Chiến lược phát triển kinh doanh của công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Cathay Việt Nam giai đoạn 2009 đến 2015

26 2.2 Phân tích nh ngătácăđ ng t môiătr ngăv ămôăđ n ho tăđ ng kinh doanh c a công ty BHNT Cathay ..... Glueck Business Policy and Strategic Management... 7 Tín phi u tài chính do ngân

B GIÁO D CăVĨă ĨOăT O

TR NGă I H C KINH T TP.H CHÍ MINH

NG TH T NG VY

C A CÔNG TY TNHH B O HI M NHÂN TH CATHAY

L IăCAMă OAN

Tôi xin cam đoan lu n v n th c s v i đ tài:

là công trình nghiên c u c a riêng tôi Các s li u đ c trích d n trong lu n v n lƠ trung th c vƠ đ c phép công b

Nh ng k t qu nghiên c u c a lu n v n ch a t ng đ c công b trong b t k

lu n v n nƠo tr c đơy

Thành ph H Chí Minh, ngƠy 09 tháng 09 n m 2009

H c viên

ng Th T ng Vy

M C L C

M U 1

CH NGă1: KHÁI QUÁT V CHI NăL C KINH DOANH VÀ B O HI M NHÂN TH .4

1.1 Các khái ni m v chi nă l c và qu n tr chi nă l c c a doanh nghi p 1.1.1 Các khái ni m v chi n l c kinh doanh .4

1.1.2 Khái ni m v qu n tr chi n l c 5

1.1.3 Vai trò c a qu n tr chi n l c đ i v i doanh nghi p 5

1.1.4 Quy trình qu n tr chi n l c 5

1.1.5 Phân lo i chi n l c 8

1.1.5.1 C n c vào m c tiêu t ng tr ng 8

1.1.5.2 C n c vào ph m vi c a chi n l c 8

1.1.6 M t s công c đ xây d ng và l a ch n chi n l c kinh doanh 10

1.1.6.1 Ma tr n đánh giá các y u t n i b (IFE) 10

1.1.6.2 Ma tr n đánh giá các y u t bên ngoài (EFE) 10

1.1.6.3 Ma tr n SWOT 11

1.2 T ng quan v B o hi m nhân th 12

1.2.1 Khái ni m BHNT 12

1.2.2 Các y u t c u thành ho t đ ng BHNT 13

1.2.3 Các nguyên t c c b n c a BHNT 14

1.2.3.1 Nguyên t c l i ích b o hi m 14

1.2.3.2 Nguyên t c trung th c hƠng đ u 14

1.2.3.3 Nguyên t c nguyên nhân ch y u và g n nh t 14

1.2.3.4 Nguyên t c bù đ p t n th t 15

1.2.3.5 Nguyên t c phân b 15

1.2.3.6 Nguyên t c th quy n 15

1.2.4 Các bên trong h p đ ng BHNT 15

1.2.4.1 Bên nh n b o hi m 16

1.2.4.2 Bên mua b o hi m 16

1.2.4.3 Ng i đ c b o hi m 16

1.2.4.4 Ng i th h ng 17

1.2.5 Các lo i s n ph m BHNT đ c phân lo i theo nghi p v BHNT 17

1.2.5.1 B o hi m tr n đ i 17

1.2.5.2 B o hi m sinh k 17

1.2.5.3 B o hi m t k 18

1.2.5.4 B o hi m h n h p 18

1.2.5.5 B o hi m tr ti n đ nh k (b o hi m niên kim) 18

1.2.5.6 B o hi m tai n n 18

1.2.5.7 B o hi m s c kh e 18

1.2.5.8 B o hi m liên k t đ u t 19

1.2.6 Vai trò c a BHNT đ i v i cá nhân và xã h i 20

1.2.6.1 Vai trò c a BHNT đ i v i cá nhân 20

1.2.6.2 Vai trò c a BHNT đ i v i xã h i 20

1.2.6.3 Vai trò c a BHNT đ i v i NhƠ n c 21

Tóm t tăch ngă1 22

CH NGă2: TH C TR NG KINH DOANH CÔNG TY BHNT CATHAY TRONG B I C NH TH TR NG BHNT VI T NAM 23

2.1 Gi i thi u v công ty BHNT Cathay 23

2.1.1 L ch s công ty 23

2.1.2 Tình hình ho t đ ng c a công ty BHNT Cathay t i Vi t Nam 24

2.1.3 C c u t ch c c a Cathay 26

2.2 Phân tích nh ngătácăđ ng t môiătr ngăv ămôăđ n ho tăđ ng kinh doanh c a công ty BHNT Cathay 28

2.2.1 Môi tr ng kinh t 28

2.2.2 Môi tr ng chính tr – pháp lu t 30

2.2.2.1 V chính tr 30

2.2.2.2 V lu t pháp 30

2.2.3 Môi tr ng v n hóa – xã h i 32

2.2.4 Môi tr ng công ngh 32

2.3 Phơnătíchămôiătr ng vi mô 33

2.3.1 Phân tích nh ng đ i th c nh tranh mà Cathay Life nh m đ n trong giai đo n 2009 – 2015 33

2.3.1.1 Prudential Vi t Nam 33

2.3.1.2 Công ty BHNT B o Vi t 35

2.3.1.3 Manulife Vi t Nam 37

2.3.2 i th c nh tranh ti m n 38

2.3.3 Nhà cung c p 39

2.3.4 Khách hàng 39

2.3.4.1 Khách hàng cá nhân 40

2.3.4.2 Khách hàng t ch c 40

2.3.5 S n ph m thay th 40

2.3.6 Ma tr n đánh giá các y u t t môi tr ng bên ngoài 41

2.4 B i c nh th tr ng BHNT Vi t Nam 43

2.4.1 L ch s hình thành và phát tri n c a th tr ng BHNT Vi t Nam 43

2.4.2 Th c tr ng th tr ng BHNT Vi t Nam 45

2.4.2.1 S n ph m 45

2.4.2.2 Kênh phân ph i 46

2.4.2.3 N ng l c tài chính 46

2.5 Phơnătíchămôiătr ng n i b c a công ty BHNT Cathay Vi t Nam 2.5.1 Phân tích tình hình tài chính 47

2.5.2 Phân tích tình hình nhân s vƠ v n hóa đƠo t o 48

2.5.2.1 Tình hình nhân s 48

2.5.2.2 V n hóa đƠo t o 50

2.5.3 Phân tích ho t đ ng qu n tr h th ng 52

2.5.4 Phân tích ho t đ ng Marketing 53

2.5.4.1 H th ng phân ph i 53

2.5.4.2 Phát tri n s n ph m 54

2.5.4.3 Ho t đ ng Marketing 56

2.5.5 Phân tích ho t đ ng nghiên c u và phát tri n 57

2.5.6 Phân tích h th ng thông tin 57

2.5.7 Ma tr n đánh giá các y u t n i b Cathay Life Vi t Nam 58

K t lu năch ngă2 60

CH NGă3: NHăH NG HO Tă NG KINH DOANH C A CÔNG TY BHNT CATHAY T I TH TR NG BHNT VI T NAM 3.1 nhă h ng phát tri n ho tă đ ng kinh doanh c a công ty BHNT Cathay Vi t Nam trongăgiaiăđo n 2009ăđ n 2015 61

