Giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp á châu pgd bình chánh
LỜI CẢM ƠN Đầu tiên là lời cảm ơn chân thành về sự giúp đỡ tận tình của các thầy cô ở trường Đại học Kinh tế TP. Hồ Chí Minh và đặc biệt là các thầy cô trong khoa Ngân hàng đã hết mực tận tụy dạy dỗ em trong suốt thời gian học tập tại trường, giúp em trang bị được cho mình những kiến thức cơ bản cần thiết cho công việc của em sau này. Qua thời gian thực tập tại Ngân hàng Á Châu – PGD Bình Chánh đã giúp em hệ thống lại những kiến thức đã được học ở trường và có thêm được những kiến thức mới thực tiễn hơn trong lĩnh vực Ngân hàng. Em xin chân thành cám ơn Thầy Nguyễn Thanh Phong đã tận tình hướng dẫn em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp và em cũng chân thành cám ơn các Anh chị trong ngân hàng nhất là các Anh chị trong phòng tín dụng đã nhiệt tình giúp đỡ và tạo điều kiện cho em hoàn thành tốt bài viết của mình. Cuối cùng là lời tri ân sâu sắc đến người thân, gia đình và bạn bè luôn sát cánh bên em; động viên, cổ vũ về tinh thần và vật chất, tạo điều kiện thuận lợi cho em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp này. Vì kiến thức còn hạn chế nên bài viết không tránh khỏi những khiếm khuyết nên em mong các anh chị trong ngân hàng và Thầy đóng góp ý kiến để bài viết của em hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn và kính chúc thầy cô, anh chị trong ACB – PGD Bình Chánh hoàn thành xuất sắc công việc. NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN MỤC LỤC DANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂU vi DANH SÁCH CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT viii LỜI NÓI ĐẦU 1 CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU VÀ PGD BÌNH CHÁNH 4 !"#$%& '()"#$%*+ ,-!#. !"#$%*,-!#. #/01234/5*,-!# '67892:#;,-!# 8<:=' &!!/01234/*,-!#> KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 19 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – PGD BÌNH CHÁNH 20 5#/;?@0@A,-!#. 0:;BC/;. 0:D1E)F?@. ;BC/; (31%1)F;E 'G0/;F 8/; &H7/;' IJ;K=* IJ;* IK=* >J;K=*?@ >J;*?@ >K=*?@& '#L"M:/;?@0@A,-!#+ '/;LN734/+ '(E)F13+ '(O1%:*L"M:P '/;$LQ"/0RB4S'. '(E)F13'. '(OTL"M:'. ''/;$LQ":' ''(E)F13' ''(O1%:*L"M:' '/;$LQ"N;4UD V' '(E)F13' '(OT*L"M:' '&/;:WW'' '&(E)F13/;'' '&(OT*L"M:'' ?XL/;?@0@A,-!#'' ,/E/;'' ,)F/;'I '!!F#0 &(##/012/;#0@A,-!# &U101)F &@0X;B &@0X &;BY& KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 47 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NHTMCP Á CHÂU – PGD BÌNH CHÁNH 48 '()"#$%/012/;?@*@A,-!#+ '()"#$%+ '()"#$%/;?@0@A,-!#P 'L"#""#$%/;?@0@A,-!#&. 'Q:L"#"L"M:4=8&. 'Q:L"#"W#RX"DL9#L"M:& '''Q:L"#"8U& ''?X"#$%/;?@0@A,-!#&& ''?X5"*&& ''?X)&I '''?X1E@&> KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 58 KẾT LUẬN 59 TÀI LIỆU THAM KHẢO…………………………………………………………… 61 DANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂU Bảng 1.1 : Tình hình huy động vốn tại ACB – Bình Chánh 17 Bảng 1.2 : Tình hình cho vay tại ACB – Bình Chánh 18 Bảng 2.1 : Quy mô và tỷ trọng Doanh số cho vay KHCN / tổng doanh số cho vay 34 Bảng 2.2 : Tình hình dư nợ cho vay KHCN 2011-2013 37 Bảng 2.3 : Thay đổi dư nợ cho vay KHCN năm 2012 và 2013 38 Bảng 2.4 :Tình hình dư nợ cho vay KHCN phân theo loại kì hạn và loại sản phẩm 39 Bảng 2.5 : Tình hình nợ quá hạn 2011-2013 42 Bảng 2.6 : Thu nhập từ hoạt động cho vay KHCN 2011-2013 44 DANH SÁCH CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ Hình 1.1 : Sơ đồ cơ cấu tổ chức tại PGD Bình Chánh 13 Biểu đồ 2.1 : Tỷ trọng doanh số cho vay KHCN năm 2011 35 Biểu đồ 2.2 : Tỷ trọng doanh số cho vay KHCN năm 2012 35 Biểu đồ 2.3 : Tỷ trọng doanh số cho vay KHCN năm 2013 35 Biểu đồ 2.4 : Doanh số cho vay KHCN và KHDN 2011-2013 36 Biểu đồ 2.5 :Dư nợ cho vay KHCN năm 2012 37 Biểu đồ 2.6 : Dư nợ cho vay KHCN năm 2013 37 Biểu đồ 2.7 : Tình hình tăng trưởng dư nợ cho vay 2011-2013 38 Biểu đồ 2.8 : Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN phân theo kì hạn năm 2012 40 Biểu đồ 2.9 : Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN phân theo kì hạn năm 2013 40 Biểu đồ 2.10 : Dư nợ cho vay KHCN phân theo từng loại sản phẩm 41 Biểu đồ 2.11 : Sự thay đổi nợ quá hạn qua các năm 42 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BĐS : Bất động sản CN : Chi nhánh DNNVV : Doanh nghiệp nhỏ và vừa HĐMB : Hợp đồng mua bán KBNN : Kho bạc nhà nước KHDN : Khách hàng doanh nghiệp NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần NHTW : Ngân hàng trung ương KH : Khách hàng PGD : Phòng giao dịch SXKD : Sản xuất kinh doanh TCTD : Tổ chức tín dụng TTQT : Thanh toán quốc tế TGTT : Tiền gửi thanh toán TGTK : Tiền gửi tiết kiệm TSĐB : Tài sản đảm bảo N LỜI NÓI ĐẦU Lí do chọn đề tài Cuộc sống ngày càng phát triển vì thế nhu cầu của con người cũng vì thế mà tăng lên. Theo như nhận định của nhiều nhà doanh nghiệp thì hiện nay con người càng bỏ ra nhiều tiền hơn trong việc chi tiêu cho cá nhân và gia đình. Từ những nhu cầu đơn giản như được ăn, mặc, học hành đến những nhu cầu phức tạp hơn như du lịch, vui chơi giải trí, nhu cầu được tôn trọng, đều được mọi người chú trọng quan tâm hết mức. Không những thế các hoạt động SXKD của cá nhân và hộ gia đình cũng không ngừng phát triển nhường chỗ cho các hoạt động truyền thống khác. Trong tình hình đó thì giải pháp đi vay là giải pháp được ưu tiên hàng đầu vì nó đáp ứng được nhu cầu vốn ngay lập tức. Theo một thống kê mới được đưa ra, cứ 100 người được hỏi ngẫu nhiên, thì đã có đến khoảng hơn 60% số người được hỏi là nếu có nhu cầu tiêu tiền đột xuất sẽ vay của ngân hàng. Vì thế mà hoạt động tín dụng đối với cá nhân tại các Ngân hàng cũng theo đó mà phát triển. Việc chuyển hướng sang “chăm sóc” người tiêu dùng là hoàn toàn hợp lí bởi dân số Việt Nam hiện rất đông lên đến 90 triệu người, nhu cầu sử dụng tiền vào các việc nhỏ lẻ là rất lớn. Bên cạnh đó, trong tình hình kinh tế như hiện nay, các DN dù là lớn hay nhỏ đều bị ảnh hưởng ít nhiều; vì thế mà khối KHCN là nơi dừng chân an toàn và sinh lợi cao của các Ngân hàng. Trong bối cảnh tăng trưởng tín dụng chậm do tình hình SXKD của các doanh nghiệp vẫn trong tình trạng đình trệ, khả năng hấp thụ vốn yếu và rủi ro về nợ xấu tăng cao, các ngân hàng đã đẩy mạnh những chương trình ưu đãi hướng tới khối KHCN song song với KHDN. Thị trường cho vay cá nhân ở Việt Nam hiện nay đang phát triển mạnh mẽ, và phải khẳng định đây là một thị trường rất nhiều tiềm năng. Hầu hết các ngân hàng thấy được lợi ích từ việc cho vay khối KHCN nên đều triển khai mạnh các dịch vụ này với các chương trình khá phong phú như: cho vay mua xe, mua đất, mua nhà trả góp, xây dựng và sửa chữa nhà, cho vay sản xuất kinh doanh, Qua quá trình học tập tại trường Đại học Kinh tế TP.HCM và đặc biệt là được tiếp xúc thực tế với các hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Á Châu - một Ngân hàng [...]... Các sản phẩm cho vay KHCN đang được áp dụng tại PGD Bình Chánh; - Tình hình cho vay; tình hình dư nợ và nợ quá hạn của hoạt động cho vay KHCN những năm gần đây Kết cấu đề tài Chương 1 : Giới thiệu sơ lược về Ngân hàng TMCP Á Châu và PGD Bình Chánh Chương 2 : Thực trạng hoạt động cho vay KHCN tại Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Bình Chánh Chương 3 : Giải pháp phát triển hoạt động cho vay KHCN tại Ngân hàng. .. hoạt động năng động và chuyên nghiệp, ACB – Bình Chánh đã từng bước đánh dấu thương hiệu trong hệ thống ngân hàng ACB Qua hơn 7 năm hoạt động, ACB – Bình Chánh đã có những thành tựu đáng kể, đem lại nguồn thu nhập lớn cho ngân hàng CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – PGD BÌNH CHÁNH 2.1 Chính sách cho vay KHCN tại NHTMCP Á Châu – PGD Bình Chánh 2.1.1 Phạm...hướng đến hoạt động bán lẻ; em nhận thấy rằng cho vay cá nhân là một lĩnh vực hấp dẫn để tìm hiểu và nghiên