Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại NHTMCP công thương Việt Nam chi nhánh Trà Vinh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH oOo LÊ TRUNG HIẾU GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH TRÀ VINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS HOÀNG ĐỨC TP.HCM, NĂM 2011 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH oOo LÊ TRUNG HIẾU GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH TRÀ VINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ, TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 60.31.12 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS HOÀNG ĐỨC TP.HCM, NĂM 2011 MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 4 1.1. Giới thiệu tổng quan về thẻ thanh toán: 4 1.1.1. Lịch sử ra đời và phát triển của thẻ thanh toán trên thế giới: 4 1.1.2. Khái niệm và phân loại thẻ thanh toán: 6 1.1.2.1. Khái niệm: 6 1.1.2.2. Phân loại thẻ thanh toán: 7 1.1.3. Quy trình tổ chức thực hiện thẻ thanh toán: 10 1.1.3.1. Quy trình phát hành thẻ thanh toán: 10 1.1.3.2. Quy trình chấp nhận thẻ thanh toán: 10 1.1.3.3. Quy trình thanh toán thẻ: 11 1.1.4. Những lợi ích của thẻ thanh toán: 12 1.1.4.1. Đối với nền kinh tế quốc dân: 12 1.1.4.2. Đối với tổ chức phát hành thẻ: 13 1.1.4.3. Đối với đơn vị chấp nhận thẻ: 13 1.1.4.4. Đối với ngân hàng thanh toán thẻ: 14 1.1.4.5. Đối với chủ thẻ (khách hàng sử dụng thẻ): 14 1.2. Rủi ro của thẻ thanh toán: 15 1.2.1. Rủi ro từ góc độ vĩ mô: 15 1.2.2. Rủi ro về kinh tế: 15 1.2.3. Rủi ro về chính trị: 16 1.2.4. Rủi ro về mặt xã hội: 16 1.2.5. Rủi ro về mặt công nghệ kỹ thuật: 16 1.2.6. Rủi ro xét trên góc độ vi mô: 17 1.2.7. Rủi ro đối với chủ thẻ: 19 1.3. Sự cần thiết phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Việt Nam: 19 1.3.1. Đối với nền kinh tế: 19 1.3.2. Đối với ngân hàng: 20 1.3.3. Đối với khách hàng: 20 1.4. Những kinh nghiệm phát triển thẻ thanh toán của một số nước trên thế giới và bài học đối với Việt Nam: 21 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 24 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH TRÀ VINH 25 2.1. Khái quát về tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Trà Vinh: 25 2.1.1. Kinh tế: 25 2.1.2. Văn hoá – xã hội: 26 2.1.3. Hoạt động ngân hàng: 26 2.2. Sự ra đời và phát triển thẻ thanh toán của Vietinbank: 27 2.3. Giới thiệu về dịch vụ thẻ thanh toán tại Vietinbank Trà Vinh: 28 2.3.1. Sự hình thành và phát triển của Vietinbank Trà Vinh: 28 2.3.2. Cơ sở pháp lý của việc phát hành thẻ thanh toán của Vietinbank Trà Vinh: 29 2.3.3. Các sản phẩm thẻ tại Vietinbank Trà Vinh: 30 2.4. Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ thanh toán của Vietinbank Trà Vinh từ 2006 đến 2010: 36 2.4.1. Những kết quả đạt được: 36 2.4.2. Những tồn tại chủ yếu: 53 2.4.3. Những nguyên nhân dẫn đến những tồn tại: 58 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 63 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH TRÀ VINH. 64 3.1. Định hướng phát triển dịch vụ thẻ của NHTMCP Công thương Tỉnh Trà Vinh: 64 3.1.1. Định hướng phát triển dịch vụ thẻ của NHNN: 64 3.1.2. Định hướng phát triển dịch vụ thẻ của NHTMCP Công thương Việt Nam: 65 3.1.3. Định hướng phát triển dịch vụ thẻ của NHTMCP Công thương Tỉnh Trà Vinh: 65 3.2. Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại NHTMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Trà Vinh: 66 3.2.1. Giải pháp vĩ mô: 66 3.2.2. Nhóm giải pháp vi mô: 73 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 81 KẾT LUẬN CHUNG 81 LI CM ƠN Trước tiên, tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn đến quý Thầy, Cô của trường Đại học Kinh tế TP.HCM đã trang bị cho tôi nhiều kiến thức quý báu cũng nhưng những kinh nghiệm thực tế trong suốt thời gian học tại trường (2007 – 2010). Kế đến, tôi xin chân thành cám ơn PGS.TS Hoàng Đức, người hướng dẫn khoa học cho luận văn của tôi, Thầy đã giúp tôi xây dựng, phát triển và tận tình giúp đỡ tôi hoàn thành tốt luận văn này. Cuối cùng, tôi xin chân thành cảm ơn những người bạn, đồng nghiệp và người thân đã tận