HOÀN THIỆN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 2.PDF

I B TR NG GIÁO D C VÀ ÀO T O I H C KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH TR NG TH NG C MAI HOÀN THI N HUY HÀNG UT NG V N T I NGÂN VÀ PHÁT TRI N VI T NAM CHI NHÁNH S GIAO D CH Chuyên ngành : KINH T TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG Mã s : 60.31.12 LU N V N TH C S KINH T TP.H CHÍ MINH - N M 2011 II L I CAM OAN Tôi xin cam oan: Lu n v n “Hoàn thi n huy ng v n t i Ngân hàng ut Phát tri n Vi t Nam Chi nhánh S giao d ch 2” cơng trình nghiên c u c a riêng tơi Các s li u c s d ng trung th c K t qu nghiên c u lu n v n ch a t ng c trình bày c cơng b t i b t k cơng trình khác Tôi xin chân thành c m n GS.TS D ng Th Bình Minh ã t n tình h d n tơi hồn thành t t lu n v n Tác gi lu n v n TR NG TH NG C MAI ng III M CL C TRANG PH BÌA I L I CAM OAN .I M C L C .III DANH M C CÁC CH VI T T T VII DANH M C CÁC B NG BI U VIII DANH M C CÁC HÌNH, BI U L IM IX U 1 Lý l a ch n M c tiêu nghiên c u: it tài: ng ph m vi nghiên c u: Ý ngh a khoa h c th c ti n c a tài nghiên c u: Ph B c c c a lu n v n: ng pháp nghiên c u: CH NG 1: LÝ LU N C B N V HUY NG V N T I NGÂN HÀNG TH NG M I 1.1 NGU N V N TRONG HO T NG KINH DOANH C A NHTM 1.1.1 V n ch s h u 1.1.2 Ngu n v n huy 1.1.3 Ngu n v n i vay 1.1.4 Các ngu n khác 1.2 CÁC HÌNH TH C HUY 1.2.1 Ti n g i c a khách hàng 1.2.2 T o v n qua phát hành công c n 1.2.3 V n vay t ngân hàng t ch c tín d ng khác ng NG V N C A NHTM IV 1.2.4 T o v n qua hình th c khác 10 1.3 HI U Q A HUY NG V N TRONG HO T NG KINH DOANH C A NHTM 10 1.3.1 Khái ni m hi u qu huy 1.3.2 Các ch tiêu ánh giá hi u qu 1.3.3 Các nhân t 1.4 R I RO TRONG CÔNG TÁC HUY 1.4.1 R i ro lãi su t 18 1.4.2 R i ro kho n 20 1.5 KINH NGHI M HUY nh h ng ng v n c a ngân hàng th huy ng m i 10 ng v n c a NHTM 10 n hi u qu huy ng v n c a NHTM 16 NG V N C A NHTM 18 NG V N C A M T S NGÂN HÀNG TRÊN TH GI I VÀ BÀI H C KINH NGHI M CHO BIDV CN SGD2 21 1.5.1 Kinh nghi m c a Ngân hàng Bangkok – Thái Lan 21 1.5.2 Kinh nghi m c a ngân hàng Standard Chartered – Singapore 22 1.5.3 Bài h c kinh nghi m cho BIDV CN SGD2 23 K T LU N CH CH NG 25 NG 2: TH C TR NG HUY NG V N T I BIDV CHI NHÁNH SGD2 26 2.1 GI I THI U V NGÂN HÀNG UT VÀ PHÁT TRI N VN CN SGD2 26 2.1.1 L ch s hình thành phát tri n c a BIDV CN SGD2 26 2.1.2 C c u t ch c c a BIDV CN SGD2 27 2.2 TH C TR NG HUY 2.2.1 Các hình th c huy 2.2.2 Hi u q a huy 2.2.3 Các d ch v h tr huy 2.2.4 Các r i ro công tác huy NG V N T I BIDV CN SGD2 T 2007-2011 29 ng v n t i BIDV CN SGD2 29 ng v n t i BIDV CN SGD2 32 ng v n 45 ng v n t i BIDV CN SGD2 47 V 2.3 PHÂN TÍCH MA TR N SWOT V D CH V HUY NG V N C A BIDV CN SGD2 49 2.3.1 i m m nh(Strengths) 49 2.3.2 i m y u (Weaknesses) 50 2.3.3 C h i (Opportunities) 51 2.3.4 Thách th c(Threats) 52 2.3.5 Ma tr n SWOT c a BIDV CN SGD2 53 2.4 ÁNH GIÁ TH C TR NG HUY 2.4.1 Nh ng k t q a 2.4.2 Nh ng h n ch 56 2.4.3 Nguyên nhân 56 K T LU N CH CH t NG V N T I BIDV CN SGD2 54 c 54 NG 62 NG 3: CÁC GI I PHÁP HOÀN THI N HUY NG V N T I BIDV CHI NHÁNH SGD2 63 3.1 Các nh h ng h at 3.1.1 M c tiêu 63 3.1.2 N i dung 3.2 Nh ng ki n ngh 3.2.1 Ki n ngh v i ph 65 3.2.2 Ki n ngh v i ngân hàng nhà n 3.2.3 Ki n ngh v i Ngân hàng u t Phát tri n Vi t Nam 68 3.2.4 Ki n ngh v i Ngân hàng u t Phát tri n Vi t Nam CN SGD2 68 3.3 M t s gi i pháp hoàn thi n huy 2015 69 3.3.1 V hình th c huy 3.3.2 V quy mô ngu n v n huy 3.3.3 V c c u v n huy ng 73 3.3.4 V r i ro huy ng v n 73 nh h ng huy ng v n c a BIDV CN SGD2 63 ng 64 t m v mô 65 c 67 ng v n t i BIDV CN SGD2 nn m ng v n 69 ng 72 VI 3.4 Nâng cao hi u q a huy 3.4.1 Th c hi n chi n l 3.4.2 Xây d ng sách lãi su t linh ho t 75 3.4.3 T ng c 3.4.4 ng v n 74 c c nh tranh huy ng ho t ng v n n ng ng hi u qu 74 ng ti p th , qu ng cáo huy u t hoàn thi n hi n ng v n 76 i hóa cơng ngh ngân hàng 77 3.5 Các gi i pháp h tr 77 3.5.1 M r ng nâng cao ch t l 3.5.2 t o nâng cao trình ng d ch v Ngân hàng 77 chuyên môn nghi p v iv i i ng cán b Ngân hàng 79 3.5.3 T ng c K T LU