3.1.1 N h ng c n c đ xây d ng đ nh h ng 61

3.1.1.1 D báo nhu c u khách hàng 61

3.1.1.2 T ri n v ng c a th tr ng BHNT Vi t Nam 63

3.1.1.3 Chính sách c a chính ph Vi t Nam t o đi u ki n phát tri n th tr ng BHNT 64

3.1.2

nh h ng kinh doanh c a Cathay Life Vi t Nam 66

3.2 Ma tr n SWOT 68

3.2.1 C n c xây d ng chi n l c 68

3.2.2 H ình thành chi n l c qua phân tích ma tr n SWOT 68

3.3 Các gi i pháp xây d ngăđ nhăh ng kinh doanh BHNT c a Công ty BHNT Cathay t 2009ăđ n 2015 70

3.3.1 X ây d ng k ho ch thâm nh p và m r ng th tr ng 70

3.3.2 X ây d ng h th ng phân ph i và chi n l c phân ph i 71

3.3.3 G

i i pháp hoàn thi n s n ph m 74 3.3.4 G

i i pháp d ch v khách hàng 76 3.3.5 G

i i pháp marketing 77 3.3.6 G

i i pháp nhân s cho ho t đ ng kinh doanh 79 3.3.6.1 V

n đ tuy n d ng nhơn viên t v n BHNT 79 3.3.6.2 X

ây d ng quy trình tuy n d ng 81 3.3.6.3 Ph ng pháp t ng l ng ng viên vƠ nhơn viên t v n

thông qua chính ngu n nhân l c c a công ty 82 3.3.6.4 G

i i pháp đƠo t o ngu n nhân l c trong kinh doanh 83

3.4 Ki n ngh 85

3.4.1 K

i n ngh đ i v i NhƠ N c 85 3.4.2 K

Danh m c t vi t t t

BHNT b o hi m nhân th

Cathay Life Công ty TNHH B o Hi m Nhân Th Cathay Vi t Nam Cty công ty

LIMRA Hi p h i Marketing và nghiên c u BHNT qu c t

(Life Insurance Marketing and Research Association) LOMA Hi p h i qu n tr doanh nghi p BHNT

(Life Office Management Association) USD ôla M

TNHH trách nhi m h u h n

DANH M C B NG

Tran

g

B ng 1.4 Tóm l c ph i h p chi n l c và y u t liên quan .9

B ng 2.4 T l h nghèo trên t ng dân s Vi t Nam 32

B ng 2.5 Doanh thu phí và th ph n Prudential 2002 – 2008 34

B ng 2.6 Doanh thu phí và th ph n B o Vi t Nhân Th 2002 – 2008 36

B ng 2.7 Doanh thu phí và th ph n Manulife 2002 – 2008 38

B ng 2.9 Th ng kê doanh nghi p BHNT t i Vi t Nam 45

B ng 2.10 B ng cơn đ i k toán tóm t t c a Cathay Life VN 47

B ng 2.11 Báo cáo k t qu kinh doanh c a Cathay Life VN 48

B ng 2.12 Các ch s tƠi chính c b n c a Cathay Life VN 48

B ng 3.1 Doanh thu phí và s l ng đ i lý BHNT Vi t Nam 2000 – 2008 65

B ng 3.2 Ma tr n SWOT 70

B ng 3.3 Quy trình tuy n d ng 76

DANH M C HÌNH

Trang

Hình 1.1 Mô hình qu n tr chi n l c toàn di n c a Fred R.David .6

Hình 1.2 nh h ng c a các y u t bên ngoài .7

Hình 1.3 nh h ng c a các y u t n i b .7

Hình 1.5 Ma tr n SWOT 12

Hình 2.1 S đ m i quan h công ty m - con c a t p đoƠn tƠi chính Cathay 26

Hình 2.1 S đ c c u t ch c công ty BHNT Cathay Vi t Nam 26

Hình 2.3 Thành t u kinh t Vi t Nam 2000 – 2008 30

Hình 2.8 Ma tr n đánh giá các y u t bên ngoài 41

Hình 2.13 Quy trình báo cáo ho t đ ng kinh doanh c a Cathay Life VN 53

M U

1 Tính c p thi t c aăđ tài:

Ngày 11/01/2007, Vi t Nam đƣ chính th c tr thành thành viên th 150 c a

T ch c th ng m i th gi i (WTO) vƠ đơy đ c xem là m c th i gian quan

tr ng đánh d u quá trình m c a và h i nh p c a n n kinh t n c ta Th

tr ng d ch v , trong đó có l nh v c b o hi m nói chung và BHNT nói riêng

c ng b t đ u l trình theo cam k t gia nh p WTO Và áp l c c nh tranh đ i v i

nh ng doanh nghi p BHNT s r t l n K t 01/01/2008, các doanh nghi p

b o hi m n c ngoƠi đ c quy n kinh doanh b o hi m b t bu c và không b

gi i h n đ i t ng khách hƠng lƠ cá nhơn n c ngoài hay các doanh nghi p

có v n đ u t n c ngoài t i Vi t Nam

Có th nói, b t đ u n m 2008 th tr ng BHNT Vi t Nam ch a bao gi

ch ng ki n s c nh tranh sôi đ ng nh th v i s tham gia c a 11 doanh nghi p BHNT và r t nhi u doanh nghi p BHNT t nhi u qu c gia khác đang

ch B tài chính c p phép Khuynh h ng này cho th y trong nh ng n m s p

t i tình hình c nh tranh trên th tr ng BHNT Vi t Nam s kh c li t h n vƠ di n

ra trên ph m vi sâu r ng h n Do đó, th c s r t c p thi t khi th c hi n nghiên

c u th c tr ng, tri n v ng phát tri n c a th tr ng BHNT Vi t Nam và b n thân công ty Cathay Life nh m tìm ra gi i pháp giúp Cathay Life Vi t Nam ti n

đ n v th cao t i Vi t Nam và góp ph n vào m c tiêu “tr thành t p đoƠn qu n

lý tƠi chính hƠng đ u t i chơu Á” c a t p đoƠn m vƠ đ n 2015 Cathay Life Vi t Nam thu c top 3 trong l nh v c kinh doanh BHNT t i Vi t Nam Vì v y, tác gi

đƣ ch n đ tài lu n v n th c s : ”Chi n l c phát tri n kinh doanh c a công ty

TNHH B o hi m Nhân Th Cathay Vi t Nam giai đo n 2009 – 2015”

2 M c tiêu nghiên c u:

Nghiên c u chi n l c thâm nh p vƠ đ nh h ng phát tri n c a công ty BHNT Cathay trong th tr ng BHNT Vi t Nam

xu t gi i pháp và ki n ngh nh m ph c v m c tiêu xây d ng vƠ đ nh

h ng phát tri n v ng m nh, n đ nh lâu dài c a công ty BHNT Cathay Vi t Nam

3 iăt ng nghiên c u và ph m vi nghiên c u:

Ngoài nh ng ph n nh : l i cam k t, m đ u, k t lu n, danh m c vi t t t,

m c l c, b ng bi u và tài li u tham kh o N i dung chính c a lu n v n đ c chia lƠm 3 ch ng nh sau:

Ch ng 1: Khái quát v chi n l c và BHNT

Ch ng 2: Th c tr ng kinh doanh c a công ty BHNT Cathay trong b i

c nh th tr ng BHNT Vi t Nam

Ch ng 3: Gi i pháp và ki n ngh nh m hoàn thi n đ nh h ng phát tri n

kinh doanh c a công ty BHNT Cathay Vi t Nam giai đo n

2009 – 2015

CH NGă1 KHÁI QUÁT V CHI NăL C KINH DOANH VÀ B O HI M NHÂN TH

1.1 CÁC KHÁI NI M V CHI NăL C VÀ QU N TR CHI NăL C C A

DOANH NGHI P:

Chi n l c kinh doanh và m t s khái ni m liên quan đ c các nhà qu n tr

hi u theo nhi u cách khác nhau i u đó có th do h có nhi u cách ti p c n khác nhau trong nghiên c u và ng d ng

Theo Alfred Chandler ( i h c Harvard): “Chi n l c kinh doanh là ti n trình xác đ nh các m c tiêu c b n dài h n c a doanh nghi p, l a ch n cách

th c ho c ch ng trình hƠnh đ ng và phân b các ngu n tài nguyên ch y u

đ th c hi n các m c tiêu đó”

Theo William J Glueck (Business Policy and Strategic Management Mc Graw Hill, NewYork 1980): “Chi n l c là m t k ho ch mang tính th ng nh t, tính toàn di n và tính ph i h p, đ c thi t k đ đ m b o r ng các m c tiêu c

b n c a doanh nghi p s đ c th c hi n”

Theo James B Quinn – Darthmouth Uni: “Chi n l c là m t d ng th c

ho c m t k ho ch ph i h p các m c tiêu chính, các chính sách và các trình t hƠnh đ ng thành m t t ng th k t dính l i v i nhau”

