Để nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay KHCN, ACB cần nghiên cứu xác định, phân định rõ các kênh phân phối, định giá nội bộ đối với mỗi công đoạn để có thể hạch toán, tính toán đóng góp của từng đơn vị, từng khâu liên quan đến toàn bộ quá trình cho vay cá nhân (bộ phận hỗ trợ, bộ phận bán hàng…) đối với từng sản phẩm cho vay cá nhân. Trên cơ sở đó có sự đánh giá, khuyến khích, thưởng phạt đúng và thích hợp hơn với các đóng góp và trách nhiệm của các cá nhân, đơn vị liên quan.
Để tạo sự khác biệt và tạo mối quan hệ dài lâu với KH, ACB cần phải nâng cao sự tinh tế của các sản phẩm tín dụng. Ngày nay nhu cầu KH ngày càng sâu hơn, rộng hơn và phức tạp hơn đòi hỏi các sản phẩm cho vay cá nhân phải đi sâu hơn đối với từng nhu cầu đối tượng KH khác nhau, phải hiểu KH thực sự muốn gì, những khó khăn mà KH gặp phải trong việc tiếp cận với nguồn vốn của ngân hàng. Đồng thời tạo ra các bó sản phẩm cho vay cá nhân, tăng cường bán chéo sản phẩm, tạo ra những sản phẩm đặc thù cho mỗi phân đoạn KH. Việc xây dựng được một chiến lược sản phẩm có chất lượng cao, giúp ACB chiếm lĩnh nhanh thị trường, không những thế nó còn tạo ra chữ tín ngân hàng với KH và từ đó nó sẽ có tác động tới các hoạt động tín dụng khác trên toàn hệ thống ACB.
Hiện nay, các ngân hàng trong nước và các ngân hàng nước ngoài đang cạnh tranh nhau rất gay gắt về thị phần KH, sản phẩm cũng như chất lượng, tuy nhiên một vấn đề hết sức nhạy cảm là việc các ngân hàng thu các khoản phí như thế nào cho hợp lý để giữ chân KH. Tại ACB, dựa vào biểu phí, việc thu các khoản phí được chia nhỏ ra và một số khoản phí được thu khá cao so với các NHTM khác, điều đó tạo ra tâm lý e ngại khi KH muốn thực hiện giao dịch với ngân hàng. Vì vây, ngân hàng nên cắt giảm bớt các khoản phí nhỏ lẻ và thực hiện các chính sách ưu đãi về phí cho các KH VIP, KH quen thuộc.
ACB cũng nên ưu tiên và tập trung giải quyết một số vấn đề trọng yếu nhằm tạo điều kiện thúc đẩy phát triển hoạt động cho vay KHCN trong thời gian tới, trong đó việc quan tâm xây dựng đồng bộ các cơ sở pháp lý, đầu tư đổi mới, nâng cấp công nghệ,
đào tạo nhân lực để có thể nâng cao chất lượng các sản phẩm hiện có và kịp thời triển khai những sản phẩm dịch vụ mới, hiện đại trước đó chưa có ở Việt Nam.
Thường xuyên tổ chức các khoá đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho vay KHCN cho các cán bộ tín dụng, tổ chức những buổi hội thảo, trao đổi kinh nghiệm về lĩnh vực này giữa các TCTD với nhau… nhằm nâng cao trình độ của cán bộ tín dụng trong lĩnh vực này.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Hoạt động cho vay KHCN có thể nói là hoạt động dễ tiếp cận và phát triển nhưng cũng rất khó nếu ngân hàng không có những giải pháp hợp lí. Trong giai đoạn hiện nay, cùng với sự phát triển về nhu cầu của người tiêu dùng cộng thêm sự cạnh tranh khốc liệt từ các ngân hàng khác; để phát triển hoạt động này ACB – Bình Chánh cần phải tăng chất lượng dịch vụ, cải tạo sản phẩm, tạo sự khác biệt so với các ngân hàng. Không những thế, ngân hàng cần phải tăng cường quảng bá, tiếp thị sản phẩm và tăng cường trình độ nghiệp vụ cho các cán bộ tín dụng. Có thể nói để phát triển cho vay cá nhân, đó là sự kết hợp nhiều giải pháp của ngân hàng, sự hợp tác của các cơ quan liên quan, NHNN và Chính phủ.