N CH ng công tác ki m tra, ki m soát 80 NG 81 K T LU N 82 TÀI LI U THAM KH O 83 VII DANH M C CÁC CH VI T T T ACB Ngân hàng Á Châu ATM Máy rút ti n t BIDC Ngân hàng u t Phát tri n Campuchia BIDV Ngân hàng u t Phát tri n Vi t Nam CN Chi nhánh GD Giao d ch GDKHCN Giao d ch khách hàng cá nhân GDKHDN Giao d ch khách hàng doanh nghi p KH Khách hàng NH Ngân hàng NH T&PTVN Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà n NHNNo&PTNT Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn NHTM Ngân hàng th ng m i NHTMCP Ngân hàng th ng m i c ph n NHTW Ngân hàng trung POS ng u t Phát tri n Vi t Nam c ng i m bán hàng QHKHCN Quan h khách hàng cá nhân QHKHDN Quan h khách hàng doanh nghi p RRLS R i ro lãi su t SGD2 S giao d ch TCTD T ch c tín d ng TCKT T ch c kinh t TPHCM Thành ph H Chí Minh VCSH V n ch s h u VIB Ngân hàng th WTO T ch c th ng m i c ph n qu c t ng m i th gi i VIII DANH M C CÁC B NG BI U Trang B ng s 2.1: V n huy ng c a BIDV CN SGD2 32 B ng s 2.2: B ng c c u ngu n v n huy ng theo k h n t i CN SGD2 34 B ng s 2.3: B ng c c u ngu n v n huy ng theo lo i ti n t i CN SGD2 37 B ng s 2.4: B ng c c u ngu n v n huy ng theo khách hàng t i CN 39 SGD2 B ng s 2.5: Chi phí huy ng v n bình qn B ng s 2.6: Tình hình thu nh p t v n huy B ng s 2.7: T l s d ng v n / huy 42 ng 43 ng v n 45 B ng s 2.8: Tình hình thu nh p t d ch v B ng s 2.9: M c qui nh t l d tr b t bu c B ng s 3.1: B ng qui mô ngu n v n huy 2015 46 i v i t ch c tín d ng ng t i CN SGD2 n m 2012- 58 72 IX DANH M C CÁC HÌNH, BI U Trang Bi u 2.1: C c u ngu n v n huy ng theo k h n 35 Bi u 2.2: C c u ngu n v n huy ng theo lo i ti n 38 Bi u 2.3: C c u ngu n v n huy ng theo khách hàng 40 Hình 2.1: Mơ hình t ch c c a BIDV CN SGD2 28 L IM Lý l a ch n U tài: Ngu n v n có vai trị quan tr ng s nghi p phát tri n kinh t c a m i qu c gia i v i s nghi p cơng nghi p hóa-hi n tr nên quan tr ng hóa t n c ta, ngu n v n th c hi n thành công s nghi p cơng nghi p hóa-hi n c, c n ph i huy Ngu n v n i hóa c a n c huy i ng v n s d ng v n m t cách hi u qu nh t ng t m i thành ph n kinh t ngu n v n t bên ngoài, v i ph n ng châm: v n n c, c ng nh c ch y u, v n n c ngồi có vai trị quan tr ng Huy ng v n c a Ngân hàng m t kênh huy ng v n ch y u cho n n kinh t Trong trình phát tri n, h th ng Ngân hàng ã ph n c t o ni m tin n i cơng chúng, ó vi c huy qu ti n b t c nhi u k t k , ph n áp ng nhu c u v n c a n n kinh t V i ch c n ng trung gian tài chính, ngân hàng th v n l n ng v n ã c c ng ng m i ã huy ng cm tl ng cung ng cho n n kinh t v i quy mô ngày t ng N m h th ng NHTM, Ngân hàng u t Phát tri n Vi t Nam Chi nhánh S giao d ch ( BIDV CN SGD2) c ng ã ang n l c không ng ng kh ng nh v th c a cơng tác huy ng v n áp ng cho nhu c u tín d ng c a n n kinh t , nh t nhu c u v xây d ng phát tri n nhà , phát tri n c s h t ng B ng nh ng gi i pháp c th , ngu n v n huy ã liên t c t ng tr nh ng k t qu ng tr t ng qua n m v i t c ng c a BIDV CN SGD2 cao nh ng so v i yêu c u c cịn khiêm t n c xu th h i nh p kinh t c a khu v c toàn c u c ng v i s c nh tranh gay g t c a ngân hàng khác, BIDV CN SGD2 ã ang c g ng tìm m i hình th c bi n pháp nh m khai thác t i a nh ng ngu n v n hi n ti m tàng t ch c kinh t dân c phong phú h n phù h p v i nhu c u nh ut Xu t phát t v trí quan tr ng c a ngu n v n chung ho t có m t ngu n v n n ng c a BIDV CN SGD2 nói riêng, i v i s phát tri n kinh t nói tài “Hồn thi n huy ng 69 - Nâng cao n ng l c qu n tr i u hành ki m soát hi u qu ho t ng t ng kh n ng sinh l i - Hi n i hố cơng ngh nhanh chóng nh m nâng cao n ng l c c nh tranh - Gi gìn nâng cao ch t l h tr , khuy n khích ng lao i lao ng ngu n nhân l c Xây d ng t t sách ng h c t p T o i u ki n t ng thu nh p cho ng i ng - Nâng cao ch t l ng a d ng hoá d ch v ngân hàng, t ng c ng cơng ch m sóc khách hàng - T ng c ng tuyên truy n d ch v ngân hàng c bi t d ch v tốn hi n - Có chi n l n thành ph n kinh t i, s n ph m huy c dài h n t o, b i d v i cán b nhân viên, nh t cán b lãnh ng v n ng nâng cao trình o nghi p v phịng giao d