Theo Fred R David: “ Chi n l c là nh ng ph ng ti n đ đ t đ n nh ng

m c tiêu dài h n”

Theo Athur A Thamson, Js vƠ A.J.Strickland III: “Chi n l c kinh doanh là

m t chu i nh ng ho t đ ng c nh tranh vƠ ph ng th c qu n lý ti p c n trong kinh doanh đ đ t đ c k t qu kinh doanh thành công Chi n l c kinh doanh

th c s là k ho ch c a nhà qu n lý nh m c ng c v trí t ch c, th a mãn nhu

c u khách hƠng vƠ đ t đ c nh ng m c tiêu kinh doanh mong mu n”

Nhìn chung, tuy có nhi u cách phát bi u v chi n l c khác nhau nh ng

đ u bao hàm nh ng n i dung chính sau đơy:

 Xác đ nh m c tiêu ng n h n, dài h n c a doanh nghi p

n ng cho phép m t t ch c đ t đ c nh ng m c tiêu đƣ đ ra”.[4]

Theo Nguy n Th Liên Di p: “Qu n tr chi n l c là quá trình nghiên c u các môi tr ng hi n t i c ng nh t ng lai, ho ch đ nh các m c tiêu c a t

ch c; đ ra, th c hi n và ki m tra vi c th c hi n các quy t đ nh đ đ t đ c các m c tiêu đó trong môi tr ng hi n t i c ng nh t ng lai nh m t ng th

l c cho doanh nghi p”.[12]

1.1.3 Vai trò c a qu n tr chi n l c đ i v i doanh nghi p:[12]

M t là, quá trình qu n tr chi n l c giúp các nhà qu n tr th y rõ m c đích

vƠ h ng đi c a t ch c nh m đ t đ c m c tiêu đ ra

Hai là, môi tr ng doanh nghi p ho t đ ng luôn bi n đ i trong đó bao g m

c c h i và thách th c, qu n tr chi n l c giúp cho nhà qu n tr d báo đ c tình hình đ ch đ ng t n d ng nh ng c h i c ng nh đ i phó v i nh ng b t

tr c có th x y ra trong quá trình tri n khai chi n l c

Ba là, trên c s n i dung chi n l c giúp nhà qu n tr ho ch đ nh ngu n

l c hi n có, ph i h p ch c n ng các phòng ban ho c tìm ngu n l c b sung

m t cách h p lý h ng t i m c tiêu đƣ v ch ra

1.1.4 Quy trình qu n tr chi n l c:

Quá trình qu n tr chi n l c có th đ c khái quát hóa qua mô hình qu n

tr chi n l c toàn di n nh sau:

Hình 1.1 Mô hình qu n tr chi n l c toàn di n c a Fred R.David.

Theo mô hình qu n tr chi n l c toàn di n Fred R.David nêu trên, quy trình

qu n tr c hi n l c bao g m 3 giai đo n:

 Hình thành chi n l c

 Th c thi chi n l c

 ánh giá chi n l c

Giai đo n 1: Hình thành chi n l c:

Trong giai đo n này, doanh nghi p c n xác đ nh nhi m v , m c tiêu chi n

l c mà doanh nghi p đang theo đu i T nh ng c s đó, doanh nghi p xem xét các y u t môi tr ng bên ngoài tìm ra nh ng c h i và gi i pháp phòng

ng a nh ng đe d a và ki m tra môi tr ng bên trong nh m tìm ra đi m m nh

m c tiêu dài h n

Thi t l p các m c tiêu

Phân

ph i các ngu n tài nguyên

Xét l i

m c tiêu kinh doanh

ra các chính sách

Hình thành chi n l c

ánh giá

Th c thi chi n l c chi n l c Thông tin ph n h i

Thông tin ph n h i

và kh c ph c đi m y u cho phù h p v i hoàn c nh th tr ng và m c tiêu đƣ

đ nh

Chúng ta có th tóm t t nh ng tác đ ng c a môi tr ng bên ngoƠi đ i v i doanh nghi p qua hình sau đơy:

Hình 1.2 nh h ng c a các y u t bên ngoƠi đ i v i chi n l c c a doanh nghi p

Ngoài vi c phân tích nh ng y u t môi tr ng bên ngoài, b ph n xây d ng chi n l c c ng ph i phân tích nh h ng c a nh ng y u t n i b đ i v i chi n l c c a doanh nghi p đ c mô ph ng qua s đ sau:

Hình 1.3 nh h ng c a nh ng y u t n i b đ i v i chi n l c doanh nghi p

Giai đo n 2: Th c thi chi n l c:

Giai đo n th c thi chi n l c hay còn g i lƠ giai đo n tri n khai chi n l c, ngh a lƠ huy đ ng ch c n ng c a toàn b qu n tr viên, b ph n ch c n ng vƠ các ngu n l c đƣ đ c ho ch đ nh nh m th c hi n theo gi i pháp đƣ đ c

Môi tr ng n i b

thi t k trong chi n l c h ng t i m c tiêu đƣ đ c xác đ nh ơy lƠ giai đo n

r t khó kh n trong quy trình qu n tr , mang tính ch t quy t đ nh kh n ng thƠnh

b i c a chi n l c nên đòi h i t t c các ngu n l c ph i ph i h p ch t ch và

nh p nhàng

Giai đo n 3: ánh giá chi n l c:

Giai đo n đánh giá chi n l c lƠ b c cu i trong quy trình qu n tr chi n

l c, tuy nhiên đơy không ph i là th i đi m k t thúc chi n l c mà là th i đi m

đo l ng, đánh giá k t qu đ t đ c đ đi u ch nh ph ng pháp th c hi n

ho c thay đ i m c tiêu chi n l c cho phù h p v i nh ng di n bi n c a th

tr ng nh m đ m b o đ t đ c m c tiêu phát tri n n đ nh và b n v ng c a

doanh nghi p

1.1.5 Phân lo i chi năl c:

Tùy thu c cách ti p c n mà chi n l c đ c chia thành nhi u lo i khác nhau Sau đơy lƠ hai cách ti p c n c b n:

 Chi nă l c chung: chi n l c nƠy đ c p đ n nh ng v n đ quan

tr ng nh t, liên quan đ n s s ng còn c a doanh nghi p

 Chi năl c b ph n: đ c p đ n nh ng m c tiêu c th trong t ng giai

đo n ng n h n hay trung h n c a doanh nghi p ch ng h n nh chi n l c

s n ph m, chi n l c giá, chi n l c phân ph i, chi n l c h tr bán

- Chi n l c h i nh p v phía tr c: nh m m c đích tìm ki m s t ng

tr ng b ng cách t ng quy n s h u hay quy n ki m soát đ i v i nhà cung c p các y u t đ u vào c a doanh nghi p

- Chi n l c h i nh p v phía sau: t ng quy n s h u hay quy n ki m

soát đ i v i các kênh phân ph i và khách hàng c a doanh nghi p

- Chi n l c h i nh p theo chi u ngang: t ng quy n s h u hay quy n

ki m soát đ i v i các đ i th c nh tranh trong cùng ngành

c) Chi n l c t ng tr ng đa d ng:

- Chi n l c đa d ng hóa đ ng tâm: nh m m c đích phát tri n thêm

s n ph m m i nh ng có liên h v i nhau Chi n l c nƠy đ c th c

hi n trên c s phát tri n s n ph m m i vào th tr ng m i trong ngành v i công ngh hi n t i ho c c i ti n

- Chi n l c đa d ng hoá hàng ngang: nh m m c đích phát tri n thêm

s n ph m m i không có liên h v i s n ph m c trong th tr ng

hi n t i v i công ngh hi n t i ho c m i

- Chi n l c đa d ng hoá k t h p: nh m thu hút th tr ng b ng cách phát tri n s n ph m hay d ch v m i v i công ngh hoàn toàn m i d) Nh ng chi n l c khác:

Ngoài nh ng chi n l c đ c nêu trên, trong th c t các doanh nghi p còn

s d ng nhi u chi n l c khác nh chi n l c liên doanh, chi n l c thu h p

ho t đ ng, chi n l c thanh lý, chi n l c t ng h pầ

Hình v 1.4 m t b ng tóm l c m t s chi n l c chính nh sau:

Ghi chú: Nh ng ô ch đ c in nghiêng và bôi đ m nh m nói lên b n ch t

c a chi n l c và đ phân bi t v i các chi n l c khác

1.1.6 M t s công c đ xây d ng và l a ch n chi năl c kinh doanh:

1.1.6.1 Ma tr n đánh giá các y u t n i b (IFE)

Ma tr n đánh giá các y u t n i b (IFE) là công c đ c s d ng đ tóm

t t vƠ đánh giá nh ng đi m m nh vƠ đi m y u quan tr ng c a b ph n kinh doanh ch c n ng vƠ đ ng th i cung c p c s đ đánh giá m i quan h gi a các b ph n này Theo Fred R.David, xây d ng ma tr n IFE c n th c hi n 5

b c sau đơy:

B c 1: Li t kê các y u t thành công then ch t nh đƣ xác đ nh trong quá

trình phân tích n i b S d ng t t c (th ng t 10 đ n 20) y u t bên trong t

ch c đang xơy d ng k ho ch, bao g m c đi m m nh vƠ đi m y u

B c 2: Phân lo i t m quan tr ng t 0,0 (không quan tr ng) đ n 1,0 (r t

quan tr ng) cho m i y u t S phân lo i này cho th y t m quan tr ng t ng

đ i c a các y u t đ i v i s thành công c a doanh nghi p trong ngành T ng

s các m c đ qua tr ng ph i b ng 1,0

B c 3: Phân lo i t 1 đ n 4 cho m i y u t , trong đó 1 – đ i di n cho đi m

y u l n nh t, 2 – lƠ đi m y u nh nh t, 3 – lƠ đi m m nh nh nh t, 4 – lƠ đi m

m nh l n nh t Nh v y, s phân lo i này d a trên c s c a chính b n thân doanh nghi p

B c 4: Nhân m i m c đ quan tr ng c a m i y u t v i phân lo i c a nó

đ xác đ nh s đi m quan tr ng cho m i bi n s

B c 5: C ng t t c s đi m v t m quan tr ng cho m i bi n s đ xác đ nh

t ng đi m s quan tr ng c a t ch c

Không k ma tr n IFE có bao nhiêu y u t , t ng đi m s có th đ c phân

lo i t th p nh t lƠ 1,0 cho đ n 4,0 và trung bình là 2,5 T ng s đi m quan

tr ng th p h n 2,5 cho th y công ty y u vƠ ng c l i cho th y công ty có s c

m nh n i b l n

Ma tr n đánh giá các y u t bên ngoƠi (EFE) đ c s d ng đ tóm t t và đánh giá m c đ nh h ng c a các y u t thu c môi tr ng bên ngoài Vi c phát tri n ma tr n EFE c ng bao g m 5 b c sau:

B c 1: L p danh m c các y u t có vai trò quy t đ nh đ i v i s thành

công nh đƣ nh n di n trong quá trình đánh giá các y u t bên ngoài (danh

m c kho ng t 10 đ n 20 y u t ) bao g m c nh ng c h i và m i đe do đ i

v i s phát tri n c a doanh nghi p và ngành ngh mà doanh nghi p đang kinh doanh

B c 2: Phân lo i t m quan tr ng t 0,0 (không quan tr ng) đ n 1,0 (r t

quan tr ng) cho m i y u t S phân lo i cho th y t m quan tr ng t ng ng

c a y u t đó đ i v i s thành công trong ngành kinh doanh c a doanh nghi p

M c đ phân lo i thích h p có th đ c xác đ nh b ng cách so sánh nh ng doanh nghi p thành công v i nh ng doanh nghi p không thành công trong ngành, ho c th o lu n vƠ đ t đ c s nh t trí c a nhóm xây chi n l c T ng

s các m c phân lo i đ c n đ nh cho các nhân t này ph i b ng 1,0

B c 3: Phân lo i t 1 đ n 4 cho m i y u t quy t đ nh s thƠnh công đ

cho th y cách th c mà các chi n l c hi n t i c a doanh nghi p ph n ng v i

y u t nƠy Trong đó 4 lƠ ph n ng t t, 3 là ph n ng trên trung bình, 2 là ph n

ng trung bình và 1 là ph n ng y u Các m c này d a trên hi u qu c a chi n l c công ty

B c 4: Nhân t m quan tr ng c a m i bi n s v i lo i c a nó đ xác đ nh

s đi m v t m quan tr ng

B c 5: C ng s đi m quan tr ng cho m i bi n s đ xác đ nh t ng s

đi m quan tr ng cho t ch c

ơy lƠ giai đo n k t c a quá trình hình thành chi n l c Các chi n l c

đ c xây d ng trên c s phơn tích vƠ đánh giá các y u t c a môi tr ng kinh doanh và n i b đ nh n đ nh nh ng c h i, đe d a, đi m m nh vƠ đi m

y u Sau đó l a ch n nh ng chi n l c t i u nh t

Ma tr n SWOT có th giúp cho nhà qu n tr phát tri n 4 lo i chi n l c sau:

 Chi n l c đi m m nh – c h i (S.O)

 Chi n l c đi m y u – c h i (W.O)

 Chi n l c đi m m nh – đe d a (S.T)

 Chi n l c đi m y u – đe d a (W.T)

Bi u đ 1.5 Ma tr n SWOT đ c mô ph ng nh sau:[12]

t môi tr ng kinh doanh

Các chi năl c S.T

S d ng nh ng đi m m nh c a công ty đ v t qua nh ng b t tr c hay h n ch nh ng nh h ng tiêu

c c t môi tr ng bên ngoƠi đ n chi n l c c a công ty

1.2 T NG QUAN B O HI M NHÂN TH :[13]

1.2.1 Khái ni m BHNT

Theo Dennis Kessler, "B o hi m là s đóng góp c a s đông vƠo s b t

h nh c a s ít." Còn theo Monique Gaullier, "B o hi m là m t nghi p v qua

đó, m t bên lƠ ng i đ c b o hi m cam đoan tr m t kho n ti n g i là phí

b o hi m th c hi n mong mu n đ cho mình ho c đ cho ng i th ba trong

tr ng h p x y ra r i ro s nh n đ c m t kho n đ n bù các t n th t đ c tr

b i m t bên khác: đó lƠ ng i b o hi m Ng i b o hi m nh n trách nhi m đ i

v i toàn b r i ro vƠ đ n bù các thi t h i theo các ph ng pháp c a th ng kê." Các đ nh ngh a trên ho c quá thiên v góc đ xã h i, ho c quá thiên v góc

đ kinh t , k thu t, ít nhi u c ng còn thi u sót, ch a ph i là m t khái ni m bao quát, hoàn ch nh

Theo Lu t kinh doanh b o hi m c a Vi t Nam (ban hành ngày 09/12/2000) thì “kinh doanh b o hi m là ho t đ ng c a doanh nghi p b o hi m nh m m c đích sinh l i, theo đó doanh nghi p b o hi m ch p nh n r i ro c a ng i đ c

b o hi m, trên c s bên mua b o hi m đóng phí b o hi m đ doanh nghi p

n đ nh trong tr ng h p ng i đ c b o hi m g p r i ro trong th i h n đ c

b o hi m (s ki n b o hi m đ c th ng kê) ho c không g p r i ro đ n th i

đi m đ c ghi rõ trong h p đ ng (ngo i tr tr ng h p gi i c h p đ ng)

1.2.2 Các y u t c u thành ho tăđ ng BHNT:

Quan ni m giúp đ l n nhau: BHNT là hình th c m i ng i n p m t kho n

ti n nh , d n d n tr thành qu d trù, khi ng i đ c b o hi m không may g p

r i ro ho c đ t đ n đi u ki n đ c chi tr , lúc nƠy ng i th h ng đ c ch đ nh lúc ký k t h p đ ng (c ng có th chính b n thơn ng i đ c b o hi m) s đ c

nh n ti n b o hi m

Phân chia r i ro công b ng: Trong th i gian đ u th c hi n ch đ b o hi m,

do phí b o hi m không phân bi t l a tu i, gi i tính, tính ch t ngh nghi p đ u

ph i n p phí b o hi m nh nhau, nh ng t l t vong hoàn toàn khác nhau Vì

v y, ngƠy nay ph ng pháp tính phí đƣ thay đ i nh m t o nên ch đ b o

hi m h tr l n nhau, công b ng và h p lý

Nguyên t c cân b ng thu chi: Công ty BHNT s c n c vào t ng s phí b o

hi m mà khách hàng n p v i t ng s ti n ph i chi tr cho ng i th h ng và chi phí ho t đ ng d ch v đ cơn đ i thu chi

