Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam giai đoạn 2010-2015

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. HCM   NGUYN THÚY LAN GII PHÁP PHÁT TRIN HOT NG NGÂN HÀNG BÁN L TI NGỂN HÀNG U T & PHÁT TRIN VIT NAM GIAI ON 2010-2015 LUN VN THC S KINH T TP. HCM - Nm 2010 B Giáo Dc và ào To Trng i hc Kinh t Tp. HCM   NGUYN THÚY LAN GII PHÁP PHÁT TRIN DCH V NGÂN HÀNG BÁN L TI NGÂN HÀNG U T & PHÁT TRIN VIT NAM GIAI ON 2010-2015 LUN VN THC S KINH T Ngành : Kinh t Tài chính – Ngân Hàng Mư s : 60.31.12 Ngi Hng Dn Khoa Hc PGS. TS. NGUYN NG DN TP. HCM - Nm 2010 MC LC Trang ph bìa Li cam đoan Mc lc Danh mc các ch vit tt Danh mc các bng biu và hình PHN M U Trang 1 CHNG 1: TNG QUAN V NGỂN HÀNG THNG MI VÀ HOT NG BÁN L CA NGỂN HÀNG THNG MI 1.1 TNG QUAN V NGỂN HÀNG THNG MI Trang 4 1.1.1 Khái nim và chc nng ca ngân hàng thng mi Trang 4 1.1.2 Phân loi Trang 5 1.1.3 Mt s dch v tiêu biu ngân hàng thng mi cung cp cho khách hàng Trang 6 1.2 DCH V NGÂN HÀNG BÁN L Trang 7 1.2.1 Khái nim dch v ngân hàng bán l Trang 7 1.2.2 c đim ca dch v ngân hàng bán l Trang 9 1.2.3 Vai trò ca dch v ngân hàng bán l Trang 9 1.2.4 Các sn phm dch v ngân hàng bán l Trang 10 1.3 HOT NG NGÂN HÀNG BÁN L TI VIT NAM Trang 13 1.3.1 Vit Nam là th trng ngân hàng bán l tim nng Trang 13 1.3.2 Thc trng phát trin dch v ngân hàng bán l ti các NHTM Vit Nam Trang 14 1.4 KINH NGHIM PHÁT TRIN DCH V NGÂN HÀNG BÁN L Trang 17 1.4.1 Kinh nghim t các ngân hàng nc ngoài hot đng ti Vit Nam Trang 17 1.4.2 Kinh ngim t các ngân hàng bán l hàng đu ti các quc gia khác trên th gii . Trang 20 Kt lun chng 1 Trang 23 CHNG 2: ÁNH GIÁ HOT NG NGÂN HÀNG BÁN L TI NGÂN HÀNG U T & PHÁT TRIN VIT NAM TRONG THI GIAN VA QUA 2.1 KHÁI QUÁT QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIN CA NGÂN HÀNG U T & PHÁT TRIN VIT NAM Trang 24 2.1.1 Tng quan v Ngân hàng u t & Phát trin Vit Nam Trang 24 2.1.2 C cu t chc, b máy qun lý ca Ngân hàng u t và Phát trin Vit Nam Trang 25 2.2 ÁNH GIÁ THC TRNG HOT NG NGÂN HÀNG BÁN L TI NGỂN HÀNG U T & PHÁT TRIN VIT NAM Trang 27 2.2.1 Kt qu hot đng kinh doanh: Trang 27 Huy đng vn dân c Trang 27 Tín dng bán l Trang 29 Hot đng kinh doanh th Trang 35 2.2.2 Nhng mt đt đc: Trang 41 V qun tr điu hành và mô hình t chc, qun lý Trang 41 V mng li kinh doanh NHBL Trang 42 V sn phm Trang 43 V nn khách hàng Trang 43 2.2.3. Các tn ti, hn ch: Trang 43 V qun tr, điu hành, mô hình t chc kinh doanh Trang 43 V kênh phân phi Trang 44 V nn khách hàng Trang 44 V công ngh Trang 44 V sn phm Trang 45 V ngun nhân lc Trang 46 Kt lun chng 2 Trang 46 CHNG 3: GII PHÁP PHÁT TRIN DCH V NGÂN HÀNG BÁN L TI NGỂN HÀNG U T & PHÁT TRIN VIT NAM GIAI ON 2010- 2015 3.1 NH HNG PHÁT TRIN HOT NG KINH DOANH NGÂN HÀNG BÁN L BIDV GIAI