ch i s mh i nh p v i ngân hàng khu v c th gi i B i th c ti n ã ch ng minh hi u qu s c c nh tranh c a m t ngân hàng b n ch t ti m tàng m i cán b nhân viên c a ngân hàng ó, nên i v i vi c s p x p, b trí lao d n giao vi c cho cán b tr , có n ng l c trình ng h p lý, c n m nh , có ph m ch t t t rèn luy n th thách 3.3 M t s gi i pháp hoàn thi n huy ng v n t i BIDV CN SGD2 nn m 2015 3.3.1 V hình th c huy ng v n Vi c a d ng hóa hình th c huy ng không nh ng em l i nhi u l i ích l a ch n cho khách hàng mà cịn em l i nhi u l i ích cho ngân hàng M t có th thu hút nhi u h n ngu n v n t m i it Hai có th gi m b t áp l c cho v n toán l ng v n có th áp d ng cho nhi u v y m i có th áp ng it ng ng mà khơng ph i t ng chi phí nhi u nhi u trình c nhu c u v v n huy SGD2 c n m r ng m ng l Vi c a d ng hóa có th b t i huy ng ti n rút Công vi c huy nhi u a bàn, nh ng, i u òi h i BIDV CN ng a d ng hóa hình th c huy ng u t vi c c i ti n, k t h p m t cách linh ho t 70 công c s n có huy ng hi u qu h n C th BIDV CN SGD2 c n áp d ng m t s hình th c nh sau : - V i huy ng ti n g i: + Phát tri n hình th c ti t ki m tích l y: ây hình th c ti t ki m có m c ích, d a c s khách hàng mu n có m t s ti n l n t ng lai s d ng cho m c ích nh xây d ng ho c mua nhà , mua s m nh ng v t d ng ti n Ngân hàng s tính tốn s ti n l nn ps t nh k ph i n p vào ngân hàng S ti n m i c ngân hàng ghi nh n vào s ti t ki m M c lãi su t áp d ng cho lo i ti n cao h n hình th c khác tính lâu dài c a + G i ti t ki m l n lên yêu th cho khách hàng ch c thi t k nh k hàng tháng/quý/6 tháng/n m n p ti n vào tài kho n ng lãi h ng t i m c tiêu tích l y dài h n nh m áp ng nhu c u h c t p c a em t vi c tích l y h ng: s n ph m ng lai Khách hàng tham gia ch ng lãi, s ng trình này, ngồi c ngân hàng cam k t t v n ho ch nh t ng lai, th c hi n ch ng minh tài h tr hồn t t th t c du h c theo yêu c u c a khách hàng + G i ti t ki m c b o hi m: c thi t k cho nhi u it ng theo t ng tu i nhu c u b o hi m nh : bao hi m xe c , b o hi m nhân th theo ó, khách hàng n g i ti t ki m t i ngân hàng, khách hàng s mua b o hi m theo nhu c u b o hi m Giá tr h p c ngân hàng tr phí ng b o hi m c quy t nh tùy theo s ti n k h n g i c a khách hàng t i ngân hàng - V i huy ng k phi u, trái phi u: t ng tính h p d n huy ng v n b ng vi c phát hành trái phi u ho c k phi u BIDV CN SGD2 ph i phát hành thêm lo i trái phi u khác nh ngồi trái phi u vơ danh, ghi danh nên phát hành c trái phi u ghi s , hay phát hành trái phi u nhi u k h n, nhi u hình th c tr lãi nh m áp ng nhu c u t o i u ki n l a ch n cho khách hàng nhi u h n - V i tài kho n ti n g i cá nhân: Vi c m tài kho n ti n g i cá nhân nhu c u c p thi t xét v góc m i t ng l p dân c xu h áp ng nhu c u phát tri n d ch v ngân hàng cho ng tốn khơng dùng ti n m t c a m t n n kinh 71 t phát tri n t ng s l ng tài kho n lên, toán qua tài kho n, góp ph n thúc ng ngh a v i vi c t ng doanh s y trình tốn khơng dùng ti n m t xã h i BIDV CN SGD2 c n ý h n n a B i n n hình th c huy c ta v n cịn nghèo, thu nh p bình quân th p, tâm lý c a ng ng i dân Vi t Nam v n quen s d ng ti n m t Vì v y khái ni m m tài kho n cá nhân toán qua ngân hàng v i nhi u ng huy ng i v n r t m i m H n n a, lãi su t i v i lo i tài kho n r t th p (lãi su t không k h n) ng v i tâm lý c a ng i g i ti n vào ngân hàng mong h BIDV CN SGD2 c n có nh ng bi n pháp tác ch n ng lãi su t cao.V phía ng nh sau: Áp d ng m c lãi su t phù h p h n, h p d n khách hàng m tài kho n, k t h p v i d ch v toán, chi tr h khách hàng H hàng th y c nh ng ti n ích s d ng tài kho n i m c a tài kho n th ng xun s d ng Khi ng tốn, chi tr d ch v thu n ti n mà Ngân hàng hoá d ch v , hình th c ho t h hi u a c ng v i s a d ng i dân s quan tâm c m c ích ch y u c a khách hàng m s d ng tài kho n ti n g i cá nhân ch t l ph i h c nh ng u i dân ã quen vi c ng c a Ngân hàng, ng n lãi su t C n ph i t o cho khách hàng hi u ng d n cho khách ng d ch v mà khơng ng lãi BIDV CN SGD2 có th áp d ng vi c theo dõi tài kho n song song c a khách hàng