Hiện nay cho dù thẻ thanh toán của Vietinbank Trà Vinh đã đạt được khá nhiều thành tựu nhưng sự phát triển của thẻ thanh toán tại Vietinbank Trà Vinh trong thời gian vừa qua vẫn chưa đáp ứng được tiềm năng cũng như nhu cầu đa dạng của khách hàng sử dụng, và vẫn còn một số tồn tại như sau:
Thứ nhất, về quy trình tổ chức phát hành thẻ thanh toán:
Thẻ Vietinbank được phát hành theo hệ thống quản lý tập trung tại Trung tâm thẻ nên quy trình nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ thường diễn ra theo chu trình khách hàng - chi nhánh - Trung tâm thẻ - chi nhánh - khách hàng nên dẫn đến thời gian phát hành thẻ lâu, từ 4-5 ngày làm việc kể từ khi làm thủ tục khách hàng mới nhận được thẻ.
Do quy trình phát hành thẻ của Vietinbank lặp lại tại nhiều khâu nên có thể phát sinh nhiều rủi ro: có thể bị các chủ thể tham gia như chủ thẻ, ĐVCNT, đại lý phát hành và thanh toán thẻ, hay do cán bộ ngân hàng lợi dụng. Ngoài ra thẻ thanh toán là nghiệp vụ tương đối mới tại Trà Vinh nên còn thiếu nhiều kinh nghiệm trong phòng chống và quản lý rủi ro. Hơn nữa, Vietinbank Trà Vinh là ngân hàng triển khai thẻ thanh toán sau một số ngân hàng nên gặp không ít khó khăn trong việc phát triển thị phần tại Trà Vinh.
Mặc dù Vietinbank Trà Vinh đã hình thành bộ phận chuyên trách về hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ, tuy nhiên cán bộ phải kiêm nhiệm nhiều công việc nên không tập trung phát triển dịch vụ thẻ thanh toán; thụđộng trong công tác khai thác và chăm sóc khách hàng, chuyên môn chưa cao…dẫn đến dịch vụ thẻ thanh toán của ngân hàng phát triển chưa đúng với quy mô và tiềm năng tại Trà Vinh.
Ngoài ra trong công tác tổ chức phát hành và thanh toán thẻ vẫn còn thiếu hệ thống văn bản và quy phạm pháp luật về thẻ, thiếu các chế tài nghiêm ngặt để bảo vệ người tiêu dùng và trừng phạt kẻ xấu lợi dụng trục lợi. Thiếu sự đồng bộ về
các quy trình, chuẩn mực kỹ thuật giữa các ngân hàng liên kết và hiện nay cũng chưa có văn bản hướng dẫn chi tiết về quy định chung, thống nhất giữa các ngân hàng.
Thứ hai, về mạng lưới máy ATM, POS và cơ sở chấp nhận thẻ:
Hiện nay tại Trà Vinh, Vietinbank Trà Vinh chỉ mới đã trang bị 05 máy ATM riêng ở trụ sở là 03 máy, 01 máy còn lại được lắp đặt tại ở Huyện Cầu Ngang, cách TP. Trà Vinh khoảng 30 km, 6 huyện còn lại chưa được trang bị máy ATM. Hiện tại, Vietinbank Trà Vinh chưa lắp đặt máy tại các công ty, xí nghiệp, nhà sách, bệnh viện, trường học, các trục đường chính,…Điều này đã ảnh hưởng đến việc phát triển hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng vì vào những giờ cao điểm thường khách hàng cũng phải chờ rất lâu mới rút được tiền, thêm vào đó tốc độ xữ lý các giao dịch trên máy ATM của Vietinbank theo đánh giá của khách hàng là còn chậm, việc chuyển khoản và thực hiện các giao dịch khác trên máy gây phiền hà cho khách hàng sử dụng thẻ.
Sau ngày 23/5/2008, hệ thống thanh toán thẻ Banknetvn và Smartlink đi vào hoạt động, các ngân hàng thành viên có thể rút tiền tại các máy (khoảng 4000 máy ATM) của các ngân hàng trong Banknetvn và Smartlink (hiện nay Vietinbank đang là thành viên của Banknetvn và Smartlink), tuy nhiên chủ thẻ chỉ thực hiện được giao dịch rút tiền và xem số dư tài khoản, còn các giao dịch khác (chuyển khoản, thanh toán hóa đơn…) vẫn chưa thực hiện được.