1.2.3 Các nguyên t căc ăb n c a BHNT:

1.2.3.1 Nguyên t c l i ích b o hi m:

L i ích b o hi m còn đ c g i lƠ “L i ích có th b o hi m”, ch ng i mua

b o hi m có quan h h n thi t đ i v i s c kho và tính m ng c a ng i đ c

b o hi m, do đó có l i ích kinh t h p pháp Khi t n t i l i ích này, n u ng i

vi c quan tr ng có liên quan đ n ng i đ c b o hi m, nh t là thông tin v

s c kho Khi ký k t h p đ ng, thông tin đ c khai báo chính xác d i hình

th c v n b n b ng nh ng câu h i c a công ty b o hi m N u khai báo thông tin không đúng s th t, lƠm thay đ i ho c gi m nh ng đánh giá r i ro c a công

ty b o hi m, công ty b o hi m có quy n gi i c h p đ ng

1.2.3.3 Nguyên t c nguyên nhân ch y u và g n nh t:

Trong b o hi m s c kho vƠ th ng t t, công ty b o hi m có trách nhi m

b i th ng khi ng i đ c b o hi m x y ra các s c b o hi m nh b

th ng, tƠn ph ho c t vong, trách nhi m này h n ch trong các r i ro đƣ

đ c ch p thu n b o hi m N u nguyên nhân d n đ n s c b o hi m r t

ph c t p, toƠ án th ng áp d ng nguyên t c nguyên nhân ch y u và g n

nh t Nguyên t c nguyên nhân ch y u và g n nh t là nguyên nhân ch y u tác đ ng m nh m d n đ n tình tr ng t vong ho c th ng t t c a ng i đ c

b o hi m, ch không ph i ch nguyên nhân tr c ti p hay g n nh t gây t vong

ho c th ng t t cho ng i đ c b o hi m

1.2.3.4 Nguyên t căbùăđ p t n th t:

Nh ng t n th t mƠ ng i đ c b o hi m g p ph i (do phát sinh các s c

b o hi m) s đ c b i th ng N u b i th ng quá ít, s không đ t đ c m c đích dùng b o hi m đ bù đ p t n th t, n u b i th ng quá nhi u có th khi n

ng i đ c b o hi m nh n đ c l i ích v t m c, nh v y lƠ đi ng c l i v i

m c đích c a b o hi m C s chi tr d a vào s ti n b o hi m khi ký k t h p

đ ng

1.2.3.5 Nguyên t c phân b :

Nguyên t c này là s m r ng c a nguyên t c bù đ p t n th t Khi phát sinh s ki n b o hi m, ng i đ c b o hi m yêu c u chi tr quy n l i b o

hi m cho trên 2 h s b o hi m, nguyên t c này s khi n cho ng i đ c b o

hi m không có c h i thu l i b t chính Do v y, ch có s n ph m s c kho có hình th c chi tr t ng đ i phù h p v i nguyên t c phân b và nguyên t c bù

đ p t n th t, các s n ph m khác c a BHNT không thích h p nguyên t c này

1.2.3.6 Nguyên t c th quy n:

C s c a BHNT là sinh m ng và s c kho , nên khi phát sinh s c b o

hi m, công ty b o hi m b i th ng theo s ti n b o hi m, đó lƠ s th c hi n ngh a v đƣ cam k t trong h p đ ng, b t lu n s ti n b i th ng là bao nhiêu,

c ng không th đánh giá đ c li u nó có th bù đ p đ c nh ng t n th t khi

c th c a ng i đ c b o hi m b th ng t t ho c t vong Vì th , không th

có kh n ng ng i đ c b o hi m nh n đ c l i ích kép

1.2.4 Các bên trong h păđ ng BHNT:

Tr c h t, h p đ ng BHNT đ c đ nh ngh a lƠ s tho thu n gi a bên mua (ng i chi tr ti n BHNT vƠ ng i đ c b o hi m) và bên b o hi m (doanh nghi p BHNT), theo đó doanh nghi p BHNT ch p nh n r i ro trên c

s thu phí b o hi m đ nh n trách nhi m b i th ng ho c chi tr ti n b o

hi m

M c 2 ( i u 31 đ n đi u 39 lu t kinh doanh b o hi m, h p đ ng BHNT có quy đ nh rõ hình th c, n i dung c a các y u t c u thành h p đ ng c ng nh nêu rõ quy n vƠ ngh a v c a các bên tham gia h p đ ng BHNT

Ch th c a h p đ ng BHNT chính là các bên tham gia h p đ ng, t t c các lo i h p đ ng đ c ký k t trên c s các bên tham gia nh t trí v n i dung

và hình th c trong h p đ ng BHNT

1.2.4.1 Bên nh n b o hi m:

Bên nh n b o hi m là tên g i c a nh ng t ch c kinh doanh b o hi m, khi

h p đ ng BHNT đ c ký k t, có quy n thu phí b o hi m và khi x y ra s c

b o hi m có ngh a v b i th ng B i vì, trách nhi m c a nh ng doanh nghi p này r t n ng n , thu phí b o hi m c a r t nhi u ng i yêu c u b o hi m đ

ti n hành phân tán r i ro N u kinh doanh không n đ nh, ho c kinh doanh không l ng thi n, ho c ti m l c không m nh s d n đ n t n th t c a r t nhi u ng i, nh h ng đ n s an toàn c a n n kinh t xã h i m t qu c gia

1.2.4.2 Bên mua b o hi m:

Bên mua b o hi m lƠ ng i đ ng ra yêu c u ký k t h p đ ng b o hi m, có

l i ích b o hi m và có trách nhi m đóng phí b o hi m Sau khi công ty BHNT

ch p thu n b o hi m vƠ bên mua BHNT đƣ n p phí b o hi m, ng i đ c b o

hi m vƠ ng i th h ng đ c ch đ nh s đ c h ng s ti n b o hi m nh trong h p đ ng quy đ nh, n u ng i đ c b o hi m g p s c b o hi m

Tr c pháp lu t, t cách c a bên mua b o hi m không b h n ch nh bên

s c kho c a ng i đó lƠ đ i t ng đ c b o hi m, và s s ng, t vong,

th ng t t, b nh t t, tu i già c a ng i đó lƠ c s đ xác đ nh quy n l i b o

hi m khi b tác đ ng b i nh ng r i ro khách quan (đ c li t kê trong h p đ ng

b o hi m) Bên mua b o hi m có th l y s c kho c a b n thân ho c ng i khác (có m i quan h b o hi m) lƠm đ i t ng b o hi m đ ký k t h p đ ng BHNT N u ch đ nh ng i khác thì ng i đ c b o hi m ph i có đ c quy n

l i b o hi m

1.2.4.4 Ng i th h ng b o hi m:

Tính ch t c a h p đ ng BHNT không gi ng nh ng h p đ ng thông th ng khác, đa ph n nh ng h p đ ng thông th ng đ u do ch h p đ ng ký k t vì

l i ích b n thân, h p đ ng BHNT đ c l p vì l i ích c a b n thân ho c c a

ng i khác Do đó, trong h p đ ng BHNT, ngoài bên nh n b o hi m và bên mua b o hi m, có khi còn có s t n t i c a ng i th h ng Trong h p đ ng

nƠy, ng i đ c b o hi m ho c đ i t ng b o hi m lƠ ng i đ c bên mua

ch đ nh trong h p đ ng b o hi m, và n u ng i đó x y ra s c b o hi m, bên

nh n b o hi m có trách nhi m chi tr ti n b o hi m cho ng i đ c th h ng

đ c ch đ nh khi ký k t h p đ ng

Ng i th h ng c a h p đ ng BHNT lƠ ng i đ c nh n ti n b o hi m sau khi ng i đ c b o hi m g p s c b o hi m ho c phát sinh m t tình