t c tài kho n ti n g i toán c a khách hàng có s d cao, Ngân hàng s chuy n b t sang tài kho n ti n g i có k h n khơng b thi t Ng t c l i, khách hàng có nhu c u toán cao, Ngân hàng s ng chuy n ti n g i có k h n thành ti n g i toán khách hàng Ngân hàng làm cho khách hàng giúp khách hàng áp ng nhu c u c a c nh v y s t o s nhanh chóng, ti n l i h n ng th i c ng giúp Ngân hàng gi m giai o n rút ti n nhi u l n, t n th i gian chi phí BIDV CN SGD2 c ng có th liên k t v i m t s d ch v m tài kho n chi tr l làm vi c tr ng nv c s làm ng cho khách hàng cán b công nhân viên i h c, doanh nghi p Nhà n c có thu nh p n nh 72 ây m t l nh v c r t m i m , th tr l n H n n a, th tr ng này, trình ng kh n ng khai thác r t dân trí cao nên kh n ng thích ng c a khách hàng v i d ch v ngân hàng r t nhanh Ngân hàng có th qua ó giúp ng i dân ti p xúc v i d ch v toán hi n ti n t i nh th toán, máy rút ng ATM nhanh chóng hồ nh p vào m ng l ngu n v n l n, n i toán qu c t , t o nh cho Ngân hàng 3.3.2 V quy mô ngu n v n huy ng B ng s 3.1 B ng qui mô ngu n v n huy ng t i CN SGD2 n m 2012-2015 n v tính: T ng TH KH KH KH KH 2011 2012 2013 2014 2015 10,981 15,400 17,710 20,400 24,000 - Không k h n 4,209 3,700 4,150 4,620 5,000 - Có k h n 6,772 11,700 13,560 15,780 19,000 - H V t KH CTC 1,309 2,200 2,350 2,500 2,700 - H V t KH DN 5,874 8,700 9,693 10,623 12,123 - H V t KH cá nhân 3,798 4,500 5,667 7,066 9,177 - VN 9,140 13,090 15,408 17,968 21,700 - Ngo i t 1,841 2,310 2,302 2,221 2,300 TT Ch tiêu Huy ng v n cu i k C c u huy ng v n 2.1 Theo k h n 2.2 Theo it ng khách hàng 2.3 Theo lo i ti n Huy ng v n cu i k n m 2011 c giao k ho ch huy tr t 10.981 t , n m 2012 BIDV CN SGD2 ng v n 15.400 t ng ng 42,24% BIDV CN SGD2 xây d ng k ho ch huy ti p theo nh sau: n m 2013 n m 2014 t t ng t ng v i m c t ng tr v i m c t ng tr ng v i m c t ng ng v n qua n m ng ng 17.710 t ng 20.400 ng kho ng 15%/n m, n m 2015 24.000 ng ng 17,6%/n m 73 3.3.3 V c c u v n huy ng Hi n c c u v n huy ng c a chi nhánh ch a h p lý, v n ng n h n chi m t tr ng l n Ngu n v n ng n h n th ng có u i m chi phí tr lãi th p, khơng ph i tr chi phí khác (ho c có c ng khơng nhi u) Tuy nhiên, m t s khó kh n l n nh t i v i ngân hàng ngu n v n có tính n nh khơng cao, khách hàng có th s d ng ngu n v n ó b t c mà h c n M t khác, ngu n v n th ho t ng cho vay h n, i u nh h ng t p trung vào it ng doanh nghi p, nh ng u t th i gian qua t i BIDV CN SGD2 ch y u dài ng t i tính kho n c a ngân hàng Do v y, m t ngu n v n trung, dài h n có ch t l ng cao, n g p h không th rút kho n ti n ó vay kho n ti n s tin t ng t i nh lâu dài có hi u qu , Ngân hàng khuy n khích khách hàng g i ti n ti t ki m d th B ng qu ng cáo cho bi t ngồi m c ích nh n th h ng b ng xe h i ng khách hàng c n v n c nh ng h có th th ch p th ti t ki m ó v i s ti n h c n Lúc Ngân hàng không nh ng t o ng cho khách hàng mà t o l i nhu n t vi c cho vay, t ó em cs n n s t ng tr nh v ngu n v n thu ng ngu n v n huy c c ng t o l i nhu n cho Ngân hàng Ngoài ra, Ngân hàng có th phát hành trái phi u, k phi u th i h n dài t n m huy n n m v i lãi su t ng dài lãi su t cao ng k phi u, trái phi u t chuy n nh ng c áp d ng theo nguyên t c th i gian ng th i, th c hi n hình th c huy ng th tr i mua k phi u, trái phi u có th bán l i cho ng ng t o i u ki n cho i khác ho c bán l i cho Ngân hàng làm t ng tính kho n c a k phi u trái phi u 3.3.4 V r i ro huy ng v n BIDV CN SGD2 c n t p trung ngu n l c xây d ng h th ng qu n tr r i ro t p trung, c l p toàn di n theo tiêu chu n qu c t nh m nâng cao ch t l qu n lý r i ro hi u qu ho t ng, t o ti n ng cho s phát tri n b n v ng c a ngân hàng: - Xây d ng quy trình qu n lý r i ro (lãi su t, kho n,…), ph ng án x lý tình hu ng kh n c p t ch c di n t p ch a nh ng ng h n 74 vi c qu n lý r i ro Nghiên c u vi c s d ng cơng c phịng v r i ro, xây d ng h n m c r i ro cho t ng b ph n, t ng chi nhánh có c ch ánh giá, giám sát ch t ch , khách quan, nh t quán toàn di n - Ban hành quy ch tri n khai ho t tài s n Có (ALCO) ng c a y