M t sau ca t h: có d ib ng ch ký (có ch ký ca ch th nv ch p nh n th có th đ i chi u ch ký khi th c hi n thanh toán th ) và d i b ng t
1.1.5.2.ivi ngân hàng thanh toán:
Th gi : Th b làm gi b i các cá nhân ho c t ch c t i ph m d a theo nh ng thông tin có đ c t các ch ng t giao d ch c a ch th ho c th b đánh c p. Theo qui đ nh c a t ch c th qu c t , ngân hàng phát hành ph i ch u hoàn toàn trách nhi m v i m i giao d ch s d ng th gi có mã s (PIN) c a ngân hàng phát hành. ây là r i ro đ c bi t nguy hi m, khó qu n lý vì n m ngoài s tiên li u c a ngân hàng phát hành.
Lo i th gi th hai là lo i th đ c t o b ng t gi . ây là lo i hình s d ng công ngh cao đ làm gi th : d a vào nh ng thông tin c a khách hàng trên
b ng t c a VCNT, các t ch c t i ph m dùng các ph n m m mã hoá, t o ra b ng t gi trên th và th c hi n các giao d ch. i u này d n đ n r i ro cho c ngân hàng phát hành l n ngân hàng thanh toán và ch th . ây là hình th c l i d ng r t tinh vi, vô cùng khó phát hi n, gây thi t h i t ng đ i l n cho ngân hàng. Và lo i hình gi m o này th ng xu t hi n nh ng n c có d ch v th phát tri n cao và đang t ng nhanh các n c tiên ti n.
Khách hàng thi u trung th c: Khách hàng c tình s d ng th thanh toán t i các VCNT khác nhau v i các m c thanh toán th p h n h n m c cho phép nh ng t ng s ti n cao h n h n m c cho phép. i u này ch đ c phát hi n khi ngân hàng thanh toán ki m tra hóa đ n do các VCNT g i v và ngân hàng có th ch u r i ro khi ch th m t kh n ng thanh toán. Ho c ch th l i d ng tính ch t thanh toán toàn c u c a th thanh toán đ thông đ ng v i m t ng i khác, giao th cho ng i đó s d ng nh ng n c khác nhau b ng ch ký gi m o và t ch i thanh toán khi b ngân hàng phát hành đòi ti n.
Ngoài ra, khách hàng còn có th c tình l y ti n c a ngân hàng b ng cách thông báo m t th v i ngân hàng nh ng sau đó l i s d ng th trong th i gian th ch a k p đ c đ a vào danh sách th c m l u hành v i ch ký trên hóa đ n khác v i ch ký trên th .
Th b đánh c p, th t l c: Tr ng h p này th ng x y ra. Khi th b m t, khách hàng không k p thông báo cho ngân hàng phát hành s d n t i vi c th b ng i khác l i d ng gây ra các giao d ch gi m o làm t n th t cho khách hàng. M t khác, các t ch c t i ph m có th mã hoá nh ng th này, th c hi n giao d ch d n t i r i ro cho ngân hàng phát hành. Lo i r i ro này chi m t l khá l n trong các lo i r i ro x y ra cho ngân hàng phát hành (kho ng 49%).