2.3.1. Sự hình thành và phát triển của Vietinbank Trà Vinh:
Tên: Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam – chi nhánh Trà Vinh Địa chỉ: 15 A – Điện Biên Phủ - Thành Phố Trà Vinh – Tỉnh Trà Vinh. Điện thoại: 0743.863827
Swift code: ICBVVNVX980
Nhằm mục đích mở rộng mạng lưới hệ thống Ngân hàng công thương Việt Nam trong cả nước, góp phần kích thích và tập trung vốn, phát triển kinh tế trên địa bàn tỉnh Trà Vinh nói riêng và cả nước nói chung. Ngày 14/11/1994, Ngân hàng Công thương Việt Nam chi nhánh Trà Vinh chính thức đi vào hoạt động theo quyết định số 259/NHCT.QĐ ngày 01/09/1994 của tổng giám đốc NHCTVN, trụ sởđặt tạm tại Ngân hàng NNVN chi nhánh Trà Vinh với cơ sở vật chất và kỹ thuật còn nhiều hạn chế và thiếu thốn.
Ngày 30/3/1997 trụ sở của chi nhánh được chuyển về số 15A – Đường Điện Biên Phủ - Phường 6 – Thành phố Trà Vinh – Tỉnh Trà Vinh. Từ đây, chi nhánh có điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh, giao dịch với khách hàng và đã tạo cho mình một diện mạo mới. Qua đó, chi nhánh đã từng bước khẳng định là một NHTM đang phát triển mạnh trên địa bàn với cơ sở vật chất kỹ thuật ngày càng hiện đại, quy mô kinh doanh tăng trưởng qua từng năm.
Hiện nay, tổng số cán bộ công nhân viên của chi nhánh là 59 nhân viên (trong đó: trình độ sau đại học là 02, đại học 50, cao đẳng 02.)
Trên 16 năm hình thành và phát triển, chi nhánh đã không ngừng đổi mới mọi mặt và đã đạt được nhiều thành tựu to lớn. Bên cạnh đó, chi nhánh đã nhận được sự giúp đỡ rất lớn từ Vietinbank Việt Nam, sự quan tâm của các cơ quan chính quyền địa phương, cùng với sự hợp tác của khách hàng truyền thống…Vietinbank Trà Vinh đã góp phần quan trọng vào công cuộc xây dựng, phát triển kinh tế tại Trà Vinh trong điều kiện hội nhập kinh tế hiện nay.
2.3.2. Cơ sở pháp lý của việc phát hành thẻ thanh toán của Vietinbank Trà Vinh: Trà Vinh:
Việc phát hành và phát triển các sản phẩm dịch vụ thẻ thanh toán tại ngân hàng phải luôn dựa trên cơ sở pháp lý mà cụ thể là các quy chế về phát hành và thanh toán thẻ do ngân hàng nhà nước ban hành. Ngoài ra, ngân hàng cũng phải tuân thủ các luật lệ và quy định hiện hành của các tổ chức quốc tế về phát hành và thanh toán thẻ.
Hiện tại, Vietinbank Trà Vinh vẫn phải phát hành và thanh toán thẻ theo quyết định số 20/2007/QĐ-NHNN ngày 15/5/2007 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về việc ban hành quy chế Phát hành, thanh toán, sử dụng và cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng thay thế Quyết định số 371/1999/QĐ-NHNN1 ngày 19/10/1999 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về việc ban hành quy chế
phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ ngân hàng. Đồng thời, Vietinbank Trà vinh cũng căn cứ vào Quyết định số 2106/QĐ-NHCT32 ngày 04 tháng 12 năm 2006 của Tổng giám đốc NHTMCP Công Thương Việt Nam về Quy trình nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ E-partner trong hệ thống NHCT, mã số QT.32.01. Quy trình này thay thế cho quy trình phát hành và sử dụng thẻ ATM trong hệ thống Ngân hàng Công thương được ban hành kèm theo Quyết định số 522/QĐ- NHCT29 ngày 11/09/2000 của Tổng giám đốc NHCT Việt Nam.