ON 2010 – 2015 Trang 47 3.1.1 Mc tiêu, tm nhìn giai đon 2010-2015 Trang 47 3.1.2 Các mc tiêu c th Trang 47 nh v th trng Trang 47 Th phn Trang 47 Khách hàng Trang 48 a bàn mc tiêu Trang 48 Sn phm Trang 49 3.1.3 Các ch tiêu k hoch ch yu Trang 50 Nhóm ch tiêu v quy mô, tc đ tng trng Trang 50 Nhóm ch tiêu v cht lng, c cu, hiu qu Trang 50 3.1.4 Các nhim v trng tâm Trang 51 3.2 CÁC GII PHÁP PHÁT TRIN DCH V NGÂN HÀNG BÁN L TI NGỂN HÀNG U T & PHÁT TRIN VIT NAM Trang 52 3.2.1 Mt s gii pháp c bn đang đc các ngân hàng thng mi ti Vit Nam nghiên cu thc hin Trang 52 3.2.1.1 a dng hóa các kênh phân phi và thc hin phân phi có hiu qu Trang 52 3.2.1.2 a dng hóa sn phm và dch v Trang 53 3.2.1.3 Tng cng hot đng tip th và chm sóc khách hàng Trang 54 3.2.2 Các gii pháp c bn nhm thc hin thành công đnh hng phát trin hot đng ngân hàng bán l ti Ngân hàng u t & Phát trin Vit Nam Trang 55 3.2.2.1 Tng cng nng lc qun tr điu hành Trang 55 3.2.2.2 Hoàn thin mô hình t chc qun lý và kinh doanh NHBL Trang 56 3.2.2.3 V cng c mô hình t chc, qun lý hot đng NHBL ti Hi s chính Trang 56 3.2.2.4 V mô hình t chc kinh doanh NHBL ti Chi nhánh Trang 57 3.2.2.5 Xây dng, phát trin và ti đa hoá giá tr ngun nhân lc Trang 57 3.2.2.6 Phát trin nn tng khách hàng vng chc và ti đa hoá giá tr khách hàng Trang 60 3.2.2.7 y mnh nghiên cu và phát trin sn phm bán l Trang 65 3.2.2.8 Phát trin và nâng cao hiu qu mng li và kênh phân phi Trang 65 3.2.2.9 y mnh các hot đng truyn thông và Marketing NHBL Trang 66 3.2.2.10 Tng cng nng lc qun lý ri ro Trang 68 3.2.2.11 u t phát trin công ngh Trang 68 3.2.2.12 Xây dng chính sách đng lc tài chính Trang 70 3.3 KIN NGH I VI CHÍNH PH, NGỂN HÀNG NHÀ NC VÀ CÁC C QUAN BAN NGÀNH Trang 71 Kt lun chng 3 Trang 72 KT LUN Trang 73 Tài liu tham kho Ph lc 1 PHN M U 1. Lý do chn đ tài Trong nhng nm va qua, hot đng ngân hàng nc ta đã có nhng chuyn bin sâu sc. Quy mô kinh doanh ngày càng m rng c v s lng ln phm vi, các loi hình kinh doanh đa dng và phong phú hn. Trc áp lc cnh tranh gia các ngân hàng thng mi ngày càng gay gt và nhiu ngân hàng nc ngoài đang có ý đnh thâm nhp vào th trng Vit Nam di hình thc ngân hàng 100% vn nc ngoài, bn thân mi ngân hàng thng mi Vit Nam đã có nhng ci thin đáng k v nng lc tài chính, công ngh, qun tr điu hành, c cu t chc và mng li kênh phân phi, h thng sn phm trong vic phát trin dch v ngân hàng, trong đó có dch v ngân hàng bán l. Nhiu loi hình dch v ngân hàng bán l đã đc trin khai thc hin nh dch v tài khon, séc, th, qun lý tài sn, tín dng, cm c, tín dng tiêu dùng… Bên cnh nhng kt qu đt đc, dch v ngân hàng bán l ca các ngân hàng thng mi Vit Nam nói chung và Ngân hàng u t & Phát trin Vit Nam nói riêng, còn nhiu bt cp, cha xây dng đc phng án phát trin dch v