Hợp đồng mua bán nợ theo pháp luật Việt Nam

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT LÊ TRỌNG DŨNG HîP §åNG MUA B¸N Nî THEO PH¸P LUËT VIÖT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC HÀ NỘI - 2014 Formatted: Font: 17 pt ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT LÊ TRỌNG DŨNG HîP §åNG MUA B¸N Nî THEO PH¸P LUËT VIÖT NAM Chuyên ngành: Luật kinh tế Mã số: 60 38 50 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Cán bộ hướng dẫn khoa học: PGS. TS. PHẠM THỊ GIANG THU HÀ NỘI - 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các kết quả nêu trong Luận văn chưa được công bố trong bất kỳ công trình nào khác. Các số liệu, ví dụ và trích dẫn trong Luận văn đảm bảo tính chính xác, tin cậy và trung thực. Tôi đã hoàn thành tất cả các môn học và đã thanh toán tất cả các nghĩa vụ tài chính theo quy định của Khoa Luật Đại học Quốc gia Hà Nội. Vậy tôi viết Lời cam đoan này đề nghị Khoa Luật xem xét để tôi có thể bảo vệ Luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn! NGƯỜI CAM ĐOAN Lê Trọng Dũng MỤC LỤC Trang Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục các từ viết tắt Danh mục các hình MỞ ĐẦU 1 Chương 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ NỢ VÀ HỢP ĐỒNG MUA BÁN NỢ 7 1.1. Khái niệm, bản chất và phân loại nợ 7 1.1.1. Khái niệm về nợ 7 1.1.2. Bản chất pháp lý của nợ 8 1.1.3. Phân loại nợ và khái niệm nợ xấu 10 1.2. Khái niệm, đặc điểm của hợp đồng mua bán nợ 13 1.2.1. Khái niệm mua bán nợ 13 1.2.2. Khái niệm hợp đồng mua bán nợ 15 1.2.3. Đặc điểm của hợp đồng mua bán nợ 17 1.3. Phân loại hợp đồng mua bán nợ 20 1.3.1. Phân loại dựa trên mức độ rủi ro của khoản nợ 20 1.3.2. Phân loại dựa trên phạm vi chuyển quyền sở hữu đối với quyền đòi nợ212121 1.4. Cơ sở lý luận của hợp đồng mua bán nợ 252525 1.4.1. Tự do hợp đồng 252525 1.4.2. Chuyển giao quyền yêu cầu 262626 1.4.3. Chuyển giao nghĩa vụ 272727 1.5. Pháp luật về hợp đồng mua bán nợ 282828 1.5.1. Pháp luật điều chỉnh về hợp đồng mua bán nợ 282828 1.5.2. Vai trò của pháp luật về hợp đồng mua bán nợ 292929 Tiểu kết chương 1 313131 Formatted: Not Expanded by / Condensed by Formatted: Not Expanded by / Condensed by Field Code Changed Field Code Changed Formatted: Not Expanded by / Condensed by Field Code Changed Chương 2: THỰC TRẠNG CÁC QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT VỀ HỢP ĐỒNG MUA BÁN NỢ TẠI VIỆT NAM 323232 2.1. Chủ thể của hợp đồng mua bán nợ 323232 2.1.1. Bên bán nợ 323232 2.1.2. Bên mua nợ 373737 2.1.3. Bên nợ 424242 2.2. Hình thức, nội dung của hợp đồng mua bán nợ 444444 2.2.1. Hình thức của hợp đồng mua bán nợ 444444 2.2.2. Nội dung của hợp đồng mua bán nợ 454545 2.3. Giao kết hợp đồng mua bán nợ 555555 2.3.1. Nguyên tắc giao kết hợp đồng mua bán nợ 555555 2.3.2. Trình tự giao kết hợp đồng mua bán nợ 565656 2.4. Thực hiện, sửa đổi, chấm dứt và hủy bỏ hợp đồng mua bán nợ 595959 2.4.1. Thực hiện hợp đồng mua bán nợ 595959 2.4.2. Sửa đổi hợp đồng mua bán nợ 616161 