Luận văn thạc sĩ Các nhân tố theo định hướng thị trường tác động đến kết quả kinh doanh Nghiên cứu trường hợp các Ngân hàng thương mại Nhà nước tại TP. HCM

PHAN T CÁC NHÂN T NG TH NG N K T QU KINH DOANH: NGHIÊN C NG H P M C T I TP.H CHÍ MINH PHAN T CÁC NHÂN T NG TH NG N K T QU KINH DOANH: NGHIÊN C NG H P M I NHÀ Chuyên ngành C T I TP.H t CHÍ MINH doanh : 60340102 T BÙI THANH TRÁNG N T TP.HCM, ngày 05 tháng 11 n M CL C Trang ph bìa L M cl c Danh m c ch vi t t t Danh m c b ng Danh m c hình v th T NG QUAN 1.1 S c n thi t c 1.2 M c tiêu c 1.3 tài tài: ng ph m vi nghiên c u: u: 1.5 B c c c 1.6 Tính m i c tài: tài LÝ THUY T V CÁC NHÂN T NG TH N K T QU KINH DOANH 2.1 T ng quan v k t qu ng th ng 2.1.1 Khái ni m v k t qu kinh doanh 2.1.2 Khái ni m v ng th ng 2.2 M i quan h gi a k t qu 2.3 Các mơ hình nghiên c ng th n k t qu ng t i doanh nghi p ng th ng 12 2.4 Nghiên c u nhân t ng th n k t qu kinh doanh c a ngân hàng TMNN 15 2.4.1 T ng quan v ho ng kinh doanh c a c a h th ng ngân hàng TMNN 15 2.4.2 Các nhân t ng th n k t qu kinh doanh c a c a h th ng ngân hàng TMNN 27 xu t mơ hình gi thuy t nghiên c u 34 U 38 3.1 Quy trình nghiên c u 38 u 39 3.2.1 Nghiên c nh tính 39 3.2.2 Nghiên c ng 39 3.3 Xây d m) 40 3.4 M u nghiên c u 43 K T QU NGHIÊN C U 45 4.1 Chi ti t m u nghiên c u 45 4.2 Ki 46 4.2.1 Ki 46 4.2.2 Ki ng nhân t 49 4.3 Phân tích nhân t khám phá (EFA) 50 4.3.1 Phân tích nhân t cho nhóm nhân t ng 51 4.3.2 Phân tích nhân t cho nhân t k t qu kinh doanh 53 4.4 Phân tích h s 54 i qui 55 4.6 K t lu n t mơ hình 59 K T LU N VÀ KI N NGH 66 5.1 K t lu n t nghiên c u 66 5.2 Ki n ngh 66 ng khách hàng 66 i th c nh tranh 67 i h p gi ch 68 ng l i nhu n 68 5.2.5 ng phó nh y bén 69 5.3 Nh ng h n ch c TÀI LI U THAM KH O PH L C ng nghiên c u ti p theo 69 DANH M C CÁC CH Vietcombank: Ngân hàng TMCP Ngo VI T T T t Nam Agribank: Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn n Vi t Nam t Nam MHB: Ngân hàng Phát tri ng b ng Sông C u Long c c i c ph n TCTD: T ch c tín d ng IMF: Qu Ti n t Qu c t WB: Ngân hàng Th gi i ADB: Ngân hàng Phát tri n Châu Á ROE: L i nhu n v n ch s h u ROA: T su t sinh l i t ng tài s n LNTT: L i nhu c thu LNST: L i nhu n sau thu DANH M C B NG ibank B ng 2.6 Di n bi n tr n lãi su B ng 2.7 S ng ngân hàng B ng 3.1 M u nghiên c u B ng 4.1 Mô t m u kh o sát B ng 4.2 K t qu ki B ng 4.3 Ma tr n xoay nhân t -nhóm nhân t ng B ng 4.4 K t qu phân tích nhân t khám phá B ng 4.5 Ma tr n xoay nhân t -nhân t k t qu kinh doanh B ng 4.6 Ma tr B ng 4.7 B ng ch s t ng h p mơ hình h i qui B ng 4.8 B ng ki nh Anova B ng 4.9 Mơ hình h i qui ki B ng 4.10 K t qu ki nh mơ hình nghiên c u gi thuy t nh mơ hình nghiên c u B ng 4.11 K t qu k t lu n gi thuy t c a mơ hình nghiên c u DANH M C CÁC HÌNH V Hình 2.1 Bi u th ph n tín d ng Hình 2.1 Bi u th ph TH th ng ng tín d ng xu t nghiên c u m i quan h c a nhân t qu Hình 4.1 Ki ng th ng nh tính phân ph i chu n c a ph Hình 4.2 Quan sát hi i c a mơ hình nk t 1 1.1 S c n thi t c tài WTO vào ngày 07/11/2006 l trình m c a c a h th ng ngân hàng Vi t Nam, ngân hàng Vi t Nam ph i th c hi n h th ng