Đây là những văn bản quan trọng và là cơ sở pháp lý cho việc phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ tại Vietinbank Trà Vinh. Các quy chế, quy trình có phạm vi điều chỉnh về nghiệp vụ phát hành, thanh toán sử dụng và cung cấp các dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng và đối tượng áp dụng (cá nhân, tổ chức) có liên quan. Đồng thời các văn bản trên cũng quy định quyền hạn và trách nhiệm của các chủ thể tham gia hoạt động thanh toán thẻ cũng như việc cung ứng các dịch vụ hỗ trợ có liên quan đến hoạt động kinh doanh thẻ.
2.3.3. Các sản phẩm thẻ tại Vietinbank Trà Vinh:
Hiện tại Vietinbank Trà Vinh có rất nhiều sản phẩm thẻ đa dạng như sau:
2.3.3.1.Thẻ ghi nợ E-partner:
E-Partner G-Card:
Thẻ E-Partner G-Card mang tới cho quý khách hàng những dịch vụ sang trọng và vượt trội. Với E-Partner G-Card, vị thế của quý khách hàng dễ dàng được nhận ra dù bất cứ nơi nào.
Ưu đãi đặc biệt:
- Tặng giá trị bảo hiểm chủ thẻ lên đến 20,000,000đ. - Miễn phí hầu hết các giao dịch của chủ thẻ trên ATM.
- Dịch vụ chăm sóc khách hàng V.I.P.
- Lãi suất cực kỳ cạnh tranh trên số dư của Thẻ - Rút tiền tại quầy tối đa lên đến 1tỷ đồng.
- Chuyển khoản trên ATM tối đa lên đến 100 triệu đồng.
- Tham gia chương trình tích điểm thưởng Elo-Smart khi chủ thẻ thực hiện chi tiêu mua sắm, thanh toán bằng thẻ E-Partner G-Card (không bao gồm giao dịch rút tiền) với mức quy đổi 10,000đ giao dịch = 1 điểm thưởng để được nhận tiền hoặc quà tặng hấp dẫn. Chi tiêu càng nhiều, điểm thưởng càng lớn, giá trị quy đổi càng cao.
Dịch vụ tiện ích:
- Vấn tin tài khoản ATM trực tuyến trên Internet.
- Nạp tiền cho thuê bao trả trước của các mạng di động bằng dịch vụ VnTopup.
- Nhanh chóng, thuận tiện với các tiện ích của SMS Banking (chuyển khoản qua tài khoản thẻ E-Partner bằng tin nhắn, thông báo biến động số dư, sao kê tài khoản, xem thông tin về lãi suất, tỷ giá ngoại hối...)
- Nhận tiền kiều hối từ nước ngoài gửi vào tài khoản thẻ E-Partner G-Card. - Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn trên ATM.
- Nộp thuế, thanh toán hoá đơn điện thoại, điện lực trực tuyến trên ATM. - Thanh toán vé tàu với công ty đường sắt Sài Gòn, công ty đường sắt Hà Nội.
- Nhận lương, thu nhập từ công ty và các giao dịch chuyển khoản khác. E-Partner C-Card:
E-Partner C-Card là thẻ ghi nợ thông dụng đáp ứng cao nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng, đặc biệt thích hợp cho Cán bộ nhân viên công ty, doanh nghiệp sử dụng dịch vụ chi lương qua thẻ.
Ưu đãi đặc biệt:
- Không số dư ban đầu khi mở thẻ.
- Miễn phí hầu hết các giao dịch của chủ thẻ trên máy ATM. - Rút tiền tại quầy tối đa lên đến 1 tỷđồng.
- Chuyển khoản trên ATM tối đa lên đến 100 triệu đồng.