Còn về máy POS và mạng lưới ĐVCNT của Vietinbank Trà Vinh cũng còn mỏng so với các NHTM trên địa bàn Trà Vinh và trong khu vực ĐBSCL, chất lượng hoạt động của những điểm này không cao, ngành nghề kinh doanh chưa thiết yếu, chưa đa dạng để phục vụ khách hàng. Bên cạnh đó, công tác đào tạo ĐVCNT còn yếu, trong quá trình giao dịch với khách hàng còn gặp nhiều khó khăn, gây phiền hà cho khách hàng.
Thứ ba, về yếu tố công nghệ ngân hàng, công nghệ thẻ:
Hiện nay, Vietinbank là ngân hàng đầu tiên ở Việt Nam sử dụng hệ điều hành Linux cho máy chủ mainframe IBM system z10 Business Class nhằm hỗ trợ việc mở rộng các hoạt động ngân hàng của mình. Với hệ thống máy chủ này sẽ giúp cho Vietinbank vận hành giải pháp quản lý rủi ro tác nghiệp cùng những tính năng tiên tiến cung cấp tới khách hàng các dịch vụ có chất lượng hoàn hảo, có độ tin cậy cao. Đây là vấn đề được các ngân hàng trong cả nước quan tâm và coi là thế mạnh trong cạnh tranh. Hệ thống này bao gồm các giải pháp mã hoá, quản lý điều khiển truy nhập và các tính năng về kiểm toán. Ngoài ra tính năng không có thời gian dừng (Zero Down time) cung cấp các cấu hình khôi phục sau thảm hoạ mức độ sẳn sàng ứng dụng lên đến 5 số chín (99,999%) nhằm tránh mọi tác nhân gây gián đoạn, giúp cho toàn bộ hệ thống của ngân hàng luôn được kiểm soát tại mọi thời điểm một cách đáng tin cậy.
Hiện tại, thẻ của Vietinbank vẫn là thẻ từ và đang có dự án chuyển đổi sang thẻ chip. Thẻ Chip theo chuẩn EMV (thẻ Chip) là sản phẩm thẻ được gắn Chip điện tử với bộ vi xử lý như một máy tính thu nhỏ đa chức năng và ứng dụng, có khả năng lưu trữ thông tin quan trọng được mã hóa với độ bảo mật cao.Theo thông tin thì hệ thống máy POS và máy ATM của Vietinbank đã sẳn sàng cho việc chuyển đổi và có thểđồng thời vận hành cho cả thẻ từ và thẻ chip.
Tuy nhiên, tình trạng máy ATM của Vietinbank chưa kết nối hoàn toàn với tất cả các ngân hàng, chỉ kết nối được với các ngân hàng thành viên trong Banknetvn và Smartlink nên khách hàng cũng chỉ thực hiện giao dịch thẻ tại máy ATM của các ngân hàng này với giao dịch đơn giản: rút tiền, xem số dư. Điều này làm hạn chế đến việc sử dụng thẻ của khách hàng, gây lãng phí lớn đối với nền kinh tế do các ngân hàng đã có sự đầu tư rất lớn để lắp đặt các máy ATM nhưng chưa tận dụng được hết tất cả các máy ATM hiện có trên thị trường để phục vụ
khách hàng cũng như mang lại sự thuận tiện cho khách hàng khi có nhu cầu thực hiện các giao dịch trên máy ATM.
Hệ thống máy ATM có tần suất phục vụ vẫn chưa đạt tiêu chuẩn cao, các sự cố về nghẽn mạng, tình trạng lỗi ATM hết tiền, hết giấy nhật ký, biên lai, ngừng hoạt động trong các ngày nghỉ, lễ, Tết…vẫn còn. Một số điểm đặt máy ATM hiện vẫn chưa hoạt động 24/24.
Hiện nay, tốc độ xử lý thông tin của máy còn chậm và đối với một số loại thẻ thì số tiền tối đa cho 1 lần rút chỉ là 3.000.000đ gây phiền hà cho khách hàng. Nếu khách hàng chọn giải pháp rút tại quầy thì phải chịu phí. Bên cạnh đó, khách thanh toán bằng thẻ ATM của Vietinbnk Trà Vinh cảm thấy bị phân biệt khi thanh toán bằng thẻ. Ví dụ, nếu khách hàng sử dụng dịch vụ Vntop để mua thẻ cào của các mạng điện thoại di động thì không được hưởng tiền khuyến mãi như nạp bằng thẻ cào mua tại các cửa hàng điện thoại.