tuân theo V (GATS), , ho c t v ngoài, c v.v h t n nhân t n k t qu kinh doanh c a ngân hàng Chí Minh theo ngân hàng (TMNN) nói riê T th c ti n nghiên c u v ng ngân hàng ng th ng th in ng tác c t i Tp H ng nh m cung c p nh ng ki n ngh nâng cao k t qu kinh doanh cho ngân hàng TMNN ng th ng 1.2 M c tiêu c tài: tài t p trung vào 02 m c tiêu sau: - nh nhân t ng th ng n k t qu kinh doanh c a ngân hàng TMNN t i Tp.H Chí Minh; - xu t nh ng ki n ngh nâng cao k t qu kinh doanh thông qua nhân t ng th 1.3 i v i ngân hàng TMNN ng ph m vi nghiên c u: Nghiên c u t th Tp.H Chí Minh ng ng nghiên c u nhân t n k t qu hàng TMNN1 ho m vi nghiên c u 05 ngân ng t i Tp.H Chí Minh, bao g m: - Ngân hàng TMCP Ngo i - t Nam (Vietcombank); Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn (Agribank); - n Vi t Nam (BIDV); - t Nam (Vietinbank); Ngân hàng Phát tri n Nhà Kh o sát c th c hi - ng b ng Sông C u Long (MHB) i v i c p b c qu n lý nhân viên kinh doanh tr c ti p c a ngân hàng TMNN ng ng t i Tp H Chí Minh, bao g m: c S Giao d ch/Chi nhánh kinh doanh thu c S Giao d ch/Chi nhánh ng/Phó Phịng Giao d ch Chun viên/Nhân viên Tín d ng/H tr Tín d ng/Giao d ch viên Ngu n: http://www.sbv.gov.vn/portal/faces/vi/vilg/vilgpages_hethongtctd/nhtmnhanuoc?_afrLoop=25977364233226 00&_afrWindowMode=0&_afrWindowId=2cz7fka93_1#%40%3F_afrWindowId%3D2cz7fka93_1%26_afr Loop%3D2597736423322600%26_afrWindowMode%3D0%26_adf.ctrl-state%3D2cz7fka93_129 Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted F1 14.38 7.369 489 754 F2 14.23 7.738 533 736 F3 14.31 7.213 632 702 F4 14.46 7.022 639 698 F5 14.34 8.162 446 763 CRA 0.773 Ph l c 5: K t qu phân tích nhân t khám phá KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity 865 Approx Chi-Square 3190.308 Df 253 Sig .000 Total Variance Explained Component Extraction Sums of Squared Loadings Initial Eigenvalues Total % of Variance Cumulative % Total % of Variance Cumulative % Rotation Sums of Squared Loadings Total % of Variance Cumulative % 5.691 24.743 24.743 5.691 24.743 24.743 4.727 20.553 20.553 4.808 20.903 45.646 4.808 20.903 45.646 2.415 10.502 31.055 1.211 5.263 50.909 1.211 5.263 50.909 2.160 9.391 40.445 1.134 4.932 55.841 1.134 4.932 55.841 2.042 8.878 49.323 1.109 4.820 60.661 1.109 4.820 60.661 1.931 8.394 57.717 1.027 4.464 65.125 1.027 4.464 65.125 1.704 7.409 65.125 880 3.828 68.953 801 3.482 72.435 771 3.353 75.788 10 655 2.849 78.637 11 641 2.785 81.422 12 605 2.631 84.053 13 526 2.287 86.340 14 472 2.053 88.392 15 452 1.965 90.357 16 404 1.759 92.115 17 374 1.625 93.741 18 345 1.498 95.238 19 291 1.263 96.502 20 286 1.242 97.744 21 260 1.132 98.876 22 155 674 99.550 dimension0 23 103 450 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrixa Component A2 824 A5 787 A4 554 B4 430 895 A3 903 A1 917 A6 205 -.252 233 C2 812 C1 678 C3 631 E1 243 236 300 639 C4 330 646 E3 D2 202 281 286 293 503 -.243 584 229 457 499 253 E5 439 D4 371 645 205 414 313 E2 267 645 E4 380 547 297 B3 B1 -.413 225 482 213 234 D1 291 235 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in 18 iterations .338 