- Tham gia chương trình tích điểm thưởng Elo-Smart khi chủ thẻ thực hiện chi tiêu mua sắm, thanh toán bằng thẻ E-Partner C-Card (không bao gồm giao dịch rút tiền) với mức quy đổi 10,000đ giao dịch = 1 điểm thưởng để được nhận tiền hoặc quà tặng hấp dẫn. Chi tiêu càng nhiều, điểm thưởng càng lớn, giá trị quy đổi càng cao.
Dịch vụ tiện ích:
- Vấn tin tài khoản ATM trực tuyến trên Internet.
- Nạp tiền cho thuê bao trả trước của các mạng di động bằng dịch vụ VnTopup.
- Nhanh chóng, thuận tiện với các tiện ích của SMS Banking (Chuyển khoản qua tin nhắn, thông báo biến động số dư, sao kê tài khoản, xem thông tin về lãi suất, tỷ giá ngoại hối...)
- Nhận tiền kiều hối từ nước ngoài gửi vào tài khoản thẻ E-Partner C-Card. - Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn trên ATM.
- Nộp thuế, thanh toán hoá đơn điện thoại, điện lực trực tuyến trên ATM. - Thanh toán vé tàu với công ty đường sắt Sài Gòn, công ty đường sắt Hà Nội.
- Tìm máy ATM nhanh chóng, thuận tiện qua hệ thống tin nhắn 977. - Nhận lương, thu nhập từ công ty và các giao dịch chuyển khoản khác.
E-Partner S-Card:
E-Partner S-Card là thẻ ghi nợ với phí dịch vụ đặc biệt ưu đãi phù hợp với nhu cầu sử dụng của nhiều đối tượng khách hàng, đặc biệt dành cho các bạn học sinh, sinh viên, giới trẻ.
Ưu đãi đặc biệt:
- Không số dư ban đầu khi mở thẻ.
- Miễn phí hầu hết các giao dịch của chủ thẻ trên máy ATM.
- Tặng miễn phí bảo hiểm tai nạn con người với giá trị bảo hiểm đến 5 triệu đồng trong năm đầu tiên phát hành thẻ.
- Rút tiền tại quầy tối đa lên đến 1 tỷđồng.
- Chuyển khoản trên ATM tối đa lên đến 100 Triệu Đồng.
- Tham gia chương trình tích điểm thưởng Elo-Smart khi chủ thẻ thực hiện chi tiêu mua sắm, thanh toán bằng thẻ E-Partner S-Card (không bao gồm giao dịch rút tiền) với mức quy đổi 10,000đ giao dịch = 1 điểm thưởng để được nhận tiền
hoặc quà tặng hấp dẫn. Chi tiêu càng nhiều, điểm thưởng càng lớn, giá trị quy đổi càng cao.
Dịch vụ tiện ích:
- Vấn tin tài khoản ATM trực tuyến trên Internet.
- Nạp tiền cho thuê bao trả trước của các mạng di động bằng dịch vụ VnTopup.
- Nhanh chóng, thuận tiện với các tiện ích của SMS Banking (Chuyển khoản qua tin nhắn, thông báo biến động số dư, sao kê tài khoản, xem thông tin về lãi suất, tỷ giá ngoại hối...)
- Nhận tiền kiều hối từ nước ngoài gửi vào tài khoản thẻ E-Partner S-Card. - Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn trên ATM.
- Nộp thuế, thanh toán hoá đơn điện thoại, điện lực trực tuyến trên ATM. - Thanh toán vé tàu với công ty đường sắt Sài Gòn, công ty đường sắt Hà Nội.
- Tìm máy ATM nhanh chóng, thuận tiện qua hệ thống tin nhắn 977. - Nhận lương, thu nhập từ công ty và các giao dịch chuyển khoản khác.
E-Partner PinkCard:
Không chỉ là thẻ ghi nợ E-Partner thông thường dành riêng cho phái đẹp với những tính năng thông minh vượt trội, thiết kế ấn tượng và quyến rũ, Pink- Card muốn tôn vinh một nửa vô cùng quan trọng của thế giới: Phái đẹp.