ban qu n lý tài s n N - y ban qu n lý r i ro, c i ti n h th ng ki m tra ki m soát n i b t ng quy trình nghi p v - T ch c thu th p thông tin, xây d ng h th ng thơng tin bên bên ngồi y ph c v cho cơng tác d báo phịng ng a r i ro Xây d ng tri n khai h th ng thông tin qu n tr n n t ng c a h th ng k toán theo tiêu chu n qu c t nh m t ng hi u qu qu n lý r i ro toàn h th ng 3.4 Nâng cao hi u q a huy 3.4.1 Th c hi n chi n l ng v n c c nh tranh huy ng v n n ng C nh tranh quy lu t c a n n kinh t th tr ng hi u qu ng Do v y ngân hàng nói chung, mu n t n t i phát tri n, khơng có cách khác h n ph i nâng cao s c c nh tranh c a mình, BIDV CN SGD2 c ng v y, b ng cách thi t l p m t chi n l c nh tranh n ng ng hi u qu N i dung c a chi n l T ch c nghiên c u th c hi n chi n l i th c nh tranh: c c bao g m : ây công vi c quan tr ng c c nh tranh có hi u qu c a BIDV CN SGD2 Vi c nghiên c u ph i th ng xuyên, c s so sánh s n ph m, giá c , ho t m ng l i ngân hàng v i ng qu ng cáo, i th g n g i V i cách làm có th xác nh c l nh v c c nh tranh thu n l i b t l i Nh m t o thu n l i cho ngân hàng giành th ng l i c nh tranh, vi c nghiên c u i th m t n i dung quan tr ng c a marketing ngân hàng Ph i t o lòng tin cao i v i khách hàng: Lòng tin nh bên c a ngân hàng, ó là: s l cung ng, trình ng, ch t l kh n ng giao ti p c a cơng ngh , v n t có kh n ng tài chính, ng c a s n ph m d ch v i ng nhân viên, trang b k thu t c bi t hi u qu an toàn ti n g i, ti n vay hình nh bên ngồi c a ngân hàng, ó tr thành tài s n vơ hình c a ngân hàng c t o b i hình a i m, tr s , bi u t ng 75 Ph i t o c s khác bi t c a ngân hàng: M t ng hàng c ng v y, ph i có nh ng hàng khác Ho t i hay m t ngân c i m phân bi t gi a ngân hàng v i ngân ng c a ngân hàng c ng ph i t o nh ng c i m, hình nh c a mình, ngân hàng có mà ngân hàng khác khơng có Nh v y, marketing c a ngân hàng ph i t o s khác bi t v hình nh c a ngân hàng bi t v s n ph m, d ch v cung ng th tr ng qu ng cáo khu ch tr ó s khác ng, lãi su t, kênh phân ph i, ho t ng giao ti p i m i phong cách giao d ch: hóa kinh doanh yêu c u c p bách i m i tác phong giao ti p, cao v n i v i cán b , nhân viên c a BIDV CN SGD2 hi n nay, có nh v y m i ti n k p v i ti n trình h i nh p kinh t qu c t c bi t phong cách thân thi n, t n tình chu áo, c i m t o lòng tin cho khách hàng g i ti n Th c hi n oàn k t n i b , kiên quy t ch ng m i bi u hi n tiêu c c ho t ng kinh doanh, x lý nghiêm minh nh ng tr nghi p, gây nh h sách ng n uy tín th ng h p vi ph m o c ngh ng hi u c a ngân hàng B ng nhi u ng viên, khuy n khích cán b cơng nhân viên sách khách hàng thu hút thêm nhi u khách hàng m i 3.4.2 Xây d ng sách lãi su t linh ho t Chính sách lãi su t huy ng m t công c quan tr ng BIDV CN SGD2 c nh tranh v i ngân hàng t ch c tín d ng khác vi c huy ng v n nhàn r i t ng l p dân c doanh nghi p Vi c nâng cao hi u qu huy ng v n bao g m c vi c gi m chi phí huy BIDV CN SGD2 c n t i a chi phí huy a m c lãi su t h p lý ng m t h pd n n v v n Vì v y, c khách hàng, gi m ng, thông qua m t s gi i pháp sau : Có sách lãi su t h p lý, c nh tranh v i khách hàng có th i gian g i ti n dài h n, nh : vi c tr lãi cao ti n hành t ng quà vào d p cu i n m, t ng quà v i khách hàng g i ti n nhi u Có sách h p lý v i kho n ti n rút tr ngân hàng th n ng không mu n khách hàng rút ti n tr nh c a ngu n v n Tuy nhiên, c th i h n Nhìn chung c th i h n s làm m t tính c nh tranh v i ngân hàng khác, BIDV 76 CN SGD2 v n nên ng ý cho khách hàng rút ti n tr c h n Nh ng ph i ch u ph t lãi su t th p h n m t m c ó tính k h n th c t so v i k h n th a thu n c a kho n ti n g i 3.4.3 T ng c ng ho t ng ti p th , qu ng cáo huy Trong n n kinh t th tr y u Ho t ng, c nh tranh ng v n t n t i phát tri n i u t t ng c a Ngân hàng c ng không n m ngồi quy lu t ó Ngân hàng khơng th mong ch r ng khách hàng s t tìm nh tr ph i t tìm c ây, mà Ngân hàng n khách hàng lôi kéo khách hàng v phía Mu n v y, Ngân hàng ph i tr ng công tác tuyên truy n, ti p th , qu ng cáo Không ph i cơng chúng c ng u có nh ng