ngân hàng bán l mt cách đng b và hiu qu. T thc t đó, phát trin dch v ngân hàng bán l đc xác đnh là mt b phn quan trng trong chin lc phát trin ca các ngân hàng thng mi Vit Nam, bt đu t s nm bt các c hi có đc t các th trng mi, t vic áp dng công ngh và s dng h thng to ra nhiu sn phm dch v mi, phng thc phân phi hiu qu, tng cng mi quan h gia khách hàng vi ngân hàng…Vì th tác gi chn nghiên cu đ tài “Gii pháp phát trin dch v ngân hàng bán l ti Ngân hàng u T và Phát Trin Vit Nam giai đon 2010-2015” làm lun vn thc s ca mình. 2 2. Mc tiêu nghiên cu H thng hóa c s lý lun v dch v ngân hàng bán l làm c s đ nghiên cu quá trình trin khai và thc hin dch v ngân hàng bán l ti Ngân hàng u t và Phát trin Vit Nam. T đó rút ra nhng thun li và khó khn cng nh nhng thành tu và tn ti qua thc tin thc hin, đng thi đ xut các gii pháp nhm phát trin dch v này ti Ngân hàng u t và Phát trin Vit Nam. 3. Phng pháp nghiên cu - Phng pháp mô t. - Phng pháp kho sát thc t. - Phng pháp phân tích, gii thích, tng hp, so sánh nhm làm ni bt vn đ cn nghiên cu t đó kin ngh nhng gii pháp phù hp. 4. Phm vi nghiên cu Tp trung nghiên cu v hot đng kinh doanh ngân hàng bán l ti Ngân hàng u T và Phát Trin Vit Nam và m rng nghiên cu kinh nghim xây dng chin lc kinh doanh ti mt s ngân hàng thng mi khác. 5. Kt cu ca lun vn: Ngoài phn m đu và kt lun, kt cu ca lun vn gm 3 chng:  Chng 1: Tng quan v ngân hàng thng mi và hot đng bán l ca ngân hàng thng mi.  Chng 2: ánh giá hot đng ngân hàng bán l ti Ngân hàng u T và Phát Trin Vit Nam trong thi gian va qua.  Chng 3: nh hng và gii pháp phát trin dch v Ngân hàng bán l Ngân hàng u T và Phát Trin Vit Nam giai đon 2010-2015. 3 6. ụ ngha ca vic nghiên cu Vic nghiên cu đ tài nhm tìm ra nhng gii pháp thích hp và kh thi đ hoàn thin hn vic cung ng dch v ngân hàng bán l ti Ngân hàng u T & Phát Trin Vit Nam. Xây dng h thng dch v ngân hàng bán l có cht lng, an toàn, đt hiu qu kinh t cao trên c s tng cng hi nhp kinh t quc t, m rng th trng dch v ngân hàng bán l, ng dng công ngh ngân hàng tiên tin, phát trin hp lý mng li phân phi đ cung ng đy đ, kp thi, thun tin các sn phm dch v và tin ích ngân hàng bán l cho mi đi tng khách hàng, trong đó chú trng đáp ng dch v ngân hàng bán l cho khu vc doanh nghip va và nh và khách hàng cá nhân. 4 CHNG 1 TNG QUAN V NGỂN HÀNG THNG MI VÀ HOT NG BÁN L CA NGỂN HÀNG THNG MI 1.1 TNG QUAN V NGỂN HÀNG THNG MI 1.1.1 Khái nim và chc nng ca ngân hàng thng mi: Ngân hàng thng mi đã hình thành, tn ti và phát trin hàng trm nm, gn lin vi s phát trin ca kinh t hàng hóa. S có mt ca ngân hàng thng mi (NHTM) trong hu ht các hot đng kinh t, xã hi đã chng minh rng “ đâu có mt h thng ngân hàng thng mi phát trin thì  đó có s phát trin cao ca nn kinh t xã hi và ngc li”. Theo