NÂNG CAO CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÁC NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 2.PDF

NÂNG CAO CÔNG TÁC QU N TR R I RO TÁC NGHI P T I NGÂN HÀNG TH NG M I C PH N U T VÀ PHÁT TRI N VI T NAM – CHI NHÁNH S GIAO D CH – NÂNG CAO CÔNG TÁC QU N TR R I RO TÁC NGHI P T I NGÂN HÀNG TH NG M I C PH N U T VÀ PHÁT TRI N VI T NAM – CHI NHÁNH S GIAO D CH Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng – L OAN Tôi xin cam oan : L n n “Nâng cao công tác t i Ngân hàng TMCP u Phát tri n - Chi ” công trình tơi nghiên c Các s li u lu n v n d ng trung th c Các thông tin thông tin Tôi xin chân thành cám cho Cô Kinh Tôi xin chân thành cám n Ngân hàng TMCP ãt o th i gian làm Lu n u Phát tri n Vi u ki n cho Tôi kh o sát n Tôi xin chân thành c m n PGS.TS d n tơi hồn thành TPHCM tl n ã t n tình h n TP HCM, ngày tháng Tác g lu n n m 2012 n Xuân Thanh Trúc ng Trang ………………………………………………………… ……………………………………………………… …………………………………………………… ……………………………… ……………………………………………… …………………………… ………………………………………………… ………………………………………………………………… 1: 1.1.Khái quát chung v 1.1.1 ………………… 1.1.2 n ……………… …………………………………… ………… 11 ……………………… 11 1.2 1.2.2 ………… 12 …………………… 13 1.2.3 ………………………… 15 1.4 ……………… 1.4.1 17 17 1.4.2 ……………………… am……….………………………………………………………… ………………………………………………………… 20 24 24 C NGÂN HÀNG VÀ - CHI NHÁNH Chi nhánh … ………………………………………………… 25 25 2.1.2 – Chi nhánh ……………………… 27 chi nhánh -2011……………………….………………… Chi nhánh 2… 29 32 2.2.1 …… 33 2.2.2 …………………… 34 2.2.3 ………… 35 2.2.4 …………………………………… 36 36 37 45 2.3.1 45 2.3.2 47 52 52 54 55 ………………………………………………… 56 NGÂN HÀNG TMCP CHI NHÁNH 3.1 Chi nhánh 3.1.1 57 ng ……………………………………… 57 ………………………………………………… 3.2 ng ho ……………… 58 BIDV Chi nhánh 2……… …………………………………………… ………… 3.2.1 59 60 3.2.2 60 …………… 62 3.2.4 V mơ hình t ch c, b trí cán b t i chi nhánh……………… 63 3.2.5 V o, qu n tr ngu n nhân l c………………… 64 3.2.6 V công tác ki m tra, giám sát………………………………… 65 3.2.7 V yêu c 66 i v i cán b ……………………………………… 3.2.8 Nâng cao phong cách giao d ch, tác phong làm vi c v i khách hàng t i chi nhánh………………………………………………………… 3.2.9 67 67 ro cho chi nhánh…………………………………………………………… 68 69 …………………………………………………… 70 70 3.3.2 ……………………………… 75 ……………………………………………………… 78 …………………………………………………………… 79 ACB ATM BIDV CBCNV CN SGD HSC NHTM NHNN POS RRTN TPHCM Vietinbank WTO Ngân hàng TMCP Á Châu Trang ……………………………………………… Báo cáo 38 38 41 42 ……………… B ng 2.5 Th ng kê sai sót nghi p v ngân qu theo báo cáo r i ro tác nghi p t 42 n 30/06/2012 t i Chi nhánh………………… B ng 2.6 Th ng kê sai sót nghi p v tín d ng, b o lãnh theo báo cáo r i ro tác nghi p t