hi u bi t nh t nh v ho t ng Ngân hàng c ng nh nh ng d ch v mà Ngân hàng cung ng Vì v y, vi c tuyên truy n qua ph ng ti n thông tin i chúng s góp ph n to l n vào s nâng cao hi u bi t c a ng i dân v v n sách ti n t , tín d ng, t o l p thói quen s d ng nh ng ti n ích, s n ph m c a Ngân hàng Ngân hàng th c s i vào i s ng c a dân c Mu n có th tr ng Ngân hàng cu n hút chúng c n ph i t ch c m ng l c m i giao d ch ti n t dân i Ngân hàng n m i trung tâm kinh t c ng nh khu v c t p trung ông dân c Chính v y, ho t ho t ng ti p th , qu ng cáo ng quan tr ng kinh doanh nói chung ho t ng huy ng v n nói riêng Do ó, BIDV CN SGD2 nên quán tri t nhân viên không ch n thu n nh n ti n g i, l p s , ch ng t mà ng th i gi i thi u l i ích c a d ch v d ch v có liên quan Tìm ki m hình th c qu ng cáo cho khách hàng có hi u qu , t ng c qu ng cáo thông qua ph ng ti n thơng tin hình, t p chí hay tài tr cho m t s ho t bá ho t t ng c a Ngân hàng ng i chúng nh : truy n thanh, truy n ng v n hoá – xã h i c a t nh nh m qu ng nh k m h i ngh khách hàng ho c phát th góp ý ó Ngân hàng có th kh c ph c nh ng sai sót ng th i phát huy nh ng m t m nh c a Ngồi ra, thơng qua t ch c nh cơng ồn, h i ph n chi nhánh Ngân hàng có th phân phát phi u i u tra nh m thu th p thông tin liên 77 quan, n m b t nhu c u, nh ng mong hàng, v thái hàng rút i c a h v d ch v , s n ph m c a Ngân ph c v c a cán b công nhân viên Ngân hàng T c nh ng d ki n h u ích cho vi c xây d ng ph ó giúp Ngân ng án hành ng Cung c p d ch v sau giao d ch khơng nên coi nh m t ho t ng ng x thích h p khuy n khích khách hàng s d ng s n ph m c a Ngân hàng mà ch nên coi ph ng ti n th hi n s quan tâm c a Ngân hàng i v i khách hàng Nên th c hi n m t th i gian dài xuyên su t trình ho t 3.4.4 ng c a Ngân hàng u t hồn thi n hi n i hóa cơng ngh ngân hàng ch t l ng v n c a BIDV CN SGD2 có th ng d ch v huy áp ng c yêu c u chu n m c qu c gia qu c t , òi h i công ngh không ng ng c c i ti n, hi n i nâng c p th c s tr thành m t công c h tr cho nhân viên ngân hàng L a ch n úng công ngh ng qu n lý, ho t quy t ng d ng ho t ng kinh doanh c a BIDV CN SGD2 có ý ngh a quy t s phát tri n ho t nh hi u qu v n ng d ch v , t ng quy mô v n huy cl c nh n ng m t cách v ng ch c, ut Trong l nh v c th , hi n BIDV nói chung BIDV CN SGD2 nói riêng v n ang s d ng công ngh th t , có tính b o m t y u, ngân hàng n c ã chuy n sang s d ng th chip Vì v y, c n s m nâng c p công ngh th hi n có, a th chip vào ho t ng Trong vi c m r ng m ng l ut l p xu t có th t nh ng máy ATM th h m i, cho phép n p ti n qua máy, tránh b l c h u ngân hàng n 3.5 i ATM, BIDV CN SGD2 nên c ho t ng ph bi n t i Vi t Nam Các gi i pháp h tr 3.5.1 M r ng nâng cao ch t l ng d ch v Ngân hàng i v i d ch v toán, d ch v chuy n ti n c n ph i không ng ng i m i, ng d ng công ngh thông tin hi n trang b h th ng máy tính hi n i i vào nghi p v , t ng c ng i m i cơng ngh tốn Khơng ng ng t p trung vào doanh nghi p truy n th ng có quan h giao d ch v i Ngân 78 hàng mà m r ng i v i h s n xu t, cá nhân n giao d ch toán qua Ngân hàng Xu th c nh tranh hi n c nh tranh l nh v c ch t l ng d ch v D ch v s n ph m Ngân hàng cung c p cho khách hàng, nên Ngân hàng c n ph i quan tâm nhi u h n n lo i hình Qua vi c cung c p lo i hình d ch v , Ngân hàng có th n m b t ki n thu n l i ho t c nhu c u ngày cao c a khách hàng, t o i u ng huy ng v n nói riêng ho t ng kinh doanh nói chung M r ng d ch v Ngân hàng nh tr l ng b ng ATM cho doanh nghi p có nhi u cơng nhân v i m c thu nh p cao, th c hi n b o lãnh d th u, b o lãnh th c hi n h p ng, b o lãnh b o hành s n ph m, cơng trình, m LC nh p kh u cho doanh nghi p, tái b o l nh nâng cao ch t l ng d ch v Ngân hàng, BIDV CN SGD2 có th s d ng m t s bi n pháp: - Hoàn thi n quy trình, nghi p v , n gi n th t c i u ki n s d ng s n ph m d ch v Qua ó, t ng tính thu n ti n, nhanh chóng xác, an tồn q trình khách hàng s d ng s n ph m - Thái ph c v , h y u t quan tr ng S h ng d n khách hàng c a nhân viên Ngân hàng c ng ng d n nhi t tình, chu áo, tinh th