đo lut Ngân hàng ca Cng hòa Pháp nm 1941 “Ngân hàng thng mi là nhng c s mà ngh nghip thng xuyên là nhn tin bc ca công chúng di hình thc ký thác, hoc di các hình thc khác, và s dng ngun lc đó cho chính h trong các nghip v v chit khu, tín dng và tài chính”. Theo lut các t chc tín dng Vit Nam có hiu lc vào tháng 10/1998 “Ngân hàng là loi hình t chc tín dng đc thc hin toàn b hot đng ngân hàng và các hot đng kinh doanh khác có liên quan”. Ngh đnh s 49/2000/N-CP ngày 12/09/2000 ca Chính ph nêu rõ “Ngân hàng thng mi là ngân hàng đc thc hin toàn b hot đng ngân hàng và các hot đng kinh doanh khác có liên quan vì mc tiêu li nhun, góp phn thc hin các mc tiêu kinh t ca nhà nc”. Qua các khai nim v ngân hàng thng mi trên ta có th tóm lc v ngân hàng thng mi nh sau: [...]... ch v ngân hàng bán l c i Thông qua vi c tìm hi u nh ng thành t u và h n ch c a các NHTM Vi th gi i v i m c a các ngân hàng khác trên c này, t quan tr có th c phân ng phát tri n d ch v ngân hàng bán l cho Ngân hàng n Vi t Nam 24 HO NG NGÂN HÀNG BÁN L T N VI T NAM TRONG TH I GIAN V A QUA 2.1 KHÁI QUÁT QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRI N C A HÁT TRI N VI T NAM 2.1.1 T ng quan v n Vi t Nam: n Vi t Nam (Tên... Phân lo i: - D a vào hình th c s h u: có th phân lo i g m NHTM qu c doanh: là các ngân hàng kinh doanh b ng v n c p phát c a ngân c NHTM c ph n: là nh ng NH ho u do các c ph Ngân hàng c ph ph n, ngu n v n ban c phân lo i thành ngân hàng c và ngân hàng c ph n nông thôn NHTM liên doanh: có v bên còn l pháp Vi t Nam c góp b i m t bên là ngân hàng Vi t Nam và c ngoài, có tr s t t i Vi t Nam và ho ng theo... khách hàng - D ch v thi t l p và th nh d án, môi gi i ti n t - D ch v ngân hàng trên th ng ch ng khoán - D ch v mua bán ngo i t , thanh toán qu c t 1.2 D CH V NGÂN HÀNG BÁN L 1.2.1 Khái ni m d ch v ngân hàng bán l Th ng bán l là m t cách nhìn hoàn toàn m i v th ph ng nh l s hàng, t o ra m t th ng ti ng ng tham gia vào th - Các t ch c ti p c n v i các s n ph m d ch v ngân ng d ch v ngân hàng bán l... hàng Tuy giá tr c a t ng s n ph m không l khách hàng r t l n Ho thành ph n kinh t ng hóa các s n i là m t l ng c a ngân hàng này ch y gi i quy t v ng ng v n t m i tiêu dùng ho c các d án s n xu t v i quy mô nh và v a Ngân hàng v a bán buôn, v a bán l : Là d ng ngân hàng bao g m c hai ho t ng nêu trên Ngân hàng nh m vào t t c các d ng khách hàng t nh - D a vào c ho n l n ng: có th phân thành: Ngân hàng. .. t Nam tài chính, v 18 trong ngân 19 - oanh ngân 2005 20 1.4.2 Kinh ngi m t các ngân hàng bán l u t i các qu c gia khác trên th gi i - Ngân hàng Union Philippine i c bán l c bình ch n là ngân hàng bán l t t nh t trong Philippine Thành công c a Ngân hàng Union Philippine c