821 B2 D3 261 247 787 755 314 750 K t qu sau lo i bi n B4: KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square 866 3134.907 Df 231 Sig .000 Total Variance Explained Component Extraction Sums of Squared Loadings Initial Eigenvalues Total % of Variance Cumulative % Total % of Variance Cumulative % Rotation Sums of Squared Loadings Total % of Variance Cumulative % 5.690 25.862 25.862 5.690 25.862 25.862 4.603 20.922 20.922 4.655 21.160 47.022 4.655 21.160 47.022 2.315 10.521 31.442 1.208 5.489 52.511 1.208 5.489 52.511 2.185 9.931 41.373 1.122 5.101 57.612 1.122 5.101 57.612 1.967 8.940 50.313 1.093 4.967 62.579 1.093 4.967 62.579 1.964 8.929 59.242 1.021 4.639 67.218 1.021 4.639 67.218 1.755 7.977 67.218 808 3.671 70.889 775 3.522 74.411 664 3.016 77.427 10 641 2.912 80.339 11 615 2.798 83.137 12 527 2.397 85.534 13 504 2.292 87.826 14 452 2.054 89.880 15 405 1.839 91.719 16 374 1.699 93.418 17 348 1.581 94.999 18 291 1.321 96.320 19 286 1.302 97.622 20 262 1.190 98.812 21 158 716 99.528 22 104 472 100.000 dimension0 KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity 866 Approx Chi-Square 3134.907 Df 231 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrixa Component A2 831 A5 783 A4 548 904 A3 907 A1 924 A6 224 -.259 C2 809 C1 692 C3 646 E2 202 E4 D4 368 -.218 219 708 C4 228 335 D2 -.243 602 581 389 306 289 556 B1 258 831 B2 D3 207 632 330 251 371 357 351 365 E1 271 330 432 470 E3 279 560 517 -.428 202 286 603 E5 B3 206 261 220 235 D1 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations .801 785 334 732 K t qu sau lo i B3 KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity 860 Approx Chi-Square 2956.508 Df 210 Sig .000 Total Variance Explained Component Extraction Sums of Squared Loadings Initial Eigenvalues Total % of Variance Cumulative % Total % of Variance Cumulative % Rotation Sums of Squared Loadings Total % of Variance Cumulative % 25.835 25.835 5.425 25.835 25.835 4.429 21.090 21.090 4.490 21.379 47.214 4.490 21.379 47.214 2.246 10.694 31.784 1.180 5.620 52.834 1.180 5.620 52.834 2.035 9.690 41.474 1.116 5.315 58.149 1.116 5.315 58.149 1.981 9.435 50.909 1.067 5.080 63.229 1.067 5.080 63.229 1.871 8.911 59.821 1.017 4.845 68.074 1.017 4.845 68.074 1.733 8.254 68.074 783 3.729 71.803 769 3.660 75.463 653 3.108 78.571 10 640 3.048 81.620 11 607 2.891 84.511 12 514 2.446 86.957 13 454 2.163 89.120 14 406 1.932 91.052 15 395 1.879 92.931 16 348 1.657 94.588 17 300 1.426 96.014 18 288 1.374 97.388 19 286 1.364 98.752 20 158 752 99.503 21 dimension0 5.425 104 497 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity 860 Approx Chi-Square 2956.508 Df 210 Rotated Component Matrixa Component A2 836 A5 787 A4 549 904 A3 907 A1 922 A6 220 -.246 C2 812 C1 689 C3 643 391 287 E2 742 E4 600 271 E5 552 285 D4 -.227 C4 236 511 456 E3 D2 -.236 605 595 378 301 283 581 B1 245 845 B2 D3 393 653 329 252 382 322 371 E1 284 254 223 221 D1 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations .806 793 344 726 K t qu sau lo i D4 KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity 855 Approx Chi-Square 2815.295 Df 190 Sig .000 Total Variance Explained Component Extraction Sums of Squared Loadings Initial Eigenvalues Total % of Variance Cumulative % Total % of Variance Cumulative % Rotation Sums of Squared Loadings Total % of Variance Cumulative % 5.187 25.936 25.936 5.187 25.936 25.936 4.343 21.714 21.714 4.391 21.956 47.892 4.391 21.956 47.892 2.344 11.719 33.433 1.176 5.879 53.772 1.176 5.879 53.772 2.318 11.588 45.021 1.115 5.574 59.346 1.115 5.574 59.346 2.139 10.694 55.716 1.042 5.208 64.554 1.042 5.208 64.554 1.768 8.839 64.554 923 4.614 69.169 777 3.886 73.054 725 3.627 76.681 646 3.228 79.909 10 638 3.191 83.101 11 537 2.687 85.788 12 512 2.561 88.349 13 431 2.153 90.502 14 405 2.024 92.527 15 348 1.740 94.267 16 303 1.514 95.781 17 294 1.470 97.250 18 288 1.438 98.688 19 158 790 99.479 20 104 521 100.000 dimension0 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrixa Component A2 900 A3 834 A5 789 A4 905 A1 921 A6 552 214 E2 680 E5 627 E4 598 E1 246 E3 286 363 330 578 558 298 519 D1 786 D3 704 235 221 530 302 273 490 376 204 795 D2 C4 -.223 C2 C1 397 C3 714 346 B1 B2 203 636 849 313 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations .793 K t qu sau lo i C4 KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity 851 Approx Chi-Square 2642.835 Df 171 Sig .000 Total Variance Explained Component Extraction Sums of Squared Loadings Initial Eigenvalues Total % of Variance Cumulative % Total % of Variance Cumulative % Rotation Sums of Squared Loadings Total % of Variance Cumulative % 25.471 25.471 4.839 25.471 25.471 4.341 22.848 22.848 4.321 22.743 48.213 4.321 22.743 48.213 2.405 12.658 35.506 1.169 6.155 54.368 1.169 6.155 54.368 2.063 10.856 46.362 1.115 5.867 60.235 1.115 5.867 60.235 1.931 10.164 56.525 1.038 5.463 65.699 1.038 5.463 65.699 1.743 9.173 65.699 851 4.477 70.176 761 4.004 74.180 696 3.663 77.843 645 3.397 81.240 10 615 3.237 84.477 11 535 2.813 87.290 12 476 2.504 89.795 13 412 2.166 91.961 14 362 1.907 93.868 15 309 1.628 95.497 16 299 1.576 97.073 17 289 1.520 98.593 18 163 855 99.449 19 dimension0 4.839 105 551 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrixa Component A2 900 A3 833 A5 788 A4 905 A1 921 A6 554 213 E2 655 E5 629 E4 612 E1 238 E3 303 356 305 612 299 599 C2 458 797 C1 394 C3 726 645 D1 265 -.235 275 745 304 451 B1 B2 334 795 D3 D2 203 851 324 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations .791 K t qu sau lo i D4 KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity 849 Approx Chi-Square 2510.946 Df 153 Sig .000 Total Variance Explained Component Extraction Sums of Squared Loadings Initial Eigenvalues Total % of Variance Cumulative % Total % of Variance Cumulative % Rotation Sums of Squared Loadings Total % of Variance Cumulative % 4.742 26.345 26.345 4.742 26.345 26.345 4.293 23.853 23.853 4.054 22.521 48.866 4.054 22.521 48.866 2.390 13.277 37.130 1.165 6.475 55.341 1.165 6.475 55.341 2.001 11.114 48.244 1.113 6.186 61.527 1.113 6.186 61.527 1.738 9.653 57.898 1.032 5.733 67.260 1.032 5.733 67.260 