hu ng nƠo đó đƣ đ c quy đ nh trong h p đ ng Trong các h p đ ng BHNT thông th ng đ u có quy đ nh v vi c ch đ nh ho c thay đ i ng i th h ng thu c quy n c a bên mua b o hi m N u khi s ki n b o hi m x y ra mƠ ch a

ch đ nh ng i th h ng, khi đó s ti n b o hi m đ c xem là tài s n th a k

Th i gian b o hi m c a lo i s n ph m này là tr n đ i, khi ng i đ c b o

hi m t vong, công ty BHNT c n c vào s ti n ghi trong h p đ ng đ chi tr

H p đ ng b o hi m l p ra m t th i gian nh t đ nh đ c xem là th i gian

b o hi m N u ng i đ c b o hi m t vong trong th i gian này, công ty b o

hi m có trách nhi m chi tr ti n b o hi m Ng c l i, ng i đ c b o hi m

v n còn s ng đ n ngày h t h n h p đ ng thì không có quy n l i nh n ti n b o

hi m t công ty b o hi m

1.2.5.4 B o hi m h n h p:

ơy lƠ lo i s n ph m mà trong th i gian b o hi m ng i đ c b o hi m t vong ho c v n còn s ng đ n khi h t h n h p đ ng, công ty b o hi m đ u ch u trách nhi m chi tr s ti n b o hi m theo m c ghi trong h p đ ng (tr khi h p

đ ng m t hi u l c ho c ch h p đ ng gi i c h p đ ng)

Trên th c t , b o hi m h n h p là k t h p 2 d ng s n ph m b o hi m t k

và b o hi m sinh k Nh ng đ i v i b o hi m h n h p phát huy tính n ng ti t

ki m nên thông th ng có phí đóng cao

1.2.5.5 B o hi m tr ti năđ nh k (b o hi m niên kim):

Lo i h p đ ng b o hi m này s đ c công ty BHNT cam k t s đ nh k chi

tr m t s ti n theo quy c trong h p đ ng b o hi m cho ng i đ c b o

hi m v i đi u ki n ng i đó còn s ng trong th i h n b o hi m

1.2.5.6 B o hi m tai n n:

Ng i đ c b o hi m s nh n đ c nh ng kho n chi tr ti n b o hi m khi chính h g p ph i nh ng tai n n ngoài ý mu n Công ty BHNT th ng d a vào tính ch t công vi c c a ng i đ c b o hi m đ lƠm c s tính phí b o hi m

1.2.5.7 B o hi m s c kho :

B nh t t vƠ th ng t t s gây ra 2 lo i t n th t: th nh t, nh ng t n th t v

thu nh p do m t kh n ng lao đ ng, th hai, nh ng chi phí đi u tr do n m

vi n, thu c men, ph u thu t và nh ng ph phí y t khác Do v y, lo i s n ph m nƠy phát huy tính n ng công ty BHNT chi tr ti n b o hi m nh m bù đ p nh ng

t n th t v m t kinh t trong hai tr ng h p nói trên khi ng i đ c b o hi m

 Các ph n đ u t vƠ b o đ m b o hi m s đ c chia ra đ ghi vào s

 Chi phí cho t ng kho n m c đ u t đ c ho ch toán rõ ràng và công khai theo quy đ nh c a pháp lu t

 N p phí linh ho t ngh a lƠ kho n v n đ u t phù thu c vào tình hình tài chính c a cá nhơn ng i tham gia yêu c u b o hi m nh ng không đ c

th p h n gi i h n do công ty BHNT đƣ đ t ra v i t ng kho n m c đ u t khác nhau

Khi tham gia hình th c b o hi m này, các bên tham gia b o hi m ph i tuân

th theo quy trình sau: sau khi khách hàng n p phí cho công ty b o hi m, công

ty BHNT sau khi trích các kho n phí hành chính c a h s b o hi m, toàn b

s v n còn l i s đ c ghi vào s chuyên d ng, ti n hành phân ph i đ u t theo hình th c đ u t mƠ khách hƠng đƣ l a ch n Trong quá trình đ u t , t n

th t hay l i nhu n đ u th hi n trong giá tr h s b o hi m, vƠ lƠ c s c a

ti n b o hi m t vong ho c khi h p đ ng đáo h n trong t ng lai

S n ph m b o hi m liên k t đ u t có các d ng đ u t ch y u sau:

1) Qu u thác đ u t ch ng khoán

2) G i ti n đ nh k t i ngân hàng

3) Ch ng khoán thu l i qu u thác chung

4) D a vƠo đi u l ch ng khoán b t đ ng s n, phát hành ch ng khoán thu

l i u thác đ u t b t đ ng s n và ch ng khoán thu l i u thác tài s n

b t đ ng s n

5) D a vƠo đi u l ch ng khoán v n tài chính, phát hành ch ng khoán c

s v n

6) Công trái, trái phi u ti t ki m, tín phi u c a các n c

7) Tín phi u tài chính do ngân hàng phát hành

8) Tín phi u c a công ty

9) Tín phi u k t c u c a các c quan tƠi chính phát hƠnh ho c đ m b o

10) Ch ng khoán th ch p b t đ ng s n do hi p h i cho vay th ch p, công

ty cho vay th ch p đ c chính ph c p phép

11) Các hình th c đ u t khác đ c c quan ch qu n phê duy t

1.2.6 Vai trò c aăBHNTăđ i v i cá nhân và xã h i:

1.2.6.1 Vai trò c aăBHNTăđ i v i cá nhân:

Không lo l ng nhi u trong t ng lai vì ng i tham gia đ c b o hi m đƣ chu n b m t kho n tƠi chính đ h tr cho b n thân ho c cho nh ng ng i thơn trong gia đình khi b t tr c x y ra (nh ng b t tr c v con ng i đƣ đ c tho thu n tr c)

M t cá nhân ho c m t t ch c (ng i lao đ ng vƠ ng i s d ng lao đ ng)

hoàn toàn yên tâm công tác và phát tri n doanh nghi p b i vì h s đ c gi m

b t nh ng khó kh n khi tính m ng nhân s c a công ty g p r i ro M t khác

ng i s d ng lao đ ng dùng hình th c tham gia BHNT cho ng i lao đ ng đ thu gi nhân tài, kho n BHNT nh th ng thêm m t kho n phúc l i cho nhân tài có thâm niên công tác

BHNT có m t ch c n ng tích c c khác là có th đ m b o tín d ng cá nhân

vì ng i tham gia đ c b o hi m không nh ng nh n đ c nh ng kho n h tr

v tài chính khi g p r i ro v th xác mà còn là hình th c tích lu ti t ki m và

đ u t sinh lƣi, dù h s sinh lãi không cao nh ng ch c ch n theo k ho ch dài

h n và k lu t cao trong qu n lý tài chính cá nhân

1.2.6.2 Vai trò c aăBHNTăđ i v i xã h i:

Giúp đ l n nhau và n đ nh xã h i: Nhi u ng i tham gia đóng phí BHNT

t o ra ngu n tài chính l n m nh vƠ đ m b o tài chính l n nhau trong xã h i vì

ng i tham gia t nguy n l a ch n, m t khi đƣ tham gia vƠo d ch v BHNT h

đ c bi t và ch p nh n nguyên t c, n u không n p phí theo đúng quy đ nh thì

h p đ ng b o hi m s chuy n sang hình th c khác v i quy n l i th p h n

ho c m t h n

Thúc đ y giáo d c: BHNT còn là m t hình th c l p qu giáo d c (d a vào

kh n ng tƠi chính vƠ mong c c a m i gia đình) k t khi con cái c a h còn

r t nh Nh v y trình đ dơn trí đ c nâng cao vì h có c h i đ c giáo d c nhi u h n vƠ h qu t t y u là xã h i đ c t ch c t t h n, phát tri n m nh

h n

1.2.6.3 Vai trò c aăBHNTăđ i v iăNhƠăn c:

Kênh huy đ ng v n hi u qu , làm giàu qu c gia: Bây gi n c ta đang trong quá trình h i nh p, t t c nh ng h ng m c kinh t đ u r t c n ngu n v n

l n Các công ty BHNT phát huy tác d ng thu th p phí b o hi m và t p trung thành ngu n v n l n, ngu n v n này s đ c đ u t t i Vi t Nam