Pink-Card dành cho phụ nữ hiện đại, đặc biệt thích hợp cho những phụ nữ làm việc trong các lĩnh vực nghệ thuật, nữ doanh nhân, nữ nhân viên văn phòng và
phụ nữ có thu nhập cao trong xã hội, những người luôn khát vọng được khẳng định bản thân, được yêu thương và chia sẻ.
Ưu đãi đặc biệt:
- Tặng 06 tháng báo "Cẩm nang mua sắm Lady" cập nhật nhiều thông tin hữu ích cho chủ thẻ và được giao báo đến tận nhà.
- Miễn phí hầu hết các giao dịch của chủ thẻ trên ATM. - Lãi suất cực kỳ cạnh tranh trên số dư của thẻ.
- Rút tiền tại quầy tối đa lên đến 1 tỷđồng.
- Chuyển khoản trên ATM tối đa lên đến 100 triệu đồng.
- Tham gia chương trình tích luỹ điểm thưởng Elo-Smart khi chủ thẻ thực hiện chi tiêu mua sắm, thanh toán bằng thẻ E-Partner Pink Card (không bao gồm giao dịch rút tiền) với mức quy đổi 10,000đ giao dịch = 1 điểm thưởng để được nhận tiền hoặc quà tặng hấp dẫn. Chi tiêu càng nhiều, điểm thưởng càng lớn, giá trị quy đổi càng cao.
E-Partner 12 Con giáp:
E-Partner 12 Con giáp là Thẻ E-Partner được thiết kế với 12 màu sắc sinh động, cùng với cách viết thư pháp sẽ đạt được sự phá cách trong trí tưởng tượng của mỗi người. Mặt trước của logo là 12 vòng tròn biểu trưng 12 màu tương ứng cho 12 con giáp. Chữ con giáp được lấy ý tưởng từ phông chữ thư pháp kết hợp với kết cấu vòng tròn tạo thành 01 logo mang tính thống nhất trên tất cả các mẫu thẻ.
2.3.3.2.Thẻ tín dụng quốc tế:
Thẻ tín dụng quốc tế mang nhãn hiệu Cremium Visa và Cremium MasterCard được phát hành và đăng ký thương hiệu bởi VietinBank, sử dụng trong và ngoài lãnh thổ Việt Nam.
Thẻ TDQT Cremium Visa & MasterCard là một phương tiện thanh toán hàng hoá dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ và rút tiền mặt tại các ATM hoặc các điểm ứng tiền mặt (có biểu tượng Visa & MasterCard)
Sử dụng thẻ để chi tiêu trước, trả tiền sau, hoàn toàn không bị tính lãi đối với giao dịch thanh toán tiền hàng hoá dịch vụ nếu quý khách hoàn trả toàn bộ dư nợ trên sao kê cho ngân hàng đúng hạn.
Cơ chế thanh toán linh hoạt: thanh toán toàn bộ hoặc số tiền tối thiểu 20% trên sao kê, giúp đầu tư hiệu quả cho tiền bạc của quý khách hàng.
Khách hàng sử dụng thẻ Cremium Visa được in ảnh trên thẻ.
Hạn mức tín dụng thẻ linh hoạt đáp ứng tối đa nhu cầu sử dụng: (Thẻ vàng: trên 50 triệu; Thẻ chuẩn: 10 triệu đến dưới 50 triệu VNĐ; Thẻ xanh: dưới 10 triệu)
2.4. Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ thanh toán của Vietinbank Trà Vinh từ 2006 đến 2010: Vinh từ 2006 đến 2010:
2.4.1. Những kết quả đạt được:
Thứ nhất, về số lượng khách hàng mở thẻ:
Vietinbank là một trong những ngân hàng thương mại tiên phong ở Trà Vinh giới thiệu dịch vụ thẻ ATM ra thị trường thông qua chiến lược đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ thẻ. Tham gia vào thị trường thẻ từ những ngày đầu tiên cùng với hệ thống các chi nhánh của Vietinbank trong cả nước, Vietinbank Trà Vinh đã phải đương đầu với nhiều khó khăn thách thức. Tuy nhiên, cùng với sự phát triển
của Vietinbank khi tháng 8/2008 Vietinbank đã nâng cấp dòng thẻ ATM và ra mắt thương hiệu thẻ ghi nợ E-partner phù hợp với các đối tượng khác nhau như: E- partner C-card, G-card, S-card, Pink-Card kèm theo nhiều giá trị gia tăng cho khách hàng. Đây là bước ngoặc trong sự phát triển kinh doanh thẻ của Vietinbank Việt Nam nói chung và Vietinbank Trà Vinh nói riêng.