Thứ tư, đối với việc sử dụng thẻ của khách hàng:
Tâm lý chung của người tiêu dùng ở Trà Vinh vẫn có thói quen sử dụng tiền mặt và ngại tiếp cận với các dịch vụ ngân hàng và phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt. Tính cho đến cuối năm 2008, các giao dịch thẻ ngân hàng trên thị trường chiếm khoảng 6% tổng số lượng giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt. Điều này xuất phát từ thực tế người sử dụng thẻ phải trả nhiều khoản phí dịch vụ khi sử dụng, trong khi những người tiêu dùng không mất chi phí khi sử dụng tiền mặt. Thêm vào đó, cơ hội sử dụng các phương tiện thay thế tiền mặt không nhiều, đặc biệt ở những vùng nông thôn, vùng sâu vùng xa, nơi không có các tiện ích của dịch vụ ngân hàng. Như vậy, có thể nói thói quen thanh toán không dùng tiền mặt và phí giao dịch là những vấn đề quan trọng quyết định việc phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng.
Cho tới nay, ở Trà Vinh chưa có nhiều trung tâm mua sắm lớn, siêu thị…đa số người dân có thói quen sử dụng tiền mặt để chi tiêu hàng hoá, thanh toán tiền điện nước…Với đặc thù là tỉnh có nhiều đồng bào dân tộc Khmer (chiếm 30%) không có thói quen sử dụng thẻ và các dịch vụ từ thẻ. Bên cạnh đó, giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt vẫn phải chịu phí, ngược lại với giao dịch tiền mặt không chịu phí và phí giao dịch thẻ của Vietinbank Trà Vinh hiện nay cũng chưa hợp lý. Trong khi đó giao dịch bằng thẻ ATM của Vietinbank Trà Vinh khách hàng phải chịu nhiều khoản phí: Phí phát hành và chuyển đổi hạng thẻ thông thường, phí phát hành thường niên, phí quản lý tài khoản theo tháng, phí tất toán tài khoản, phí đổi pin, phí vấn tin và sao kê giao dịch, nộp tiền vào tài khoản thẻ, phí rút tiền mặt, phí chuyển khoản, phí tra soát, khiếu nại...Thẻ ATM của Vietinbank hiện tại có thời gian sử dụng thẻ là 3 năm, sau thời gian 3 năm khách hàng phải cấp lại thẻ và chịu phí cấp lại hoặc phí gia hạn thời gian sử dụng 1 năm tiếp theo.
Còn đối với việc phát triển thẻ tín dụng quốc tế triển khai tại Vietinbank Trà Vinh hiện vẫn còn nhiều bất cập. Thứ nhất, là vấn đề nhận thức về việc chấp nhận thanh toán thẻ tại các đơn vị cung ứng hàng hóa dịch vụ là một trong những vấn đề nan giải đối với ngân hàng triển khai dịch vụ thẻ tại Trà Vinh. Thứ hai, là việc muốn sử dụng thẻ tín dụng khách hàng cũng phải trả nhiều loại phí theo quy định: Phí phát hành thẻ chính (Mức cao nhất là 200,000 đối với thẻ VIP), thẻ phụ (mức cao nhất là 100,000 đối với thẻ VIP); phí thường niên thẻ chính (mức cao nhất là 200.000 đối với thẻ VIP), thẻ phụ (mức cao nhất là 100,000 đối với thẻ VIP); phí rút tiền mặt: 4%/số tiền giao dịch; phí thay thế thẻ, phát hành lại thẻ: 50,000; phí xác nhận hạn mức tín dụng: 100,000; phí chậm thanh toán: 4%/số tiền thanh toán tối thiểu; phí thông báo mất cắp, thất lạc: 200,000…Bên cạnh đó, số lượng và qui mô doanh nghiệp có giao dịch thanh toán quốc tế tại Trà Vinh chưa nhiều nên thẻ tín dụng quốc tế cũng chưa thể phát triển mạnh. Một đối tượng khách hàng tiềm năng khác cũng có thể tham gia sử dụng thẻ tín dụng quốc tế đó
là các giảng viên trường đại học, cao đẳng, lãnh đạo các đơn vị…thường đi công tác nước ngoài, đi học. Tuy nhiên, số lượng này hiện còn quá khiêm tốn.