B ng 2.7 Th ng kê sai sót nghi p v tác nghi p t 43 n 30/06/2012 t i Chi nhánh…… n toán theo báo cáo r i ro 44 n 30/06/2012 t i Chi nhánh………………… B ng 2.8 Th ng kê sai sót nghi p v th theo báo cáo r i ro tác nghi p t 44 n 30/06/2012 t i Chi nhánh…………………… B ng 2.9 Th ng kê sai sót nghi p v luân chuy n ch ng t theo báo cáo r i ro tác nghi p t 45 n 30/06/2012 t i Chi nhánh… u CN – 2011 … 29 TPHCM ………………………………………………………………… 2.3 –2011 30 30 31 –2011 32 …… 45 Hình Hình 1.1 Hình 1.2 21 Hình 1.3 Vietinbank………………………………………………………………… 22 Hình 1.4 r 23 101 - Khác E010 021 033 034 035 - Ghi sai thông tin CMND 046 057 066 104 150 F - Khác 071 102 - Khác 149 - 74 44 14 259 155 102 1703 Ph l c 05: Báo cáo chi ti t sai ph m r i ro tác nghi p t n 30.06.2012 A013 - nt 269 56 017 019 021 026 - 029 45 030 37 037 21 070 082 22 092 111 B010 - 14 64 378 27 016 031 032 - 219 040 044 - 1 056 059 060 063 064 065 066 - 34 13 25 068 079 086 091 097 099 104 105 C002 004 011 022 025 027 046 047 050 076 - 14 2 1816 56 52 138 22 38 32 078 081 084 LCN,….) 088 089 xác 096 108 109 110 112 - Chua chi tien thuong cac chuong trinh TKDT cho khach hang theo qui dinh 85 356 77 250 91 579 12 2463 Ph l c 06: Th ng kê sai sót nghi p v ti n g cáo r i ro tác nghi p t CH TIÊU ng v n theo báo n 30/06/2012 t i Chi nhánh QUÝ QUÝ QUÝ QUÝ QUÝ QUÝ 1.2011 2.2011 3.2011 4.2011 1.2012 2.2012 V.3 Công tác h ch toán k toán L a ch n tài kho n h ch tốn sai hình 2 giao d ch H ch toán sai mã BDS báo n , báo có H ti n t , sai tính ch t n có Ghi sai/nh m l n n i dung gi a y u t ch ng 4 t ; s ti n b ng ch không kh p v i b ng s …) Gi n, gi y n p ti n c a khách hàng khơng có ch ký c i rút ti i n p ti n Séc c a khách hàng không m b o y u t pháp lý p pháp, h p l , th i h n toán … V.5 Ch nh luân chuy n, ki m soát ch ng t k toán Ch ng t k tốn khơng cs px , kp th nh V.6 Các sai sót khác GDV tính lãi, phí g i, rút 2 ti n khơng xác Ki m sốt viên khơng phát hi n vi c nh p sai giao d ch c a giao d ch viên V.7 M n H th c hi n quét hình nh m u d u, ch ký M tài kho n h kh i t o thơng tin khách ho c có nh ng y u t không h p pháp, h p l : ngày sinh, a ch , s n tho i, gi y t m tài kho n… T ng c ng 1 4 11 10 11 Ph l c 07: Th ng kê sai sót nghi p v chuy n ti n theo báo cáo r i ro tác nghi p t n 30/06/2012 t i Chi nhánh QUÝ QUÝ QUÝ QUÝ QUÝ QUÝ 1.2011 2.2011 3.2011 4.2011 1.2012 2.2012 V.4.1 V th t c chuy n ti n H ng t tốn khơng tuân th quy nh v l p ch ng t k toán (S ti n b ng s b ng ch không kh p ,…) V.4.2 V tác nghi p V.4.2.1 Chuy n ti Không tuân th nh v so n giao d ch chuy n ti a ch n sai: NH nh n/th