cứu Xuất phát từ những lí do trên, em đã chọn đề tài: Giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Bình Chánh Mục tiêu nghiên cứu Đề tài chủ yếu tập trung đánh giá thực trạng cho vay KHCN qua những thông số liên quan đến tín dụng cá nhân như: doanh... quá hạn cho vay KHCN tại NHTMCP Á Châu – PGD Bình Chánh giai đoạn 2011-2013 Nghiên cứu thực hiện nhằm mục đích giúp các nhà lãnh đạo PGD Bình Chánh có được cái nhìn tổng quát về tình hình hoạt động cho vay KHCN và từ đó đề ra một số giải pháp, kiến nghị nhằm năng cao hiệu quả hoạt động cho vay KHCN trong giai đoạn sắp tới Phương pháp nghiên cứu Phương pháp thu thập thông tin - số liệu: từ các báo cáo... tháng với các kì hạn 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng,… + Tiết kiệm có kì hạn trên 12 tháng với các kì hạn 13 tháng,… Nghiệp vụ tín dụng Từ nguồn vốn huy động và các nguồn vốn khác (vốn tự có của Ngân hàng, nguồn vốn ủy thác, ), Ngân hàng tiến hành cho vay lại những cá nhân hay pháp nhân có nhu cầu Tại ACB – Bình Chánh, chủ yếu có những hình thức tín dụng như sau: - Cho vay cá. .. liệu tại Ngân hàng TMCP Á Châu - PGD Bình Chánh, thông tin trên báo, internet, sách Phương pháp xử lý thông tin số liệu: - Phương pháp thống kê, miêu tả, tổng hợp số liệu - Phương pháp so sánh: sơ sở dữ liệu; tỷ trọng; cơ cấu - Phương pháp phân tích số liệu và đánh giá số liệu (số tuyệt đối, số tương đối) Ngoài ra đề tài còn tham khảo ý kiến của cán bộ tín dụng tại PGD Bình Chánh - Ngân hàng TMCP Á Châu. .. Bình Chánh đã tìm được chỗ đứng của mình trên thị trường 10 PGD Bình Chánh được kết nối trực tiếp với Hội sở và tất cả các CN trong hệ thống ACB KH của PGD Bình Chánh được cung cấp đầy đủ các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đồng thời được hưởng chất lượng dịch vụ tốt nhất 1.2.2 Các hoạt động kinh doanh chính của PGD Bình Chánh PGD Bình Chánh cung cấp hầu hết các sản phẩm Ngân hàng; tuy nhiên có một số hoạt. .. hàng TMCP Á Châu – PGD Bình Chánh 3 CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU VÀ PGD BÌNH CHÁNH 1.1 Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng TMCP Á Châu 1.1.1 Ngân hàng TMCP Á Châu Tên gọi : Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Tên giao dịch quốc tế : ASIA COMMERCIAL BANK Tên viết tắt : ACB Hội sở chính : 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Quận 3, TP HCM Điện thoại : (08) 929 0999 Logo: Logo của Ngân hàng Á. .. ý kiến sát với thực tế hơn Phạm vi nghiên cứu Đề tài được thực hiện tại PGD Bình Chánh - Ngân hàng TMCP Á Châu Do thời gian nghiên cứu có hạn nên đề tài chỉ lấy số liệu qua 3 năm: 2011, 2012 và 2013 Đề tài chỉ tập trung vào vấn đề nghiên cứu hoạt động cho vay KHCN tại PGD Bình Chánh, cụ thể như sau: - Các quy định, chính sách về hoạt động cho vay KHCN của Ngân hàng Á Châu; 2 - Quy trình cho vay đối... yếu tại ACB – Bình Chánh là hoạt động cho vay Bảng 1.2 : Tình hình hoạt động cho vay tại ACB – Bình Chánh (đơn vị tính: tỷ đồng) Các chỉ tiêu 31/12/2011 31/12/2012 31/12/2013 Dư nợ Dư nợ +/- so với 2011 Dư nợ +/- so với 2012 Cho vay KHCN 73,41 70,38 -4,13% 52,41 -25,5% Cho vay KHDN 197,84 151,73 -23,3% 148,13 -2,4% Tổng dư nợ 271,25 222,11 -18,1% 200,54 -9,7% ( Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động các . PGD Bình Chánh. Chương 2 : Thực trạng hoạt động cho vay KHCN tại Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Bình Chánh. Chương 3 : Giải pháp phát triển hoạt động cho vay KHCN tại Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Bình. cho vay cá nhân là một lĩnh vực hấp dẫn để tìm hiểu và nghiên cứu. Xuất phát từ những lí do trên, em đã chọn đề tài: Giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP. cứu hoạt động cho vay KHCN tại PGD Bình Chánh, cụ thể như sau: - Các quy định, chính sách về hoạt động cho vay KHCN của Ngân hàng Á Châu; - Quy trình cho vay đối với KHCN; - Các sản phẩm cho vay