch. Agribank hi n có 9 công ty tr c thu c, đó là : T ng Công ty Vàng Agribank (AJC), Công ty In th ng m i và d ch v (PCC), Công ty C ph n Ch ng khoán (Agriseco), Công ty Du l ch th ng m i (Agribank tour), Công ty Vàng b c đá quý TP H Chí Minh (VJC), Công ty C ph n b o hi m (ABIC), Công ty cho thuê Tài chính I (ALC I), Công ty cho thuê Tài chính 2 (ALC II), Công ty Kinh doanh l ng th c và u t Phát tri n.
S đ 2.1 C c u t ch c c a Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam
24
2.4.Tình hình ho t đ ng kinh doanh c a Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam nh ng n m v a qua nông thôn Vi t Nam nh ng n m v a qua
2.4.1.Ho t đ ng huy đ ng v n
Theo b ng 2.2, nh n th c vai trò quan tr ng c a vi c huy đ ng v n cùng v i ch tr ng t o ra ngu n v n t ng tr ng v ng ch c, Agribank đã c g ng trong công tác huy đ ng v n v i nhi u hình th c khác nhau đ đáp ng nhu c u c a khách hàng. Chính vì v y, t ng ngu n v n huy đ ng c a ngân hàng không ng ng t ng tr ng. N m 2011, t ng ngu n v n huy đ ng đ t 505.792 t đ ng, t ng 30.851 t đ ng so v i n m 2010, t ng ng v i m c t ng 6,50%; sang n m 2012, t ng ngu n v n huy đ ng đ t t i con s 557.028 t đ ng, t ng 51.236 t đ ng (t ng ng t ng 10,13%) so v i n m 2011. M c dù t ng ngu n v n có s gia t ng nh ng đ ng trên góc đ c a m t ngân hàng th ng m i Nhà n c, t c đ t ng tr ng ngu n v n đó ch a cao và không đúng v i kì v ng c a Ban lãnh đ o ngân hàng. Nguyên nhân d n đ n tình tr ng trên là do nh h ng c a cu c kh ng ho ng tài chính t i M , khi n cho n n kinh t c a nhi u n c trên Th gi i trong đó có Vi t Nam b đe d a nghiêm tr ng, đ u t n c ngoài gi m m nh kéo theo s suy gi m s n xu t, đ ng đô la m t giá. L m phát t ng cao khi n cho vi c huy đ ng v n c a Agribank g p nhi u khó kh n. thu hút đ c nhi u v n, Agribank bu c ph i nâng lãi su t huy đ ng đ c nh tranh v i các NHTM khác nh ng l i ph i ch u s kh ng ch tr n lãi su t t phía Ngân hàng Nhà n c.
25 B ng 2.2 Tình hình huy đ ng v n giai đo n 2010 – 2012 n v tính: T đ ng Ch tiêu N m 2010 N m 2011 N m 2012 Chênh l ch 2011/2010 Chênh l ch 2012/2011 S ti n T tr ng (%) S ti n T tr ng (%) S ti n T tr ng (%) Tuy t đ i T ng đ i (%) Tuy t đ i T ng đ i (%) 1. V n huy đ ng t khách hàng 427.372 89,98 432.072 85,42 508.565 91,30 4.700 1,10 76.493 17,70 - Ti n g i dân c 257.901 60,35 306.675 70,98 395.038 77,68 48.774 18,91 88.363 28,81 - Ti n g i TCKT 137.353 32,14 104.292 24,14 95.743 18,83 (33.061) (24,07) (8.549) (8,20) - Ti n g i Kho b c Nhà n c 32.118 7,52 21.105 4,88 17.748 3,49 (11.013) (34,29) (3.357) (15,91) 2.V n y thác đ u t 9.769 2,06 12.086 2,39 11.519 2,07 2.317 23,72 (567) (4,69) 3. Ti n g i, ti n vay TCTD 16.970 3,57 28.154 5,57 11.385 2,04 11.184 65,90 (16.769) (59,56) 4. Vay Ngân hàng Nhà n c 20.830 4,39 33.480 6,62 25.558 4,59 12.650 60,73 (7.922) (23,66) T ng ngu n v n huy đ ng 474.941 100 505.792 100 557.028 100 30.851 6,50 51.236 10,13
26