tình hỗ trợ, góp ý và giúp đỡ tôi trong thời gian học tập, nghiên cứu. Xin chân thành cảm ơn tất cả! Tác giả: Lê Trung Hiếu LI CAM OAN *** Tôi xin cam đoan rằng đề tài: “ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH TRÀ VINH” là công trình nghiên cứu của tôi, có sự hỗ trợ từ Giáo viên hướng dẫn là PGS.TS Hoàng Đức. Các nội dung nghiên cứu và kết quả trong đề tài này là trung thực và chưa từng được ai công bố trong bất cứ công trình nào. Những số liệu trong các bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá được chính tác giả thu thập từ các nguồn khác nhau có ghi trong phần tài liệu tham khảo. Nếu phát hiện có bất kỳ sự gian lận nào tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm trước Hội đồng, cũng như kết quả luận văn của mình. Tác giả: Lê Trung Hiếu DANH MC BNG BIU Bảng 2.1. Số lượng thẻ E-partner phát hành của Vietinbank Trà Vinh từ 2006 - 2010. Bảng 2.2. Tình hình phát hành thẻ các NHTM trên địa bàn Tỉnh Trà Vinh tính đến hết năm 2010. Bảng 2.3. Số lượng thẻ tín dụng quốc tế của Vietinbank Trà Vinh từ 2006 - 2010. Bảng 2.4. Số lượng thẻ tín dụng của một số NHTM phát hành tại Việt Nam đến hết năm 2009. Bảng 2.5. Bảng số lượng máy ATM của các NHTM trên địa bàn Trà Vinh đến tháng hết 2010. Bảng 2.6. Địa điểm đặt máy ATM của Vietinbank Trà Vinh. Bảng 2.7. Bảng tổng hợp số lượng máyATM của các chi nhánh Vietinbank ở các tỉnh ĐBSCL. Bảng 2.8. Bảng số lượng máy POS và cơ sở chấp nhận thẻ của Vietinbank Trà Vinh từ 2006 - 2010. Bảng 2.9. Danh sách đơn vị chấp nhận thẻ đã kết nối Banknetvn của Vietinbank Trà Vinh tại Trà Vinh. Bảng 2.10. Doanh thu từ dịch vụ thẻ thanh toán của Vietinbank Trà Vinh từ 2006 - 2010. Bảng 2.11. Doanh số thanh toán thẻ của Vietinbank Trà Vinh từ 2006 – 2010. DANH MC BIU  VÀ HÌNH Hình 2.1. Số lượng thẻ E-partner phát hành của Vietinbank Trà Vinh từ 2006 - 2010. Hình 2.2. Biểu đồ tình hình phát hành thẻ tại các NHTM trên địa bàn Tỉnh Trà Vinh tính đến hết năm 2010 Hình 2.3. Biểu đồ số lượng thẻ tín dụng quốc tế của Vietinbank Trà Vinh từ 2006 - 2010. Hình 2.4. Biểu đồ số lượng thẻ tín dụng của một số NHTM phát hành tại Việt Nam đến hết năm 2009. Hình 2.5. Biểu đồ số lượng máy ATM của các NHTM trên địa bàn Trà Vinh đến hết năm 2010. Hình 2.6. Biểu đồ số lượng máyATM của các chi nhánh Vietinbank ở các tỉnh ĐBSCL. Hình 2.7. Biểu đồ số lượng máy POS và đơn vị chấp nhận thẻ của Vietinbank Trà Vinh từ 2006 - 2010. Hình 2.8. Biểu đồ doanh thu từ dịch vụ thẻ thanh toán của Vietinbank Trà Vinh từ 2006 - 2010. Hình 2.9. Biểu đồ doanh số thanh toán thẻ của Vietinbank Trà Vinh từ 2006 – 2010. DANH MC CÁC T VIT TT Ting Anh: ATM Automatic Teller Machine POS Point Of Sale PIN Personal Identification Number Ting Vit: NHTM Ngân hàng Thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMCPCT Ngân hàng thương mại cổ phần công thương NHCTVN Ngân hàng thương Công thương Việt Nam NHNN Ngân hàng Nhà nước NSNN Ngân sách Nhà nước TPHCM Thành phố Hồ Chí Minh PTNT Phát triển nông thôn TTKDTM Thanh toán không dùng tiền mặt ĐBSCL Đồng bằng Sông Cửu Long ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ TDQT Tín dụng quốc tế BHXH Bảo hiểm xã hội CBNV Cán bộ nhân viên TBD Thái Bình Dương PGD Phòng giao dịch ĐGD Điểm giao dịch [...]... các giải pháp để phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Vietinbank Trà Vinh trong giai đoạn hiện nay là rất cần thiết Chính vì vậy, tôi đã chọn đề tài Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại NHTMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Tỉnh Trà Vinh 2 Mục tiêu của đề tài: - Nghiên cứu về thẻ thanh toán và dịch vụ thẻ thanh toán, một công cụ thanh toán không dùng tiền mặt hiện đại gắn liền với sự phát. .. trạng phát hành và thanh toán thẻ tại Vietinbank Trà Vinh 3 5 Kết cấu luận văn: Luận văn được trình bày thành 3 chương: Chương 1: Tổng quan về phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại các NHTM Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại NHCTVN chi nhánh Tỉnh Trà Vinh Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại NHCTVN chi nhánh