B n v ng kinh t , n đ nh chính tr : i t ng đ c b o hi m trong ngành BHNT ch y u là cá nhân, tuy nhiên hình th c nƠy đ c nhân r ng trên ph m

vi toàn xã h i Nh v y h u h t cá nhơn đ c đ m b o v kinh t vƠ đ c

h ng n n giáo d c cao nên công dơn tin t ng vào xã h i, góp ph n phát tri n kinh t xã h i và n đ nh n n chính tr trong n c

Thông qua tái b o hi m đ m r ng m i quan h ngo i giao: Công ty BHNT

th ng phân tán r i ro, ch p nh n b o hi m m t ph n, sau đó ti n hành tái b o

hi m nh ng t p đoƠn hay hi p h i b o hi m n c ngoƠi vƠ đ ng th i c ng

ch p nh n tái b o hi m cho nh ng công ty đó Thông qua ph ng th c tái b o

hi m m t m t có th gi m b t t n th t do l ng ng i tham gia n p b o hi m

t ng lên, m t khác thúc đ y nh n th c chung gi a các n c, nâng cao v th

qu c gia trên tr ng qu c t

TÓM T TăCH NGă1

Trong ch ng 1 tác gi trình bày 2 n i dung chính y u sau:

1 Khái quát v chi n l c và nh ng công c s d ng khi xây d ng chi n l c

nh m có c s đ xây d ng đ nh h ng phát tri n kinh doanh c a công ty BHNT Cathay Vi t Nam trong giai đo n 2009 đ n 2015

2 BHNT và các n i dung liên quan đ n BHNT

Ngoài ra, tác gi mu n nh n m nh nh t thi t ph i hi u bi t sâu s c nh ng

ki n th c v BHNT c ng nh vi c áp d ng m t cách linh ho t khi thi t k s n

ph m sao cho v a mang l i l i ích cho khách hàng, xã h i v a mang l i l i nhu n cho công ty

Trong ch ng ti p theo, tác gi trình bày th c tr ng công ty BHNT Cathay

Vi t Nam trong b i c nh th tr ng BHNT Vi t Nam

Sau 47 n m qua, d i s ch đ o c a c đông vƠ s n l c c a toàn th nhân viên, Cathay tr thành t p đoƠn tƠi chính l n m nh có th ng hi u t t trên th ng tr ng qu c t và luôn gi v ng th ng hi u s m t trong ngành BHNT t i Ơi Loan

1995 Chính ph Vi t Nam c p gi y phép thành l p IVB (Indovina bank)

liên doanh (50/50) gi a Cathay United Bank và Ngân hàng Công

th ng Vi t Nam

10/2003 Thành l p ban qu n lý công ty Cathay Life Vi t Nam

06/2004 Thành l p v n phòng đ i di n t i Hà N i

02/2005 N p h s xin gi y phép kinh doanh BHNT t i Vi t Nam

01/2006 Thành l p phòng nghiên c u và phát tri n th tr ng Vi t Nam t i

tr s chính ( Ơi Loan) 09/2006 Thành l p h i đ ng qu n tr công ty Cathay Life Vi t Nam

05/2007 M v n phòng đ i di n kinh doanh t i thành ph H Chí Minh 11/2007 c chính ph Vi t Nam c p phép thành l p t i Vi t Nam v i

tên: Công ty TNHH BHNT Cathay (Vi t Nam)

V n đi u l 60 tri u USD

L nh v c ho t đ ng: BHNT, đ u t tƠi chính vƠ tái b o hi m 07/2008 Ra m t s n ph m BHNT t i thành ph H Chí Minh

L n l t thành l p v n phòng, chi nhánh kinh doanh t i Hà N i,

Ơ N ng và C n Th

2.1.2 Tình hình ho tă đ ng c a Cathay Life trong b i c nh th tr ng

BHNT Vi t Nam:

Cathay Life Vi t Nam ch m i thâm nh p vào th tr ng BHNT t 11/2007

v i s v n đi u l 60 tri u USD, đ n 07/2008 m i th c s cung c p s n ph m

d ch v BHNT đ n ng i dân Vi t Nam Vào th i đi m đó, th tr ng tài chính

Vi t Nam có nhi u bi n đ ng tiêu c c nh l m phát cao, lãi su t ngân hàng

t ng v t (lãi su t ti n g i trung bình 18% - 19%/n m), th tr ng ch ng khoán

m t đi m liên t cầ đ ng th i đ i m t v i tình hình th tr ng BHNT c nh tranh gay g t, nh n th c c a đ i đa s ng i dân v BHNT r t tiêu c c ó lƠ nh ng

đi m t o áp l c r t n ng cho ngành BHNT Vi t Nam c ng nh riêng đ i v i Cathay Life

Tuy v y, thông qua chính sách s n ph m và l n l t phát tri n chi nhánh giao d ch thích h p t i nh ng trung tâm thành ph l n nh HƠ N i, H Chí Minh, C n Th , Ơ N ng Cathay Life Vi t Nam quan tơm đ n nh ng công ty đang có t l chi m l nh th tr ng l n nghiên c u nhu c u c a khách hàng,

đ m b o cho chi n l c c a công ty t i Vi t Nam đ c phát tri n n đ nh và

ch m sóc khách hƠng t t nh t nh vào vi c xây d ng quy trình và chuy n giao công ngh t t p đoƠn m v ki u m u x lý công vi c có h th ng tiêu chu n hoá và hi n đ i theo đ nh h ng “one – stop shopping”

Do s c g ng c a toàn th nhân viên Cathay Life Vi t Nam, đ n ngày 31/12/2008 t ng doanh thu phí b o hi m đ t 9,7 t đ ng và l i nhu n đ u t tƠi chính 27,3 t đ ng (trích “Báo cáo k t qu ho t đ ng kinh doanh th ng niên

công ty TNHH BHNT Cathay Vi t Nam”, ngày 16/01/2009, do t p đoàn Ernst & Young ki m toán, s đ ng ký 0452/KTV) vƠ 6 tháng đ u n m 2009 k t qu

t ng doanh thu phí BHNT 34,08 t đ ng (đ t 100% ch tiêu c n m 2009 mƠ công ty đƣ đ ra), hi n t i công ty đi u ch nh m c ch tiêu n m 2009 lƠ 60 t

đ ng

Cùng v i vi c m r ng m ng l i kinh doanh, khu ch tr ng th ng hi u, Cathay Life Vi t Nam v n th c hi n nguy n v ng ban đ u đ i v i xã h i, phát huy tinh th n trách nhi m xã h i và doanh nghi p, ti p t c đ y m nh ho t đ ng

v n hoá ngh thu t công ích nh : th ng xuyên t ch c và h tr nh ng

ng i khuy t t t trong l nh v c ngh thu t qua nhi u bu i bi u di n đ n v i công chúng, h i ho nhi đ ng toàn qu c, trao t ng h c b ng cho nh ng h c sinh, sinh viên có đi u ki n kinh t khó kh n,ầ i u nƠy có ngh a Cathay Life

Vi t Nam phát huy truy n th ng Cathay Life Ơi Loan, trong n m 2007 vƠ 2008 liên t c nh n nhi u gi i th ng vinh d nh “gi i đƠo t o nhơn tƠi”, “gi i sáng

t o s n ph m”, “gi i d ch v b o h ”, “gi i gi i thi u hình t ng công ích”, “gi i

qu n lý r i ro”, “gi i th ng v đi n t ”ầ

H ng đ n t ng lai, công ty l y ch đ kinh doanh “khách hƠng lƠ th ng

đ , h ng đ n s hoàn h o” vƠ slogan “cùng gieo m m hôm nay, cho t ng lai ph n thnh”, ngoƠi vi c tích c c tuy n d ng và b i d ng nhân tài có t ch t

t t, nhi u tri n v ng, Cathay Life Vi t Nam luôn chú tr ng đ o đ c kinh doanh

nh m gi gìn s uy tín c a th ng hi u Cathay (Standard &Poor’s đƣ b u

ch n đ t chu n A trong n m 2008, v th 300 trong S&P 500) và b o v quy n

l i cho khách hàng, nâng cao ch t l ng ph c v

Toàn th nhân viên Cathay Life Vi t Nam s gi v ng quan ni m kinh doanh b n v ng, n đ nh lâu dài, ti p t c thâm nh p và m r ng th tr ng kinh doanh nh m đ n nh ng v trí d n đ u ngành trên n n t ng s n có v i thái đ

chuyên nghi p, ch t l ng cao vƠ lƠ ng i b n tr n đ i đáng tin c y c a t t c khách hƠng đ n v i Cathay

CTY C PH N B O HI M PHI NHÂN TH CATHAY

XÍ NGHI P HOA CAKHA

CTY B O HI M S C KHO CATHAY

CTY B O HI M TÀI S N CATHAY

CTY C PH N CH NG KHOÁN

CTY C PH N NGÂN HÀNG

TH NG NGHI P CATHAY UNITED

NGÂN HÀNG CATHAY UNITED

NGÂN HÀNG INDOVINA (VI T NAM)

Hình 2.2 S đ t ch c công ty BHNT Cathay Life Vi t Nam

U ban qu n lý kinh doanh

2.2 Phân tích nh ngătácăđ ng t môiătr ngăv ămôăđ n ho tăđ ng kinh

doanh c a công ty BHNT Cathay:

2.2.1 Môiătr ng kinh t :

T khi th c hi n chính sách đ i m i, n n kinh t Vi t Nam đƣ có s ti n b

v t b c và theo d đoán Vi t Nam s ti p t c đ t đ c t ng t ng kinh t v i

t c đ cao trong th i gian t i (d báo h n 7% m i n m) vƠ đ i s ng ng i dân

đ c c i thi n rõ r t

Theo s li u báo cáo t ng k t n m 2008, thu nh p bình quơn đ u ng i

1024 USD (v t ch tiêu tr c 2 n m th i h n 2010) M t khác ng i Vi t Nam

có truy n th ng ti t ki m và t l ti t ki m trên t ng thu nh p vào h ng cao nh t trên th gi i áng chú ý s phát tri n c a n n kinh t đƣ lƠm cho t ng l p trung l u ngƠy cƠng đông đ o, t o ra nhu c u cao h n v BHNT T tr ng

ng i dân Vi t Nam tham gia BHNT ch a v t qua con s 10% dân s (trong khi Nh t t l ng i dân tham gia BHNT 90% dân s , Singapore 50% dân s , Indonesia 10% dân s ), s ti n ti t ki m đ c ng i dân mua BHNT ch chi m 3,45% t ng s ti n ti t ki m trong khu v c dơn c

Nhu c u ho ch đ nh tài chính và nhu c u đ c l p tài chính ngày càng cao,

nh m t o l p cu c s ng n đ nh, t ch và có m c h ng th cao Ch ng h n, quan ni m “tr c y cha, già c y con” c a ng i Vi t Nam, đ n nay đƣ có nhi u thay đ i, đ c bi t là nh ng thành ph l n Ph n l n đƣ quan tơm nhi u h n

v ngu n tài chính khi ngh h u, khi h t s c lao đ ng r i v n có th s ng đ c

l p v tài chính, không ph i l thu c vƠo con cái vƠ ng i thân

H th ng b o hi m xã h i và b o hi m y t c a Vi t Nam ch a phát tri n hoàn thi n Theo m t nghiên c u c a t ch c lao đ ng qu c t , đ n nay m i

ch có kho ng 11% dân s Vi t Nam ch y u thu c thành ph n kinh t Nhà

n c và công ch c đ c h ng ch đ b o hi m xã h i c a NhƠ n c Thu

nh p t b o hi m xã h i ngƠy cƠng không đáp ng đ c nhu c u cu c s ng ngày càng cao và s t ng giá c a hàng tiêu dùng Th c tr ng trên t o c s cho s phát tri n c a nh ng s n ph m b o hi m h u trí Trên th c t Vi t

Nam đƣ hình thƠnh m t s qu b o hi m h u trí t nguy n nh b o hi m h u trí c a nông dân

T ng t b o hi m xã h i, h th ng b o hi m y t c ng trong tình tr ng b t

c p C th đ n nay ch có kho ng 20% dân s đ c b o v b i b o hi m y t , trong đó ch y u lƠ ng i nghèo và h c sinh v i chính sách h tr c a Nhà

n c Ph m vi b o hi m y t còn khá h p, còn có s phân bi t trong đi u tr

gi a b nh nhơn h ng b o hi m y t và b nh nhân khám ch a d ch v Tuy nhiên trên th c t , ph n l n b nh nhân có b o hi m y t và thu c t ng l p trung l u tr lên khi khám s c kh e đ u không s d ng quy n l i t b o hi m

y t đ đ c ti p c n v i ch t l ng d ch v y t cao h n Th c tr ng nƠy c ng

lƠ c s cho s ra đ i và phát tri n c a các s n ph m b o hi m nhân th kèm theo b o hi m y t

S phát tri n c a th tr ng tài chính m t m t cho phép nâng cao hi u qu

đ u t c a doanh nghi p BHNT, đ ng th i t o c s cho s ra đ i c a các s n

ph m b o hi m g n v i đ u t , tích h p s n ph m BHNT v i các s n ph m

b o hi m tài chính khác (ch ng h n có th k t h p s n ph m BHNT v i các

s n ph m tín d ng ngơn hƠngầ) Bên c nh đó, s lên xu ng c a th tr ng

ch ng khoán trong th i gian qua cho th y nhu c u y thác đ u t cho nhƠ đ u

t chuyên nghi p (ch ng h n các qu đ u t ) ngƠy cƠng c p thi t t o ti n đ cho s phát tri n c a s n ph m liên k t đ n v (unit linked)

S ng h c a NhƠ n c Vi t Nam m nh m đ i v i phát tri n c a th

tr ng thông qua vi c t o môi tr ng pháp lý, môi tr ng kinh doanh thu n l i cho ngƠnh c ng nh th c thi chính sách h i nh p nh m ti p thu công ngh kinh doanh c ng nh công ngh qu n lý tiên ti n cho s phát tri n c a ngành

đ c c i thi n T c đ t ng tr ng GDP bình quân h ng n m trong 12 n m qua đ t trên 7% S li u đ c th ng kê nh sau:

B ng 2.3 Thành t u kinh t Vi tăNamăgiaiăđo nă2000ăđ n 2008

N m 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009

c tính

T c đ t ng GDP (%) 6,8 6,9 7,04 7,24 7,7 8,4 8,17 8,48 6,23 6 - 7 GDP đ u ng i (USD) 405 4s20 423 480 542 637 715 833 1.024 1.200

L m phát (%) - 1,7 0,8 1,5 3,0 9,5 8,4 7,5 12,63 19,89 6 - 9

(Ngu n: t ng c c th ng kê 05/2009)

T nh ng phân tích trên cho th y, m t l n n a có th kh ng đ nh r ng trong

th i gian t i c h i cho ngành BHNT Vi t Nam r t l n, tuy nhiên c ng g p r t nhi u thách th c thành công, các doanh nghi p BHNT c ng ph i luôn đ i

m i trong chi n l c s n ph m, marketing, m ng l i phân ph i, công ngh

qu n lý vƠ chính sách thu hút nhơn tƠiầ

2.2.2 Môiătr ng chính tr và lu t pháp :

2.2.2.1 V chính tr :

Tình hình kinh t - chính tr - xã h i Vi t Nam ngày càng n đ nh, sau kh ng

ho ng Vi t Nam đ c xem là ngôi sao sáng trong quá trình ph c h i n n kinh

t và n đ nh chính tr V th c a Vi t Nam trên th ng tr ng qu c t ngày cƠng đ c nâng lên m t t m cao m i và m r ng giao l u kinh t v n hóa bình

đ ng v i t t c qu c gia trên toàn th gi i thông qua nh ng s ki n sau: