1.2.6.1. Rủi ro đối với tổ chức phát hành thẻ:
- Thẻ giả: là loại rủi ro lớn nhất và nguy hiểm nhất trong nền kinh tế hiện nay. Tội phạm làm thẻ giả dựa trên các thông tin lấy được qua việc đánh cắp các dữ liệu của thẻ thật bằng các thủ đoạn khác nhau từ các chứng từ giao dịch thẻ hoặc thẻ bị mất cắp, đánh lạc. Theo quy định của tổ chức thẻ quốc tế thì ngân hàng phát hành chịu hoàn toàn trách nhiệm với mọi giao dịch mang mã số của ngân hàng phát hành, nên ngân hàng phát hành cần quan tâm hơn nữa trong việc bảo mật những thông tin trên thẻ thanh toán nhằm siết chặt loại rủi ro này.
- Giả mạo thông tin phát hành thẻ: khách hàng cung cấp thông tin giả mạo về bản thân, khả năng tài chính, mức thu nhập,…cho ngân hàng phát hành khi tạo thẻ thanh toán. Nếu ngân hàng phát hành kiểm tra không chặt chẽ và chính xác những thông tin khách hàng khai báo thì có thể dẫn đến những tổn thất tín dụng cho ngân hàng phát hành trong trường hợp chủ thẻ không đủ khả năng thanh toán các khoản tín dụng thẻ hoặc chủ thẻ cố ý giả mạo để chiếm tiền của ngân hàng.
- Thẻ mất cắp hoặc thất lạc: khi chủ thẻ đánh mất thẻ hoặc thất lạc thẻ, trong trường hợp chủ thẻ chưa kịp khai báo hoặc khai báo muộn trước khi ngân hàng phát hành ra lệnh chấm dứt sử dụng thẻ thì rủi ro mất tài chính của ngân hàng phát hành rất cao. Tội phạm có thể lợi dụng để làm thẻ giả như dập nổi hoặc mã hóa lại băng từ bằng các thông tin giả mạo. Cũng cần phải cảnh giác trong trường hợp chủ thẻ cố tình gian lận, báo mất thẻ và sau đó sử dụng thẻ.
- Rủi ro tín dụng: chủ thẻ sử dụng thẻ nhưng không thực hiện thanh toán hoặc không đủ khả năng thanh toán. Do đó ngân hàng khi phát hành cần lưu ý thẩm định chính xác thông tin của khách hàng và khả năng thanh toán của khách hàng.
- Rủi ro sử dụng vượt hạn mức: chủ thẻ cố tình sử dụng nhiều giao dịch vượt hạn mức, với tổng doanh số giao dịch thẻ vượt trội rất nhiều so với hạn mức được cấp, dẫn đến việc khách hàng mất khả năng thanh toán. Ngân hàng phát hành
chỉ phát hiện khi tổng kết các hóa đơn thanh toán hoặc khi in sao kê thanh toán. Rủi ro này cũng có thể xảy ra khi khách hàng không đủ khả năng thanh toán.
- Sao chép thông tin từ băng từ giả: tội phạm hoặc đơn vị chấp nhận thẻ cấu kết với tội phạm tổ chức thu thập các thông tin trên băng từ của thẻ thanh toán thật tại các cơ sở chấp nhận thanh toán thẻ, trên cơ sở đó tội phạm làm thẻ thanh toán giả bằng cách sử dụng các phần mềm mã hóa riêng, in tạo các băng từ trên thẻ thanh toán giả. Cũng có thể xảy ra khi đơn vị chấp nhận thẻ cấu kết với tội phạm. Rủi ro này có thể gây tổn thất rất lớn cho ngân hàng phát hành.
- Tài khoản của chủ thẻ bị lợi dụng: khi nắm được các thông tin của thẻ, tội phạm lợi dụng kỳ phát hành lại thẻđể thông báo sai lệch địa chỉđến ngân hàng phát hành. Do không phát hiện được sự sai lệch của thông báo thay đổi địa chỉ, ngân hàng phát hành đã gửi thẻ vềđịa chỉ mới theo yêu cầu mà không thực đến địa chỉ của chủ thẻ. Tài khoản của chủ thẻ thực đã bị tội phạm lợi dụng.
1.2.6.2 . Rủi ro đối với ngân hàng thanh toán:
Nhân viên đơn vị chấp nhận thanh toán thẻ in nhiều hóa đơn thanh toán của một thẻ: khi thực hiện giao dịch, lợi dụng thừa hành nhiệm vụ, nhân viên đã cố tình in ra nhiều hóa đơn thanh toán thẻ nhưng chỉ giao một bộ hóa đơn cho chủ thẻ ký để hoàn thành giao dịch. Sau đó nhân viên của đơn vị chấp nhận thẻ giả mạo chữ ký của chủ thẻ để nộp cho ngân hàng thanh toán. Trong trường hợp này dễ dẫn đến rủi ro cho ngân hàng thanh toán thẻ. Ngân hàng thanh toán thẻ không kịp thời cung cấp danh sách đen cho đơn vị chấp nhận thẻ dẫn đến thanh toán những thẻ cấm lưu hành.
1.2.6.3. Rủi ro đối với đơn vị chấp nhận thẻ:
Đơn vị chấp nhận thanh toán thẻ thanh toán quan niệm sai khi chấp nhận thanh toán vượt hạn mức với tỷ lệ nhỏ mà không xin cấp phép, và bị ngân hàng thanh toán bù trừ từ chối toàn bộ giá trị giao dịch, chứ không phải từ chối phần vượt mức ấy. Các giao dịch giả mạo thực hiện thanh toán qua thư, điện thoại,
Internet: cơ sở chấp nhận thanh toán thẻ cung cấp hàng hóa, dịch vụ theo yêu cầu của chủ thẻ qua thư, điện thoại, Internet,…trên cơ sở các thông tin về loại thẻ, số thẻ, tên chủ thẻ, ngày hiệu lực,...Nhất là khi công nghệ thông tin ngày càng phát triển thì rủi ro này rất dễ xảy ra. Đơn vị chấp nhận thẻ vô tình hay cố ý chấp nhận thanh toán thẻ giả, thẻ hết hiệu lực, thẻ mất cắp, thẻ thất lạc…