2.4.3. Chấm dứt, hủy bỏ hợp đồng mua bán nợ 626161 2.5. Hợp đồng mua bán nợ vô hiệu và giải quyết tranh chấp hợp đồng mua bán nợ 646363 2.5.1. Hợp đồng mua bán nợ vô hiệu 646363 2.5.2. Giải quyết tranh chấp hợp đồng mua bán nợ 676666 Tiểu kết chương 2 747474 Chương 3: NHỮNG KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN CÁC QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT VỀ HỢP ĐỒNG MUA BÁN NỢ TẠI VIỆT NAM 757575 3.1. Những định hướng hoàn thiện các quy định của pháp luật về hợp đồng mua bán nợ 757575 3.1.1. Hoàn thiện phải gắn với việc phát triển thị trường mua bán nợ tại Việt Nam 757575 3.1.2. Hoàn thiện để đáp ứng nhu cầu thực tiễn, khắc phục những bất cập, hạn chế 767676 Formatted: Not Expanded by / Condensed by Formatted: Not Expanded by / Condensed by Formatted: Not Expanded by / Condensed by Formatted: Not Expanded by / Condensed by Formatted: Not Expanded by / Condensed by Formatted: Not Expanded by / Condensed by Formatted: Not Expanded by / Condensed by Formatted: Not Expanded by / Condensed by Formatted: Not Expanded by / Condensed by Formatted: Not Expanded by / Condensed by Formatted: Not Expanded by / Condensed by Formatted: Not Expanded by / Condensed by Formatted: Not Expanded by / Condensed by Formatted: Not Expanded by / Condensed by Formatted: Not Expanded by / Condensed by Formatted: Not Expanded by / Condensed by Formatted: Not Expanded by / Condensed by Field Code Changed Formatted: Not Expanded by / Condensed by Formatted: Not Expanded by / Condensed by Formatted: Not Expanded by / Condensed by 3.1.3. Hoàn thiện phải đặt trong giải pháp tổng thể hoàn thiện quy định liên quan trong Bộ luật Dân sự 767676 3.1.4. Hoàn thiện để tương thích với pháp luật của các nước trong điều kiện hội nhập quốc tế 777777 3.2. Những kiến nghị hoàn thiện các quy định của pháp luật về hợp đồng mua bán nợ 787878 3.2.1. Các kiến nghị hoàn thiện các quy định chung về hợp đồng tại BLDS 787878 3.2.2. Những kiến nghị hoàn thiện quy định riêng về hợp đồng mua bán nợ858585 Tiểu kết chương 3 999999 KẾT LUẬN 101101101 TÀI LIỆU THAM KHẢO 103103103 PHỤ LỤC Formatted: Not Expanded by / Condensed by Formatted: Not Expanded by / Condensed by Formatted: Not Expanded by / Condensed by Formatted: Not Expanded by / Condensed by Formatted: Not Expanded by / Condensed by Field Code Changed DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT AMC : Công ty quản lý nợ và khai thác tài sản trực thuộc ngân hàng BLDS : Bộ luật Dân sự 2005 DATC : Công ty mua bán nợ Việt Nam NHNN : Ngân hàng Nhà nước TCTD : Tổ chức tín dụng VAMC : Công ty Quản lý tài sản của các TCTD Việt Nam DANH MỤC CÁC HÌNH Số hiệu hình Tên hình Trang Hình 2.1: Hoạt động của DATC 38 Hình 2.2: Sơ đồ xử lý nợ và gia tăng tài sản của VAMC 39 Hình 2.3: Nợ xấu ngân hàng (tỷ đồng) 48 Hình 2.4: Sơ đồ giao kết hợp đồng mua bán nợ của VAMC 5857 1 MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Năm 2014, bối cảnh tình hình thế giới diễn