ghi nh n t vi c chuy i y ng và thành công v i hai s n ph m truy n th ng (nh n ti n g i và cho vay) sang công ty d ch v s n ph m và. .. n b t c ngân hàng nào c, nh s b t ti n khi dò tìm các tài kho n chi cho nt u tiên n t -m t h th ng thanh Philippine Ngoài vi u khai thác d ch v ngân hàng trên Internet, Ngân hàng Union Philipine còn khai thác d ch v Thanh toán và giao n nt nt i mua và i bán t l nh, g i a Ngân hàng - Ngân hàng h i giáo Dubai (DIB): V i h th ng ngân hàng hi r ng l tiên ti t h p nh ng tiêu chu cung c v c a ngân hàng tho... u hành vi và mon hàng, theo dõi th bán s i c a khách i th c nh tranh và t o ra s n ph m m i Doanh s nh làm th nào nh ng s n ph m và d ch v nhóm có th c bán, t ra nh ng m c tiêu và bi n pháp th c hi n M t trong nh n uc u ch nh các lo i s n ph m và d ch v cho nhi u kênh phân ph i khác nhau c a ngân hàng, m r ng cung c p các d ch v ngân hàng bán l t i i bán chéo s n ph m cho các t ph a ngân hàng Nhóm... theo lu t 6 NHTM 100% v c ngoài, chi - D a vào chi c ngoài t i Vi t Nam c kinh doanh: có th phân thành: Ngân hàng bán buôn: là ngân hàng t p trung cung c p m t vài s n ph m cho khách hàng, tuy s ng s n ph m không l c a t ng s n ph m là r t l n Khách hàng c a ngân hàng ch y u là các công ty, xí nghi p có quy mô l n, các t , các t ng công ty Ngân hàng bán l : ngân hàng lo i này chú tr ph m S n vi ng s n... l và th ph n s gi nh ng c k v ng nhi u nh t trong ho t ng ngân hàng qua Internet c a Ngân hàng Union Philippine là vi c ngân hàng này tr u tiên i g i ti n ti p c cs n 21 g i, thanh toán tr c tuy n và s d ng các s n ph m ngân hàng khác thông qua Internet M t s n ph m tiêu bi u mà Ngân hàng nt EON và th thanh toán ti n m t EON EON cho phép chuy n ti n n t t Ngân hàng Union Philippine i b h t s sách và. .. các khách hàng s d ng d ch v ngân hàng bán l không gi a lý do ng t ngu n thu nh uv dân trí - Cho vay khách hàng cá nhân, doanh nghi p v a và nh là nghi p v có c a ngân i T tr i v i khách hàng cá nhân, doanh nghi p v a và nh ngày càng l n trong t và góp ph i V i ti i nhu n cho ngân hàng ng l n, d ch v cho vay khách hàng cá nhân, doanh nghi p v a và nh không ng ng phát tri n Bên c ng khách hàng vay r . Ngân hàng u T và Phát Trin Vit Nam trong thi gian va qua.  Chng 3: nh hng và gii pháp phát trin dch v Ngân hàng bán l Ngân hàng u T và Phát Trin Vit Nam giai đon 2010-2015. . quan h gia khách hàng vi ngân hàng Vì th tác gi chn nghiên cu đ tài “Gii pháp phát trin dch v ngân hàng bán l ti Ngân hàng u T và Phát Trin Vit Nam giai đon 2010-2015 làm lun. NG NGÂN HÀNG BÁN L TI NGÂN HÀNG U T & PHÁT TRIN VIT NAM TRONG THI GIAN VA QUA 2.1 KHÁI QUÁT QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIN CA NGÂN HÀNG U T & PHÁT TRIN VIT NAM