ng, Tài kho n Nostro chuy n ti n n,…) X n chuy n ti khơng xác theo u c u c a khách hàng (sai 1 s ti n, sai tên, sai tài kho i chuy n, i th ng,…) L a ch n sai tài kho n 1 chuy n ti Tính thu phí sai quy nh (sai m c phí, lo i 11 11 ng ch u phí) Áp d ng sai t giá V.4.2.2 Chuy n ti n Không x lý k p th i giao d ch có tr ng thái "ch chi tr / Active" V.5.1 V h n ti CH TIÊU Không tuân th ch ch ng t k toán (s ti n b ng s s ti n b ng ch không kh ho c s a ch a, t y xóa V.5.2 V Tác nghi p chuy n ti Không tuân th nh c a BIDV v so n giao d ch chuy n ti n chuy n ti n i dung không phù h nh (l a ch n sai: NH nh n/ NH th ng,…) H ch toán/ x n chuy n ti xác theo yêu c u c a khách hàng (sai s ti n, sai tên, sai tài kho n i chuy i th ng;…) Tính thu phí sai quy nh (sai m c phí, lo i phí, ng ch u phí) V.5.3 Các d u hi u r i ro nghi Bank Draft V.5.3.1 V h n ti V.5.3.2 V tác nghi p V.5.4 Chuy n ti n Tính thu phí sai (sai m c phí, lo i phí, i ng ch u phí, tài kho n h ch tốn phí) T ng c ng 15 1 1 1 1 0 p v phát hành (chuy n ti ng ) 14 14 13 16 20 Ph l c 08: Th ng kê sai sót nghi p v ngân qu theo báo cáo r i ro tác nghi p t n 30/06/2012 t i Chi nhánh QUÝ QUÝ QUÝ QUÝ QUÝ QUÝ 1.2011 2.2011 3.2011 4.2011 1.2012 2.2012 V.3 Công tác h ch toán k toán Th c hi n giao d ch tài kho n khách hàng không nh V.5 Ngân Qu t n qu cu i ngày không 1 nh T ng c ng 0 1 2 CH TIÊU Ph l c 09: Th ng kê sai sót nghi p v tín d ng, b o lãnh theo báo cáo r i ro tác nghi p t CH TIÊU V D u hi u r A Tín d ng c cho vay Khai báo thông tin tài s n m b o h th ng ct : - H ch toán sai giá tr TS nh sai lo - Khác Tài s mb c mua b o hi m, chuy n quy n th ng b o hi m u tiên cho BIDV ( i v i nh ng tài s n b t bu c ph i mua b o hi m) Trong cho vay Sau cho vay -S l m tra k p th i v i nh ng gi i ngân b ng ti n m t Sai l ch thông tin gi a h ng th c t h th ng SIBS: - Khai báo sai h n m c - Do cán b t ý s i (lãi su nh n v.v…) u ch nh k h n tr n - Nh p nh m thông tin gi a h ng n 30/06/2012 t i Chi nhánh QUÝ QUÝ QUÝ QUÝ QUÝ QUÝ 1.2011 2.2011 3.2011 4.2011 1.2012 2.2012 n q trình x lý cơng vi c 1 - Liên k t tài s mb o sai ho c không liên k t tài s n mb ov - Khác Không chuy n n h n nh Cán b c hi n nh k tài s n m b o c a khách hàng B B o lãnh Nh p s li u vào h th ng i h y: sai phi b o lãnh,… T ng c ng 1 1 5 Ph l c 10: Th ng kê sai sót nghi p v tín d ng, b o lãnh theo báo cáo r i ro tác nghi p t CH TIÊU n 30/06/2012 t i Chi nhánh QUÝ QUÝ QUÝ QUÝ QUÝ QUÝ 1.2011 2.2011 3.2011 4.2011 1.2012 2.2012 V D u hi u r n trình x lý công vi c i v i PC S c cài t Virus V.4 Qu iv i s d ng S l n cán b s d ng i v trí làm