Giao d ch 2:
2.4.1 K t qu đ t đ c:
Do đ c đi m c a r i ro tác nghi p là lo i r i ro ti m n, khó có th xác đ nh đ c ho c d đoán tr c, nên công tác qu n lý r i ro tác nghi p là m t trong nh ng công tác khó kh n nh t c a các ngân hàng. c bi t đ i v i các NHTM Vi t Nam thì công tác này l i còn khó kh n h n do đây là khái ni m khá m i m và ch m i đ c quan tâm tri n khai t m t vài n m tr l i đây.
BIDV là m t trong s nh ng NHTM đ u tiên Vi t Nam thành l p b ph n Qu n lý r i ro, trong đó có ch c n ng qu n lý r i ro tác nghi p. i u này cho th y Ban lãnh đ o c a BIDV đã s m nh n th c đ c t m quan tr ng c a công tác qu n lý r i ro tác nghi p trong ho t đ ng c a mình, và là y u t quan tr ng góp ph n quy t đ nh đ n hi u qu c a công tác qu n l r i ro t i BIDV.
C ng theo đ nh h ng c a HSC trong toàn h th ng, Chi nhánh c ng đã không ng ng nghiên c u, tìm hi u đ nâng cao công tác qu n lý r i ro tác nghi p phù h p v i đi u ki n th c t t i Chi nhánh và đã đ t đ c m t s k t qu sau:
Th nh t, chi nhánh đã t nghiên c u đ phát tri n h th ng công ngh thông tin ph c v cho công tác qu n tr r i ro tác nghi p t i chi nhánh mà c th là tri n khai ch ng trình qu n lý l i tác nghi p đ ghi nh n, theo dõi, và th ng kê các hành vi vi ph m trong toàn chi nhánh
Th hai, vi c chú tr ng trong công tác qu n lý r i ro tác nghi p c a Chi nhánh đã t o nên nh ng chuy n bi n tích c c trong nh n th c c a cán b , ng i lao đ ng v tác đ ng do r i ro tác nghi p gây ra. Qua đó góp ph n nâng cao ý th c, trách nhi m c a cán b trong quá trình thao tác nghi p v nh m h n ch t i đa nh ng r i ro có th phát sinh d n đ n t n th t cho chi nhánh.
Th ba, thông qua vi c nâng cao công tác qu n lý r i ro tác nghi p mà vi c ban hành các v n b n h ng d n tác nghi p t i chi nhánh đ i v i các m ng nghi p v , phân h đ c chú tr ng và k p th i. i u này đã giúp h n ch nh ng tao tác tác nghi p sai, ch a phù h p c a các cán b so v i quy trình, nghi p v
do HSC quy đ nh.
Th t , các sai sót c a cán b trong quá trình tác nghi p t ng b c đã đ c h n ch qua các n m, các s c r i ro x y ra không nhi u và t n th t v r i ro tác nghi p mà Chi nhánh ph i gánh ch u không l n, ch y u là các t n th t liên quan đ n đ o đ c c a các b - m t trong nh ng lo i r i ro khó d đoán và ki m soát nh t.
Th n m, Chi nhánh đã đ a ra nh ng tiêu chí, ch tiêu thích h p đ b c đ u th c hi n vi c gi m tr l ng c a các cán b có hành vi vi ph m công b ng. Do vi c gi m tr l ng s tác đ ng tr c ti p đ n tâm lý c a cán b khi tác
nghi p, lo s phát sinh s c , sai sót d n đ n ng i vi c, đùn đ y công vi c, chính vì v y chi nhánh đã tri n khai ph ng pháp xác đ nh t ng s l ng giao d ch c a t ng cán b . T đó tính đ c t l sai sót trên t ng giao d ch đ có đ c đánh giá khách quan nh t đ i v i s l ng vi ph m do cán b gây ra sai sót.
2.4.2. Nh ng t n t i và h n ch : Bên c nh nh ng k t qu đ t đ c, công tác
qu n lý r i ro tác nghi p c a Chi nhánh v n còn t n t i nh ng h n ch , đó là:
V mô hình t ch c, ch c n ng nhi m v c a Phòng qu n lý r i ro:ch a
thành l p đ c b ph n làm công tác qu n lý r i ro tác nghi p, c ng nh ch a b trí đ c cán b chuyên trách ch u trách nhi m chính trong vi c th c hi n qu n lý r i ro tác nghi p. Vi c b trí cán b kiêm nhi m làm m t đi tính ch t chuyên môn hóa, và do v y r t khó mang l i hi u qu cao c ng nh nh ng đánh giá, phân tích theo k p th c t t i chi nhánh.
V công tác đánh giá, báo cáo, phân tích r i ro tác nghi p: m i giai đo n b t k , t Chi nhánh không t đánh giá đ c th c tr ng r i ro tác nghi p t i
chi nhánh.