• Thẻ E-partner:
Bảng 2.1. Số lượng thẻ E-partner phát hành của Vietinbank Trà Vinh từ
2006 đến 2010. Đơn vị tính: Thẻ 2006 2007 2008 2009 2010 2007/ 2006 (%) 2008/ 2007 (%) 2009/ 2008 (%) 2010/ 2009 (%) G-Card 106 93 85 121 241 -0.12 -0.09 0.42 0.99 Pink-Card 189 162 124 146 180 -0.14 -0.23 0.18 0.23 C-Card 1,811 2,171 727 2,288 5,029 0.20 -0.67 2.15 1.20 S-Card 325 478 352 873 1,087 0.47 -0.26 1.48 0.25 TỔNG CỘNG 2,431 2,904 1,288 3,428 6,537 0.41 -1.25 4.23 2.67
Nguồn: Vietinbank Trà Vinh
Năm Loại thẻ
Hình 2.1. Số lượng thẻ E-partner của Vietinbank Trà Vinh từ 2006 đến 2010
Qua bảng số liệu ta thấy số lượng thẻ phát hành tại Vietinbank Trà Vinh năm 2006 đạt 2,431 thẻ. Đến năm 2007 số lượng thẻ phát hành tăng lên 2,904 thẻ và cũng trong năm 2007 hệ thống ATM của Vietinbank đã kết nối thành công với Banknetvn đã tạo ra những lợi thế nhất định cho ngân hàng trong việc phát triển dịch vụ thẻ, góp phần mở rộng mạng lưới giao dịch cho chủ thẻ khi tham gia thanh toán tại Vietinbank Trà Vinh. Đồng thời cùng với sự gia tăng hạn mức (50%) của tất cả các sản phẩm thẻ thanh toán so với giai đoạn trước đã giúp cho khách hàng cảm thấy thoải mái hơn khi sử dụng thẻ. Tuy nhiên sang năm 2008 số lượng thẻ phát hành chỉ đạt 1,288 thẻ nguyên nhân là do sự tác động của nền kinh tế đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng trong đó có dịch vụ thẻ thanh toán. Đến năm 2009, số lượng thẻ phát hành đạt 3,428 thẻ và tính đến hết 2010 tổng số thẻ luỹ kế phát hành tại ngân hàng đạt 16,588 thẻ. Tuy nhiên nếu so sánh số lượng thẻ phát hành của Vietinbank Trà Vinh với các NHTM khác trên địa bàn như: Đông Á, Agribank, BIDV…thì vẫn còn chiếm tỷ trọng thấp.
Bảng 2.2. Tình hình phát hành thẻ các NHTM trên địa bàn Tỉnh Trà Vinh tính đến hết năm 2010 Đơn vị: thẻ Agri bank BIDV Vietin Bank Đông Á MHB SCB Vietcom Bank Sacom Bank Tổng Số lượng thẻ 24,292 3,383 16,588 27,106 6,633 367 3,071 1,219 82,659 Tỷ trọng (%) 29.39 4.09 20.07 32.79 8.02 0.44 3.72 1.47 100
Nguồn: Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Trà Vinh
Hình 2.2. Biểu đồ tình hình phát hành thẻ tại các NHTM trên địa bàn Tỉnh