biến rất phức tạp, kinh tế thế giới phục hồi chậm hơn dự báo [74], cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu vẫn tạo ra nhiều khó khăn cho nền kinh tế nước ta, làm phát sinh nhiều khoản nợ quá hạn, nợ khó đòi tại doanh nghiệp và TCTD. Trên thực tế, nợ xấu đang là một trong những nguyên nhân hạn chế khả năng mở rộng tín dụng, gây mất an toàn hoạt động ngân hàng, hạn chế quá trình giảm lãi suất và ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh. Xử lý nợ xấu đã thực sự trở thành vấn đề cấp bách, lâu dài và không chỉ của riêng ngành Ngân hàng mà là vấn đề kinh tế vĩ mô phức tạp, đòi hỏi phải có thời gian đủ dài, nguồn tài chính cần thiết, giải pháp tổng thể, căn cơ và sự hậu thuẫn mạnh mẽ của hệ thống chính trị, sự tham gia của các ngành, các cấp, tổ chức, cá nhân có liên quan [44]. Để xử lý nợ xấu một cách hiệu quả và bền vững, bên cạnh việc triển khai quyết liệt các giải pháp của bản thân hệ thống ngân hàng trong phạm vi cho phép, Chính phủ đưa ra giải pháp là phải đẩy mạnh xử lý nợ xấu, phát triển thị trường mua bán nợ [74]. Đồng thời, Quốc hội yêu cầu phải “Tập trung đẩy nhanh tiến độ xử lý nợ xấu gắn với cơ cấu lại các tổ chức tín dụng theo hướng sớm hoàn thiện khuôn khổ pháp lý cho thị trường mua bán nợ ” [68]. Trong nền kinh tế thị trường, đặc biệt khi thị trường mua bán nợ phát triển, hợp đồng mua bán nợ là hình thức pháp lý quan trọng, chủ yếu giúp lưu thông, mua bán, chuyển giao khoản nợ từ bên bán nợ sang bên mua nợ. Một hệ thống các quy định pháp luật về hợp đồng mua bán nợ vận hành có hiệu quả sẽ góp phần thúc đẩy thị trường mua bán nợ phát triển, qua đó giúp giải quyết được vấn đề nợ xấu của nền kinh tế, đặc biệt là nợ xấu của ngành ngân hàng cũng như của doanh nghiệp. Trên thực tế, hiện nay đã có một số quy định của pháp luật về hợp đồng mua bán nợ, tạo cơ sở pháp lý cho các bên thực hiện các giao dịch mua bán nợ. Ngoài những quy định chung, mang tính nguyên tắc về hợp đồng tại BLDS, Luật thương mại 2005, tương ứng với từng chủ thể tham gia ký kết và thực hiện hợp đồng mua bán 2 nợ lại có những văn bản dưới luật điều chỉnh như: i) Đối với hợp đồng mua bán nợ của TCTD được điều chỉnh bởi Quyết định số 59/2006/QĐ-NHNN [42]; ii) Đối với hợp đồng mua bán nợ có sự tham gia của VAMC được điều chỉnh bởi Thông tư số 19/2013/TT-NHNN [46]; ii) Đối với hợp đồng mua bán nợ có sự tham gia của DATC được điều chỉnh bởi Thông tư 38/2006/TT-BTC [2]. Thực trạng nêu trên dẫn đến hệ quả các quy định của pháp luật về hợp đồng mua bán nợ ở Việt Nam nằm tản mạn, rải rác ở nhiều văn bản quy phạm pháp luật khác nhau và chứa đứng nội dung mâu thuẫn, không thống nhất, thậm chí có những quy định chưa làm rõ ý tưởng, gây ra không ít sự vướng mắc, lúng túng trong quá trình giao kết, thực hiện và giải quyết tranh chấp hợp đồng mua bán nợ. Ngoài ra, các quy định của pháp luật về hợp đồng mua bán nợ chưa đảm bảo sự bình đẳng cho chủ thể tham gia giao dịch mua bán nợ dẫn đến tình trạng các bên không