Tỉnh Trà Vinh 4 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN... triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Vietinbank Trà Vinh, hệ thống được những thành tựu, những tồn tại và nguyên nhân tồn tại trong quá trình phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Vietinbank Trà Vinh thông qua số liệu được tổng hợp khá phong phú Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương chi nhánh Trà Vinh Ở chương này, tác giả nghiên cứu định hướng phát. .. Giải pháp phát triển thẻ thanh toán tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh tỉnh Trà Vinh tuy không phải là đề tài mới nhưng đây là luận văn thạc sĩ kinh tế đầu tiên được thực hiện tại Vietinbank Trà Vinh về phát triển dịch vụ thẻ thanh toán Trong toàn bộ nội dung theo kết cấu truyền thống tác giả đã chia luận văn thành 3 chương Chương 1: Tổng quan về phát triển thẻ thanh toán. .. phát triển thẻ thanh toán tại các ngân hàng thương mại Ở chương này, tác giả đã hệ thống hoá được các kiến thức cơ bản về thẻ thanh toán: Khái niệm, phân loại thẻ thanh toán, quy trình tổ chức thực hiện thanh toán thẻ, những lợi ích của thẻ thanh toán, Rủi ro của thẻ thanh toán, sự cần thiết phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Việt Nam và những kinh nghiệm phát triển thẻ thanh toán của một số nước trên... NHTMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Tỉnh Trà Vinh (Vietinbank Trà Vinh) 2 Trong quá trình kinh doanh dịch vụ thẻ thanh toán của Vietinbank Trà Vinh có nhiều vấn đề còn bất cập Mặc dù ngân hàng đã có nhiều giải pháp để phát triển nhanh dịch vụ này Tuy nhiên, sự phát triển cũng như hiệu quả của việc kinh doanh dịch vụ thẻ thanh toán tại đây vẫn chưa phát triển đúng với tiềm năng Xuất phát từ vấn đề trên,... cho Việt Nam cũng như là các NHTM ở Việt Nam Chương 2: Thực trạng phát triển thẻ thanh toán tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương chi nhánh Trà Vinh Ở chương này, tác giả đã giới thiệu sơ lược về tình Kinh tế - xã hội của tỉnh Trà Vinh, giới thiệu về Viettinbank Trà Vinh cũng như là dịch vụ thẻ thanh toán tại Vietinbank Trà Vinh Ngoài ra, tác giả đã phân tích khá đầy đủ về thực trạng phát triển. .. hướng phát triển dịch vụ thẻ của NHNN, NHTMCP Công thương Việt Nam và Vietinbank Trà Vinh từ đó đề xuất các giải pháp đối với Chính phủ, Chính quyền địa phương và đối với Vietinbank Trà Vinh Đây là những giải pháp cần thiết và cần phải tiếp tục sử dụng để phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Vietinbank Trà Vinh 1 PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý do chọn đề tài: Khi mức độ hội nhập của nền kinh tế Việt Nam ngày càng... ro 1.3 Sự cần thiết phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Việt Nam: Ngày nay trong xu hướng toàn cầu hóa nền kinh tế, thanh toán không dùng tiền mặt trong đó có dịch vụ thẻ thanh toán đã và đang phát huy tốt hơn các chức năng riêng có Thực hiện tốt vai trò đó, việc phát triển dịch vụ thẻ thanh toán đã đóng góp rất nhiều cho nền kinh tế, cho khách hàng và cho bản thân các ngân hàng thương mại 1.3.1 Đối... TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Giới thiệu tổng quan về thẻ thanh toán: 1.1.1 Lịch sử ra đời và phát triển của thẻ thanh toán trên thế giới: Lịch sử hình thành phương thức thanh toán bằng thẻ nói chung được ghi nhận vào năm 1914 Khi đó, một công ty của Mỹ là Westen Union đã cung cấp một dịch vụ thanh toán theo yêu cầu của khách hàng, theo đó công ty này phát hành một tấm thẻ bằng . về phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại các NHTM. Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại NHCTVN chi nhánh Tỉnh Trà Vinh. Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ thanh. NHTMCP Công thương Tỉnh Trà Vinh: 65 3.2. Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại NHTMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Trà Vinh: 66 3.2.1. Giải pháp vĩ mô: 66 3.2.2. Nhóm giải pháp. PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH TRÀ VINH. 64 3.1. Định hướng phát triển dịch vụ thẻ của NHTMCP Công thương Tỉnh Trà