n trách nhi m cao s em l i s h p d n cho d ch v Ngân hàng - a i m giao d ch c a Ngân hàng c ng r t quan tr ng, m t n i giao d ch khang trang t t nhiên t t ho c c ng thu n ti n cho khách hàng nh : có n i xe an tồn, r ng rãi hay n i giao d ch ng n n p s ch s , th hi n s c n th n, chu áo c a Ngân hàng vi c ón ti p khách hàng ho c n u Ngân hàng s d ng trang thi t b hi n i khách hàng c m th y tho i mái thu n ti n giao d ch Vi c hoàn thi n nâng cao ch t l trì k c khách hàng c mà thu hút ng d ch v Ngân hàng không ch cm tl ng khách hàng m i 79 3.5.2 t o nâng cao trình chun mơn nghi p v iv i i ng cán b Ngân hàng Thái ti p xúc khách hàng trình nghi p v c a nhân viên huy v n c ng nh nhân viên khác c a Chi nhánh ph i ng c nâng cao V m t chuyên môn nghi p v , l p t p hu n nâng cao ki n th c s giúp nhân viên c rèn luy n hoàn thi n k n ng làm vi c M t khác, b n thân m i nhân viên c n có ý th c t h c t p, nghiên c u i u ch không ng ng b sung ki n th c nghi p v m i c th c hi n n u ng i lao ng có tinh th n trách nhi m, cơng vi c, t hào v Chi nhánh n l c cho s phát tri n c a V n l a ch n nhân viên vào làm vi c t i Chi nhánh c ng c n có s ki m tra, giám sát khách quan nghiêm túc cơng tác giúp ng nhân viên có ch t l m b o Chi nhánh có i ng Nghi p v c a nhân viên có th c a h khơng d thay c s ph c v c a i Thái c nâng cao nhanh chóng nh ng ý th c ph c v khách hàng c a nhân viên Chi nhánh nói chung giao d ch viên nói riêng ph thu c vào quan i m c a h v khách hàng M t m t, Chi nhánh th ng xuyên t ch c l p t o phong cách giao ti p, nh n m nh vào vai trò c a khách hàng v i Chi nhánh M t khác, nh ng quy nh v th c n ng ph t v i nh ng nhân viên có thái t t v i khách hàng c xây d ng áp d ng nghiêm túc vào th c t Hình th c nh n ánh giá, góp ý t phía khách hàng thông qua b ng câu h i v ch t l nhánh s giúp nhà lãnh ng d ch v c a Chi o có nh ng x lý k p th i xác h n Nó khơng ch ph n ánh tình tr ng ch t l ng nhân viên Chi nhánh mà th lý c a nh ng sách huy ng v n c nc c a Qua ó, lãnh o Chi nhánh có k p th i i u ch nh C ng v v n này, Chi nhánh c n t o c ng l c làm vi c cho nhân viên, tránh tình tr ng làm vi c n a v i, thi u t p trung Thay th c os h p i ch l ng ng m t gi i pháp Cùng v i ó, s ki m tra, giám sát c a nhà qu n lý r t c n thi t M t môi tr d n t o l p môi tr ng làm vi c t t thúc ng làm vi c n ng y m i ho t ng có ý th c trách nhi m ng c a Chi nhánh c ti n hành 80 có hi u qu h n Huy ng v n khơng ph i ho t ng có th c ti n hành riêng l Nó c n s ph i h p nh p nhàng gi a b ph n có liên quan M i phịng c n có s phân cơng, phân nhi m rõ ràng cho nhân viên, tránh s ch ng chéo hay m t cân i kh i l ng công vi c M c l vi c c ng nh m c hoàn thành nhi m v vào s ng c ánh giá theo kh i l c giao Vi c khen th ng cơng ng tùy thu c óng góp có giá tr c a nhân viên vào s phát tri n c a Chi nhánh Tình tr ng khen th 3.5.3 T ng c ng d a thành tích danh ngh a c n c gi m b t ng công tác ki m tra, ki m soát Ki m tra, ki m soát ho t doanh c ch th tr ng vô quan tr ng ho t ng kinh ng, m t m t giúp s a ch a sai sót k p th i, m t khác nâng cao ý th c trách nhi m c a cán b công nhân viên Vì th , ph i coi tr ng cơng tác ki m tra, ki m sốt nh m phát hi n ng n ng a k p th i nh ng sai sót vi c th c hi n quy trình nghi p v , th l ch ,t ó a ho t ng kinh doanh c a Ngân hàng i vào úng lu t, n n p Ph i t ng c ng s cu c ki m tra n m, n i dung ki m tra ph i toàn di n t quy t toán niên n m, ki m tra ho t ng huy d ng, ki m tra x lý r i ro, ki m tra n h n, ng v n, ho t ng tín m b o an tồn kho qu , ki m tra cơng tác k tốn, thu chi tài Ph i xây d ng th c hi n t t ch trình, k ho ch ki m tra theo nh k ng th i ph i kiên quy t ch t xu t i v i ho t ng huy l ng nâng cao ch t l ng ng v n o phúc tra, ch nh s a l i sai sót sau ki m tra T ch c t t công tác ti p dân gi i quy t k p th i, t i ch m i u n i c a công dân, không ng n th v t c p i ng cán b ki m tra, n th ng th i t ng c ng l c c bi t v n chuyên môn nghi p v , ki n th c pháp lu t, kinh nghi m ý th c trách nhi m công tác