vi kh i h th ng ho c lock hình S l i s d ng yêu c n toán reset m t kh u BDS VI D u hi u r n h th ng truy n S l n b s c máy tính n 25 20 5 công vi c c a cán b S l n n truy n 2 thông quý S l n ph i kh c ph c s c i v i máy ch phân h S l kh c ph c s 2 c v truy n thông T ng c ng 25 24 13 1 1 10 Ph l c 11: Th ng kê sai sót nghi p v th theo báo cáo r i ro tác nghi p t n 30/06/2012 t i Chi nhánh CH TIÊU QUÝ QUÝ QUÝ QUÝ QUÝ QUÝ 1.2011 2.2011 3.2011 4.2011 1.2012 2.2012 n gian l n bên IV D u hi u r Giao d ch b ng th gi m o t V D u hi u r n q trình x lý cơng vi c V.3 Công tác t ch c tri n khai, th c hi n nghi p v th Thu lo i phí d ch v ATM khơng xác S l n ng ng không ho t ng c a máy ATM 3 l i ph c v V.4 Các phàn nàn c a khách hàng Khách hàng phàn nàn v th i gian ph c v ng nhu c u khách hàng VI R n h th ng công ngh thông tin S l n ng ng ho ng c a máy ATM, POS l i thi t b ng truy n Ch th rút ti n không nh n c ti n mà tài kho n v n 20 17 46 50 ghi n L i giao d o khơng xác (tài kho n khách hàng không b tr ti n dù giao d ch rút ti n thành công) Ch th rút ti n c a ch th c ti n mà TK khơng ghi n Ki m qu có sai l ch gi a 30 20 53 62 báo cáo t ATM th c t T ng c ng 60 52 106 119 2 15 30 60 50 84 84 Ph l c 12: Th ng kê sai sót nghi p v th theo báo cáo r i ro tác nghi p t n 30/06/2012 t i Chi nhánh QUÝ QUÝ QUÝ QUÝ QUÝ QUÝ 1.2011 2.2011 3.2011 4.2011 1.2012 2.2012 V D u hi u r n q trình x lý cơng vi c V.3 Cơng tác h ch toán k toán H ch toán sai s ti n, sai ti n t , mã ti n 2 12 t ,sai mã BDS H ch toán sai ngày giá tr , 2 sai tài kho n V.4 Ch ch ng t k toán Ghi sai/nh m n i dung 2 2 gi a y u t c/t cs d ng ch ký ch ng t k i b ký S d ng sai m u n ch , m u ch ng t th c hi n giao d ch Thi u ch ký c a giao d ch viên, ch ký c a ki m soát viên, c a th 10 12 qu d u (n u có) ch ng t V.5 Ch nh luân chuy n, ki m soát ch ng t k toán Ch ng t GDV s p x p so v i quy trình luân chuy n, ch ng t S l n phòng n p ch ng t hàng ngày ch m so v nh T ng c ng 16 15 11 14 17 25 CH TIÊU ... Ngân hàng TMCP 23 r – 2008) 24 1.4.4 : - BIDV - - - NHTM 25 C CÔNG TÁC – CHI NHÁNH S GIAO D CH Nam Ngân hàng – Chi nhánh Phát : : 2.1.1.1 L ch s hình thành phát tri n TMCP - – 1981): - B 26 -. .. t Nam – Chi nhánh S Giao d ch - Ph m vi nghiên c u: Ngân hàng TMCP Phát tri n Vi t Nam Chi nhánh S Giao d ch - ng kê, t ng h p: lu n hành th ng kê l i n r i ro tác nghiêp t i Ngân hàng TMCP Nam. .. Ngân hàng hi n ch m tr y m nh ki n c Ngân hàng ng - Th hai, lu ng gi i pháp c th ng công tác qu n tr r i ro tác nghi p t i Ngân hàng mà c th t i Ngân hàng n Vi t Nam – Chi nhánh S giao d ch - i ro