Trong t ng ngu n v n huy đ ng c a Agribank, ngu n v n huy đ ng t khách hàng luôn chi m t tr ng cao nh t dao đ ng trong kho ng t 85% đ n 92%. Ngu n v n này ch y u đ n t T ch c kinh t và dân c , ngoài ra còn có ti n g i Kho b c Nhà n c. Tr c tình hình kinh t b t n, th tr ng b t đ ng s n và th tr ng ch ng khoán đóng b ng, ng i dân nh n th y đem ti n vào g i ngân hàng là m t hình th c
đ u t an toàn m c dù kh n ng sinh l i không cao. c bi t v i uy tín c a m t ngân hàng th ng m i Nhà n c có quy mô l n, Agribank đã có l i th trong vi c thu hút
đ c m t kh i l ng l n v n nhàn r i trong dân c , c th : N m 2011, ti n g i dân c
đ t 306.675 t đ ng, t ng ng t ng 18,91% so v i n m 2010, sang đ n n m 2012, ti n g i dân c đã t ng thêm 88.363 t đ ng so v i n m 2011, nâng t ng ti n g i dân c lên 395.038 t đ ng, t ng ng t ng 28,81%. ây là m t ngu n v n d i dào mà không ch có Agribank mà h u h t các NHTM đ u chú tr ng quan tâm b i l nó không t n nhi u chi phí ho t đ ng, hình th c đa d ng, l i phù h p cho vi c tài tr tín d ng ng n h n đ i v i các h s n xu t nông nghi p c ng nh các doanh nghi p. Ngu n v n huy đ ng t T ch c kinh t c a Agribank trong nh ng n m qua m c dù v n chi m t tr ng t ng đ i cao nh ng l i có chi u h ng gi m xu ng. Ti n g i c a TCKT n m 2011 là 104.292 t đ ng, gi m 24,07% so v i n m 2010 t ng ng v i gi m 33.061 t
đ ng. Do suy thoái kinh t toàn c u và n n kinh t Vi t Nam c ng không ph i là ngo i l , các doanh nghi p b r i vào tình tr ng ho t đ ng không có hi u qu , doanh thu không đ đ bù đ p các kho n chi phí phát sinh. Sang n m 2012, n n kinh t v n ch a có tín hi u ph c h i,s n xu t công nghi p ch ng l i v i ch s s n xu t công nghi p ch t ng 5,9%, s c mua t ng ch m v i ch s tiêu th hàng công nghi p ch bi n ch t o ch t ng kho ng 3,6% nên ch s hàng t n kho c a nhóm hàng này t ng t i h n 20,1% so v i n m tr c (Ngu n: http://www.baohaiquan.vn). Chính đi u này đã khi n ti n g i c a TCKT ti p t c gi m 8.549 t đ ng, t ng ng v i m c gi m 8,20% so v i n m 2011.
Bên c nh ngu n v n huy đ ng t khách hàng, các hình th c huy đ ng v n chi m t tr ng th p c a Agribank c ng có nhi u bi n đ ng. Ngu n v n huy đ ng t vay Ngân hàng Nhà n c th ng ch chi m kho ng 4% - 6% trong t ng ngu n v n huy
đ ng tuy nhiên đây l i là con s khá l n do Agribank nh n đ c nhi u s u đãi t NHNN đ ti n hành cho vay h tr s n xu t nông nghi p. N m 2011, Agribank vay NHNN lên t i 33.480 t đ ng, t ng 12.650 t đ ng (t ng ng t ng 60,73%) so v i n m 2010 đ ti n hành th c hi n các giao d ch thanh toán đi n t liên ngân hàng, đáp ng nhu c u s d ng v n c a ng i dân và đ m b o tính thanh kho n cho b n thân ngân hàng. Sang đ n n m 2012, ngu n v n này gi m xu ng ch còn 25.558 t đ ng, t ng ng gi m 23,66% so v i n m 2011. Nguyên nhân d n đ n s s t gi m này là do trong n m 2012, kh i l ng v n huy đ ng t ti n g i dân c có s t ng lên đáng k ,
27
đ ng th i NHNN l i ch yêu c u Agribank có m c d tr b t bu c v i t l th p, chính
đi u này đã giúp Agribank trang tr i đ c nhu c u cho vay v n trong ng n h n, gi m