thực hiện được các quyền của mình, không khuyến khích các các chủ thể trong xã hội tham gia vào thị trường mua bán nợ, khiến thị trường mua bán nợ chưa phát triển. Do vậy, nghiên cứu một cách có hệ thống, khoa học các quy định của pháp luật về hợp đồng mua bán nợ để hiểu đúng và thực hiện đúng, cũng như phát hiện những điểm bất cập nhằm hoàn thiện chúng là một công việc thực sự cần thiết và cấp bách. Lựa chọn vấn đề "Hợp đồng mua bán nợ theo pháp luật Việt Nam" làm đề tài nghiên cứu Luận văn thạc sỹ, chúng tôi mong muốn sẽ góp phần hoàn thiện hơn nữa các quy định của pháp luật hiện hành về hợp đồng mua bán nợ. Qua đó, khẳng định pháp luật về hợp đồng mua bán nợ thực sự là hàng lang pháp lý quan trọng giúp phát triển thị trường mua bán nợ thông qua việc ghi nhận một cách nhất quán nguyên tắc bình đẳng, tự nguyện, tự thỏa thuận và tự chịu trách nhiệm của các chủ thể trong các giao dịch mua bán nợ; hạn chế tối đa sự can thiệp của cơ quan nhà nước vào việc xác lập, thay đổi, chấm dứt các quan hệ hợp đồng mua bán nợ; đáp ứng tốt hơn yêu cầu hội nhập quốc tế của Việt Nam. 2. Tình hình nghiên cứu của đề tài Hiện nay đã có một số công trình khoa học có nội dung liên quan đến pháp luật về hợp đồng mua bán nợ, cụ thể như sau: [...]... định của pháp luật về hợp đồng mua bán nợ trên cơ sở thực tiễn áp dụng pháp luật, nên Luận văn có một số nhiệm vụ nghiên cứu sau: - Làm rõ bản chất pháp lý của hợp đồng mua bán nợ; xây dựng các khái niệm khoa học pháp lý về mua bán nợ, hợp đồng mua bán nợ, quyền đòi nợ và các khái niệm khác có liên quan đến hợp đồng mua bán nợ; phát hiện những đặc điểm pháp lý riêng biệt của hợp đồng mua bán nợ; vài... tích, xác định được bản chất pháp lý của hoạt động mua bán nợ, hợp đồng mua bán nợ và xây dựng khái niệm về nợ, khái niệm quyền đòi nợ, khái niệm mua bán nợ, khái niệm hợp đồng mua bán nợ Đồng thời làm rõ các đặc trưng pháp lý của hợp đồng mua bán nợ - Luận văn làm rõ thực trạng các quy định của pháp luật hiện hành về hợp đồng mua bán nợ; phát hiện các quy định của pháp luật đã bất cập, hạn chế cần... cho bên bán nợ 1.2.3 Đặc điểm của hợp đồng mua bán nợ Hợp đồng mua bán nợ thực chất là một dạng của hợp đồng mua bán tài sản với mục đích hướng đến là chuyển quyền sở hữu đối với quyền đòi nợ từ bên bán nợ sang bên mua nợ, vì thế đương nhiên hợp đồng mua bán nợ mang đầy đủ các đặc điểm chung như: i) Hợp đồng mua bán nợ là một hợp đồng song vụ (bên bán nợ và bên mua nợ đều có các quyền và nghĩa vụ nhất... luận về hợp đồng mua bán nợ, Luận văn tập trung nghiên cứu các khía cạnh pháp lý và thực tiễn ký kết, thực hiện hợp đồng mua bán nợ để phát hiện các bất cập, hạn chế của pháp luật về hợp đồng mua bán nợ tại Việt Nam Từ đó, Luận văn đề xuất các giải pháp để hoàn thiện các quy định của pháp luật về hợp đồng mua bán nợ tại Việt Nam 5 Phương pháp luận và phương pháp nghiên cứu đề tài Trên cơ sở phương pháp. .. định của pháp luật về hợp đồng mua bán nợ tại Việt Nam; kiến nghị và lý giải