V m t ngu n nhân l c: Trong nh ng n m g n đây, ngu n nhân l c t i chi nhánh có nhi u bi n đ ng do vi c tuy n d ng m i liên t c ph c v cho các ch ng trình phát tri n m ng l i, chia tách chi nhánh c a HSC. Ngu n nhân l c đ c tr hóa c ng là m t y u t tích c c cho ho t đ ng chi nhánh. Nh ng đây c ng là nh ng r i ro ti m n do cán b m i ch a n m b t đ c k p th i, đ y đ các quy trình nghi p v .
V ngu n d li u báo cáo: Các d li u, ch tiêu đ đánh giá, phân tích r i ro đ c thu th p hoàn toàn th công, d n đ n quá trình t ng h p r t khó kh n. Hi n t i các kênh thông tin báo cáo c a Chi nhánh ch y u do các phòng ban,
cán b cung c p qua các báo cáo gi y, v n còn mang n ng tính hình th c, không đ m b o tính k p th i, tính chính xác và khách quan c a các d li u.
i u này th hi n rõ t i ph n phân tích th c tr ng r i ro tác nghi p t i chi nhánh khi s li u do b ph n h u ki m ghi nh n t i ch ng trình qu n lý l i tác nghi p c a chi nhánh và báo cáo r i ro tác nghi p có s sai l ch r t l n v m t s li u. Ch ng trình qu n lý l i tác nghi p là m t b c thành công c a chi nhánh, ph n l n nó t ng thích v i quy ch x lý trách nhi m 272 do HSC ban hành,
nh ng v n ch a t ng thích đ c v i h th ng báo cáo r i ro tác nghi p, gây
khó kh n cho cán b t ng h p d li u trong vi c bóc tách nh ng hành vi vi ph m theo đúng b n ch t v i kh i l ng r t l n. Chính vì v y, s li u trên báo cáo ch y u d a vào các báo cáo do các cán b , phòng ban t th c hi n ch a đ m b o tính trung th c, nh ng vi ph m đã đ c x lý, hoàn thi n không đ c đ a vào báo cáo đã làm nh h ng l n đ n đánh giá khách quan v th c tr ng r i ro tác nghi p t i chi nhánh.
V m t xây d ng kho d li u: d a trên nh ng báo cáo, s li u đ c ghi nh n, chi nhánh v n ch a xây d ng đ c kho d li u tham chi u. C ng nh v n ch a xây d ng, h th ng đ c ngu n v n b n đang đ c tri n khai th c hi n đ giúp cho các cán b d dàng tra c u khi c n thi t.
2.4.3 Nguyên nhân c a nh ng m t h n ch :
- V mô hình t ch c, ch c n ng nhi m v c a Phòng qu n lý r i ro: ch a tách b ch rõ ràng nhi m v gi a các b ph n. Hi n t i c p đ chi nhánh, phòng qu n lý r i ro th c hi n đ ng th i nhi u ch c n ng: Qu n lý r i ro tín d ng và qu n lý r i ro tác nghi p, tri n khai công tác phòng ch ng r a ti n… ng th i, l c l ng nhân s c a Phòng không đ đ b trí cán b chuyên trách, chuyên môn hóa t ng m ng nghi p v .
- V công tác đánh giá, báo cáo, phân tích r i ro tác nghi p: Vi c đánh giá th c tr ng r i ro tác nghi p t i chi nhánh còn ph thu c nhi u vào HSC. Chi
nhánh ch đ n thu n là đ n v t ng h p d li u đ nh k đ t đó HSC đánh giá t p trung.
- V m t ngu n nhân l c: Công tác đào t o ch a th t s t t, còn mang tính hình th c và cán b ch y u v a làm, v a h c, v a ti p c n, c p nh t các quy đ nh. Ch a xây d ng chi n l c đào t o k t h p v i chi n l c s d ng, b trí, luân chuy n cán b , ch a th c hi n luân chuy n cán b theo đúng quy đ nh. Cán b không ch p hành, ch a th c hi n đúng các quy đ nh, quy trình nghi p v .
- Các chính sách, quy đ nh ch a phù h p, còn ch ng chéo, thi u h ng d n x lý các tr ng h p khi x y ra các s c r i ro.