KẾT LUẬN
Trong quá trình đổi mới, hiện đại hoá và hội nhập, hệ thống ngân hàng đang đứng trước thử thách rất lớn là phải cải cách và nâng cao sức cạnh tranh, tuy nhiên nợ tồn đọng làm ảnh hưởng rất lớn đến khả năng cạnh tranh và phát triển của ngân hàng. Vì thế, nâng cao hiệu quả tín dụng không còn là riêng biệt với bất kỳ một ngân hàng nào mà là nỗi lo chung của hệ thống ngân hàng.
Cho vay KHCN là hoạt động ngày càng có vai trò và ý nghĩa quan trọng đối với hoạt động của các NHTM. Hoạt động này không những có vai trò đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ của ngân hàng, góp phần gia tăng thu nhập cho ngân hàng mà còn là một kênh thúc đẩy sự phát triển nền kinh tế, gia tăng lợi ích cho toàn xã hội và cải thiện đời sống cho người dân. Vì thế, phát triển hoạt động cho vay KHCN là một định hướng phát triển lâu dài của nhiều ngân hàng hiện nay. Cùng chung xu hướng phát triển đó, ACB – Bình Chánh đã có những bước phát triển vượt bậc cả về mặt lượng lẫn mặt chất, góp phần vào sự phát triển chung của toàn hệ thống ACB. Tuy nhiên, bên cạnh những mặt tích cực mà ACB - Bình Chánh đã đạt thì vẫn còn nhiều hạn chế, tồn đọng cần phải giải quyết để nâng cao chất lượng tín dụng, hoàn thiện chính sách tín dụng tại ngân hàng. Vì thế cho nên việc nghiên cứu các giải pháp để phát triển hoạt động cho vay KHCN là cần thiết và mang một ý nghĩa không chỉ riêng đối với ACB- Bình Chánh mà còn giúp thực hiện tốt chính sách của hệ thống ngân hàng, giúp các cá nhân, hộ gia đình tiếp cận với các sản phẩm dịch vụ hiện đại của ngân hàng.
Qua đó ta có thể thấy được tính tất yếu khách quan của việc phải đầu tư phát triển để mở rộng hoạt động cho vay KHCN tại các NHTM nói chung và ACB – Bình Chánh nói riêng. Với mong muốn góp phần nhỏ vào việc mở rộng hoạt động này tại ACB – Bình Chánh, em đã hoàn thành đề tài thực tập: “ Giải pháp phát triển hoạt động cho vay KHCN tại NHTMCP Á Châu – PGD Bình Chánh”. Do thời gian nghiên cứu cũng như tìm hiểu thực tế tại ngân hàng chưa nhiều nên trong đề tài còn nhiều vấn đề chưa được tìm hiểu kĩ. Kính mong sự đóng góp ý kiến của các thầy cô để đề tài ngày càng hoàn thiện hơn.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Trần Thị Xuân Hương - Hoàng Thị Minh Ngọc (2012), Giáo trình Nghiệp Vụ
Ngân Hàng Thương Mại, Nhà xuất bản Kinh Tế TPHCM. 2. Tạp chí nghiên cứu kinh tế năm 2012, 2013.
3. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu: “Cẩm nang các sản phẩm tín dụng KHCN 2010” (Lưu hành nội bộ)
4. Báo cáo thường niên ACB năm 2013 5. Bảng cáo bạch của ACB năm 2013 6. Báo cáo tài chính của ACB năm 2011 7. Báo cáo tài chính của ACB năm 2012 8. Báo cáo tài chính của ACB năm 2013
9. Ngân hàng ACB: http://www.acb.com.vn
10. Tin tức kinh tế Việt Nam: http://vneconomy.vn
11. Tổng cục thống kê: http://www.gso.gov.vn
12. Một số trang web kinh tế-tài chính: http://taichinh.vnexpress.net, http://dantri.com ,
http://baomoi.com và http://cafe.vn
13. Luật Đất Đai 2003: http://vietlaw.gov.vn