ki m tra 81 K T LU N CH Qua th c tr ng huy Chi nhánh SGD2, tác gi NG ng v n t i Ngân hàng u t Phát tri n Vi t Nam a m t s gi i pháp hoàn thi n huy phát tri n hình th c huy ng v n, c c u l i ngu n v n, sách v lãi su t, sách marketing, sách u t công ngh ngân hàng m t s sách h tr nh : t o nâng cao trình iv i v th nh t ng d ch v ngân ng công tác ki m tra ki m sốt… Các sách Ngân hàng ng th i cịn có chun mơn nghi p v i ng cán b ngân hàng, m r ng nâng cao ch t l hàng, t ng c ng v n nh a c n ph i th c hi n ng b t th i i m u t Phát tri n Vi t Nam Chi nhánh SGD2 xác l p cho m t nh t ng lai Bên c nh gi i pháp, tác gi c ng ph , Ngân hàng nhà n c Vi t Nam Ngân hàng Chi nhánh S Giao D ch m t cách hi u qu , t a m t s ki n ngh u t phát tri n Vi t Nam góp ph n làm cho vi c huy c nh ng m c tiêu i v i Chính ng v n c th c hi n 82 K T LU N NHTM kênh d n v n quan tr ng n n kinh t NHTM c u n i gi a ng i có nhu c u s d ng v n ng i có v n t m th i nhàn r i Huy m t nh ng nghi p v quan tr ng c a NHTM, quy t ng v n nh quy mô c c u tài s n sinh l i c a Ngân hàng Vì v y, Ngân hàng ph i ln coi tr ng công tác huy ng v n Vi t Nam th c gia nh p t ch c th tháng 11/2008 Nh v y, Vi t Nam s d n h i nh p m i th gi i ch u s tác c a n ng m i th gi i (WTO) vào y ng c a n n kinh t khác, vào th tr ng th ng c bi t n n kinh t c công nghi p phát tri n v i nh ng thu n l i thách th c không nh Khi cam k t gi a Chính ph Vi t Nam v i thành viên WTO c th c hi n t p oàn Ngân hàng – tài qu c t s vào Vi t Nam ngày m t nhi u l i th hi n c a nh ch tài n c s b gi m Vi c t ng c ng v n s giúp NHTM nói chung, BIDV CN SGD2 nói riêng có v n d i cho ho t Th c hi n ng c a mình, t ó có th tài “Hoàn thi n huy ng huy c ngu n ng v ng c nh tranh ng v n t i Ngân hàng u t Phát tri n Vi t Nam Chi nhánh S Giao D ch 2”, tác gi d a vào lý lu n c b n v huy ng v n c a NHTM áp d ng vào phân tích th c tr ng huy BIDV CN SGD2 t n m 2007 ng v n t i n n m 2011, ánh giá hi u qu huy ng v n c a BIDV CN SGD2 thông qua ch tiêu nh : quy mô ngu n v n huy ng, c c u ngu n v n huy n hi u qu huy ng chi phí huy ng v n , nhân t nh h ng ng v n M t s h n ch c a lu n v n: ph m vi n i dung nghiên c u ho t i u ki n ng huy c gi i h n ng v n t i m t chi nhánh c a m t ngân hàng, nên ch a có t ng quát kh n ng c nh tranh ho t NHTM Vi t Nam so v i NHTM n ng v n c a c ngồi Tóm l i, qua phân tích th c tr ng huy a gi i pháp ki n ngh ng huy ng v n t i BIDV CN SGD2 tác gi hoàn thi n huy ng v n nh m qu kinh doanh c a BIDV CN SGD2 th i gian t i t c hi u 83 TÀI LI U THAM KH O [1] PGS.TS Nguy n ng D n (2007), Nghi p v Ngân hàng Th ng m i, Nhà xu t b n Th ng kê.TPHCM [2] PGS.TS Tr n Huy Hoàng (2008), Qu n tr Ngân hàng Th b n Lao ng m i, Nhà xu t ng-xã h i.TPHCM [3] GS.TS D ng Th Bình Minh (2001), Giáo trình Lý thuy t tài chính-ti n t , Nhà xu t b n Giáo d c TP.HCM [4] PGS.TS Tr n Ng c Th (2005), Tài Doanh nghi p hi n i, Nhà xu t b n Th ng kê.TPHCM [5] GS.TS Lê V n T , Lê Tùng Vân-Lê Nam H i (2000), Ngân hàng Th ng m i, Nhà xu t b n Th ng kê.TPHCM [6] Chi nhánh Ngân hàng u t Phát tri n Vi t Nam S (2007,2008,2009,2010,2011), Báo cáo k t qu ho t Giao D ch ng kinh doanh c a n m 2007, 2008,2009,2010,2011.TPHCM [7] Th t ng ph phát.TPHCM Các website [8] http://www.sbv.gov.vn [9] http://www.bidv.com.vn [10] http://www.vneconomy.vn [11] http://www.gso.gov.vn (2011), Ngh quy t s 11/NQ-CP-ki m hãm l m ... ACB Ngân hàng Á Châu ATM Máy rút ti n t BIDC Ngân hàng u t Phát tri n Campuchia BIDV Ngân hàng u t Phát tri n Vi t Nam CN Chi nhánh GD Giao d ch GDKHCN Giao d ch khách hàng cá nhân GDKHDN Giao. .. SWOT c a Ngân hàng tr ng huy u t Phát tri n Vi t Nam Chi Nhánh SGD2 ng v n t i Ngân hàng th y c th c u t Phát tri n Vi t Nam Chi Nhánh SGD2 26 CH NG 2: TH C TR NG HUY NG V N T I BIDV CHI NHÁNH... ch khách hàng doanh nghi p KH Khách hàng NH Ngân hàng NH T&PTVN Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà n NHNNo&PTNT Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn NHTM Ngân hàng th ng m i NHTMCP Ngân hàng th