sự cần thiết của việc xây dựng văn bản quy phạm pháp luật riêng điều chỉnh thống nhất về hợp đồng mua bán nợ tại Việt Nam 4 Phạm vi nghiên cứu Luận văn tập trung nghiên cứu các quy định của pháp luật hiện hành về hợp 4 đồng mua bán nợ tại Việt Nam đặt trong mối quan hệ với pháp luật về hợp đồng tại BLDS và các văn bản pháp lý... dịch mua bán nợ phát sinh trên thực tế, tạo sự thuận lợi cho các bên tham gia giao dịch mua bán nợ và phù hợp với thực tế đa dạng của hoạt động mua bán nợ 1.3.1 Phân loại dựa trên mức độ rủi ro của khoản nợ Tùy thuộc vào mức độ rủi ro của khoản nợ, hợp đồng mua bán nợ có thể được phân loại thành: Hợp đồng mua bán nợ có truy đòi và hợp đồng mua bán nợ không truy đòi Thứ nhất, hợp đồng mua bán nợ không... loại hợp đồng mua bán nợ có nhiều dấu hiệu giống với cách phân loại của pháp luật Anh Theo đó, trên cơ sở mức độ chuyển giao quyền đòi nợ, hợp đồng mua bán nợ có thể được chia thành từng loại hợp đồng khác nhau dưới những khía cạnh và phương diện pháp lý như: Thứ nhất, hợp đồng mua bán nợ nhằm mục đích chỉ chuyển quyền sở hữu đối với quyền đòi nợ của bên bán nợ cho bên mua nợ: Trong hợp đồng mua bán nợ, ... “quyền chủ nợ Dưới góc độ pháp lý, khái niệm hợp đồng mua bán nợ phải làm rõ được mục đích, bản chất pháp lý của hợp đồng mua bán nợ là chuyển quyền sở hữu đối với quyền đòi nợ (tài sản) trên cơ sở trao đổi giá trị bằng tiền Vì thế, hợp đồng mua bán nợ phải được hiểu là hợp đồng, theo đó bên bán nợ chuyển quyền sở hữu đối với quyền đòi nợ cho bên mua nợ và bên mua nợ phải trả tiền cho bên bán nợ 1.2.3... động mua, bán nợ của các TCTD ở Việt Nam, Khoa Luật - Đại học Quốc gia Hà Nội, Hà Nội Khóa luận đã đưa ra các vấn đề lý luận về hoạt động mua bán nợ và pháp luật về hoạt động bán nợ, trong đó có một số nội dung sơ bộ về hợp đồng mua bán nợ Khóa luận chưa đề cập cụ thể, chi tiết về hợp đồng mua bán nợ để làm rõ bản chấp pháp lý của hợp đồng mua bán nợ và phát hiện ra các bật bất cập liên quan đến hợp đồng. .. hợp đồng mua bán nợ; vài vai trò của pháp luật về hợp đồng mua bán nợ - Nghiên cứu, phân tích và đánh giá thực trạng các quy định của pháp luật về hợp đồng mua bán nợ tại Việt Nam trên cơ sở đánhg giá, việc áp dụng các quy định của pháp luật hiện hành điều chỉnh hoạt động mua bán nợ; phát hiện những mặt hạn chế, bất cập của pháp luật về hợp đồng mua bán nợ tại Việt Nam - Nêu các định hướng và các kiến . đổi hợp đồng mua bán nợ 616161 2.4.3. Chấm dứt, hủy bỏ hợp đồng mua bán nợ 626161 2.5. Hợp đồng mua bán nợ vô hiệu và giải quyết tranh chấp hợp đồng mua bán nợ 646363 2.5.1. Hợp đồng mua bán. điểm của hợp đồng mua bán nợ 13 1.2.1. Khái niệm mua bán nợ 13 1.2.2. Khái niệm hợp đồng mua bán nợ 15 1.2.3. Đặc điểm của hợp đồng mua bán nợ 17 1.3. Phân loại hợp đồng mua bán nợ 20 1.3.1 mua bán nợ, hợp đồng mua bán nợ và xây dựng khái niệm về nợ, khái niệm quyền đòi nợ, khái niệm mua bán nợ, khái niệm hợp đồng mua bán nợ. Đồng thời làm rõ các đặc trưng pháp lý của hợp đồng mua