1.685 9.362 67.260 811 4.508 71.767 757 4.206 75.973 671 3.730 79.703 618 3.431 83.134 10 558 3.100 86.234 11 481 2.673 88.907 12 441 2.451 91.358 13 363 2.018 93.376 14 328 1.821 95.197 15 300 1.664 96.861 16 297 1.650 98.511 17 163 905 99.415 18 105 585 100.000 dimension0 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrixa Component A2 923 A6 907 A1 899 A3 831 A5 787 A4 557 216 E2 651 E5 627 E4 624 E1 238 E3 301 354 298 618 312 617 433 C2 800 C1 396 209 727 C3 654 338 B1 851 B2 324 792 D1 784 D3 -.207 277 767 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations Ph l c 6: K t qu phân tích h n Coefficientsa H s H B (Constant) Sai s chu n -8.130E-17 378 048 272 H s H i qui chu n hóa Beta 048 ng phó nh y bén S b ph n ch c n hóa Mơ hình i h p gi a i th c nh tranh ng l i nhu n ng khách hàng a Dependent Variable: K t qu kinh doanh Th ng kê t M cý (Sig.) Th ng kê c ng n Tolerance VIF 000 1.000 378 7.865 000 1.000 1.000 048 272 5.668 000 1.000 1.000 249 048 249 5.186 000 1.000 1.000 212 048 212 4.424 000 1.000 1.000 -.138 048 -.138 2.881 004 1.000 1.000 Ph l c 7: Các ki nh One Sample T-test One-Sample Test Test Value = t df Sig (2-tailed) Mean Difference 95% Confidence Interval of the Difference Lower Upper A 5.319 290 000 36667 5023 2310 B 18.548 290 000 77463 6924 8568 C 12.056 290 000 48905 4092 5689 D 13.772 290 000 54811 4698 6264 E 15.276 290 000 57698 5026 6513 F 15.010 290 000 58608 5092 6629 Ph l c 8: H s Correlations Statistics FAC1_2 FAC1_1 FAC2_1 FAC1_2 Pearson Correlation REGR factor score for analysis REGR factor score for analysis REGR factor score for analysis -.138* 378** 272** 249** 212** 018 000 000 000 000 291 291 291 291 291 291 -.138* 000 000 000 000 1.000 1.000 1.000 1.000 dimension1 Sig (2-tailed) N FAC1_1 Pearson Correlation dimension1 Sig (2-tailed) N 291 291 291 291 291 291 378** 000 000 000 000 Sig (2-tailed) 000 1.000 1.000 1.000 1.000 N 291 291 291 291 291 291 272** 000 000 000 000 Sig (2-tailed) 000 1.000 1.000 1.000 1.000 N 291 291 291 291 291 291 249** 000 000 000 000 Sig (2-tailed) 000 1.000 1.000 1.000 N 291 291 291 291 291 291 212** 000 000 000 000 Sig (2-tailed) 000 1.000 1.000 1.000 1.000 N FAC2_1 018 291 291 291 291 291 Pearson Correlation dimension1 REGR factor score for analysis Pearson Correlation dimension1 REGR factor score for analysis Pearson Correlation dimension1 REGR factor score for analysis Pearson Correlation 1.000 dimension1 * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) 291 ... t qu kinh doanh c a ngân hàng TMNN 15 2.4.1 T ng quan v ho ng kinh doanh c a c a h th ng ngân hàng TMNN 15 2.4.2 Các nhân t ng th n k t qu kinh doanh c a c a h th ng ngân hàng. .. Nam, ngân hàng Vi t Nam ph i th c hi n h th ng tuân theo V (GATS), , ho c t v ngoài, c v.v h t n nhân t n k t qu kinh doanh c a ngân hàng Chí Minh theo ngân hàng (TMNN) nói riê T th c ti n nghiên. .. - nh nhân t ng th ng n k t qu kinh doanh c a ngân hàng TMNN t i Tp.H Chí Minh; - xu t nh ng ki n ngh nâng cao k t qu kinh doanh thông qua nhân t ng th 1.3 i v i ngân hàng TMNN ng ph m vi nghiên