đ c chi phí v n khi vay NHNN. Ti n g i, ti n vay TCTD khác c ng có s bi n đ ng t ng t . N m 2011, ti n g i và ti n vay TCTD là 28.154 t đ ng (chi m 5,57% trong t ng ngu n v n huy đ ng), t ng so v i n m 2010 là 11.184 t đ ng (t ng ng t ng 65,90%). N m 2012, ngu n v n này gi m xu ng 11.385 t đ ng (t ng ng gi m 59,56%) so v i n m 2011 do các kho n vay t TCTD th ng ch mang tính ch t ng n h n, th m chí là cho vay qua đêm v i lãi su t cao trong khi đó Agribank l i có đ c các kho n v n huy đ ng t khách hàng r t d i dào. M c dù vi c vay v n trên th tr ng liên ngân hàng giúp Agribank b sung đ c ngu n v n đ đáp ng nh ng nhu c u thanh toán, giao d ch cho khách hàng m t cách k p th i, tuy nhiên vi c vay quá nhi u trên th tr ng liên ngân hàng s t o s l thu c và làm t n nhi u chi phí cho ngân hàng. Chính vì v y, trong n m 2012, khi ngu n v n đ n t phía khách hàng có chi u h ng gia t ng, Agribank đã ch đ ng đi u ch nh ngu n v n đi vay các TCTD
đ t ng tính t ch v tài chính. Bên c nh đó, th t c vay v n không h đ n gi n đã t o nên rào c n khi n Agribank khó ti p c n v i ngu n v n này nh t là trong b i c nh các ngân hàng và TCTD luôn dè ch ng và th m dò nhau nh hi n nay.
Ho t đ ng y thác đ u t mà Agribank đ a ra v i các doanh nghi p có m c lãi
su t r t h p d n, cao h n m c lãi su t huy đ ng ti n g i t 2% - 4% song ho t đ ng l i
ti m n khá nhi u r i ro nên ngu n v n huy đ ng b ng y thác đ u t th ng ch
chi m t tr ng nh kho ng 2% - 5% trong t ng ngu n v n huy đ ng. Trong b i c nh
n n kinh t v n ch a có d u hi u h i ph c sau suy thoái, các ho t đ ng đ u t r i vào
tình tr ng tr đã khi n cho ngu n v n y thác đ u t t ng lên trong n m 2011 nh ng
l i t t gi m ngay trong n m 2012, c th : n m 2011, v n y thác đ u t đ t 12.086 t
đ ng, t ng 23,72% so v i n m 2010, sang đ n n m 2012, ngu n v n này gi m xu ng còn 11.519 t đ ng, t ng ng gi m 4,69% so v i n m 2011. Trong th i gian t i, Agribank c n đa d ng hóa h n n a các hình th c huy đ ng v n, đ a ra các m c lãi su t linh ho t, t ng c ng ho t đ ng marketing đ thu hút đ c nhi u l ng v n nhàn r i trong n n kinh t .
2.4.2.Ho t đ ng cho vay
D a vào b ng c c u tín d ng c a Agribank giai đo n 2010 – 2012, có th nh n th y t ng d n tín d ng c a Agribank liên t c t ng tr ng qua các n m. Agribank đã có nh ng chính sách ki m soát v n vay trên c s ch n l c khách hàng, nh vào đó Agribank đã t ng b c đi sâu vào công tác ch n ch nh nâng cao ch t l ng th m đnh, rà soát, xem xét x lí k p th i nh ng t n t i, thi u sót trong ho t đ ng s d ng v n. N m 2010, t ng d n cho vay đ t 414.755 t đ ng, n m 2011 đ t 443.476 t đ ng, t ng thên 28.721 t đ ng t ng đ ng m c t ng 6,92% so v i n m 2010. Sang n m
28
2012, t ng d n lên đ n 480.453 t đ ng, t ng đ ng v i m c t ng tr ng 8,34% so v i n m 2011. S gia t ng c a d n cho vay trong giai đo n 2010 – 2012 đã ch ng t vi c Agribank n i l ng chính sách tín d ng, t o đi u ki n cho các h gia đình c ng nh doanh nghi p ti p c n v i ngu n v n đ tái đ u t s n xu t. Tuy nhiên, tình hình kinh t khó kh n khi n ng i dân th t ch t chi tiêu làm cho c u tiêu dùng gi m, các