K T LU N CH NG 2
Trong ch ng 2, lu n v n đã tâp trung phân tích, đánh giá chung tình hình th c hi n công tác qu n tr r i ro tác nghi p c a BIDV Chi nhánh S Giao d ch 2 và phân tích th c tr ng r i ro tác nghi p đang di n ra t i chi nhánh. Trên c s phân tích s li u ho t đ ng c a chi nhánh c ng nh tìm ra nh ng t n t i, h n ch và trong vi c qu n tr r i ro tác nghi pt i BIDV Chi nhánh S Giao D ch 2 là c s quan tr ng đ lu n v nđ a ra nh ng gi i pháp, ki n ngh nh m kh c ph c nh ng y u kém, t n t i và phát tri n, nâng cao h n công tác qu n tr r i ro tác nghi pt i
CH NG III
GI I PHÁP NÂNG CAO QU N TR R I RO TÁC NGHI P T I NGÂN
HÀNG TMCP UT VÀ PHÁT TRI N VI T NAM
CHI NHÁNH S GIAO D CH 2
3.1 nh h ng chung trong ho t đ ng và phát tri n c a Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam Chi nhánh S Giao d ch 2:
3.1.1 Ph ng h ng ho t đ ng:
- nh h ng phát tri n: “Gi v ng th ph n và phát tri n b n v ng”. Chi nhánh c n chú tr ng gi v ng th ph n ho t đ ng c a mình không ch trên đ a bàn TPHCM mà còn trong h th ng BIDV. Bên c nh đó, Chi nhánh c n ti p t c phát tri n n n khách hàng m i, không ng ng gia t ng ngu n v n t o n n t ng thúc đ y các m t ho t đ ng khác; thi t l p quan h h p tác toàn di n v i các đ n
v thông qua vi c t ng t tr ng bán chéo s n ph m; ti p t c u tiên t ng tr ng tín d ng ng n h n tài tr xu t nh p kh u nh m t ng ngu n thu d ch v và ti n g i thanh toán.
- nh h ng khách hàng: “Phát tri n khách hàng ch n l c, h p tác toàn di n và tìm ki m c h i đ t o b c đ t phá”. Chi nhánh c n ti n hành phân lo i các khách hàng doanh nghi p đang quan h t i Chi nhánh thành nhi u nhóm, ti n hành phân tích c th nhu c u c a t ng nhóm khách hàng nh m đ m b o cung
ng đ c các s n ph m d ch v phù h p;. Hi n nay, BIDV đang chuy n d ch c
c u khách hàng, m r ng th ph n bán l . Do đó, Chi nhánh c ng c n t p trung phát tri n các khách hàng là cá nhân, h gia đình có thu nh p cao; t o c ch
khuy n khích các khách hàng này s d ng nhi u s n ph m d ch v ngân hàng. ng th i, c n ti p t c duy trì, đ y m nh quan h h p tác toàn di n v i các đ n
- nh h ng ho t đ ng: “ m b o ho t đ ng an toàn, hi u qu ”. Bên c nh vi c phát tri n th ph n, ngu n khách hàng thì Chi nhánh c ng c n nâng cao vai trò qu n tr đi u hành, t ng c ng công tác ki m tra, giám sát ho t đ ng tác nghi p t i Chi nhánh và bám sát di n bi n th tr ng đ h n ch t i đa nh ng r i ro có th phát sinh; đ m b o vi c t ng tr ng n đ nh, các ch tiêu chính đ t trên m c bình quân chung c a toàn h th ng; ph n đ u thu nh p cán b công nhân
viên n m sau cao h n n m tr c.
- Xây d ng ngu n nhân l c đ t trình đ chuyên môn nghi p v cao:
th ng xuyên t ch c các l p đào t o và khuy n khích ý th c t đào t o đ i v i toàn b CBCNV. m b o ch t l ng, n i dung c a các l p đào t o mang tính
chuyên sâu, đ t hi u qu , th t s h tr cán b trong quá trình tác nghi p.
3.1.2 Nhi m v tr ng tâm:
- Hoàn thành các nhi m v k ho ch kinh doanh do Ngân hàng u t và
Phát tri n Vi t Nam giao.
- Xác đ nh huy đ ng v n là nhi m v tr ng tâm xuyên su t trong m i ho t
đ ng nh m đ m b o an toàn và h n ch x y ra r i ro thanh kho n.
- Ki m soát ch t ch t ng tr ng tín d ng, đ c bi t là tín d ng trung dài h n. Qu n lý c c u tín d ng theo ngành ngh , l nh v c m t cách h p lý nh m
đ m b o cân đ i và gi m thi u r i ro. Chú tr ng đ y m nh tín d ng bán l , t ng
b c ph n đ u đ a BIDV tr thành ngân hàng hàng đ u trong l nh v c bán l .
- Chuy n d ch m nh c c u thu nh p t i Chi nhánh theo h ng gi m t tr ng ngu n thu t lãi vay, t ng t tr ng t ngu n thu d ch v .
- Nâng cao vai trò qu n tr đi u hành, t ng c ng công tác ki m tra, giám sát nh m “ m b o ho t đ ng an toàn, hi u qu ”.
3.2 Gi i pháp nâng cao công tác qu n tr r i ro tác nghi p t i BIDV Chi nhánh S Giao d ch 2: